REGIONALNA PRIVREDNA KOMORA KRUŠEVAC

Udruženje za bankarstvo i osiguranje imovine i lica

PROGRAMI FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE OSTALI PROGRAMI FINANSIJSKE PODRŠKE

za 2016 godinu

Jun 2016.g.

Informacija sadrži sledeće aktuelne programe :

1. Program Fonda za razvoj Republike Srbije za 2016. godinu, 2. Programe finansijske podrške preduzetništvu PROGRAM FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2016.GODINU (Sl.Glasnik RS br.10/2016)

Programom Fonda za razvoj Republike Srbije za 2016. godinu, koji je u primeni od 9.februara 2016. godine, definisani su uslovi i kriterijumi po kojima Fond u 2016.godini odobrava: nove kredite, reprograme kredite, finansijsko restrukturiranje plasmana, unapred pripremljene planove reorganizacije i planove reorganizacije privrednih subjekata u postupku stečaja kao i mogućnosti sporazumnog izmirivanja obaveza.

I OSNOVNI CILJEVI U 2016.godini

Fond za razvoj svoju kreditnu aktivnost usmeriće na ostvarenje sledećih ciljeva:

podsticanje poslovanja pravnih lica i preduzetnika u Republici Srbiji podsticanje zapošljavanja, podsticanje proizvodnje, podsticanje održivog i sveobuhvatnog razvoja,

Pravo na korišćenje sredstava imaju privredni subjekti razvrstani kao mikro, mala, srednja i velika pravna lica , registrovani u relevantnom registru na području Republike Srbije, koji dostave finansijske izveštaje za prethodne dve godine u kojima nije iskazan gubitak i to :

privredni subjekti koji su u većinskom privatnom ili državnom vlasništvu, osim javnih preduzeća, privredni subjekti koji imaju učešće društvenog kapitala manje od 40%.

Razvrstavanje pravnih lica vrši se u skladu sa Zakonom o računovodstvu, preduzetnici se u smislu ovog Zakona smatraju mikro pravnim licima. Krediti i garancije Fonda se mogu koristiti za kreditiranje, odnosno obezbeđivanje potraživanja svih privrednih grana osim za: organizovanje igara na sreću, lutrija i sličnih delatnosti, proizvodnju i promet bilo kog proizvoda ili aktivnosti koje se prema domaćim propisima ili međunarodnim konvencijama i sporazumima smatraju zabranjenim, promet nafte i naftnih derivata. Fond ne može po zahtevu jednog podnosioca odobravati i kredit i garanciju, ako se i kredit i garancija odnose na isti pravni posao.

Prioritet u korišćenju sredstava imaju:

programi koji obezbeđuju otvaranje novih radnih mesta, programi koji podstiču proizvodnju za izvoz, investicioni programi iz oblasti industrije, ulaganja u prerađivačke kapacitete iz oblasti poljoprivrede, programi primarne poljoprivredne proizvodnje i prerade za domaće i inostrano tržište, podneti od strane pravnih lica, programi koji obezbeđuju veću energetsku efikasnost, programi kojima se podstiče eksploatacija obnovljivih izvora energije, programi kojima se podstiče zaštita životne sredine, programi sa većim učešćem sopstvenih sredstava u strukturi finansiranja,

programi preduzetnika, koji će ostvariti viši rast godišnjeg prihoda i obezbediti veći broj novozaposlenih radnika, programi privrednih subjekata koji posluju u nedovoljno i izrazito nedovoljno razvijenim jednicima lokalne samouprave i kojim se podstiče ravnomerni regionalni razvoj, samouprave i kojim se podstiče ravnomerni regionalni razvoj, investicioni programi iz sektora usluga.

Kriterijumi za ocenu investicionog programa Visinu kredita i iznos garancija Fonda određuju sledeći elementi : Kriterijumi za ocenu investicionog programa Visinu kredita i iznos garancija Fonda određuju sledeći elementi : Ocena finansijskog stanja i kreditne sposobnosti : profitabilnost; finansijska stabilnost; tokovi gotovine;pokazatelji likvidnosti; neto obrtni fond; pokazatelji zaduženosti; pokazatelji ekonomičnosti; pokazatelji rentabilnosti; prethodna poslovna saradnja sa Fondom; uredna kreditna istorija u saradnji sa Fondom i poslovnim bankama; Ekonomska ocena projekta: likvidnost projekta, opšta stopa prinosa, neto sadašnja vrednost; interna stoparentabilnosti; vreme povraćaja ulaganja; projektovani prihod, rashod, neto dobit; Ocena instrumenata obezbeđenja: validnost i vrednost instrumenata obezbeđenja.(Odstupanje od navedenih kriterijuma moguće je u opravdanim slučajevima gde postoji poseban interes Republike Srbije u skladu sa Zakonom o Fondu za razvoj).

II SREDSTVA I PLASMANI

Kreditiranje se vrši u skladu sa prioritetima i kriterijumima utvrđenim Programom Fonda za razvoj Republike Srbije za 2016. godinu, kojim su opredeljena sredstva u iznosu od 7,2 milijardi dinara .

III USLOVI ZA KORIŠĆENJE SREDSTAVA FONDA

1. Krediti/garancije za mikro, mala, srednja i velika pravna lica Investicioni krediti Rok otplate: Investicioni krediti se odobravaju sa rokom otplate do 10 godina u okviru koga je grejs period do 1 godine .

Kamatna stopa: 1,5% na godišnjem nivou ukoliko je sredstvo obezbeđenja garancija/avalirana menica poslovne banke, 3,0% na godišnjem nivou uz primenu valutne klauzule u ostalim slučajevima. otplata u tromesečnim anuitetima, uz primenu valutne klauzule.

Shodno Odluci o limitima minimalnih i maksimalnih iznosa kredita/garancija kao i iznos ukupno odobrenih kredita/garancija jednom pravnom licu sa povezanim licima za 2016.godinu, ukupna kreditna izloženost po privrednom subjektu kod Fonda za razvoj, sa svim njegovim povezanim licima može biti maksimalno do 200.000.000,00 dinara.Maksimalni iznos kredita/grancija jednom privrednom subjektu sa svim povezanim licima može biti do 100.000.000,00 ukoliko je sredstvo obezbeđenja prvoklasna bankarska garancija, u svim ostalim slučajevima maksimalni iznos do 50.000.000,00 dinara. Minimalni broj zaposenih radnika za pomenute maksimalne iznose je 40 radnika. Minimalni iznos kredita/garancije, za pravna lica iznosi 2.000.000,00 dinara; maksimalni godišnji iznos 50.000.000,00 ukoliko je kredit/garancija obezbeđen hipotekom nad nepokretnošću ili nekim drugim sredstvom obezbeđenja, ili 100.000.000,00 ukoliko je sredstvo obezbeđenja

garancija poslovne banke. Krediti za trajna obrtna sredstva Odobravaju se za trajna obrtna sredstvasa rokom otplate do 4 godine i grace periodom do 9 meseci,kamatna stopa je 1,5 % ako je sredstvo obezbeđenja garancija/avalirana menica , a u ostalim slučajevima 3 % na godišnjem nivou uz primenu valutne klauzule, Visina kredita : Minimalni iznos kredita/garancije, za pravna lica, iznosi 2.000.000,00 dinara; maksimalni godišnji iznos 50.000.000,00 ukoliko je kredit/garancija obezbeđen hipotekom nad nepokretnošću ili nekim drugim sredstvom obezbeđenja, ili 100.000.000,00 ukoliko je sredstvo obezbeđenja garancija poslovne banke. - Visina kredita/ garancije se određuje u odnosu na bonitet privrednog subjekta i instrumenta obezbeđenja.

2. Krediti/garancije za preduzetnike Krediti/garancije za finansiranje preduzetnika odobravaće se na osnovu zahteva u kojima posebno moraju biti istaknuti ekonomski i tržišni aspekti programa i finansijski pokazatelji poslovnog plana. Krediti za preduzetnike će se odobravati : Za investicione projekte, sa rokom do 7 godina u okvuru kojeg je grejs period do 1 godine, Za trajna obrtna sredstva, sa rokom do 5 godina u okvuru kojeg je grejs period do 9 meseci visina kamatne stope, obračun i naplata kredita će se vršiti kao i za mikro, mala, srednja i velika pravna lica, kamatna stopa je 1,5 % na godišnjem nivou ukoliko je sredstvo obezbeđenj garancija/avalirana menica Ocena finansijskog stanja i kreditne sposobnosti : profitabilnost; finansijska stabilnost; tokovi gotovine;pripisuje osnovnom dugu, minimalni iznos kredita za preduzetnike iznosi 300.000,00 dinara, maksimalni iznos kredita za preduzetnike iznosi 7.000.000,00 dinara.

3. Kratkoročni krediti za podsticanje konkurentnosti i likvidnosti domaće privrede Kratkoročni krediti se odobravaju pravnim licima - privrednim društvima, za povremena obrtna sredstva za podsticanje konkurentnosti i likvidnosti domaće privrede. Visina kredita : minimalan iznos kredita za sva pravna lica iznosi 2.000.000,00 dinara, maksimlni iznos kredita iznosi 100.000.000,00 dinara po kalendarskoj godini. Rok: otplate od tri do dvanaest meseci. Kamatna stopa: 2,5 % na godišnjem nivou uz primenu valutne klauzule po srednjem kursu NBS na dan uplate. Minimalni broj zaposlenih radnika za pomenute maksimalne iznose je 35 radnika. Iznos vraćenog kredita ne može biti manji od nominalnog iznosa dodeljenog kredita. Instrumenti obezbeđenja: blanko sopstvene menice sa avalom poslovne banke i/ili garancija poslovne banke i blanko sopstvene menice korisnika kredita.

4. Krediti/garancije za mikro, mala, srednja i velika pravna lica za održavanje tekuće likvidnosti

Rok otplate: Krediti za održavanje tekuće likvidnosti se odobravaju sa rokom otplate do 18 meseci u okviru kogaje grejs period do 3 meseca .

Kamatna stopa: 2, % na godišnjem nivou ukoliko je sredstvo obezbeđenja garancija /avalirana menica

poslovne banke, 3,5% na godišnjem nivou uz primenu valutne klauzule u ostalim slučajevima. otplata u tromesečnim anuitetima, uz primenu valutne klauzule. U grejs periodu kamata se naplaćuje mesečno/tromesečnoVisina kredita/garancije se određuje u odnosu na bonitet privrednog subjekta i instrumenta

obezbeđenja.

- Minimalni iznos kredita iznosi za sva pravna lica iznosi 2.000.000,00 dinara, a maksimalan 50.000.000,00 dinara po kalndarskoj godini ukoliko je kredit/garancija obazbeđena hipotekom/nad nepokretnošću, ili nekim drugim sredstvom, odnosno 100.000.000,00 dinara ukoliko je kredit/garancija obezbeđen garancijom poslovne banke.

-Instrumenti obezbeđenja su : garancija poslovne banke, ugovorno jemstvo ili prisupanje dugu od strane pravnog lice, cesija potraživanja od državnih institucija i preduzeća, jemstvo fizičkog lica ili preduzetnika, hipoteka I reda na nepokretnostima ili zemljištu u prvatnom vlasništvu.

-Jemstvom fizičkog lica ili preduzetnika može se obezbediti deo kredita do maksimalnog iznosa 500.000,00 dinara.

-Jemstvom ili pristupanjem dugu pravnog lica može se obezbediti kredit do maksimalnog iznosa od 3.000.000,00 dinara.

-Hipotekom na poljoprivrednim i šumskom zemljištu može se obezbediti deo kredita do maksimalnog iznosa 500.000,00 dinara.

- menica i menično ovlašćenje osnivača/akcionara i ili/ -Cesijom potraživanja od državnih institucija i preduzeća može se obezbediti kredit do

maksimalnog iznosa od 4.000.000,00 dinara. - Svi krediit iznad pomenutih iznosa moraju da se obezbede drugim instrumentima,

uključujući hipoteku na objektima i gradskom građevisnkom zemljištu, čija tržišna vrednsot obezbeđuje pripadajuću kamatu, pri čemu je korisnik dužan da obezbedi i sopstvene menice.

5. Start up krediti Pravo na korišćenje start-up kredita imaće preduzetnici i pravna lica na području Republike

Srbije koji su registrovani u Agenciji za privredne regisre najranije u godini koja prethodi godini podnošenja zahteva.

Visina kredita: Odobravaće se u iznosu od 300.000,00 do 4 miliona dinara i to : za preduzetnike minimalan iznos kredita je 300.000,00 dinara, a maksimalni 2.000.000,00 dinara za preduzetnike, odnosno 4.000.000,00 dinara za pravna lica.Ukoliko je namena kredita za početnika finansiranje trajnih obrtnih sredstava maksimalni iznos je 1.000.000,00 dinara i odobravaju se na period do 3 godine u okviru kojeg je grejs period do 12 meseci.

Kamatna stopa: 1,5 % na godišnjem nivou, ukoliko je instrument obezbeđenja garancija poslovne banke, odnosno 3 % u svim drugim slučajevima na godišnjem nivou.

Kamatna stopa se obračunava uz primenu valutne klauzule. Rok: do 5 godina sa grejs periodom do12 meseci. Otplata kredita: Otplate kredita vršiće se u tromesečnim anuitetima. Instrumenti obezbeđenja: garancija poslovne banke, ugovorno jemstvo ili pristupanje dugu od strane pravnog lica, fizičkog lica ili

preduzetnika, hipoteka prvog reda na nepokretnostima ili zemljištu u privatnom vlasništvu. hipotekom na poljoprivrednom, šumskom zemljištu i zemljištu u građevinskom

području, koje nije gradskograđevinsko zemljište, može se obezbediti deo kredita do maksimalnog iznosa 500.000,00 dinara, dok se deo kredita iznad tog iznosa mora obezbediti drugim instrumentima, uključujući i hipoteku na objektima i gradskom građevinskom zemljištu čija tržišna vrednost obezbeđuje povraćaj kredita uvećanog za pripadajuću kamatu i sopstvene menica korisnika kredita, sopstvene menice korisnika kredita.

Opšti uslovi za kredite/garancije

- Za izdate garancije privrednim subjektima Fond će naplaćivati proviziju u visini od 2 % godišnje od iznosa garancije. Ukoliko je garancija izdata kao obezbeđenje potraživanja sa valutnom klauzulom za obračun provizije primeniće se valutna klauzula. Iznos garancije će se smanjivati srazmerno iznosu otplaćenih obaveza od strane nalogodavca.

Fond može, u slučaju reprograma kredita / produženja otplate kredita / restrukturiranja kredita odobrenog od strane poslovne banke u skladu sa odlukom Upravnog odbora produžiti važnost garancije / odnosno izdati adekvatne nove garancije. U slučaju neizvršavanja ugovornih obaveza ( osim docnje u otplati ) i izmene ugovorenih uslova korišćenja kredita, na zahtev klijenta Fond ,može obračunavati i naplaćivati posebnu naknadu u visini od 1 % na godišnjem nivou od iznosa kredita/garancije.Traženi iznos garancije ne može biti manji od 2.000.000,00 dinara a maksimalni godišnji iznos ukupno odobrenih garancija povezanim licima ne može biti veći od 100.000.000,00 dinara.

Instrumenti obezbeđenja urednog vraćanja kredita i izmirenja obaveza po izdatim garancijama su:

garancija ili avalirane menice poslovne banke i/ili menica i menično ovlašćenje dužnika i/ili menica i menično ovlašćenje jemca/pristupioca dugu (ukoliko postoji jemstvo /

pristupanje dugu drugog privrednog subjekta);i/ili menica i menično ovlašćenje osnivača/akcionara dužnika, i/ili hipoteka prvog reda na nepokretnostima u odnosu na tržišnu vrednost hipotekovane

nepokretnosti, zavisno od vrste te nepokretnosti, visina odobrenog kredita može iznositi: o do 70% tržišne vrednosti

stambenog prostora (stanovi i porodične kuće); o do 60% tržišne vrednosti poslovnih zgrada i poslovnog prostora (kancelarije, upravne zgrade, ugostiteljski i trgovački objekti, hladnjače, benzinske pumpe i sl.); o do 50% tržišne vrednosti proizvodnih i industrijskih objekata, (hala, magacina, mlinova, silosa, garaža, pomoćnih objekata i sl.); o do 50% tržišne vrednosti građevinskog zemljišta i ili zaloga na proizvodnoj opremi u odnosu na čiju tržišnu vrednost visina odobrenog kredita može iznositi: o do 50% tržišne vrednosti nove opreme;

o do 30% tržišne vrednosti opreme i drugih pokretnih stvari starijijih od dve godine ; menica i menično ovlašćenje dužnika, zaloga na akcijama/udelima privrednih društava

Kod investicionih kredita, kao i kredita za trajna obrtna sredstva, kao dodatna sredstva obezbeđenja mogu poslužiti i založno pravo na zalihama robe, založno pravo na budućim potraživanjima, koji proizilaze iz postojećih ugovora, zaključenih sa dužnicima koji imaju bonitet prihvatljiv za Fond, hipoteka II reda, hipoteka/zaloga na objektu/opremi koja je predmet finansiranja osim kod start up kredite u iznosima do 1.500.000,00 dinara, u kom slučaju zaloga na budućoj stavi/opemi može biti osnovno obezbeđenje, jemstvo fizičkog lica. Ukoliko je korisnik kredita/nalagodavac po garanciji/ privredni subjekt iz nedovoljno razvijene jedinice lokalne samouprave, tržišna vrednost navedenih instrumenata obezbeđenja u odnosu na vrednost kredita i/ili garancije mora da bude 1:1.Nedovoljno razvijenim jedinicama lokalne samouprave u smislu Programa smatraju se nedovoljno razvijene jedinice lokalne samouprave i izrazito nedovoljno razvijene jednice lokalne samouprave u skladu sa članom 12. Zakona o regionalnom razvoju, koje su razvrstane u treću grupu razvijenosti i četvrtoj grupi- izrazito nedovoljno razvijenim opštinama. Kao dodatna sredstva obezbeđenja mogu poslužiti : založno pravo na zalihama robe, založno pravo na budućim potraživanjima koja proizilaze iz postojećih ugovora zaključenih sa dužnicima koji imaju bonitet prihvatljiv za Fond, hipoteka drugog reda i hipoteka/zaloga na objektu/opremi koja je predmet finansiranja, i jemstvo fizičkog lica i drugi instrumenti obezebeđenja.

U slučaju zamene sredstava obezbeđenja, na zahtev klijenta primenjivaće se odnos tržišne vrednosti kolaterala u odnosu na iznos duga po kreditu / garanciji, a u skladu sa ponderima po programu Fonda za tekuću godinu u kojoj se traži zamena sredstava obezbeđenja. Fond prihvata kao predračunsku vrednost samo nova ulaganja ( ulaganja realizovana do šest meseci pre datuma podnošenja zahteva za kredit, pri čemu je korisnik kredita obavezan da dostavi adekvatan dokaz o viisini i periodu takvih ulaganja). Pojam povezanih lica obuhvata lica povezana na način definisan Zakonom o bankama i Zakonom o privrednim društvima, kumulativno. U periodu trajanja kredita privredni subjekt ne sme smanjivati broj zaposlenih radnika.

IV. PROCEDURE ZA ODOBRAVANJE KREDITA Zahtevi za odobravanje kredita/garancija primaju se ako sadrže svu potrebnu dokumentaciju koja je navdena u Sadržaju potrebne dokumenatcije uz zahtev za odobrenje kredita/garancije. Nakon prijema dokumentacije predmet se dostavlja sektorima u Fondu, nakon obrade Kreditni Odbor daje saglasnost na konačan predlog za odobrenje/odbijanje zahteva koji se dostavlja Komiisiji Upravnog odbora i Upravom Odboru Fonda. Konačnu odluku donosi Upravni Odbor Fonda( na osnovu predloga Kreditnog Odbora i Komisije Upravnog Odbora.

V. NAMENSKO KORIŠĆENJA SREDSTAVA Fond za razvoj u saradnji sa Nacionalnom agencijom za regionalni razvoj kontroliše namensko korišćenje odobrenih sredstava u skladu sa Programom, o čemu se zaključuje poseban sporazum. Terenska kontrola se može sprovoditi pre odobrenja kredita, nakon odobrenja a pre prenosa sredstava u tečaj, u toku realizacije investicije i njenog završetka. Terenska kontrola će za svaki relizovan kredit obavezno vršiti kontrolu najkasnije 3 meseca od dana realizacije kredita a po ukazanoj potrebi i ranije. Kontrola se sprovodi za sve vrste odobrenih kredita, proverom objekata i opreme kao i da li su sredstva korišćena namenski. Dokumentarnu kontrolu vrše stručne službe Fonda za razvoj :

- sredstva investicionih kredita za izvođenje građevinskih radova puštaju se u tečaj u skladu sa ugovorenom dinamikom, s tim da avansno puštaju maksimalno do 40 % od iznosa ugovorenih radova, a preostali deo po dostavljanju overenih privremenih/konačnih situacija,

- sredstva odobrena za nabavku opreme puštaju se u tečaj na osnovu dostavljenih profaktura/ugovora sa isporučiocem opreme sa adekvatnim rokovima važnosti. Sredstva se prenose na tekući račun korisnika ili dobavljača na osnovu zahteva korisnika, a u skladu sa ugovorenim načinom plaćanja, promena dobavljača ili izvođača se realizuje uz saglasnost Kreditnog odbora,

-Ukoliko je obezbeđenje kredita garancija/aval poslovne banke, sredstva se po pravilu prenose na tekući račun korisnika kod banke garanta/avaliste, u ostalim slučajevima na račun po izboru korisnika.

- Pre puštanja sredstava ili u toku obrade zahteva, za sve kredite veće od 20 miliona dinara, kod kojih je sredstvo obezbeđenja hipoteka/zaloga obavezna je terenska kontrola objekata i opreme koje su date kao obezbeđenje,

- Korisnik kredita je u obavezi da po prijemu i utrošku sredstava, a najkasnije u toku trajanja grejs perioda dostavi dokumentaciju o namenskom trošenju sredstava,

- Između Fonda za razvoj i državnog organa ili druge agencije osnovane od strane države biće sačinjeno Uputstvo o načinu kontrole utrošenih sredstava Fonda, vezano za terensku kontrolu i izveštavanje.

- Ukoliko je izveštaj terenske kontrole negativan Fond će preuzeti sve mere prema privrednom subjektu u skladu sa procedurama Fonda.

VI. USLOVI I KRITERIJUMI ZA REPROGRAM KREDITA, FINANSIJSKO RESTRUKTURIRANJE, REOGRANIZACIJU PRIVREDNIH SUBJEKTA I SPORAZUMNO REGULISANJE OBAVEZA

1. Reprogram kredita Fonda za razvoj, na zahtev korisnika kredita, može odobriti reprogram kredita u tečaju, ako

su ispunjeni sledeći kriteriji i uslovi. Kriterijumi :

Broj zaposlenih - korisnik koji traži reprogramiranje obaveza, mora imati minimunm 5 zaposlenih, ako je razvrstan kao mikro pravno lice ili preduzetnik, ostali moraju imati minimalan broj zaposlenih u skladu sa Zakonom o računovodstvu i to za mala pravna lica prosečan broj zaposlenih veći od 10, srednja pravna lica prosečan broj zaposlenih veći od 50, velika pravna lica prosečan broj zaposlenih minimum 250 ; za ostale privredne subjekte koji se ne razvrstavaju na ovaj način, broj zaposlenih ne može biti manji od 5 ; pravo na odobrenje reprograma imaju korisnici kredita koji u periodu od odobravanja kredita do podnošenja zahteva za reprogram nisu smanjivali broj ukupno zaposlenih Stanje računa korisnika kredita -korisnik ne može imati blokadu računa u momentu donošenja Odluke reprogramu, niti u momentu zaključenja aneksa ugovora, Korisnik kredita mora dokumentovati namensko trošenje sredstva doznačenih na osnovu kredita koji se reprogramira, Delatnost : prednost kod odobravanja reprograma imaju korisnici kredita koji se bave proizvodnom delatnošću, koji posluju u radno-intenzivnim granama i u nerazvijenim opštinama, subjekti koji su u prethodnom periodu uredno servisirali obaveze prema Fondu i koji su poslovnim planom zaposlili predviđen broj radnika. Reprogram se odobrava na osnovu zahteva korisnika kredita u kome se definišu traženi uslovi i razlozi reprograma, odnosno ekonomska opravdanost da će reprogram poboljšati ekonomski položaj privrednog subjekta i olakšati vraćanje kredita. Uslovi reprograma : Grejs period može biti do 12 meseca, računajući od dana zaključenja Aneksa ugovora o reprogramu, s tim da korisnik kredita u momentu donošenja odluke o reprogramu može imati do 2 neizmirena dospela anuiteta, produženje roka otplate može biti do 24 meseca računajući od datuma dospeća poslednjeg anuiteta određenog Ugovorom o kreditu za investicione kredite, dok kod kredita za trajna obrtna sredstva prodeženje roka može biti do 12 meseci. Reprogramom se može izvršiti i odlaganje dospelog duga tako što će se isti raspodelilti na preostale anuitete u okviru postojećeg amortizacionog plana, Reprogram sa može odobriti i bez uvođenja dodatnog grejs perioda, tako što će se odobriti produženje roka otplate do 24 meseca, a za kredite za tos produženje roka otplate može biti do 12 meseci, Korisnik reprograma ne može smanjivati broj radnika do konačne otplate kredita, Reprogram obuhvata stanje duga-dospele a neizmirene i nedospele obaveze, Korisnik kredita je dužan da sredstva obezbeđenja uspostavljena na osnovu Ugovora o kreditu, usaglasi sa reprogramiranim uslovima. Vrednost sredstva obezbeđenja mora pokrivati stanje duga po reprogramu i to : garancija ili avalirana menica poslovne banke, menica i menično ovlašćenja dužnika, menica i menično ovlašćenja jemca, menica i menično ovlašćenja osnivača/akcionara dužnika, hipoteka I reda na nepokretnostima, u zavisnosti od vrste nepokretnosti, zaloga na opremi i drugim pokretnim stvarima u odnosu na čiju tržišnu vrednost visina duga po reprogarmu može iznositi do 50 % % trž.vred. kod nove opreme a do 30% trž.vred.opreme i drugih pokretnih stvari starijih od dve godine, Kamatna stopa za kredite koji su predmet reprograma, iznosiće 3,5 % na godišnjem nivou sa valutnomklauzulom, a ukoliko je kamatna stopa po inicijalnom ugovoru viša zadržava se inicijalno ugovorena kamata,

2. Finansijsko restrukturiranje plasmana

Na zahtev korisnika kredita, a u skladu sa definisanim kriterijumima ovog Programa, Fond može odobriti restrukturiranje plasmana. Plan finansijskog restrukturiranja mora biti sačinjen u skladu sa Zakonom o sporazumnom finansijskom restrukturiranju privrednih društava.

Uslovi : pod kojima je moguće odobrenje finansijskog restrukturiranja : Period mirovanja duga do 24 meseca, Konačan rok otplate duga do 7 godina u okviru koga postoji mogućnost ugovaranja grejs perioda do 24 meseca, Zadržavanje valutne klauzule i prvobitno ugovorene kamatne stope, ukoliko je veća od 4%( kamata od 4 % predstavlja donju granicu za prihvatljivost za Fond ), Zadržavanje prvobitno predviđenih sredstava obezbeđenja, Namenski opravdati kredite koji su predmet finansijskog restrukturiranja. Jednak tretman i ravnopravan položaj Fonda u odnosu na poslovne banke u pogledu perioda otplate kredita

Planom finansisjkog restrukturiranja nije moguće predvideti : Otpust duga , pretvaranje potraživanja u kapital kao ni nove plasmane.

Plan finansijskog restrukturiranja mora biti sačinjen u skladu sa Zakonom o sporazumnom finansijskom restrukturiranju privrednih društava ( Sl.Gl.RS. 89/2015 )

3.Unapred prirpemljeni plan reorganizacije i Plan reorganizacije

Fond može u opravdanim slučajevima i pod uslovima definisanim ovim Programom i Odlukom Upravnog Odbora prihvatiti unapred prirpemljeni plan reorganizacije ili plan reorganizacije za privredne subjekte u postupku stečaja.Uslovi u okviru kojih je moguće odobrenje UPPR ili plana reorganizacije u skladu sa Zakonom o stečaju: Sadržaj plana reorganizacije odnosno unapred pripremljenog plana reorganizacije mora biti u skladu sa odredbama Zakona o stečaju, Zadržavanje prvobitno predviđenih sredstava obezbeđenja, moguće je predvideti i dodatno sredstvo obezebeđenja, Namirenje potraživanja unovčenjem imovine na kojoj je upisana hipoteka ( založno pravo u korist Fonda je moguće samo ukoliko je predviđeno prvenstveno namirenje potraživanja Fonda iz cene dobijene prodajom založne imovine ) Zadržavanje valutne klauzule i prvobitno ugovorene kamatne stope, ukoliko je veća od 4 % na godišnjem nivou. ( Kamata od 4% na godišnjem nivou predstavlja donju granicu prihvatljivosti za Fond ) Period mirovanja duga do 24 meseca, Konačan rok otplate duga do 8 godina, u okviru koga postoji mogućnost ugovaranja grejs perioda do 24 meseca) Planom finansijskog restrukturiranja nije moguće predvideti : Otpust duga -nije moguće doneti odluku prihvatanju otpusta, sem u slučaju strateškog značaja i postojanja Zaključka Vlade, Pretvaranje potraživanja u kapital- nije moguće doneti odluku o pretvaranju potraživanja u kapital društva, sem u slučaju strateškog značaja i postojanja Zaključka Vlade.

3. Sporazum o izmirenju dospelih obaveza UO Fonda može u skaldu sa konkretnim okolnostima

Sporazum o izmirenju dospelih obaveza UO Fonda može u skaldu sa konkretnim okolnostima na osnovu zahteva korisnika kredita odnosno zahteva jemca/pristupaoca duga/založnog dužnika ili trećeg zainteresovanog lica, a na predlog Kreditnog odbora Fonda, odlučivati o regulisanju međusobnih odnosa korisnika kredita i drugih lica a povodom vraćanja kredita koji je u celosti dospeo.

Uslovi zaključenja sporazuma o izmirenju dospelih obaveza :

Sporazum o izmirenju obaveza sa korsnikom kredita korisnika/i/ili jemca/pristupaoca duga/založnog dužnika zakljućiće se na osnovu Odluke UO Fonda u kojoj će biti definisani uslovi zaključenja, Prilkom potpisivanja sporazuma primenjivaće se kamatna stopa od 4 % na godišnjem nivou, ukoliko je ona veća od ugovorene, ostaje ugovorena, Po sporazumu sva uspostavljena sredstva obezbeđenja ostaju na snazi, uz mogućnost da Fond u konkretnom slučaju zatraži dodatno sredstvo obezbeđenja.

U slučaju zaključenja Sporazuma, pokrenuti postupci prinudne naplate iz sredstva obezbeđenja biće obustavljeni.

Posebne odredbe definišu: Da se ovaj Program primenjuje na sve kredite/garancije odobrene iz sredstava Fonda za

razvoj i svih komisionih poslova koje je Fond obavio u svoje ime i za račun Minsitarstva, Ukoliko je inicijalno obezbeđenje po kreditu garancija poslovnih banka, koje su prestale

da rade ili su u postupku stečaja, kao obezbeđenje ovih kredita prihvatiće se hipoteka I reda odgovarajuće procenjene vrednosti veštaka sa spiska veštaka ili hipoteka, jemstvo, zaloga na opremi i zaloga na drugim pokretnim stvarima prihvatljive vrednosti u odnosu na iznos potraživanja Fonda

Fond će u saradnji sa državnim organom ili drugom agencijom osnovanom od strane države, vršiti permanentnu kontrolu poslovanja privrednih subjekata kojima je odobren reprogram, finansijsko restrukturiranje, UPPR ili sporazum o izmirenju dospelih obaveza,

Ukoliko je stanje duga za koji se traži reprogram, finansijsko restrukturiranje, sporazumno regulisanje obaveza i saglasnost na UPPR ili Plan reorganizacije u iznosu do 10.000.000,00 dinara, direktor Fonda će donositi odgovarajuću Odluku, uz prethodnu saglasnost Kreditnog odbora,

Fond može prodati svoja potražiavnja ukoliko Uprvni odbor Fonda donese odluku kojom će se definisati uslovi prodaje, kao i vivinu diskonte stope.

Sprovođenje Programa nadzire Ministarstvo privrede. Za detaljnije informacije:

FOND ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE, Bulevar Nemanjića 14a, 18000 Niš, 018/4150-198, 4150-200 FILIJALA BEOGRAD, Knez Mihajlova 14, Beograd, tel: 011/2629-786, 2621-856, 3282-193, 2628-636, 3283-771, 3283-735, 2628-594, 2633-129, 3282-195, 2628-869, 2621-338 www.fondzarazvoj.gov.rs, e-mail: office@fondzarazvoj.rs

Inforamcija sadrži programe finansijske podrške početnicima u biznisu kojima su potrebna sredstva za različite oblike započinjanja privatnog bisnisa. U godini preduzetništva, jedna

od ideja je da se stvori poseban mehanizam da dobiju sredstva i oni koji imaju ideju za profitabilan biznis, a čija je osnovna garancija uspeh u poslu, kvalitet , ideja kao i plan koji preduzetnici imaju.

Finansijska podrška za Start-up Početak: april 2016

Opredeljena sredstva Ministarstvo privrede – 150,000,000.00 RSD Fond za razvoj – 350,000,000.00 RSD

Nosioci Fond za razvoj i Ministarstvo privrede

Opis projekta - Podrška obuhvata kombinaciju 30% bespovratnih sredstava i 70% kredita Fonda za razvoj, kao i nefinansijsku podršku kroz standardizovani set usluga akreditovanih regionalnih razvojnih agencija – edukacija i pomoć pri izradi biznis plana.

Kriterijumi i uslovi Finansijska podrška je namenjena nezaposlenim licima koja žele da pokrenu sopstveni posao, ili postojećim preduzetnicima, mikro i malim preduzećima koja su registrovana u APR-u najranije u godini koja prethodi godini podnošenja zahteva. Sredstva po ovom programu se mogu koristiti za nabavku opreme, adaptaciju, rekonstrukciju i opremanje poslovnog prostora. Za nabavku trajnih obrtnih sredstava može se koristiti 20% ukupnih finansijskih sredstava. Sredstva po ovom Projektu se ne mogu koristiti za: organizovanje igara na sreću, lutrija i sličnih delatnosti, proizvodnju i promet bilo kog proizvoda ili aktivnosti, koje se prema domaćim propisima ili međunarodnim konvencijama i sporazumima, smatraju zabranjenim, promet nafte i naftnih derivata, primarnu poljoprivrednu proizvodnju, bilo koji oblik trgovačake i ugostiteljske delatnosti.

Uslovi kredita:

Iznos za preduzetnike Kredit Bespovratna sredstva Ukupnominimalni 280,000.00 RSD 120,000.00 RSD 400,000.00 RSD

maksimalni 2,100,000.00 RSD 900,000.00 RSD 3,000,000.00 RSD

Iznos za pravna lica Kredit Bespovratna sredstva Ukupnominimalni 280,000.00 RSD 120,000.00 RSD 400,000.00 RSD

maksimalni 4,200,000.00 RSD 1,800,000.00 RSD 6,000,000.00 RSD

Rok otplate do 5 godina u okviru koga je grejs period do jedne godine

Kamatna stopa: o 1,5% uz garanciju banke o 3% uz ostala sredstva obezbeđenja

Obezbeđenje kredita: o Garancija poslovne banke o Hipoteka prvog reda na nepokretnostima o Hipoteka na poljoprivrednom i šumskom zemljištu za iznos do 500,000.00 RSD,

a ostatak kredita drugim instrumentima obezbeđenja

o Ugovorno jemstvo pravnog lica o Zaloga na budućoj opremi do 1,500,000.00 RSD o Ugovorno jemstvo fizičkog lica za iznos od 300,000.00 RSD o Menica i menično ovlašćenje dužnika.

Krediti za trajna obrtna sredstva za Start-up odobravaće se po uslovima Programa Fonda za razvoj.

Kontakt Fond za razvoj Mirjana Miljojković +381 11 3283 770

mirjana.miljojkovic@fondzarazvoj.rs www.fondzarazvoj.gov.rs

Projekat podrške početnicima za započinjanje posla Start-up Početak: maj 2016.

Opredeljena sredstva

Nosioci

Opis projekta

110,000,000,00 RSD

Razvojna agencija Srbije

Opis projekta Projekat je namenjen razvoju ženskog, omladinskog i socijalnog preduzetništva, kao i preduzetništva u devastiranim područjima, odnosno namenjen je nezaposlenim licima iz navedenih grupa koja žele da pokrenu sopstveni posao. Paket podrške obuhvata: realizaciju obuka, bespovratna sredstva i mentorsko praćenje početnika u poslovanju. Ovim pristupom obezbeđujemo podizanje nivoa znanja nezaposlenih za pokretanje sopstvenog posla, obezbeđivanje sredstava za početak poslovanja, a mentorskim radom opstanak novoosnovanih privrednih subjekata. Realizacija obuka i mentorsko praćenje je organizovana u saradnji sa 15 akreditovanih regionalnih razvojnih agencija na teritoriji Republike Srbije. Za realizaciju obuka za zainteresovane kandidate i mentorsko praćenje obezbeđeno je 10,000,000.00 RSD, a za dodelu bespovratnih sredstava za početak poslovanja – obezbeđeno je 100,000,000.00 RSD.

Kriterijumi i uslovi

Selekcija i izbor kandidata obaviće se u skladu sa principima rodne ravnopravnosti i podrškom osetljivim ciljnim grupama.za podršku ženskom preduzetništvu planirano je 30% od ukupnog budžeta projekta za subvencije,za podršku omladinskom preduzetništvu (mladi

u starosnoj dobi od 18-30 godina) – 30%, za podršku socijalnom preduzetništvu (obuhvata teško zapošljive kategorije) – 20%,za preduzetništva u devastiranim područjima – 20%. Iznos bespovratnih sredstava po korisniku iznosi od 300.000 do 1.000.000 dinara, što predstavlja 50% ukupne vrednosti investicije, uz obavezu korisnika da obezbedi sopstveno učešće - 50% od ukupnog iznosa. Projekat ima za cilj da podrži osnivanje privrednih subjekata koji će se baviti proizvodnjom, preradom i pojedinim uslužnim delatnostima (IT sektor, inovativne delatnosti, socijalno preduzetništvo i kreativne industrije). Sredstva po ovom Projektu se ne mogu koristiti za:organizovanje igara na sreću, lutrija i sličnih delatnosti, proizvodnju i promet bilo kog proizvoda ili aktivnosti, koje se prema domaćim propisima ili međunarodnim konvencijama i sporazumima, smatraju zabranjenim,promet nafte i naftnih derivata,primarnu poljoprivrednu proizvodnju,bilo koji oblik trgovačake i ugostiteljske delatnosti,uslužne delatnosti (sem navedenih). Uslovi korišćenja bespovratnih sredstava:obezbeđeno sopstveno učešće - 50% od ukupnog iznosa, završene obuke predviđene Projektom,izrađen poslovni plan,registrovana delatnost.

Obezbeđenje: Lična menica.

Iznos sredstava Sopstvena sredstva ili kredit poslovne

banke

Bespovratna sredstva

Ukupno

minimalni 300,000.00 RSD 300,000.00 RSD 600,000.00 RSDmaksimalni 1,000,000.00 RSD 1,000,000.00 RSD 2,000,000.00 RSD

Bespovratna sredstva se mogu koristiti isključivo za nabavku osnovnih sredstava.

Kontakt Razvojna agencija Srbije - Vesna Mizdrak +381 11 3398 510 vesna.mizdrak@ras.gov.rs www.ras.gov.rs Finansijska podrška za inovativne projekte u informaciono-komunikacionoj oblast

Finansijska podrška za inovativne projekte u informaciono-komunikacionoj oblasti Početak: mart 2016.

Opredeljena sredstva 50.000.000,00 RSDNosioci Ministarstvo trgovine, turizma i telekomunikacija i Fond za razvojAktivan program Dokumentacija po konkursuOpis projekta Podrška podrazumeva finansiranje kredita novim privrednim subjektima i za finansiranje inovativnih kredita privrednim subjektima u oblasti informaciono-komunikacione tehnologije (Start-up i inovativni krediti)Kreditna sredstva namenjena su privrednim subjektima u oblasti informaciono komunikacione

tehnologije u vidu Start-up i inovativnih kredita. Start-up i inovativni krediti odobravaju se za Projekat razvoja novog ili postojećeg proizvoda ili usluge iz oblasti IKT. Start-up i inovativne kredite mogu da koriste privredni subjekti, odnosno pravna lica i preduzetnici pod sledećim uslovima: da je registrovan u Agenciji za privredne registre, da je registrovan za obavljanje delatnosti u oblasti IKT, i to za: izdavanje ostalih softvera, računarsko programiranje, izdavanje računarskih igara, konsultantske delatnosti u okviru informacionih tehnologija, upravljanje računarskom opremom, ostale usluge informacione tehnologije, obrada podataka, hosting i sl, veb portale, kablovske telekomunikacije, bežične telekomunikacije, satelitske telekomunikacije, ostale telekomunikacione delatnosti.

da nosilac zahteva za Start-up kredit nije bio vlasnik privrednog društva ili preduzetnik, odnosno da nije bio obveznik poreza na dobit ili obveznik poreza na prihod od samostalne delatnosti da je izmirio poreske i druge dažbine u prethodne dve godine od momenta podnošenja zahteva za odobrenje inovativnog kredita da nije pravnosnažno kažnjavan za prekršaj ili privredni prestup u obavljanju delatnosti u prethodne dve godine od momenta podnošenja zahteva za odobrenje Start-up i inovativnog kredita,

da se protiv podnosioca zahteva, ne vodi istražni i/ili krivični postupak, niti da je podnosilac zahteva lice pravnosnažno osuđivano za krivična dela, da podnosilac zahteva nije lice koje u trenutku podnošenja zahteva za dobijanje kredita zaposleno u javnom preduzeću ili državnom organu.Start-up i inovativni krediti odobravaju se za jednu ili više namena, i to: kupovina opreme (ne starije od pet godina), kupovina nematerijalne imovine (npr. softver), kupovina trajnih obrtnih sredstava (za repromaterijal) plaćanje usluge izrade i realizacije Inovativnog projekta (troškovi za zaposlene koji rade na izradi Inovativnog projekta). U slučaju podnošenja zahteva za inovativni kredit jedna od namena kredita mora da se odnosi na realizaciju Inovativnog projekta. Visina odobrenih kreditnih sredstava za Start-up i inovativne kredite iznosi: od 300.000,00 do 1.500.000,00 RSD - za preduzetnike, od 500.000,00 do 3.000.000,00 RSD - za pravna lica, rok otplate do četiri godine, grejs period do jedne godine (u okviru roka otplate od četiri godine) i tromesečna otplata kredita. Kamatna stopa za kreditna sredstva iz stava 1. ovog člana je 1% na godišnjem nivou, a u grejs periodu kamata se obračunava i pripisuje glavnom dugu.KontaktMinistarstvo trgovine, turizma i Natalija Radoja 011/20 20 259

telekomunikacija natalija.radoja@mtt.gov.rs www.mtt.gov.rs

Finansijska podrška za programe i projekte podrške mladima u zapošljavanju Početak: mart 2016.

Opredeljena sredstva 77.000.000,00 RSD

Nosioci Ministarstvo omladine i sportaAktivan program Dokumentacija po konkursuOpis projekta U budžetu Ministarstva omladine i sporta za

2016. godinu su predviđena sredstva kojima će se finansirati programi i projekti podrške mladima u zapošljavanju u iznosu od 77 miliona dinara za finansiranje programa i projekata udruženja usmerenih ka podsticanju i stimulisanju različitih oblika zapošljavanja, samozapošljavanja i preduzetništva mladih

Kriterijumi i usloviKriterijumi i uslovi Pravo da konkurišu za dodelu sredstava za finansiranje ili sufinansiranje programa i projekata, u svojstvu nosioca projekta, imaju udruženja mladih, udruženja za mlade i njihovi savezi pod uslovom da su upisani u Jedinstvenu evidenciju udruženja mladih, udruženja za mlade i njihovih saveza u skladu sa Pravilnikom o sadržini i načinu vođenja jedinstvene evidencije udruženja mladih, udruženja za mlade i njihovih saveza („Službeni glasnik RS”, broj 1/12), koju vodi Ministarstvo. Partneri iz privatnog sektora mogu biti: privredna društva, preduzetnici, zadruge, i drugi oblici organizovanja privredne aktivnosti.Partneri iz javnog sektora mogu biti: kancelarije za mlade/jedinice lokalne samouprave, škole, filijale Nacionalne službe za zapošljavanje, centri za socijalni rad i druge javne institucije na lokalnom/regionalnom ili nacionalnom nivou. Takođe, partneri mogu biti i: regionalne razvojne agencije, privredne komore, poslovna udruženja i klasteri i sl.Izabranu tematsku oblast moguće je realizovati kroz sledeće tipove aktivnosti: Oblast 1: Sprovođenje programa omladinskog preduzetništva Oblast 2: Sprovođenje programa koji povećavaju zapošljivost mladih Oblast 3: Sprovođenje programa za zapošljavanje mladih koji se suočavaju sa dodatnim barijerama prilikom ulaska na tržište rada Oblast 4: Razvijanje usluga i mehanizama koji pospešuju zapošljivost i zaposlenost mladih kroz međusektorsku saradnju Maksimalno predviđeno vreme trajanja programa ili projekta može biti 10 meseci od trenutka potpisivanja ugovora o realizaciji programa ili projekta.KontaktMinistarstvo omladine i sporta Jovana Petrović +381 11 31 17 632 jovana.petrovic@mos.gov.rs

Subvencije za samozapošljavanjePočetak: februar 2016.

Opredeljena sredstva minimalni iznos od 632.000.000,00 RSD

Nosioci Ministarstvo za rad, zapošljavanje, boračka i

socijalna pitanja i Nacionalna služba za zapošljavanje (NSZ)

Aktivan program Nacionalna služba za zapošljavanje (NSZ)Opis projekta Podrška preduzetništvu i samozapošljavanju-

subvencije za samozapošljavanje nezaposlenih lica sa evidencije NSZ u iznosu od 180.000,00 dinara po korisniku, odnosno 200.000,00 dinara za osobe sa invaliditetom

Kriterijumi i usloviSubvencije za samozapošljavanje namenjena je za nezaposlena lica koja se vode na evidenciji NSZ i imaju završenu obuku za započinjanje sopstvenog biznisa. Subvencije se dodeljuju u iznosu od 180.000,00 dinara u jednokratnom iznosu, odnosno 200.000,00 dinara za osobe sa invaliditetom, radi osnivanja radnje, zadruge ili drugog oblika preduzetništva, kao i osnivanja privrednog društva, ukoliko osnivač u njemu zasniva radni odnos.Nezaposleni koji ostvari pravo na subvenciju za samozapošljavanje u obavezi je da obavlja registrovanu delatnost i izmiruje obavezu na osnovu javnog prihoda najmanje 12 meseci.

Pravo na dodelu subvencije može ostvariti nezaposleni : ako je podneo uredno popunjen zahtev sa biznis planom na propisanom obrascu , prijavljen na evidenciji najmanje mesec dana pre podnošenja zahteva, a ako je osoba sa invaliditetom vreme provedeno na evidenciji nije uslov za učešće u javnom pozivu, zatim da je završio obuku iz preduzetništva po planu i programu obuke NSZ ili druge organizacije i ispunio ranije obaveze prema NSZ. Pravo na subvenciju za samozapošljavanje ne može ostvariti nezaposleni za delatnosti koje se ne finansiranju iz javnog poziva, kao i za poslove i delatnosti za koje osoba sa invaliditetom ne može da obavlja a na osnovu rešenja o invaliditetu, zatim za osnivanje udruženja, koji je ostvario isplatu novčane naknade u jednokratnom iznosu za samozapošljavanje i koji je već korsitio subvenciju.

Sredstva obezbeđenja ugovornih obaveza su 2 istovetne blanko trasirane menice korisnika sredstava sa 2 žiranta i meničnim ovlašćenjem. Korisnik subvencije je dužan da obavlja delatnost najmanje 12 meseci, da omogući praćenje realizacije i dostavi dokaze o realizaciji ugovorne obaveze NSZ, obavesti NSZ o promenama značajnim za realizaciju ugovora u roku od 8 dana od nastale promene. U slučaju neispunjenja ili delimičnog ispunjenja iz ugovora, korisnik subvencije je u obavezi da vrati ceo ili srazmeran deo iznosa isplaćenih sredstava uvećanih za zakonsku zateznu kamatu.

Kontakt : Pozivni Centar NSZ 0800/ 300 301, kao i filijale NSZ, sajt : www.nsz.gov.rs

Informacija RPK Kruševac: REGIONALNA PRIVREDNA KOMORA KRUŠEVAC, Balkanska 63, Udruženje za bankarstvo i osiguranje imovine i lica, saradnik Ljiljana Veljković Tel: 037/441-128, fax: 037/442-919, e-mail: ljiljana.veljkovic@komora.net www.komoraks.co.rs.