reduza os seus gastos, aumente a sua renda e seja feliz ... · era início do ano de 2016, e eu...
TRANSCRIPT
Reduza os seus gastos,
aumente a sua renda e seja
feliz fazendo o que ama
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PREFÁCIO
Seja bem-vindo ao próximo capítulo da sua vida, o MOVIMENTO FIRE!
Ao baixar esse e-book, sem nenhum custo, você se torna mais um membro do
MOVIMENTO FIRE. O meu objetivo é ajudar você a alcançar a sua independência
financeira, enquanto curte a jornada. E se ver livre da dependência do mercado de
trabalho.
Quando fui apresentado pela primeira vez a esse movimento, que vem ganhando cada
vez mais espaço nos Estados Unidos, não consegui tirar ele da cabeça. A simples
possibilidade de me ver “aposentado” antes dos 40 anos estava ao meu alcance! E eu
garanto que o mesmo vai acontecer com você!
Ao tomar conhecimento de histórias de sucesso de pessoas normais como eu e você,
que hoje desfrutam de total independência financeira, você ficará com aquela vontade
de também iniciar a sua jornada. E quando você começa a correr, não para mais...
Esse projeto é para pessoas que acreditam que podem viver a vida ao máximo, longe
das amarras de um emprego formal de 8h as 18h. Meu foco é em pessoas que querem
fazer essa transição entre o emprego formal e uma estrutura de ativos geradores de
renda que irão financiar o seu estilo de vida. E eu prometo que o MOVIMENTO FIRE irá
lhe ajudar a atingir o seu objetivo de ter toda a liberdade que a independência
financeira pode proporcionar.
Comece agora mesmo a sua jornada!
https://movimentofire.com.br
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ÍNDICE
O Movimento FIRE e porque você também deveria fazer parte INTRODUÇÃO A DESCOBERTA DO MEU PORQUÊ O MOVIMENTO FIRE
Seção
1
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Seção
2
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Seção
3
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Seção
4
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Reduzindo as despesas e controlando os gastos QUAIS SÃO MEUS GASTOS? QUAL É A MINHA META PARA FIRE? AJUSTANDO AS CONTAS...
Aumentando as receitas: construa uma renda extra POR QUE É TÃO IMPORTANTE AUMENTAR A SUA RENDA AGORA? AS DUAS ÚNICAS MANEIRAS DE CONSEGUIR UMA RENDA EXTRA! O QUE EU FIZ E VOCÊ TAMBÉM PODE FAZER A PARTIR DE HOJE!
Adquirindo ativos – a base do Movimento FIRE O QUE SÃO ATIVOS? QUE TAL SER SÓCIO DAS MELHORES EMPRESAS? NA PRÁTICA, A TEORIA É DIFERENTE!
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O MOVIMENTO FIRE e porque você também deveria fazer parte INTRODUÇÃO
A DESCOBERTA DO MEU PORQUÊ O MOVIMENTO FIRE
Seção 1
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Para refletir...
“Seu tempo é limitado, então não o desperdice vivendo a vida de outra
pessoa. Não fique preso por dogmas – que é viver pelos resultados do
pensamento de outras pessoas. Não deixe que o barulho da opinião dos
outros cale a sua própria voz interior. E o mais importante, tenha a
coragem de seguir seu coração e sua intuição. Eles de alguma forma já
sabem o que você realmente quer se tornar.”
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INTRODUÇÃO
Quando Steve Jobs fala essa frase que você acabou de ver, após ter passado algo em
torno de 12 minutos de seu mais famoso discurso, é difícil não repensar a nossa vida...
Falo do discurso endereçado à 114ª de formandos da Universidade de Stanford, nos
Estados Unidos, no dia 12 de junho de 2005.
A fala de Steve Jobs é emocional e inspiradora. E por que esse discurso continua tão
atual mesmo após todos esses anos? Acredito que seja porque, apesar de todas as
mudanças que o mundo viveu de lá para cá, o ser humano continua o mesmo.
Com as mesmas dores, os mesmos anseios, os mesmos desejos. No fundo o que
queremos é ser felizes, sentirmos bem com o que fazemos de nossas vidas e viver ao
lado das pessoas que amamos.
Parece simples, mas nós insistimos em complicar...
A vida nos é apresentada como uma série de etapas: você nasce, cresce, estuda,
consegue um bom emprego, trabalha por 35 anos naquele mesmo local, se aposenta e
vai “curtir a vida”. São os famosos dogmas.
Mas no meio da jornada você:
• Pensa em largar o seu emprego para buscar algo mais gratificante, mas tem
medo de não conseguir encontrar outro...
• Pensa em montar um negócio próprio, mas tem medo de falhar e perder tempo
e dinheiro à toa...
• Pensa em viajar o mundo, curtir mais a família, ver os seus filhos crescerem,
mas a rotina de trabalho de 8h às 18h não lhe permite.
E é esse medo de perder essa vida que você reclama tanto que lhe tira a vontade de
ganhar uma vida que realmente valha a pena.
Você está com medo de perder isso?
O MOVIMENTO FIRE veio justamente para lhe permitir fazer essa transição e viver a
vida dos seus sonhos.
Eu garanto que após ler esse e-book sua vida nunca mais será a mesma!
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E assim como fez Steve Jobs em seu discurso na universidade, eu também quero lhe
contar três histórias da minha vida.
São os exatos três pilares de como eu consegui fazer a transição de um empregado de
empresa privada para ser empregado de mim mesmo e viver a vida com a liberdade
que sempre sonhei.
Mas antes, tudo começa com um porquê...
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A DESCOBERTA DO MEU PORQUÊ
Era início do ano de 2016, e eu tinha aquilo que parecia ser um bom emprego, com um
bom salário e perspectivas até certo ponto interessantes para a carreira.
Isso era o que parecia para a minha família, os meus amigos, colegas de trabalho,
enfim, a sociedade em que vivemos.
Mas no fundo, só quem sabe de nossa vida, nossos sentimentos, nossos anseios,
somos nós mesmos. Eu tinha uma jornada de mais de 12 horas de trabalho por dia,
meus superiores eram pessoas que eu não admirava, não me sentia valorizado, e
sentia que eu estava trocando os melhores dias da minha vida vendendo horas para
pessoas que eu não gostava...
Deixando de lado a convivência com a família e com os amigos. Deixando para depois
os meus planos. Sem a menor energia para atividades físicas. Simplesmente vendo a
vida passar.
E no dia seguinte...
Começava tudo de novo. Essa imagem é o meu relógio de cabeceira. No exato horário
que acordava para mais um dia de trabalho para ganhar o pão de cada dia. Pelo menos
era isso que nos ensinavam...
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E no meio dessa loucura toda, me deparei com um artigo daqueles que mudam a
nossa perspectiva de vida. É um artigo escrito pelo Tim Urban, empreendedor
americano e criador do site Wait But Why.
Ele traz uma abordagem de quanto tempo de vida temos de uma forma bem visual.
Por exemplo, a vida de uma pessoa que irá viver 90 anos pode ser representada assim:
Mas, e se ao invés de pensarmos em anos, pensarmos em eventos, momentos, enfim,
coisas das quais gostamos, como seria a nossa realidade?
Por exemplo, veja como ficam os gráficos considerando a realidade de uma pessoa de
34 anos...
Você deixou de ir à praia com a família por causa do seu trabalho? Veja que não faltam
tantas oportunidades assim...
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Você adora a Copa do Mundo e não conseguiu assistir ou até mesmo ir ver os jogos no
país sede? Ah, terão outras oportunidades, você pensa. Mas não seriam tantas assim...
Mas é quando se trata de relacionamentos é que a coisa pega. Pense por exemplo no
tempo que você passa com os seus filhos. Supondo que eles irão morar com você até
os 25 anos por exemplo, 90% do tempo junto se dá nessa fase. A partir daí, quando
eles saírem de casa e seguir cada um para a sua atribulada vida, o tempo disponível
para ficar junto se resume a algumas horas no fim de semana. Isso se continuarem
morando perto...
Então, supondo que você tenha filhos de 5 anos de idade, por exemplo, por mais que
você pense que tem a vida inteira pela frente com eles, quase 25% do tempo
disponível já se passou...
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E agora vamos pensar no tempo que passamos com os nossos pais. Quando você olha
para essa realidade percebe que, apesar de não estar no fim da sua vida, pode muito
bem estar chegando o fim de seu tempo com algumas pessoas mais importantes de
sua vida...
Pare um momento, veja o gráfico acima novamente. Ele vai literalmente mudar a sua
vida!
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Foi essa perspectiva que me fez mudar a forma de ver a vida (e acredito que, nesse
momento, você também está repensando algumas coisas, não!?)
E a partir daí passei a pensar em como eu poderia ter mais liberdade e tempo para
fazer aquilo que eu gosto, além de estar presente junto às pessoas que me são
importantes.
Não satisfeito com os resultados das pesquisas aqui no Brasil, comecei a fazer
pesquisas no resto do mundo.
Afinal de contas, aqui no Brasil o que encontramos na internet são várias promessas ao
estilo “fique rico rápido”. E sempre fui desconfiado com esse tipo de coisa...
Então foi em uma dessas pesquisas que eu descobri o MOVIMENTO FIRE!
Para refletir...
“Nos últimos 33 anos, eu olhei no espelho todas as manhãs e me
perguntei: ‘se hoje fosse o último dia da minha vida, eu iria querer fazer o
que estou prestes a fazer hoje?’ E sempre que a resposta fosse ‘não’ por
muitos dias seguidos, eu sabia que era preciso mudar alguma coisa.”
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O MOVIMENTO FIRE
FIRE é um acrônimo na língua inglesa que significa “Financial Independence, Retire
Early”, que em uma tradução livre seria algo como “Obtenha sua Independência
Financeira e Aposente-se Cedo”.
Em sua forma mais pura, significa juntar o máximo de dinheiro possível, investir com
sabedoria, e viver de renda após determinado tempo, sem a necessidade de um
emprego formal.
E ao ir pesquisando o que uma série de americanos estão fazendo, obtendo a
independência financeira antes dos 40 anos, e vivendo uma vida com liberdade e
propósito, vi que ali era o meu lugar.
E então, dois anos depois de muita pesquisa, tentativa e erro, êxitos e frustrações,
consegui declarar a minha independência financeira!
E nas próximas páginas eu vou lhe contar exatamente como eu fiz, e como você
também pode começar ainda hoje!
Estou falando de ter a liberdade de acordar a hora que quiser e aonde quiser. Nada me
impede de pegar um avião hoje e conhecer algum lugar interessante.
Após acordar, ter tempo para preparar um delicioso café da manhã junto à família e
depois cuidar da saúde, fazendo uma corrida durante uma bela manhã de sol.
E só depois, começar as atividades do dia, cuidar dos investimentos, dos ativos que
você criou, sem ninguém para lhe impor condições. Você dá uma pausa quando quiser,
volta às atividades quando quiser, enfim, é você quem lidera a sua vida!
Isso é que é uma vida de propósito e que vale a pena ser vivida. E essa é a minha
missão. Se você tomar as mesmas ações que eu tomei, você irá conseguir os mesmos
resultados.
E eu trouxe uma série de reflexões até aqui pois o primeiro passo é encontrar o seu
porquê. Qual a razão que você procura mudar a sua vida e se ver livre do mercado de
trabalho? Você quer ter mais liberdade de tempo? Quer poder morar na cidade que
sempre sonhou? Quer ficar próximo às pessoas que ama? Enfim, é o seu porquê que
irá lhe dar forças durante a jornada.
E o segundo passo é quebrar as suas crenças limitantes. “Eu não vou conseguir”. “Isso
não é para mim”. “Não sei investir”. “Não sei como conseguir uma renda extra”.
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Acredite, eu sou exatamente como você, e tive essas mesmas crenças. Mas foi por ver
uma série de pessoas normais como eu e você vivendo essa vida que eu vi que era
possível.
Cada ação que você tomar, você tem que acreditar que é em direção à vida dos seus
sonhos! Então, vamos começar?
Para refletir...
“Você tem que acreditar que os pontos de alguma forma se ligarão no seu
futuro. Você tem que confiar em alguma coisa, sua força de vontade,
destino, vida, karma, o que for... Porque acreditar que os pontos vão se
conectar no caminho vai lhe dar a confiança para seguir seu coração,
mesmo quando ele te levar para fora do caminho padrão. E isso vai fazer
toda a diferença.”
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Reduzindo as despesas e controlando os gastos QUAIS SÃO OS MEUS GASTOS?
QUAL É A MINHA META PARA FIRE? AJUSTANDO AS CONTAS...
Seção 2
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QUAIS SÃO OS MEUS GASTOS?
Antes de poder falar que atingimos a independência financeira, temos que saber de
quanto iremos precisar todo mês para pagar as nossas contas e o nosso estilo de vida
escolhido.
Infelizmente nós não aprendemos educação financeira na escola ou até mesmo em
nossas casas. E o mais comum é irmos gastando tudo aquilo que recebemos.
Somos inundados com propagandas o dia todo: consumir, consumir, consumir...
E não paramos para pensar se estamos gastando muito ou pouco.
Então, os primeiros passos nessa maratona que acabamos de iniciar consistem em
mapear os nossos gastos mensais.
E para lhe ajudar nessa empreitada, e podermos caminhar juntos, baixe a planilha do
Movimento Fire clicando no link: https://movimentofire.com.br/planilha-fire/
Com a planilha em mãos, vamos lá!
Na aba “Gastos Atuais”, você irá encontrar uma estrutura de orçamento dividida em
categorias, para ter ideia de para onde o seu dinheiro está indo.
Pegue o extrato de seu cartão de crédito e da sua conta corrente dos últimos 3 meses
e jogue nas células em amarelo. Veja no exemplo abaixo como ficaria com alguns
números preenchidos:
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Depois que você preencher toda a planilha, terá a estrutura do seu orçamento em
forma gráfica, o que já vai lhe dar a direção de qual categoria deve atacar para reduzir
os seus gastos e, consequentemente, poupar mais para atingir a sua tão sonhada
liberdade.
Então agora que você já tem uma boa ideia do quanto você gasta por mês, saiba que
você já faz parte de uma minoria no Brasil que podemos chamar de “educados
financeiramente”.
A independência financeira começa a entrar no seu radar.
E eu aposto que, se é a primeira vez que você planilhou os seus gastos, você se
surpreendeu com alguns deles, não é mesmo!?
Principalmente quando temos a real noção do quanto do nosso suado dinheiro está
sendo gasto sem uma reflexão sobre a necessidade.
Então é aí que começamos a próxima etapa: otimizar o nosso orçamento para definir
uma meta FIRE!
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QUAL É A MINHA META PARA FIRE?
Então, vamos passar para a aba “Meta FIRE” e trabalhar linha a linha fazendo uma
verdadeira reflexão sobre aqueles gastos. Você verá que é mais fácil do que você pode
estar imaginando inicialmente...
As ideias de redução vão vindo à medida que vamos avançando na planilha. Pesquise
na internet por ideias, converse com amigos, enfim, o objetivo aqui é destravar um
valor maior para sobrar todo mês e ser direcionado à sua liberdade. Quanto mais
agressivo for na redução, mais próximo estará do seu objetivo!
Perceba que nesse exemplo nem foi uma redução tão grande assim. Há casos de
pessoas que são bem mais agressivas e conseguem economizar até 50% do que
vinham gastando anteriormente, simplesmente por passarem a ser mais atenciosos
com os gastos.
Ao final desse exercício, você vai ter a sua Meta FIRE! Ou seja, o seu valor orçado para
gastos mensais durante a sua jornada pelo MOVIMENTO FIRE.
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AJUSTANDO AS CONTAS...
Bom, mas você sabe que seria uma irresponsabilidade imaginar que o seu gasto
mensal hoje irá permanecer o mesmo para sempre, não é mesmo!?
Cada pessoa está em um momento particular na vida, então temos que ajustar os
valores com base nos planos que cada um tem para o médio/longo prazo.
Por exemplo, pode ser que você seja um(a) jovem solteiro(a) que mora com os seus
pais. Nesse caso, seus gastos mensais são baixos e você pode simular na própria
planilha qual a renda mensal que gostaria para se declarar independente
financeiramente.
Ou então, você já está ali entre os 30 e 35 anos, já está casado e/ou morando em
imóvel próprio, talvez já tenha um filho e planeja ter mais um, enfim...aí basta você
colocar um fator sobre os seus gastos mensais.
Aí nós vamos para a aba “Tempo para FIRE” para os ajustes. Ficaria mais ou menos
assim, e logo a seguir você pode ver o que foi feito para ajustar as contas...
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Basicamente o que você tem que fazer nesse estágio é colocar a sua renda mensal
atual e as suas despesas atuais, que trabalhamos anteriormente.
Aí você estima um percentual de aumento dos gastos futuros. Nesse exemplo, temos
gastos atuais de 5.000/mês, mas almejamos 30% a mais que isso, o que daria
6.500/mês.
Entramos também com o montante inicial disponível, e aí temos o montante
necessário para se declarar independente! Nesse exemplo, começando do absoluto
zero, em 19 anos já estaremos recebendo 6.500/mês de nossos investimentos, como
uma renda passiva!
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E nessa mesma aba você tem outras informações interessantes, como: a importância
de buscar bons retornos nos seus investimentos (e vamos ver como na Seção 4 desse
e-book).
Veja por exemplo que se você sair de um retorno anual de 5% e acabar em opções
piores de investimentos, que lhe dão 3% ao ano apenas, você acrescentou mais 13
longos anos de espera para o seu MOVIMENTO FIRE!
E você verá também como é importante aumentar a nossa taxa de poupança,
direcionando mais dinheiro para os investimentos que vão nos manter em nossa
independência financeira.
Veja por exemplo que se você conseguir levar mais R$2.000/mês para os seus
investimentos, considerando um horizonte de 20 anos, você sai de uma renda de
R$4.960/mês para R$8.266/mês para o seu MOVIMENTO FIRE!
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E por fim, você tem uma planilha interativa para poder brincar à vontade sobre a sua
situação e lhe incentivar a economizar mais e buscar melhores retornos nos seus
investimentos.
Por exemplo, se em 19 anos você poupar R$1.800/mês e investir à taxas de 5% a.a.,
você terá uma renda passiva de R$2.811/mês (em destaque na planilha).
Agora, você já tem o rascunho do seu plano de independência financeira! Essa última
planilha é especialmente interessante pois nela você pode pensar da seguinte forma:
quanto eu preciso direcionar todo mês para a minha conta de investimentos para,
em X anos (é o ajuste nas setas acima da planilha), eu começar a receber uma renda
mensal de Y reais (linha superior), considerando que já tenho Z reais disponíveis
(célula G21) para começar a jornada?
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E se você seguiu à risca o que foi dito até aqui, você já é capaz de responder às
seguintes perguntas abaixo:
- Por que eu preciso atingir a minha independência financeira através do
Movimento FIRE?
- Quais são meus gastos mensais hoje, e o que posso fazer para otimizá-los?
- De quanto eu preciso por mês para dar o meu grito de independência
financeira?
- Quanto tempo falta para completar minha caminhada?
Nesse ponto, alguns estarão plenamente satisfeitos com o plano e será uma questão
apenas de ir acompanhando a evolução.
Outros, ficarão um pouco desanimados com o tempo que ainda resta para chegar lá,
se não fizer nada a respeito.
Mas tenho certeza que tanto um quanto o outro adorariam saber como reduzir esse
prazo, atingir mais rápido a independência financeira e finalmente viver a vida que
sempre sonhou, não é mesmo!?
E é sobre isso que nós vamos falar na nossa próxima seção: como construir uma renda
extra AGORA!
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Aumentando as receitas: construa uma renda extra POR QUE É TÃO IMPORTANTE AUMENTAR A SUA RENDA AGORA? AS DUAS ÚNICAS MANEIRAS DE CONSEGUIR UMA RENDA EXTRA! O QUE EU FIZ E VOCÊ TAMBÉM PODE FAZER A PARTIR DE HOJE!
Seção 3
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Para refletir...
“Às vezes a vida te bate na cabeça com um tijolo. Não perca a fé. Estou
convencido de que a única coisa que me permitiu seguir adiante foi o amor
pelo que eu fazia. Você tem que encontrar o que você ama.”
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POR QUE É TÃO IMPORTANTE AUMENTAR A SUA
RENDA AGORA?
Você viu nas páginas anteriores que, se ao invés de conseguir direcionar R$3.000/mês
para a conta de investimentos, você conseguir levar mais R$2.000/mês, totalizando
R$5.000/mês para os seus investimentos, considerando um horizonte de 20 anos, você
sai de uma renda passiva de R$4.960/mês para R$8.266/mês para o seu MOVIMENTO
FIRE!
É uma diferença considerável, certamente.
Na construção da nossa independência financeira há dois pontos de atenção: (i) a taxa
de retorno que estamos conseguindo em nossos investimentos, e (ii) o valor que
estamos direcionando todos os meses para o nosso montante de investimentos.
Mas em qual desses pontos deveremos focar?
No início da caminhada, ponha foco no quanto você consegue direcionar todos os
meses para a conta de investimentos. Maximize esse número. Invista o máximo que
puder.
Em um segundo momento você irá focar no retorno dos seus investimentos. E depois
de um tempo, os juros compostos vão fazer todo o trabalho e você vai só curtir a
jornada!
Vamos supor, usando o exemplo da planilha, na aba “Meta Fire”, que você fazendo
alguns ajustes em seu estilo de vida, consegue economizar R$1.500/mês, que serão
direcionados aos investimentos.
R$ 3.000
R$ 2.000 R$ 4.960
R$ 8.266
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Por exemplo:
- Conseguimos economizar R$480 em moradia (de $3.052 para $2.572);
- Reduzimos em R$300 os gastos com saúde (de $783 para $483);
- Uma pequena redução de R$88 em alimentação (de $688 para $600);
- Uma bela economia mensal de R$415 em transporte (de $1.125 para $710);
- E por fim, uma economia de R$217 nos outros gastos, agora que temos mais
atenção neles (de $567 para $350).
Pode parecer pouco à primeira vista, mas sabe quantos R$ você precisaria em
investimentos para conseguir esses mesmos números em renda passiva? Veja abaixo:
A sua “pequena” economia, apenas otimizando os seus custos com transporte por
exemplo, que gerou um valor de R$415 a mais todos os meses, seria como se você já
tivesse R$102 mil investidos em ativos geradores de renda passiva para você!
No total, essa economia mensal de R$1.500 que você obteve através de uma revisão
nos seus gastos mensais lhe dá uma “sobra” no orçamento que seria o equivalente a
ter quase R$370 mil investidos a uma taxa de 5% a.a.!!!
Agora veja de uma outra forma...
Se você conseguir poupar R$800/mês, mesmo que invista com retornos menores, de
3% a.a. por exemplo, você anda por muito tempo na frente de quem consegue poupar
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apenas R$500/mês, mas consegue retornos espetaculares de 7% a.a. Por isso, no
início, foco na poupança, no aumento da renda direcionada aos investimentos!
No gráfico acima você pode ver que somente após 22 anos é que os retornos maiores
vão compensar o montante de investimentos menor no início da sua caminhada.
Então, mais uma vez...
Maximize o seu montante mensal disponível para investimentos: diminua os seus
gastos e aumente a sua renda!!
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AS DUAS ÚNICAS MANEIRAS DE CONSEGUIR UMA
RENDA EXTRA!
Agora que você já está convencido que tem que aumentar a sua taxa de poupança a
todo custo, uma das melhores formas de fazer isso é aumentando a sua renda.
Como você acabou de ver, se você conseguir trazer para casa R$415 a mais todo mês,
seria o equivalente a já ter mais de R$100 mil investidos!
Mas só há duas formas de conseguir uma renda extra:
• Ou você troca seu tempo por dinheiro;
• Ou você cria ativos geradores de renda.
Mas somente a segunda é digna de sugestão aqui, que é a que eu mesmo fiz e acredito
que qualquer um pode fazer. Até porque só temos 24h no dia e não é sustentável
trocar o seu valioso tempo por quantias que você consegue muito mais fácil de outros
meios!
Mas nem tudo é tão simples assim...
Se você fizer uma rápida pesquisa na internet sobre formas de ganhar dinheiro, vai
encontrar coisas como:
• 59 maneiras de ganhar uma renda extra! (eu tenho certeza que
nenhuma foi testada por quem escreveu);
• Fique rico com esse método! (é aquele tipo de gente querendo ficar rica
lhe ensinando a ficar rico – os famosos “empreendedores de palco”);
• Venda esse produto e convide os amigos para entrarem também!
(tradução: entre em nosso esquema de pirâmide);
• Seja um motorista de aplicativo e ganhe uma renda extra (tudo bem,
mas quem vai querer ficar horas no trânsito após um dia inteiro de
trabalho?).
Enfim...já deu pra entender onde eu quero chegar, não é mesmo!? Vamos ser mais
práticos então! Vou te mostrar exatamente como eu fiz!
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O QUE EU FIZ E VOCÊ TAMBÉM PODE FAZER A
PARTIR DE HOJE!
E qual “ativo gerador de renda” eu poderia criar?
Você já criou, e esse ativo é você! Basta utilizar corretamente as ferramentas que os
dias atuais nos dão. Que época boa para estarmos vivos, pessoal...
A internet democratizou o mundo dos negócios. Hoje, qualquer pessoa, de qualquer
lugar do mundo que tenha uma conexão, pode começar a ganhar dinheiro pela rede,
desde que forneça algum valor.
E é aí que está a beleza da internet! Todos nós vivemos em uma bolha, rodeados por
amigos que escolhemos, pela nossa família, por nossos colegas de trabalho, enfim...
Até os sites que entramos e as propagandas que recebemos são “customizadas” para
os nossos interesses. Ou seja, o sistema está nos dizendo: “fique dentro da bolha!”.
E por isso acabamos não conseguindo enxergar o tamanho e alcance dessa rede. E
acredite, se você gosta de alguma coisa, tem algum hobby que acha até estranho, pode
ter certeza que existem milhares de pessoas como você nesse mundo aí afora.
Para você ter uma ideia, somente o Brasil tem mais de 100 milhões de pessoas
conectadas diariamente à internet. E essas pessoas tem os mais variados interesses,
hobbies, curiosidades, enfim...
Pense da seguinte forma: não seria maravilhoso poder abrir uma loja, não gastando
quase nada, e ter a certeza de que irá conseguir 100, 200, 300 visitas de possíveis
clientes já no seu primeiro dia?
Ou então, construir a sua autoridade de forma a poder cobrar mais pelos seus serviços,
se destacando da concorrência?
As ferramentas estão aí, e eu vou lhe mostrar exatamente como eu fiz!
Então vamos lá...
O primeiro passo é A IDEIA! E também é a primeira dúvida:
“Tá ok, estou convencido que esse negócio de internet tem um potencial legal, mas o
que eu vou vender?”
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Confesso que foram alguns dias pensando o que eu poderia vender. E para chegar na
resposta, eu fui até o meu currículo e vi o que eu já tinha feito nos mais de 10 anos de
carreira no mercado...
Minha ideia era montar algum tipo de curso para ajudar colegas de profissão em
alguma área que eu dominava.
E foi aí que me veio a ideia de montar um curso preparatório para uma das
certificações que possuo.
E depois da primeira ideia vieram outras: preparar um curso sobre finanças pessoais,
ou então sobre matérias específicas que vi durante a graduação, ou ainda sobre alguns
tópicos de física e matemática para o ensino médio.
Enfim, minha ideia era “vender conhecimento”. Isso pra mim é a maior revolução que
a internet permitiu. Qualquer pessoa tem algum conhecimento que outros tem
interesse.
Pense bem, o que é a UBER? É a descentralização dos sistemas de transporte. O que é
o AIRBNB? É a descentralização dos sistemas de hospedagem. Também chamados de
economia colaborativa por aí...
E o que é “vender conhecimento”? É a descentralização dos sistemas de ensino. Hoje
podemos aprender qualquer coisa, de quem quisermos, a apenas alguns cliques de
distância.
Então agora, responda à essas 3 perguntas e você terá algumas ideias do que poderá
fazer:
1. Quais são meus hobbies, minhas paixões, aquilo que faço de graça?
2. As pessoas me pedem conselhos/sugestões sobre algum assunto?
3. O que eu já conquistei em minha carreira e que posso ajudar outros a
conquistar?
Para lhe ajudar a “destravar”, vamos a alguns exemplos de respostas:
1. Você gosta muito de correr, lê diversos livros sobre como melhorar o
seu desempenho e vê a sua evolução de perto? Que tal começar a
compartilhar conteúdo e monetizar esse conhecimento através de uma
assessoria personalizada?
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2. Você constantemente é perguntado sobre onde investir dinheiro, qual
ação comprar, o que é melhor fazer com o décimo terceiro? Que tal
estruturar um curso básico de finanças pessoais e/ou uma assessoria
personalizada?
3. Você possui vários certificados, já frequentou excelentes cursos em sua
profissão? Que tal montar um curso sobre determinado tópico para
ajudar os seus colegas de profissão e ainda virar uma autoridade no
assunto?
Enfim, esses são só alguns exemplos mais práticos e diretos ao ponto. E todos eles têm
gente fazendo e já ganhando um bom dinheiro.
Nos Estados Unidos, esse conceito já está bem mais amplo e tem gente fazendo muito
dinheiro vendendo curso de adestramento de animais, camisetas personalizadas, livros
de receitas, planilhas customizadas, aulas de guitarra/piano, sites na internet... A lista
não para de crescer!
E tudo isso sem sair de casa, trabalhando apenas nas horas livres.
A economia tem cada vez mais se descentralizado e a internet democratizou o acesso
e quebrou qualquer barreira de entrada.
Basta uma conexão à internet e um computador (ou até mesmo o seu smartphone)!
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Então, nesse momento você já deve estar com algumas ideias do que poderia
“empacotar” em formato de curso e/ou serviço a ser oferecido.
E a segunda dúvida que bate nesse momento é: “Ah, mas será que isso aqui vai
vender? Eu nem sou assim essa autoridade toda...quem iria comprar de mim?”
Pode ter certeza, isso aconteceu comigo, acontecerá com você, e até com esse cara aí
abaixo:
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Só o fato de estar na internet, se posicionando como um professor de determinado
assunto, já lhe faz uma autoridade nesse assunto.
É claro que a qualidade é que vai manter você no jogo, mas só o fato de entrar em
campo já o coloca como uma autoridade.
Esses pensamentos, que nada mais são do que a manifestação da Síndrome do
Impostor, são absolutamente normais e se trata apenas do seu cérebro tentando lhe
pregar algumas peças. O negócio é seguir em frente!
Mas aí vem uma terceira dúvida: “Ok, mas e se eu construir um curso, me dedicar
horas e horas nele, perder fins de semana, e não aparecer ninguém para comprar?”
É aí que está a beleza do negócio digital. O que te impede de primeiro testar a ideia, o
conceito, a venda, para só depois trabalhar no produto? E eu te garanto que mais cedo
ou mais tarde vai aparecer um comprador para o seu produto/serviço. E ele vai ser a
injeção de ânimo para você seguir em frente!
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Então, simplificando os passos que eu mesmo fiz e você também pode começar agora
mesmo:
1. Encontra a sua ideia! Curso online, e-commerce, crescimento da sua
autoridade como profissional liberal, enfim...
2. Construa o seu site! Ele é a sua loja. Lá você irá apresentar o seu
produto/serviço e convencer o seu cliente a comprar. Princípios de
persuasão são decisivos aqui.
3. Gere tráfego para o seu site! Se você já tem uma grande rede de
contatos, pode ter tráfego de graça. Mas se não tem, basta usar os
anúncios pagos. E tenha consciência que esse “tráfego frio” é de baixa
conversão. Mas não desista!
Esses são os 3 passos básicos. Não precisa criar vídeos no Youtube, fazer posts de hora
em hora em redes sociais, ficar panfletando na rua, nada disso. Foi seguindo
exatamente esses passos que eu consegui fazer R$ 7.796 no primeiro mês, sem lista
de contato, sem redes sociais, e sem sair de casa.
Isso foi lá em 2016, no início da minha jornada ao MOVIMENTO FIRE!
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Viu só!? É muito mais fácil que você pensa!
Acompanhe esse movimento que você verá constantemente novos estudos de casos
de pessoas que já estão vivendo a vida dos sonhos, livres da dependência do mercado
de trabalho.
Note que eu comecei no início de 2016 e de lá pra cá não parei mais. E fui conciliando
o meu emprego na iniciativa privada com esse meu negócio paralelo, de forma a poder
direcionar cada vez mais dinheiro para os investimentos.
E uma boa alocação de investimentos é a base sólida para a independência financeira!
E é sobre isso que nós vamos falar na próxima seção.
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Adquirindo ativos – a base do Movimento FIRE O QUE SÃO ATIVOS?
QUE TAL SER SÓCIO DAS MELHORES EMPRESAS? NA PRÁTICA, A TEORIA É DIFERENTE...
Seção 4
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O QUE SÃO ATIVOS?
Em uma definição bem direta: ativo é tudo aquilo que gera renda para você. Seja a sua
poupança no banco, aplicações financeiras, títulos do tesouro direto, ações, imóveis
para locação, carros para locação, negócio próprio, enfim...
Tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso é considerado um ativo!
Esse conceito, que difere um pouco da contabilidade tradicional, foi colocado por
Robert Kiyosaki, no livro Pai Rico, Pai Pobre, de 1997. Se você ainda não leu esse livro,
diria que é uma ótima opção para ser o primeiro da lista.
Ou seja, tem mais de 20 anos que esse conceito está sendo disseminado pelo mundo e
muitos o colocam em prática. Mas também há inúmeros outros que o desconhecem.
A equação básica do Movimento FIRE é:
• Aumente seus ativos (aquilo que coloca dinheiro em seu bolso);
• Diminua seus passivos (aquilo que tira dinheiro do seu bolso).
E para você ir acompanhando a sua evolução, o que é sempre um fator motivador,
uma forma bem interessante é ir preenchendo as suas lacunas de necessidade de
dinheiro.
Por exemplo, divida as suas contas em grupos, como no exemplo abaixo:
1. Moradia: R$ 2.500/mês
2. Saúde: R$ 500/mês
3. Alimentação: R$ 500/mês
4. Educação: R$ 300/mês
5. Transporte: R$ 700/mês
6. Outros: R$ 500/mês
Cada conta dessa deverá ser suprida por uma cesta de ativos.
Então, suponha por exemplo que você consiga acumular o suficiente para comprar um
imóvel para aluguel. E esse imóvel lhe gera R$ 1.500/mês de aluguel.
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Pronto! Você já tem uma boa parte das suas despesas mensais sendo custeadas por
esse valor recebido do aluguel.
Mas você ainda está trabalhando duro para continuar crescendo a sua cesta de ativos.
E vai acumulando boas ações pagadoras de dividendos e cotas de fundos imobiliários.
Depois de um tempo, estará recebendo, digamos, mais R$ 1.300/mês, aumentando a
sua parcela de despesas que já é paga por seus ativos.
Note que agora você já tem as suas despesas de educação, alimentação/vestuário,
saúde e com os outros pequenos gastos mensais, cobertas por renda passiva.
E para turbinar ainda mais o processo, você começa um negócio próprio, como uma
fonte de renda extra. Esse negócio amadurece e lhe gera em média R$ 3.000/mês.
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Pronto, você atingiu a sua independência financeira!
Continuar trabalhando, sendo empregado de alguém, será apenas uma opção!
Bora começar a acumular esses ativos?
E, na minha opinião, qual é o melhor conjunto de ativos que temos à nossa
disponibilidade? É isso que vamos ver a seguir...
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QUE TAL SER SÓCIO DAS MELHORES EMPRESAS?
Vamos fazer um raciocínio bem simples de como investir em empresas...
Suponhamos que no final da rua que você mora há uma tradicional padaria da sua
cidade. Ela já está no endereço há mais de 20 anos, e tem uma clientela bem fiel. E a
gestão do Seu Manoel é muito bem-feita!
Essa padaria gera de caixa R$100 mil todos os meses, o que dá R$1,2 milhão todos os
anos, isso antes das despesas financeiras e imposto de renda. É uma verdadeira
impressora de dinheiro!
Mas aí vem os impostos e os juros bancários, o que faz sobrar R$50 mil todos os meses
no caixa da padaria. Desses R$50 mil, o Seu Manoel retira R$30 mil a título de
distribuição de lucros e o restante deixa para investimentos futuros, para continuar
crescendo a padaria. E isso vem dando certo há anos!
Agora, eis que o Seu Manoel resolve vender metade da padaria por R$2 milhões!
Se você tivesse essa quantia disponível, você compraria esses 50% que estão à venda?
Vamos analisar... Então, supondo que você tenha esse dinheiro disponível, vamos
comparar as opções que temos na mesa:
• Opção 1: deixar o dinheiro aplicado no banco, onde ele já está:
• Isso vai lhe render, com muito boa vontade, algo em torno de
R$8.000,00/mês.*
• Opção 2: comprar os 50% da padaria que o Seu Manoel está vendendo:
• Isso vai lhe render metade do que ele retira, algo em torno de
R$15.000,00/mês.
Não seria muito mais vantajoso comprar essa padaria?
Tenho certeza que sim!
* Cálculo de uma rentabilidade líquida de 0,4% a.m.
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Agora, e se no próximo mês o Seu Manoel vendesse mais um pedaço da padaria,
avaliando-a em R$1 milhão para um outro vizinho?
E se no outro mês ele avaliasse ela em R$2 milhões, enfim...o que isso importa para
você que continua ganhando todos os meses os R$15.000?
Absolutamente nada...contanto que a padaria continue dando dinheiro, não importa!
E o que você acabou de fazer aqui?
Você acabou de comprar ações da padaria e receber dividendos. É exatamente isso!
O foco deve ser se o ativo continua gerando lucro e distribuindo esse dinheiro para os
donos do negócio.
Então agora eu lhe pergunto: que tal ser sócio de uma das maiores empresas de
transmissão de energia elétrica do Brasil? Ou então do maior banco privado do Brasil?
E ainda, da empresa de saneamento do seu estado? Ou quem sabe até de uma famosa
rede de exames médicos laboratoriais, afinal de contas estamos ficando cada vez mais
velhos, não é mesmo?
E todos os meses você vai receber uma parte dos lucros dessas empresas. Isso é a
essência da sua independência financeira! Isso sim é ganhar dinheiro dormindo!
E, na minha opinião, não há forma mais rápida e segura do que por meio de uma
carteira diversificada de boas empresas que pagam dividendos regularmente.
É como diz o famoso velhinho aí abaixo, que nada mais é do que um dos homens mais
ricos do mundo:
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NA PRÁTICA, A TEORIA É DIFERENTE...
E se você já é um pouco familiarizado com investimentos em renda variável, é nesse
ponto que você deve estar pensando:
• “Mas não é melhor investir em ações que possam crescer o seu valor de
mercado mais rápido? “
• “Na verdade, vou investir em um fundo de ações, muito melhor!”
• “Que nada, acabei de receber um e-mail com uma publicação que vai me
ensinar como ganhar 5.000% em uma operação.”
Lamento lhe informar, mas não sabemos como vai ser o dia de amanhã em termos de
preço do negócio. Se o Seu Manoel acordar feliz, ele pede um preço mais baixo. Mas
se ele acordar de mau humor, pede um preço mais alto.
É melhor focar no dinheiro que padaria está gerando!
Por isso que eu falo que na prática a teoria é diferente. Você pode ter feito uma bela
análise, lido os relatórios das melhores casas, ter sido convencido do racional das teses
de investimento.
Mas o preço simplesmente não anda...e depois essa mesma turma vem com
explicações “óbvias” do porquê o preço não andou, mas vai andar daqui pra frente.
Fato é que o preço de uma empresa negociada em bolsa ninguém tem controle e não é
possível prever.
Agora, a geração de caixa dessa empresa sim você consegue prever. Por exemplo, se
você pagou R$200 de conta de luz na sua casa, chances são de que irá pagar por volta
disso no próximo mês.
Então podemos supor que a empresa de distribuição de energia da sua região irá
faturar mais ou menos a mesma coisa, não é mesmo!?
Ou então, quando você compra um imóvel para aluguel, no mês seguinte você pensa
em quanto esse imóvel deveria estar valendo ou na quantia que ele lhe gerou de
aluguel?
Quando você compra uma fazenda para investir em gado, no mês seguinte você pensa
em quanto essa fazenda está valendo ou no quanto de dinheiro ela está lhe trazendo?
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Quando você decidiu comprar a padaria do Seu Manoel, você está preocupado com
quanto ela vale ou com os R$15.000,00 entrando em sua conta todos os meses?
E quando você compra uma participação em uma empresa, uma ação, por que então
você deveria se preocupar com quanto ela vale? Simplesmente não faz sentido...
O retorno que você irá ganhar tem que vir do resultado do negócio, por meio dos
dividendos. As oscilações de preço no meio do caminho são apenas a “cereja do bolo”
que nos permite turbinar os rendimentos!
E, além de ser muito mais confortável de ver as oscilações do mercado quando você
tem o foco na geração de renda que esses ativos estão lhe proporcionando, ainda se
trata da melhor classe de ativos para um projeto de independência financeira!
A partir do momento que você coloca a bola de neve para girar, você vai seguindo em
frente cada vez com mais vontade de ver o montante crescer mais e mais.
É um ciclo que se realimenta. É para a vida toda. E é a garantia da sua independência
financeira e de viver uma vida realmente livre.
Então, vamos juntos seguir o MOVIMENTO FIRE!!
https://movimentofire.com.br
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CONCLUSÃO
Se você chegou até o final desse livro, merece o meu reconhecimento e o meu
agradecimento. Agradeço pela confiança depositada nesse material e pelo tempo que
você teve que despender para chegar até o fim.
Desde já deixo aberto um canal de comunicação direto comigo caso você tenha
alguma dúvida, queira alguma sugestão, ou simplesmente bater um papo sobre esse
tópico que tanto me fascina: o MOVIMENTO FIRE!
Apenas revisando os 3 passos fundamentais para alcançar a sua independência
financeira:
1. Controle os seus gastos;
2. Aumente a sua renda;
3. Invista em ativos geradores de renda!
E é sobre esses 3 passos que tenho me dedicado todos os dias na missão de levar esse
conceito ao maior número de pessoas possível.
Esse projeto é para pessoas que acreditam que podem viver a vida ao máximo, longe
das amarras de um emprego formal de 8h as 18h. Meu foco é em pessoas que querem
fazer essa transição entre o emprego formal e uma estrutura de ativos geradores de
renda que irão financiar o seu estilo de vida. E eu prometo que o MOVIMENTO FIRE irá
lhe ajudar a atingir o seu objetivo de ter toda a liberdade que a independência
financeira pode proporcionar.
É natural que você esteja cético, pensando que não é simples assim, enfim... mas a
vida é uma só e o nosso tempo é limitado.
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Para refletir...
“Lembrar que eu estarei morto em breve é a ferramenta mais importante
que já encontrei para me ajudar a fazer grandes escolhas na vida. Porque
praticamente tudo, todas as expectativas externas, todo o orgulho, todo o
medo de constranger ou de falhar, essas coisas simplesmente somem em
face da morte, deixando apenas o que é verdadeiramente importante.”