procesiranje elektronskih finansijskih transakcija

Procesiranje elektronskih finansijskih transakcijaDr Marko Ranković

2

Sadržaj

• Uvod

• Proces realizacije elektronskih transakcija

• Standard ISO 8583

• Visa V.I.P i MasterCard Global Authorization sistem

• Tehnologija procesiranja elektronskih transakcija

• Zaključna razmatranja

SUMMARY LINE

3

Uvod

• Elektronske finansijske transakcije

• Procesiranje elektronskih transakcija

• Uloga procesora u procesiranju elektronske transakcije

SUMMARY LINE

4

Uvod – Elektronske finansijske transakcije

• Elektronska finansijska transakcija

• Transakcije inicirane na ATM uređaju

• Transakcije inicirane na POS terminalu

• Internet transakcije

• Transakcije inicirane mobilnim telefonom

• Transfer novca (WU, RIA, MoneyGram...)

5

Uvod – Elektronske finansijske transakcije

• Issuer-ske transakcije

• Acquirer-ske transakcije

• On-us transakcije

• Off-us transakcije

6

Uvod – Procesiranje elektronskih transakija

• Šta je procesing transakcija?

• Koraci u procesiranju elektronskih transakcija– Prijem transakcije– Prevođenje transakcije u odgovarajući format– Obrada transakcije– Rezultat procesiranja– Prevođenje transakcije u odgovarajući format– Slanje transakcije

7

Uvod – Uloga procesora

• Praćenje dostupnosti učesnika u procesu realizacije transakcije

• Prijem transakcije - zahteva

• Obrada zahteva

• Prosleđivanje zahteva odgovarajućem entitetu

• Prijem transakcije - odgovora

• Obrada odgovora

8

Uvod – Uloga procesora

• Prosleđivanje odgovora odgovarajućem entitetu

• Čuvanje istorije transakcija

• Istraživanje žalbi

• Izveštavanje

• Korisnička podrška

9

Proces realizacije elektronskih transakcija

• Transakcije inicirane na ATM uređaju

• Transakcije inicirane na POS terminalu

• Internet transakcije

• Transakcije inicirane mobilnim uređajem

10

Proces realizacije ATM transakcija

• ATM uređaj

• Transakcija inicirana na ATM uređaju

• Transakcija inicirana sa karticom sa magnetnom pistom

• Transakcija inicirana sa čip karticom

11


• Korisnik kartice ubacuje kartice u ATM čitač kartice

• Transakcija se prosleđuje do Banke primaoca – Acquirer-a transakcije

• Primalac dalje prosleđuje upit do Network Interchange Centra (npr. Visa, MasterCard)

• Na osnovu BIN-a (Bank Identification Number), Network Interchange Centar upit prosleđuje do banke izdavaoca kartice

• Izdavalac kartice vrši validaciju kartice, PIN-a i autorizaciju transakcije

12


• Izdavalac vraća odgovor (tip poruke 0210) do Network Interchange Centra

• Network Interchange Centar odgovor prosleđuje Banci primaocu transakcije

• Banka primalac transakcije odgovor prosleđuje do ATM uređaja

• Card before Cash Policy

13


provera karticeprovera stanja

IzdavalacPrimalac

Network Network Interchange Interchange CentarCentar

upit

upit

(0(02200)00)

upit

upit

(0(02200)00)

odgo

vor

(021

0)

odgo

vor

(021

0)upit upit (0(02200)00)

upit upit (0(02200)00)

odgovor

odgovor(0(02210)

10)

odgovor

odgovor(0(02210)

10)

upit(0200)upit(0200)

odgovor(0210)

odgovor(0210)

14

Proces realizacije POS transakcija

• POS terminal

• Transakcija inicirana na POS terminalu

• Transakcija inicirana sa karticom sa magnetnom pistom

• Transakcija inicirana sa čip karticom

15


• Kupac bira robu u prodavnici trgovca

• Trgovac provlači karticu kupca kroz POS terminal

• Transakcija se prosleđuje do Banke primaoca – Acquirer- a transakcije

• Primalac dalje prosleđuje upit do Network Interchange Centra (npr. Visa, MasterCard)

• Na osnovu BIN-a (Bank Identification Number), Network

Interchange Centar upit prosleđuje do Banke izdavaoca kartice

16


• Izdavalac kartice vrši validaciju kartice, PIN-a i autorizaciju transakcije.

• Izdavalac vraća odgovor (tip poruke 0110) do Network Interchange Centra

• Network Interchange Centar odgovor prosleđuje Banci primaocu transakcije

• Banka primalac transakcije odgovor prosleđuje do POS terminala i korisnik kupuje robu ili usluge

17


• Na kraju dana, u postupku settlementa obavlja se sravnjivanje POS terminala

• POS terminal šalje sravnjene finansijske transakcije kroz tip poruke 0500

• Na osnovu ovih poruka Banka primalac kreira outgoing file koji sadrži finansijske transakcije koje će debitovati račun korisnika kartice

18

Proces realizacije POS transakcija – online deo

provera karticeprovera stanja

IzdavalacPrimalac

Network Network Interchange Interchange CentarCentar

upit

upit

(010

0)

(010

0)

upit

upit

(010

0)

(010

0)od

govo

r(0

110)

odgo

vor

(011

0)upit upit (0100)

(0100)

upit upit (0100)

(0100)

odgovor

odgovor(0110)

(0110)

odgovor

odgovor(0110)

(0110)

upit(0100)upit(0100)

odgovor(0110)

odgovor(0110)

POS terminal

19

Proces realizacije POS transakcija – offline deo

Izdavalac

Network Interchange Centar

Outgo

ing f

ile

Outgo

ing

file

Outgo

ing f

ile

Outgo

ing

file

Inco

min

g fil

e

Inco

min

g fil

e Incoming file

Incoming file

Incoming file

Incoming file

Outgoing file

Outgoing file

Outgoing file

Outgoing file

transakcije(0220)transakcije(0220) POS terminal

20

Proces realizacije Internet transakcija

• Internet – globalna mreža

• Elektronski trgovci

• Transakcija inicirana na Internetu

21


• Kupac na site-u trgovca, nakon što je odabrao željeni proizvod/uslugu unosi broj kartice kojom želi da obavi plaćanje

• Trgovca šalje upit za proveru da li izdavalac kartice postoji, preko payment servera Banke primaoca

• Banka primalac preko VisaNet mreže šalje upit Banci izdavaocu da potvrdi da kartica koja se koristi postoji

• Odgovor se vraća preko Banke primaoca na trgovački server

• Trgovac šalje podatke o transakciji svojoj Banci

22


• Banka trgovca šalje zahtev za autorizaciju preko VisaNet sistema

• Banka izdavalac vraća status autorizacije Banci trgovca

• Banka trgovca vraća status transakcije trgovcu

• Trgovac potvrđuje uspešnost transakcije kupcu

23


Kartična organizacija

Korisnik

Banka izdavalac kartice

Banka trgovca

Payment Gateway

Internet

Server trgovca

24

Standard ISO 8583

• Tipovi transakcionih poruka

• Formati transakcionih poruka

• Tok transakcije

• Struktura transakcione poruke

25

Standard ISO 8583 – Tipovi transakcionih poruka

• 01xx – Autorizacione transakcije– 0100 – zahtev za autorizaciju– 0110 – odgovor na zahtev za autorizaciju– 0120 – autorizacioni savet – 0121 – ponovljeni autorizacioni savet– 0130 – odgovor na ponovljeni autorizacioni savet

26


• 02xx – Finansijske transakcije– 0200 – zahtev finansijske transakcije– 0210 – odgovor na zahtev finansijske transakcije– 0220 – finansijska transakcija - savet– 0221 – finansijska transakcija – ponovljeni savet– 0230 – odgovor na savet finansijske transakcije

27


• 03xx – Ažuriranje file-ova– 0300 – zahtev za ažuriranje file-a– 0310 – odgovor na zahtev za ažuriranje file-a

• 04xx – Reversal transakcije– 0400 – zahtev za reversal– 0410 – odgovor na zahtev za reversal– 0420 – reversal – savet– 0421 – reversal – ponovljeni savet– 0430 – odgovor na reversal

28


• 05xx – Kontrola sravnjivanja– 0500 – zahtev za sravnjivanja stanja– 0510 – odgovor na zahtev za sravnjivanje stanja

• 08xx – Network management transakcije– 0800 – zahtev za iniciranje komunikacije– 0810 – odgovor na zahtev za za iniciranje

komunikacije

29

Standard ISO 8583 – Tok transakcije

• Tok transakcije Acquirer Front office CMS

Time

100

......

(b)(c)

(a)

(d)

100

110 apporve/decline

110 approve/decline

200

200

210 approve/decline

210 approve/decline

(a)

(c)(b)

(d)

......

100...

110 decline (f)(e)

120

130(g)

(h)

30

Visa V.I.P i MasterCard Global Authorization sistem

• SMS – Single Message System

• DMS – Dual Message System

• Visa V.I.P sistem– Pojam– Visa Base I– Visa Base II

• MasterCard Global Authorization sistem– Pojam– MasterCard Online Authorization– MasterCard IPM

31

Visa V.I.P sistem

• V.I.P. Sistem – VisaNet Integrated Payment Sistem

• Visa BASE – BankAmericard Service Exchange

• Visa Base I– Online procesing

• Visa Base II– Clearing i Settlement– Offline procesing

32

MasterCard Global Authorization sistem

• MasterCard Online Auth sistem– Online procesing

• MasterCard IPM sistem – Integrated Product Messages– Clearing i Settlement– Offline procesing– 6 dnevnih ciklusa

33

Tehnologija procesiranja elektronskih transakcija

• HW platforma– Kapaciteti– Brzina– IBM AS400, S1– Fleksibilnost

34

Tehnologija procesiranja elektronskih transakcija

• SW platforma– Aplikacija– Sigurnost– Pouzdanost– Fleksibilnost– Skalabilnost

35

Zaključna razmatranja i...

• Savremeni trendovi– SEPA

• Razvoj aplikacija

• Prednosti

• Nedostaci

i...

• Rad u multinacionalnoj kompaniji– Timski rad– Dinamično i multikulturalno okruženje– Kontinuirano usavršavanje– Stroga pravila– Odgovornost prema poslu– Stres

• Prilika za zaposlenje• EOE – Equal Opportunity Employer

37 37

Hvala na pažnji

Pitanja?

38 38

Kontakt

Dr Marko Ranković, dipl. inž[email protected]

mailto:[email protected]



procesiranje elektronskih finansijskih transakcija

Documents