presentatie hawala linkedin
TRANSCRIPT
© G.DELRUE
“HAWALA-BANKIEREN”
Geert DELRUE
© G.DELRUE
TYPOLOGIEHAWALA
© G.DELRUE
-
Inhoud van de uiteenzetting
HAWALA-WAT HAWALA-WIE HAWALA-HOE HAWALA-WAAR
“HAWALA-BANKIEREN”
© G.DELRUE
HAWALA-WAT
ANDERE BENAMINGEN
‘Hawala’ betekent ‘overdracht’ – ‘bewijsstuk’
‘Hundi’ in het Pakistaans en betekent ‘vertrouwen’
‘Fei-chien’ in het Chinees en betekent ‘vliegend geld’
‘Padala’ in het Filippijns ‘Nging sing kek’ ‘Phoe kuan’ ‘Chiao hui’ ‘Hui kuan’ ...
“HAWALA”
© G.DELRUE
HAWALA-WAT
ANDERE BENAMINGEN
ondergronds bankieren informeel geldtransactie systeem underground banking ethnic banking informele financiële dienstverlening informeel waarde-overdracht-systeem alternative remittance system …. typologie voor witwassen
“HAWALA-BANKIEREN” Western Union Ad WarningPotential Hawala Users
© G.DELRUE
HAWALA-WAT
OORSPRONG:
traditionele manier van bankieren, afkomstig uit Azië en Midden-Oosten, ontstaan langs de zijde-route tussen Azië en Europa
bestond al vóór ons huidig Westers betaal-systeem
wordt in de praktijk hoofdzakelijk gebruikt voor legitieme doeleinden en onschuldige transacties (persoonlijke investeringen, reiskosten, medische kosten, onderwijs, onderhoud familie in het thuisland, ….. MAAR
wordt ook misbruikt
“HAWALA-BANKIEREN”
© G.DELRUE
HAWALA-WAT
“HAWALA-BANKIEREN”
OMSCHRIJVING
Hawala is een informeel geldtrans-fer systeem en een basismiddel voor verzending van sommen geld over de gehele wereld op veilige en paperless manier.
The Eastern Western Union
© G.DELRUE
TYPOLOGIEHAWALA-WAT
TWEE SOORTENTWEE SOORTEN:
1. Hawala als een nevenactiviteit van de handelarenbvb telefoonzaken, algemene voeding winkels, nachtwinkels, enz…
2. Hawala als een dienstonderdeel van informele bankiers.
“HAWALA-BANKIEREN”
© G.DELRUE
MTOBelgië
MTO
begunstigdeverzender
…en vice versaverzender
verzender begunstigde
begunstigde
Belhuizen, fax, gsm
“call houses”, fax, gsm
The UK-Nigeria Remittance Corridor The U.S.-Guatemala Remittance Corridor The Netherlands-Morocco Remittance Corridor The Netherlands-Suriname Remittance Corridor The Germany-Serbia Remittance Corridor The Italy-Albania Remittance Corridor The Canada-Vietnam Remittance Corridor The U.S.-Mexico Remittance Corridor
TYPOLOGIEHAWALA-WAT
CORRIDORS
CORRIDORSOndergrondse financiële centra
Bv Karachi, Dubai
© G.DELRUE
TYPOLOGIEHAWALA-WAT
LEGAAL
ondersteuning familieleden legale handel betaling van ZAKAT ...
Welke betalingen?Welke betalingen?
© G.DELRUE
ILLEGAAL kapitaalvlucht belastingfraude (invoerrechten,
accijnzen, inkomstenbelastingen, … terrorisme-financiering ontduiking valutarestricties drugs- en mensensmokkel en
mensenhandel ontduiking internationale sancties /
embargo’s betalingen informele economie ….
TYPOLOGIEHAWALA-WATWelke betalingen?Welke betalingen?
© G.DELRUE
Welke klanten?Welke klanten? allochtonen mensen die illegaal in België verblijven mensen die wel een verblijfstatus hebben
maar kiezen voor vertrouwdheid en efficiency
mensen die geld hebben verkregen uit illegale activiteiten
etniciteit: Nigerianen, Pakistanis, Afghanen, Koerden, ... Koerden, ...
internationale hulporganisaties en NGO`s immigranten-arbeiders …
TYPOLOGIEHAWALA-WIE
© G.DELRUE
TYPOLOGIEHAWALA-WIEHAWALADARSHAWALADARS
allochtonen money-transmitters (bankiers) meestal handelaars: belhuis,
reisbureau, juweliers-zaak, algemene voeding, …
nevenactiviteiten: wisselen van valuta, geld lenen
…
© G.DELRUE
Kenmerken - voordelen?Kenmerken - voordelen? Valuta / uitbetaling in euroValuta / uitbetaling in euro efficientie, snelheidefficientie, snelheid gebruiksvriendelijkgebruiksvriendelijk betrouwbaarbetrouwbaar geen wettelijke verplichtingen, bvb geen wettelijke verplichtingen, bvb
KYCKYC familie, vrienden, meer sociale familie, vrienden, meer sociale
controlecontrole wantrouwen formele instanties in wantrouwen formele instanties in
thuislandthuisland lage transactiekosten / gunstige lage transactiekosten / gunstige
wissel-koersenwissel-koersen ……
TYPOLOGIEHAWALA
© G.DELRUE
Kenmerken – MISBRUIK - Kenmerken – MISBRUIK - RISICO’S?RISICO’S?
geringe pakkans door autoriteiten geen identificatieplicht –
anonimiteit geen paper-trail moeilijk opspoorbaar (geen
fysieke geldoverdacht) vertrouwen ......
TYPOLOGIEHAWALA
© G.DELRUE
Hoe werkt het ?Hoe werkt het ?
Zender A, bankier A’, bankier B’, begunstigde B• A geeft 100 euro aan A’, met verzoek over te maken aan B• A’ schakelt B’ in B’ betaalt geldsom uit aan B (euro of lokale valuta)• B’ heeft tegoed op A’: Oplossing via vereffening, door:
a) transacties over en weer b) fysiek corrigerenc) goederenstroom van B’ naar A’
Vereffenen: naast verplaatsen ook wisselen
TYPOLOGIEHAWALA-HOE
© G.DELRUE
Schema?Schema?
ZENDER A €100 HAWALADAR A’BELGIË
CASH COURIER en/of VERREKENING
HAWALADAR B’ THUISLAND
ONTVANGER B €90
EIGENAAR TRANSFERDIENSTEN
CASH COURIER
COURIER COURIER
Telefoon, fax, e-mail, …
andere “hawaladar”
€ 95
COURIERCOURIER
© G.DELRUE
Bank van de verzender
Centrale bank
SWIFT
Geld-transfer (wire transfer) via
de bank (correspondent banking) SWIFT
Bank van de bestemmeling
Verzender Bestemmeling
TYPOLOGIEHAWALA-HOEOverschrijvingOverschrijving
© G.DELRUE
TYPOLOGIEHAWALA-HOEHoe werkt het ?Hoe werkt het ?
familie/verzender
ontvanger/familie
Paperless
Moeilijk opspoorbaar
Gebaseerd op vertrouwen
Mogelijk in beide richtingen
Transactie Code (TA)$
$TA
Code
mondelinge uitwisseling(bedrag, transactie code
meestal geen geld)
Hawaladar
Hawaladar
Voorbeeld van een “one way” transactie
© G.DELRUE
VERREKENINGVERREKENING
Afhankelijk van aantal factoren
soort klant hoeveelheid geld relatie met de klant achtergrond werkzaamheden
van de Hawala personen
TYPOLOGIEHAWALA-HOE
© G.DELRUE
VERREKENING GELDSTROOM HEEN EN VERREKENING GELDSTROOM HEEN EN TERUGTERUG
Manieren om geld in thuisland te krijgen
‘cash couriers’ (professionals of als vrienden-dienst) – fysiek transport
verstoppen van geld in goederen die verscheept worden
overboekingen via formeel banksysteem vermenging legale en illegale fondsen via handel in goederen, zoals… …
TYPOLOGIEHAWALA-HOE
© G.DELRUE
VERREKENING VIA HANDEL IN GOEDERENVERREKENING VIA HANDEL IN GOEDEREN 2e handskleding auto’s en werktuigen agrarische producten witgoed en elektronica verpakkingsmaterialen diervoeder bier goederen van grote waarde ….
TYPOLOGIEHAWALA-HOE
© G.DELRUE
TYPOLOGIEHAWALA
© G.DELRUE
Afghanistan
Dubai
TYPOLOGIEHAWALA
© G.DELRUE
BoekhoudmethodenBoekhoudmethoden
TYPOLOGIEHAWALA-HOE
© G.DELRUE
BoekhoudmethodenBoekhoudmethoden
TYPOLOGIEHAWALA-HOE
© G.DELRUE
BoekhoudmethodenBoekhoudmethoden
TYPOLOGIEHAWALA-HOE
© G.DELRUE
Karakteristieken Karakteristieken “terrorismefinanciering”“terrorismefinanciering”
Transacties door terroristen zijn meestal een-malig en grotere bedragen (steun door staten, donnaties van sympathisanten, legale econo-mische activiteiten en criminele activiteiten) en gebruiken ondergrondse netwerken die een essentiële rol spelen in hun activiteiten.
Dit in contrast met betalingen door arbeiders- migranten die meer regelmatig gebeuren naar familie en in kleinere bedragen.
TYPOLOGIEHAWALA-HOE
© G.DELRUE
Karakteristieken Karakteristieken “terrorismefinanciering”“terrorismefinanciering”
TYPOLOGIEHAWALA
Hawala is een informeel geldtransfer systeem, middel voor verzending van sommen geld over de gehele wereld op veilige en paperless manier.Islamic Banking uitgevoerd zoals beschreven in Koran, dient voor legale geldinzameling en betaling. Dit is in het bijzonder het geval van ZAKAT FONDSEN.
© G.DELRUE
Zakat is een vorm van het geven van een aalmoes ten voordele van de armen of behoeftigen en voor het verkondigen (leren) van de Islam-godsdienst.
Volgens de Koran moet iedere moslim 2.5% van zijn fortuin geven bovenop datgene dat hijzelf nodig heeft.
“Take from their wealth a portion for charity, in order to clean them thereby, and sanctify them.”
Giving Bread and Milk
ZAKATTYPOLOGIE
HAWALA
© G.DELRUE
ZAKAT
Zakat wordt gegeven aan het begin van de maand van ‘Muharram’ die het begin aan-duidt van het maannieuwjaar
Zakat is één van de vijf pilaren van de Islam en wordt be-schouwd als basis van sociale rechtvaardigheid en voor-spoed in de moslim-wereld
Ukrainian mosqueBuilt with Zakat funds
TYPOLOGIEHAWALA
© G.DELRUE
HAWALABESLUIT
AANDACHTSPUNTEN:
- bij huiszoeking: fax-, telefoon- en gsm-rekeningen
- afzonderlijke boekhoudingsbriefjes- uitprints van fax-verkeer- misschien ook al boekhouding op
computer of e-mailverkeer- …
© G.DELRUE
HAWALA
MEER INFO
© G.DELRUE