presentatie kredietverzekering woonbranche
DESCRIPTION
Presentatie voor de directies van de woonbranche bij Velux in de De Meern.TRANSCRIPT
![Page 1: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/1.jpg)
Platform Directies WoonbrancheDe Meern, woensdag 30 november 2011
Jeroen Ottevanger| Zijlweg 146 | 2015 BH Haarlem | | Postbus 3338 | 2001 DH Haarlem |
| T 06 537 34 424 | [email protected] | www.creditwise.nl
![Page 2: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/2.jpg)
Agenda
• Introductie
• Credit Management
• Actualiteiten / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
![Page 3: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/3.jpg)
Introductie
• Jeroen Ottevanger, 45 jaar
• 20 jaar ervaring in kredietverzekering o Krediet analisto Accountmanagero Teamleadero Start up Ecredible (Atradius, IBM, Mc Kinsey)o Senior Managero Adjunct directeur
Nevenactiviteiten
• Voorzitter Platform Kredietverzekeraars
• Gedragscode kredietverzekeraars
• Verbond van Credit Management Bedrijven
• Stuurgroep Opleiding Kredietverzekering
![Page 4: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/4.jpg)
![Page 5: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/5.jpg)
Introductie
Creditwise is een gespecialiseerd intermediair in het verzekeren van commerciële en politieke risico’s.
Waar staat Creditwise voor? Wie zijn we? Wat zijn onze waarden? Hoe willen we met onze klanten omgaan?
• Het is volstrekt helder wie wat doet en in wiens opdracht en belang
• Er kan nimmer een conflict of interest ontstaan omdat Creditwise slechts werkt voor 1 opdrachtgever en dat is de klant
“Een provisieloze markt is het beste uitgangspunt voor een
onafhankelijk advies op het gebied van credit management”
![Page 6: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/6.jpg)
Verzekeraar
Bedrijf
Intermediair
• Advies
• Bemiddeling
• Beheer
• Beloning
• Uitvoering overeenkomst
• Product
• Premie
Een zuiver rolmodel
![Page 7: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/7.jpg)
Agenda
• Introductie
• Credit Management
• Actualiteiten / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
![Page 8: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/8.jpg)
Debiteuren - Crediteuren
Van Ad-hoc beleid naar een integrated credit management oplossing
![Page 9: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/9.jpg)
Wat is credit management?
• Credit management is het proces van het zo snel en volledig
mogelijk innen van de financiële verplichtingen van uw klanten
waarbij rekening wordt gehouden met de belangen van andere
organisatieonderdelen zoals verkoop en klantenservice
Bewustwording Oriëntatie en inventarisatie
Beleid opstellen en organisatie aanpassen Consequent handelen
![Page 10: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/10.jpg)
Bewustwording
Verkoop FinanciënCredit Management
![Page 11: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/11.jpg)
Oriëntatie en Inventarisatie
• Stand van zaken in kaart brengen
o Gemiddelde betalingstermijn, overschrijding (49 dgn, stijging 9
dgn)
o Afschrijvingen op debiteuren
o Wat is uw oordeel, verhouding t.o.v. branchegemiddelde (1,8%)
o Is er een concentratie risico
o Wat is de consequentie wanneer debiteuren niet betalen
• Ontwikkeling debiteurenrisico inschatten
o Aan welk type afnemer wordt geleverd
o Toekomstige veranderingen
o Betalingsgewoontes in de branche
o Export
![Page 12: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/12.jpg)
Beleid opstellen en organisatie aanpassen
• Waaruit bestaat kredietbeleid minimaal?
o Algemene voorwaarden, waaronder de betalingscondities
o Uitgangspunten risicomanagement en acceptatiecriteria voor
nieuwe klanten
o Richtlijnen leverancierskrediet (maximale krediettermijn), wel of
niet kredietverzekering
o Beleid voor kredietlimieten per debiteur
o Uitganspunten voor credit control en incasso
o Functie van de debiteurenadministratie
![Page 13: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/13.jpg)
Top 5 credit management knelpunten
1. Geen gestructureerde opvolging van slecht betalende klanten
2. Onjuiste en te late facturatie
3. Vervuilde klantenadministratie
4. Slechte klachtenafhandeling
5. Omslachtige verwerking ontvangsten
![Page 14: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/14.jpg)
Consequent handelen
![Page 15: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/15.jpg)
Eenvoudig Credit management proces
Klant acceptatie
Order verwerking
Verzamelen gegevens
Order intake
Opstellenfactuur
Aan-manen
Klachtenoplossen
Verwerken betaling
Rapportage
Creditmanagement proces
Klanten administratie Tarieven & Kostprijzen Contractvormen Producten & Diensten
![Page 16: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/16.jpg)
Een verdiepingsslag
Risk Assessment Credit decision & pricing
Administration & Monitoring
Customer & Transactional data
Internal & External data sourcing (e.g. credit reports, financials)
Exposure calculationCredit scoring & Rating
Qualitative & quantitative risk analysis
Check against blacklist
Credit decision based on policy
Determination of creditlimit and payment terms
Administration and export of credit files
Reminders and notifications
Worklist & search
functionalities
Process Management & Optmization
Monitoring and early warning system
Simulations & impact analyses
Credit risk managament
1 2 3 4
Data Collection & import
![Page 17: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/17.jpg)
Van Ad-hoc naar integrated credit mgt.
gefragmenteerd Versnipperd boekhoudsysteem Brandjes blussen
gecentraliseerd In control, standaard aanpak spreadsheets Procesgericht,
administratief
Gedeelde verantw. met sales
Gedifferentieerde klantbenadering
Credit man. software
Klantgerichte houding
Alle stakeholders betrokken
Geïntegreerd in primair proces
Geïntegreerde cred. mgt. software
In- en extern klantgericht
Management & Organisatie Processen IT Cultuur & mensen
Integraal bedrijfsonderdeel
Klantgericht credit mgt.
Debiteurenbeheer
Ad-hoc/Geen structuur
![Page 18: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/18.jpg)
Eindresultaat
![Page 19: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/19.jpg)
Agenda
• Introductie
• Credit Management
• Actualiteiten / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
![Page 20: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/20.jpg)
De jaren 30
![Page 21: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/21.jpg)
De Hoofdrolspelers
![Page 22: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/22.jpg)
Er komt nog meer
![Page 23: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/23.jpg)
Verwachte faillissementen
![Page 24: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/24.jpg)
Wekloosheid stijgt
![Page 25: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/25.jpg)
Samenstelling Consumentenvertrouwen
![Page 26: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/26.jpg)
Consumenten vertrouwen daalt
![Page 27: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/27.jpg)
Met name in Duitsland
![Page 28: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/28.jpg)
Faillissementen per week
![Page 29: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/29.jpg)
Groothandel
![Page 30: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/30.jpg)
Agenda
• Introductie
• Credit Management op een hoger niveau
• Actualiteiten / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
![Page 31: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/31.jpg)
• Waarom zou u uw kredietrisico’s beheren?
• Waarom zou u uw afnemers checken?
• Hoe beoordeelt u uw afnemers?
• Incasso
• Uitbesteden?
![Page 32: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/32.jpg)
Bescherming tegen wanbetaling
![Page 33: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/33.jpg)
Belangrijkste redenen voor betalingsuitstel
![Page 34: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/34.jpg)
Activiteiten in kredietbeheer
![Page 35: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/35.jpg)
Vangnet
![Page 36: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/36.jpg)
Agenda
• Introductie
• Credit Management
• Groei door sterke cash flow / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
![Page 38: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/38.jpg)
Marktaandelen kredietverzekeringen NL
2006 2007 2008 2009 20100%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
60%63%
60% 57%
56%
17%
16% 15% 14% 14%16% 15%
17% 20% 20%
7% 7% 7%9% 10%
Atradius Euler Hermes Coface Interpolis Krediteverzekering
![Page 39: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/39.jpg)
Een kredietverzekering biedt bedrijven dekking tegen
betalingsrisico’s
die verbonden zijn aan hun
handelstransacties
Kredietverzekering is in principe een omzetverzekering
Wat is kredietverzekering?
![Page 40: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/40.jpg)
Onderscheid in betalingsrisico’s
Twee soorten betalingsrisico’s:
1. Commercieel risico: verlies wordt veroorzaakt door debiteur
2. Politiek risico: verlies wordt veroorzaakt buiten debiteur
![Page 41: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/41.jpg)
Waarom bedrijven kredietverzekering kiezen?
Politieke en commerciële risico bescherming
Minder reservering voor debiteuren- verliezen
Bescherming tegen calamiteiten
Rustig ‘slapen’
Vergoeding van claims
Verbeterde incasso
Toegang tot betere financiering
Credit management methoden via online systemen
Verbetert discipline en controle
Opinie van ‘derde’ over klanten
Minder debiteuren- verliezen
Positieve invloed op betere condities bij het zakendoen
Onderzoek financiële gegoedheid nieuwe prospects en klanten
Vermindering Financieel
risico
Verbetering werkkapitaal
OndersteuningCredit
Management
Bevordering Verkoop
![Page 42: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/42.jpg)
Voor welke bedrijven is een kredietverzekering geschikt?
• Groot uitstaand debiteurensaldo
• Afschrijving dubieuze debiteuren
• Betreden van nieuwe markten
• Geen goed inzicht in nieuwe of bestaande afnemers
• Actief in dynamische / concurrerende markt
• Zowel Nederlandse als export omzet
• Van éénmanszaak tot multinational
![Page 43: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/43.jpg)
Tegenwerpingen
• Te duur
• Administratieve rompslomp
• Te ingewikkelde spelregels
• Kredietverzekeraar dekt alleen de goudgerande risico’s
• ‘Ik lever alleen aan ‘triple A’ debiteuren’
• ‘Ik ken mijn debiteuren’
![Page 44: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/44.jpg)
Koopargumenten
• Zekerheid, continuïteit en gemoedsrust
• Efficiëntere prospecting: online portal als marketing tool
• Preventie: geen zaken doen met zwakke broeders
• Permanente bewaking kredietlimieten
• Duidelijkheid over limietuitspraak: geen interne discussies,
Kredietverzekeraar neemt risico over
• Krediet verzekerden leveranciers krijgen sneller betaald
• Concurrentievoordeel
• Kredietverzekeraar als de ‘zwarte piet’
• Werkt omzet verhogend
![Page 45: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/45.jpg)
Welke factoren bepalen de premie?
• Omvang verzekerbare omzet
• Branche
• Betalingsconditie
• Reële betalingstermijn
• Verliezen op debiteuren
• Land van bestemming
• Omvang eigen risico (gedekt percentage, claimdrempel,
eigen
risico per debiteur, eigen risico per verzekeringsjaar)
![Page 46: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/46.jpg)
Uiterlijk 90 dagen na vervaldag: Incasso-overdracht
Uitvoeringstermijn(variabel)
Krediettermijn(variabel)
Orderacceptatie, ingang risico KV
Factuurdatum
Achterstalligheidstermijn
Vervaldag van de factuur
60 dagen na vervaldag: Schadedreiging
6 maanden na vervaldag:Vermoedelijke insolventie
Procedureschema
![Page 47: Presentatie kredietverzekering woonbranche](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022070318/5577e5bfd8b42a7b7b8b4e72/html5/thumbnails/47.jpg)
Vragen?