Rachunek inwestycyjnyRachunek inwestycyjny

prowadzony jako IKZEprowadzony jako IKZE ww Domu Maklerskim BDM SA Domu Maklerskim BDM SA

Co to jest IKZE (1/2)?

Najprościej i najkrócej:Najprościej i najkrócej:

możliwość długookresowego oszczędzania możliwość długookresowego oszczędzania z zachętą podatkową (możliwość z zachętą podatkową (możliwość odliczenia odliczenia wpłat od dochodów w PIT)wpłat od dochodów w PIT)

Co to jest IKZE (2/2)?

IKZE może być prowadzone w formie:IKZE może być prowadzone w formie: funduszu inwestycyjnego lub emerytalnegofunduszu inwestycyjnego lub emerytalnego ubezpieczeniaubezpieczenia lokaty bankowejlokaty bankowej

rachunku inwestycyjnegorachunku inwestycyjnego..

Zalety IKZE w formie rachunku inwestycyjnego.

IKZE w formie lokaty –IKZE w formie lokaty – małe zyskimałe zyski IKZE w formie ubezpieczenia, funduszu IKZE w formie ubezpieczenia, funduszu

inwestycyjnego, emerytalnego –inwestycyjnego, emerytalnego – wysokie wysokie opłaty (opłaty (pobierane przez podmioty zarządzającepobierane przez podmioty zarządzające))

IKZE w formie rachunku IKZE w formie rachunku inwestycyjnegoinwestycyjnego –– szansaszansana wysokie zyski przy niskich na wysokie zyski przy niskich kosztachkosztach

IKZE w BDM – ile to kosztuje?

Otwarcie IKZE –Otwarcie IKZE – 0zł 0zł

Prowadzenie rachunku IKZE –Prowadzenie rachunku IKZE – 0zł 0zł

Prowizje od transakcji Prowizje od transakcji identyczne identyczne jak dla „zwykłego” rachunku jak dla „zwykłego” rachunku inwestycyjnegoinwestycyjnego..

Limit wpłat na IKZE.

Limit wpłat -Limit wpłat - Wpłaty dokonywane na IKZE w roku kalendarzowym nie Wpłaty dokonywane na IKZE w roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej równowartościmogą przekroczyć kwoty odpowiadającej równowartości 4% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie 4% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, ustalonej dla oszczędzającego za rok emerytalne, ustalonej dla oszczędzającego za rok poprzednipoprzedni, a jednocześnie nie mogą przekroczyć, a jednocześnie nie mogą przekroczyć 4% 4% podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia emerytalne i podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia emerytalne i

rentowe, ogłaszanej w „Monitorze Polskim”rentowe, ogłaszanej w „Monitorze Polskim” ((dla dla 2012r.2012r. jest to:jest to: 4.030zł4.030zł).).

Ograniczenia dotyczące rachunku

inwestycyjnego prowadzonego w formie IKZE.

Poza limitem wpłat, rachunek IKZE Poza limitem wpłat, rachunek IKZE różni się od zwykłego rachunku różni się od zwykłego rachunku inwestycyjnego równieżinwestycyjnego również brakiem brakiem możliwości inwestowaniamożliwości inwestowaniaw instrumenty pochodne orazw instrumenty pochodne orazprzy wykorzystaniu OTP, kredytu.przy wykorzystaniu OTP, kredytu.

W co można inwestować w ramach IKZE?

Inwestycje dokonywane na Rachunku IKZE mogą być mocno Inwestycje dokonywane na Rachunku IKZE mogą być mocno zdywersyfikowane. Klient w zależności od panującej zdywersyfikowane. Klient w zależności od panującej koniunktury, kierując się indywidualnymi decyzjami może koniunktury, kierując się indywidualnymi decyzjami może inwestować m.in. w:inwestować m.in. w:

akcje (w tym z NewConnect),akcje (w tym z NewConnect), prawa poboru,prawa poboru, obligacje Skarbu Państwa, korporacyjne, gminne obligacje Skarbu Państwa, korporacyjne, gminne

itd.,itd., certyfikaty,certyfikaty, ETF-y,ETF-y, produkty strukturyzowane notowane na giełdzieprodukty strukturyzowane notowane na giełdzie

(oparte o indeksy, surowce, stopy procentowe itd.).(oparte o indeksy, surowce, stopy procentowe itd.).

Jakie warunki trzeba spełnić by dokonać wypłaty z IKZE?

Warunkiem wypłaty jest osiągnięcie Warunkiem wypłaty jest osiągnięcie wieku wieku 6565 lat. Jednocześnie lat. Jednocześnie dokonywanie wpłat na IKZE musi dokonywanie wpłat na IKZE musi odbywać sięodbywać się co najmniej w 5 co najmniej w 5 dowolnych latachdowolnych latach kalendarzowych.kalendarzowych.

IKZE– ciekawy sposóbna długookresowe oszczędzanie.

PAMIĘTAJMY:PAMIĘTAJMY: Z IKZE da sięZ IKZE da się(w każdym czasie) wyjść(w każdym czasie) wyjść

bez drakońskich kosztówbez drakońskich kosztów!!

W BDM zapłacisz za rezygnację z rachunku IKZEW BDM zapłacisz za rezygnację z rachunku IKZE (w ciągu (w ciągu

pierwszych 12 miesięcy od otwarcia rachunku) pierwszych 12 miesięcy od otwarcia rachunku) -149zł.-149zł.

Od trzynastego miesiąca oszczędzania Od trzynastego miesiąca oszczędzania zwrot, wypłata, zwrot, wypłata, transfertransfer są są bezpłatnebezpłatne..

Zwrot

Jaka jest różnica pomiędzyJaka jest różnica pomiędzy wypłatą wypłatą środkówśrodków ((po po wypełnieniu warunków Ustawywypełnieniu warunków Ustawy),), aa zwrotem zwrotem („(„przedterminową” wypłatą środkówprzedterminową” wypłatą środków)?)?

Wypłaty mogą być dokonywane w ratachWypłaty mogą być dokonywane w ratach natomiast natomiast zwrotu można dokonać wyłącznie zwrotu można dokonać wyłącznie jednorazowo jednorazowo -- co powoduje większe ryzyko co powoduje większe ryzyko „wpadnięcia” w wyższy próg podatkowy„wpadnięcia” w wyższy próg podatkowy ((po dodaniu po dodaniu

kwoty zwrotu do innych osiągniętych dochodów rocznychkwoty zwrotu do innych osiągniętych dochodów rocznych))..