presentatie kredietverzekering woonbranche
DESCRIPTION
Presentatie voor de directies van de woonbranche bij Velux in de De Meern.TRANSCRIPT
Platform Directies WoonbrancheDe Meern, woensdag 30 november 2011
Jeroen Ottevanger| Zijlweg 146 | 2015 BH Haarlem | | Postbus 3338 | 2001 DH Haarlem |
| T 06 537 34 424 | [email protected] | www.creditwise.nl
Agenda
• Introductie
• Credit Management
• Actualiteiten / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
Introductie
• Jeroen Ottevanger, 45 jaar
• 20 jaar ervaring in kredietverzekering o Krediet analisto Accountmanagero Teamleadero Start up Ecredible (Atradius, IBM, Mc Kinsey)o Senior Managero Adjunct directeur
Nevenactiviteiten
• Voorzitter Platform Kredietverzekeraars
• Gedragscode kredietverzekeraars
• Verbond van Credit Management Bedrijven
• Stuurgroep Opleiding Kredietverzekering
Introductie
Creditwise is een gespecialiseerd intermediair in het verzekeren van commerciële en politieke risico’s.
Waar staat Creditwise voor? Wie zijn we? Wat zijn onze waarden? Hoe willen we met onze klanten omgaan?
• Het is volstrekt helder wie wat doet en in wiens opdracht en belang
• Er kan nimmer een conflict of interest ontstaan omdat Creditwise slechts werkt voor 1 opdrachtgever en dat is de klant
“Een provisieloze markt is het beste uitgangspunt voor een
onafhankelijk advies op het gebied van credit management”
Verzekeraar
Bedrijf
Intermediair
• Advies
• Bemiddeling
• Beheer
• Beloning
• Uitvoering overeenkomst
• Product
• Premie
Een zuiver rolmodel
Agenda
• Introductie
• Credit Management
• Actualiteiten / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
Debiteuren - Crediteuren
Van Ad-hoc beleid naar een integrated credit management oplossing
Wat is credit management?
• Credit management is het proces van het zo snel en volledig
mogelijk innen van de financiële verplichtingen van uw klanten
waarbij rekening wordt gehouden met de belangen van andere
organisatieonderdelen zoals verkoop en klantenservice
Bewustwording Oriëntatie en inventarisatie
Beleid opstellen en organisatie aanpassen Consequent handelen
Bewustwording
Verkoop FinanciënCredit Management
Oriëntatie en Inventarisatie
• Stand van zaken in kaart brengen
o Gemiddelde betalingstermijn, overschrijding (49 dgn, stijging 9
dgn)
o Afschrijvingen op debiteuren
o Wat is uw oordeel, verhouding t.o.v. branchegemiddelde (1,8%)
o Is er een concentratie risico
o Wat is de consequentie wanneer debiteuren niet betalen
• Ontwikkeling debiteurenrisico inschatten
o Aan welk type afnemer wordt geleverd
o Toekomstige veranderingen
o Betalingsgewoontes in de branche
o Export
Beleid opstellen en organisatie aanpassen
• Waaruit bestaat kredietbeleid minimaal?
o Algemene voorwaarden, waaronder de betalingscondities
o Uitgangspunten risicomanagement en acceptatiecriteria voor
nieuwe klanten
o Richtlijnen leverancierskrediet (maximale krediettermijn), wel of
niet kredietverzekering
o Beleid voor kredietlimieten per debiteur
o Uitganspunten voor credit control en incasso
o Functie van de debiteurenadministratie
Top 5 credit management knelpunten
1. Geen gestructureerde opvolging van slecht betalende klanten
2. Onjuiste en te late facturatie
3. Vervuilde klantenadministratie
4. Slechte klachtenafhandeling
5. Omslachtige verwerking ontvangsten
Consequent handelen
Eenvoudig Credit management proces
Klant acceptatie
Order verwerking
Verzamelen gegevens
Order intake
Opstellenfactuur
Aan-manen
Klachtenoplossen
Verwerken betaling
Rapportage
Creditmanagement proces
Klanten administratie Tarieven & Kostprijzen Contractvormen Producten & Diensten
Een verdiepingsslag
Risk Assessment Credit decision & pricing
Administration & Monitoring
Customer & Transactional data
Internal & External data sourcing (e.g. credit reports, financials)
Exposure calculationCredit scoring & Rating
Qualitative & quantitative risk analysis
Check against blacklist
Credit decision based on policy
Determination of creditlimit and payment terms
Administration and export of credit files
Reminders and notifications
Worklist & search
functionalities
Process Management & Optmization
Monitoring and early warning system
Simulations & impact analyses
Credit risk managament
1 2 3 4
Data Collection & import
Van Ad-hoc naar integrated credit mgt.
gefragmenteerd Versnipperd boekhoudsysteem Brandjes blussen
gecentraliseerd In control, standaard aanpak spreadsheets Procesgericht,
administratief
Gedeelde verantw. met sales
Gedifferentieerde klantbenadering
Credit man. software
Klantgerichte houding
Alle stakeholders betrokken
Geïntegreerd in primair proces
Geïntegreerde cred. mgt. software
In- en extern klantgericht
Management & Organisatie Processen IT Cultuur & mensen
Integraal bedrijfsonderdeel
Klantgericht credit mgt.
Debiteurenbeheer
Ad-hoc/Geen structuur
Eindresultaat
Agenda
• Introductie
• Credit Management
• Actualiteiten / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
De jaren 30
De Hoofdrolspelers
Er komt nog meer
Verwachte faillissementen
Wekloosheid stijgt
Samenstelling Consumentenvertrouwen
Consumenten vertrouwen daalt
Met name in Duitsland
Faillissementen per week
Groothandel
Agenda
• Introductie
• Credit Management op een hoger niveau
• Actualiteiten / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
• Waarom zou u uw kredietrisico’s beheren?
• Waarom zou u uw afnemers checken?
• Hoe beoordeelt u uw afnemers?
• Incasso
• Uitbesteden?
Bescherming tegen wanbetaling
Belangrijkste redenen voor betalingsuitstel
Activiteiten in kredietbeheer
Vangnet
Agenda
• Introductie
• Credit Management
• Groei door sterke cash flow / Effectief debiteurenbeheer
• Opfrisser kredietverzekering
De kredietverzekeringsmarkt
Marktaandelen kredietverzekeringen NL
2006 2007 2008 2009 20100%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
60%63%
60% 57%
56%
17%
16% 15% 14% 14%16% 15%
17% 20% 20%
7% 7% 7%9% 10%
Atradius Euler Hermes Coface Interpolis Krediteverzekering
Een kredietverzekering biedt bedrijven dekking tegen
betalingsrisico’s
die verbonden zijn aan hun
handelstransacties
Kredietverzekering is in principe een omzetverzekering
Wat is kredietverzekering?
Onderscheid in betalingsrisico’s
Twee soorten betalingsrisico’s:
1. Commercieel risico: verlies wordt veroorzaakt door debiteur
2. Politiek risico: verlies wordt veroorzaakt buiten debiteur
Waarom bedrijven kredietverzekering kiezen?
Politieke en commerciële risico bescherming
Minder reservering voor debiteuren- verliezen
Bescherming tegen calamiteiten
Rustig ‘slapen’
Vergoeding van claims
Verbeterde incasso
Toegang tot betere financiering
Credit management methoden via online systemen
Verbetert discipline en controle
Opinie van ‘derde’ over klanten
Minder debiteuren- verliezen
Positieve invloed op betere condities bij het zakendoen
Onderzoek financiële gegoedheid nieuwe prospects en klanten
Vermindering Financieel
risico
Verbetering werkkapitaal
OndersteuningCredit
Management
Bevordering Verkoop
Voor welke bedrijven is een kredietverzekering geschikt?
• Groot uitstaand debiteurensaldo
• Afschrijving dubieuze debiteuren
• Betreden van nieuwe markten
• Geen goed inzicht in nieuwe of bestaande afnemers
• Actief in dynamische / concurrerende markt
• Zowel Nederlandse als export omzet
• Van éénmanszaak tot multinational
Tegenwerpingen
• Te duur
• Administratieve rompslomp
• Te ingewikkelde spelregels
• Kredietverzekeraar dekt alleen de goudgerande risico’s
• ‘Ik lever alleen aan ‘triple A’ debiteuren’
• ‘Ik ken mijn debiteuren’
Koopargumenten
• Zekerheid, continuïteit en gemoedsrust
• Efficiëntere prospecting: online portal als marketing tool
• Preventie: geen zaken doen met zwakke broeders
• Permanente bewaking kredietlimieten
• Duidelijkheid over limietuitspraak: geen interne discussies,
Kredietverzekeraar neemt risico over
• Krediet verzekerden leveranciers krijgen sneller betaald
• Concurrentievoordeel
• Kredietverzekeraar als de ‘zwarte piet’
• Werkt omzet verhogend
Welke factoren bepalen de premie?
• Omvang verzekerbare omzet
• Branche
• Betalingsconditie
• Reële betalingstermijn
• Verliezen op debiteuren
• Land van bestemming
• Omvang eigen risico (gedekt percentage, claimdrempel,
eigen
risico per debiteur, eigen risico per verzekeringsjaar)
Uiterlijk 90 dagen na vervaldag: Incasso-overdracht
Uitvoeringstermijn(variabel)
Krediettermijn(variabel)
Orderacceptatie, ingang risico KV
Factuurdatum
Achterstalligheidstermijn
Vervaldag van de factuur
60 dagen na vervaldag: Schadedreiging
6 maanden na vervaldag:Vermoedelijke insolventie
Procedureschema
Vragen?