préalable les apports les prêts les autres prêts les types de garanties les coups de pouce...
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Préalable
Les apports
Les prêts
Les autres prêts
Les types de garanties Les coups de pouce
Conclusion
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Denis MORIN
Crédit Agricole Ile-de-France
Sophie BILINGI
Essonne Initiative
Valérie LE MARC’HADOUR
Banque Populaire Rives De Paris
Anne-Laure GOISET
OSEO
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Les Préalables
Motivation personnelle Accompagnement Préparation du projet Évaluer vos besoins/charges
Qu’est-ce qu’un projet ?(adéquation homme/projet)
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Est-ce que je mesure les contraintes que je vais subir et leur faire subir?
Est ce en réponse à une urgence personnelle, ou à une attraction sur une domaine d’activité donné ?
Est ce bien une réponse à un souhait d’accomplissement personnel ?
Mon environnement : ma famille, mon épouse mes enfants comment leur fais-je partager mon ambition et la partagent-ils ?
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A quels spécialistes puis je faire appel pour leur exposer et bonifier mon projet ?
Qui sont ils ?
Syndicat professionnel, Chambre de Commerce, Réseaux spécialisés , Comptable, Banquier, Avocat , Conseiller fiscal, Conseiller patrimonial, Clubs de créateurs . ……
A quoi vont-ils me servir ?
M’accompagner sur le montage, apporter une aide à la création, partager l’expérience au travers de clubs de créateurs.
Élaborer une étude juridique => m’aider à choisir ma structure juridique ,préparer le dossier de constitution de l’entreprise , choisir le régime social et fiscal
Construire le plan de financement + compte prévisionnel d’exploitation + prévisionnel de trésorerie
Étudier le marché
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Ai-je mesuré les contraintes et compétences techniques ,horaires, réglementaires, humaines, relationnelles , patrimoniales et financières.
Mon idée = est–elle définie très clairement, quelle est la capacité de mes futurs clients à l'accepter ?
Quel est le marché que je vise ? = > étude de marché = identification de la cible et de ses validité et pérennité ( cela répond t’il à des effets de mode, ou bien est- ce un besoin durable ) Suis-je positionné sur un créneau porteur et durable ( recherche d’informations sur les produits , le marché)
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Comment m’accommoder ou dépasser ces contraintes ?
Est ce que je dispose de ces compétences , sinon comment puis-je les acquérir ?
Où vais-je m’implanter ?
La taille de mon projet est–elle adaptée au marché que j’attaque ?
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Mon train de vie actuel = en prendre la mesure, comment y subvenir ?
Le Plan de financement = recenser les besoins d’investissement et les besoins de trésorerie liés au démarrage ou au type d’activité = pas de concessions = un œil réaliste.De quoi aurais-je besoin pour exercer
mon métier dès le 1er jour : Du matériel, des fournitures, des locaux, certes mais aussi souvent d’un certain délai de temps pour encaisser …
Comment ces besoins seront-ils couverts …???
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Le plan de financement:
1.Le détail des besoins durables
2.Quelles sont les ressources financières que je peux mobiliser pour démarrer mon activité ?
= BUDGET DES INVESTISSEMENTS ET DES APPORTS FINANCIERS A L’ENTREPRISE
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Le plan de financement:
Investissement immatériel
InvestissementMatériel
Trésorerie de départ
Stock de démarrage
Fonds propres:
- apports personnels
- prêt d’honneur
Emprunt bancaire
Prêt à la Création d’Entreprise
Besoins Ressources
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LES APPORTS
Apport personnel Apport minimum ?
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LES APPORTS
Apport insuffisantexiste-t-il des solutions ?
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LE PRÊT D’HONNEUR
= PRÊT PERSONNEL SANS INTERET NI DEMANDE GARANTIE
Obligatoirement complémentaire d’un prêt bancaire
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LE PRÊT D’HONNEUR
A QUI S’ADRESSER ?
Les Plateformes France InitiativeESSONNE INITIATIVE – EVRYSUD ESSONNE GATINAIS Français INITIATIVE – ETAMPESSCIENTIPOLE INITIATIVE – Saint AUBINPlateforme dédiée aux projets innovants à caractère technologiquewww.france-initiative.fr
Le réseau entreprendreRESEAU ENTREPRENDRE SUD ILE DE France – AVON www.reseau-entreprendre.org
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Les Prêts
les ressources de court termeLes crédits de trésorerie
les ressources de moyen et long terme Les prêts
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Les Crédits De Trésorerie
La facilité de caisse L’escompte L’affacturage Le crédit relais TVA
Il faut l’anticiper, pour le financer
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Les Prêts
Le Prêt bancaire Le Prêt à la Création d’Entreprise (PCE) Le crédit-bail
ATTENTION : Obligation de coupler un PCE avec un prêt bancaire
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Prêt a la création d’entreprise OSEO Bénéficiaires :
Entreprises de moins de 3 ans, n’ayant pas encore bénéficié de financement bancaire
Montant : De 2000 à 7000 euros
Objet: Tous usages
Sans garantie réelle ni personnelle( garantie OSEO 35% + Régions 35%)
Durée et amortissement :Sur 5 ans, dont 6 mois de franchise
Concours d ’accompagnement : Financements bancaires associés d’au moins 2 fois le montant du PCE
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Le micro crédit solidaire ADIELe Contrat de développement création d’OSEO Le Contrat de développement transmission OSEO
Les autres prêts
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Contrat de Développement Création Bénéficiaires :
Entreprises de moins de 3 ans ayant déjà une activité significative
Montant :De 24 000 à 80 000 € dans la limite des fonds propres de
l’entreprise, et du tiers des ressources du projet
Objet: Tous usages
Sans garantie réelle ni personnelle ( garantie OSEO 40% + Région de 40%)
Durée : 6 ans, avec un an de différé
Concours d ’accompagnement : Prêt bancaire d’un montant au moins équivalent et d’une durée de 4 ans minimum
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Contrat de Développement Transmission Bénéficiaires :
Holding en constitution ou société existante
Montant :De 40 000 à 400 000 € Ne doit pas excéder 40% des dettes totales
Objet: Rachat d’entreprises
Sans garantie réelle ni personnelle ( garantie OSEO 35% + Région de 35%)
Durée et amortissement :Entre 5 ans et 7 ans avec un différé en capital compris entre
12 et 24 mois
Concours d ’accompagnement : Prêts bancaires représentant au moins 60% du total des prêts * ( * y compris contrat de développement )
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Fonds de garantie OSEO
Création Développement Transmission Innovation International Court terme Fonds conjoncturels : Renforcement de Trésorerie des PME (RTP)
Lignes de Crédits Confirmées (LCC)
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Les Types de garanties
L’assurance décès, invalidité Les garanties réelles Les garanties personnelles Les sociétés de cautionnement mutuel France Active Garantie Fonds de garantie à l’initiative des femmes (FGIF)
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Exemple : reprise d’un salon de coiffure
Besoins Ressources
Travaux et mobilier 10 000 € Prêt bancaire
25 000€
Frais d’établissement5 000 €
Total = 45 000 €
Fonds de commerce25 000 €
Trésorerie de départ5 000 €
Total = 45 000 €
Apport personnel8 000 €
Prêt d’honneur 5 000 €
PCE 7 000 €
+Garanties
- SIAGI- SOCOM- OSEO- France Active- FGIF
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Les Coups De Pouce
Les exonérations (sociales et fiscales) Les avances remboursables Les aides et subventions
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Nacre c’estNacre c’est : :
•Un accompagnement dans le montage de votre projetUn accompagnement dans le montage de votre projet
• Un prêt à taux zéro d’un montant maximum de 10 000 €. Un prêt à taux zéro d’un montant maximum de 10 000 €. EN COMPLEMENT D’UN PRÊT BANCAIRE ou d’un prêt EN COMPLEMENT D’UN PRÊT BANCAIRE ou d’un prêt
solidaire de l’ADIE solidaire de l’ADIE
• Un suivi post création pendant 36 moisUn suivi post création pendant 36 mois
• + Cofinancement d’une prestation par un expert+ Cofinancement d’une prestation par un expert
Avance remboursable NACRENouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise
d‘Entreprise
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En Sollicitant un organisme conventionné
en fonction de ses besoins, entrée dans le parcours :Phase 1 : « aide au montage du projet»Phase 1 : « aide au montage du projet»Phase 2 : « structuration financière »Phase 2 : « structuration financière »Phase 3 : « aide au développement »Phase 3 : « aide au développement »
En s’engageant à participer aux actions d’accompagnement proposés
La signature d’un contrat d’accompagnement
Avance remboursable NACRE
Comment en bénéficier?
![Page 35: Préalable Les apports Les prêts Les autres prêts Les types de garanties Les coups de pouce Conclusion](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062404/551d9da4497959293b8d47b1/html5/thumbnails/35.jpg)
En Bref …
La banque sera d’autant plus prête à vous suivre :
- Que vous aurez préparé votre projet…- Et que le dialogue sera transparent et nourri…
Il est important de savoir détecter ses points forts et ses points faibles et de se faire accompagner en conséquence :
- En prenant l’avis de professionnels de l’accompagnement à la création en amont…- Et en étant suivi et conseillé dans votre activité par la suite…
![Page 36: Préalable Les apports Les prêts Les autres prêts Les types de garanties Les coups de pouce Conclusion](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062404/551d9da4497959293b8d47b1/html5/thumbnails/36.jpg)
En sollicitant les autres partenaires de la
création d’entreprise et les dispositifs
d’aides auxquels vous avez droit…
Car tous les chiffres le prouvent
cela augmente vos chances de succès !
En Bref …
![Page 37: Préalable Les apports Les prêts Les autres prêts Les types de garanties Les coups de pouce Conclusion](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062404/551d9da4497959293b8d47b1/html5/thumbnails/37.jpg)
CREDIT AGRICOLE IDF12, Carrefour Religieuses91150 Etampes 01 69 56 58 46 www.credit-agricole.fr
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ESSONNE INITIATIVE 2 Cours Monseigneur Roméro
– BP 13591004 EVRY Cedex 01.60.79.91.07
[email protected] www.essonneinitiative.fr
OSEO Ile-de-FranceDirection régionale Ile-de-France Est Maille Nord 3
12, boulevard Mont d'Est93192 Noisy-le-Grand Cedex 01 48 15 56 55 www.oseo.fr