rapat anggaran pendapatan dan biaya koperasi … · 1.4. undangan 2. tempat rapat gedung bina...
TRANSCRIPT
KOPERASI KARYAWAN BINA KELUARGA SEJAHTERA (BKS PPM) Gedung Bina Manajemen, Jalan Menteng Raya 9
Kebon Sirih Menteng Jakarta Pusat 10340 Badan Hukum: 3091/BH/I, tanggal 26 Mei 1993
Nomor Induk Koperasi: 3173020050005, tanggal 17 November 2017
RAPAT ANGGARAN PENDAPATAN DAN BIAYA KOPERASI (RAPBKOP)
TAHUN 2019
Peningkatan Layanan Anggota Berbasis Teknologi Informasi
Jakarta, 14 Desember 2018
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | i
DAFTAR ISI
SUSUNAN ACARA ............................................................................................................................................................. ii TATA TERTIB ............................................................................................................................................................. iii KATA PENGANTAR ............................................................................................................................................................. iv I. AUDIT POSISI ............................................................................................................................................................. 1
A. RENCANA STRATEGI............................................................................................................................................................ 1 1. VISI ............................................................................................................................................................. 1 2. MISI ............................................................................................................................................................. 1 3. ARAH 2018 ............................................................................................................................................................. 1 4. STRATEGI 2018…………............................................................................................................................................ 1
A. ANALISIS LINGKUNGAN………………………………………………………………............................................................. 2 1. ANALISIS MAKRO………………………………………………………………….............................................................. 2 2. ANALISIS INDUSTRI.................................................................................................................................................... 3 3. HARAPAN STAKE HOLDER .......................................................................................................................... 4
B. ANALISIS INTERNAL ............................................................................................................................................ 5 1. BUSINESS MODEL CANVAS (BMC) ......................................................................................................... 5 2. KINERJA KEGIATAN ............................................................................................................................................ 7
2.1. KINERJA KEGIATAN UNIT SIMPAN PINJAM ....................................................................................... 7 2.2. KINERJA KEGIATAN UNIT PENGEMBANGAN USAHA ...................................................................... 8 2.3. KINERJA KEGIATAN UNIT KETENAGAKERJAAN ...................................................................... 9 2.4. KINERJA KEGIATAN UNIT FOTOKOPI DAN ATK ...................................................................... 10 2.5. KINERJA KEGIATAN UNIT RETAIL ....................................................................................... 11 2.6. KINERJA KEGIATAN TAK TERENCANA ....................................................................................... 12
3. KINERJA KEUANGAN ............................................................................................................................................ 13 3.1. KINERJA KEUANGAN UNIT KONSOLIDASI ....................................................................................... 13
3.2. KINERJA KEUANGAN UNIT SIMPAN PINJAM ....................................................................................... 14 3.3. KINERJA KEUANGAN UNIT KETENAGAKERJAAN ....................................................................................... 15 3.4. KINERJA KEUANGAN UNIT FOTOCOPY DAN ATK ...................................................................................... 15 3.5. KINERJA KEUANGAN UNIT RETAIL ........................................................................................................ 16 3.6. KINERJA KEUANGAN UNIT SUPPORTING ....................................................................................... 17
II. RENCANA 2019 ............................................................................................................................................................. 18
A. ASUMSI ............................................................................................................................................................. 18 1. EKSTERNAL ............................................................................................................................................................. 18 2. INTERNAL ............................................................................................................................................................. 18
B. KEBIJAKAN ............................................................................................................................................................. 18 C. ARAH 2019 ............................................................................................................................................................. 18 D. STRATEGI UTAMA 2019 ............................................................................................................................................ 18 E. SASARAN ............................................................................................................................................................. 19
E.1. SASARAN TAHUN 2019 UNIT KONSOLIDASI ......................................................................................................... 19 E.2. SASARAN TAHUN 2019 UNIT SIMPAN PINJAM ....................................................................................... 20 E.3. SASARAN TAHUN 2019 UNIT KETENAGAKERJAAN ....................................................................................... 20 E.4. SASARAN TAHUN 2019 UNIT FOTOKOPI DAN ATK ...................................................................... 21 E.5. SASARAN TAHUN 2019 UNIT RETAIL ......................................................................................................... 21 E.6. SASARAN TAHUN 2019 UNIT SUPPORTING ....................................................................................... 22
F. UPAYA 2019 ............................................................................................................................................................. 23 1. UNIT SIMPAN PINJAM ............................................................................................................................................ 23 2. UNIT KETENAGAKERJAAN .......................................................................................................................... 24 3. UNIT FOTOKOPI DAN ATK .......................................................................................................................... 26 4. UNIT RETAIL ............................................................................................................................................ 27 5. UNIT SUPPORTING ............................................................................................................................................ 29
5.1. UNIT PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA ...................................................................... 29 5.2. UNIT INFORMASI TEKNOLOGI ......................................................................................................... 30 5.3. UNIT KEUANGAN ............................................................................................................................................ 31 5.4. UNIT AKUNTANSI ............................................................................................................................................ 32
III. PEMILIHAN PENGURUS DAN PENGAWAS ......................................................................................................... 33 IV. RENCANA RAT TAHUN 2018 ............................................................................................................................................ 33 V. PENUTUP ............................................................................................................................................................. 33 LAMPIRAN ............................................................................................................................................................. 34
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | ii
SUSUNAN ACARA RAPAT ANGGOTA RENCANA KERJA, ANGGARAN PENDAPATAN & BIAYA KOPERASI
TAHUN BUKU 2019 KOPERASI KARYAWAN BINA KELUARGA SEJAHTERA (BKS PPM)
Jakarta, 14 Desember 2018
WAKTU ACARA PIC
16.30 – 16.40 Pembukaan MC
16.40 – 16.45 Doa Pembuka Indra / OZI
16.45 – 17.00 Audit Posisi & Program Kerja BKS PPM AIS
17.00 – 17.10 Audit Posisi & Program Kerja Unit Simpan Pinjam TRI
17.10 – 17.20 Audit Posisi & Program Kerja Unit Fotocopy & ATK INDRA
17.20 – 17.30 Audit Posisi & Program Kerja Unit Deko M9 & Café In RETNO
17.30 – 17.40 Audit Posisi & Program Kerja PT Pamekar Bina Utama RIS & FRITZ
17.40 - 17.50 Tanya Jawab Audit Posisi 2018 & RKAPBKOP 2019 PIC Masing Masing
17.50 – 18.10 ISHOMA
18.10 – 18.30 Pembentukan KPU YUS & PTW
18.30 – 18.45 Pembahasan Rencana RAT NAS
18.45 – 19.00 Penutup & Doa Indra /OZI
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | iii
TATA TERTIB RAPAT ANGGOTA RENCANA KERJA, ANGGARAN PENDAPATAN & BIAYA KOPERASI
TAHUN BUKU 2019 KOPERASI KARYAWAN BINA KELUARGA SEJAHTERA (BKS PPM)
Jakarta, 14 Desember 2018
1. PESERTA RAPAT
1.1. Perwakilan divisi atau unit kerja Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) masing-masing 2 (dua) orang dari setiap divisi atau unit kerja;
1.2. Pengurus Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) 1.3. Pengawas Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) 1.4. Undangan
2. TEMPAT RAPAT
Gedung Bina Manajemen B, Jalan Menteng Raya 9-19 Kebon Sirih Menteng Jakarta Pusat 10340 Ruang A. Kadarman Lantai 2
3. KUORUM
3.1. Rapat Anggota dinyatakan sah jika dihadiri oleh lebih dari 50% hak suara seluruh anggota Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM), sesuai AD Bab V pasal 10
3.2. Apabila ketentuan pada butir 3.1. ini tidak terpenuhi, rapat dinyatakan sah jika disepakati oleh anggota yang hadir (ART bab V Pasal 10 ayat 2)
4. AGENDA RAPAT
4.1. Pembahasan dan Pengesahan Rencana Kerja Anggaran Pendapatan dan Biaya 2019 4.2. Pembahasan dan Pengesahan Pola Kebijakan Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) 2019
5. HAK BICARA
Semua peserta yang hadir dalam rapat ini memiliki hak bicara untuk meminta penjelasan dan mengemukakan pendapat atau saran.
6. HAK SUARA
Dalam hal pengambilan keputusan melalui pemungutan suara, semua Anggota yang hadir memiliki hak suara yang diatur sesuai ketentuan Anggaran Rumah Tangga Koperasi Karyawan Bina Keluarga Sejahtera (BKS PPM) Bab V Pasal 11.
7. PENGAMBILAN KEPUTUSAN
7.1. Keputusan Rapat Anggota diambil berdasarkan musyawarah untuk mencapai mufakat; 7.2. Apabila tidak diperoleh keputusan dengan cara musyawarah maka pengambilan keputusan dilakukan
berdasarkan suara terbanyak; 7.3. Dalam hal dilakukan pemungutan suara, maka setiap perwakilan Angota yang hadir pada saat pemungutan
suara berlangsung mempunyai hak satu suara. 8. LAIN-LAIN
Penambahan dan atau perubahan atas hal-hal yang belum ditentukan dalam tata tertib ini dapat dimusyawarahkan bersama.
Ditetapkan di Jakarta, 14 Desember 2018 Pimpinan Rapat RKAPBKOP 2019 Andi Ilham Said Ketua
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | iv
KATA PENGANTAR
Pertama-tama marilah kita panjatkan puji syukur kehadirat Tuhan yang Maha Esa, yang berkat rahmat dan karuniaNya kita dapat berkumpul untuk membahas Rencana Anggaran Pendapatan dan Biaya Koperasi (RAPBKOP) Kopkar BKS-PPM tahun 2019 sebagai acara rutin yang selalu kita adakan setiap tahun. Dalam RAPBKOP tahun 2019 terdapat perkembangan yang cukup baik, diantaranya total aset yang diproyeksikan mengalami pertumbuhan sebesar Rp5,7 M atau naik 16%, menjadi Rp 42,1 miliar. Pendapatan juga diperkirakan tumbuh sebesar Rp1,298 M atau naik 7% menjadi Rp21,14 M. Hal ini mendorong kenaikan SHU sebesar Rp454 Juta atau naik 33% menjadi Rp1,845 M. Yang masih perlu perhatian adalah kenaikan biaya langsung yang mengiringi pertumbuhan tersebut. Diperkirakan biaya langsung naik sebesar Rp982 Juta atau naik 7% menjadi Rp15,983 M. Situasi sosial, politik dan keamanan Indonesia masih cukup kondusif meskipun pertumbuhan ekonomi diperkirakan bergerak dinamis karena gejolak Ekonomi Global akibat isu perang dagang China dan USA. Pertumbuhan ekonomi Indonesia menurut perkiraan Bank Indonesia akan tumbuh berkisar 5,1% - 5,4% dengan tingkat inflasi berkisar 3,5% - 4,5%, tingkat suku bunga deposito sektor jasa keuangan berkisar 4% - 6,5% , sedangkan suku bunga pinjaman berkisar 5% - 7% flat atau setara dengan 9% - 11%. Menghadapi situasi persaingan bunga pinjaman perbankan yang terus bergolak naik turun mengikuti situasi makro ekonomi, Kopkar BKS – PPM, harus mengikuti dan melakukan antisipasi secara cepat tapi tepat dan cermat supaya dapat bersaing dan memberikan jasa terbaik bagi anggota. Selain itu pengembangan teknologi digital juga perlu perhatian khusus agar menjadi peluang, tidak menjadi ancaman bagi BKS-PPM. Gerakan perusahaan keuangan berbasis tekonolgi informasi (Fintech) sangat agresif masuk memenuhi kebutuhan transaksi keuangan simpan pinjam di masyarakat secara langsung dapat mempengaruhi bisnis koperasi. Tema kerja tahun ini adalah “Peningkatan Layanan Anggota Berbasis Teknologi Informasi” menunjukkan fokus kegiatan tahun 2019 adalah pemanfaatan teknologi informasi yang berkembang cepat di masyarakat. Peningkatan pembelian melalui online dengan e-commerce sebagai ujung tombaknya sudah menjadi kenyataan. Koperasi tidak boleh ketinggalan dalam pemanfaatan kemudahan yang disediakan teknologi informasi. Itu sebabnya sepanjang tahun 2019 BKS-PPM akan masuk lebih dalam pada layanan anggota berbasis IT diantaranya kerjasama dengan e-commerce terkemuka untuk pembelian dan penjualan produk BKS-PPM baik yang dilakukan sendiri maupun membantu anggota untuk memasarkan dan membeli produk/jasa melalui online. Kerjasama dengan Go-Jek melalui jasa Go-Clean akan semakin diperbesar dengan membuka Training Center baru menyusul Training Center Bekasi yang telah dibuka tahun ini. Efisiensi tenaga supporting juga akan menjadi fokus kegiatan pengurus tahun 2019 untuk memastikan terjadinya efisiensi dan kerampingan organisasi yang berujung pada optimalisasi hasil usaha. Laporan RKAPB 2019 dibuat dengan harapan agar upaya-upaya yang akan dilakukan bersama akan meningkatkan kesejahteraan anggota dan kepuasan stakeholder. Jakarta, 14 Desember 2018 Andi Ilham Said Ketua Kopkar BKS-PPM
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 1
I. AUDIT POSISI A. RENCANA STRATEGI
1. VISI Menjadi kebanggaan stakeholder yang sejalan dengan cita-cita luhur Yayasan PPM dan prinsip koperasi Indonesia.
2. MISI Membangun dan mengembangkan potensi dan kemampuan anggota khususnya dan masyarakat umumnya untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi dan sosial. a. Solusi dalam membangun Kesejahteraan Keluarga, melalui:
Pemenuhan kebutuhan: Keuangan (sumber pembiayaan) dan non Keuangan
Pendidikan (mengikuti pelatihan perkoperasian dan kewirausahaan)
Wirausaha (sebagai produsen, supplier, penjual)
b. Solusi bagi program-program outsource PPM, di bidang:
Ketenagakerjaan
Fotokopi dan ATK
Deko M-9, Café In dan Jasa M9
c. Memperluas kerjasama usaha dengan:
Kalangan Koperasi Kredit dan Koperasi Karyawan
Kalangan Perkantoran di sekitar Menteng Raya
Mahasiswa STM-PPM, Peserta PPM dan Alumni PPM
Masyarakat umum.
3. ARAH 2018 Dalam jangka panjang organisasi koperasi diarahkan menjadi koperasi mandiri dan profesional. Tema tahun 2018 adalah ”Mencapai Koperasi Ideal dengan Memperkuat Kemandirian”.
4. STRATEGI 2018 a. Tingkat suku bunga deposito dibuat mengambang mengacu pada suku bunga deposito perbankan b. Menurunkan jasa pinjaman dari 1,15% menjadi 1% per bulan c. Membuka peluang jaminan emas/perhiasan untuk pembiayaan d. Mengadakan Pembiayaan Wisata Religi (Spiritual Journey) e. Mengalihkan pembiayaan kendaraan anggota f. Menambah ragam jasa di seluruh Unit Usaha
1. Jasa Rental Mobil 2. Jasa Perpanjangan dan Balik Nama STNK 3. Jasa Pelatihan Uji Kompetensi Klining Servis 4. Jasa Sewa Villa My Pisita Anyer 5. Jasa Pelayanan Catering 6. Jasa Pengadaan Souvernir
g. Memperluas jaringan penjualan dan pemasok koperasi h. Menggabungkan Unit Usaha Jasa M9 kedalam Unit Deko M9 i. Membuka pelayanan pengadaan event-event tertentu bagi unit kerja PPM Manajemen
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 2
B. ANALISIS LINGKUNGAN 1. ANALISIS MAKRO
ISU STRATEGIS PELUANG (O) ANCAMAN (T)
EKONOMI
Stabilitas perekonomian nasional
Kesehatan ekonomi anggota koperasi sehingga simpanan & pencairan pinjaman meningkat
SOSIAL
Bekembangnya kebiasaan berbelanja online
Membangun bisnis secara online (bekerjasama dengan e-commerce)
Persaingan dengan e-commerce semakin tinggi
TEKNOLOGI
Penggunaan internet, social media & mobile phone semakin meningkat
Fintech masih berkembang
Pengoptimalan website untuk meningkatkan brand awareness
Pengoptimalan sosial media untuk pemasaran produk/jasa
Pengoptimalan teknologi untuk efektivitas proses bisnis
Persaingan simpan pinjam dengan FinTech
LINGKUNGAN
Kesadaran penyelamatan lingkungan semakin tinggi
Efisiensi melalui paperless & penurunan penggunaan plastik
Permintaan jasa fotocopy menurun
Produk-produk berkemasan plastik perlu digantikan
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 3
2. ANALISIS INDUSTRI
ASPEK ISU STRATEGIS PELUANG (O) ANCAMAN (T)
PESAING
Primer lain
Usaha Sejenis
Informasi keanggotaan karyawan ke PSDM PPM dan BKS
Menjual dengan harga lebih murah
Pengembangan Anggota ke Keluarga karyawan
Perpindahan keanggotaan
CUSTOMER
Anggota
Menuntut pelayanan yang profesional, mudah dan cepat
Daya beli meningkat
Kebutuhan penerapan aplikasi online meningkat
Tuntutan transparansi dan kecepatan informasi lebih tinggi
PEMASOK DANA
Anggota
PPM
Puskopdit
Pemerintah
Dana anggota banyak beredar diantara anggota
Pinjaman berbunga murah
Penawaran bunga simpanan menarik dan fleksibel
Koperasi diberikan peluang menyalurkan KUR
Lembaga keuangan lain menawarkan bunga kompetitif
Koperasi over liquid
SUBTITUSI
Perbankan
Saham
Non-Perbankan KTA
Lembaga keuangan lain semakin gencar masuk ke masyarakat
Kerjasama dengan lembaga perbankan dan non perbankan
Lembaga keuangan lain menjadi pilihan anggota
Permintaan anggota cenderung memilih suku bunga yang lebih rendah
PENDATANG BARU
Fintech ke masyarakat
Fintech memudahkan pembiayaan
Kerjasama dengan Perusahaan Fintech
Anggota beralih ke Fintech
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 4
3. HARAPAN STAKE HOLDER
STAKEHOLDER HARAPAN
Karyawan Tatakelola koperasi terpercaya
Pengelolaan profesional
Informasi mudah didapat
Anggota Jasa Simpanan tinggi
Jasa Pinjaman Rendah
Pelayanan mudah dan cepat
Kemudahan akses informasi
Anggota Luar Biasa Fasilitas pinjaman disamakan dengan Anggota Biasa
Puskopdit Kemudahan akses informasi secara berjenjang
Loyal dan aktif dalam GKKI
PPM Manajemen Mitra yang saling menguntungkan
Pemerintah Mendukung penerapan UU perkoperasian
Koperasi memiliki legalitas
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 5
C. ANALISIS INTERNAL 1. BUSINESS MODEL CANVAS (BMC)
No. ASPEK KEKUATAN (S) KELEMAHAN (W)
1.
Customer Segment
Karyawan PPM
Anggota Keluarga
Karyawan Koperasi
Karyawan Purnabhakti
Mahasiswa
Peserta PPE, Assesmen dan tamu
Perusahaan & Perorangan
Memiliki pasar yang sudah jelas
Jangkauan pasar yang dekat
Tergantung pada kebijakan PPM Manajemen
Analisa kredit terpaku pada peraturan Take Home Pay (THP)
Masih dalam lingkup area PPM Manajemen
2.
Value Proposition
Layanan dan jasa simpan pinjam yang bersaing
Perlindungan simpanan dan pinjaman anggota
Pendidikan dan pembinaan karyawan
Simpanan dan pinjaman melalui potong gaji
Jasa Simpanan yang lebih tinggi dari bank
Jasa Pinjaman yang lebih rendah dari bank
Perlindungan Simpanan dan Pinjaman Anggota melalui program Daperma
Pelatihan karyawan dilakukan secara berkala
Tingkat suku bunga tidak memperhatikan tingkat suku bunga yang berlaku d pasaran
Kurangnya kesadaran anggota tentang menabung
Kecepatan klaim belum terstandarisasi
Koperasi hanya dianggap sebagai sarana peminjaman
3.
Channel
Website
Telepon
Brosur
Media Sosial
RKAPB & RAT
Kedekatan Personal
Jaringan Internet dan komunikasi yang memadai
Tempat pelayanan yang bersih, nyaman dan mudah terjangkau
Brosur kurang menarik dan belum rutin
Kurangnya promosi
Masih bergantung dengan fasilitas IT PPM
4.
Customer Relationship
Kartu Anggota
RAT
Kedekatan Personal
Rapat Anggota tahunan rutin
Pembagian Deviden dan Point reward dari pembelanjaan non-sp secara tunai
Belum terbitnya kartu anggota
5.
Revenue Stream
Jasa Pinjaman
Uang Pangkal
Jasa SiSuKa
Deviden Puskopdit
Fee Pengelolaan Gaji PPM
Pendapatan lain Non-SP
Jasa pinjaman yang kompetitif dan fleksibel
Pandangan anggota tentang jasa pinjaman yang masih diatas suku bunga bank
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 6
No. ASPEK KEKUATAN (S) KELEMAHAN (W)
6.
Key Resources
Dana
Manajer dan Karyawan
Pengurus dan pengawas
Teknologi Informasi
Dana murah dan cepat
Manajer, Karyawan, Pengurus dan Pengawas profesional dan berpengalaman
Penerapan aplikasi komputer secara online
Partisipasi anggota dalam pemanfaatan produk pinjaman tidak maksimal
Manajer, Karyawan, Pengurus dan Pengawas belum bersertifikasi
Teknologi Informasi bermacam-macam dan belum terintegrasi
7.
Key Activities
Proses Peminjaman
Proses Penyimpanan
Monitoring Angsuran
Perancangan & Pengembangan Produk Simpanan
Menghimpun dan menyalurkan dana
Penempatan dana simpanan
Penguatan organisasi dan SDM
Memiliki dan menjalankan SOP Pinjaman secara konsisten
Analisa pinjaman dibantu oleh SDM PPM
Memiliki kepastian penempatan dana
Penguatan organisasi dan SDM melalui pendampingan dan bantuan operasional sesuai kebutuhan
Monitoring Angsuran belum rutin
Perancangan produk kurang variatif dan kreatif
Menurunnya daya beli anggota
Beberapa penempatan dana belum memberi hasil optimal
Pengembangan SDM dan penguatan organisasi belum terencana
8.
Key Partnership
PPM Manajemen
Inkopdit
Puskopdit
Bank
Rekanan
Hubungan kerjasama yang baik dengan PPM, Inkopdit dan Puskopdit
Hubungan personal dan informal dengan penyedia IT
Pengembangan program belum stabil (agak lambat)
Kurangnya informasi dari penyedia IT
9.
Cost Structure
Biaya Modal
Biaya Operasional
Biaya Organisasi
Biaya Penyusutan
Biaya Pendidikan
Kepastian Tingkat Biaya Modal
Biaya Operasional sudah dianggarkan setahun sebelumnya
Biaya penyusutan sudah pasti
Diskon untuk pelatihan di PPM
Keinginan anggota agar deviden terus meningkat
Biaya Operasional dan Organisasi memiliki komponen variabel yang sulit diprediksi
Biaya sertifikasi SDM yang masih mahal
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 7
2. KINERJA KEGIATAN 2.1. KINERJA KEGIATAN UNIT SIMPAN PINJAM
NO INISIATIF STRATEGI INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET
CAPAIAN KEBERHASILAN
% KETERANGAN
1 Kerjasama dengan sekolah tinggi PPM Manajemen
Penambahan jumlah Anggota baru dari kalangan Mahasiswa
150 Orang 3 Orang 2% BKS PPM belum dapat memenuhi kebutuhan mahasiswa sehingga daya tarik dari kalangan mahasiswa sangat minim
2 Program Kerjasama produk Simpanan Wisata Religi (Sireli)
Kerjasama dengan Biro perjalanan haji / Travel
2 biro jasa travel 2 biro jasa travel 100% 1. Mihrab Qolbi (Perjalanan Umroh dan Haji Plus) 2. Christour ( Perjalanan Umat Kristiani)
3
Program Kerjasama produk pinjaman kendaraan (diluar kerjasama dengan PPM)
Jumlah Pinjaman Motor dan Mobil
Pinjaman Motor 8 Unit
Pinjaman Mobil
3 Unit
29 Unit Motor
7 Unit Mobil
362,5%
233,33%
4 Program Kerjasama Asset Ownership Program dengan PPM
Jumlah Pinjaman Perumahan - AOP
10 Unit 1 Unit 10% PPM menjalankan AOP secara Mandiri
5 Program Kerjasama produk Pinjaman Perumahan
Kerjasama dengan pengembang properti
2 Mou Pengembang
Properti 0 Mou 0%
Manajemen sudah menghubungi beberapa pengembang seperti LRT City, Grand Dhika, dan mencari pengembang perumahan tapak (sawangan) namun peminat tidak ada dikarenakan harga yang terlalu tinggi
6 Pengembangan produk pinjaman Emas
Program Pinjaman dengan agunan Emas Mulia / perhiasan
50 gram emas mulia /
perhiasan
105 gram emas mulia / perhiasan
210%
7 Meningkatkan pelayanan dengan sistem berbasis IT dan terintegrasi
Update content website Setiap Bulan 4 kali update 40% Karena Website baru terbentuk di Februari 2018 dan ada design ulang untuk website itu sendiri yang memakan waktu cukup lama
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 8
2.2. KINERJA KEGIATAN UNIT PENGEMBANGAN USAHA
NO INISIATIF STRATEGI INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET
CAPAIAN KEBERHASILAN
% KETERANGAN
1 Program Kerjasama produk Simpanan Wisata Religi (SIRELI)
Kerjasama dengan Biro Perjalanan Haji / Travel
2 Biro Jasa Travel
2 Biro Jasa Travel 100%
2 Program Kerjasama Produk Pinjaman Kendaraan
Kerjasama dengan Dealer 2 Dealer Motor 2 Dealer Mobil
2 Dealer Motor 0 Dealer Mobil
50% Honda dan Yamaha Untuk mobil, belum ada permintaan dari anggota
3 Program Kerjasama produk Pinjaman Perumahan
Kerjasama dengan pengembang Properti
2 Pengembang Properti
Belum Terjalin 0%
Manajemen sudah menghubungi beberapa pengembang seperti LRT City, Grand Dhika, dan mencari pengembang perumahan tapak (sawangan) namun peminat tidak ada dikarenakan harga yang terlalu tinggi
4 Pengembangan usaha bisnis Sewa Villa – Anyer
Anggota dapat menikmati fasilitas sewa villa dibawah harga pasaran
47 kali Tidak terlaksana 0%
Kepengurusan legalitas jual beli vila yang rumit. Kebutuhan dana segar untuk simpan pinjam meningkat sehingga dana yang tadinya dialokasi untuk membeli villa dialihkan ke pinjaman anggota.
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 9
2.3. KINERJA KEGIATAN UNIT KETENAGAKERJAAN
NO INISIATIF STRATEGI INDIKATOR KEBERHASILAN TARGET CAPAIAN KEBERHASILAN % KETERANGAN
1 Melakukan penjualan jasa tenaga kerja melalui Tender
Jumlah tender Cleaning service yang di ikuti Jumlah tenaga kerja baru yang terjual melalui tender
12 Kali
30
3 Kali
0
25 %
0%
Masih minimnya permintaan Jasa Cleaning Service melalui Tender Online (LPSE)
2 Melakukan penjualan jasa tenaga kerja melalui ke Clien PPM Manajemen dan Umum
Jumlah tenaga kerja baru yang terjual
10 10 100%
3 Menjual jasa Pelatihan Cleaning Service Terselengaranya pelatihan Cleaning Service
6 kali 0 0% Pemasaran belum Optimal
4 Menyelenggarakan uji kompentensi bagi operator Cleaning Srvice
Terselengaranya Uji Kompetensi Operator Cleaning Service
2 kali 1 Kali 50% Pemasaran belum optimal
5 Melakukan pembinaan dan pelatihan Cleaning Service, Office Boy bagi karyawan PT. Pamekar Bina Utama
Jumlah karyawan yang mengikuti pelatihan Frekuensi pelatihan
230 orang
4 kali
100 orang
2 kali
43%
50%
Masih tingginya frekuensi kegiatan di PPM Manajemen
6 Merekrut Mitra kerja untuk Jasa Pelatihan Bersertifikasi dan Jasa Tenaga Kerja
Memilki Mitra Kerja 2 orang 2 Orang 100%
7 Merekrut tenaga bagian Marketing Memilki Tenaga Marketing 1 orang 1 Orang 100%
8 Meningkatkan pelayanan dengan sistem berbasis IT dan terintegrasi
Update content website Tiap bulan 3 kali dalam 10 bln 30%
Karena Website baru terbentuk di Februari 2018 dan ada design ulang untuk website itu sendiri yang memakan waktu cukup lama
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 10
2.4. KINERJA KEGIATAN UNIT FOTOKOPI DAN ATK
NO INISIATIF STRATEGI INDIKATOR KEBERHASILAN TARGET CAPAIAN
KEBERHASILAN % KETERANGAN
1 Melanjutkan program restorasi buku Jumlah buku terselesaikan direstorasi
100 eksemplar 65 Eksemplar 65% Proyek restorasi hanya 65 buku dari perpustakaan
2 Efisiensi bahan baku Berkurang kegagalan copy dan test service dari 8.370
1.255 kegagalan 1.124 Kegagalan 100%
3 Menawarkan jasa fotocopy dan ATK ke luar PPM
Volume penjualan diluar PPM bertambah 100 % dari 24.221
48.442 40.010 83% Fokus ke produksi dan pelayanan PPM
4 Jasa POD Bertambah 10% pengguna jasa POD dari 550
55 Eksemplar 618 Eksemplar 102%
5 Melakukan efisiensi SDM Pengurangan SDM Operator Foto Copy
2 orang 2 orang 100%
6 Negosiasi kerjasama Pengadaan ATK dengan pengadaan PPM
MOU dengan PPM disepakati MOU
ditandatangani MOU ditandatangani 100%
7 Mendapatkan vendor pengganti yang lebih murah
Jumlah vendor yang diharapkan 5 Vendor 3 Vendor 60% Sulit mendapatkan vendor yg bersaing
8 Meningkatkan pelayanan dengan sistem berbasis IT dan terintegrasi
Update content website Setiap bulan 1 Kali Update 10% Item ATK tetap tidak ada perubahan
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 11
2.5. KINERJA KEGIATAN UNIT RETAIL
NO INISIATIF STRATEGI INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET
CAPAIAN KEBERHASILAN
% KETERANGAN
1 Membuat Alat Promosi Alat Promosi bertambah 3 alat Promosi 4 alat promosi 133%
2 Menambah jumlah supplier Snack Supplier baru bertambah 10 supplier 52 supplier 520%
3 Menambah Jumlah Snack/Produk Suvenir bertambah 15 Jenis 52 Jenis 347%
4 Menambah Jumlah Supplier Souvenir Supplier Souvenir bertambah 10 supplier 14 Supplier 140%
5 Menambah Jumlah Souvenir Jumlah Suvenir baru 15 Jenis 15 Jenis 100%
6 Menggunakan Aplikasi retail terintegrasi Laporan Keuangan yg terintegrasi
Go Live Belum Terlaksana
0%
Masih dalam tahap Development dan rencana selesai akhir Desember 2018
7 Menggunakan Aplikasi Retail Online Penjualan Online Go Live Belum Terlaksana
0%
Masih dalam tahap Development dan rencana selesai akhir Desember 2018
8 Menambah jumlah Customer Jumlah Customer bertambah 4 Unit Kerja 7 Unit Kerja 175%
9 Melayani Pesanan Souvenir untuk Event Jumlah user pemesan souvenir bertambah
4 Event 5 Event 125%
10 Bekerjasama dengan Catering MOU dengan Koperasi dan Perusahaan Catering
MOU ditandatangani
Terlaksana 100%
11 Melayani pesanan makan Karyawan dan Training PPM
MOU dengan Perusahaan Catering dan PPM
MOU ditandatangani
Terlaksana 100%
12 Meningkatkan kualitas karyawan retail dengan cara memberikan motivasi dan pelatihan yang berkesinambungan
Mengikuti pelatihan pelayanan pelanggan dan kepuasan pelanggan
2 orang Terlaksana 50% Waktu pelaksanaan tidak tepat
13 Investasi Alat Kerja di Café & Deko Alat kerja bertambah 5 Alat kerja 8 alat kerja 160%
14 Meningkatkan pelayanan dengan sistem berbasis IT dan terintegrasi
Update content website Setiap Bulan belum terlaksana 0% Masih dalam tahap Development dan rencana selesai akhir Desember 2018
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 12
2.6. KINERJA KEGIATAN TAK RENCANA
NO KEGIATAN WAKTU KETERANGAN
1 Mengikuti Pelatihan dan Sertifikasi Manajer dan Kasir Retail serta Manajer Akuntansi dari Dekopin
Januari 2018 Manajer Akuntansi, Manajer Retail dan Kasir Retail telah bersertifikasi
2 Kenaikan Rate Suku Bunga Pinjaman dikarenakan penambahan perhitungan Daperma
Februari 2018 Mengalihkan biaya Daperma ke Pinjaman masing-masing Anggota
3
Penjualan Aset berupa 4 unit Mobil Pamekar Bina Utama: 2 Unit Inova (Februari) 1 Unit Inova (Agustus) 1 Unit Avanza (September)
Februari Agustus
September 2018
Karena pemanfaatannya tidak optimal
4 Mengadakan program Bazaar dengan Tema “Bazzarlicious#1” Mei 218 Menambah Pendapatan
5 Melakukan kerjasama dengan PT Aplikasi Karya Anak Bangsa dibidang Kebersihan Sub-Pelayanan Go-Clean
Juni 2018 Menambah Pendapatan
6 Mengikuti Pelatihan Sertifikasi Manajer Keuangan dari Kementerian Koperasi Juli 2018 Agar Manajer Keuangan Bersertifikasi
7 Membeli Mesin Fotocopy Warna DC 3370 Agustus 2018 Mesin Lama sudah tidak optimal / underservice
8 Pemberlakuan Perda no. 3 Th. 2013 " Go green" November
2018 Himbauan untuk tidak menggunakan kemasan plastik
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 13
3. KINERJA KEUANGAN 3.1. Kinerja Keuangan Konsolidasi
Tabel 1 Kinerja Keuangan Konsolidasi 2018
(dalam jutaan)
No Keterangan Real 17 Proy 18 Angg 18
Pertumbuhan Proy 18 thd real
17
Pencapaian Proy 18 thd
Angg 18
Rp. % Rp. %
1 Pendapatan 19.715 21.014 21.645 1.298 7% (631) -3%
2 Biaya Langsung 14.981 15.963 16.548 982 7% (584) -4%
3 Laba Kotor 4.734 5.050 5.098 316 7% (47) -1%
4 Biaya Operasional 3.343 3.205 3.437 (138) -4% (232) -7%
5 SHU 1.391 1.845 1.660 454 33% 185 11%
1. Proyeksi Pendapatan tahun 2018 sebesar Rp. 21 M mengalami peningkatan sebesar Rp1,2 M atau
naik 7% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp631 Juta atau minus 3%.
2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2018 sebesar Rp15,9 M mengalami peningkatan sebesar Rp982 Juta atau naik 7% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp584 Juta atau minus 4%.
3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2018 sebesar Rp5 M mengalami peningkatan sebesar Rp316 Juta atau naik 7% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp47 Juta atau minus 1%.
4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2018 sebesar Rp3,2 M mengalami penurunan sebesar Rp138 Juta atau turun 4% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp232 Juta atau minus 7%.
5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2018 sebesar Rp1,8 M mengalami peningkatan sebesar Rp454 Juta atau naik 33% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp185 Juta atau surplus 11%. Hal ini menunjukkan terjadinya efisiensi penurunan biaya langsung dan efisiensi biaya operasional.
Dari penjelasan di atas, dapat disimpulkan bahwa pada tahun 2018, Koperasi BKS-PPM tumbuh cukup baik. Pertumbuhan masing-masing unit bisnis dapat dilihat pada Tabel 2.
Tabel 2
Kinerja Keuangan Unit Bisnis 2018 (dalam jutaan)
No Unit Usaha Pendapatan
Biaya Langsung
Laba Kotor Biaya
Operasional Sisa Hasil
Usaha
Rp. % Rp. % Rp. % Rp. % Rp. %
1 Simpan Pinjam 2.720 13% 418 3% 2.303 46% 478 15% 1.825 99%
2 Ketenagakerjaan 12.441 59% 11.212 70% 1.229 24% 829 25% 400 22%
3 Fotocopy dan ATK 2.591 12% 1.666 10% 925 18% 453 14% 472 26%
4 Retail 3.261 16% 2.667 17% 594 12% 578 18% 16 1%
5 Supporting - 0% - 0% - 0% 868 27% (868) -47%
Jumlah 21.014 100% 15.963 100% 5.050 100% 3.205 100% 1.845 100%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 14
3.2. Kinerja Keuangan Unit Simpan Pinjam
Tabel 3 Kinerja Keuangan Unit Simpan Pinjam 2018
(dalam jutaan)
No Keterangan Real 17 Proy 18 Angg 18
Pertumbuhan Proy 18 thd real
17
Pencapaian Proy 18 thd
Angg 18
Rp. % Rp. %
1 Pendapatan 2.458 2.720 2.666 262 11% 55 2%
2 Biaya Langsung 468 418 604 (50) -11% (186) -31%
3 Laba Kotor 1.990 2.303 2.062 312 16% 241 12%
4 Biaya Operasional 557 478 617 (80) -14% (140) -23%
5 SHU 1.433 1.825 1.444 392 27% 381 26%
1. Proyeksi Pendapatan tahun 2018 sebesar Rp2,7 M mengalami peningkatan sebesar Rp262 Juta atau
naik 11% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp55 Juta atau surplus 2%.
2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2018 sebesar Rp418 Juta mengalami penurunan sebesar Rp50 Juta atau turun 11% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp186 Juta atau minus 31%.
3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2018 sebesar Rp2,3 M mengalami peningkatan atau naik sebesar Rp312 Juta atau naik 16% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp241 Juta atau surplus 12%.
4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2018 sebesar Rp478 Juta mengalami penurunan sebesar Rp80 Juta atau turun 14% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp140 Juta atau minus 23%.
5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2018 sebesar Rp1,8 M mengalami peningkatan sebesar Rp392 Juta atau naik 27% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp381 Juta atau surplus 26%. Hal tersebut disebabkan antara lain: a. Pendapatan yang melebihi anggaran disebabkan kenaikan suku bunga pinjaman karena adanya
penyesuaian bunga pinjaman oleh prosentase perhitungan Daperma yang dibebankan ke pinjaman masing-masing anggota.
b. Pencairan pinjaman anggota yang meningkat dikarenakan kebutuhan tempat tinggal, kendaraan dan lain sebagainya.
c. Pencairan SISUKA Anggota yang cukup besar sehingga memengaruhi Biaya Langsung Unit Simpan Pinjam
d. Biaya iuran Daperma yang dibebankan langsung kepada Anggota
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 15
3.3. Kinerja Keuangan Unit Ketenagakerjaan
Tabel 4 Kinerja Keuangan Unit Ketenagakerjaan Tahun 2018
(dalam jutaan)
No Keterangan Real 17 Proy 18 Angg 18
Pertumbuhan Proy 18 thd real
17
Pencapaian Proy 18 thd
Angg 18
Rp. % Rp. %
1 Pendapatan 11.700 12.441 13.449 740 6% (1.008) -7%
2 Biaya Langsung 10.442 11.212 11.920 770 7% (708) -6%
3 Laba Kotor 1.259 1.229 1.529 (30) -2% (300) -20%
4 Biaya Operasional 1.038 829 856 (210) -20% (27) -3%
5 SHU 220 400 673 180 82% (273) -41%
1. Proyeksi Pendapatan tahun 2018 sebesar Rp12,4 M mengalami peningkatan sebesar Rp740 Juta atau
naik 6% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp1 M atau minus 7%.
2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2018 sebesar Rp11,2 M mengalami peningkatan sebesar Rp770 Juta atau naik 7% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp708 Juta atau minus 6%.
3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2018 sebesar Rp1,2 M mengalami penurunan sebesar Rp30 Juta atau turun 2% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp300 Juta atau minus 20%.
4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2018 sebesar Rp829 Juta mengalami penurunan sebesar Rp210 Juta atau turun 20% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp27 Juta atau minus 3%.
5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2018 sebesar Rp400 Juta mengalami peningkatan sebesar Rp180 Juta atau naik 82% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp273 Juta atau minus 41%. Hal tersebut disebabkan antara lain: a. Adanya rencana pendapatan dari mengikuti tender jasa tenaga kerja di pemerintahan yang belum
tercapai b. Adanya penghematan biaya langsung sebesar Rp.708 juta atau 6% dan penghematan biaya
operasional sebesar Rp.86 juta atau 11% hal ini dikarenakan biaya langsung dan operasional merupakan biaya yang melekat pada personel.
3.4. Kinerja Keuangan Unit Fotocopy dan ATK
Tabel 5 Kinerja Keuangan Unit Fotocopy dan ATK Tahun 2018
(dalam jutaan)
No Keterangan Real 17 Proy 18 Angg 18
Pertumbuhan Proy 18 thd real
17
Pencapaian Proy 18 thd
Angg 18
Rp. % Rp. %
1 Pendapatan 3.174 2.591 2.310 (583) -18% 281 12%
2 Biaya Langsung 2.156 1.666 1.493 (489) -23% 173 12%
3 Laba Kotor 1.018 925 817 (93) -9% 108 13%
4 Biaya Operasional 632 453 479 (179) -28% (26) -5%
5 SHU 387 472 337 85 22% 135 40%
1. Proyeksi Pendapatan tahun 2018 sebesar Rp2,5 M mengalami penurunan sebesar Rp583 Juta atau
turun 18% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp281 Juta atau surplus 12%.
2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2018 sebesar Rp1,6 M mengalami penurunan sebesar Rp489 Juta atau turun 23% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp173 Juta atau surplus 12%.
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 16
3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2018 sebesar Rp925 Juta mengalami penurunan sebesar Rp93 Juta atau turun 9% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp108 Juta atau surplus 13%.
4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2018 sebesar Rp453 Juta mengalami penurunan sebesar Rp179 Juta atau turun 28% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp26 Juta atau minus 5%.
5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2018 sebesar Rp472 Juta mengalami peningkatan sebesar Rp85 Juta atau naik 22% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp135 Juta atau surplus 40%. Hal tersebut disebabkan antara lain: a. Beralih bahan pelatihan ke bentuk workbook bukan berupa ordner. b. Materi pelatihan sudah mulai dalam bentuk softcopy. c. Cetak buku test dari asesmen sudah berkurang karena asesmen sudah memiliki buku test yang
sudah paten. d. Mulai bulan September 2018 tas seragam untuk pelatihan sudah tidak ke koperasi. e. Program efisiensi dari PPM Manajemen
3.5. Kinerja Keuangan Unit Retail
Tabel 6 Kinerja Keuangan Unit Retail Tahun 2018
(dalam jutaan)
No Keterangan Real 17 Proy 18 Angg 18
Pertumbuhan Proy 18 thd real
17
Pencapaian Proy 18 thd
Angg 18
Rp. % Rp. %
1 Pendapatan 2.383 3.261 3.158 878 37% 103 3%
2 Biaya Langsung 1.916 2.667 2.530 751 39% 137 5%
3 Laba Kotor 467 594 629 127 27% (35) -5%
4 Biaya Operasional 519 578 577 59 11% 1 0%
5 SHU (52) 16 52 68 -131% (36) -69%
1. Proyeksi Pendapatan tahun 2018 sebesar Rp3,2 M mengalami peningkatan sebesar Rp878 Juta atau
naik 37% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp103 Juta atau surplus 3%.
2. Proyeksi Biaya Langsung tahun 2018 sebesar Rp2,6 M mengalami peningkatan sebesar Rp751 Juta atau naik 39% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp137 Juta atau surplus 5%.
3. Proyeksi Laba Kotor tahun 2018 sebesar Rp594 Juta mengalami peningkatan sebesar Rp127 Juta atau naik 27% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp35 Juta atau minus 5%.
4. Proyeksi Biaya Operasional tahun 2018 sebesar Rp578 Juta mengalami peningkatan sebesar Rp59 Juta atau naik 11% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tercapai sebesar Rp1 Juta atau surplus 0%.
5. Proyeksi Sisa Hasil Usaha tahun 2018 sebesar Rp16 Juta mengalami peningkatan sebesar Rp68 Juta atau naik 131% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 tidak tercapai sebesar Rp36 Juta atau minus 69%. Hal tersebut disebabkan antara lain: a. Penurunan Volume permintaan pengadaan snack & Nasi Box untuk rapat ataupun event. b. Permintaan Souvenir untuk Event berkurang c. Biaya Personel Manager dibebankan ke Unit Retail sebelumnya di Unit Supporting
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 17
3.6. Kinerja Keuangan Unit Supporting
Tabel 7 Kinerja Keuangan Unit Supporting Tahun 2018
(dalam jutaan)
No Keterangan Real 17 Proy 18 Angg 18
Pertumbuhan Proy 18 thd real
17
Pencapaian Proy 18 thd
Angg 18
Rp. % Rp. %
1. Biaya Operasional 597 868 885 271 45% (17) -2%
Proyeksi Biaya Operasional Supporting tahun 2018 sebesar Rp868 Juta mengalami peningkatan sebesar Rp271 Juta atau naik 45% dibanding realisasi tahun 2017. Jika dibandingkan dengan Anggaran tahun 2018 adanya efisiensi biaya sebesar Rp17 Juta atau minus 2%. Hal ini disebabkan oleh beberapa hal, diantaranya: a. Pada awal tahun 2018 dibentuk unit supporting baru yaitu Unit Informasi dan Teknologi untuk
membantu pelayanan unit bisnis lainnya. Selain penambahan unit supporting baru, ada juga penambahan karyawan di unit Akuntansi.
b. Kenaikan UMP tahun 2018 yang mengakibatkan kenaikan dari tahun 2017 c. Adanya sanksi pemeriksaan pencatatan pajak tahun 2015 yang dibukukan di tahun 2018
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 18
II. RENCANA 2019 A. ASUMSI
1. EKSTERNAL Asumsi yang digunakan untuk menyusun rencana kerja dan anggaran tahun 2019 adalah sebagai berikut: a. Pertumbuhan Ekonomi Indonesia berkisar 5,1% – 5,4% b. Inflasi 3,5% – 4,5% c. Tingkat suku bunga Bank Indonesia (BI rate) berkisar 5,75% - 7,00% d. Deposito perbankan berkisar antara 4% - 6,5% per tahun e. Tingkat suku bunga pinjaman pada 4 (empat) Bank Nasional 9% - 11% (IOB) atau 5%-7% Flat.
2. INTERNAL
a. Anggota loyal menggunakan produk dan jasa koperasi BKS-PPM b. PPM Manajemen menggunakan jasa yang ada di koperasi c. Simpanan anggota meningkat, karena jumlah dan pendapatan anggota meningkat. d. Kebutuhan pembiayaan anggota meningkat (perumahan, pendidikan, kendaraan, wisata religi dan modal
usaha) e. Kontrak kerja KTK dengan PPM Manajemen, Tempo Inti Media, ILCS dan perusahaan lainnya tetap
berlanjut f. Pasar Fotocopy menurun karena program Paperless & digitalisasi yang dilakukan oleh PPM Manajemen g. Pengurangan penggunaan kemasan plastik di lingkungan PPM Manajemen sehingga diperlukan
penyesuaian strategi
B. KEBIJAKAN a. Jasa pinjaman harus lebih kecil dari suku bunga pinjaman komersil perbankan b. Jasa simpanan harus lebih menarik dari suku bunga deposito perbankan c. Melaksanakan keputusan Gubernur DKI Jakarta tentang Upah Minimum Propinsi (UMP) DKI Jakarta
mulai bulan Januari 2019
C. ARAH 2019 Dalam jangka panjang organisasi koperasi diarahkan menjadi koperasi mandiri dan profesional. Tema tahun 2019 adalah ”Peningkatan Layanan Anggota Berbasis Teknologi Informasi”.
D. STRATEGI UTAMA 2019 a. Melakukan survey kebutuhan anggota secara online b. Mengadakan berbagai promosi kebutuhan Anggota melalui Media Online c. Melakukan perubahan pola kebijakan dan restrukturisasi layanan Simpan Pinjam d. Melakukan kerjasama dengan beberapa distributor retail dan ATK e. Melakukan kerjasama dengan pengembang properti f. Membuka usaha baru: Trading biji plastic g. Membuka Training Center Go-Clean baru h. Membuka toko online di beberapa e-commerce ternama
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 19
E. RENCANA KEUANGAN E.1. Konsolidasi
Tabel 8 Rencana Keuangan Konsolidasi
Tahun 2019 (dalam jutaan)
No Keterangan Proy 18 Angg 19
Pertumbuhan Angg 19 thd Proy 18
Rp. %
1 Pendapatan 21.014 23.892 2.878 14%
2 Biaya Langsung 15.963 18.099 2.135 13%
3 Laba Kotor 5.050 5.793 743 15%
4 Biaya Operasional 3.205 3.718 513 16%
5 SHU 1.845 2.075 230 12%
Rencana Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp23,8 M naik sebesar Rp2,8 M atau 14% dibandingkan
proyeksi pendapatan tahun 2018. Sedangkan rencana Biaya Langsung tahun 2019 sebesar Rp18 M naik sebesar Rp2,1 M atau 13% dibandingkan proyeksi Biaya Langsung tahun 2018. Ini menyebabkan Rencana Laba Kotor tahun 2019 sebesar Rp5,7 M naik sebesar Rp743 Juta atau 15% dibandingkan proyeksi Laba Kotor tahun 2018. Sementara itu Biaya Operasional tahun 2019 direncanakan sebesar Rp3,7 M naik sebesar Rp513 Juta atau 16% dibandingkan proyeksi Biaya Operasional tahun 2018. Situasi ini menghasilkan Sisa Hasil Usaha (SHU) tahun 2019 direncanakan sebesar Rp2 M naik Rp230 juta atau 12% dibandingkan proyeksi SHU tahun 2018.
Rencana keuangan masing-masing unit bisnis dapat dilihat pada Tabel 9.
Tabel 9 Rencana Keuangan Per Unit Bisnis
Tahun 2019 (dalam jutaan)
No Unit Usaha Pendapatan
Biaya Langsung
Laba Kotor Biaya
Operasional Sisa Hasil
Usaha
Rp. % Rp. % Rp. % Rp. % Rp. %
1 Simpan Pinjam 3.261 14% 522 3% 2.739 47% 619 17% 2.119 102%
2 Ketenagakerjaan 14.720 62% 13.186 73% 1.534 26% 1.094 29% 440 21%
3 Fotocopy dan ATK 2.617 11% 1.697 9% 921 16% 526 14% 395 19%
4 Retail 3.294 14% 2.694 15% 600 10% 553 15% 47 2%
5 Supporting - 0% - 0% - 0% 925 25% (925) -45%
Jumlah 23.892 100% 18.099 100% 5.793 100% 3.718 100% 2.075 100%
Kontribusi penyumbang SHU terbesar adalah unit Simpan Pinjam
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 20
E.2. Unit Simpan Pinjam
Tabel 10 Rencana Keuangan Unit Simpan Pinjam
Tahun 2019 (dalam jutaan)
No Keterangan Proy 18 Angg 19
Pertumbuhan Angg 19 thd Proy 18
Rp. %
1 Pendapatan 2.720 3.261 541 20%
2 Biaya Langsung 418 522 105 25%
3 Laba Kotor 2.303 2.739 436 19%
4 Biaya Operasional 478 619 142 30%
5 SHU 1.825 2.119 294 16%
Rencana Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp3,2 M naik sebesar Rp541 Juta atau 20% dibandingkan
proyeksi pendapatan tahun 2018 sedangkan Biaya Langsung tahun 2019 direncanakan sebesar Rp522 Juta naik sebesar Rp105 Juta atau 25% dibandingkan proyeksi Biaya Langsung tahun 2018. Ini menyebabkan Rencana Laba Kotor tahun 2019 sebesar Rp2,7 M naik sebesar Rp436 Juta atau 19% dibandingkan proyeksi Laba Kotor tahun 2018. Sementara itu Biaya Operasional tahun 2019 diperkirakan sebesar Rp619 Juta naik sebesar Rp142 Juta atau 30% dibandingkan proyeksi Biaya Operasional tahun 2018. Sehingga Sisa Hasil Usaha (SHU) tahun 2019 akan mencapai Rp1,8 M naik Rp294 juta atau 16% dibandingkan proyeksi SHU tahun 2018. Beberapa rencana yang akan dilakukan Unit Simpan Pinjam dalam mencapai anggaran tersebut adalah antara lain adalah: 1. Melakukan perubahan pola kebijakan 2. Restrukturisasi layanan Simpan Pinjam 3. Melakukan berbagai kerjasama dan promosi 4. Menambah wawasan perkoperasian Anggota melalui pendidikan berkoperasi
E.3. Unit Ketenagakerjaan
Tabel 11 Rencana Keuangan Unit Ketenagakerjaan 2019
(dalam jutaan)
No Keterangan Proy 18 Angg 19 Pertumbuhan
Angg 19 thd Proy 18
Rp. %
1 Pendapatan 12.441 14.720 2.279 18%
2 Biaya Langsung 11.212 13.186 1.974 18%
3 Laba Kotor 1.229 1.534 305 25%
4 Biaya Operasional 829 1.094 266 32%
5 SHU 400 440 39 10%
Rencana Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp14,7 M naik sebesar Rp2,2 M atau 18% dibandingkan
proyeksi pendapatan tahun 2018, sedangkan Biaya Langsung diperkirakan sebesar Rp13,1 M naik sebesar Rp1,9 M atau 18% dibandingkan proyeksi Biaya Langsung tahun 2018. Ini diperkirakan menghasilkan Laba Kotor Rp1,5 M naik Rp305 Juta atau 25% dibandingkan proyeksi Laba Kotor tahun 2018. Sementara itu Biaya Operasional diperkirakan sebesar Rp1 M naik Rp266 Juta atau 32% dibandingkan proyeksi 2018 sehingga Sisa Hasil Usaha (SHU) tahun 2019 diperkirakan Rp440 Juta naik Rp39 juta atau naik 10% dibandingkan proyeksi SHU tahun 2018.
Rencana-rencana yang akan dilakukan oleh Unit Ketenagakerjaan dalam mencapai anggaran tersebut antara lain adalah: 1. Mengikuti Tender penyedia tenaga kerja cleaning service 2. Menambah usaha baru diluar unit ketenagakerjaan seperti: Trading biji plastik 3. Membuka Training Center Go-Clean baru (Perluasan wilayah)
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 21
E.4. Unit Fotocopy dan ATK
Tabel 12 Rencana Keuangan Unit Fotocopy dan ATK 2019
(dalam jutaan)
No Keterangan Proy 18 Angg 19 Pertumbuhan
Angg 19 thd Proy 18
Rp. %
1 Pendapatan 2.591 2.617 26 1%
2 Biaya Langsung 1.666 1.697 30 2%
3 Laba Kotor 925 921 (4) 0%
4 Biaya Operasional 453 526 73 16%
5 SHU 472 395 (77) -16%
Rencana Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp2,6 M naik Rp26 Juta atau 1% dibandingkan proyeksi
pendapatan tahun 2018. Sementara Biaya Langsung diperkirakan sebesar Rp1,6 M naik sebesar Rp30 Juta atau 2% dibandingkan proyeksi 2018. Ini menghasilkan Laba Kotor Rp921 Juta turun sebesar Rp4 Juta atau sama dengan proyeksi Laba Kotor tahun 2018. Untuk Biaya Operasional diperkirakan sebesar Rp526 Juta naik sebesar Rp73 Juta atau 16% dibandingkan proyeksi Biaya Operasional 2018. Dengan begitu, Sisa Hasil Usaha (SHU) tahun 2019 diperkirakan sebesar Rp395 Juta turun Rp77 juta atau minus 16% dibandingkan proyeksi SHU tahun 2018.
Rencana-rencana yang akan dilakukan oleh Unit Fotocopy dan ATK dalam mencapai anggaran tersebut adalah sebagai berikut:
1. Mengadakan survey kebutuhan Anggota 2. Mengadakan kerjasama dengan distributor ATK dengan harga yang dapat bersaing 3. Melakukan berbagai promosi untuk memenuhi kebutuhan Anggota
E.5. Unit Retail
Tabel 13 Rencana Keuangan Unit Retail 2019
(dalam jutaan)
No Keterangan Proy 18 Angg 19
Pertumbuhan Angg 19 thd Proy 18
Rp. %
1 Pendapatan 3.261 3.294 33 1%
2 Biaya Langsung 2.667 2.694 27 1%
3 Laba Kotor 594 600 6 1%
4 Biaya Operasional 578 553 (25) -4%
5 SHU 16 47 31 195%
Rencana Pendapatan tahun 2019 sebesar Rp3,2 M naik sebesar Rp33 Juta atau 1% dibandingkan
proyeksi pendapatan tahun 2018. Sementara Biaya Langsung diperkirakan Rp2,6 M naik Rp27 Juta atau 1% dibandingkan proyeksi 2018. Dengan begitu Laba Kotor diperkirakan sebesar Rp600 Juta naik sebesar Rp6 Juta atau 1% dibandingkan proyeksi 2018. Rencana Biaya Operasional tahun 2019 sebesar Rp553 Juta turun Rp25 Juta atau minus 4% dibandingkan proyeksi 2018. Hal ini menghasilkan Sisa Hasil Usaha (SHU) diperkirakan Rp47 Juta naik Rp31 juta atau 195% dibandingkan proyeksi 2018.
Rencana-rencana yang akan dilakukan oleh Unit Retail dalam mencapai anggaran tersebut adalah sebagai berikut:
1. Menambah volume penjualan dari Jasa pelayanan catering baik di Lingkungan PPM maupun di luar Lingkungan PPM
2. Menambah Volume penjualan On Line atas Souvenir untuk event maupun Produk lainnya 3. Efisiensi atas biaya tenaga kerja di Unit Retail
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 22
E.6. Unit Supporting
Tabel 14 Rencana Keuangan Unit Supporting
Tahun 2019 (dalam jutaan)
No Keterangan Proy 18 Angg 19
Pertumbuhan Angg 19 thd Proy 18
Rp. %
1 Biaya Operasional 868 925 58 7%
Rencana Biaya Operasional tahun 2019 sebesar Rp925 Juta naik sebesar Rp58 Juta atau 4% dibandingkan proyeksi Biaya Operasional tahun 2018. Rencana-rencana yang akan dilakukan oleh Unit Supporting dalam mencapai anggaran tersebut adalah sebagai berikut: 1. Melakukan perubahan gaji sesuai ketentuan UMP menjadi Rp. 3.941.000,- atau naik 8% 2. Mencadangkan biaya BPJS Pensiun sebesar Rp18 Juta per bulan 3. Mencadangkan biaya Family Gathering sebesar Rp75 Juta
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 23
F. UPAYA 2019 Mulai tahun ini, rencana kerja dilengkapi dengan bobot penilaian. Dasar penyusunan inisiatif strategi diturunkan mengacu pada metode Balance Scorecard (BSC) yang sudah dilengkapi bobot masing-masing inisiatif strategi. Kinerja masing-masing unit bisnis akan dihitung berdasarkan capaian target.
1. UNIT SIMPAN PINJAM
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET BOBOT
2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1 Menambah Jumlah Pendapatan Financial MGR Prosentase kenaikan
pendapatan Pendapatan naik
minimum 20% 25%
2 Mengefisiensi Biaya Umum Financial MGR Prosentase Efisiensi biaya Biaya maksimum 5%
dari Anggaran 25%
3 Menambah Jumlah SHU Financial MGR Prosentase kenaikan SHU SHU naik 16% 25%
4 Meningkatkan jumlah pencairan Pinjaman Anggota
Financial MGR Jumlah Pencairan
Pinjaman Rp14,6 M 25%
Jumlah 100%
5 Menambah Jumlah Anggota baru Customer Asmen Penambahan Jumlah
Anggota Baru 150 Orang 10%
6 Menghidupkan kembali produk-produk yang tidak berjalan
Customer MGR Jumlah yang mencairkan Pinjaman Modal Usaha
5 Orang 10%
7 Memperingati hari-hari besar nasional sebagai bagian dari promosi produk
Internal Process MGR Jumlah Promosi produk 3 kali promosi 10%
8 Membuat program undian simpanan untuk menggalang dana
Internal Process MGR Jumlah Simpanan
Anggota Simpanan bertambah
27% 10%
9 Menurunkan Jumlah Kredit Bermasalah / Non Performance Loan
Internal Process
Asmen Jumlah Anggota yang
mengangsur 9 Anggota 5%
Asmen Jumlah Kredit yang
terbayarkan 48 Juta 5%
10 Melakukan kerjasama dengan notaris / Menambah Channel
Internal Process Asmen Jumlah Kerjasama notaris 2 Notaris 5%
11 Mengamankan Aset Perusahaan dalam bentuk agunan pinjaman anggota
Internal Process Asmen Jumlah pinjaman diatas
100 juta yang dinotariskan 15 Pinjaman 15%
12 Merapihkan pola kebijakan pengurus mengenai produk simpan pinjam
Internal Process Asmen Jumlah produk yang
direvisi 15 Produk 10%
13 Menambah alat kerja Internal Process MGR Jumlah alat kerja baru 2 Unit 5%
14 Menambah konten promosi produk simpan pinjam
Internal Process MGR Setiap Bulan 12x Update 5%
15 Mengembangkan kompetensi karyawan Learning / Growth MGR
Jumlah pelatihan diikuti 1 Pelatihan 5%
16 Membuat program pelatihan anggota Learning / Growth Asmen
Jumlah Pelatihan Anggota 4 Pelatihan 5%
Jumlah 100%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 24
2. UNIT KETENAGAKERJAAN
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET BOBOT
2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1 Meningkatkan Pendapatan Financial MGR Prosentase kenaikan
pendapatan 18% 35%
2 Melakukan efisiensi biaya chemical & alat kerja
Financial MGR &
MKT Biaya chemical dan alat kerja/Total Pendapatan
1.6% (turun 0.3% dari 1.9%)
35%
3 Meningkatkan SHU Financial MGR Pertumbuhan SHU 23% 30%
Jumlah 100%
4 Melakukan penjualan jasa tenaga kerja melalui tender
Customer MGR &
MKT
Jumlah tender Cleaning Service dan ATK yang
dimenangkan 1 Kali 5%
Customer MGR &
MKT
Jumlah tender Cleaning Service dan ATK yang
diikuti 6 Kali 5%
5
Melakukan penjualan jasa tenaga kerja di sekitar PPM Manajemen
Customer
MGR & MKT
Jumlah tenaga kerja baru yang terjual
20 orang 10%
Customer Jumlah Perusahaan
yang dikunjungi 12 perusahaan 5%
Customer Jumlah alumni &
mahasiswa MM/MME yang dihubungi
10 orang 5%
6 Menjual jasa Pelatihan Cleaning Service
Customer MGR &
MKT
Terselengaranya pelatihan Cleaning
Service 2 kali 5%
7 Menyelenggarakan uji kompetensi bagi operator Cleaning Service
Customer MGR & Asmen
Terselengaranya Uji Kompetensi Operator
Cleaning Service 2 kali 10%
8 Menambah Training center untuk kegiatan Go - Clean
Customer
MGR &
Asmen Jumlah Training center Go Clean Baru
2 Lokasi 5%
9 Menambah jumlah mitra Go-Clean Internal Process
MGR &
Asmen Jumlah mitra Go Clean Baru
60 Orang 5%
10 Menambah unit bisnis baru: Biji Plastik dan Go-Clean (Deep Cleaning)
Internal Process Asmen
Jumlah Unit bisnis Baru 2 Unit 10%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 25
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET BOBOT
2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
11 Meningkatkan pelayanan dengan sistem berbasis IT dan terintegrasi
Internal Process Asmen & Ka. IT
Update content website Tiap bulan 10%
12 Melakukan survei kepuasan pelanggan Internal Process Asmen & Ka. IT
Terlaksana survei kepuasan pelanggan
untuk PPM Manajemen dan Tempo
1 Kali 10%
13
Melakukan pembinaan dan pelatihan Cleaning Service, Office Boy bagi karyawan PT. Pamekar Bina Utama
Learning & Growth MGR & Asmen
Jumlah karyawan yang mengikuti pelatihan
100 orang 10%
Frekuensi pelatihan 2 kali 5%
Jumlah 100%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 26
3. UNIT FOTOKOPI DAN ATK
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET BOBOT
2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1 Mempertahankan pendapatan Financial MGR Besaran pendapatan Sama dengan tahun
2018 (Rp. 2.617.200.194)
35%
2 Melakukan Efisiensi biaya Financial MGR &
SPV prosentase efisiensi biaya
Lembur dan Makan 17% 35%
3 Mempertahankan SHU Financial MGR Besaran SHU Rp.370.509.362.18 30%
Jumlah 100%
4 Menawarkan jasa fotocopy dan ATK ke luar PPM
Customer MGR &
SPV
Volume penjualan diluar PPM bertambah 100 %
dari 40.010 80.020 10%
5 Menawarkan Tas Seragam Customer MGR Jumlah instansi yang order 10 Instansi 10%
6 Melaksanakan Negosiasi kerjasama Pengadaan Kertas dengan Datascrip
Customer MGR MOU dengan Datascrip
disepakati MOU di tandatangani 15%
7 Melaksankan Negosiasi kerjasama Pengadaan ATK dengan pengadaan PPM
Customer MGR MOU dengan PPM
disepakati MOU di tandatangani 15%
8 Meningkatkan penjualan on-line Customer MGR Volume penjualan 400 Unit 15%
9 Melakukan Investasi mesin spiral elektrik
Customer MGR &
SPV Ada mesin baru 1 Unit Mesin Baru 5%
10 Mendapatkan vendor pengganti yang lebih murah
Internal Process MGR & SDM
Jumlah vendor 2 Vendor 10%
11 Membuat konten website Internal Process MGR Jumlah konten website 12 Kali 10%
12 Melakukan Pelatihan dagang on-line
Learning & Growth MGR Terlaksana SDM mengikuti
pelatihan 1 Orang 10%
Jumlah 100%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 27
4. UNIT RETAIL
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET BOBOT
2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1 Tercapainya Pendapatan Financial MGR
Pendapatan Deko M9 naik 89% dari tahun lalu Pendapatan Café In naik
120% dari tahun lalu
Pendapatan naik 101% atau Rp3,2 M
35%
2 Mengefisiensikan biaya karyawan Financial MGR &
SPV Pengurangan 2 Orang
Karyawan
Efisiensi biaya operasional sebesar
Rp 40 Juta 35%
3 Tercapainya target SHU Financial MGR Besaran SHU Rp47 M 30%
Jumlah 100%
1 Meningkatkan Jumlah kerjasama antar Mitra
Customer MGR Penambahan jumlah
mitra kerjasama 4 Mitra bertambah 10%
2 Membenahi Jobdesk Unit Retail Internal Process MGR, SPV,
PSDM
Jobdesk masing-masing karyawan unit Retail yang sudah dibenahi
sesuai dengan kebutuhan bisnis saat ini
7 Jobdesk yang dibenahi
5%
3 Mengoptimalkan hubungan baik dgn Mitra
Customer MGR Kebutuhan mitra
terpenuhi 100% mitra akan
bekerjasama kembali 10%
4 Meningkatkan kepuasan pelanggan Customer MGR Survey terlaksana 2 x survey/thn 10%
5 Menjalin Program kerja sama untuk pengembangan Retail
Internal Process MGR, SPV
MOU ditandatangani (terjalinnya program
kerjasama retail)
1 Mitra Distributor Retail
10%
6 Menjalin kerjasama untuk produk event Customer MGR, SPV
Penambahan jumlah Supplier
3 Supplier 5%
7 Mengadakan Program Promosi untuk Produk Retail
Internal Process MGR, SPV,IT
Terlaksananya Program Promosi Produk Retail
2x Bazar, 24x promosi 24x Email Blast/ WA
10%
8 Bekerjasama dengan unit USP untuk membuat Souvenir sbg alat Promosi
Internal Process MGR Persentase pendapatan
souvenir Bertambah 20% 5%
9 Mengoptimalisasi penggunaan Aplikasi retail yang terintegrasi (SIMKO)
Customer MGR, SPV,IT
Terlaksananya Laporan terintegrasi keuangan, persediaan, Penjualan
100% proses terintegrasi
10%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 28
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET BOBOT
2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
10 Menggunakan Aplikasi Retail Online Internal Process MGR, SPV,IT
Terlaksananya Penjualan produk ritel secara
Online
Penambahan persentase
pendapatan dari penjualan online (20%)
10%
11 Melakukan kerjasama dengan IT untuk membuat alat Promosi
Internal Process MGR, SPV,IT
Penambahan alat promosi ritel, seperti:
brosur, e-catalog, update content website, kupon
gift, dsb
6x Brosur / e-catalog 12x update content
web 4x kupon gift
5%
12 Melakukan investasi sarana / fasilitas kerja di Café & Deko
Internal Process MGR Terlaksananya
sarana/fasilitas yang lebih memadai
5 Alat kerja : 1 Note Book, 1 PC
Deko, 1 West Bent, 2 Dispenser
5%
13 Meningkatkan kualitas karyawan retail dengan cara memberikan motivasi dan pelatihan yang berkesinambungan
Learning / Growth MGR
Terlaksananya program pengembangan
karyawan: pelayanan pelanggan (CSO), Digital
Marketing
1 orang Digital Marketing
1 orang Pelayanan pelanggan (CSO)
5%
Jumlah 100%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 29
5. UNIT SUPPORTING
5.1. UNIT PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR KEBERHASILAN TARGET BOBOT 2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1 Memperbaiki Urpek Internal Process MGR Prosentase Urpek (diPBU) yg
diperbaiki 100% 5%
2 Memperbaiki Buku/ SOP Rekrutmen & Seleksi
Internal Process MGR Dokumen perbaikan SOP tersedia Maret 2019 10%
3 Menyediakan tenaga kerja yg kompeten
Customer MGR Jumlah Komplain dari User 0 Komplain 20%
4
Melaksanakan program pelatihan yg telah direncanakan (Supporting & Unit)
Learning & Growth MGR Prosentase pelaksanaan program
pelatihan 80% 10%
5 Melaksanakan orientasi PUK (Pedoman Umum Kepegawaian)
Internal Process MGR pelaksanaan orientasi 2 Kali 10%
6 Menyempurnakan KPI & sistem manajemen kinerja
Internal Process MGR
Pelaksanaan kegiatan
Prosentase penyempurnaan KPI dan Sistem Manajemen Kerja
2 Kali
100%
10%
10%
7 Memperbaiki Sistem Imbal Jasa
Internal Process MGR & ADM
Ketepatan waktu penerbitan slip gaji karyawan via email
Ketepatan waktu pemisahan BPJS
KTK dan Kesehatan untuk BKS dan Pamekar
Ketepatan waktu pembuatan aturan pensiun dini
Tiap tanggal 28
Jan 2018
Agt 2018
5%
5%
5%
8 Kontrak kerja karyawan Tepat Waktu
Internal Process SFI
Ketersediaan dokumen kontrak karyawan baru
Ketersediaan dokumen kontrak
perpanjangan karyawan
1 minggu dari tanggal masuk
1 bulan sebelum
kontrak lama habis
5%
5%
9 Membuat Memo kedisiplinan yg diterapkan di PPM
Learning / Growth Ka.
SDM Ketersediaan Memo kedisiplinan
karyawan 5%
10 Melaksanakan Employee Gathering
Internal Process KA.
SDM kehadiran peserta 90% Karyawan 5%
Jumlah 100%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 30
5.2. UNIT INFORMASI TEKNOLOGI
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET BOBOT
2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1 Melakukan backup Program Koperasi setiap hari
Internal Process KA. IT Data server tersimpan
setiap hari
100 % transaksi yang dilakukan setiap hari
tersimpan 15%
2 Melakukan update Konten website Koperasi
Internal Process KA. IT
Website koperasi selalu up to date
Konten setiap unit koperasi up todate
setiap minggu 10%
3 Membuat brosur, marketing kit lainnya untuk unit bisnis koperasi
Internal Process KA. IT
Penyelesaiaan brosur dan marketing kit
Seminggu setelah permintaan
5%
4 Melakukan proses updating antivirus,sofware pendukung lainnya
Internal Process KA. IT
Update antivirus dan software, tidak ada permasalahan yang
disebabkan oleh virus
Update satu minggu sekali
5%
5 Melakukan perpanjang Website Koperasi dan penambahan quota
Internal Process KA. IT
Quota website bertambah dan
perpanjangan website
Quota lebih besar menjadi 1 Gb
5%
6 Melakukan Maintenance Mitra Bukalapak Deko
Internal Process KA. IT
Produk Deko, Jasa M9 , terdisplay di bukalapak
Terdisplay di 5 e-commerce terbesar
5%
7 Melakukan pengecekan berkala di HUB jaringan
Internal Process KA. IT Pengecekan berkala Setiap hari 5%
8 Melakukan maintenance terhadap semua aplikasi yg ada di koperasi
Internal Process KA. IT Kecepatan perbaikan
maksimum 30 menit setelah laporan
5%
9 Memastikan mesin pendukung seperti: printer, scanner, dll berjalan dengan baik
Internal Process KA. IT Kecepatan perbaikan
maksimum 30 menit setelah laporan
10%
10 Memperbaiki komputer bermasalah Internal Process
KA. IT Kecepatan perbaikan maksimum 30 menit
setelah laporan 10%
Jumlah 100%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 31
5.3. UNIT KEUANGAN
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET BOBOT
2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1 Memastikan tagihan tagihan lancar Internal Process Ka. KEU
Prosentase pembayaran piutang dibawah 60 hari
90% 20%
2 Melakukan transaksi transaksi bank melalui e-banking
Internal Process Ka. KEU
Prosentase transaksi via E-Banking
95% 20%
3 Memeriksa kas harian Internal Process Ka.
KEU
Penemuan selisih dalam kas yang ditindak lanjuti/diperbaiki
0 Selisih 10%
4 Mentransfer gaji karyawan tepat waktu Internal Process Ka.
KEU Prosentase Ketepatan
waktu 100% 20%
5 Memastikan ketersediaan dana untuk kegiatan Koperasi & PBU ( Mengatur cash flow )
Internal Process Ka. KEU
Ketersediaan dana di bulan berjalan
100 % biaya operasional dan
pencairan pinjaman terpenuhi
15%
6 Membayar hutang sesuai jadwal Internal Process Ka.
KEU
Prosentase pembayaran hutang dibawah 14 hari
setelah diterimanya invoice
95% 10%
7 Mengikuti program pelatihan untuk kasir & penagihan
Learning / Growth Ka. KEU
Terlaksana 2 5%
Jumlah 100%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 32
5.4. UNIT AKUNTANSI
NO INISIATIF STRATEGI PRESPECTIVE PIC INDIKATOR
KEBERHASILAN TARGET BOBOT
2019
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1 Memeriksa setiap transaksi Kopkar BKS-PPM dan PT Pamekar Bina Utama
Internal Process Ka. AKT
Prosentase penemuan kesalahan transaksi yang
ditindak lanjuti 100% 11%
2 Memeriksa jurnal harian Kopkar BKS-PPM dan PT Pamekar Bina Utama
Internal Process Ka. AKT
Prosentase penemuan kesalahan jurnal harian
yang ditindak lanjuti 100% 11%
3 Memeriksa hasil perhitungan Pajak PPh Psl 21, 25 Psl 4 ayat 2 , PPN Kopkar BKS-PPM dan PT Pamekar Bina Utama
Internal Process Ka. AKT
Prosentase ketepatan waktu perhitungan pajak
100% 11%
4 Mencocokan kas harian dengan program Akuntansi
Internal Process Ka. AKT
Prosentase penemuan kesalahan kas harian yang ditindak lanjuti
100% 11%
5 Mencocokan program Simpan Pinjam dengan Program Akuntansi
Internal Process Ka. AKT
Prosentase penemuan kesalahan program yang
ditindak lanjuti 100% 11%
6 Input data tagihan dan Slip Memo Kopkar BKS-PPM dan PT Pamekar Bina Utama
Internal Process Ka. AKT Prosentase input data 100% 11%
7 Rekonsiliasi Bank Internal Process
Ka. AKT Kecocokan data 100% 11%
8 Menyusun Laporan keuangan Internal Process
Ka. AKT Tersedianya Laporan
bulanan Tanggal 15 setiap bulan berikutnya
13%
9 Mengikuti Pelatihan Brevet A & B untuk staf
Learning / Growth Ka. AKT Jumlah staf yang
mengikuti Pelatihan 1 Orang 10%
Jumlah 100%
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 33
III. PEMILIHAN PENGURUS DAN PENGAWAS Sesuai dengan AD/ART Kopkar BKS-PPM, maka Pengurus yang sudah habis masa waktunya harus diganti dan dilakukan proses pemilihan bagi pengurus baru. Tahun ini pengurus/pengawas yang akan diganti sebanyak 1 orang. Namun yang akan menggantikan adalah 2 orang. Hal ini dilakukan agar pada tahun depan jumlah yang digantikan dikurangi dari 5 menjadi hanya 3 orang. Karena tahun lalu sudah diganti 1 dengan 2 orang. Ini akan menyeimbangkan prosesi penggantian pengurus pengawas menjadi 2, 2, dan 3. Ini berubah dari 1,1, 5 dalam tiga tahun terakhir. Selanjutnya dibentuk panitia pemilihan.
IV. RENCANA RAT TAHUN 2018 Rapat Anggota Tahunan (RAT) 2018 direncanaskan pada hari Minggu tanggal 10 Februari 2019.
V. PENUTUP
Demikian Rencana Kerja Koperasi BKS-PPM tahun 2019. Besar harapan kami agar dapat dipergunakan dan dijadikan pedoman operasional serta menjadi parameter (alat ukur) yang selalu menjadi pedoman dan target yang harus dijalankan dalam menetapkan setiap keputusan ataupun kebijakan.
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 34
Lampiran 1 Laporan Neraca Konsolidasi Perbandingan Anggaran 2019, Proyeksi 2018 & Realisasi 2017
RP % RP %
A. AKTIVA
- AKTIVA LANCAR
- Kas 325.770.293 218.015.734 151.238.365 107.754.559 49% 66.777.369 44%
- Bank 603.081.175 436.031.469 298.032.539 167.049.706 38% 137.998.930 46%
- Deposito Koperasi - - 2.000.000.000 - 0% (2.000.000.000) 0%
- Piutang
* Anggota 28.039.425.627 23.454.185.157 20.262.476.748 4.585.240.470 20% 3.191.708.409 16%
* Non Anggota 6.978.140.914 6.201.865.783 6.285.226.017 776.275.131 13% (83.360.234) -1%
* Pihak Berelasi (PBU) 3.329.400.000 3.223.000.000 3.120.000.000 106.400.000 3% 103.000.000 3%
Jumlah Piutang 38.346.966.541 32.879.050.940 29.667.702.765 5.467.915.601 17% 3.211.348.175 11%
- Penyertaan
* PUSKOPDIT 720.861.386 626.321.086 2.999.818.086 94.540.300 15% (2.373.497.000) -79%
* PT. PBP 20.000.000 20.000.000 20.000.000 - 0% - 0%
* Simpanan Sibuhar di Puskopdit - - - - 0% - 0%
* Simpanan Kapitalisasi Koperasi di Puskopdit - - - - 0% - 0%
* Penyertaan Koperasi ke PT Pamekar B.U 495.990.000 495.990.000 495.990.000 - 0% - 0%
Jumlah Penyertaan 1.236.851.386 1.142.311.086 3.515.808.086 94.540.300 8% (2.373.497.000) -68%
- Persediaan 447.995.103 427.931.310 408.766.089 20.063.793 5% 19.165.221 5%
- Lain-lain 774.865.457 770.368.633 765.897.905 4.496.824 1% 4.470.728 1%
JUMLAH AKTIVA LANCAR 41.735.529.955 35.873.709.172 36.807.445.750 5.861.820.783 16% (933.736.577) -3%
- AKTIVA TETAP
- Harga Perolehan 1.846.223.828 1.808.023.828 2.218.049.737 38.200.000 2% (410.025.909) -18%
- Akumulasi Depresiasi (1.452.486.838) (1.329.981.346) (1.344.363.179) (122.505.492) 9% 14.381.833 -1%
JUMLAH AKTIVA TETAP 393.736.990 478.042.482 873.686.558 (84.305.492) -18% (395.644.076) -45%
- Aktiva Pajak Tangguhan - - - - -
- R/K - - - - 0% - 0%
JUMLAH AKTIVA 42.129.266.945 36.351.751.654 37.681.132.307 5.777.515.291 16% (1.329.380.653) -4%
B. PASIVA
- KEWAJIBAN
- Kewajiban Lancar
* Simpanan Sukarela 11.302.715.010 8.591.258.857 8.629.439.414 2.711.456.153 32% (38.180.557) 0%
* Deposito Berjangka 7.664.971.000 7.377.461.441 9.326.320.000 287.509.559 4% (1.948.858.559) -21%
* Simpanan Sosial Khusus 444.517.512 472.900.759 495.606.914 (28.383.247) -6% (22.706.155) -5%
* Simpanan Hari Tua 185.396.314 138.296.314 145.803.578 47.100.000 34% (7.507.264) -5%
* Simpanan Pendidikan 2.533.394.464 2.063.644.464 2.082.194.140 469.750.000 23% (18.549.676) -1%
* Simpanan Naik Haji 91.989.470 119.389.470 77.288.570 (27.400.000) -23% 42.100.900 54%
* By Ymh dibayar 333.884.434 340.722.135 1.016.549.841 (6.837.701) -2% (675.827.706) -66%
* Titipan Dana Pensiun UU 13/2003 PSAK 24 1.308.164.910 1.455.587.294 1.667.442.890 (147.422.384) -10% (211.855.596) -13%
* Hutang Usaha 4.150.138.441 2.771.622.952 1.633.317.779 1.378.515.489 50% 1.138.305.173 70%
* Hutang Pajak 126.263.429 143.106.282 162.195.881 (16.842.853) -12% (19.089.598) -12%
* Hutang PBU ke KOPKAR 3.329.400.000 3.223.000.000 3.120.000.000 106.400.000 3% 103.000.000 3%
Jumlah Kewajiban Lancar 31.470.834.984 26.696.989.969 28.356.159.007 4.773.845.015 18% (1.659.169.038) -6%
- Kewajiban Jangka Panjang - - - - 0% - 0%
- R/K - - - - 0% - 0%
- Kewajiban Pajak Tangguhan - - - - 0% - 0%
JUMLAH KEWAJIBAN 31.470.834.984 26.696.989.969 28.356.159.007 4.773.845.015 18% (1.659.169.038) -6%
- MODAL
- Modal Dasar
* Simpanan Pokok 183.165.500 169.165.500 163.189.500 14.000.000 8% 5.976.000 4%
* Simpanan Wajib 6.490.708.123 5.844.608.326 5.211.865.467 646.099.797 11% 632.742.859 12%
* Simpanan Wajib Kapitalisasi 1.727.170.271 1.551.520.271 1.359.005.904 175.650.000 11% 192.514.367 14%
* Keuntungan kerugian Aktuaria 57.261.943 57.261.943 57.261.943 - 0% - 0%
* Modal awal disetor Kopkar BKS-PPM 495.990.000 495.990.000 495.990.000 - 0% - 0%
* Modal awal disetor PT Binaman Utama 5.010.000 5.010.000 5.010.000 - 0% - 0%
* Cadangan Umum 2.001.885.644 2.001.885.644 2.001.885.644 - 0% - 0%
* Cadangan Tujuan Resiko 3.490.255 3.490.255 3.490.255 - 0% - 0%
* Donasi 6.000.000 6.000.000 6.000.000 - 0% - 0%
Jumlah Modal Dasar 10.970.681.736 10.134.931.939 9.303.698.713 835.749.797 8% 831.233.226 9%
- Laba Ditahan
* Laba Organisasi (1.179.496.089) (1.223.455.713) (307.575.740) 43.959.624 -4% (915.879.972) 298%
* SHU Tahun lalu - - - - 0% - 0%
* SHU Tahun Berjalan 867.246.313 743.285.459,38 328.850.328 123.960.854 17% 414.435.132 126%
Jumlah Laba Ditahan (312.249.775) (480.170.253) 21.274.587 167.920.478 -35% (501.444.841) -2357%
JUMLAH MODAL 10.658.431.960 9.654.761.685 9.324.973.300 1.003.670.275 10% 329.788.385 4%
JUMLAH PASIVA 42.129.266.945 36.351.751.655 37.681.132.307 5.777.515.290 16% (1.329.380.652) -4%
Pertumbuhan 2018 THD 20172019 Proy 2018 2017
Pertumbuhan 2019 THD 2018KETERANGAN
Laporan Anggaran Pendapatan & Biaya Tahun 2019 | 35
Lampiran 2 Laporan Laba Rugi Konsolidasi Perbandingan Anggaran 2019, Proyeksi 2018 & Realisasi 2017
ANGGARAN PROYEKSI REALISASI
2019 2018 2017 RP % RP %
A. PENDAPATAN
- Simpan Pinjam 3.260.852.768,99 2.720.331.855,40 2.457.950.725,60 540.520.913,58 20% 262.381.129,80 11%
- Fotokopi & Cetak & ATK 2.617.200.194,39 2.591.287.321,18 3.174.081.161,00 25.912.873,21 1% (582.793.839,82) -18%
- Deko,Café,Jasa 3.293.877.841,90 3.261.265.190,00 2.383.048.074,00 32.612.651,90 1% 878.217.116,00 37%
- Ketenagakerjaan 14.719.667.617,00 12.440.711.152,00 11.700.257.958,00 2.278.956.465,00 18% 740.453.194,00 6%
- ATK/ JASA - - - 0% - 0%
- Café In - - - 0% - 0%
- Villa - - - 0% - 0%
JUMLAH ( A ) 23.891.598.422,28 21.013.595.518,58 19.715.337.918,60 2.878.002.903,70 14% 1.298.257.599,98 7%
B. BIAYA
1. Biaya Langsung ( HPP )
- Simpan Pinjam 522.213.460,00 417.642.428,78 467.717.199,60 (104.571.031,22) -25% 50.074.770,82 11%
- Fotokopi & Cetak & ATK 1.696.689.500,00 1.666.292.373,17 2.155.765.769,21 (30.397.126,83) -2% 489.473.396,04 23%
- Deko,Café,Jasa 2.693.972.457,63 2.667.299.463,00 1.916.052.675,00 (26.672.994,63) -1% (751.246.788,00) -39%
- Ketenagakerjaan 13.185.721.992,87 11.211.942.405,00 10.441.645.615,00 (1.973.779.587,87) -18% (770.296.790,00) -7%
- ATK/ JASA - - - 0% - 0%
- Café In - - - 0% - 0%
- Villa - - - 0% - 0%
Jumlah ( B ) 18.098.597.410,50 15.963.176.669,95 14.981.181.258,81 (2.135.420.740,55) -13% (981.995.411,14) -7%
LABA KOTOR ( A-B ) 5.793.001.011,78 5.050.418.848,63 4.734.156.659,79 742.582.163,14 15% 316.262.188,84 7%
2. Biaya Operasional
* Personel
- Simpan Pinjam 221.611.096,00 186.336.483,36 174.812.637,00 (35.274.612,64) -19% (11.523.846,36) -7%
- Fotokopi & Cetak & ATK 403.982.431,21 359.803.132,69 494.380.799,00 (44.179.298,52) -12% 134.577.666,31 27%
- Deko,Café,Jasa 485.558.464,00 526.040.538,50 466.529.262,00 40.482.074,50 8% (59.511.276,50) -13%
- Ketenagakerjaan 744.392.652,80 512.177.583,00 421.486.512,00 (232.215.069,80) -45% (90.691.071,00) -22%
- ATK/ JASA - - - 0% - 0%
- Café In - - - 0% - 0%
- Villa - - - 0% - 0%
Jumlah 1.855.544.644,01 1.584.357.737,55 1.557.209.210,00 (271.186.906,46) -17% (27.148.527,55) -2%
* Umum & Administrasi
- Simpan Pinjam 149.018.352,68 117.013.844,00 192.867.963,00 (32.004.508,68) -27% 75.854.119,00 39%
- Fotokopi & Cetak & ATK 1.347.288,12 1.070.651,21 11.812.448,00 (276.636,91) -26% 10.741.796,79 91%
- Deko,Café,Jasa 15.818.000,00 14.512.400,00 14.413.871,00 (1.305.600,00) -9% (98.529,00) -1%
- Ketenagakerjaan 103.640.000,00 89.018.450,00 65.192.840,00 (14.621.550,00) -16% (23.825.610,00) -37%
- ATK/ JASA - - - 0% - 0%
- Café In - - - 0% - 0%
- Villa - - - 0% - 0%
Jumlah 269.823.640,80 221.615.345,21 284.287.122,00 (48.208.295,59) -22% 62.671.776,79 22%
* Penyusutan
- Simpan Pinjam 10.257.500,00 5.798.799,96 7.750.795,92 (4.458.700,04) -77% 1.951.995,96 25%
- Fotokopi & Cetak & ATK 67.335.150,16 55.105.749,42 76.464.150,76 (12.229.400,74) -22% 21.358.401,34 28%
- Deko,Café,Jasa 31.213.508,42 25.149.601,80 24.264.464,65 (6.063.906,62) -24% (885.137,15) -4%
- Ketenagakerjaan 36.593.033,28 91.722.356,77 102.188.069,23 55.129.323,49 60% 10.465.712,46 10%
- ATK/ JASA - - - 0% - 0%
- Café In - - - 0% - 0%
- Villa - - - 0% - 0%
Jumlah 145.399.191,86 177.776.507,95 210.667.480,56 32.377.316,09 18% 32.890.972,61 16%
Jumlah Biaya Operasional 2.270.767.476,68 1.983.749.590,71 2.052.163.812,56 (287.017.885,97) -14% 68.414.221,85 3%
SHU OPERASIONAL ( SHO ) 3.522.233.535,10 3.066.669.257,92 2.681.992.847,23 455.564.277,18 15% 384.676.410,69 14%
3. Pendapatan & Biaya Lain-lain
* Pendapatan lain-lain
- Simpan Pinjam 1.440.000,00 4.451.851,00 966.033,00 (3.011.851,00) -68% 3.485.818,00 361%
- Fotokopi & Cetak & ATK 6.329.409,50 10.699.700,00 3.554.730,00 (4.370.290,50) -41% 7.144.970,00 201%
- Deko,Café,Jasa 23.427.000,00 20.371.140,40 19.661.356,00 3.055.859,60 15% 709.784,40 4%
- Ketenagakerjaan 148.170.000,00 283.369.347,07 64.654.229,00 (135.199.347,07) -48% 218.715.118,07 338%
- ATK/ JASA - - - 0% - 0%
- Café In - - - 0% - 0%
- Villa - - - 0% - 0%
Jumlah Pendapatan Lain - lain 179.366.409,50 318.892.038,47 88.836.348,00 (139.525.628,97) -44% 230.055.690,47 259%
* Biaya lain-lain
- Simpan Pinjam 240.003.141,75 172.871.793,35 182.890.942,47 (67.131.348,40) -39% 10.019.149,12 5%
- Fotokopi & Cetak & ATK 59.252.998,99 47.774.028,17 52.461.873,00 (11.478.970,82) -24% 4.687.844,83 9%
- Deko,Café,Jasa 43.693.000,00 32.695.252,00 33.569.846,00 (10.997.748,00) -34% 874.594,00 3%
- Ketenagakerjaan 357.893.700,00 419.005.278,00 514.011.987,00 61.111.578,00 15% 95.006.709,00 18%
- ATK/ JASA - - - 0% - 0%
- Café In - - - 0% - 0%
- Villa - - - 0% - 0%
Jumlah Biaya lain-lain 700.842.840,74 672.346.351,53 782.934.648,47 (28.496.489,22) -4% 110.588.296,94 14%
Jumlah Pendapatan & Biaya Lain-lain (521.476.431,24) (353.454.313,06) (694.098.300,47) (168.022.118,19) 48% 340.643.987,41 -49%
C. KONTRIBUSI MARGIN ( A - B ) 3.000.757.103,85 2.713.214.944,86 1.987.894.546,76 287.542.158,99 11% 725.320.398,10 36%
D. BIAYA UMUM & ADMINISTRASI
- Biaya Personel
- Manajemen 107.421.862,40 92.284.177,00 - (15.137.685,40) -16% (92.284.177,00) 0%
- Keuangan 176.603.961,60 148.962.615,00 142.634.115,00 (27.641.346,60) -19% (6.328.500,00) -4%
- Akuntansi 186.556.620,80 167.395.141,00 113.282.971,00 (19.161.479,80) -11% (54.112.170,00) -48%
- PSDM 358.643.752,00 317.928.355,00 289.213.982,00 (40.715.397,00) -13% (28.714.373,00) -10%
- Pemasaran - - - - 0% - 0%
Jumlah 829.226.196,80 726.570.288,00 545.131.068,00 (102.655.908,80) -14% (181.439.220,00) -33%
- Umum & Administrasi 10.680.000,00 9.769.334,00 5.693.000,00 (910.666,00) -9% (4.076.334,00) -72%
- Penyusutan 11.844.000,00 10.725.833,34 12.463.859,05 (1.118.166,66) -10% 1.738.025,71 14%
Jumlah Biaya Umum & Administrasi 851.750.196,80 747.065.455,34 563.287.927,05 (104.684.741,46) -14% (183.777.528,29) -33%
- Pendapatan & Biaya Lain-lain
- Pendapatan lain-lain - 10.000,00 26.829.705,04 (10.000,00) -100% (26.819.705,04) -100%
- Biaya lain-lain 73.710.000,00 120.896.030,00 60.264.917,06 47.186.030,00 39% (60.631.112,94) -101%
Jumlah (73.710.000,00) (120.886.030,00) (33.435.212,02) 47.176.030,00 -39% (87.450.817,98) 262%
Total Biaya Umum & Administrasi (925.460.196,80) (867.951.485,34) (596.723.139,07) 57.508.711,46 -7% 271.228.346,27 -45%
E. LABA SEBELUM PAJAK 2.075.296.907,05 1.845.263.459,52 1.391.171.407,69 230.033.447,53 12% 454.092.051,83 33%
F. SHU PER UNIT
- Simpan Pinjam 2.119.189.218,55 1.825.120.356,95 1.432.877.220,61 294.068.861,60 16% 392.243.136,34 27%
- Fotokopi & Cetak & ATK 394.922.235,40 471.941.086,51 386.750.851,03 (77.018.851,11) -16% 85.190.235,48 22%
- Deko,Café,Jasa 47.049.411,85 15.939.075,10 (52.120.688,65) 31.110.336,75 195% 68.059.763,75 -131%
- Ketenagakerjaan 439.596.238,05 400.214.426,30 220.387.163,77 39.381.811,75 10% 179.827.262,53 82%
- ATK/ JASA - - - - 0% - 0%
- Café In - - - - 0% - 0%
- Supporting (925.460.196,80) (867.951.485,34) (596.723.139,07) (57.508.711,46) -7% (271.228.346,27) -45%
- Villa - - - - 0% - 0%
Jumlah 2.075.296.907,05 1.845.263.459,52 1.391.171.407,69 230.033.447,53 12% 454.092.051,83 33%
URAIAN ANGG.2019 THD PROY.2018 PROY. 2018 THD REAL 2017