PRAVO OSIGURANJA - PODJELA

Statusno – skup pravnih normi kojima se uređuju uvjeti za osnivanje, poslovanje i prestanak društava za osiguranje kao i nadzor nad radom tih društava

Imovinsko – skup pravnih normi koje uređuju obveznopravni odnos iz osiguranja

1

VAŽNIJI IZVORI STATUSNOG PRAVA OSIGURANJA

- Zakon o osiguranju (implementacija EU izvora prava)

- Zakon o trgovačkim društvima (podredna

primjena);

- Zakon o Hrvatskoj agenciji za nadzor financijskih usluga HANFA www.hanfa.hr

- Podzakonski propisi koje donosi HANFA

- Smjernice Europskog nadzornog tijela za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje (EIOPA)

2

TKO MOŽE OBAVLJATI POSLOVE OSIGURANJA?

Domaća i strana osoba koja je dobila odobrenje nadzornog tijela (HANFA) za obavljanje poslova osiguranja – SUSTAV KONCESIJE + SUSTAV REGISTRIRANJA;

Osoba iz EU obavlja poslove osiguranja neposredno ili posredno preko podružnice– sloboda pružanja usluga i pravo poslovnog nastana (+ Švicarska)

Strana osoba – samo putem podružnice, uz dozvolu HANFA-e

3

POJAM DRUŠTVA ZA OSIGURANJE

ŠTO JE DRUŠTVO ZA OSIGURANJE?

Pravna osoba za obavljanje poslova osiguranja koja je to svojstvo stekla upisom u sudski registar, nakon što dobije prethodnu dozvolu nadzornog tijela HANFA-e;

4

VRSTE DRUŠTAVA ZA OSIGURANJE PREMA OBLIKU

A) DIONIČKO DRUŠTVO

B) DRUŠTVO ZA UZAJAMNO OSIGURANJE

C) EUROPSKO DRUŠTVO ZA OSIGURANJE

5

OBILJEŽJA DIONIČKIH DRUŠTAVA ZA OSIGURANJE

Opća obilježja za d.d. sukladno ZTD; (statut,

tvrtka, sjedište, tijela društva, ulozi u temeljni kapital, obavljanje dopuštene djelatnosti);

Posebna obilježja za DO sukladno ZOS: - Odobrenje HANFA;

- Propisani minimalni iznos temeljnog kapitala

6

OBILJEŽJA DIONIČKIH DRUŠTAVA ZA OSIGURANJE – nastavak - ZOS

Uprava mora imati bar dva člana koji vode poslove društva i “zajedno” zastupaju društvo;

Osoba mora dobiti odobrenje HANFA-e da bi mogla biti “imenovana” članom uprave.

Posebni uvjeti za člana uprave propisani ZOS-om;

Posebni uvjeti i za člana nadzornog odbora (mogućnost da HANFA inicira postupak razrješenja člana nadzornog odbora iz ZOS-om točno određenih razloga)

7

DRUŠTVO ZA UZAJAMNO OSIGURANJE

Obavlja poslove osiguranja samo za svoje članove po načelu uzajamnosti;

Osnova za pokriće šteta – statusnopravna, ne obveznopravna;

Statut, temeljni kapital, uprava, nadzorni odbor (najmanje 3 člana) i skupština;

8

UDRUGA (POOL) OSIGURANJA I REOSIGURANJA

Dva ili više DUO mogu osnovati udrugu (pool) osiguranja odnosno reosiguranja radi zajedničkog osiguranja odnosno reosiguranja velikih i opasnih rizika (npr. rizik atomskih - nuklearnih šteta);

Pool nije društvo za osiguranje, ali se na njega primjenjuju odredbe ZOS-a, osobito u pogledu obavljanja poslova i nadzora

Statut

POOL je gospodarsko interesno udruženje (posluje u svoje ime a za račun osnivača, za obveze odgovaraju osnivači

Hrvatski pool za osiguranje i reosiguranje nuklearnih rizika

9

HRVATSKI URED ZA OSIGURANJE www.huo.hr

ZOS-om uspostavljena udruga osiguratelja, tijelo od državnog interesa, pod nadzorom HANFA-e

Nacionalni ured za osiguranje, sukladno sustavu Zelene karte osiguranja (Garancijski fond);

Statistika osiguranja;

Izvansudsko rješavanje sporova između osiguranika i osiguratelja (Centar za mirenje)

Edukacija (CEDOH) 10

POSREDOVANJE I ZASTUPANJE U OSIGURANJU –

medijatori u osiguranju

Pravni izvori:

ZOS – statusno

ZOO - obveznopravno ; ugovor o trgovačkom zastupanju; ugovor o posredovanju)

Direktiva 2002/92 EC (IMD)

11

MEDIJATORI U OSIGURANJU

a) Zastupnici (agenti) – na strani osiguratelja

b) Posrednici (brokeri) – na strani ugovaratelja osiguranja, odnosno osiguranika

12

OBILJEŽJA PRAVNOG UREĐENJA POSREDOVANJA I ZASTUPANJA U OSIGURANJU

Profesionalnost;

Zaštita potrošača – pružanje informacija; Sustav registriranja

13

POSREDOVANJE U OSIGURANJU

Poslovi posredovanja:

- Pregovaranje s društvom za osiguranje; - Priprema za sklapanje ugovora;

- Sklapanje ugovora;

- Pomoć pri izvršavanju prava iz ugovora, posebno pomoć pri rješavanju odštetnih zahtjeva

14

TKO SE MOŽE BAVITI POSREDOVANJEM?

D.d. ili d.o.o. koje je dobilo dozvolu HANFA-e (uvjeti: temeljni kapital min. 200.000 kn u novcu uplaćen; bar 2 posrednika s licencom koji su na temelju ugovora o zaposlenju zaposleni na puno radno vrijeme; da nije povezan s nekim društvom za osiguranje ili za posredovanje odnosno zastupanje;

Poseban uvjet: osiguranje od odgovornosti Posrednik mora imati ovlaštenje (licencu)

15

OBAVEZA POSREDNIKA DA INFORMIRA UGOVARATELJA

OSIGURANJA

Prije sklapanja ugovora, u pisanom obliku i na način razumljiv ugovaratelju osiguranja;

Legitimacija posrednika;

Informacije o ugovoru;

16

PRAVO POSREDNIKA NA PROVIZIJU

Posrednik ima pravo na proviziju početkom važenja ugovora o osiguranju (ako je ugovor sklopljen).

Transparentnost provizije

Proviziju plaća osiguratelj (moguće je ugovoriti i drugačije)

17

ZASTUPANJE U OSIGURANJU

Zastupanje = pokretanje, predlaganje, pripremanje i sklapanje ugovora o osiguranju u ime i za račun osiguratelja

“Servisiranje” ugovora nije obuhvaćeno zastupanjem;

Zastupnicima je zabranjeno obavljati poslove posredovanja;

18

TKO SE MOŽE BAVITI ZASTUPANJEM U OSIGURANJU?

D.D. ili d.o.o. i obrtnici, uz dozvolu HANFA-e

Uvjeti za dozvolu :

temeljni kapital uplaćen u novcu od 100.000 kuna – obrtnik oslobođen;

najmanje jedan zastupnik u radnom odnosu na puno radno vrijeme;

nepovezanost s drugim društvima za posredovanje ili zastupanje;

Banke, Financijska agencija, HP-Hrvatska pošta

19

TKO MOŽE BITI ZASTUPNIK U OSIGURANJU?

Fizička osoba s ovlaštenjem (licencom) HANFA-e

Zastupnik djeluje na temelju pisane punomoći u kojoj se određuje granica zastupanja (ZOO = sklapanje ugovora, izmjena, produženje, izdavanje police, naplata premije, primitak izjava upućenih osiguratelju);

20

PRAVO ZASTUPNIKA NA PROVIZIJU

Zastupnik stječe pravo na proviziju kada ugovor bude izvršen od strane ugovaratelja, dakle kada je plaćena prva premija.

Ekskluzivnost zastupanja

Pravo na naknadu posebnih troškova

21

REGISTRI POSREDNIKA I ZASTUPNIKA

Upis u registar ima konstitutivan značaj; Javne knjige;

U elektroničkom obliku; Registre vodi HANFA;

22