Pour la banque de demainPrésentation des produits CREALOGIX E-Banking.

Nos activités 4

Suite logicielle E-Banking 5

Modules de consultation d‘actifs et d‘investissements 6

Application de planification financière et de conseil 7

Module de gestion des actifs externes 9

Paiements et transactions boursières 10

Documents et rapports 12

Communication 13

Produits de sécurité E-Banking 15

Support multicanal 17

Sécurité E-Banking 18

Sécurité mobile 19

Sécurité client 21

TAN mobile avec SMS ou FotoTAN 23

Progiciel de sécurité sur serveur fondé sur des règles 24

Application bancaire mobile 25

Personal Finance Management

(gestion des finances personnelles) 26

Portails financiers 27

Advice Manager Software 29

CLX.AdviceManager 30

Solution de conseil hybride 31

Table des matières

2Table des matières

La solution adaptée à toutes les stratégies de banque en ligneLa suite logicielle CLX.E-Banking de CREALOGIX est la plate-forme de banque en ligne

la plus complète et la plus évoluée en Suisse. Les modules complets de banque en ligne

classique et de service client personnalisé de la solution conviennent aux particuliers et

aux banques privées. Ils sont dotés d‘interfaces standard vers les plates-formes majeures

de core banking et de développement.

Une architecture ouverte et efficienteLe concept technique de banque en ligne et mobile de CREALOGIX est compatible avec

tous les systèmes actuels de backend. Il est également possible d‘intégrer complètement

des systèmes de cartes et de paiements. L‘application utilise la technologie la plus mo-

derne ainsi qu‘une technologie standard éprouvée, ce qui en fait une application efficace,

à maintenance réduite et évolutive.

La sécurité pour la banque et pour le clientL‘E-Banking de CREALOGIX offre également des solutions de sécurité statiques et mo-

biles. Des systèmes avancés protègent contre les incursions frauduleuses l‘infrastructure

de la banque, la connexion entre la banque et le client ainsi que le périphérique terminal.

Une sécurité optimale est assurée à tous les utilisateurs grâce à une série de mesures

d‘ordre légal, de composants et d‘accessoires logiciels.

CREALOGIX AG est un fabricant de logiciels suisse. La société se base sur ses réussites pour opti-

miser ses objectifs et chercher de nouvelles idées. Cette démarche naturelle de développement

continu assure aux clients de CREALOGIX de disposer d‘une application professionnelle ayant

reçu les meilleurs éloges.

La précision et la fiabilité suisses

3Nos activités

4

Suite logicielle CLX.E-Banking

La suite logicielle CLX.E-Banking est la plus complète des plates-formes de banque en ligne utilisant tous les canaux. Elle associe la banque en ligne conventionnelle à des modules proactifs de gestion de clients. Les modules sophistiqués du portefeuille couvrent toutes les fonctions nécessaires aux services bancaires pour particuliers et aux banques privées. La suite logicielle CLX.E-Banking constitue une base solide, ouverte et inconditionnelle de dialogue avec les clients.

Suite logicielle CLX.E-Banking

Modules de consultation d‘actifs et d‘investissements

La suite logicielle CLX.E-Banking propose des modules permettant aux utilisateurs de visualiser

leurs actifs en un seul clic. Ils disposent ainsi d‘une liste de tous les comptes et de toutes les entrées

de compte-titres avec un accès direct aux relevés de compte, aux entrées détaillées ou aux listes

des opérations. En outre, un menu déroulant dirige directement l‘utilisateur vers d‘autres porte-

feuilles. Tous les composants fournissent rapidement des informations sur les comptes, les titres

et les marchés ainsi que des graphiques d‘ensemble et un système de gestion en temps réel des

comptes et des portefeuilles.

Intégration d‘informations financièresIl est possible d‘intégrer des informations actuelles de différents fournisseurs directement à la plate-forme de banque en ligne. Même les fluctuations de prix sont ainsi dispo-nibles en permanence. En fonction de la source d‘informations, il est possible de consulter des composants d‘indices ou des données détaillées relatives à des titres particuliers, par exemple. Des graphiques pour notes sur des historiques de prix indiquant des volumes, des informations sur des outils spécifiques d‘investissement et des analyses viennent com-pléter la palette d‘informations fournies.

Une gestion de compte claireCe module fournit des informations rapides et claires. Le relevé de compte reprend scrupuleusement toutes les entrées. Il est possible de grouper les entrées en utilisant des filtres tels que la date comptable et la date de valeur, le montant, le texte comptable ainsi que le type et le nombre d‘écritures. Des affichages spécifiques permettent de visualiser les détails comptables. Quant aux relevés de compte, ils peuvent s‘afficher en conjonction avec tous les détails comptables et ils permettent de disposer d‘informations complètes.

Consultations de portefeuilles et investissementsUne structure de portefeuille claire, par type d‘investissement, devise, secteur ou échéance, le tout représenté dans un graphique dynamique. Des analyses poussées sont générées dans des zones sélectionnées du graphique. L‘analyse des actifs segmente le portefeuille en fonction des zones d‘intérêt principales. Le portefeuille actuel peut par conséquent être comparé rapidement et facilement à la stratégie d‘investissement grâce à ce graphique. Il est également possible d‘afficher les performances actuelles ou à long terme sous la forme d‘un graphique ou d‘un tableau.

Consultation rapide des opérations par carteEn l‘absence des opérations par cartes de crédit, un relevé de compte est incomplet et ne reflète pas la situation réelle du client. C‘est pourquoi il est possible d‘intégrer directement dans le logiciel les données de tous les fournisseurs connus. De cette manière, les opérations et les relevés ainsi que les détails concernant les cartes de paiement peuvent être consultés sans devoir quitter la plate-forme de banque en ligne. La vue d‘ensemble du solde est ainsi complète.

5Consultation et analyse en temps réel d‘actifs et de portefeuilles

Application de planification financière et de conseil

En qualité de module de la suite logicielle CLX.E-Banking, l‘application offre des fonctions d‘achat

et de vente de titres, de gestion et de planification des actifs et de gestion des finances per-

sonnelles. Le module de conseil permet de renforcer la fidélité des clients et d‘augmenter leur

rentabilité. Il répond également au souhait exprimé par les clients d‘améliorer la transparence et

l‘initiative individuelle.

Planification financière intégrée dans la banque en ligneLa planification financière à long terme exige d‘analyser chaque aspect financier de manière exhaustive. La plate-forme de planification financière intégrée contient toutes les fonctions nécessaires. Le concept d‘opérations bancaires privées éprouvé permet aux clients souhaitant plus de transparence et d‘initiative individuelle de planifier leurs finances à l‘avance. L‘individualité est l‘un des composants décisifs de son succès.

Module External Asset Management (EAM, gestion des actifs externes)Ce module s‘oriente sur les besoins des gestionnaires d‘actifs externes. Il offre la possibilité de visualiser plusieurs clients ainsi que toute une gamme de fonctions de recherche. Celles-ci permettent de réaliser avec simplicité et efficacité des recherches et des traitements d‘éléments. Les portefeuilles individuels présentant les mêmes stratégies d‘investissement peuvent également être regroupés, ce qui rend le traitement plus facile. Les fonctions prennent en charge le traitement des ordres collectifs. Qu‘il s‘agisse de ventes ou d‘achats, de profils complets ou partiels, le système empêche les ordres croisés et traite l‘avis de règlement.

CLX.AdviceManager : plate-forme leader de la gestion d‘actifsUne plate-forme unique de vente et de conseil en gestion de patrimoine. Elle est utilisée pour gérer la planification financière, l‘analyse, l‘optimisation et les portefeuilles en se basant sur des processus. Ses cinquante modules standard couvrent des thèmes tels que les retraites, le financement et la couverture contre les risques.

CLX.AdviceManager utilise la technologie Internet actuelle. Son degré de pénétration fournit en permanence au conseiller des informations relatives à toutes les activités des clients et facilite l‘accès à ces informations lors des échanges.

6Des outils de conseil financier intégrés pour une fidélité accrue de la clientèle

Personal Finance Management (PFM, gestiondes finances personnelles)Ces composants de la suite logicielle CLX.E-Banking laissent aux clients de la banque la latitude de contrôler et de planifier leurs finances personnelles. Tous les détails du compte sont résumés et fournissent une vue d‘ensemble rapide de la situation actuelle. Il est possible de grouper les dépenses et de les comparer à des valeurs de référence, d‘éla-borer des plans d‘épargne et de suivre leur mise en œuvre. La solution dispose d‘un haut degré d‘automatisation ; elle repose sur une technologie Internet de pointe et présente un design moderne.

La banque peut exploiter le potentiel de ventes croisées et incitatives et en améliorer l‘efficacité grâce au comportement transparent du client. La nouvelle expérience en matière d‘opérations bancaires vécue par le client le rapproche de son établissement financier et le fidélise.

Application de conseil hybride : une implication active des clientsLa plate-forme de gestion d‘actifs contient nombre de fonctions d‘analyse et de conseil. Divers outils sophistiqués se combinent à des règles détaillées permettant de recommander des optimisations et des développements et d‘élaborer un portefeuille de haute qualité. Grâce au graphique clair de l‘interface utilisateur, le client joue un rôle actif dans le processus.

Les options à la disposition du conseiller financier et des investisseurs sont considérables grâce à des procédures méthodiquement groupées et associées à une aide claire à l‘attention de l‘utilisateur. L‘élaboration parallèle d‘un plan financier augmente le degré de certitude et de confiance pour les deux parties. À cela s‘ajoute le dialogue avec le conseiller de la banque pour parvenir à une analyse, à une optimisation et à un contrôle efficaces du portefeuille.

7Outils de conseil financier intégrés pour une fidélité accrue de la clientèle

Module de gestion des actifs externes

Lorsqu‘il s‘agit de faire des affaires avec des investisseurs, les gestionnaires d‘actifs externes oc-

cupent une place de plus en plus importante en qualité de représentants neutres. Ils représentent

divers établissements financiers pour leurs clients, ce qui leur vaut une réputation de neutralité et

donc de crédibilité. De nombreux établissements financiers élargissent leurs gammes de produits

et tentent ainsi d‘étendre leurs réseaux de conseillers financiers indépendants. Le module pour

gestionnaires d‘actifs externes de CREALOGIX se compose d‘une gamme complète d‘options et

d‘outils de gestion d‘actifs. Sa simplicité, son efficacité et sa sécurité convainquent un nombre

toujours croissant d‘utilisateurs.

Un outil efficient destiné aux gestionnaires d‘actifs externesEn plus d‘offrir la possibilité de grouper les portefeuilles par nature ou par type, cet outil apporte une aide efficace grâce à ses fonctions pratiques de visualisation de clients multiples et de recherche intelligente. Ce sont précisément les trois attributs caractéristiques de la solution de gestion d‘actifs externes de CREALOGIX. Celle-ci se compose de divers outils de gestion et de contrôle faciles à utiliser, et elle offre de nombreuses options. En tant que composant intégral de la suite logicielle CLX.E-Banking, elle protège également les utilisateurs et la banque contre la perte de données et les accès non autorisés.

Pratique et efficace à la foisLes aperçus d‘actifs s‘affichent rapidement et les analyses de patrimoine sont produites efficacement. Le module traite en outre les opérations et prépare les relevés de compte. Au gestionnaire d‘actifs externes de choisir s‘il préfère afficher les chiffres sous la forme d‘un graphique parlant ou d‘un rapport récapitulatif.

Fidélisation des gestionnaires d‘actifs indépendants Le module pour gestionnaires d‘actifs externes de CREALOGIX aide le conseiller indépendant dans son travail quotidien. Il simplifie de nombreux processus, facilite les activités de conseil et réduit le temps consacré aux tâches administratives. Lorsqu‘ils collaborent avec une banque, les partenaires indépendants apprécient fortement un partenaire capable de concevoir de tels avantages.

8Fidélisation des gestionnaires d‘actifs indépendants

Les paiements sont au cœur de toutes les branches de la banque virtuelle. Deux facteurs exigent

une considération particulière lors du processus : l‘étendue des services et la facilité d‘utilisation.

Les modules de paiements et d‘opérations boursières CREALOGIX incluent le virement bancaire

(très souvent employé), les conseils en matière de paiements domestiques et à l‘étranger, la

réception et le règlement aisés des factures électroniques et la plate-forme d‘opérations boursières.

CLX.PaymentScanner pour smartphones vient parachever la gamme de produits destinés aux

clients. Cette gamme complète de produits couvre toutes les fonctions demandées par les clients

particuliers et les sociétés.

Paiements et transactions boursières

Un module de paiements éprouvéL‘utilisateur peut organiser tous ses paiements par l‘intermédiaire de ces fonctions, qu‘il s‘agisse d‘un paiement unique, d‘un ordre de virement permanent, d‘opérations DTA/SEPA ou de débit direct. Les instructions claires et la facilité d‘utilisation facilitent le traitement des paiements domestiques et à l‘étranger tout en les rendant sûrs et rapides et en incluant une option de double vérification de principe. Le système traite des fichiers DTA comprenant près de 30 000 paiements en une seule étape.

Opérations boursières directement intégrées au système de banque en ligneDe nombreux clients apprécient l‘option d‘achat et de vente de titres par l‘intermédiaire de la banque en ligne. Les opérations boursières intégrées à la suite logicielle CLX.E-Ban-king apportent une réponse claire et pratique à cette exigence. Une recherche de base aide l‘utilisateur à trouver de nouveaux titres et il lui est possible d‘échanger des titres existants directement à partir du compte-titres. Tous les ordres sont soumis à un contrôle de plausibilité et apparaissent dans le carnet de commandes pour traitement ultérieur.

Intégration des cartes de crédit, pour un contrôle constantEn l‘absence des opérations par cartes de crédit, un relevé de compte est incomplet et ne reflète pas la situation réelle du client. C‘est pourquoi il est possible d‘intégrer les données des fournisseurs connus directement dans la suite logicielle CLX.E-Banking. Les opérations de cartes de crédit, les comptes et les détails peuvent ainsi être consultés sans devoir quitter la plate-forme de banque en ligne, ce qui rend le solde complet visible. Le module prend en charge la fonction de géoblocage.

Scanner pour paiement par smartphoneL‘application CLX.PaymentScanner transforme les appareils photos des smartphones en scanners. C‘en est fini de taper le code sur un bordereau. Les paiements enregistrés peuvent être traités ultérieurement par l‘intermédiaire de la banque en ligne ou transmis directement par la banque mobile, si une banque prend en charge une application dédiée. Hormis la fonction de scanner, d‘autres options avancées sont disponibles sur CLX.PortalApp et CLX.MobileBanking.

9Une plate-forme d‘opérations nationale et internationale éprouvée

Factures électroniques : pratiques et efficacesLa suite logicielle CLX.E-Banking de CREALOGIX fournit également une connexion à PayNet ou à d‘autres fournisseurs pour le traitement de factures électroniques. Les clients de la banque peuvent ainsi apprécier les nombreux avantages qu‘offrent les factures électroniques. Ils peuvent gérer aisément et efficacement l‘ensemble de leurs factures électroniques sans changer de média. Un module complémentaire donne en outre aux clients la possibilité d‘approuver et d‘identifier en permanence les émetteurs de factures utilisant PayNet.

10Une plate-forme d‘opérations nationale et internationale éprouvée

Les clients de la banque reçoivent des documents sur les comptes et des attestations fiscales, des

conseils sur les opérations et de nombreux autres documents bancaires. Ce service est à l‘origine

de tâches administratives superflues. Ces documents peuvent être sauvegardés directement dans

le cadre de la banque en ligne. Les clients sont libres de choisir les données sur papier qu‘ils sou-

haitent, quand ils le veulent.

Documents et rapports

Documents bancaires pratiques grâce à la banque en ligneDe grandes quantités de documents bancaires s‘amoncellent mois après mois. La virtua-lisation de ces services administratifs est synonyme de gain de temps et d‘argent. Les relevés bancaires, les déclarations d‘actifs, les informations sur les produits et même les notifications vidéo ou audio peuvent être transmis de manière plus pratique et plus efficace grâce à la banque en ligne. Il appartient à l‘utilisateur de décider quels documents sont nécessaires et à quel moment les imprimer.

Informations sur la fiscalitéCette fonction assure à tout moment à l‘utilisateur l‘accès aux documents pouvant être utilisés pour des raisons fiscales. Les clients aussi bien que la banque tirent profit de ces services. La banque ne supporte pas les frais et la main-d‘œuvre associés à ce type de tâche administrative, tandis que les clients peuvent générer spontanément et de leur propre chef les documents dont ils ont besoin.

CLX.eSafe : solution de sécurité des données sur InternetLes systèmes de sauvegarde de données sur Internet permettent à leurs utilisateurs de sauvegarder en toute sécurité leurs documents, leurs données et leurs mots de passe. Ils disposent ensuite d‘un accès protégé à ces données à tout moment, où qu‘ils se trouvent. Les outils de sauvegarde de données en ligne prennent de l‘importance. Ils permettent de protéger les données et les échanges dans le cadre de la relation client, de réduire les coûts opérationnels et bien évidemment de créer un avantage concurrentiel pour les produits propriétaires de la banque en améliorant le bénéfice client.

Des rapports périodiques personnalisés et uniquesL‘établissement de rapports ad hoc offre des opportunités intéressantes pour des exi-gences personnalisées et uniques en matière d‘informations. Les utilisateurs peuvent consulter à volonté des données spécifiques en utilisant une plate-forme claire et les com-piler dans un document ou les imprimer le cas échéant. Les requêtes récurrentes peuvent être sauvegardées et stockées dans une liste.

11Classement des documents bancaires directement dans le système de banque en ligne

CLX.Dashboard : le bureau personnelCLX.Dashboard, de la suite logicielle CLX.E-Banking, permet d‘afficher clairement et de rendre accessible une large gamme de fonctions diverses. Les paramètres personnels élé-mentaires doivent être définis dans toutes les zones afin d‘assurer un maximum de confort d‘utilisation à chaque utilisateur.

Qu‘il s‘agisse d‘alertes à afficher dans le flux CLX.Dashboard (livre journal personnel de l‘utilisateur) ou de fonctions fréquemment utilisées à ajouter au bureau en tant que fa-vori pour un accès direct, toute la plate-forme de la banque en ligne voit ses avantages et son efficacité renforcés. Son utilisation est plus aisée et les clients sont plus satisfaits.

CLX.Campaigner : la bonne approcheL‘outil efficace de ventes croisées et incitatives utilise une publicité propriétaire orientée vers les groupes-cibles. CLX.Campaigner vise directement les services et produits ban-caires selon un profil spécifique de groupe de clients de la banque en ligne. Le succès des campagnes peut être vérifié en permanence. Il est possible à tout moment d‘optimiser le contenu et d‘affiner la sélection de groupes-cibles en fonction des résultats obtenus. CLX.Campaigner constitue pour les banques un outil efficace d‘amélioration de la renta-bilité des clients.

CLX.Analytics : la mesure du succèsCLX.Analytics aide à optimiser la convivialité pour les utilisateurs, fournit des infor-mations sur les performances et augmente le taux de consultations des campagnes CLX.Campaigner.

L‘application utilise des fonctions d‘outils d‘analyse existants. Durant le processus, elle enregistre l‘origine de la visite, le chemin de clics, la durée de la visite et les pages de sortie. Les clients de la banque en ligne peuvent ainsi être reconnus et se voir fournir un service encore plus pertinent lors de la visite suivante.

La suite logicielle CLX.E-Banking propose de nombreuses fonctions dans le domaine de la com-

munication, celles-ci renforçant ces caractéristiques et préparant le terrain à un produit innovant.

De nombreux modules offrent une véritable valeur ajoutée pour une approche client pertinente

en fonction du contexte, de l‘outil de gestion de campagne dont l‘objectif est d‘attirer l‘attention

des clients à des offres et des produits de CLX.E-Banking, en passant par la mesure du succès

d‘une campagne et la sécurisation de la communication par e-mail ou par SMS.

Communication

12Modules pour une approche groupe-cible adaptée

Messages automatiques d‘alerteLes messages concernant les comptes et les portefeuilles sont générés automatiquement. Ils augmentent la confiance du client et accroissent la sécurité. La fonction d‘alerte de CREALOGIX annonce automatiquement des activités et des événements spécifiques tels que le solde de compte, les crédits et les débits, le dépassement d‘un seuil, la date limite d‘un ordre boursier, etc. Les clients peuvent choisir leur canal de prédilection, entre l‘e-mail, le SMS ou une application sur smartphone.

La messagerie sécurisée : une communication sûreL‘utilisateur et la banque peuvent échanger des informations au sein de l‘environnement sécurisé de la solution CLX.E-Banking. Il est possible d‘échanger des messages d‘informa-tion codés en tant que résultat de l‘intégration complète dans le système de messagerie de la banque. Pour cette dernière, c‘est un moyen fiable de transmettre des messages et des pièces jointes au client, et inversement. La banque peut également envoyer des messages à tous les utilisateurs de la banque en ligne.

13Modules pour une approche groupe-cible adaptée

CLX.MobileSecurity : la sécurité, même en déplacementCREALOGIX a collaboré avec l‘université de sciences appliquées de Zurich (ETH Zurich) et avec le secteur de la sécurité afin de développer un produit qui procure sécurité et mobilité par l‘intermédiaire du second canal éprouvé. CLX.MobileSecurity se base sur le principe à deux facteurs et offre la même sécurité qu‘une application de bureau.

Client Security : des applications à sécurité renforcéeClient Security se compose de CLX.SecureBrowser, de CLX.Sentinel 2.0 et de CLX.SentinelDisplay.

CLX.SecureBrowserLe navigateur à sécurité renforcée est au cœur de toutes les solutions de sécurité CREALOGIX. Il a été conçu de bout en bout en tenant compte des principes de sécurité, et la sécurité de son architecture a été renforcée afin de parer à toutes les attaques connues.

CLX.Sentinel 2.0Une clé USB tout en un  : technologie anti-logiciel malveillant de pointe, applications à sécurité renforcée, carte à puce et mémoire flash à partition multiple intégrées.

CLX.SentinelDisplayLa solution haut de gamme de CREALOGIX. Seul CLX.SentinelDisplay réunit les fonctions d‘un lecteur de carte à puce de classe 3, la flexibilité d‘un périphérique USB intelligent et la puissance d‘applications à sécurité renforcée.

TAN mobile : CLX.FotoTAN ou SMSLes SMS ou CLX.FotoTAN permettent de sécuriser les paiements. Les clients reçoivent un mot de passe unique sur leur smartphone lorsqu‘ils composent un numéro sur le système de banque en ligne ou qu‘ils acceptent un paiement. À la connexion, le TAN mobile transmis de cette manière fait figure de second facteur d‘authentification et permet de confirmer l‘exactitude des renseignements lors de l‘approbation d‘un paiement.

La banque en ligne repose sur trois principes de sécurité généralement admis  : disponibilité,

confidentialité et intégrité. L‘objectif de tout un chacun est d‘améliorer les méthodes de validation

des opérations du point de vue de l‘utilisateur final : exposition réduite aux attaques de logiciels

malveillants et augmentation du nombre d‘opérations autorisées.

Produits de sécurité E-Banking

14Disponibilité du système, confidentialité des données, intégrité des opérations

Progiciel de sécurité sur serveur fondé sur des règlesLa suite logicielle de banque en ligne de CREALOGIX procure un niveau élevé de pro-tection contre les attaques potentielles du système. De nombreuses précautions ont fait leurs preuves et ont été mises en œuvre de manière standard ces dernières années : URL codée entre le serveur d‘entrée sur Internet et le navigateur, Smart Form (formulaire intel-ligent) et Smart Value Protection (protection intelligente de valeurs) ou encore détection d‘irrégularités et autres mécanismes de contrôle. Les progiciels de sécurité de CREALOGIX offrent à la banque et au client la meilleure protection possible contre tous les risques connus.

15Disponibilité du système, confidentialité des données, intégrité des opérations

Support multicanal

Une banque en ligne moderne se caractérise par ses possibilités sans limites et par ses systèmes

connectés. La suite logicielle CLX.E-Banking de CREALOGIX est conforme à ce standard. En tant

que toute première solution du genre, elle fournit d‘importantes fonctions de banque en ligne aux

périphériques mobiles. Elle est ouverte aux réseaux sociaux et permet aux clients et à la banque

d‘échanger aisément des informations. Les fonctions relient des canaux individuels et sont ou-

vertes aux logiciels de fournisseurs tiers. En d‘autres termes, il est possible de traiter de questions

financières sans interrompre le média, ce qui offre de précieux avantages autant à la banque qu‘à

l‘utilisateur.

CLX.MobileBanking : une solution pour de nombreux appareilsLes clients des banques expriment le besoin croissant d‘un accès à une banque en ligne globale, 24h/24 et 7j/7. CLX.MobileBanking est une solution éprouvée, complète et prête à l‘emploi. L‘application prend en charge toutes les fonctions essentielles de banque en ligne et s‘exécute sur les smartphones, les iPads et les tablettes. CLX.MobileBanking est au format HTML5 et se base sur une architecture Internet riche ; elle est accessible à tout périphérique actuel.

C‘est l‘accès parfait à votre portail d‘opérations bancaires mobiles et à d‘autres applica-tions : plus de détails au sujet de CLX.PortalApp.

CLX.PaymentScannerL‘application CLX.PaymentScanner transforme les appareils photos des smartphones en scanners. C‘en est fini de taper le code sur un bordereau. Les paiements enregistrés peuvent être traités ultérieurement par l‘intermédiaire de la banque en ligne ou transmis directement par la banque mobile. Hormis la fonction de scanner, d‘autres options avan-cées sont disponibles sur CLX.PortalApp et CLX.MobileBanking.

Connexion à un logiciel de comptabilitéLa suite logicielle CLX.E-Banking constitue une passerelle pratique entre la banque en ligne et les programmes de comptabilité courants tels que Paymaker, Businessmaker, Mammut et autres. Les fichiers DTA sont transmis via ce que l‘on appelle un lien de confort. Les fichiers ESR, les écritures au format MT 940 et les données des comptes-titres ou des portefeuilles sont quant à eux téléchargés au format MT 571. Cette fonction améliore l‘efficacité administrative des PME et simplifie le traitement des ordres au sein de la banque.

16Opérations et interfaces bancaires vers les services de fournisseurs tiers

E-Banking Security

Le concept CREALOGIX fournit les bases fiables et sûres pour

des opérations bancaires sécurisées. Il combine des mesures

légales et des méthodes d‘authentification de pointe et les

met en lien avec des composants externes supplémentaires.

Le concept est la base du succès d‘une banque mobile.

E-Banking Security de CREALOGIX est évolutif et bénéfi-

cie d‘un niveau élevé d‘acceptation des clients.

17La sécurité sur tous les canaux

Sécurité mobile

CLX.MobileSecurity se base sur une application wrapper native à sécurité renforcée

(CLX.PortalApp). La solution est polyvalente et évolutive. CLX.MobileSecurity peut être amélio-

rée à l‘aide de jetons ou d‘un logiciel seul, pour adapter précisément le niveau de sécurité aux

besoins des clients. Elle prend en charge tous les appareils mobiles actuels (autonomes par rapport

à la plate-forme). Les jetons sont les composants de l‘authentification sécurisée et utilisent deux

canaux.

Les avantages :· Protection équilibrée, simplicité et efficacité de coût en une solution· Évolutivité et polyvalence· Application en tant que norme du principe éprouvé à deux facteurs en Suisse· Permet de rendre la banque en ligne mobile pour une commodité sans limites

CLX.PortalAppCLX.PortalApp est le portail chargé de différentes fonctions. Il s‘agit d‘une application wrapper à sécurité renforcée. Le renforcement apporte une sécurité supplémentaire. Elle est en outre capable :

· de fournir l‘accès à CLX.MobileBanking ;· d‘activer CLX.PaymentScanner ;· de se connecter à un site Internet ; ou· de rendre des documents accessibles.

Elle peut être distribuée sur des plates-formes connues et prend en charge les derniers systèmes d‘exploitation mobiles.

Jeton audio mobileLe jeton audio est simple, compact et offre une grande sécurité mobile supplémentaire. Il établit une connexion sécurisée à la banque en ligne en un tournemain. Il suffit d‘insé-rer le jeton dans la sortie audio présente sur tous les smartphones, tous les ordinateurs de bureau et toutes les tablettes. Et le tour est joué. L‘utilisateur peut établir clairement et immédiatement son identité et confirmer les opérations. Un petit écran LCD intégré facilite la confirmation ultérieure des détails des opérations, ce qui exclut quasiment toute pratique frauduleuse.

18Authentification sécurisée en déplacement

Authentification grâce à une carte NFCIl est également possible de définir un accès à la banque en ligne sans restrictions en remplaçant le jeton audio par une carte NFC. La communication en champ proche (near field communication) bénéfice d‘une grande acceptation globale et est prise en charge par de nombreux appareils mobiles.

L‘authentification est très rapide et facile avec la banque en ligne : il suffit de maintenir la carte à puce NFC contre l‘appareil compatible NFC et d‘attendre l‘autorisation.

CLX.FotoTANCette solution innovante fournit la sécurité par l‘intermédiaire des appareils photos de smartphones. La banque transmet un code crypté en deux dimensions (code QR), qui renferme toutes les données nécessaires à une identification unique. Lorsque le code est photographié, l‘application le déchiffre et affiche alors les données d‘accès uniques. L‘authentification à l‘aide de CLX.FotoTAN est donc sécurisée, aisée et pratique.

19Authentification sécurisée en déplacement

Sécurité client

Ces dernières années, les banques ont consenti des efforts considérables afin de garantir la sécu-

rité de leurs systèmes. C‘est pourquoi les criminels ont reconcentré leurs activités et prennent

de plus en plus l‘utilisateur final pour cible. C‘est précisément sur ce sujet que les mesures

CREALOGIX pour la sécurité du client portent leur attention. CLX.SecureBrowser en forme la

base. L‘application bénéficie d‘une sécurité renforcée particulière et protège contre toutes les

attaques actuelles connues. CLX.SecureBrowser est complétée par CLX.Sentinel et CLX.Sentinel-

Display, qui parachèvent le principe éprouvé des deux facteurs. La suite CLX.SecureApps contient

des mesures supplémentaires de protection contre les surprises désagréables.

CLX.SecureBrowser : une sécurité vraiment renforcéeCLX.SecureBrowser est très similaire à Mozilla Firefox  ; elle a été conçue de bout en bout et son architecture a été renforcée en tenant compte des principes de sécurité ayant pour objectif de protéger contre toutes les menaces connues à l‘heure actuelle. CLX.Secure-Browser constitue une mesure économique, dont la mise en œuvre est aisée. Sa facilité de distribution et d‘installation permet d‘accroître la sécurité.

· Téléchargez et appréciez la banque en ligne· Bloquez toutes les cyberattaques sur la banque en ligne· Protège contre les menaces non reconnues par les pare-feu ou les programmes antivirus · Protège le trafic de données sur le PC pendant la session de banque en ligne (même si le PC est déjà infecté)

CLX.Sentinel : simple et évolutifCLX.Sentinel est intégré sur une clé USB standard et fournit une sécurité incomparable dans le cadre des opérations de banque en ligne. Il s‘agit d‘un outil robuste, pratique, qui s‘adapte partout. CLX.Sentinel renferme la toute dernière technologie anti-logiciel malveillant, une carte à puce et un lecteur flash à multipartition. Il est conçu pour résister aux attaques et aux piratages ciblés.

Outre CLX.SecureBrowser qui assure une navigation sécurisée lors des sessions de banque en ligne, CLX.Sentinel est fourni avec d‘autres composants tel que :

· CLX.SecurePDF, chargé d‘afficher et d‘utiliser les fichiers PDF tels que les documents bancaires ;

· CLX.SecureFiles, un explorateur de données pour la gestion du stockage des fichiers dans un système de fichier codé.

20Sécurité prise en charge par ICP pour les opérations en ligne

CLX.SentinelDisplay  : l‘innovation de classe mondiale entre vos mainsSur le marché actuel de la sécurité, c‘est la seule solution combinant les fonctions de lecteur de carte à puce de classe 3, la flexibilité d‘un périphérique USB intelligent et la puissance des applications à sécurité renforcée.

CLX.SentinelDisplay est conçu pour lutter contre les attaques de services financiers durant les prochaines années. Il combine en un seul périphérique la signature d‘opérations sur écran et la vérification hors bande.

Suite CLX.SecureAppsD‘autres applications fournissent une sécurité supplémentaire afin d‘écarter toute autre incursion secrète. La suite CLX.SecureApps renferme des applications à sécurité renforcée qui ont un impact sur différentes zones.

· CLX.SecurePC Scanner assure le contrôle de l‘ordinateur hôte en continu et vérifie les données sur les menaces actives lors de l‘enregistrement.

· CLX.SecurePDF affiche et contrôle les fichiers PDF.· CLX.SecureFiles est chargée de gérer le stockage des fichiers dans un système crypté invisible pour le système d‘exploitation. CLX.SecureServer fournit l‘accès à distance et la distribution de CLX. SecureApps, y compris la gestion du point final, l‘octroi et la résilia-tion de la licence de l‘application et les services de mise à jour de sécurité.

· CLX.SecureMail est capable d‘endosser les mêmes fonctions qu‘un programme de mes-sagerie, à ceci près qu‘il ne laisse aucune trace et assure un maximum de sécurité.

Les applications renforcées peuvent être fournies par l‘intermédiaire du matériel CREALOGIX (Plug and Play) ou de jetons USB sans impact, ou encore téléchargées sur le PC de l‘utilisateur.

21Sécurité prise en charge par ICP pour les opérations en ligne

Les banques connaissent depuis longtemps les SMS et TAN en tant que procédure de connexion

et de confirmation d‘opérations destinée à offrir la sécurité à leurs clients sans pour autant sacrifier

la convivialité. Cette procédure d‘authentification est incroyablement simple ; elle a été adoptée

partout comme norme supplémentaire. Avec la possibilité de reproduire les codes en images cryp-

tées bidimensionnelles (images connues sous le nom de codes QR), la procédure de connexion et

de confirmation d‘opérations que représente FotoTAN s‘avère une alternative économique.

TAN mobile avec SMS ou FotoTAN

CLX.FotoTAN : code unique FotoTANLa solution innovante CLX.FotoTAN assure la sécurité en utilisant l‘appareil photo d‘un smartphone. Le serveur de banque en ligne transmet un code optique crypté (code QR) qui renferme toutes les données nécessaires à une identification unique. Le code d‘accès unique est numérisé et déchiffré grâce à l‘application d‘accompagnement. L‘authentifica-tion qui utilise CLX.FotoTAN est sûr, facile, pratique et surtout rentable.

SMS en tant que TAN mobileLe SMS en tant que TAN mobile (mTAN) permet de sécuriser les opérations de paiement. Les clients reçoivent un mot de passe unique sur leur smartphone, lorsqu‘ils se connectent à la banque en ligne et lorsqu‘ils approuvent un paiement. À la connexion, le mTAN transmis de cette manière fait figure de second facteur d‘authentification et permet de confirmer l‘exactitude des renseignements lors de l‘approbation d‘un paiement.

22Authentification et confirmation aisées des opérations

Caractéristiques du produit :Encodage USB :· Toutes les URL de l‘application sont encodées lors de l‘exécution.· Les URL sont valables uniquement lors de la session en cours.· Protection XSRF (cross-site request forgery) contre les attaques

Protection Smart Form et Smart Form Value :· Produit Airlock déjà intégré· Protection cryptographique pour les formulaires Internet

Validateur de requêtes :Protection efficace contre le détournement de session/le vol de cookies

Détection d‘anomalies :· Base de données pour des analyses/des analyses de sessions sur une période prolongée · Base de données pour le contrôle des nouvelles règles du validateur de requêtes avant l‘introduction

La suite logicielle CLX.E-Banking de CREALOGIX procure un niveau élevé de protection contre

les attaques potentielles du système. De nombreuses précautions ont fait leurs preuves et ont été

mises en œuvre de manière standard ces dernières années : URL codée entre le serveur d‘entrée

sur Internet et le navigateur, Smart Form (formulaire intelligent) et Smart Value Protection (protec-

tion intelligente de valeurs) ou encore détection d‘irrégularités et autres mécanismes de contrôle.

Les progiciels de sécurité de CREALOGIX offrent à la banque et au client la meilleure protection

possible contre tous les risques connus.

Progiciel de sécurité sur serveur fondé sur des règles

23Mesures de sécurité légales intégrées dans E-Banking

Le client choisit le canal bancaireLa solution de CREALOGIX donne aux clients des banques la liberté dont ils rêvent. Di-verses études réalisées dans le monde montrent que ce besoin n‘est pas latent ; il existe réellement et est en croissance constante. Les clients souhaitent choisir le canal qu‘ils utilisent pour mener leurs opérations comme ils l‘entendent. Le concept de banque 2.0 de CREALOGIX tient compte de ce changement de paradigme essentiel pour les banques. La solution n‘est pas compartimentée. Les divers éléments sont tous basés sur UNE plate-forme unique.

Design homogène sur tous les périphériquesQue la connexion sur une banque en ligne soit réalisée sur un ordinateur, sur un ordina-teur portable, sur une tablette ou un smartphone n‘a aucune importance  : l‘apparence de l‘application est toujours identique pour les clients. CLX.E-Banking GUI 2.0 est pra-tique, flexible et offre des fonctions de contrôle. Le fonctionnement et la manipulation ne dépendent pas du format de l‘écran. Une fois que vous avez utilisé l‘application, vous avez tout compris. Tous les canaux s‘adaptent aux besoins individuels et aux fonctions souhaitées grâce à l‘option qui permet d‘enregistrer différents favoris sur chaque appa-reil. Les clients de la banque, et par conséquent la banque elle-même, voient augmenter considérablement la clarté, l‘efficacité et la sécurité.

Sécurité optimale, où que l‘on se trouveCREALOGIX a introduit la mobilité dans les normes de sécurité actuelles pour les appli-cations de bureau. L‘authentification à deux facteurs habituelle est utilisée, à savoir le navigateur, lequel fonctionne quel que soit l‘appareil et le fabricant.

Le concept de sécurité CLX.MobileSecurity pour applications mobiles repose sur une ap-plication wrapper à sécurité renforcée qui, telle l‘entrée d‘un portail, fournit un accès à tous les services bancaires mobiles.

La banque mobile disponible à tout moment, partout. Au moment précis où elle est utile, dans

le bon format et la bonne version. CLX.MobileBanking ouvre de nouvelles opportunités et crée

de nouvelles réalités durant le processus. En tant que partie intégrante de la suite logicielle

CLX.E-Banking, CLX.MobileBanking offre ce que vos clients recherchent  : une banque mobile

complète qui utilise des canaux mobiles. Comme s‘ils avaient une banque en poche, intégrée par-

faitement et de manière sûre dans leur smartphone. Ou dans leur mallette, sous la forme d‘une

solution efficiente pour iPads et tablettes.

Banque mobile compatible sur des appareils multiples

24Une solution, de nombreux canaux

Personal Finance Management (gestion des finances personnelles)

Personal Finance Management (PFM) constitue une toute nouvelle approche en matière de ges-

tion des finances personnelles. Au cœur du PFM se trouve un logiciel financier personnalisé au

développement poussé, automatisé et dont le visuel est très attrayant. Le mélange astucieux d‘un

logiciel financier et du web 2.0 génère de la valeur ajoutée pour les banques, et bien évidemment

pour leurs clients. Il s‘agit par conséquent d‘une situation gagnant-gagnant et d‘un outil bancaire

polyvalent apte à renforcer la relation avec les clients sur le long terme. La gestion des finances

personnelles acquiert un nouvel attrait et ouvre aux clients de la banque de toutes nouvelles pers-

pectives et possibilités.

Meilleure gestion des finances personnellesL‘application fournit aux utilisateurs un aperçu global de leurs revenus et leurs dépenses, dans le sens où toutes les données de leurs comptes et de leurs cartes de crédit intégrées dans la banque en ligne sont utilisées et affichées.

La situation financière du client est illustrée au moyen de graphiques et de rapports parlants ainsi que d‘informations en fonction du contexte. La solution PFM segmente automatiquement toutes les dépenses en différentes catégories et les compare à des don-nées moyennes. Il est ainsi possible de modifier les budgets et d‘atteindre les objectifs financiers.

Intégration complète dans la banque en ligneLa solution Personal Finance Management est un logiciel financier basé sur Internet. Sa conception modulaire lui permet de s‘intégrer aux systèmes en ligne existants. Il s‘exécute sur tous les systèmes d‘exploitation actuels des clients. La banque n‘a que peu d‘efforts à consentir et de dépenses à engager. La solution PFM peut s‘exécuter en externe par l‘intermédiaire de CREALOGIX.

Personal Finance Management renforce la relation avec le client de trois manières :· Meilleure connaissance de la situation financière· Augmentation du potentiel de ventes croisées· Optimisation des retours clients

Plus grande fidélité à la banqueLa solution Personal Finance Management de Meniga et CREALOGIX s‘adapte à la banque. Il est possible d‘ajuster l‘interface utilisateur aux spécifications d‘identité de la société. L‘interface endosse ainsi le rôle de point de contact supplémentaire en vue du renforcement de la marque.

Dans le PFM de CREALOGIX, la banque offre à ses clients un outil qui assure un certain niveau de certitude en matière de finances et qui aide les clients à mettre en œuvre leurs budgets. L‘application génère ainsi une nouvelle plate-forme attrayante et génératrice de confiance.

25Personal Finance Management (gestion des finances personnelles)

CLX.Abaxx : la solution de portail de CREALOGIX

CLX.Abaxx fonctionne sur les mêmes bases et selon les mêmes usages que le web 2.0. Elle tient

compte à la fois des exigences de la société et des souhaits des clients. Résultat : CREALOGIX

présente une solution de portail modulaire et flexible qui facilite les ventes et les services en ligne,

quel que soit le canal. L‘architecture de référence CLX.Abaxx combine divers rôles d‘utilisateur,

canaux et services utiles.

Une base forte, un potentiel élevéCLX.Abaxx crée les bases du succès de la banque en ligne pour les clients particuliers et professionnels. Elle met en relation les exigences de la banque et les souhaits de leurs clients et permet d‘exploiter un potentiel inexploré. Cela crée de la valeur ajoutée pour les deux parties.

D‘abord pour les clients pour lesquels la banque via Internet et les appareils mobiles existe et offre un maximum de liberté. Ensuite pour les banques car la solution de portail est modulaire, propose des cas et des processus professionnels entièrement fabriqués et peut ainsi être développée pour répondre aux besoins et aux intérêts des deux parties, à tout moment.

Un usage polyvalent, dès le commencementEn tant que portail bancaire modulaire, CLX.Abaxx est rapide et économique à mettre en place. Les processus opérationnels tels que les opérations, les collaborations et les ventes multicanales existent déjà dans leur forme finie et peuvent être étendus en fonction de la stratégie de développement. La personnalisation reste toutefois au cœur des préoc-cupations.

Les outils efficaces de configuration et les différentes interfaces d‘expansion garantissent le développement et la maintenance du portail. De cette manière, de nouvelles fonctions et améliorations utiles peuvent être intégrées à tout moment, ce qui garantit à long terme l‘attrait de la banque en ligne pour les clients.

Les avantages point par pointLes composants les plus importants du portail bancaire CLX-Abaxx sont les suivants :· Interface utilisateur : interface utilisateur conviviale pour tous les périphériques.· Processus : pour illustrer et intégrer les processus opérationnels.· Banque en ligne : pour toutes les opérations bancaires de routine importantes.· Courtage en ligne : tâches basiques de négociation de titres et de gestion de comptes-titres.

· Coffre-fort électronique : coffre-fort électronique pour le dépôt de documents person-nels.

· Messagerie : envoi personnalisé de messages sur tous les canaux.

26Portails financiers

Plus qu‘une banque en ligneOutre les fonctions efficaces de banque en ligne, le portail bancaire CLX.Abaxx met à disposition d‘autres fonctions, notamment les portlets. Le portail peut sans cesse être développé et adapté à de nouvelles exigences grâce à un site Internet dynamique de ce type. La solution est toujours ouverte à de nouvelles idées, conjointement avec le concep-teur de portail et le système de gestion de contenu. Le modeleur de processus est très utile pour la gestion des processus. Il décrit les processus opérationnels sans interruption du média et les modélise, les optimise et les contrôle. C‘est rapide, flexible et aucune connaissance poussée de la programmation n‘est nécessaire. Le TeamLounge propose des espaces virtuels dédiés aux équipes et aux projets. Il permet d‘utiliser des documents, des informations et des agendas dans un environnement sécurisé.

27Portails financiers

Suite logicielle CLX.AdviceManager

La suite logicielle CLX.AdviceManager est la plate-forme de gestion d‘actifs front-office la plus complète. Elle se compose de cinquante modules prêts à être déployés qui rendent la gestion et les processus de fonctionnement plus légers et qui permettent au conseiller de travailler de manière plus transparente. Le caractère universel du système crée les conditions idéales à la fourniture de conseils hybrides, très demandés à l‘heure actuelle. Il ouvre également de nouvelles perspectives aux gestionnaires d‘actifs externes.

28 Suite logicielle Advice Manager

CLX.AdviceManager

La suite logicielle CLX.AdviceManager est la solution leader pour les fournisseurs de services fi-

nanciers. Elle met à la disposition des conseillers et de leurs clients une plate-forme présentant

une vaste étendue de fonctionnalités. Elle apporte un soutien lors du processus de consultation et

facilite les processus de ventes. La solution met l‘accent sur le conseil et la gestion de portefeuille,

sur la planification financière et sur la gestion multicanale de la relation client.

CLX.AdviceManager et ses avantages· Analyse et gestion de portefeuille· Consultation intégrée avec planification financière et conseil sur des sujets spécifiques · Intégration de canaux et transfert de clients en ligne vers le conseiller· Conseil en investissements standardisé et conforme à la loi· Représentation graphique claire· Développement en collaboration avec les fournisseurs majeurs de services financiers· Plus de 50 modules interdépendants· Le logiciel modulaire permet un élargissement progressif des fonctions· Technologie mobile et Internet de pointe

La solution standard flexibleLa suite logicielle est régulièrement adaptée aux nouvelles technologies. L‘application est également adaptée en permanence à de nouveaux périphériques terminaux et suit les tendances des professionnels et du marché. CLX.AdviceManager a été mise au point à l‘aide d‘une technologie de pointe et utilise HTML5, J2EE, SOA et MDA. Cette solution variée est par conséquent capable d‘interagir avec l‘environnement système de la banque. Les adaptateurs des entreprises fournissent un support pour tous les intergiciels et inter-faces d‘usage courant.

Une documentation claire et simpleLe fait d‘enregistrer les réunions, les actions et les transferts augmentent la transparence et procure une certaine assurance. Tous les rapports sont répertoriés dans des archives et l‘historique du client est clair et compréhensible pour leur consultation ultérieure. Le consultant en investissements peut également obtenir des informations précieuses sur de nouvelles offres de produits et assurer le suivi des opérations à partir de ces documents.

Tous les détails au sujet de CLX.AdviceManagerwww.advice-manager.com

29L‘avenir du conseil en gestion d‘actifs

Solution de conseil hybride

À l‘heure actuelle, seuls quelques établissements financiers sont en mesure de distinguer les clients

en ligne et les particuliers. La visite du client couvre fréquemment diverses étapes et est diffé-

rente à chaque fois. Durant le processus, les clients de la banque usent de toutes les méthodes

possibles dans le but de réaliser leurs opérations financières. Par conséquent, ils sont informés

de manière plus complète et sont mieux préparés lorsqu‘ils contactent leur conseiller. Le carac-

tère nouveau du comportement des clients relève le niveau des attentes en matière de conseil.

Les conseillers clients doivent non seulement être en possession d‘informations identiques mais

également être présents sur le même canal lorsque le client est à la recherche d‘un conseiller. Les

solutions de conseil hybride de CREALOGIX constituent un poste de pilotage contenant un CRM,

lequel apporte une aide utile aux conseillers clients dans leur travail quotidien.

La clarté pour les conseillers clientsQue ce soit sur tablette, PC ou smartphone, les conseillers clients sont toujours prêts à intervenir dans une analyse de portefeuille pour laquelle l‘investisseur est actuellement concerné, par exemple. Ils ont la possibilité de suivre le client, de simuler une série de scénarios à l‘écran ou de fournir des informations supplémentaires. Si le client souhaite terminer lui-même le reste du processus, le conseiller peut alors se retirer.

De nombreux points de contact, mais un seul processusLa solution de conseil hybride proposée par CREALOGIX permet aux clients de choisir li-brement le canal de contact et l‘heure de la prise de contact. La banque voit ainsi s‘ouvrir de nouvelles opportunités en matière de conseil personnel et de service client, et ce, sans perdre le contrôle des développements et des opérations régulières.

30Conseil en gestion d‘actifs 2.0