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OBLIGACIÓN CONSTITUCIONAL
DE RENDIR CUENTAS
Artículos:
-235 num. 4)
-241 y 242
• Establecen que todas las entidadespúblicas tienen la obligación de rendircuentas de su gestión en espacios queposibiliten la participación del controlsocial, es por ello que realizamos lasAudiencias de Rendición Pública deCuentas con la participación de lasentidades financieras, organizacionessociales y sociedad civil.
RESULTADOS PRIORIZADOS CON
ORGANIZACIONES SOCIALES
Las actividades realizadas por ASFI en la gestión 2016, en el marco de
los objetivos institucionales, incorporaron tareas priorizadas por las
organizaciones sociales:
4. Protección y defensa de los derechos del consumidor financiero.
Profundización de la educación financiera enfocada en la defensa de los
derechos del consumidor financiero y acceso amplio a servicios financieros.
3. Sistema Financiero sólido, estable, confiable, transparente e
inclusivo.
2. Promover el acceso universal a Servicios Financieros, priorizando
sectores desatendidos de la población.
1. Creación de condiciones apropiadas para fomentar el acceso al
crédito para el desarrollo del sector productivo y al crédito de
vivienda de interés social.
RESÚMEN DE NORMATIVA
EMITIDA Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
CUADRO RESÚMEN AL 31 DE OCTUBRE DE 2016
Normativa Cantidad
Emitida y/o modificada
Abrogada
Total general
73
2
76
Fusionada 1
RESULTADOS PRIORIZADOS
1. Creación de condiciones apropiadas para fomentar
el acceso al crédito para el desarrollo del sector
productivo y al crédito de vivienda de interés social.
• Emisión y/o modificación de normativa para facilitar el
acceso al crédito productivo y de vivienda de interés social.
• Control del cumplimiento de metas gestión 2016, sobre la
asignación de crédito de vivienda de interés social y
crédito productivo.
Reglamento para Operaciones
de Crédito al Sector Forestal.
Aprobado con Resoluciones
ASFI/281/2016 y
ASFI/619/2016 de 29.04.2016
y 05.08.2016, respectivamente.
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Se establecen los lineamientos,
condiciones y requisitos para la
otorgación de créditos al sector
forestal.
De esta manera, se impulsa el acceso
al financiamiento especializado a las
micro, pequeñas y medianas
empresas, así como asociaciones u
organizaciones comunitarias del
sector forestal.
Las operaciones de crédito al sector
forestal, serán consideradas como
financiamiento al Sector Productivo
y se otorgarán bajo el Régimen de
Tasas de Interés dispuesto para dicho
sector.
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Modificaciones al Reglamento
para Operaciones de Crédito al
Sector Productivo.
Aprobadas con Resoluciones
ASFI/98/2016 y ASFI/863/2016
de 18.02.2016 y 26.09.2016,
respectivamente.
Se reglamentan aspectos relativos
al financiamiento de cadenas
productivas, para promover el
desarrollo de los sectores
económicos prioritarios del país.
ASFI efectuará el control del
financiamiento a las cadenas
productivas identificadas, en el
marco de las disposiciones
relativas a los niveles mínimos de
cartera.
Modificaciones al Reglamento
de Garantías No
Convencionales.
Aprobadas con Resolución
ASFI/281/2016 de 29.04.2016.
Se incorpora como un nuevo tipo
de garantía no convencional al
"Derecho sobre el Volumen
Forestal Aprovechable“,
correspondiente a los derechos de
aprovechamiento de un usuario
forestal, con el propósito de
promover el financiamiento al
sector productivo.
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
CARTERA AL SECTOR PRODUCTIVO
AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016
(*) En crédito al sector productivo se incluye al sector turismo y producción intelectual.
Tipo de crédito (MM Bs)
Empresarial 25.298
Pyme 19.342
Microcrédito 38.282
Vivienda 30.249
Consumo 13.352
Total 126.523
Sector productivo (*)
Vivienda de interés social
Empresarial20.0%
Pyme15.3%
Microcrédito30.3%
Vivienda23.9%
Consumo10.6%
48.139 MM Bs
10.259 MM Bs
38%
8,1%
Total 58.397 MM Bs 46,2%
SOBRE LA CARTERA TOTAL
CRÉDITOS DESTINADOS AL
SECTOR PRODUCTIVO
(En millones de Bs)
(*) A partir de julio de 2015, con Resolución ASFI/570/2015 de 27.07.2015 se consideran como crédito
productivo, los créditos al sector turismo y a la producción intelectual.
752
2,051
1,773
4,750
5,477
11,313
11,763
19,585
N° de veces7.3
N° de veces5.5
N° de veces6.6
N° de veces4.1
- 1.0 2.0 3.0 4.0 5.0 6.0 7.0 8.0
- 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000
Otros
Agricultura yganadería
Construcción
Industriamanufacturera
Sep-2016
Dic-2005
CRÉDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO
SEGÚN DEPARTAMENTO
AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016
0.4%
1.4%
1.6%
1.6%
2.8%
3.1%
17.0%
25.5%
46.4%
0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0%
Pando
Oruro
Potosí
Beni
Chuquisaca
Tarija
Cochabamba
La Paz
Santa Cruz
1,932
7,626
13,247
7,379
21,789
20,404
89,146
167,797
73,704
- 50,000 100,000 150,000 200,000
Pando
Oruro
Potosí
Beni
Chuquisaca
Tarija
Cochabamba
La Paz
Santa Cruz
TOTAL
48.139
MMBS
TOTAL
403.024
N.° operaciones de créditos% de asignación de créditos por departamento
DEPARTAMENTO DE PANDO
CRÉDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO
(En millones de Bs)
170
191 193
155
160
165
170
175
180
185
190
195
Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016
13,53% de crecimiento
DEPARTAMENTO DE COCHABAMBA
CRÉDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO
(En millones de Bs)
4,791
6,475
8,205
-
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
9,000
Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016
71,23% de crecimiento
DEPARTAMENTO DE CHUQUISACA
CRÉDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO
(En millones de Bs)
740
1,052
1,353
-
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
1,600
Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016
82,84% de crecimiento
CRÉDITO DE VIVIENDA Y DE VIVIENDA
DE INTERÉS SOCIAL
(En millones de Bs)
30,249
10,259
5,987
40,508
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
40,000
45,000
Dic-2005 Sep-2016
Mill
on
es d
e b
oliv
ian
os
Crédito de vivienda de interés social
Crédito de vivienda
6,8N° de veces
25,3%
74,7%
CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
SEGÚN DEPARTAMENTO
AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016
1.5%
2.5%
3.2%
3.4%
4.8%
7.1%
19.1%
20.2%
38.2%
0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0%
Pando
Oruro
Potosí
Beni
Tarija
Chuquisaca
Cochabamba
La Paz
Santa Cruz
TOTAL
10.259MMBS
652
903
1,416
1,518
1,907
2,834
6,320
7,353
12,178
- 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000
Pando
Oruro
Potosí
Beni
Tarija
Chuquisaca
Cochabamba
La Paz
Santa Cruz
TOTAL
35.081
Familias
beneficiadas
N° operaciones de créditos% de asignación de créditos por departamento
CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
DEPARTAMENTO DE PANDO
(En millones de Bs)
29
78
152
-
20
40
60
80
100
120
140
160
Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016
Mill
on
es
de
Bs
5,2Nº de veces
CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
DEPARTAMENTO DE COCHABAMBA
(En millones de Bs)
404
1,126
1,964
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016
Mill
on
es
de
Bs
4,9Nº de veces
CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
DEPARTAMENTO DE CHUQUISACA
(En millones de Bs)
186
433
726
-
100
200
300
400
500
600
700
800
Sep-2014 Sep-2015 Sep-2016
Mill
on
es
de
Bs
3,9Nº de veces
ÍNDICE DE MORA: TOTAL, CRÉDITO AL SECTOR
PRODUCTIVO, VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL Y
NO PRODUCTIVO
10.1%
2.1%
1.6% 1.5% 1.5% 1.5% 1.5%
1.7%
14.8%
3.0%
1.4%
0.1% 0.3% 0.5%
9.4%
1.9%
2.5%
0.0%
2.0%
4.0%
6.0%
8.0%
10.0%
12.0%
14.0%
16.0%
Dic-2005 Dic-2010 Dic-2011 Dic-2012 Dic-2013 Dic-2014 Dic-2015 Sep-2016
Po
rcen
taje
s
Cartera total
Crédito al sector productivo
Vivienda de interés social
Crédito al sector no productivo
PORCENTAJE DE PARTICIPACIÓN DE LA
CARTERA REGULADA(*) EN LA CARTERA TOTAL
(*) Corresponde a los créditos destinados al sector productivo, turismo, producción intelectual y vivienda de interés social para los BancosMúltiples, Bancos PYME y Entidades Financieras de Vivienda.
2. Promover el acceso universal a Servicios
Financieros, priorizando sectores desatendidos de
la población.
RESULTADOS PRIORIZADOS
• Emisión y/o modificación de normativa orientada
a facilitar el acceso a servicios financieros a través
del Sistema Financiero y del Mercado de Valores.
Reglamento para Operaciones
de Crédito a personas con
discapacidad.
Aprobado con Resolución
ASFI/536/2016 de 27.07.2016
Se establecen los lineamientos,
condiciones y requisitos
específicos, que deben considerar
las Entidades de Intermediación
Financiera, para la evaluación y
otorgación de créditos a personas
con discapacidad, así como a sus
conyugues, padres, madres o
tutores, en igualdad de
oportunidades.
Se determina que los mecanismos
de aseguramiento para los créditos
de este sector, incorporen
cualquiera de las garantías no
convencionales.
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Reglamentación para Bonos
Participativos.
Aprobada con Resolución
ASFI/75/2016 de 04.02.2016
Se definen las directrices para la
autorización e inscripción de la
oferta pública y negociación en el
mercado bursátil de los bonos
participativos como nuevo
instrumento de financiamiento, en
el Registro del Mercado de Valores
(RMV), en beneficio de Pequeñas y
Medianas Empresas (PyMES).
El Bono Participativo es un Valor
representativo de deuda,
caracterizado por el pago de un
interés fijo y variable, asociado al
desempeño económico y
financiero de la empresa Emisora.
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Modificaciones al Reglamento
para el Funcionamiento de
Cajeros Automáticos.
Aprobadas con Resolución
ASFI/222/2016 de 30.03.2016
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Se reglamentan las condiciones
para el adecuado funcionamiento
de los cajeros automáticos,
garantizando y priorizando la
calidad y seguridad en la
prestación de servicios y atención a
los clientes y usuarios del Sistema
Financiero, en el marco de la Ley
N° 393 de Servicios Financieros.
Entre otros beneficios, se establece
que las consultas de saldos y de los
últimos movimientos de cuentas,
no podrán ser cobrados por la
entidad supervisada.
NÚMERO DE CUENTAS DE DEPÓSITOS
2,719,454
4,952,176
9,309,487 16.2%
9.8%
0.0 %
2.0 %
4.0 %
6.0 %
8.0 %
10. 0%
12. 0%
14. 0%
16. 0%
18. 0%
-
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
6,000,000
7,000,000
8,000,000
9,000,000
10,000,000
Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016
Tasas de crecimiento promedio
anual
51%
85%
131%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
140%
Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016
N.° de cuentas / población > 18 años
NÚMERO DE PRESTATARIOS
(*) Población económicamente activa (PEA).
728,068 860,443
1,325,759
4.3%
6.6%
0.0 %
1.0 %
2.0 %
3.0 %
4.0 %
5.0 %
6.0 %
7.0 %
-
200,000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
1,200,000
1,400,000
Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016
Tasas de crecimiento promedio
anual
18.7%
20.8%
24.0%
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016
N.° prestatarios / PEA*
BANCARIZACIÓN DE MUNICIPIOS
POR DEPARTAMENTO
No se consideraron cajeros automáticos ni puntos promocionales.Con excepción de las empresas de servicio de pago móvil no se consideraron empresas de servicios complementarios
Dic-2007 Sep-2016
DepartamentoN° de
MunicipiosN° de municipios
bancarizados
Porcentaje de municipios
bancarizados
N° de Municipios
N° de municipios
bancarizados
Porcentaje de municipios
bancarizados
Tarija 11 6 54,5% 11 10 90,9%
Santa Cruz 56 24 42,9% 56 49 87,5%
Beni 19 9 47,4% 19 14 73,7%
Chuquisaca 28 6 21,4% 29 17 58,6%
Cochabamba 45 13 28,9% 47 27 57,4%
La Paz 80 13 16,3% 87 38 43,7%
Potosí 38 9 23,7% 40 14 35,0%
Oruro 35 1 2,9% 35 10 28,6%
Pando 15 1 6,7% 15 4 26,7%
Total 327 82 25,1% 339 183 54,0%
BOLIVIA: PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA
SEGÚN DEPARTAMENTO
AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016
57
173
182
201
255
298
889
1,496
1,773
500 1,000 1,500 2,000
Pando
Beni
Oruro
Potosí
Chuquisaca
Tarija
Cochabamba
La Paz
Santa Cruz
8671.365
2.416806
1.303
2.908
1,673
2,668
5,324
-
1,00 0
2,00 0
3,00 0
4,00 0
5,00 0
6,00 0
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016
Cajeros automáticos
Sucursales, agencias y otros.
CHUQUISACA
PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA - POR TIPO
4566
12926
53
126
71
119
255
0
50
100
150
200
250
300
0
50
100
150
200
250
300
Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016
Cajeros automáticos
Sucursales, agencias y otros.
3,6Nº de veces
COCHABAMBA
PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA - POR TIPO
141217
396142
218
493
283
435
889
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
100 0
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016
Cajeros automáticos
Sucursales, agencias y otros.
3,1Nº de veces
PANDO
PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA - POR TIPO
1015
265
11
31
15
26
57
0
10
20
30
40
50
60
0
10
20
30
40
50
60
Dic-2007 Dic-2010 Sep-2016
Cajeros automáticos
Sucursales, agencias y otros.
3,8Nº de veces
EMISIONES DE PYMES EN EL
MERCADO DE VALORES
AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016
1,975,320
2,661,6412,837,781
5 5
4
0
1
2
3
4
5
6
0
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
2010 2013 2016
MONTO VIGENTE Nº DE PYMES (Eje secundario)
3. Sistema Financiero sólido, estable, confiable,
transparente e inclusivo.
RESULTADOS PRIORIZADOS
• Emisión y/o modificación de normativa para la regulación del
Sistema Financiero y del Mercado de Valores.
• Supervisión y control de las actividades realizadas en el Sistema
Financiero y el Mercado de Valores.
• Emisión de Licencias de Funcionamiento a Instituciones
Financieras de Desarrollo, Cooperativas de Ahorro y Crédito y
Empresas de Servicios Financieros Complementarios.
• Control y cese de actividades financieras sin autorización o
licencia.
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Reglamento para la conclusión
del proceso de adecuación de
Instituciones Financieras de
Desarrollo sin licencia de
funcionamiento.
Aprobado con Resolución
ASFI/804/2016 de 09.09.2016
Esta normativa se encuentra
destinada a impulsar el sector
productivo y social, acompañada
con regulación prudencial para
fortalecer la supervisión y control
de las Instituciones Financieras
de Desarrollo (IFD),
estableciendo lineamientos para
la Disolución y Liquidación
voluntaria para aquellas
instituciones que no hayan
obtenido la Licencia de
Funcionamiento otorgada por
ASFI.
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Modificación al Reglamento
para la Gestión de Seguridad
de la Información.
Aprobada con Resolución
ASFI/405/2016 de
14.06.2016
Se establecen directrices y
requisitos mínimos que las
Entidades de Intermediación
Financiera, Empresas de Servicios
Financieros Complementarios y
Sociedades Controladoras de
Grupos Financieros, deben cumplir
con relación a la gestión de
seguridad de la información, de
acuerdo a su naturaleza, tamaño y
estructura, así como el análisis y
evaluación de riesgos
correspondiente. Asimismo, se
incorporan lineamientos para la
evaluación de proyectos de
implementación del servicio de
computación en la nube.
Modificación al Reglamento
de Regularización -
Mecanismo de Pronta Acción
Correctiva.
Aprobada con Resolución
ASFI/208/2016 de
23.03.2016
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Se adecúan los criterios para el
proceso de regularización a las
Entidades de Intermediación
Financiera (EIF), en el marco de lo
dispuesto en el Artículo 503 de la
Ley N° 393 de Servicios
Financieros, estableciendo el
contenido mínimo del Plan de
Regularización, así como los
anexos para el seguimiento
semanal de su cumplimiento, para
evaluar si la EIF observada incurre
en una causal de intervención.
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Modificación al
Reglamento de Inversiones
en Activos Fijos y Entidades
del Exterior.
Aprobada con Resolución
ASFI/429/2016 de
17.06.2016
Se modifican los límites a las
inversiones en el extranjero y se
incorporan límites para los
activos fijos de los Grupos
Financieros y el BDP - SAM, así
como la determinación del
plazo de adecuación para que
los Bancos ajusten sus
inversiones en depósitos a
plazo fijo y títulos valores en el
exterior, en el marco de lo
establecido en la Ley N° 393 de
Servicios Financieros.
CARTERA DE CRÉDITOS, DEPÓSITOS DEL
PÚBLICO Y PATRIMONIO
(En millones de Bs)
Tasas de crecimiento (a 12 meses)
Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016
Cartera de créditos 4,2% 20,9% 16,4%
Depósitos del público 10,2% 6,8% 9,9%
Patrimonio 6,8% 4,8% 10,5%
26,879
46,966
126,523
29,424
62,069
142,634
4,663 7,387
15,556
-
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
160,000
Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016
Cartera de créditos
Depósitos del público
Patrimonio
SISTEMA DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
COBERTURA DE LA CARTERA EN MORA
EN MILLONES DE BOLIVIANOS Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016
Cartera en mora 2.711 1.008 2.200
Previsiones 2.280 1.789 3.711
10.1%
2.1%1.7%
84%
178%169%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
140%
160%
180%
200%
0.0%
2.0%
4.0%
6.0%
8.0%
10.0%
12.0%
Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016
Índice de mora
Cobertura (eje secundario)
LIQUIDEZ
(En millones de Bs)
(*) Depósitos a corto plazo: depósitos a la vista, caja de ahorro y DPF a 30 días.
11,549
28,386
55,890
74% 74%71%
39%
46%
39%
0.0 %
10. 0%
20. 0%
30. 0%
40. 0%
50. 0%
60. 0%
70. 0%
80. 0%
0
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016
Liquidez (MM Bs) Liquidez/Depósitos corto plazo (*)
Liquidez/Depósitos del público
SOLVENCIA
(En millones de Bs y porcentajes)
4,663
7,387
15,556 9.2%
-10.6% -9.7%
-15.0%
-10.0%
-5.0%
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
-
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
18,000
Dic-2005 Dic-2010 Sep-2016
En m
illo
nes
de
bo
livia
no
s
Patrimonio Cartera Vencida + Cartera en Ejecución - Previsiones/ Patrimonio (Ej. Der)
COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL
POR TIPO DE ENTIDAD
(En porcentajes)
28.4%
25.0%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
DIC
SEP
DIC
SEP
DIC
SEP
DIC
SEP
DIC
SEP
DIC
SEP
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
EFV + CAC
(*) Para fines comparativos considera a BMU y BPY (BCO y FFP para periodos anterior a julio de 2014).
11.9% 12.3%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
DIC
SEP
DIC
SEP
DIC
SEP
DIC
SEP
DIC
SEP
DIC
SEP
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
BANCOS MÚLTIPLES Y PYME (*)
ENTREGA DE LICENCIAS DE FUNCIONAMIENTO
Y CERTIFICADOS DE ADECUACIÓN A
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO (CAC)
GESTIÓN 2016
ENTREGA DE CERTIFICADOS DE ADECUACIÓN:
COOPERATIVA DEPARTAMENTO
Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta
“Progreso” R.L.Santa Cruz
Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta
“CACEF” R.L.Cochabamba
Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta
“La Sagrada Familia” R.L.La Paz
Cooperativa de Ahorro y Crédito
Societaria “Magisterio Rural” Ltda. Chuquisaca
COOPERATIVA DEPARTAMENTO
Cooperativa de Ahorro y Crédito
Societaria “Cantera” Ltda.Cochabamba
Cooperativa de Ahorro y Crédito
Societaria “San Martín” Ltda.Potosí
Cooperativa de Ahorro y Crédito
Societaria “Virgen de los Remedios” Ltda.
Tarija -Villamontes
ENTREGA DE LICENCIAS DE FUNCIONAMIENTO:
ENTREGA DE LICENCIAS
DE FUNCIONAMIENTO A
INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO (IFD)
GESTIÓN 2016
El 12 de septiembre de 2016 se
otorgó licencias de
funcionamiento a siete (7)
Instituciones Financieras de
Desarrollo.
INSTITUCIÓN FINANCIERA DE
DESARROLLODEPARTAMENTO
CIDRE Cochabamba
IDEPRO La Paz
CRECER La Paz
DIACONÍA FRIF La Paz
FONDECO Santa Cruz
FUBODE Cochabamba
IMPRO La Paz
LICENCIAS DE FUNCIONAMIENTO A
EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS
COMPLEMENTARIOS
GESTIÓN 2016
Departamento Casas de cambio
Empresas
Administradoras de
Tarjetas Electrónicas
Empresa de Giro y
Remesas de
Dinero.
Total Licencias de
Funcionamiento
Otorgadas
CHUQUISACA 1 1
LA PAZ 2 1 3
ORURO 1 1
PANDO 1 1
POTOSÍ 3 3
SANTA CRUZ 2 1 1 4
TARIJA 7 7
TOTAL 17 1 2 20
6 LICENCIAS DE FUNCIONAMIENTO ACTUALIZADAS:
2 Casas de CambioCASA DE CAMBIOS LLANOS
CASA DE CAMBIO SANTA ANA EXPRESO AMAZONAS S.R.L.
2 Burós de InformaciónINFOCRED BI S.A
INFOCENTER S.A.
1 Cámara de Compensación ACCL S.A.
1 Empresa de Servicios de Pago Móvil E-FECTIVO ESPM S.A
ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
INGRESADAS A UN PROCESO DE
SOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN
GESTIÓN 2016
"San Gabriel" Ltda.
"Varsa“ Ltda.
"Santísima Trinidad“ Ltda.
5 autorizaciones de cierre de Casas de Cambio.
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO SOCIETARIAS EN PROCESO
DE LIQUIDACIÓN VOLUNTARIA
EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS
ENTIDAD FINANCIERA DE VIVIENDA EN LIQUIDACIÓN
La Paz Entidad Financiera de Vivienda
CONTROL Y CESE DE ACTIVIDAD
FINANCIERA SIN AUTORIZACIÓN O
LICENCIA
12 Clausuras a Casas de Cambio de las cuales 11 fueron de forma
preventiva y 1 de forma definitiva.
33 Ordenes de Suspensión emitidas a 32 Casas de Cambio y 1
Empresa de Giro y Remesas de Dinero.
20 Casas de Cambio fueron identificadas realizando operaciones
sin autorización.
10 procesos por el “Delito de Intermediación Financiera sin
Autorización o Licencia” en curso, de los cuales 4 fueron iniciados
en la presente gestión.
4. Protección y defensa de los derechos del consumidor
financiero.
Profundización de la educación financiera enfocada en
la defensa de los derechos del consumidor financiero y
acceso amplio a servicios financieros.
RESULTADOS PRIORIZADOS
• Emisión y/o modificación de normativa para la protección y
defensa de los derechos del consumidor financiero.
• Programa de Educación Financiera implementado.
• Atención de consultas y reclamos de los consumidores financieros.
• Realización de la 2da. Encuesta Nacional de Servicios Financieros.
Modificaciones al
Reglamento de Protección
del Consumidor de
Servicios Financieros.
Aprobadas con Resolución
ASFI/054/2016 de
28.01.2016
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Se mejora la operativa para la presentación
de reclamos ante la Defensoría del
Consumidor Financiero, así como para el
diseño y ejecución de los Programas de
Educación Financiera de las Entidades de
Intermediación Financiera.
Se incorpora la obligación de las Entidades de
Intermediación Financiera de brindar
información sobre productos y servicios,
cargos y comisiones asociados, así como lo
referente a la prescripción, en favor del
Estado, de los depósitos de cuentas corrientes
y caja de ahorro clausuradas por inactividad.
Se adiciona la obligatoriedad de las Entidades
de Intermediación Financiera de contar con
un Reglamento Interno de Trato Preferente a
las Personas Adultas Mayores.
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Modificaciones al
Reglamento para la Atención
en Cajas.
Aprobadas con Resolución
ASFI/320/2016 de
17.05.2016
Se determina que las entidades
supervisadas deben contar con
instalaciones y equipamiento que
permitan priorizar la atención de
personas con discapacidad, mujeres
en etapa de gestación, personas
adultas mayores y personas con
bebés y niños.
Se establece que las Entidades de
Intermediación Financiera deben
garantizar la calidad del material
monetario en cualquier operación
que realicen en cajas,
proporcionando billetes hábiles.
Modificaciones al
Reglamento de Contratos.
Aprobadas con
Resolución
ASFI/404/2016 de
14.06.2016
NORMATIVA RELEVANTE EMITIDA
Y/O MODIFICADA
GESTIÓN 2016
Se definen lineamientos para la
elaboración de contratos respecto a la
prohibición de cláusulas abusivas, sobre
los débitos automáticos y la
terminación anticipada de contratos,
con el propósito de fortalecer la
defensa y protección de los
consumidores financieros.
Asimismo, se determina el
procedimiento para el registro de
contratos no recurrentes o especiales y
se dispone que la Unidad de Auditoria
Interna de la Entidad de Intermediación
Financiera debe realizar la respectiva
revisión y control del cumplimiento de
lo dispuesto en el Reglamento de
Contratos.
EDUCACIÓN FINANCIERA
PROGRAMA DE
EDUCACIÓN FINANCIERA
“ASFI EDUCA”
Subprograma:
Crecer es Educarse
Financieramente
Subprograma: Sensibilización
Consciente
PARTICIPACIÓN EN FERIAS
La Defensoría del Consumidor Financiero participó en 7 Ferias a nivel
nacional, en las cuales se puso a disposición del Consumidor
Financiero las plataformas de emisión de certificados de
endeudamiento, atención de consultas y reclamos.
TOTAL PERSONAS
ATENDIDAS:
24.402
Subprograma: Sensibilización Consciente
FECHA LUGAR FERIANÚMERO DE
ASISTENTES
15/03/2016 SANTA CRUZ FERIA DEL CONSUMIDOR 516
17 AL
20/03/16COCHABAMBA
IV FERIA DEL CRÉDITO Y DE
SERVICIOS FINANCIEROS13.264
28/05/2016SUCRE
CHUQUISACA
FERIA DEL ESTADO
PLURINACIONAL
"COMUNICANDO EL
CAMBIO"
148
29/05/2016TARABUCO
CHUQUISACA
FERIA DEL ESTADO
PLURINACIONAL
"COMUNICANDO EL
CAMBIO"
170
15 AL
24/07/16LA PAZ FERIA LA PAZ EXPONE 1.496
11 AL
14/08/16LA PAZ
2DA. FERIA DEL CRÉDITO
"ANÍMATE A CRECER"8.680
25/08/2016 LA PAZFERIA TODOS JUNTOS POR
UNA VEJEZ DIGNA128
TOTAL ASISTENTES 24.402
Subprograma: Sensibilización Consciente
PARTICIPACIÓN EN FERIAS
DEPARTAMENTO MUNICIPIOPERSONAS
ATENDIDAS
COCHABAMBA
Tiquipaya
1.330
Colcapirhua
Quillacollo
Vinto
Capinota
Sacaba
Cliza
Punata
TARIJA Bermejo 248
PANDO
Cobija
337Puerto Rico
Porvenir
BENIGuayaramerín
498Riberalta
LA PAZ
La Paz
1.757Viacha
Achacachi
Patacamaya
CHUQUISACAPadilla
350Villa Serrano
ORURO Caracollo 54
MUNICIPIOS
VISITADOS AL
30/09/2016
21
PERSONAS
ATENDIDAS AL
30/09/2016
4.574
DEFENSORÍA MÓVIL
Subprograma: Sensibilización Consciente
Tienen el objetivo de concentrar a todas las entidades financieras
con el propósito de educar a la población en temas que le
permitan interactuar en el sistema financiero.
LAS JORNADAS DE EDUCACIÓN
FINANCIERA SE REALIZARON EN
7 CIUDADES
JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA
Subprograma: Sensibilización Consciente
SE CONTÓ CON 16.059
ASISTENTES
JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA
FECHA CIUDAD LUGARNº DE
ASISTENTES
Nº ENTIDADES
PARTICIPANTES
15/03/2016 COCHABAMBA
COLISEO
UNIVERSIDAD
SAN SIMÓN
3.000 36
23/04/2016 TARIJACOLISEO LUIS
PARRA2.017 26
21/05/2016 COBIJACOLISEO LAS
PETAS 2.326 15
18/06/2016 TRINIDADCOLISEO CERRADO
"CANCHA VIEJA"1.128 16
23/07/2016 LA PAZ
COLISEO CERRADO
"JULIO BORELLI
VITERITO"
5.291 34
20/08/2016 SUCRE
MUSEO HISTÓRICO
MILITAR DEL
ESTADO
1.638 25
01/10/2016 ORURO
COLISEO
POLIFUNCIONAL
UNIVERSIDAD
TÉCNICA
659 26
Subprograma: Sensibilización Consciente
JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA
TOTAL ASISTENTES: 16.059
Tiene el objetivo informar y educar a través de cápsulas educativas.
PAN COMIDO
Retención, Remisión y
Suspensión
Estafas Piramidales
Central de Información
Crediticia
Pago Adelantado de
Capital
Cajeros Automáticos
Subprograma: Sensibilización Consciente
Consisten en la transmisión de conocimientos e información a
Consumidores Financieros y Potenciales Consumidores Financieros a
través de talleres con Instituciones Educativas, Organizaciones
Sociales o Productivas e Instituciones Públicas.
TALLERES DE EDUCACIÓN FINANCIERA
DEPARTAMENTO PARTICIPANTES
COCHABAMBA 2.521
TARIJA 995
PANDO 373
BENI 903
LA PAZ 1.151
CHUQUISACA 1.358
ORURO 703
TOTAL
PARTICIPANTES8.004
Subprograma: Crecer es Educarse
Financieramente
ENCUESTA NACIONAL DE SERVICIOS
FINANCIEROS
OBJETIVOS:
• Analizar las necesidades de los
consumidores financieros.
• Medir el nivel de atención a las
necesidades del consumidor financiero.
• Evaluar las percepciones sobre el grado
de cumplimiento de la función social de
los servicios financieros.
La Segunda Encuesta
Nacional de Servicios
Financieros fue realizada
el día viernes 9 de
septiembre, en los nueve
departamentos del país.
ENCUESTA NACIONAL DE SERVICIOS
FINANCIEROS
DEPARTAMENTO Nº DE MUNICIPIOS Nº DE PAF (*)
BENI 2 14CHUQUISACA 3 14COCHABAMBA 9 56LA PAZ 10 80
ORURO 3 13PANDO 1 10
POTOSÍ 4 13SANTA CRUZ 10 90
TARIJA 4 23
TOTALES 46 313
3.078 encuestas procesadas.
350 personas desplegadas a
nivel nacional, entre
encuestadores, supervisores,
funcionarios de apoyo y
Directores de ASFI.
CANTIDAD DE MUNICIPIOS Y PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA CONSIDERADOS EN LA ENCUESTA
(*): En la gestión 2016 se incluye a las Instituciones Financieras deDesarrollo (33 PAF).
ATENCIÓN DE CONSULTAS
AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016
OFICINAS DEPARTAMENTALES
Y CENTROS DE CONSULTAS
CIUDAD Nº DE CONSULTAS
La Paz 1.603
Santa Cruz 379
Cochabamba 151
Tarija 103
Potosí 80
Beni 58
Chuquisaca 55
Oruro 34
Pando 9
TOTALES 2.472
CIUDAD Nº DE CONSULTAS
La Paz (*) 7.235
Santa Cruz (*) 2.266
Cochabamba (*) 1.783
Tarija 1.763
Potosí 746
Beni 1.487
Chuquisaca 1.850
Oruro 997
Pando 865
TOTALES 18.992
TOTAL CONSULTAS ATENDIDAS: 21.464
(*): Corresponden a oficinas departamentales.
ATENCIÓN DE RECLAMOS
AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2016
PRIMERA
INSTANCIA
CIUDAD Nº DE RECLAMOS
La Paz 801
Santa Cruz 282
Cochabamba 188
Chuquisaca 106
Oruro 65
Beni 62
Potosí 48
Pando 42
Tarija 28
TOTALES 1.622
CIUDAD Nº DE RECLAMOS
La Paz 242
Santa Cruz 59
Cochabamba 52
Chuquisaca 16
Potosí 15
Oruro 12
Tarija 9
Pando 9
Beni 5
TOTALES 419
SEGUNDA
INSTANCIA
Preguntas
Comentarios
OFICINA CENTRAL – La Paz: Plaza Isabel La Católica N°2507, zona San Jorge ·Teléfono:(591-2) 2174444 - 2431919 · Fax:(591-2)2430028 · Casilla N°447
CENTRO DE CONSULTA – Cobija – Pando: Av. Chelio Luna Pizarro s/n entrada
Puente Amistad bajando una cuadra mano derecha Telf. :(591-3) 8424841.
CENTRO DE CONSULTA – Sucre – Chuquisaca: Calle San Alberto N°66, zona central
Telf. :(591-4) 6439776.
OFICINA DEPARTAMENTAL – Cochabamba: Av. Salamanca esq. Lanza, Edif. CIC Piso 4,
Teléfono (591-4) 4584505 – 4584506 Fax (591-4) 4584506.
Contáctanos
Línea Gratuita: 800 103 103
Sitio Web: www.asfi.gob.bo
ASFI Móvil: Bajar aplicación del
Google Play Store. (Sistema Android)
“Nuestra obligación es Rendir
Cuentas, tu derecho es participar
y ejercer Control Social”