presentation

PRÁCTICAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA: ESPAÑA

Armando Muriel

NODUS NODUS CConsultoresonsultoreswww.nodusconsultores.comwww.nodusconsultores.com

UNIVERSITY MEETS MICROFINANCE


ÍÍNDICE

1. OBJETIVO DE LA SESIÓN1. OBJETIVO DE LA SESIÓN

2. DEFINICIONES

3 ELEMENTOS CLAVE 3. ELEMENTOS CLAVE

4. SITUACIÓN EN ESPAÑA

5. PRÁCTICAS A CONSIDERAR

2



Ó1. OBJETIVO DE LA SESIÓN

Contribuir a corregir y evitar el proceso de exclusión

financiera que está experimentando la sociedad española,

mediante la difusión y aplicación de prácticas que se han

á ñdesarrollado y se están diseñando e implantando en otros

países, especialmente en América Latina

3



Ó Ó

UNAUNA PERSONAPERSONA SESE CONSIDERACONSIDERA FINANCIERAMENTEFINANCIERAMENTE EXCLUIDAEXCLUIDA CUANDOCUANDO NONO TIENETIENE

2. DEFINICIÓN DE EXCLUSIÓN FINANCIERA

UNAUNA PERSONAPERSONA SESE CONSIDERACONSIDERA FINANCIERAMENTEFINANCIERAMENTE EXCLUIDAEXCLUIDA CUANDOCUANDO NONO TIENETIENE

ACCESOACCESO AA ALGUNOALGUNO OO AA NINGUNONINGUNO DEDE LOSLOS SERVICIOSSERVICIOS BÁSICOSBÁSICOS OFRECIDOSOFRECIDOS PORPOR LASLAS

INSTITUCIONESINSTITUCIONES FINANCIERASFINANCIERAS ENEN SUSU PAÍSPAÍS DEDE RESIDENCIA,RESIDENCIA, OO CUANDOCUANDO NONO HACEHACE USOUSO

DEDE ELLOSELLOS OO LOLO HACEHACE ENEN CONDICIONESCONDICIONES DEDE “INFERIORIDAD”“INFERIORIDAD” ..

LOS SERVICIOS FINANCIEROS BÁSICOS ESTÁN HABITUALMENTE INCLUIDOS EN LAS

SIGUIENTES CUATRO ÁREAS:

LAS TRANSACCIONES BANCARIAS,

EL AHORRO EL AHORRO,

EL CRÉDITO,

LOS SEGUROS.

4



Ó Ó

PROMOVERPROMOVER ELEL ACCESOACCESO DEDE LALA POBLACIÓNPOBLACIÓN ENEN GENERALGENERAL YY LALA DEDE MENORESMENORES INGRESOSINGRESOS

2. DEFINICIÓN DE INCLUSIÓN FINANCIERA

PROMOVERPROMOVER ELEL ACCESOACCESO DEDE LALA POBLACIÓNPOBLACIÓN ENEN GENERAL,GENERAL, YY LALA DEDE MENORESMENORES INGRESOSINGRESOS

ENEN PARTICULAR,PARTICULAR, AA LOSLOS PRODUCTOSPRODUCTOS YY SERVICIOSSERVICIOS FINANCIEROSFINANCIEROS QUEQUE PRECISA,PRECISA,

ESPECIALMENTEESPECIALMENTE DELDEL SISTEMASISTEMA FINANCIEROFINANCIERO SUPERVISADO,SUPERVISADO, ENEN CONDICIONESCONDICIONES

ÍÍ ÚÚEQUITATIVAS,EQUITATIVAS, YY HACERLOHACERLO ENEN UNUN CONTEXTOCONTEXTO DEDE POLÍTICAPOLÍTICA YY ESTRATEGIAESTRATEGIA PÚBLICASPÚBLICAS

TRATA EN DEFINITIVA DE EVITAR LLEGAR A LA EXCLUSIÓN SOCIALTRATA EN DEFINITIVA DE EVITAR LLEGAR A LA EXCLUSIÓN SOCIAL

FACILITANDO LA INCLUSIÓN FINANCIERA DE LAS PERSONAS EN RIESGO. ASÍ

COMO REINCORPORAR AL PROCESO ECONÓMICO A PERSONAS E INICIATIVAS

CON LAS CAPACIDADES NECESARIASCON LAS CAPACIDADES NECESARIAS.

5



3. ELEMENTOS CLAVE

Ó Ú ADMINISTRACIÓN PÚBLICA

AUTORIDAD MONETARIA

SISTEMA FINANCIERO

OTRAS INSTITUCIONES

CRITERIOS CRITERIOS

METODOLOGÍA

6



Ó4. SITUACIÓN EN ESPAÑA

EVOLUCIÓN OBSERVADA DE LA EXCLUSIÓN FINANCIERA

PÉRDIDA DEL ACCESO AL CRÉDITO

DISMINUCIÓN DEL NÚMERO DE ENTIDADES OFERENTES

REDUCCIÓN DEL NÚMERO DE PUNTOS DE ATENCIÓN

DEFICIENTE PROTECCIÓN DEL CLIENTE

FALTA DE FORMACIÓN FINANCIERA BÁSICA

TENDENCIA CRECIENTE DE AUMENTO DE LA EXCLUSIÓN

NO SE PERCIBEN INICIATIVAS PÚBLICAS RELEVANTES PARA COMBATIRLA

7

COMBATIRLA



Á5. PRÁCTICAS A CONSIDERAR

ADMINISTRACIÓN PÚBLICA

AUTORIDAD MONETARIA / BANCO DE ESPAÑA

SISTEMA FINANCIERO

OTRAS INSTITUCIONES

CRITERIOS

METODOLOGÍA

8




ADMINISTRACIÓN PÚBLICA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA

GENERAR UNA POLÍTICA O ESTRATEGIA DE INCLUSIÓN FINANCIERA A NIVEL PAÍS/COMUNIDAD/AYUNTAMIENTO, QUE CONSIDERE TODOS LOS FACTORES QUE INFLUYEN EN LA EXCLUSIÓN FINANCIERALOS FACTORES QUE INFLUYEN EN LA EXCLUSIÓN FINANCIERA

AUTORIDAD MONETARIA / BANCO DE ESPAÑA

FACILITAR LA EXISTENCIA DE ENTIDADES QUE DIRIJAN SU OFERTA (CRÉDITO ESPECIALMENTE) A ESE SEGMENTO DE POBLACIÓN

EJERCER UNA SUPERVISIÓN ADECUADA/ESPECIALIZADA/

NORMATIVA DE PROTECCIÓN AL CLIENTE

9




SISTEMA FINANCIERO

“FUNDACIONES ESPECIALES” (ANTIGUAS CAJAS DE AHORRO)

GRADUACIÓN DE ENTIDADES

INSTITUCIONES NO REGULADAS (CRÉDITO) INSTITUCIONES NO REGULADAS (CRÉDITO)

POTENCIAR ALTERNATIVAS A LAS OFICINAS

OTRAS INSTITUCIONES

EDUCADORAS

CAPACITADORAS

TECNOLÓGICAS

10




CRITERIOS

SOSTENIBILIDAD

EFICIENCIA

RIGOR TÉCNICO RIGOR TÉCNICO

ADECUACIÓN AL CLIENTE

METODOLOGÍA METODOLOGÍA

CRÉDITO INDIVIDUAL

CONTROL DEL RIESGO DE CRÉDITO

GARANTÍAS ASEQUIBLES E INCENTIVADORAS DEL PAGO

CAPACIDAD Y MORAL DE PAGO

11

SEGUIMIENTO


¡¡GRACIAS!!

Armando Muriel

NODUS NODUS CConsultoresonsultoreswww.nodusconsultores.comwww.nodusconsultores.com

presentation

Documents