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Présentation du 2ème rapport annuel par François Villeroy de Galhau, Président
Conférence de presse du 10 juillet 2018
Les paiements scripturaux en 2017
2
27 575 milliards d’euros échangés en 2017 via 24 milliards de
transactions 0,5 % 0,5 %
58%
2%
16 %
87%
17 %
6% 8 % 4%
En volume En valeur
Chèque
Prélèvement
Virement
Carte
Divers Monnaie électronique
Effets de commerce
…
Tendance générale : un marché en progression constante + 6,6% en volume / + 1,5 % en valeur en 2017
• Une croissance soutenue des paiements par carte (+ 13 % / + 6%) portée par le doublement de l’usage du sans contact
• Une baisse continue de l’usage du chèque : -10 % / -7 %
Paiements
52%
Retraits
6%
État de la fraude en 2017 – Vue d’ensemble
3
Un repli significatif de la fraude aux moyens de paiement, à 744 millions
d’euros…
une baisse de 54 millions d’euros, soit -6,8 %
répartie sur l’ensemble des moyens de paiement scripturaux, à l’exception du
chèque
… mais le nombre de cas de fraude progresse : 5,1 millions d’opérations
frauduleuses en 2017, contre 4,8 millions en 2016 (+8 %)
798
744
-18
-21
-31
-8 -1 +25
700
720
740
760
780
800
Fraude 2016 Carte - usagenational
Carte - usageinternational
Prélèvement Virement Effets decommerce
Chèque Fraude 2017
État de la fraude en 2017 – Vue d’ensemble
4
Les taux de fraude varient sensiblement selon l’instrument.
0,0027%
0,025%
0,037%
0,077%
0,0003% 0,0001% 0,0006%
0,029% 0,032%
0,066%
0,00%
0,01%
0,02%
0,03%
0,04%
0,05%
0,06%
0,07%
0,08%
Virement Effets decommerce
Prélèvements Chèque Carte - Usagenational
Carte - Usageinternational
2016 2017
État de la fraude en 2017 – Vue d’ensemble
5
11%
11%
1%
5%
40%
34%
48%
50%
2017
2016
Virement Prélèvement Chèque Carte
La part du chèque dans les montants fraudés se renforce…
… alors que ce moyen de paiement est de moins en moins utilisé
16%
17%
17%
18%
8%
9%
59%
56%
2017
2016
Virement Prélèvement Chèque Carte
Graphique : répartition de la fraude en montant
Graphique : répartition des flux de paiement en nombre d’opérations
État de la fraude sur la carte
6
200
250
300
350
400
450
500
550
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Cartes françaises Cartes françaises et étrangères
0,040
0,050
0,060
0,070
0,080
0,090
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Mo
nta
nt d
e f
rau
de
(M
€)
Ta
ux d
e fra
ud
e e
n m
on
tan
t (%
)
L’inflexion à la baisse se confirme,
quel que soit le périmètre de cartes
retenu :
Repli des montants de fraude
pour la 2ème année consécutive
pour revenir au niveau de 2013
Retour en 2 ans aux taux de
fraude de 2007/2008 après 7
années de hausse
Et ce dans un contexte de
croissance continue des flux de
transactions :
+ 50 % depuis 2008
État de la fraude sur la carte – Transactions
nationales
7
Une baisse continue de la fraude depuis 2014….
226 239 235
225 217
200
2012 2013 2014 2015 2016 2017
… portée en 2017 par la baisse de la fraude sur les paiements en ligne, dont le
taux atteint son plus bas niveau historique, mais qui reste toujours prédominante
0,321%
0,210%
0,161%
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
66,0% 16,5%
17,5%
8
État de la fraude sur la carte – Au plan international
8
119 138
161
191 182
161
106 93
105
107 118 106
2012 2013 2014 2015 2016 2017
Cartes françaises à l’étranger
Cartes étrangères en France
en
M€
0,03% 0,21%
0,43%
France SEPA Hors SEPA
Taux de fraude moyen
… tout en présentant un taux de fraude
qui reste :
7 fois plus élevé dans l’espace SEPA
14 fois plus élevé avec le reste du
monde
Après une stabilisation en 2016, la
fraude sur les transactions inter-
nationales connait une 1ère baisse
historique pour revenir à son
niveau de 2014…
État de la fraude sur le chèque
9
Falsification (43 % des
montants) par surcharge,
gommage, grattage des
mentions portées sur un
chèque valide
Vol de chéquiers (44%
des montants)
Dans les circuits de
distribution
Auprès du titulaire
0,025% 0,029%
0,000%
0,010%
0,020%
0,030%
0,040%
2016 2017
Taux de fraude
Deux grandes
typologies de fraude
Une progression de la fraude
portée par une hausse des
montants unitaires
2300 € en 2016
2580 € en 2017
272 296
0
100
200
300
400
2016 2017
Montant de fraude (M€)
État de la fraude sur le virement
10
Attaques informatiques (54 % des montants)
(malwares, phishing) pour
usurper les identifiants de
connexion
Ingénierie sociale (42 %
des montants) sous
différentes variantes
(fraude au président, au
fournisseur, au technicien)
86 78
0
20
40
60
80
100
2016 2017
0,0004%
0,0003%
0,0000%
0,0001%
0,0002%
0,0003%
0,0004%
0,0005%
2016 2017
Montant de fraude (M€)
Taux de fraude
Un niveau de fraude maîtrisé, avec une
exposition plus perceptible
Sur les transactions internationales (2/3
de la fraude)
Sur les ordres papier (31 %)
Deux grandes
typologies de fraude
État de la fraude sur le prélèvement
11
Détournement (26% des montants)
Usurpation d’IBAN
pour la souscription
de services
Créancier frauduleux (70% des montants)
Émission d’ordres de
prélèvement sans
mandat
Montant de fraude (M€)
Taux de fraude
Une fraude en net repli
Année 2016 marquée par des attaques
majeures par de faux créanciers
Un montant moyen divisé par 100
40
9
0
10
20
30
40
50
2016 2017
0,0027%
0,0006%
2016 2017
Deux grandes
typologies de fraude
12
Les travaux de veille de l’Observatoire
Les apports de la nouvelle directive sur les services de paiement
(DSP2) en matière de sécurité
La sécurité des moyens de paiement SEPA
12
La valorisation des acquis
français en matière de
prévention de la fraude
Un encadrement adapté
de l’exercice des nouveaux
services de paiement
En appui aux travaux du
CNPS sur la promotion
des paiements SEPA
Des exigences européennes
à clarifier et mettre en œuvre
par les acteurs
La vigilance des
utilisateurs comme levier
de prévention de la fraude
Une attention
particulière portée à
la protection des
IBANs
Tous acteurs de la sécurité !
Les établissements financiers ont mis en place des dispositifs de
prévention, présentés au sein du rapport annuel
Les entreprises et commerçants doivent continuer leurs efforts pour
déployer les mesures de sécurisation des transactions
Les consommateurs ont un rôle actif à jouer par un comportement…
… tout en bénéficiant des dispositions de protection inscrites dans la
loi en cas de paiement non autorisé
13
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Attentif Responsable Réactif
Présentation du 2ème rapport annuel par François Villeroy de Galhau, Président
Conférence de presse du 10 juillet 2018