procesul cambial din republica moldova

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  • 7/24/2019 Procesul cambial din Republica Moldova

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    Universitatea de Stat din Moldova

    Facultatea tiine Economice

    Specialitatea Finane i Bnci

    LUCRARE INDIVIDUALla disciplina

    MONED I CREDIT

    La tema:

    P!ces"l cam#ial din Rep"#lica M!ld!$a

    Ela#!at: ti#" Valentin

    Vei%icat: Lac&i Cistina lect! "ni$'

    ()lea Mi&ai d'c!n%'"ni$

    C&i in*" +,-.

    CUPRIN/:1

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    Int!d"cee000000000000000000000000''01

    -' C!ncept"l de cam#ie' Elemente !#li2at!ii ale cam#iei' P!ces"lcam#ial000000000000000000000000''3

    -'-' Caacteisticile cam#iei00000000000000'0'3

    -'+' Tip"i de cam#ie000000000000000000'4-'1' Emiteea cam#iei000000000000''00000''5

    +' Opeati"ni as"pa cam#iei000000000000'''0000'6+'-' (iaea cam#iei000000000000000''0006+'+' Accept"l cam#iei0000000000000000006+'1' A$al"l7!pea8i"nea de a$ali9ae00000000000''-,+'3' /c!ntaea cam#iei000000000000000'''0''-,+'.' Plata cam#iei0000000000000000000'--+';' P!ced"a de ec"peae silita a cam#iei00000000''-+

    1' P!ces"l cam#ial )n Rep"#lica M!ld!$a000000000''0''-3< Re2"lament c" pi$ie la c!ndi8iile= m!d"l de emisi"ne

    >i cic"la8ie a ceti%icatel! #ancae de dep!9it >i a cam#iil! #ancae0000000000000000000000'''''-3< Re2"lament pi$ind m!d"l de e%ect"ae de c*te #*nci a

    !pea8i"nil! c" cam#ii00000000000''00000''+;

    3' ?i#li!2a%ie0000000000000000000000'31

    .' C!ncl"9ii00000000000000000000000'33

    2

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    INTRODUCERE:

    Cambia este unul din cele mai vechi instrumente de plata olosit

    in activitatea comerciala interna si internationala! care sub

    diverse orme si cu unele modi"cari unctionale se oloseste siasta#i$ %in punct de vedere istoric! cambia a aparut in China prin

    anii &'' ( )''! apoi s*a e+tins in ,talia$ Comertul dintre E+tremul

    -rient si Europa era mi.locit de arabi si italieni si cambiile au

    devenit un instrument de plata international pentru comercianti$

    /erectionarea cambiei a dus la aparitia bancnotei de hartie prin

    anii 1)''! care in principiu este tot o cambie! dar o cambiebancara$ ,n tara noastra! primele inormatii scrise despre eectele

    comerciale datea#a de la inceputul secolului al 0,,, *lea! cambia

    "ind denumita polita3$ 4otiunea de cambie vine de la un cuvint

    de ori5ine italiana! cambio! care inseamna schimb$ 6cest aspect

    apare normal! intrucat ,talia era in acea perioada tara cu cea mai

    de#voltata activitate comerciala si locul unde au aparut primelebanci comerciale$ ,n tara noastra! modul de emisiune 7i

    circula8ie a certi"catelor bancare de depo#it 7i a cambiilor

    bancare 9:n continuare ;e5ulament< este elaborat :n temeiul =e5ii

    cu privire la Banca 4a8ional a Moldovei nr$&>? *0,,, din 21

    iulie 1@@&! =e5ii institu8iilor "nanciare nr$&&'*0,,, din 21 iulie

    1@@&! =e5ii cu privire la pia8a valorilor mobiliare nr$1@@ * 0, din1? noiembrie 1@@?! =e5ii cambiei nr$1&2A*0,, din 22$')$1@@ 7i

    stabile7te condi8ii unice de emisiune 7i circula8ie a

    certi"catelor bancare de depo#it 7i a cambiilor bancare! care

    s:nt instrumente ale pie8ei monetare$

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    -' C!ncept"l de cam#ie' Elemente !#li2at!ii ale cam#iei'

    P!ces"l cam#ial'

    In n!mele #ancae= cam#ia este de%inita ca "n inst"ment de plata ce e@pima

    !#li2atia as"mata de "n de#it! de a plati la $edee sa" la scadenta ! s"ma de #aniin %a$!aea "n"i #ene%icia' Int! accepti"ne mai c!nceta= cam#ia se p!ate de%inica "n inscis %!mal= pin cae ta2at!"l da ! dip!9itie nec!nditi!nata tas"l"i de a

    plati #ene%icia"l"i= la $edee sa" la temen= ! an"mita s"ma de #ani' Am#elede%initii e%lecta esenta p!ces"l"i cam#ial= cea de a d!"a %acand insa e%eie si lacele tei pati implicate in p!ces"l cam#ial= caacteistica de #a9a a cam#iei cae !de!se#este de alte inst"mente de plata' Cam#ia este mai p"tin %!l!sita cainst"ment de plata= p!ndeea acesteia= %iind in taile de9$!ltate din E"!pa de -B

    1B din $!l"m"l platil! %aa n"mea ia in R!mania s"# +B si se %!l!seste s"#an"mite %!me cae di%ea de cea initiala'

    P!ces"l cam#ial epe9int* pei!ada din m!ment"l emisi"nii cam#iei p)n* lam!ment"l ac&it*ii ei'

    Cam#ia epe9int* "n !din dat "nei pes!ane de a ac&ita la ! an"mit* dat*$al!aea "n"i )mp"m"t= deaceea cam#ia este "n inst"ment sa" titl" de cedit'

    De!se#im + tip"i de cam#ii:

    -' Cam#ie simpl*7#ilet la !din )n cae paticip* + p*8i de#it!"l >i cedit!"l'

    +' Tata cam#ia la cae paticip* 1 >i mai m"lte pes!nae'

    -'-'Caacteisticile cam#iei

    Cam#ia= ca inst"ment de plata ae mai m"lte caacteistici pincipale= d"pa c"m"mea9a:

    Titlu de credit.Cam#ia este in pim"l and "n titl" de cedit c" ! an"mita $al!aen!minala' "ni9!"l $inde ma%a c" plata "ltei!aa= deci pe cedit= "mand saincase9e la scadenta c!nta$al!aea ma%ii si d!#anda a%eenta' In sc&im#"l ma%ii=c"mpaat!"l accepta ! cam#ie pin cae se !#li2a sa ac&ite la scadenta cedit"lc!mecial si dat!ia atasata' D"pa c"m se p!ate !#se$a= cam#ia ae la #a9a !tan9actie eala inte d!i patenei cae sa tans%!mat int! ceanta e@i2i#ila'Tan9actiile p!t %i c!meciale sa" %inanciae= de "nde si den"miea de cam#ii

    c!meciale sa" cam#ii %inanciae= am#ele %iind in esenta "n titl" de cedit'

    >

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    Cesiunea de creanta.Caacteistica pincipala a cam#iei cae ! de!se#este de alteinst"mente de plata este tans%ea#ilitatea acesteia= adica p!si#ilitatea de a sesc&im#a cedit!"l de mai m"lte !i= eali9and ast%el stin2eea "n! !#li2atii in lantc" acelasi inst"ment' Ast%el= cedit!"l initial cae este in p!sesia "n"i d!c"mentde ceanta as"pa de#it!"l"i initial ae la and"l l"i an"mite !#li2atii de plata cate"n cedit! pe cae le p!ate stin2e pin pedaea= s"# semnat"a= a cam#iei' Ceantade#it!"l"i initial amane $ala#ila ca s"ma si temen= n"mai ca dat!ia se $a platin!"l"i cedit!' In c!ntin"ae= p!t a$ea l!c mai m"lte cic"ite= deci cam#ia setans%ea de la "n cedit! la alt"l si implicit ae l!c tans%e"l de ceante sa"cesi"nea de ceante' Aceasta calitate de tans%e a %ac"t din cam#ie "n inst"mentde!se#it de "til in elatiile c!meciale si %inanciae= in special intenati!nale= si asase e@plica e@tindeea si l!n2e$itatea acesteia in c!nditiile in cae a" apa"t si alteinst"mente de plata mai !peati$e'

    Negocierea.Cam#ia ae ! an"mita $al!ae cae este data de $al!aea ma%ii$and"te si d!#anda a%eenta pana la data platii' Pin intaea in cic"it"l c!mecial=cam#ia stin2e "nele !#li2atii inainte de scadenta acesteia si ca "mae in %iecaetan9actie ae ! an"mita $al!ae cae se p!ate ne2!cia inte pati in %"nctie de

    pei!ada amasa pana la scadenta= ni$el"l d!#an9ii pe piata cae $a %i alt"l decatcel initial si alte citeii speci%ice tan9actiei c!meciale si atit"dinii patil!' Dee2"la= cam#iile ne2!ciate inainte de scadenta a" ! $al!ae mai mica decat cea

    n!minala si cele ne2!ciate d"pa scadenta ! $al!ae mai mae= patile a$andlatit"dinea sa sta#ileasca "n pet c!n$enit de c!m"n ac!d'

    Raspunderea solidara.O patic"laitate a cam#iei ! c!nstit"ie %apt"l ca t!atepes!anele cae a" a$"t calitatea de p!ses!i ai cam#iei= deci #ene%iciai temp!aiai acesteia= asp"nd s!lida in ca9"l neplatii cam#iei la scadenta' Acesta este "n

    pincipi" din dept"l cam#ial cae a %!st pel"at de le2islatia intenati!nala sile2islatiile nati!nale' Rasp"ndeea s!lidaa a deteminat din patea paticipantil!la p!ces"l cam#ial cel p"tin d!"a eactii di%eite: de incedee in cam#ie pin

    paticipaea mai m"lt! cedit!i cae sia" as"mat aceasta asp"ndee si dep"dentialitate in acceptaea n!"l"i cedit! cae int ! sit"atie ned!ita te#"ie saai#a capacitatea de plata si d!inta de s!l"ti!nae p!ti$it an2aamentel! as"mate'Rasp"ndeea s!lidaa detemina insa si n"me!ase e9e$e ale cedit!il!= int"catacestia n" se c"n!sc inte ei si mai ales n" c"n!sc platit!"l' Pent" ed"ceeaisc"l"i= se d!este ca in p!ces"l cam#ial sa se implice ! instit"tie #ancaa incalitate de 2aant al platit!"l"i= ceea ce da mai m"lta incedee cedit!il!' Acestecaacteistici de%inesc mai #ine cam#ia ca inst"ment de plata inte patenei' Din

    p"nct de $edee ec!n!mic= !l"l pincipal al cam#iei amane acela de a c!nti#"i la

    &

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    tans%e"l %!nd"il! de la detinat!i la "tili9at!i si la ! "tili9ae mai e%icienta acapital"il! disp!ni#ile'

    In pactica= cam#ia se intalneste s"# d!"a %!me: trata 7cam#ia p!pi" 9isa sibiletul la ordin'

    Trataeste den"miea ist!ica a cam#iei si in elatiile intenati!nale de plati cic"las"# aceasta %!maF in le2islatia n!asta pin O( n' --G-661 sa ad!ptat n!ti"nea decam#ie cae este similaa c" tata'

    Biletul la ordineste ! %!ma mai simpla a cam#iei cae e%lecta elatiile n"maidinte d!i patenei #ene%icia si platit!' Emitent"l #ilet"l"i la !din este

    platit!"l cae se an2aea9a %em sa platesca la scadenta s"ma inscisa ped!c"ment'

    Cam#ia p"ne in le2at"a cel p"tin tei pes!ane: ta2at!"l= tas"l si #ene%icia"l'Tragatoruleste pes!ana cae emite 7ta2e cam#ia= especti$ cedit!"l cae da!din tas"l"i 7de#it!"l"i sa plateasca ! s"ma %i@a #ene%icia"l"i= %ata de caeta2at!"l ae ! an"mita !#li2atie de plata'Trasuleste de#it!"l= cel cae $a te#"isa plateasca #ene%icia"l"i s"ma inscisa pe cam#ie' Beneficiaruleste pes!anacae $a pimi #anii'

    Relatiile dinte paticipanti s"nt "mat!aele:

    - #ene%icia"l ae ! ceanta as"pa ta2at!"l"iF+ ta2at!"l ta2e ! cam#ie as"pa tas"l"i in %a$!aea #ene%icia"l"iF1 tas"l plateste s"ma cate #ene%icia si pin aceasta se stin2 !#li2atiile tas"l"i%ata de ta2at! si ale ta2at!"l"i %ata de #ene%icia'

    )

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    -'+'Tip"i de cam#ie

    De!se#it de cam#ia standad pe9entata mai inainte in pactica se mai %!l!sesc sialte $aiante 7tip"i deteminate de an"mite sit"atii speci%ice in cae se p!t ta2ecam#ii= d"pa c"m "mea9a:

    Cambia in alb.Aceasta este "n titl" cae c"pinde n"mai semnat"a ta2at!"l"i si! pate din menti"nile !#li2at!ii= celelalte menti"ni "mand a %i c!mpletate de

    p!ses!"l acesteia inaintea pe9entaii la plata' Dept"l de c!mpletae a cam#ieitece de la p!ses! la p!ses! %aa a mai %i necesaa inte$entia ta2at!"l"i' Inaintede pedaea cam#iei= ta2at!"l menti!nea9a "na din "mat!aele %!m"le: inaintea platii p!ses!"l $a c!mpleta cam#ia= deci "n dept nelimitat dec!mpletae a cam#iei in al#F

    inaintea platii p!ses!"l $a c!mpleta cam#ia= %aa a depasi''''= deci "n deptlimitat de c!mpletae' C!mpletaea cam#iei in al# se p!ate %ace int"n inte$al detei ani de la data emiteii= temen cae n" mai p!ate %i pel"n2it pin c!n$entiidinte pati'

    Contracambia.In sit"atia in cae ! cam#ie n" este platita la scadenta si#ene%icia"l d!este sa inte cat mai epede in p!sesia #anil!= acesta p!ate ta2e !c!ntacam#ie 7! cam#ie n!"a as"pa "n"ia dinte 2ianti' C!ntacam#ia $ac"pinde aceleasi menti"n i ca si cam#ia pecedenta c" de!se#iea ca plata se $a

    %ace la $edee= ia d!micili"l cam#iei $a %i l!c"l pes!anei as"pa caeia sa tas'

    Cambia financiara.Cam#iile cae se ta2 de #anci inte ele sa" alte instit"tii%inanciae si a" la #a9a tan9actii de nat"a %inancia#ancaa se n"mesc cam#ii%inanciae'

    Cambia de complezenta sau de favoare .In sit"atia in cae ! %ima este inincapacitate temp!aa de plata si ae ! scadenta imediata p!ate pin #"naintele2ee c" ! alta %ima sa ta2a ! cam#ie as"pa acesteia %aa sa e@iste !tan9actie c!meciala sa" ! !#li2atie %inanciaa' Ta2at!"l p!ate %!l!si cam#ia

    pent" stin2eea !#li2atiei scadente= da amane !#li2at %ata de tas ca la scadentasa i tans%ee %!nd"ile pimite'

    A

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    1$$Emiterea cambiei

    Cam#ia se emite de ta2at!= cel cae ceditea9a de#it!"l pe pei!ada c!n$enitapana la scadenta' Cam#ia este "n d!c"ment %!mal= adica !%icial si standadi9at=cae pent" a %i $ala#il te#"ie sa %!l!seasca an"mite %!m"le c!nsacate cae

    e@pima cla"9e c" $al!ae "idica' In edactae= cam#ia te#"ie sa c"pinda ! seiede menti"ni !#li2at!ii cae a" !l"l de a satis%ace ceintele de in%!matii= pec"msi ceintele de e%lectae a !#li2atiil! cam#iale as"mate de cate pati' Lipsa!icaei menti"ni !#li2at!ii detemina n"litatea de dept a cam#iei' Redactaeacam#iei se %ace d"pa e2"li pecise cae sa" c!n%imat in pactica d"pa !indel"n2ata e@peienta si c!n%"ntaea c" n"me!ase aspecte de nat"a ec!n!mica=

    #ancaa si "idica'

    ?

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    +' Opeati"ni as"pa cam#iei

    +'-'(iaea cam#iei

    Girul este !pea8i"nea pin cae #ene%icia"l "nei cam#ii cedea9* dept"l s*" la)ncasaea cean8el! )n %a$!aea altei pes!ane' Pes!ana cae cedea9* este n"mit*girant= ia cea cae de$ine s"cces!"l s*" dept de$ine giratar'

    De!se#im mai m"lte tip"i de 2i:

    -' Girulcu ntoarcere 2iatant"l p!ate %i "na din p*8ile 7t*2*t! sa" tas'+' Girul cumulativ )n cae 2iatan8i apa mai m"lte pes!ane' Pent" al cedaalt! pes!ane 2iata"l te#"ie s* dea ac!d"l'1' Gir n alb n" este indicate n"mele pes!anei )n %!l!s"l c*eea sa e%ect"at

    2i"l'3' Gir deplin s"nt implicate t!ate cein8ele speci%ice 2i"l"i' (i"l se palic* pe$es!"l cam#iei indic)nd"se n"mele 2iant"l"i= !#li2at!i" semn*t"a >i data'

    +'+'Accept"l cam#iei

    De cele mai m"lte !i tas"l n" este c"n!sc"t c" e@isten8a cam#iei= de aceea#ene%icia"l p!ate a$ea d"#ii e%eit! la ac&itaea ei' Hn aceste ca9"i pent"

    $eidicitatea !pea8i"nii se e%ect"ia9* !pea8i"nea de accept.Acceptul c!nst* )n semnaea cam#iei de c*te tas= )n acest ca9 se ceti%ic* %apt"lc* tas"l este c"n!sc"t c" c!ndi8iile cam#iei >i )>i as"m* esp!nsa#ilitatea de a

    pl*ti'

    /emn*t"a tas"l"i p!ate ap*ea:

    -' Pe patea din %a8* a cam#iei accept"l se e9"m* la c!ntasemnaea'+' Pe $es! e ne$!ie de n"mele tas"l"i= data >i semn*t"a'

    Accept"l cam#iei ae + caacteistici:

    -' Este ! p!ced"* !#li2at!ie din patea tas"l"i7n" ae dept"l de a n" e%ect"aplata= c" e@cep8ia c)nd el este ins!l$a#il sa" i s a pe9entat spe accept ! cam#iee@piat*'+' Este le2at* de elementele cam#iei : L!c"l= tas"l este !#li2at s* indice l!c"l"nde se $a e%ect"a plata= alt%el se c!nside* l!c"l de emitee stip"lat pe patea din%a8*' /caden8a= tas"l n" indic* data c)nd $a ac&ita c!nta$al!aea cam#iei= ea se

    c!nside* element la $edee'

    @

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    +'1'A$al"l7!pea8i"nea de a$ali9ae

    Avalul !pea8i"nea pin cae ! pes!ana st*in* p!ces"l"i cam#ial ini8iat

    2aantea9* plata s"mei cam#iei )n ca9 de )ndeplinie a "n! %act!i'De n!8i"nea de a$al s"nt le2ate s"#iectele:

    Avalist pes!ana cae ac!d* a$al"l

    Avalizatul cel pent" cae se ac!d* a$al"l

    Caacteisticele a$al"l"i:

    -' A$alist"l p!ate 2aanta plata !ic*ei din paticipan8i la p!ces"l cam#ial'

    +' De!#icei a$alist"l este ! pes!an* cae ae ni>te ela8ii mai pes!nale c"a$ali9at"l sa" p!ate %i ! #anca= at"nci este !$al #anca= idi%eent de c!ndi8iide!#icei se pl*te>te "n c!misi!n'1' A$alist"l p!ate 2aanta n"mai ! pate a s"mei'3' Mai p!ate e@ista c!a$al"l paticip* mai m"l8i a$ali>ti' Pe $es! a$alist"linidic* n"mele sa" semnea9*= indic* data= s"ma= >i pent" ce pes!an* a$ali9ea9*cam#ia'

    +'3'/c!ntaea cam#iei

    /c!ntaea cam#iei de !#icei se e%ect"ea9* de c*te #*ncile c!meciale' La!pea8i"nea de sc!ntae se 8ine c!nt de ta@a sc!nt"l"i= n"m*"l de 9ile p)n* lascaden8* >i $al!aea n!minal* a cam#iei'

    /c!nt"l p!ate %i deteminat: /7N

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    De an!8i"nea de sc!nt este le2at* scaden8a :

    -' scaden8a la $edee n" est indicat* nici ! dat*= se s"#)n8ele2e c* scaden8a $a%i la m!ment"l )nt)lniii #ene%icia"l"i c" tas"lF

    +' scaden8a la "n temen de la $edee se indic* pe$enti$ ! dat* a scaden8eicae p!ate %i sc&im#at* de 2ian8i )n %"nc8ie de necesitate 7p!ate %i ap!piat*sa" )ndep*tat*F

    1' scaden8a la "n an"mit temen se indic* de !#icei )n 9ile= l"ni sa" c&ia aniF3' scaden8a la ! dat* %i@* semni%ic* data= l"na= an"l p!ate c&ia >i !a 7se $a

    8ine c!nt de !a"l #anca'

    +'.' Plata cam#iei

    Plata cambiei )n m!ment"l scaden8ei= #ene%icia"l sa" p!ses!"l cam#iei sepe9int* la l!c"l indicat sa" )n "m*t!aeale + 9ile de la 9i"a scaden8ei= la "n"l dinl!c"ile:

    la l!c"l indicat de tasF la l!c"l #ene%icia"l"iF )n alt l!c indicat )n cam#ie 7la l!c"l emiteii cam#iei'

    Tas"l p!ate ac&ita plata cam#iei )n peala#il dac* d!e>te sa" la scaden8*=deasemenea= plata cam#iei p!ate a$ea l!c )n s"m* t!tal* sa" )n ate'?ene%icia"l este !#li2at s* accepte )n ca9 )n cae tas"l n" p!ate ac&ita s"mat!tal*= c!esp"n9*t! ac&it* d!#)nda pent" 9ilele )n pl"s >i pent" s"ma neac&itat*la timp' Pent" est"l s"mei se emite ! cam#ie n!"*= indic)nd"se n!"a scaden8*=s"ma >i !#li2a8ia de a pl*ti a tas"l"iF cam#ia $ec&e n" este $ala#il* >i )nt!acetas"l"i= *m)n)nd $ala#il* d!a cam#ia n!"*'

    Hn ca9"l )n cae tas"l ac&it* s"ma t!tal* la scaden8* at"nci #ene%icia"l te#"ie s*

    indice pe cam#ie c"$)nt"l ac&itat= data >i semn*t"a' Hn ca9"l )n cae t*2*t!"l aemis cam#ia )n $al"t*= tas"l este !#li2at s* ac&ite la scaden8* c!nta$al!aeacam#iei )n m!ned* na8i!nal* c&ia dac* n"i c!n$ine c"s"l de!aece t*2*t!"l ae+ altenati$e: indic* c"s"l la cae $a %i sc&im#at* $al!aea cam#ieiF indic* te@t"l la c"s"l 9ilei'

    Hn ca9"l )n cae tas"l n" p!ate pl*ti la scaden8*= at"nci s"nt 1 p!si#ilit*8i:

    11

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    -' se emit cam#ii c" di%eite temene de scaden8*= %iecae cam#ie )nsemn)nd ! at*de ac&itae a dat!ieiF+' se emite ! cam#ie n!"* a$)nd ! n!"* scaden8* cae cic"l* )n #a9a cam#iil!e@istente p)n* la m!mentF1' se detemin* ! scaden8* medie pent" cam#iile emise= ast%el tas"l c)>ti2* dinam)naea pl*8il! pent" c!m#iile ce temeneGscaden8e mai mici dec)t temen"lmedi"'

    +';'P!ced"a de ec"peae silita a cam#iei

    Recuperarea silit )n ca9"l )n cae cam#ia se pe9int* tas"l"i pent" accept sa"plat* >i "ltim"l n" d!e>te e%ect"aea !pea8i"nii date= p!ses!"l de cam#ie aedept"l de a pac"2e "m*t!aele p!ced"i:

    -' p!test"l este sta#ilit de e@ec"t!"l "dec*t!esc )n pe9en8a tas"l"i= ceea cep!at* den"miea de p!test c!n%imat= sa" %** pe9en8a tas"l"i p!test )n$)nt' P!test"l se sta#ile>te %ie la adesa tas"l"i %ie )n instan8a "dec*t!easc*'

    P!test"l se !%!mea9* %ie pe cam#ie %ie pe ! %!aie ane@* cae cic"l* )mpe"n* c"cam#ia' Hn p!test se indic*:

    n"mele pes!anei c*"ia i sa ac!dat p!test"l=

    n"mele pes!anei cae n" a acceptat plata sa" accept"l=

    data=

    l!c"l=

    s"ma=

    scaden8a=

    m!ti$a8ia de e%"9= semn*t"a pes!anei de la "decat*'

    +' ceeea de plat* de la pes!ana c" !#li2a8ii diecte pi$ind cam#ia dac* tas"ln" p!ate e%ect"a plata= #ene%icia"l p!ate s!licita plata de la t*2*t!'

    1' )naintaea !pea8i"nii de e2es e2es"l se p!ate e%ect"a )n diec8ia !ic*eipes!ane paticipante la cam#ie de!aece t!8i paticipan8ii la cam#ie *sp"nds!lida' Ced)nd cam#ia n" este cedat de !#li2a8ii' Hn ca9 )n cae cam#ia este

    ac&itat* pin !pea8i"nea de e2es= pes!ana s!mat* este !#li2at* s* pl*teasc*: s"ma cam#ieiF

    12

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    d!#)ndaF c&elt"ielile le2ate de e2es'

    Din acest c!nsideent de!se#im cambii cu regres>i cambii fr regres7%**c&elt"ieli' Hn acest ca9 se minimi9ea9* c&elt"ielile pes!anei cae $a ac&ita

    cam#ia' Hn ca9"l )n cae ac&it* cam#ia= pl*tit!"l te#"ie s* !#8in* de la p!ses!"lcam#iei: cam#iaF act"l de p!testF %!aia c" calc"laea c&elt"ielil! de "decat*'De m"lte !i p!ses!"l cam#iei a$)nd act"l de p!test p!ate emite ! c!ntacam#ie'

    3' ec"peaea e@ec"t!ie silit* )n ca9"l )n cae cam#ia n" pes"p"ne ac8i"nea dee2es= at"nci tas"l )n #a9a act"l"i de p!test )naintea9* d!c"mentele )n instan8a

    "dec*t!easc*' Pent" aceasta se pac"2 etapele: se cee ac!d"l "dec*8iie%eit! la e@ec"taea silit*F

    "decata pin p!ces"l de "decat* instit"ie de !#icei !2an"l cae se $a !c"pa c"ec"peaea silit* a $al!ii cam#iei 7de !#icei aceste !2ane s"nt #*ncile'

    1

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    1' P!ces"l cam#ial )n Rep"#lica M!ld!$a'

    Re2"lament c" pi$ie la c!ndi8iile= m!d"l de emisi"ne >i cic"la8iea ceti%icatel! #ancae de dep!9it >i a cam#iil! #ancae

    I' Disp!9i8ii 2eneale

    -' Re2"lament"l c" pi$ie la c!ndi8iile= m!d"l de emisi"ne >i cic"la8ie aceti%icatel! #ancae de dep!9it >i a cam#iil! #ancae 7)n c!ntin"aeRe2"lament este ela#!at )n temei"l Le2ii c" pi$ie la ?anca Na8i!nal* aM!ld!$ei n'.35 JIII din +- i"lie -66.= Le2ii instit"8iil! %inanciae n'..,JIII din +- i"lie -66.= Le2ii c" pi$ie la pia8a $al!il! m!#iliae n'-66 JIVdin -5 n!iem#ie -665= Le2ii cam#iei n'-.+4JII din ++',;'-661 >i sta#ile>te

    c!ndi8ii "nice de emisi"ne >i cic"la8ie a ceti%icatel! #ancae de dep!9it >ia cam#iil! #ancae= cae s)nt inst"mente ale pie8ei m!netae'

    +' Hn sens"l pe9ent"l"i Re2"lament se "tili9ea9* "m*t!aele n!8i"ni:

    Ceti%icat #anca de dep!9it este ! $al!ae m!#ilia* cae atest* dep"neeamil!acel! #*ne>ti )nt ! #anc* >i dept"l de8in*t!"l"i ceti%icat"l"i de

    pimie= la e@piaea temen"l"i sta#ilit= a s"mei dep"neii >i a d!#)n9ii a%eente'

    Ceti%icat #anca de dep!9it c" sc!nt este "n ceti%icat #anca de dep!9it )n cae

    n" este stip"lat* c!ndi8ia de calc"lae a d!#)n9ii= cae se $inde ini8ial la "n pe8mai mic dec)t $al!aea n!minal* >i se *sc"mp** la scaden8* la $al!aean!minal*'

    Ceti%icat #anca de dep!9it c" d!#)nd* este "n ceti%icat #anca de dep!9it )ncae este stip"lat* c!ndi8ia de calc"lae a d!#)n9ii la $al!aea n!minal*'

    Cam#ie #anca* este ! $al!ae m!#ilia* emis* de #anc*= c!n8in)nd !#li2a8ia#*ncii de a pl*ti ! s"m* an"mit* pe9entat!"l"i cam#iei= pes!anei indicate )n

    cam#ie= !i acel"ia pe cae ea )l $a indica= d"p* ! pei!ad* sta#ilit* sa" la ceee'

    Cam#ie #anca* c" d!#)nd* este ! cam#ie #anca* )n cae este stip"lat*c!ndi8ia de calc"lae a d!#)n9ii la $al!aea n!minal*'

    Cam#ie #anca* c" sc!nt este ! cam#ie #anca* )n cae n" este stip"lat*c!ndi8ia de calc"lae a d!#)n9ii la $al!aea n!minal*= cae se $inde ini8ial la "n

    pe8 mai mic dec)t $al!aea n!minal* >i se *sc"mp** la scaden8* la $al!aean!minal*'

    1>

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    Temen de cic"la8ie este temen"l de la data emisi"nii ceti%icat"l"i#anca de dep!9itGcam#iei #ancae p)n* la data scaden8ei'

    Data emisi"nii este data )nscieii )n c!nt"l #*ncii a mil!acel! #*ne>ti pent"p!c"aea ceti%icat"l"i #anca de dep!9itGcam#iei #ancae'

    1' Ceti%icatele #ancae de dep!9it 7)n c!ntin"ae KCeti%icate de dep!9itK >icam#iile #ancae 7)n c!ntin"ae KCam#iiK p!t %i n!minati$e >i la p"t*t!'

    3' Ceti%icatele de dep!9itGcam#iile n" p!t %i plasate )n sc!p"l de a c!nstit"i= dea )nte2i sa" de a ma!a capital"l s!cial al #*ncii'

    II' Emisi"nea >i )ne2istaea ceti%icatel! de dep!9itGcam#iil!

    .' ?*ncile s)nt )n dept s* emit* ceti%icate de dep!9itGcam#ii de di%eite tip"i=

    eie>ind din necesitatea de ata2ee a es"sel!= c!ndi8iile pie8ei >i cein8elein$estit!il!'

    ;' Ceti%icatele de dep!9itGcam#iile se emit n"mai )n m!neda na8i!nal* aRep"#licii M!ld!$a'

    4' Ceti%icatele de dep!9itGcam#iile p!t %i emise c" di%eite $al!i n!minale=sta#ilite )n C!ndi8iile pi$ind emisi"nea >i cic"la8ia ceti%icatel! #ancae dedep!9itGcam#iil! #ancae 7)n c!ntin"ae KC!ndi8iileK'

    5' Ceti%icatele de dep!9it n!minati$e se emit )n %!m* mateiali9at* sa"demateiali9at*= ia cele la p"t*t! se emit )n %!ma mateiali9at*'

    Cam#iile #ancae se emit n"mai )n %!ma mateiali9at* c" men8i"nea Kcam#ie#anca*K'

    6' Ceti%icatele de dep!9it se emit n"mai la temen' Temen"l de cic"la8ie aceti%icatel! de dep!9it n" p!ate dep*>i - an'

    Ceti%icatele de dep!9it se emit c" d!#)nd* >i c" sc!nt'

    -,' Cam#iile c" d!#)nd* se emit c" "m*t!aele scaden8e:

    Kla $edeeKF

    Kla "n an"mit temen de la $edeeK'

    Cam#iile #ancae c" sc!nt se emit pe "n temen de p)n* la "n an= c""m*t!aele scaden8e:

    Kla "n an"mit temen de la data emisi"niiKF

    1&

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    Kla ! 9i %i@*K'

    --' Ceti%icatele de dep!9it c" d!#)nd* p!t %i emise c" at* %i@* sa" %l!tant*= iacam#iile c" d!#)nd* n"mai c" at* %i@*'

    La emisi"nea ceti%icatel! de dep!9it c" at* %l!tant* a d!#)n9ii #anca $asta#ili ni$el"l minim al atei d!#)n9ii= $a detemina c!ndi8iile )n cae atad!#)n9ii p!ate %i m!di%icat* >i $a in%!ma despe aceasta p"#lic"l pint"nc!m"nicat )n !2an"l de pes* indicat )n C!ndi8 ii'

    -+' /)nt )n dept s* emit* ceti%icate de dep!9itGcam#ii #*ncile a"t!i9ate= caec!esp"nd "m*t!ael! c!ndi8ii:

    a des%*>!a* acti$itate %inancia* n" mai p"8in de "n anF

    # %a8* de cae n" s)nt aplicate de c*te ?anca Na8i!nal* a M!ld!$ei m*s"i deemediee pin cae se inte9ice ata2eea dep!9itel!'

    -1' ?anca este )n dept s* emit* >i s* plase9e ceti%icate de dep!9itGcam#iin"mai d"p* )ne2istaea C!ndi8iil! pi$ind emisi"nea >i cic"la8ia ceti%icatel!

    #ancae de dep!9itGcam#iil! #ancae la ?anca Na8i!nal* a M!ld!$ei'

    -3' Pent" )ne2istaea C!ndi8iil! #anca te#"ie s* pe9inte la ?ancaNa8i!nal* a M!ld!$ei )n temen de 1, de 9ile de la data l"*ii &!t*)ii pi$ind

    emisi"nea "m*t!aele d!c"mente:

    a p!ces"l$e#al 7e@tas"l din p!ces"l$e#al al >edin8ei !2an"l"i)mp"tenicit cae a ap!#at &!t*)ea pi$ind emisi"nea ceti%icatel! dedep!9itGcam#iil!F

    # C!ndi8iile pi$ind emisi"nea >i cic"la8ia ceti%icatel! #ancae dedep!9itGcam#iil! #ancae= cae $! c!n8ine in%!ma8ia c!n%!m ane@ei n'-F

    C!ndi8iile se semnea9* de pe>edintele #*ncii' Pa2inile C!ndi8iil! sen"me!tea9*= se >n""iesc >i se si2ilea9* c" >tampila #*nciiF

    c m!del"l %!m"la"l"i ceti%icat"l"i de dep!9it )n ca9"l emisi"niiceti%icatel! de dep!9it )n %!ma mateiali9at* c!n%!m ane@ei n'+F

    d m!del"l %!m"la"l"i cam#iei )n ca9"l emisi"nii cam#iil! c!n%!mane@ei n'1'

    -.' ?anca Na8i!nal* e@aminea9* d!c"mentele pe9entate )n temen de -. 9ile>i )n ca9"l espect*ii pe$edeil! pe9ent"l"i Re2"lament )n>tiin8ea9* #ancaemitent* pint "n a$i9 despe )ne2istaea C!ndi8iil!' Datele pi$ind

    1)

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    C!ndi8iile )ne2istate se tec )n Re2ist"l C!ndi8iil! 8in"t de ?anca Na8i!nal*= )ncae se indic* den"miea #*ncii emitente= data )ne2ist*ii C!ndi8iil! la ?anca

    Na8i!nal* a M!ld !$ei= tip"ile ceti%icatel! de dep!9itGcam#iil! cae "mea9* a%i emise >i alt* in%!ma8ie'

    -;' ?anca emitent* pe9int* la ?anca Na8i!nal* a M!ld!$ei m!di%ic*ile>i c!mplet*ile la C!ndi8ii )n temen de . 9ile de la data ap!#*ii l!'

    ?anca Na8i!nal* e@aminea9* m!di%ic*ile >i c!mplet*ile la C!ndi8ii )n temende -. 9ile >i )n>tiin8ea9* #anca emitent* pint "n a$i9 despe )ne2istaea sa"e%"9"l de )ne2istae a m!di%ic*il!'

    -4' ?anca emitent* p"#lic* )n mil!acele de in%!mae )n mas* C!ndi8iile=pec"m >i m!di%ic*ile >i c!mplet*ile la ele d"p* )ne2istaea l! la ?anca

    Na8i!nal*'

    -5' ?anca Na8i!nal* a M!ld!$ei p!ate s"spenda emisi"nea "ltei!a* aceti%icatel! de dep!9itGcam#iil! )n ca9"l )n cae:

    a ?anca Na8i!nal* a aplicat #*ncii m*s"i de emediee pin cae i sa inte9isata2eea dep!9itel! >i ec&i$alente ale acest!aF

    # )n p!ces"l de emisi"ne >i cic"la8ie a ceti%icatel! de dep!9itGcam#iil!

    #anca )ncalc* pe$edeile le2isla8iei )n $i2!ae= pe9ent"l Re2"lament= pec"m>i C!ndi8iile pi$ind emisi"nea >i cic"la8ia ceti%icatel! #ancae dedep!9itGcam#iil! #ancaeF

    c $al!aea acti$el! nete ale #*ncii este mai mic* dec)t m*imea capital"l"i eis!cialF

    d #anca incl"de )n p"#licitatea ceti%icatel! de dep!9itGcam#iil! in%!ma8ienea"tentic* sa" e!nat* despe acti$itatea sa >i despe ceti%icatele de

    dep!9itGcam#iile pe9entate spe $)n9aeFe #anca n" a in%!mat ?anca Na8i!nal* )n temen"l sta#ilit despe !peaea

    m!di%ic*il! >i c!mplet*il! )n C!ndi8ii sa" a incl"s pe$edei ce c!nta$inle2isla8iei )n $i2!ae >i pe9ent"l"i Re2"lament'

    -6' ?anca te#"ie s* asi2"e acces"l in$estit!il! p!ten8iali la in%!ma8iac"pins* )n C!ndi8ii'

    +,' ?anca 8ine e$iden8a ceti%icatel! de dep!9itGcam#iil! emise )nt"n

    e2ist"= indic)nd tip"l= $!l"m"l emisi"nil!= scaden8a= pec"m >i alt* in%!ma8ie'

    1A

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    Pent" ceti%icatele de dep!9it mateiali9ate Gcam#ii se $a indica de asemeneaseia >iGsa" n"m*"l %!m"lael! eli#eate'

    +-' ?anca emitent* $a pe9enta l"na ?*ncii Na8i!nale pe s"p!t de &)tie >ipe s"p!t ma2netic= cel mai t)9i" la data de -. a l"nii "m*t!ae d"p*

    pei!ada 2esti!na*= ap!atele pi$ind emisi"nea ceti%icatel! dedep!9itGcam#iil! #ancae 7ane@ele n'34'

    III' Cein8e %a8* de %!m"la"l ceti%icat"l"i de dep!9itGcam#iei

    ++' Hn ca9"l emisi"nii )n %!ma mateiali9at* %!m"la"l ceti%icat"l"i dedep!9it $a c!n8ine "m*t!aele pe$edei !#li2at!ii 7ane@a n'+:

    a den"miea KCeti%icat #anca de dep!9itKF

    # datele de identi%icae ale #*ncii emitente 7den"miea= adesa "idic*=n"m*"l de identi%icae de stat c!d"l %iscal= c!nt"l LORO al #*ncii desc&is la?anca Na8i!nal*F

    c seia >i n"m*"l ac!dat de #anca emitent*F

    d date pi$ind de8in*t!"l )n ca9"l emisi"nii ceti%icatel! de dep!9itn!minati$e' Pent" pes!ana "idic* se indic* den"miea deplin*= n"m*"l deidenti%icae de stat c!d"l %iscal= adesa "idic*= datele #ancae' Pent"

    pes!ana %i9ic* se indic* n"mele= pen"mele= datele din act"l de identitate=d!micili"lF

    stip"la8ia KLa p"t*t!K )n ca9"l emisi"nii ceti%icatel! de dep!9it lap"t*t!F

    e data emisi"nii ceti%icat"l"i de dep!9it' Data se indic* )n ci%e= l"na )nlitee= an"l c!mplet )n ci%eF

    % $al!aea n!minal* )n ci%e >i )n liteeF2 !#li2a8i"nea nec!ndi8i!nat* a #*ncii de a ac&ita $al!aea n!minal* >i

    d!#)nda a%eent* )n ca9"l emisi"nii ceti%icatel! de dep!9it c" d!#)nd* sa"$al!aea n!minal* )n ca9"l emisi"nii ceti%icatel! de dep!9it c" sc!nt 7)nci%e >i )n liteeF

    & scaden8aF

    i ata d!#)n9ii 7pent" ceti%icatele de dep!9it c" d!#)nd*F )n ca9"l atei%l!tante a d!#)n9ii se indic* cla"9a c* #anca ae dept"l s* m!di%ice "nilateal atad!#)n9iiF

    1?

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    semn*t"ile 7%acsimilele semn*t"il! c!nd"c*t!"l"i #*ncii >i c!nta#il"l"i>e%F

    >tampila #*nciiF

    l spa8i" pent" e%lectaea ac&it*ii d!#)n9ii= semn*t"ile pes!anel!)mp"tenicite >i l!c"l >tampilei'

    Hn ca9 de necesitate #*ncile emitente p!t incl"de )n ceti%icat"l de dep!9itc!ndi8ii >i date s"plimentae= cae n" c!nta$in le2isla8iei )n $i2!ae >i pe9ent"l"iRe2"lament'

    +1' Cam#ia #anca* c"pinde "m*t!aele pe$edei !#li2at!ii:

    a den"miea KCam#ie #anca*KF

    # datele de identi%icae ale #*ncii emitente 7den"miea= adesa "idic*=n"m*"l de identi%icae de stat c!d"l %iscal= c!nt"l LORO al #*ncii desc&is la?anca Na8i!nal*F

    c n"m*"l %!m"la"l"i cam#iei ac!dat de #anca emitent*F

    d p!misi"nea simpl* >i nec!ndi8i!nat* de a pl*ti $al!aea n!minal* >i d!#)ndaa%eent* )n ca9"l emisi"nii cam#iil! c" d!#)nd* sa" $al!aea n!minal* )n

    ca9"l emisi"nii cam#iil! c" sc!nt' Val!aea n!minal* te#"ie s* %ie indicat* cet)n ci%e >i )n litee' Hn ca9"l di$e2en8el! la indicaea s"mei )n litee >i )n ci%e=$ala#il* se c!nside* s"ma scis* )n liteeF

    e ata d!#)n9ii )n ca9"l cam#iil! c" d!#)nd*F

    % scaden8aF

    2 l!c"l pl*8ii' /e indic* den"miea #*ncii emitente' De asemenea= p!t %iindicate n"meele de tele%!n la cae p!ses!ii cam#iil! p!t !#8ine in%!ma8ia

    necesa* pi$ind m!d"l de cic"la8ie >i ac&itae a cam#iil!F

    & n"mele acel"i c*"ia sa" la !din"l c*"ia $a %i e%ect"at* plata pent"cam#iile n!minati$e' Pent" pes!ana "idic* se indic* den"miea deplin*=n"m*"l de identi%icae de stat c!d"l %iscal= adesa "idic*= datele #ancae'Pent" pes!ana %i9ic* se indic* n"mele= pen"mele= datele din act"l de identitate=d!micili"lF

    i data emisi"nii' Data se indic* )n ci%e= l"na )n litee= an"l c!mplet )n ci%eF

    l!c"l emisi"niiF

    1@

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    semn*t"ile c!nd"c*t!"l"i #*ncii >i c!nta#il"l"i >e%= a"tenti%icatepin >tampila #*ncii'

    +3' !m"laele ceti%icatel! de dep!9itGcam#iil! p!t %i impimate n"mai dec*te )ntepindeile a"t!i9ate >i te#"ie s* c!n8in* cel p"8in -, tepte de

    p!tec8ie c!nta %alsi%ic*ii= a"tenti%icate de La#!at!"l Cental de Cecet*itiin8i%ice )n d!meni"l E@peti9ei "diciae de pe l)n2* Ministe"l "sti8iei alRep"#licii M!ld!$a'

    +.' La c!mpletaea %!m"la"l"i ceti%icat"l"i de dep!9itGcam#iei n" se admitc!ect*i >i >tes*t"i'

    Hn cam#ii 2i"ile >tese se c!nside* nescise= dac* an"laea l! estea"tenti%icat* de c*te 2iant'

    +;' !m"la"l ceti%icat"l"i de dep!9itGcam#iei #ancae cae n" c!n8inepe$edeile !#li2at!ii indicate la p"nctele ++ >i +1 especti$ se c!nside*ne$ala#il'

    IV' Cic"la8ia ceti%icatel! de dep!9itGcam#iil! >i e$iden8a de8in*t!il! l!

    +4' Ceti%icatele de dep!9it >i cam#iile se tan9ac8i!nea9* pe pia8a sec"nda*'

    Ceti%icatele de dep!9it n" p!t se$i ca mil!c de plat* pent" m*%"ile

    $)nd"te sa" se$iciile pestate'

    +5' Hn sc!p"l men8ineii la 9i a "nei e$iden8e sticte >i e@acte a dept"il! dep!pietate as"pa ceti%icatel! de dep!9it n!minati$e= #anca emitent* este!#li2at* s* 8in* e2ist"l de8in*t!il! ceti%icatel! de dep!9it'

    Re2ist"l de8in*t!il! ceti%icatel! de dep!9it te#"ie s* c"pind*:

    a datele pincipale pi$ind #anca emitent*F

    # n"m*"l >i s"ma $al!ii n!minale a ceti%icatel! de dep!9it )n cic"la8ie pe%iecae tip >i scaden8*F

    c c!nt"ile pes!nale desc&ise pe n"mele %iec*ei pes!ane )ne2istate )n!dine c!n!l!2ic* 7de8in*t!il!F

    C!nt"ile pes!nale $! c!n8ine:

    n"m*"l c!nt"l"i pes!nalF

    datele de identi%icae ale de8in*t!il! :

    2'

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    pent" pes!anele %i9ice: n"mele= pen"mele= seia >i n"m*"l act"l"i deidentitate= data >i l!c"l eli#e*ii l"i= n"m*"l de identi%icae pes!nal=d!micili"lF

    pent" pes!anele "idice: den"miea= adesa "idic*= n"m*"l de tele%!n= %a@=

    n"m*"l de identi%icae de stat c!d"l %iscalF n"mele= pen"mele epe9entant"l"ile2al= seia >i n"m*"l act"l"i de identitate= data >i l!c"l eli#e*ii l"iF

    n"m*"l >i s"ma $al!ii n!minale a ceti%icatel! de dep!9it )nscise pen"mele pes!anei )ne2istate= caacteistica acest!aF

    in%!ma8ia c" pi$ie la d!#)n9ile a%eenteF

    )nsciei pi$ind tansmiteea dept"l"i de p!pietate as"pa ceti%icatel! de

    dep!9itF date pi$ind 2e$aea c" !#li2a8iiF

    alt* in%!ma8ieF

    d alte )nsciei'

    +6' Re2ist"l se 8ine )n c!n%!mitate c" le2isla8ia )n $i2!ae'

    Hn ca9"l )n cae e2ist"l se 8ine pe s"p!t elect!nic #anca te#"ie:

    s* cee9e 9ilnic %i>iee de e9e$*F

    s* asi2"e )n ca9"l detei!*ii "tila"l"i sa" %i>ieel! p!si#ilitateaesta#iliii imediate a in%!ma8iei din e2ist"'

    1,' Dept"l de p!pietate as"pa ceti%icatel! de dep!9it n!minati$e tecede la ! pes!an* la alta pin intemedi"l disp!9i8iei de tansmitee semnat* dec*te pes!ana )ne2istat* )n e2ist"l de8in*t!il! ceti%icatel! de dep!9it

    sa" de c*te pes!ana)mp"tenicit* de aceasta s* tansmit* ceti%icatele de dep!9it 7ane@a n'5'

    Pe%ectaea disp!9i8iei de tansmitee se e%ect"ea9* d!a )n incinta #*ncii )npe9en8a pes!anei esp!nsa#ile de 8ineea e2ist"l"i' Disp!9i8ia detansmitee te#"ie s* %ie semnat* de pes!ana )ne2istat*= cae e%ect"ea9*tansmiteea ceti%icatel! de dep!9it sa" de c*te epe9entant"l ei le2al'/emn*t"ile pes!anei cae tansmite >i a pes!anei pe n"mele c*eia se tansmit

    ceti%icatele de dep!9it $! %i a"tenti%icate de c*te pes!ana esp!nsa#il* a #*ncii'

    21

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    1-' ?anca este !#li2at* s* e%ect"e9e )nscieile especti$e )n e2ist" >i s*eli#ee9e e@tas"l din e2ist" )n 9i"a tansmiteii dept"l"i de p!pietate as"paceti%icat"l"i de dep!9it'

    E@tas"l din e2ist" $a c"pinde:

    a den"miea #*ncii emitente= sedi"l eiF

    # den"miea d!c"ment"l"i KE@tas din e2ist"l de8in*t!il! ceti%icatel!#ancae de dep!9itKF

    c n"m*"l de !dine al e@tas"l"iF

    d n"m*"l c!nt"l"i pes!nal al de8in*t!"l"iF

    e n"mele= pen"mele= seia >i n"m*"l act"l"i de identitate al de8in*t!"l"i=n"m*"l de identi%icae pes!nal pent" pes!an* %i9ic*F den"miea= n"m*"lde identi%icae de stat c!d"l %iscal al de8in*t!"l"i pent" pes!an* "idic*F

    % sedi"l de8in*t!"l"i pent" pes!anele "idiceF

    2 n"m*"l >i $al!aea n!minal* a ceti%icatel! de dep!9it de8in"teF

    & caacteisticile ceti%icatel! de dep!9it de8in"te 7tip"l= scaden8a=pei!dicitatea pl*8ii d!#)n9ii etc'F

    i 2e$aea c" !#li2a8ii a ceti%icatel! de dep!9itF

    data= !a eli#e*ii e@tas"l"i >i semn*t"a pes!anei cae la eli#eatF

    >tampila #*ncii'

    1+' Ceti%icatele de dep!9it la p"t*t! >i cam#iile se )ne2istea9* d!a)n e2ist"l emisi"nil! e%ect"ate= indicat la p'+, din pe9ent"l Re2"lament'

    11' Ceti%icat"l de dep!9itGcam#ia la p"t*t! este "n d!c"ment %** indicaean"mel"i de8in*t!"l"i cae p!ate %i cedat )n !ice m!ment "n"i te8' De8in*t!"lceti%icat"l"i de dep!9itGcam#iei este c!nsideat a %i p!pieta"l'

    La ceeea p!pieta"l"i "n ceti%icat de dep!9it la p"t*t! p!ate %i !ic)ndtans%!mat )n "n"l n!minati$ c" )nscieea datel! despe de8in*t! )n e2ist"=dac* C!ndi8iile stip"lea9* ! ast%el de p!si#ilitate'

    De8in*t!"l cam#iei la p"t*t! p!ate !ic)nd s* tans%!me cam#ia )n "na

    n!minati$*= c!mplet)nd! c" p!pi"l s*" n"me sa" c" n"mele altei pes!ane'

    22

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    13' Cam#ia n!minati$* p!ate %i 2iat* 7tansmis* de c*te de8in*t!"lcam#iei "n"i n!" de8in*t! pint! )nsciee de tansmitee 72i pe $es!"lcam#iei'

    Cam#ia se 2iea9* )n s"ma cam#ial* t!tal* 72i"l pa8ial este n"l'

    (aaea %** dep!sedaea cam#iei se %ace pin )nc&eieea "n"i ac!d )ntede8in*t! >i cedit!"l 2aist' Pe $es!"l cam#iei este aplicat* men8i"nea pi$ind2aaea cam#iei'

    1.' Resta#iliea dept"il! as"pa ceti%icatel! de dep!9it la p"t*t! >ias"pa cam#iil! pied"te se e%ect"ea9* pin &!t*)ea instan8ei de "decat* )nm!d"l sta#ilit de le2isla8ia )n $i2!ae'

    V' R*sc"mp*aea ceti%icatel! de dep!9itGcam#iil! 1;' Cam#ia c" scaden8a Kla $edeeK este pl*ti#il* la pe9entae' Ea te#"ie s* %ie

    pe9entat* spe plat* )n temen de "n an de la data emisi"nii sa" )n alt temen maimic sa" mai mae sta#ilit de #anc*'

    14' Cam#iile c" scaden8ele Kla "n an"mit temen de la $edeeK sa" Kla "nan"mit temen de la data emisi"niiK sa" Kla ! 9i %i@*K te#"ie s* %ie pe9entate spe

    plat* %ie )n 9i"a scaden8ei= %ie )n "m*t!aele d!"* 9ile l"c*t!ae'

    15' La scaden8a ceti%icat"l"i de dep!9it c" d!#)nd*= #anca ac&it* $al!aean!minal* >i d!#)nda a%eent* pes!anei indicate )n e2ist" 7)n ca9"l ceti%icatel!de dep!9it n!minati$e sa" de8in*t!"l"i acest"ia 7)n ca9"l ceti%icatel! de dep!9itla p"t*t!'

    La scaden8a cam#iei c" d!#)nd*= #anca ac&it* $al!aea n!minal* >i d!#)ndaa%eent* la pe9entaea cam#iei de c*te de8in*t!"l acesteia'

    Ceti%icatele de dep!9itGcam#iile c" sc!nt se ac&it* la scaden8* de c*te #anc* la

    $al!aea n!minal*'

    16' D"p* e@piaea temen"l"i de cic"la8ie a ceti%icat"l"i dedep!9itGcam#iei d!#)nda n" se calc"lea9*= ia #anca este !#li2at* s* ac&ite$al!aea n!minal* >i d!#)n9ile a%eente la pima ceee a de8in*t!"l"i'

    3,' ?anca este )n dept s* *sc"mpee ceti%icatele de dep!9itGcam#iile)nainte de data scaden8ei= la $al!aea c!ta8iei din 9i"a especti$*= dac* cla"9a dat*a %!st pe$*9"t* )n C!ndi8ii'

    2

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    VI' M!d"l de calc"lae a $enit"l"i ceti%icat"l"i de dep!9itGcam#iei

    3-' Venit"ile p!ses!"l"i ceti%icat"l"i de dep!9itGcam#iei c" d!#)nd* se%!mea9* din d!#)n9ile calc"late la $al!aea n!minal*'

    D!#)nda la cam#iile #ancae se ac&it* la scaden8*'

    Pei!dicitatea pl*8ii d!#)n9il! la ceti%icatele de dep!9it se sta#ile>te de#anc*'

    3+' La calc"laea s"mei d!#)n9ii 7/ se "tili9ea9* "m*t!aea %!m"l*:

    N < T < R

    / = "nde

    -,,i pe8"l de $)n9ae'

    33' La calc"laea pe8"l"i de $)n9ae 7P a ceti%icat"l"i de dep!9itGcam#ieic" sc!nt se "tili9ea9* "m*t!aea %!m"l*:

    N

    P = "nde

    T < R

    -

    1;.

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    R ata d!#)n9ii 7an"al*'

    VII' Disp!9i8ii %inale

    3.' D"p* intaea )n $i2!ae a pe9ent"l"i Re2"lament #*ncile n" s)nt )n depts* emit* ceti%icate de dep!9itGcam#ii )n #a9a C!ndi8iil! )ne2istate antei!'

    On!aea t"t"! !#li2a8i"nil! %a8* de de8in*t!ii ceti%icatel! dedep!9itGcam#iil! emise p)n* la intaea )n $i2!ae a pe9ent"l"i Re2"lament se$a e%ect"a )n #a9a C!ndi8iil! )ne2istate antei!'

    2&

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    RE(ULAMENT PRIVIND MODUL DE EECTUARE DE CTRE?NCI A OPERAIUNILOR CU CAM?II

    Titl"l I' Opea8i"nile c" cam#ii0000000000000000000+;-' Hncass! cam#iei000000000000000000000000+;

    +' D!micilieea cam#iil!000000000000000000000'+51' Ca"8i"nea cam#ial* #anca*0000000000000000000'+53' /c!ntaea cam#iil!0000000000000000000000'+6.' Cedite cam#ial2aate000000000000000000000'+6;' Anali9a p!si#ilit*8ii de sc!ntae >i 2aae a cam#iil!000000000'1-4' Hnt!cmiea e2istel! cam#iil! >i ale d!c"mentel! pe9entate )n #anc* lasc!ntaea cam#iil!= calc"laea atei sc!nt"l"i >i s"mei cedit"l"i00000'1-5' Plata cam#iei00000000000000000000000001;

    Titl"l II' E$iden8a !pea8i"nil! c" cam#ii )n #*nci000000000001;

    Titl"l III' Opea8i"nile ?*ncii Na8i!nale c" cam#ii000000000003,

    Titl"l IV' P!test"l cam#iil!0000000000000000000'3,

    TITLUL I' OPARAIUNILE CU CAM?II

    -' ncasso cambiei

    -'-'-' Incass!"l cam#iei este p!ced"a de pe9entae a cam#iei de c*te #anc*spe plat* >i pimiea s"mei cam#iale la data scaden8ei'

    Incass!"l cam#iei se aplic* )n #a9a pe$edeil! c!ntact"l"i pi$indincass!"l cam#iei= pin cae p!ses!"l cam#iei )ncedin8ea9* #*ncii pimieas"mei cam#iale la temen"l scaden8ei >i= )n ca9 de necesitate= )naintaea cam#iei

    pent" )nt!cmiea p!test"l"i de neplat*'

    La )ndepliniea pe$edeil! c!ntact"l"i pi$ind incass!"l cam#iei= #ancaeste pes!ana )mp"tenicit* a p!ses!"l"i cam#iei'

    C!ntact"l pi$ind incass!"l cam#iei pe$ede "m*t!ael e: s"ma cae te#"iepimit* de la pl*tit!"l cam#iei= )naintaea cam#iei pent" )nt!cmiea p!test"l"ide neplat* etc'

    ?anca )>i as"m* esp!nsa#ilitatea pent" pe9entaea cam#iei c*te plat* la datascaden8ei >i pimiea s"mei cam#iale c"$enite= pec"m >i pent" c!nsecin8ele

    ne2li*ii p!test"l"i'

    2)

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    -'-'+' Pent" incass! se pime>te cam#ia )n cae la "#ica l!c"l pl*8ii esteindicat* ! l!calitate c" instit"8ii #ancae'

    Cam#ia tansmis* #*ncii la incass! pin 2i te#"ie s* c"pind* stip"la8iaKpent" incass!K= Kca )mp"tenicitK'

    /tip"la8iile Kpent" incass!K= Kca )mp"tenicitK n" )nseamn* cesi"neadept"l"i de p!sesie a cam#iei' ?anca )mp"tenicit* s* eali9e9e p!ced"a deincass! a cam#iei p!ate s! 2ie9e n"mai la !din"l 2iant"l"i 72i"l de p!c"*'

    D"p* $ei%icaea a"tenticit*8ii cam#iei >i s"ccesi"nea 2i"il! c!n%!mpe$edeil! actel! n!mati$e )n $i2!ae= #anca )ne2istea9* cam#ia l"at* laincass! )nt"n e2ist" special 7ane@a n' 6' /"ma cam#iei se )ne2istea9* laint*i )n e$iden8a c!nta#il* n"mai d"p* pimiea pl*8ii cam#iei'

    ?anca este !#li2at* s* e@pedie9e )n timp "til cam#iile l"ate la incass! lal!c"l pla8ii >i s* c!m"nice pl*tit!"l"i despe pimiea d!c"mentel! la incass!'D"p* pimiea pl*8ii cam#iei #anca tans%e* s"ma pimit* #ene%icia"l"icam#iei estit"ind cam#ia pl*tit* pl*tit!"l"i' ?anca aplic* pe cam#ia pl*tit*men8i"nea Kpe aceast* cam#ie s a pimit s"ma t!tal* K'

    P!nind de la c!ndi8iile c!ntact"l"i pi$ind incass!"l cam#iei #anca= )n ca9de neplat* a cam#iei sa" de plat* pa8ial*= )naintea9* cam#ia )n n"mele

    p!ses!"l"i cam#iei pent" )nt!cmiea p!test"l"i de neplat*'

    C!n%!m c!ndi8iil! c!ntact"l"i pi$ind incass!"l cam#iei d!c"menteleneac&itate se estit"ie p!ses!"l"i cam#iei'

    -'-'1' Pent" )ndepliniea pe$edeil! c!ntact"l"i pi$ind incass!"lcam#iei= indi%eent de s"ma cam#ial* pimit*= #anca ae dept"l lac!mpensaea t"t"! c&elt"ielil! le2ate de incass!"l cam#iei >i a c&elt"ielil!de e%ect"ae a p!test"l"i cam#iei= pec"m >i la eti#"8ia stip"lat* )n c!ntact"l

    pi$ind incass! "l cam#iei'

    -'-'3' ?anca n" p!at* *sp"ndee pent" ne2lien8a c!mis* de n!ta )np!ces"l )nt!cmiii p!test"l"i de neplat*= nici pent" cic"mstan8eleinc!n$ena#ile p!ses!"l"i cae a" s"$enit )n p!ces"l e@ec"t*ii pe$edeil!c!ntact"l"i pi$ind incass!"l cam#iei= n" din $!in8a #*ncii '

    2A

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    +' !omicilierea cambiilor

    -'+'-' Din !din"l t*2*t!"l"i sa" tas"l"i 7pes!anel! !#li2ate pin cam#ie#anca e%ect"ea9* plata cam#iei )n temen"l sta#ilit' Hn acest ca9 #anca n" e@ecit*%"nc8ia de #ene%icia= ci de pl*tit!'

    Desemnaea !ic*ei te8e pes!ane )n calitate de pl*tit! al cam#iei sen"me>te d!miciliee= ia aceast* cam#ie se n"me>te cam#ie d!miciliat*= pe caes"# semn*t"a pl*tit!"l"i se aplic* men8i"nea Kplata laK indic)nd den"miea

    #*ncii cae $a e%ect"a plata cam#iei'

    -'+'+' D!micilieii se s"p"n cam#iile= )n cae l!c"l pl*8ii este indicat alt"l=dec)t sedi"l p!ses!"l"i cam#iei'

    -'+'1' iind )n calitate de d!miciliat= #anca n">i as"m* nici "n isc= de!aeceea pl*te>te cam#ia n"mai )n ca9"l )n cae pl*tit!"l a tans%eat s"ma cam#ial* mai)nainte sa" pl*tit!"l ae la aceast* #anc* )n c!nt"l #anca mil!ace #*ne>tis"%iciente >i a )mp"tenicit #anca s* dec!nte9e din c!nt"l l"i mil!acele necesae

    pent" plata cam#iei' Hn ca9 c!nta #anca e%"9* de a e%ect"a plata'

    -'+'3' Pent" e%ect"aea pl*8ii #anca de d!miciliee )ncasea9* c!misi!ane= iacam#iile pl*tite se e@pedia9* t*2*t!"l"i'

    1' Cau"iunea cambial bancar-'1'-' A$al"l cam#iil! de c*te #*nci este ! 2aan8ie si2"* a pl*8il!'

    A$al"l este ! ca"8i"ne cam#ial* )n pi$in8a c*eia se aplic* dept"l cam#ial' Elp!ate %i !%eit la t!at* sa" la ! pate din s"ma cam#ial*'

    Aceast* ca"8i"ne )nseamn* 2aantaea de c*te #anc* a pl*8ii pe cam#ie= dac*de#it!"l n" a e@ec"tat la scaden8* !#li2a8i"nile cam#iale= >i se )nt!cme>te d"p*%!m"la"l sta#ilit'

    -'1'+' A$alist"l p!at* *sp"ndee la %el ca >i pes!anele !#li2ate pin cam#ie'

    Pl*tind cam#ia a$alist"l d!#)nde>te dept"ile eie>ind din cam#ie %a8* de acelpent" cae el a dat a$al"l= pec"m >i %a8* de acei cae )n temei"l dept"l"i cam#ials)nt !#li2a8i %a8* de acesta de la "m*'

    -'1'1' A$al"l cam#ial se !%e*= 8in)nd c!nt de t!ate !#li2a8i"nile #*ncii=eie>ind din mil!acele p!pii cae asi2"* lic&iditatea #ilan8"l"i #*ncii'

    2?

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    3' #contarea cambiilor

    -'3'-' /c!ntaea cam#iei este c"mp*aea de c*te #anc* a cam#iei de la p!ses!p)n* la e@piaea temen"l"i de plat*'

    La sc!ntaea cam#iil! #anca pl*te>te p!ses!"l"i cam#iei p)n* la scaden8*s"ma la cae a %!st eli#eat* cam#ia c" e8ineea d!#)n9ii 7sc!nt"l"i'

    /c!nt"l este plata pecep"t* de c*te #*nci pent" ac!daea mil!acel!#*ne>ti pin c"mp*aea 7sc!ntaea cam#iil! p)n* la scaden8*'

    -'3'+' La sc!ntaea cam#iei #anca de$ine cedit! p!ses! al cam#iei= >ipime>te plata as"pa cam#iei )n temen"l sta#ilit )n m!d"l 2eneal )n #a9a 2i"l"i7men8i"nii de tans%e al cam#iei sa" pe al!n*= cae a"tenti%ic* tansmiteea

    dept"il! as"pa cam#iei pe n"mele #*ncii'-'3'1' M!d"l e%ect"*ii !pea8i"nil! de sc!ntae a cam#iil! )n s"ma

    c!!d!nat* c" #anca >i )n m*imea es"sel! cedit!ae disp!ni#ile=pec"m >i esp!nsa#ilitatea p*8il! se pe$ede )n c!ntact"l )nte client=p!ses!"l cam#iei >i #anc*'

    -'3'3' La sc!ntae p!t %i pimite at)t cam#ii simple= c)t >i tate= )n pi$in8a c*!ae@ist* cetit"dinea deplin* as"pa ac&it*ii l!'

    -'3'.' ?*ncile &!t**sc de sine st*t*t! p!si#ilitatea sc!nt*ii cam#iei=anali9)nd min"8i!s calitatea ei= s!licit)nd de la p!ses!"l cam#iei d!c"mentelecae c!n%im* caacte"l de ma%* al cam#iei'

    -'3';' La sc!ntaea cam#iei #anca p!ate cee de la p!ses!"l cam#iei a$alaeacam#iei sa" accept"l cam#iei sc!ntate de c*te #anca pl*tit!"l"i'

    -'3'4' La calc"laea disc!nt"l"i se a%l* la )ncep"t n"meele p!cent"alepin )nm"l8iea n"m*"l"i de 9ile de p)n* la scaden8a cam#iei c" s"ma ei >i se

    )mpate la -,,' N"meele p!cent"ale pimite la di%eite cam#ii sc!ntate la ! 9ian"mit* se ad"n* >i s"ma se )mpate la c)t"l !#8in"t la )mp*8iea l"i 1;. la atasc!nt*ii'

    .' Creditele cambial$ga%ate

    -'.'-' /pe de!se#ie de !pea8i"nile #*ncii de sc!ntae a cam#iil!= c)nd#anca d!#)nde>te t!ate dept"ile eie>ind din p!sesia cam#iei= la 2aaeacam#iei dept"l de p!pietate as"pa ei )l ae pe9entat!"l acesteia'

    2@

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    Hn pi$in8a cam#iil! pimite ca 2aan8ie se )naintea9* acelea>i cein8e ca >i lacele sc!ntate 7estimaea calit*8ii cam#iei= $ei%icaea 2i"l"i= $ei%icaeacaacte"l"i de ma%* al !pea8i"nil! etc''

    -'.'+' Ceditaea pin 2aaea cam#iil! se e%ect"ea9* )n m!d"l sta#ilit )n

    #a9a c!ntact"l"i de cedit >iGsa" c!ntact"l"i de 2a'

    Hn c!ntact p!ate %i pe$*9"t de!se#it m!d"l de !#8inee de c*te #anc* adept"l"i de p!pietate as"pa cam#iil! 2aate )n ca9"l )nc*lc*ii depline sa"

    pa8iale a c!ndi8iil! l"i din patea t*2*t!"l"i'

    -'.'1' Cam#iile p!t 2aanta "n cedit= dac* s)nt asi2"ate c" d!"* sa" maim"lte semn*t"i c"n!sc"te #*ncii >i dac* c!esp"nd cein8el! )naintate c*tecam#iile pimite la sc!ntae'

    Cam#iile se pimesc= de e2"l*= ca ! 2aan8ie a s"mei cedit"l"i >i a d!#)n9iia%eente= c" "n disc!nt )n %"nc8ie de s!l$a#ilitatea client"l"i >i de calitateacam#iil! pe9entate de el'

    -'.'3' Cedit"l eli#eat se pe%ectea9* pe "n temen= la ceee= ceea ce ac!d*#*ncii dept"l de a cee )n !ice m!ment estit"iea deplin* a cedit"l"i >i ad!#)n9ii a%eente= pec"m >i dept"l de a s!licita 2aan8ii s"plimentae'

    -'.'.' La ac!daea "n"i cedit 2aantat pin cam#ii= #anca c!n$ine c" client"las"pa c!ndi8iil! de 2aae a cam#iil!= cae se pe%ectea9* )nt"n c!ntactde 2a sa"= la c!n$eniea p*8il!= stip"la8iile despe 2a p!t %i incl"se )nc!ntact"l de cedit= c!n%!m le2isla8iei )n $i2!ae a Rep"#licii M!ld!$a'

    -'.';' Ac&itaea cedit"l"i >i a d!#)n9ii a%eente 2aantate pin cam#ii see%ect"ea9* 8in)nd c!nt de pe$edeile Re2"lament"l"i pi$ind dec!nt*ile %**n"mea )n Rep"#lica M!ld!$a'

    -'.'4' Dac* )n c!nt"l de )mp"m"t se %!mea9* "n s!ld cedit! din c!nt"lmil!acel! )ncasate= #anca calc"lea9* d!#)nda la aceast* s"m* )n m*imea sta#ilit*pent" p*staea mil!acel! )n c!nt"i de dep!9it'

    -'.'5' La ac!daea "n"i cedit cam#ial2aat #anca este )n dept s* cea* de lap!ses!"l cam#iei a$al"l deplin sa" pa8ial al cam#iil! e%ect"at de #anca cae )ldese$e>te'

    -'.'6' Cam#iile 2aate se c!nsemnea9* la #anc*= pe #lanc&eta cam#iei %*c)nd"

    se men8i"nea despe 2a'

    '

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    -'.'-,' Teceea dept"l"i de p!pietate pin cam#ii 2aate n" implic* #*nciinici "n %el de !#li2a8i"ni patim!niale= c" e@cep8ia cel! pe$*9"te )n c!ntact"lde cedit sa" )n c!ntact"l de 2a' La apai8ia dept"l"i de p!pietate #ancad!#)nde>te t!ate dept"ile cae eies din p!sesia cam#iei'

    ;' Analiza posibilit"ii de scontare &i ga%are a cambiilor

    -';'-' ?anca decide de sine st*t*t!= )n %iecae ca9 c!ncet= e%eit! lap!si#ilitatea sc!nt*ii sa" 2a*ii cam#iei= 8in)nd c!nt de p!litica >i p!ced"ile deceditae p!m!$ate de #anc*'

    Hn acest sc!p #anca e$al"ea9* s!l$a#ilitatea client"l"i= nelimit)nd"se lae@aminaea d!c"menta8iei de cedit stip"lat* )n Le2ea c" pi$ie la instit"8iile%inanciae'

    -';'+' Hn pei!ada a2a$*ii st*ii %inanciae a "nit*8ii ec!n!mice este p!si#il*ee@aminaea m*imii cedit"l"i )n $i2!ae )n diec8ia mic>!*ii sa" s"spend*iil"i depline= la deci9ia administa8iei #*ncii'

    -';'1' Cam#iile p!testate n" se 2aea9* >i n" se sc!ntea9*'

    4' 'ntocmirea registrelor cambiilor &i a documentelor prezentate la banc lascontarea cambiilor( calcularea ratei scontului &i a sumei creditului

    -'4'-' Cam#iile se pe9int* pent" sc!ntae la #anc* c" ane@aea e2ist"l"i=cae se )nt!cme>te )n 1 e@emplae= c!n%!m m!del"l"i sta#ilit 7ane@a -' Pe$es!"l cam#iei pe9entat!"l %ace 2i"i )n al# 72iant"l n" se indic*= se aplic*n"mai semn*t"ile pe9entat!"l"i le2ali9ate c" >tampila= indic)nd data'

    -'4'+' Pe9entat!"l )nt!cme>te e2ist"l )n m!d"l "m*t!:

    /e c!mpletea9* alineat"l Kden"miea c!mplet* a pe9entat!"l"iK= d"p* cae)n #a9a cam#iil! s"p"se sc!nt*ii= )n c!l!anele - 3= ;= 5 ale e2ist"l"i se )nsci"

    datele necesae pe %iecae cam#ie apate' Ast%el= )n c!l!ana 3 se indic* l!c"lpl*8ii= )n ca9"l lipsei l"i adesa t*2*t!"l"i= den"miea #*ncii ce )l dese$e>te>i n"m*"l c!nt"l"i'

    Hnsemn*ile )n e2ist" se %ac )n !dinea c!n!l!2ic* a scaden8el! pe cam#ii=)ncep)nd c" cea mai ap!piat*'

    -'4'1' D"p* e%ect"aea t"t"! )nscieil!= s"# acestea se ta2e ! linie= seded"ce t!tal"l pe c!l!ana ;= cae= c" semn*t"a pe9entat!"l"i= se

    )ne2istea9* )n alineat"l:

    1

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    KC!n%!m acest"i e2ist" a" %!st pe9entate la sc!ntae QQQQ cam#ii )n $al!aedeQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQ lei

    7)n ci%e

    7%** d!#)nd*K'

    -'4'3' P)n* la $ei%icaea cam#iil! pe9entate pent" sc!ntae= c!la#!at!"l#*ncii= )n #a9a c*8ii c!nt"il! pes!nale ale clien8il! 7ane@a n'3= $ei%ic* s!ld"ldat!iei neac&itate la scaden8*= cam#iile pe9entate de c")nd p!t s* n" %ieacceptate sc!nt*ii' Hn lipsa dat!iei estante )n patea cental* de s"s ae2ist"l"i s"# "#ica KN!t*K se indic* s"ma dat!iei la data pe9ent*iie2ist"l"i c" semn*t"a l"c*t!"l"i #*ncii= ia la "#ica Kincl"si$ dat!ia estant*

    QQQQQQQQQQQQ leiK se ta2e ! linie' Hn ca9"l "nei dat!ii estante= cam#iile seaccept* sc!nt*ii n"mai la deci9ia administa8iei #*ncii' Ast%el )n )nd"l Kincl"si$dat!ia estant* QQQQQQQQQQleiK se indic* s"ma'

    -'4'.' Cam#iile pe9entate pent" sc!ntae s)nt $ei%icate min"8i!s de c*tel"c*t!"l #*ncii )n m!d"l "m*t!:

    -' Cam#iile pe9entate se e@aminea9*= )n pim"l )nd= din p"nct"l de $edee alcalit*8ii &)tiei cam#iei'

    +' /e e%ect"ea9* c!nt!l"l c!mplet*ii c!ecte a datel! !#li2at!ii ale cam#iei=pec"m >i al c!ndi8iil! s"plimentae 7d!#)nd*= 2a"l' Hn acela>i timp e necesa dea l"a )n c!nsidea8ie "m*t!aele:

    a cam#ia te#"ie s* %ie c!mpletat* li9i#il= pi!ita c" ceneal* nea2* >i %**c!ect*iF

    # s"ma cam#ial* te#"ie s* %ie indicat* de d!"* !i: )n ci%e al*t"i de

    den"miea d!c"ment"l"i Kcam#ieK >i )n litee )n te@t"l cam#ieiF

    c den"miea t*2*t!"l"i >i a pim"l"i p!ses! al cam#iei te#"ie s* %iec!mplet* 7n" se admit a#e$ieiF

    d n"mele= pen"mele= pec"m >i %"nc8iile pes!anel! ce a" semnat cam#ia )nn"mele t*2*t!"l"i te#"ie s* %ie c!mpleteF

    e semn*t"ile de pe cam#ie te#"ie s* %ie !i2inale= desci%a#ile >i le2ali9ate

    c" >tampila t*2*t!"l"i= ep!d"ceea mecanic* a semn*t"il! 7c" >tampil*=pin met!da tip!2a%ic* etc' n" se admiteF

    2

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    % pe $es!"l cam#iei se $ei%ic* c!mpletaea c!ect* a 2i"il! 7incl"si$ a2i"l"i )n al#= c!ntin"itatea l!= >i an"me: pes!ana 72iat"l )n n"mele c*eia a%!st 2iat* cam#ia te#"ie s* %ie 2iant )n "m*t!"l 2i'

    1' Vei%icaea cam#iei pe$ede:

    a pimiea la sc!ntae= de e2"l*= n"mai a cam#iil!= al c*! t*2*t! esteclient"l #*ncii sa" ! !2ani9a8ie= s!l$a#ilitatea c*eia p!ate %i sta#ilit* la #anca )ncae aceasta se dese$e>te' La sc!ntae p!t %i pimite >i cam#iile al c*!t*2*t!= de>i n" este client"l #*ncii= "n"l din 2ian8i= cae a p"s 2i"l lipsit destip"la8ia K%** ac8i"ne as"pa meaK este client"l #*nciiF

    # )n sc!p"l simpli%ic*ii p!ced"ii de ceee as"pa cam#iei la men8i"neaKl!c"l pl*8iiK te#"ie s* %ie indicat* #anca= cae p!ate %i )ns*cinat* de a pimi

    plata cam#iei= pec"m >i de a e%ect"a p!test"l >i de a pecepe pin acesta platacam#iei= )n ca9 de neplat*F

    c dac* t*2*t!"l este client"l #*ncii= semn*t"ile pes!anel!= cae a"semnat cam#ia )n n"mele l"i= se c!n%"nt* c" specimenele de semn*t"i aleclien8il! #*ncii= cae se a%l* )n #anc*' Hn ca9"l "n! di$e2en8e dinte semn*t"iledin cam#ie >i specimene= cam#ia n" se accept* spe sc!ntae'

    -'4';' Cam#iile neacceptate spe sc!ntae se adia9* din e2ist"= men8i!n)nd

    la "#ica -1 din e2ist" ca"9ele 7de%ect"l %!mei= imp!si#ilitatea de a$ei%ica s!l$a#ilitatea t*2*t!"l"i etc'' Datele indicate )n cam#iile acceptatesc!nt*ii se $ei%ic* c" )nscieile din e2ist"' Hn ca9"l "n! di$e2en8e

    pe9entat!"l este !#li2at de a epe%ecta e2ist"l'

    -'4'4' Hn ca9"l e@isten8ei "n! cam#ii adiate din e2ist"= l"c*t!"l #*nciitaie c" ! linie t!tal"l la c!l!ana ; >i ded"ce "n"l n!"= e@cl"9)nd s"mele cam#iil!neacceptate sc!nt*ii'

    D"p* aceasta= se c!mpletea9* c!l!ana 4 pe %iecae cam#ie apate'

    Hn ca9"l cam#iil! )n cae lipsesc c!ndi8iile despe d!#)nd* sa" ele s)nt= da n"s)nt le2ale 7cam#iile c" scaden8* la ! 9i %i@* sa" Kla "n an"mit temen de la dataemiteiiK )n c!l!ana . se )nscie s"ma indicat* )n c!l!ana ;'

    Dac* cam#ia este eli#eat* c" scaden8a Kla $edeeK sa" Kla "n an"mit temen dela $edeeK c" c!ndi8ia despe d!#)nd*= )n c!l!ana 4 a e2ist"l"i se )nscied!#)nda calc"lat* la s"ma cam#ial* d"p* %!m"la:

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    /"ma s"ma @ n"m*"l 9ilel! @ ata d!#)n9ii

    d!#)n9ii cam#i as"pa c*!a se la cam#ie

    calc"late al* calc"lea9* d!

    #)nda

    QQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQ

    1;. @ -,,

    N"m*"l 9ilel! pent" cae se calc"lea9* d!#)nda se detemin* )ncep)nd c"9i"a= ce "mea9* d"p* 9i"a stip"lat* )n cam#ie= incl"9)nd 9i"a pe9ent*ii cam#iei

    la sc!ntae'

    -'4'5' /"mele indicate )n c!l!anele ; >i 4 se t!tali9ea9* pe %iecae )nd >i se)nsci" )n c!l!ana .= d"p* ce se %ac t!tal"ile pe c!l!anele . >i 4 din e2ist"F s"mat!tal"il! c!l!anel! ; >i 4 )n s"m* te#"ie s* c!esp"nd* t!tal"l"i c!l!anei .'

    -'4'6' La %inele $ei%ic*ii d!c"mentel! pe9entate= l"c*t!"l #*ncii= pe#a9a t!tal"il! c!l!anel! . >i 4 din e2ist" %ace "m*t!aea men8i"ne= pecae ! semnea9*:

    KC!n%!m pe9ent"l"i e2ist" la sc!ntae a" %!st pimite QQQQQQQQQQQQcam#ii )n s"m* de QQQQQQQQQ lei=

    7n"m*"l

    incl"si$ d!#)nda calc"lat* s"m* de QQQQQQQQQQQQ leiK'

    7)n ci%e

    Cam#iile= adiate din e2ist" s)nt estit"ite pe9entat!"l"i cam#iei= pe #a9*de semn*t"* c" )nscieea:QQQQQQQQQQQQQ cam#ii )n s"m*

    7n"m*"l

    s"m* de 7%** d!#)nd*QQQQQQQQQQQQQQ lei mi a" %!st estit"ite'

    7)n ci%e

    Re2ist"l"i i se ati#"ie n"m* >i dat*= ia cam#iile ane@ate se n"me!tea9* )n

    !dinea )nscieii l! )n e2ist"'Calc"laea s"mei d!#)n9ii la sc!ntae >i a s"mei cedit"l"i

    >

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    -'4'-,' Calc"laea s"mei d!#)n9ii la sc!ntae se e%ect"ea9* )n c!l!anele 6--din e2ist"'

    Pe %iecae cam#ie pimit* la sc!ntae= l"c*t!"l #*ncii )nscie )n c!l!ana 6n"m*"l 9ilel!= pent" cae se e8ine d!#)nda de sc!ntae'

    Hn c!l!ana -, se indic* m*imea d!#)n9ii la sc!ntae' !l!sind datelec!l!anel! .= 6= -, d"p* %!m"la 7+ se detemin* s"ma d!#)n9ii la sc!ntae=e8in"t* de c*te #anc* ce se )nscie )n c!l!ana -- a e2ist"l"i'

    /"ma s"ma cam#i @ n"m*"l 9ilel! @ ata d!#)n9ii

    d!#)n9ii ei incl"9)nd pent" cae se la sc!ntae

    la sc!n d!#)nda cal e8ine d!#)nda

    tae c"lat* la sc!ntae

    QQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQQ

    1;. @ -,,

    -'4'--' /"ma cedit"l"i ac!dat la sc!ntaea cam#iil! se detemin* pindi%een8a dinte c!l!ana . >i c!l!ana -- >i se )nscie )n c!l!ana -+ a e2ist"l"i'D"p* aceasta se %ac t!tal"ile c!l!anel! -- >i -+= s"ma c*!a te#"ie s*

    c!esp"nd* t!tal"l"i c!l!anei .'

    -'4'-+' Re9"ltatele calc"l"l"i s"mei cedit"l"i ac!dat >i al s"mei d!#)n9ii lasc!ntae se )nsci" )n c!l8"l dept de s"s al e2ist"l"i c" semn*t"a l"c*t!"l"i

    #*ncii s"# titl"l KCalc"l"lK'

    -'4'-1' Re2ist"l c!nt!lat= c" calc"l"l s"mei cedit"l"i ac!dat >i al s"mei ateisc!nt*ii se semnea9* de c*te >e%"l s"#di$i9i"nii especti$e a #*ncii 7sa">e%"l ad"nct )n c!l8"l st)n2 de s"s al e2ist"l"i= indic)nd n"m*"l cam#iil!

    pimite spe sc!ntae >i s"mele 7incl"si$ d!#)n9ile a%eente' D"p* aceasta= al 1lea e@empla al e2ist"l"i se estit"ie pe9entat!"l"i de cam#ii cae c!mpletea9*

    pe $es!"l cam#iil! sc!ntate 2i"l )n al# c" indica8ia: KPl*ti8i'''K= adic* 2i"l )nal# se epe%ectea9* )nt "n 2i n!minati$ )n n"mele #*ncii 7ane@a n'+'

    T!t )n aceast* 9i= d"p* %inisaea l"c"l"i c" clien8ii c!la#!at!"l #*ncii pe9int*pe>edintel"i 7$icepe>edintel"i #*ncii spe ap!#ae e@emplaele "n" >i d!i alee2istel! pimite )n c"s"l 9ilei= ane@)nd cam#iile sc!ntate' Re2istele ap!#ate

    se semnea9* de c!nta#il"l>e% 7c!nta#il"l >e% ad"nct= e@empla"l d!i al

    &

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    e2ist"l"i >i cam#iile sc!ntate *m)n )n c!nta#ilitate= ia e@empla"l "n" setansmite s"#di$i9i"nii especti$e a #*ncii'

    5' Plata cambiei -'5'-' Plata cam#iei este e@i2i#il* la scaden8*'

    Hn c!n%!mitate c" pe$edeile c!nsemnate )n cam#ie e%eit! la datascaden8ei p!ses!"l cam#iei sa" #anca cae e%ect"ea9* incass!"l cam#iei la ! 9i%i@* sa" la "n an"mit temen de la data emiteii sa" la $edee te#"ie s* cea*de#it!"l"i sa >i !n!e9e !#li2a8iile cam#iale= pe9ent)nd cam#ia spe plat*= %ie )n9i"a scaden8ei= %ie pe pac"s"l cel! d!"* 9ile l"c*t!ae cae "mea9* d"p* 9i"ascaden8ei'

    -'5'+' P!ses!"l cam#iei sa" #anca cae e@ecit* p!ced"a de incass! acam#iei pe9int* pent" plat* cam#ia la data scaden8ei la l!c"l c" adesa

    indicat* )n cam#ie' Dac* )n cam#ie n" este indicat* adesa= p!ses!"l ei te#"ies* ! pe9inte tas"l"i sa" pes!anei indicate )n cam#ie s* pl*teasc* pent" tas'

    -'5'1' La e%ect"aea pl*8ii cam#iei tas"l este !#li2at s* $ei%ice identitateacam#iei= identitatea p!ses!"l"i cam#iei= s"ccesi"nea 2i"il! >i s*e%ect"e9e plata cam#iei= c!n%!m pe$edeil! Re2"lament"l"i n'+.G--,+

    pi$ind dec!nt*ile %** n"mea )n Rep"#lica M!ld!$a= pin cec din canet"l decec"i c" limit* de s"m*= pin disp!9i8ie de plat* sa" pin ceee disp!9i8ie de

    plat*'TITLUL II' EVIDENA OPERAIUNILOR CU CAM?II HN ?NCI

    +'-' Hn #a9a e@empla"l"i "n" al e2ist"l"i cam#iil! pe9entate pent"sc!ntae se %ac )ne2ist*i )n c*8ile de e$iden8* ale #*ncii'

    ?ancile 8in "m*t!aele e2iste de e$iden8* a cam#iil!: catal!2"l e2istel!7ane@a n'1= catea c!nt"il! pes!nale ale clien8il! cae pimesc cedite pinsc!ntaea cam#iil! 7ane@a n'3 >i catea cam#iil! scadente 7ane@a n'.'

    Hne2istaea datel! din cam#iile pe9entate la sc!ntae 7ane@a n'- se %acesim"ltan )n t!ate e2istele men8i!nate mai s"s'

    +'+' Re2istele de e$iden8* a cam#iil! se pe%ectea9* an"al' Re2isteledesc&ise pent" "n an n!" se >n""iesc= se n"me!tea9*= se le2ali9ea9* pinsemn*t"ile pe>edintel"i= >e%"l"i s"#di$i9i"nii especti$e a #*ncii= se a"tenti%ic*c" >tampila #*ncii'

    )

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    La desc&ideea pent" "n n!" an a c*8ii c!nt"il! pes!nale ale clien8il!cae pimesc cedite pin sc!ntaea cam#iil!= din c!nt"ile pes!nale ale clien8il!se tec s!ld"ile de s"me cedit!ae >i dat!ii estante din an"l pecedent'

    +'1' Catal!2"l e2istel! se %!l!se>te pent" e$iden8a c!n!l!2ic* a e2istel!

    7ane@a n'- dep"se de clien8i )n c"s"l an"l"i'

    T!tal"ile din catal!2 se ded"c l"na la c!l!anele 1; c"m"lati$ de la )ncep"t"lan"l"i' Acest catal!2 !%e* in%!ma8ie despe n"m*"l t!tal al cam#iil! pimite

    pent" sc!ntae de la )ncep"t"l an"l"i= $!l"m"l !pea8i"nil! #ancae ce 8in deac!daea ceditel! pin sc!ntaea cam#iil!= pec"m >i s"ma d!#)n9ii lasc!ntae'

    +'3' Hn catea c!nt"il! pes!nale ale clien8il! cae pimesc cedite pin

    sc!ntaea cam#iil! se desc&ide "n c!nt pes!nal distinct pent" %iecaepe9entat!= )n cae se e%lect* datele din e2istele dep"se de clien8i pent"sc!ntaea cam#iil! 7ane@a n'- s"# "n titl" c!m"n K/c!ntatK 7c!l!anele -6=datele din d!c"mentele de plat* pi$ind plata cam#iil! s"# titl"l KPl*titK 7c!l' ---1= in%!ma8ia pi$ind d!#)n9ile calc"late la s"ma cam#ial* din 9i"a sc!nt*iicam#iei p)n* )n 9i"a pe9ent*ii ei spe plat* 7c!l'-,= se ded"c s!ld"ile dat!iil!7c!l'-3'

    C!l!anele -6 din catea c!nt"il! pes!nale se c!mpletea9* )n #a9a e2istel!7ane@a n'- ap!#ate de pe>edintele 7$icepe>edintele #*ncii'

    C!l!ana -, a c*8ii se c!mpletea9* c!nc!mitent c" pe9entaea c*te t*2*t! aceeii disp!9i8ie de plat* a s"mei cam#iei n"mai la cam#iile Kla $edeeK sa" Kla "nan"mit temen de la $edeeK )n cae este )nscis* c!ndi8ia despe d!#)nd*' D!#)ndase calc"lea9* la s"ma cam#ial* 7c!l'; a e2ist"l"i )ncep)nd c" 9i"a pimiiicam#iei pent" sc!ntae 7se !mite la calc"laea n"m*"l"i de 9ile p)n* )n 9i"a

    pe9ent*ii ei pent" plat* 79i"a scaden8ei se c!nside* data ceeii disp!9i8ie de

    plat* incl"si$'

    /"ma cam#ial*= incl"si$ d!#)nda calc"lat* p)n* la acceptaea sc!nt*ii=pec"m >i cea din 9i"a pimiii pent" sc!ntae p)n* )n 9i"a pe9ent*ii spe plat*c!nstit"ie s"ma ceeii c*te pl*tit! >i se indic* )n ceeea disp!9i8ie de plat*'

    C!l!anele ---1 se c!mpletea9* )n #a9a ceeil! de plat* ac&itate >i a alt!d!c"mente cae ade$eesc plata cam#iei'

    Hn c!l!ana -3 K/!ld"l dat!ieiK se )nscie s"ma c!l!anel! 4 >i -,= e@cl"9)nds"ma din c!l!ana -1'

    A

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    Hn ca9"l )n cae cam#ia este ac&itat* inte2al= )n c!l!ana -3 se e%ect"ea9*emaca especti$*= ia )n c!l!ana -. se )nscie KAc&itat inte2alK' Hn ca9"lapai8iei "n"i s!ld de dat!ie se clai%ic* m!ti$ele nepl*8ii= ia cam#ia se

    p!testea9* )n m!d"l sta#ilit= d"p* ce )n c!l!ana -; se )nscie: KP!testK la datade KQQQK QQQQQQQQQQ+,QQK'

    Hn catea c!nt"il! pes!nale t!tal"ile se )nc&eie c"m"lati$ de la )ncep"t"lan"l"i ! dat* la -, 9ile'

    C" a"t!"l acestei c*8i se $ei%ic* dinamica dec!nt*il! la cediteleac!date pin sc!ntaea cam#iil! )n 2"pae pe %iecae p"t*t! la !ice dat*'E@isten8a "nei dat!ii estante p!ate sta la #a9a e%"9"l"i de a accepta sc!nt*i n!ide cam#ii 7$e9i p'-'4'3''

    +'.' D"p* ce $! %i %*c"te )nsciei )n catea c!nt"il! pes!nale ale clien8il!cae pimesc cedite pin sc!ntaea cam#iil!= datele din e2ist"l cam#iil!sc!ntate 7ane@a n'- se tec )n catea cam#iil! scadente' Aceast* cate se"tili9ea9* pent" c!nt!l"l !peati$ as"pa ac&it*ii la timp a cam#iil! sc!ntate'

    Hn catea cam#iil! scadente pent" %iecae dat* calendaistic* se epati9ea9* !pa2in* sepaat*'

    Datele din e2istele cam#iil! sc!ntate se )ne2istea9* )n catea cam#iil!

    scadente 7c!l!anele 7+3 la 9i"a scaden8ei'

    Datele din cam#iile c" temen"l Kla $edeeK sa" Kla "n an"mit temen de la$edeeK se )ne2istea9* )n cate )n 9i"a cae "mea9* d"p* 9i"a dep"neii cam#iei

    pent" sc!ntae= )n c!l!ana -+ se %ace )nscieea Kla $edeeK sa" Kpeste QQQQQ l"ni>i 7sa" QQQQ 9ile de la $edeeK'

    C!nc!mitent c" )nscieea )n catea cam#iil! scadente t*2*t!"l"i cam#iei i sec!m"nic* despe pimiea spe sc!ntae a cam#iei emise de el >i )n c!l!ana ; a

    c*8ii se )nscie: KIn%!matK'

    T*2*t!"l"i i se c!m"nic* c" ; 9ile p)n* la scaden8a cam#iil! pl*ti#ile )n alt!a> >i c" 1 9ile p)n* la scaden8a cam#iil! pl*ti#ile )n l!c"l de e>edin8* al #*nciicae a pimit cam#ia pent" sc!ntae= despe s!siea temen"l"i scaden8ei >i )nc!l!ana 4 a c*8ii cam#iil! scadente se )nscie: KIn%!matKKQQQKQQQQQQQQQQQQ+,QQK'

    Hn 9i"a pe9ent*ii t*2*t!"l"i a ceeii disp!9i8ie= )n c!l!ana 5 se indic*

    n"m*"l >i data acest"i d!c"ment'

    ?

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    Hnscieile )n c!l!anele 6-- se e%ect"ea9* c!nc!mitent c" )nscieile )nc!l!anele -3-; ale c*8ii c!nt"il! pes!nale ale clien8il! cae pimesc cedite

    pin sc!ntae= )n m!d"l e@p"s la p"nct"l +'3'= )n c!l!ana 6= men8i!n)nd KPl*titpa8ialK'

    Hn aceast* cate n" se %ac t!tal"i= d!a se )nc&eie %iecae pa2in* apate )n ca9"lc)nd cam#iile scadente )n 9i"a dat* s)nt pl*tite inte2al'

    Pe %iecae pa2in* se ta2e ! linie de t!tali9ae= s"# cae se %ace )nscieea:KCam#ii neac&itate la timp n" s"ntK= le2ali9at* c" semn*t"a l"c*t!"l"i #*ncii'

    +';' T!tal"ile la c!l!anele 4= -,= -1 >i -3 din catea c!nt"il! pes!nale aleclien8il! cae pimesc cedite pin sc!ntaea cam#iil! se $ei%ic* ! dat* la -,9ile c" t!tal"ile c!esp"n9*t!ae din c!nt"ile pes!nale de ceditae ale

    pe9entat!il!= 8in"te )n c!nta#ilitatea #*ncii' Disc!dan8ele e@istente se )nl*t"*'

    Hn a%a* de aceasta= t!tal"ile la "ltima decad* a %iec*ei l"ni= la c!l!anele 46din catea c!nt"il! pes!nale ale clien8il! cae pimesc cedite pinsc!ntaea cam#iil! se $ei%ic* c" t!tal"ile c!l!anel! 3; din catal!2"le2istel!' Disc!dan8ele e@istente se )nl*t"*'

    +'4' C" ! 9i p)n* la s!siea temen"l"i de plat*= )n #a9a c*8ii cam#iil!scadente= l"c*t!"l #*ncii in%!mea9* )n scis c!nta#ilitatea despe cam#iile

    scadente pent" ai pe9enta t*2*t!"l"i cam#iei )n 9i"a "m*t!ae 7alteipes!ane dele2ate pin cam#ie ceeea disp!9i8ie de plat*' In%!ma8ia c!n8ine"m*t!aele date: n"m*"l cam#iei >i data pe%ect*ii eiF den"miea c!mplet* at*2*t!"l"i cam#iei 7alt! pes!ane dele2ate pin cam#ie= sedi"l acest"ia c"indicaea den"miii #*ncii cae )l dese$e>te >i a n"m*"l"i c!nt"l"iF s"ma pl*8ii7din c!l!ana . a c*8ii cam#iil! scadente'

    +'5' E$iden8a !pea8i"nil! c" cam#ii p!ate %i 8in"t* )n m!d c!mp"tei9at=

    espect)nd cein8ele Titl"l"i II'+'6' E$iden8a c!nta#il* a !pea8i"nil! #*ncil! c" cam#iile se e%ect"ea9* )n

    c!n%!mitate c" Plan"l de c!nt"i al e$iden8ei c!nta#ile )n #*nci >i alte instit"8ii%inanciae din Rep"#lica M!ld!$a'

    @

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    TITLUL III' OPERAIUNILE EECTUATE DE ?ANCA NAIONAL CUCAM?II

    1'-' ?anca Na8i!nal* ac!d* cedite #*ncil! 2aantate c" cam#ii'

    Amanetaea cam#iil! se e%ect"ea9* )n c!n%!mitate c" pe$edeileRe2"lament"l"i n'15G,5,- c" pi$ie la m!d"l de 2aantae a ceditel! ac!date

    #*ncil! de c*te ?anca Na8i!nal* a M!ld!$ei'

    1'+' Cam#iile tansmise ca 2a te#"ie s* %ie asi2"ate c" 2i"l de 2a s"# %!m*de 2i n!minati$ c" men8i"nea K2aK'

    Pent" pimiea cedit"l"i 2aantat c" cam#ii= #anca pe9int* ?*ncii Na8i!nalecam#iile c" "n e2ist" 7ane@a n';'= )nt!cmit )n tei e@emplae' C!la#!at!ii

    ?*ncii Na8i!nale a M!ld!$ei e$al"ea9* calitatea cam#iil! pe9entate 7$e9ip"nct"l 4= titl"l I >i calc"lea9* s"ma pimit* ca 2aantae a cedit"l"i >i ad!#)n9ii a%eente= despe cae se %ac n!tele c!esp"n9*t!ae )n e2ist"'

    Un e@empla de e2ist" pe9entat de c*te #anc* c" n!telec!esp"n9*t!ae >i >tampila c" antet a ?*ncii Na8i!nale se estit"ie #*ncii)mpe"n* c" e@tas"l din c!nt"l pes!nal'

    D"p* ac&itaea inte2al* a cedit"l"i >i a d!#)n9ii a%eente= cam#iile se

    estit"ie #*ncii )mpe"n* c" e2ist"l 7ane@a n'4' Re2ist"l se )nt!cme>tee@emplae= "n"l dinte cae *m)ne )n Depatament"l cedite >i !pea8i"ni depia8*= cel*lalt se c!as* la d!c"mentele 9ilei ale ?*ncii Na8i!nale a M!ld!$ei'

    Pent" e$iden8a 2aan8iei cedit"l"i asi2"at c" cam#ii= ?anca Na8i!nal* aM!ld!$ei 2esti!nea9* "n c!nt pes!nal 7ane@a n'5' La intae )n c!nt"l

    pes!nal s)nt tec"te s"mele cam#iil! pe9entate ?*ncii Na8i!nale a M!ld!$ei ca2a= ia la ie>ie s"mele e@cl"se din 2a'

    Hn ca9"l )n cae #anca n" asi2"* ac&itaea cedit"l"i >i a d!#)n9ii a%eente )ntemen= ?anca Na8i!nal* pe9int* cam#iile pimite ca 2a spe plat* )n m!d"lsta#ilit= %!l!sind dept"l de 2a'

    TITLUL IV' PROTE/TUL

    3'-' P!test"l de neplat* a cam#iei epe9int* "n d!c"ment a"tentic pin caese c!nstat* neacceptaea sa" neplata cam#iei la temen"l de scaden8*'

    3'+' P!test"l de neplat* a cam#iei se )nt!cme>te de c*te n!ta'

    >'

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    3'1' Hn sc!p"l asi2"*ii pecepeii silite a pl*8 ii cam#iei= p!ses!"l cam#ieisa" #anca cae e@ecit* p!ced"a de incass! a cam#iei pe9int* cam#ia nepl*tit*la temen"l scaden8ei n!ta"l"i pent" )nt!cmiea p!test"l"i de neplat* acam#iei'

    Temen"l de pe9entae a cam#iei pent" )nt!cmiea p!test"l"i de neplat*este de d!"* 9ile l"c*t!ae ce "mea9* d"p* 9i"a scaden8ei'

    Aceast* cein8* este cate2!ic*: nici )nt "n ca9 cam#ia n" p!ate %i tansmis*spe p!testae )nainte sa" )n 9i"a scaden8ei' Pe de alt* pate d"p* e@piaeatemen"l"i n!mati$ de pe9entae a cam#iei pent" )nt!cmiea p!test"l"i deneplat*= este imp!si#il* )nt!cmiea p!test"l"i'

    Dac* temen"l de tansmitee a cam#iei pent" p!test $a c!incide c" ! 9i de

    !di&n*= acest temen se $a am)na p)n* la pima 9i l"c*t!ae'

    3'3' Pent" )nt!cmiea p!test"l"i de neplat* a s"mei cam#iale n!ta"l"i i sepe9int* cam#ia >i al*t"at "m*t!aea in%!ma8ie:

    a den"miea c!mplet* >i sedi"l t*2*t!"l"i cam#ieiF

    # data scaden8ei cam#ie iF

    c s"ma cam#ieiF

    d den"miea c!mplet* a t"t"! pes!anel! !#li2ate pin cam#ie >i adeselel!F

    e m!ti$"l nepl*8ii cam#ieiF

    % den"miea #*ncii )n n"mele c*eia se e%ect"ea9* p!test"l'

    Cam#ia se tansmite n!ta"l"i c!nta "nei c&itan8e )nt!cmite )n %!masta#ilit*'

    3'.' ?anca cae e@ecit* p!ced"a de incass! a cam#iei p!ate pimi platacam#iei e@pediat* n!ta"l"i pent" )nt!cmiea p!test"l"i de neplat*= da )nc*neestit"it* #*ncii' Pimind s"ma c"$enit* #anca emite pl*tit!"l"i cam#iei !scis!ae pent" n!ta= )n cae se men8i!nea9* eli#eaea 2at"it* a cam#iei

    pes!anei cae a pe9entat scis!aea' La ceeea pl*tit!"l"i #anca men8i!nea9*pe cam#ie n"mele >i pen"mele pes!anei cae a pl*tit cam#ia'

    3';' P!ses!"l cam#iei a$i9ea9* t!ate pes!anele !#li2ate pin cam#iedespe neplat* sa" neacceptae )n dec"s de pat" 9ile l"c*t!ae= cae

    >1

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    "mea9* d"p* 9i"a p!test"l"i sa" )n ca9 de stip"lae Kcic"la8ia %** c&elt"ieliK=K%** p!testK d"p* 9i"a pe9ent*ii'

    3'4' P!test"l de neplat* a cam#iei )nt!cmit de c*te n!ta )mpe"n* c" cam#iase pe9int* de c*te p!ses!"l cam#iei !ic*ei pes!ane !#li2ate pin cam#ie

    pent" e@ec"tae )n cel mai sc"t timp' Cam#ia p!testat* pe9entat* spe plat*)mpe"n* c" ceeea disp!9i8ie de plat* semnat* de c*te pes!ana !#li2at* pincam#ie se e@ec"t* de c*te #anca pl*tit!ae )n m!d inc!ntesta#il'

    3'5' ?anca pl*tit!ae )n ca9"l ins"%icien8ei de mil!ace #*ne>ti la c!nt"l c"ental pl*tit!"l"i= )ne2istea9* ceeea disp!9i8ie de plat* )mpe"n* c" cam#ia )nRe2ist"l d!c"mentel! de dec!ntae pecep"te )n m!d inc!ntesta#il pe9entate la

    #anc*' Ultei!= plata cam#iei se $a e%ect"a c!n%!m pe$edeil! p' 31G.31G6 din capit!l"l III KPatic"lait*8ile ac&it*ii cam#ieiK din Re2"lament"ln'+.G--,+ pi$ind dec!nt*ile %** n"mea )n Rep"#lica M!ld!$a'

    >2

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    ?i#li!2a%ie:

    -' ?anca Nati!nala a M!ld!$ei 7?NM '#nm'md

    +'P'V' P*t*>can"= Dept c!mecial= Cam#ia= #ilet"l la !din= Edit"a All=?"c"e>ti= -663

    1'I!n T' ("t" Rep"#lica M!ld!$a: Ec!n!mia in tan9itie= C&isin" -6653' Rad" M!tica= Vasile P!pa= Dept c!mecial R!mSn >i dept #anca= Ed'

    L"minaLe@= ?"c"e>ti= +,,..' Vasile L"&a =Titl"i de cedit'Cam#ia= Ed' L"mina Le@= ?"c"e>ti= +,,-

    >

    )*T+R'R,N' 63din 1-',1'+,,.

    privind aprobarea Regulamentului cu privire la condi"iile(modul de emisiune &i circula"ie a certificatelor bancare de

    depozit &i a cambiilor bancare

    )*T+R'R,N' -.;din ,+',;'+,,,

    )otrre cu privire la aprobarea Regulamentului privind modul de efectuare de ctre bnci a opera"iunilor cu cambii

    http://www.bnm.md/http://www.bnm.md/
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    C!ncl"9ii:

    In M!ld!$a cam#ia ae ! "tili9ae mai ed"sa' /it"atia se p!ate sc&im#a )n $iit!

    tinSnd seama de cele tei %"nctii ale cam#iei 7de inst"ment de sc&im# $al"ta= de

    inst"ment de cedit si de inst"ment de plata= ca si de e@istenta %!mel!simpli%icate ale cam#iei cae dimin"ea9a c&elt"ielile #ancil! si pe9inta de!se#ite

    a$antae pent" )ntepindeile mici 7)ncasat!ae pe cae le sc"teste de "n c!stisit!

    apaat p!pi"'

    Manip"laea e%ectel! de c!met a"nse )n mae ma!itate )n cic"it"l #anca

    necesita ! acti$itate sS2"inci!asa si epe9inta pent" #anci c!st"i %!ate mai= )n

    c!nditiile )n cae peste -4, mili!ane de cam#ii se emit= de e@empl"= an"al )n

    anta' Cic"latia cam#iei de la ta2at! la #anca de sc!nt sa" de la #anca

    mandatata sa ! )ncase9e la #anca la cae este d!miciliata a imp"ne "n $!l"m "ias

    de manip"lai: )ne2istai c!nta#ile= )nsciei )n #!de!"i= clasi%icai= semnat"i

    etc'= al ca! c!st a epe9enta cica 3,B din c&elt"ielile 2eneale ale #ancii si a

    ca! e%ect"ae a !c"pa ! pate c!nsidea#ila a pes!nal"l"i= sc"mpind s"#stantial

    cedit"l'

    >>

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    D"pa c"m e9"lta din sc&ema de mai s"s= cic"it"l #ilet"l"i la !din ae mai

    m"lte %a9e= ast%el:

    - inte s"#sciit! si #ene%icia sa inc&eiat "n c!ntact si ae l!c tans%e"l

    "n! acti$eF

    + s"#sciit!"l emite "n #ilet la !din pe cae il tansmite #ene%icia"l"iF

    1 #ene%icia"l 2iea9a #ilet"l la !din si il tansmite cate 2iataF

    3 2iata"l emite #ilet"l la !din #ancii sale pent" incasaeF

    . #anca 2iata"l"i pe9inta #ilet"l la !din la c!mpensatieF

    ; #anca s"#sciit!"l"i de#itea9a c!nt"l acest"iaF

    4 #anca s"#sciit!"l"i tans%ea %!nd"ile #ancii 2iata"l"iF

    5 #anca 2iata"l"i ceditea9a c!nt"l acest"ia'

    >A

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