relacionamento bancário - mpe mei mineiro
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Apresentação Pesquisas MPE MEI em MGTRANSCRIPT
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RELACIONAMENTO
BANCÁRIO DOS PEQUENOS NEGÓCIOS MINEIROS Novembro de 2013/novembro de 2014
2ª Semana Nacional de Educação Financeira Belo Horizonte, 13 de março de 2015
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Pequenos negócios
em Minas Gerais
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Pequenos negócios
em Minas Gerais
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521.262 microempreendedores
individuais em Minas Gerais – fev/2015
11%
8%
4%
3%
3%
3%
2%
2%
2%
2%
Comércio varejista de artigos do vestuário e acessórios
Cabeleireiros
Obras de alvenaria
Bares e outros estabelecimentos especializados em servir bebidas
Lanchonetes, casas de chá, de sucos e similares
Atividades de estética e outros serviços de cuidados com a beleza
Instalação e manutenção elétrica
Comércio varejista de mercadorias em geral
Fornecimento de alimentos preparados
Serviços de pintura de edifícios em geral
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Possuem conta bancária
83% dos MEI*
91% dos micro**
100% dos pequenos**
Os MEI que não possuem
conta bancária, alegam que
ela não é necessária para o
negócio. Já para as micro
empresas que não possuem
conta, 34% não percebem
necessidade, 26% acham as
taxas muito elevadas
e18,4% estão inadimplentes.
*Nov/2013
**Nov/2014
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Relacionamento bancário
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Conta bancária
60%
14%
26%
10%
48%
42%
1%
55%
44%
Somente conta pessoa física
Conta bancária pessoa física e conta bancária pessoa jurídica (empresarial)
Somente conta bancária pessoa jurídica (empresarial)
MEI* Micro** Pequeno** *Nov/2013
**Nov/2014
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Banco que se relaciona?
26% 35% 55%
43% 37% 49%
19% 20% 31%
2% 2% 3%
20% 26% 28%
2% 2% 2%
14% 11% 15%
6% 17% 27%
A Caixa é o
principal banco do
MEI e da micro
empresa.
A maioria das
pequenas
empresas possui
conta no Banco do
Brasil.
Micro** Pequena** MEI*
*Nov/2013
**Nov/2014
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Uso da conta bancária pessoa física
50% dos MEI*
39% dos micro**
28% dos pequenos**
Utilizam a conta
bancária pessoa física
para movimentar tanto
as finanças pessoais
quanto as
empresariais
*Nov/2013
**Nov/2014
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Uso da conta bancária pessoa jurídica
Empresários
movimentam somente
as finanças
empresariais na conta
bancária pessoa
jurídica
56% dos MEI*
83% dos micro**
84% dos pequenos**
*Nov/2013
**Nov/2014
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Conhecem o valor da tarifa bancária
R$ 27,00*
R$ 96,30**
R$ 51,20**
34%
53%
57%
MEI
Micro
Pequena
Custo da tarifa bancária
*Nov/2013
**Nov/2014
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Mais da metade dos
empresários de
microempresa (54%)**
nunca negociou o valor
das tarifas.
Entre os de pequena
empresa, esse
percentual é de 38%**.
Os micro e pequenos
empresários avaliam o
custo benefício da tarifa
bancária como:**
31%
41%
25%
Péssimo/Ruim
Regular
Bom/Ótimo
**Nov/2014
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Utilização de produtos e serviços
21%
4%
38%
38%
50,3%
1%
9%
40%
54%
2%
8%
37%
Utiliza e pretende continuar
Utiliza, mas pretende descontinuar
Não utiliza, mas tem interesse
Não utiliza e não tem interesse
55%
4%
10%
31%
58,3%
2%
4%
36%
62%
1%
2%
35%
Cartão PJ
Cartão PF
MEI* Micro** Pequeno** *Nov/2013
**Nov/2014
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Utilização de produtos e serviços
29%
4%
14%
54%
31,2%
5%
4%
60%
32%
4%
3%
61%
Utiliza e pretende continuar
Utiliza, mas pretende descontinuar
Não utiliza, mas tem interesse
Não utiliza e não tem interesse
18%
2%
24%
56%
44,6%
7%
7%
41%
53%
5%
4%
39%
Cheque PF
Cheque PJ
MEI* Micro** Pequeno** *Nov/2013
**Nov/2014
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23%
8%
20%
50%
32%
1%
14%
52%
64%
7%
28%
Utiliza e pretende continuar
Utiliza, mas pretende
descontinuar
Não utiliza, mas tem interesse
Não utiliza e não tem interesse
Cobrança bancária
MEI* Micro** Pequeno** *Nov/2013
**Nov/2014
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Internet banking
33%
2%
18%
48% 51%
1% 9%
39%
84%
0% 4%
12%
Utiliza e pretende continuar
Utiliza, mas pretende
descontinuar
Não utiliza, mas tem interesse
Não utiliza e não tem interesse
Chama atenção a parcela de empresários que não tem interesse em utilizar o
internet banking. Esse comportamento pode estar relacionado com a questão
da segurança das transações online ou desconhecimento das facilidades
oferecidas pelo serviço.
MEI* Micro** Pequeno** *Nov/2013
**Nov/2014
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Gerenciador financeiro eletrônico
Nota: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos.
Microempresa** Pequena empresa**
23%
51%
Utiliza e pretende
continuar
Utiliza, mas pretende
descontinuar
Não utiliza, mas tem
interesse
Não utiliza e não tem
interesse
1%
0%
17%
14%
58%
35%
**Nov/2014
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Folha de pagamento
Nota: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos.
17%
9%
17%
50%
33%
73%
Utiliza e pretende
continuar
Não utiliza, mas tem
interesse
Não utiliza e não
tem interesse
Microempresa** Pequena empresa**
**Nov/2014
![Page 19: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/19.jpg)
Não
avaliou
Serviços oferecidos pelos bancos 10% 30% 58% 3%
Flexibilidade de negociação 16% 28% 49% 8%
Quantidade de caixas rápidos 22% 22% 51% 5%
Atendimento presencial 15% 21% 62% 3%
Atendimento telefônico 19% 22% 48% 11%
Atendimento via internet 3% 7% 60% 31%
Segurança das transações na agência 5% 15% 76% 4%
Segurança das transações online 3% 7% 59% 31%
Quantidade de linhas de crédito 10% 23% 53% 14%
Avaliação dos serviços**
Nota: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos. **Nov/2014
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2%
1% Nenhuma importância
Baixa/
Média importância
Elevada importância
23%
12%
75%
87%
Nota atribuída
Nota: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos.
Importância dos serviços bancários para a empresa
A maioria dos empresários, inclusive os microempreendedores individuais,
atribui elevada importância dos serviços bancários às suas empresas.
7,7
7,6
8,3
MEI*
Micro**
Pequeno**
*Nov/2013
**Nov/2014
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Maquininha de cartão
![Page 22: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/22.jpg)
56% Utiliza e pretende continuar
para crédito e débito
Utiliza, mas pretende utilizar
somente como débito
Utiliza, mas pretende
deixar de utilizar
Já utilizou e não
quer utilizar
Não utiliza, mas tem
interesse
1%
0%
9%
32% Não utiliza e não
tem interesse
1%
Nota: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos.
Uso da maquininha de cartão pelas micro e pequenas empresas**
**Nov/2014
![Page 23: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/23.jpg)
Nota: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos.
afirmam que o custo de venda menor é o principal motivo pelo interesse da maquininha somente para opção de débito.
71% alegam maior agilidade para receber o valor da venda.
29%
Principais razões para não utilizar a maquininha**:
66% Não percebe necessidade
12% Custo da mensalidade
10% Não recebe pagamento dentro da empresa
6% Recebem pagamentos em outras modalidades
**Nov/2014
![Page 24: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/24.jpg)
Benefícios percebidos com o uso da maquininha micro e pequenas empresas**
Aumentaram as vendas devido
à flexibilidade de pagamento 63%
Reduziram a inadimplência 60% Sentem mais seguros com
o dinheiro em caso de assalto 54% Reduziram os erros
no fechamento de caixa 32%
Têm maior facilidade
para dar trocos 31%
Reduziu o tempo para
controle de caixa 14% **Nov/2014
![Page 25: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/25.jpg)
Dos micro e pequenos empresários não aceitam pagamentos por meio de celular ou tablet**
23% Se fosse mais barato
52% Não pretende utilizar
17% Não sabe avaliar,
não conhece a tecnologia
6% Se pudesse instalar
em qualquer aparelho
1% Se o banco oferecesse
esse serviço
94%
X
Situação em que poderia aceitar**:
**Nov/2014
![Page 26: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/26.jpg)
30%
1%
33%
32%
4%
Já utiliza e deseja continuar usando as maquininha tanto para
débito e crédito
Já utiliza e deseja continuar usando apenas para débito
Não utilizar, mas pretende utilizar
Não utiliza e não pretende utilizar
Já utilizou, mas não quer voltar a utilizar
Uso da maquininha de cartão pelos microempreendedores individuais*
Dentre quem já utiliza as maquininhas, os microempreendedores estão
divididos quanto ao interesse em continuar adotando este meio de recebimento.
. *Nov/2013
![Page 27: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/27.jpg)
Principais razões para não utilizar a maquininha*:
6,6%
2,5%
2,5%
10,7%
11,5%
66,4%
Outros
Baixa movimentação de clientes
Baixa procura pela clientela
Taxa de administração (ou de desconto)
Valor do aluguel
Não percebe necessidade
O principal motivo
da não utilização
da “maquininha” de
cartão para
recebimento é não
achar necessário.
*Nov/2013
![Page 28: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/28.jpg)
Grande parte dos microempreendedores individuais não conhece a tecnologia de pagamentos via celular*
X
Situação em que poderia aceitar*:
Trocaria se fosse mais barato
Trocaria se pudesse ser utilizado em qualquer aparelho
Não porque possui ponto fixo de atendimento
Não porque não acha seguro
Não pode opinar por desconhecer a tecnologia
42%
23%
5%
8%
22%
*Nov/2013
![Page 29: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/29.jpg)
Crédito
![Page 30: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/30.jpg)
77%
59% Não
Sim e obteve,
sem dificuldade,
o valor solicitado
Sim e obteve,
com dificuldade,
o valor solicitado
Sim e obteve um
valor menor
que o solicitado
Sim e não conseguiu
o empréstimo
15%
33%
3%
2%
4%
5%
0%
1%
Microempresa Pequena empresa
Busca por crédito micro e pequenas empresas**
Solicitaram
crédito PJ 86%
**Nov/2014
![Page 31: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/31.jpg)
R$ 38.346
R$ 114.234 Solicitado Recebido
R$ 31.518
R$ 98.493
68%
74% Falta de
documentação
Falta de
garantia
32%
Restrições
cadastrais 9%
18%
Nota: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos.
Microempresa Pequena empresa
Valor médio solicitado e recebido**
Dificuldades encontradas**
**Nov/2014
![Page 32: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/32.jpg)
Cheque especial PF
Antecipação de recebíveis 27%
Cheque especial PJ 33%
60%
55%
Recursos próprios
Parcelamento com fornecedor
Cartão de crédito PF
Cartão de crédito PJ
74% buscou negociar
desconto. Em média, o
desconto oferecido foi de 6%
Nenhuma
34%
33%
17%
9%
Grande maioria dos
empresários (92%) sempre
pagam o valor integral da
fatura do cartão
Em média, estes empresários
utilizam cheque especial por
12 dias
Nota: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos.
Opções de recursos utilizadas nos últimos 12 meses**
**Nov/2014
![Page 33: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/33.jpg)
79% não conhecem linhas de crédito
específicas para pessoa jurídica
73% não buscaram estas linhas de crédito.
Empréstimo bancário microempreendedor individual*
83% dos MEI afirmam não ter empréstimo bancário
*Nov/2013
![Page 34: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/34.jpg)
Dos 17% que têm empréstimo bancário:
Capital de Giro
Financiamento de máquinas e equipamentos
Financiamento de veículos Não
Sim
91% 9%
90% 10%
48% 52%
A principal modalidade de empréstimos requisitada pelos microempreendedores individuais é o capital de giro.*
*Nov/2013
![Page 35: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/35.jpg)
Nota: Os percentuais foram calculados com base em 283 respondentes que afirmaram não ter empréstimo bancário
EMPRESARIAL PESSOAL
Cheque especial
EMPRESARIAL
Cheque especial
PESSOAL
Cartão de crédito
dos MEI que afirmam não ter empréstimo bancário, utilizam pelo menos um dos serviços abaixo*
71%
Cartão de crédito
Os MEI podem estar financiando seus negócios com fontes de
recurso mais caras que o empréstimo bancário.*
O que corresponde a 59%
dos MEI que têm conta bancária.*
*Nov/2013
![Page 36: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/36.jpg)
51% Parcelou compras com fornecedor
13% Utilizou cheque especial PF
50% Utilizou cartão de crédito PF
20% Utilizou cartão de crédito PJ
19% Utilizou cheque especial PJ
17% Antecipou recebíveis
Notas: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos. * Respostas múltiplas.
Situação financeira das micro e pequenas empresas**
5% A dívida é elevada e difícil de controlar
44% A dívida está controlada
51% Não está endividada
Dentre quem afirma
não possuir dívidas**:
**Nov/2014
![Page 37: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/37.jpg)
Está satisfeito com o ganho atual
Falta mercado consumidor
Carga tributária
Não consegue ampliar a produção/prestação de serviço
Não sabe avaliar
Burocracia 2%
4%
16%
20%
24%
34%
Visão de futuro dos MEI Interesse em tornar-se microempresa*
Por que não?*
37%
11%
51%
Não sabe
avaliar
Não Sim
*Nov/2013
![Page 38: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/38.jpg)
30% Receio da carga tributária
23% Falta de mercado consumidor
18% Falta de capacidade de aumento da
produção
6% Falta de mão de obra
3% Aumento dos custos
3% Desejo de trocar de ramo
3% Vendas baixas
2% Não sabe avaliar, (2%) falta de espaço e
(2%) alta concorrência
12% Não sabe avaliar
39% Não 50%
Sim
Notas: Os percentuais podem superar 100% em função dos arredondamentos. *Respostas múltiplas.
Visão de futuro das micro empresas
Interesse em tornar-se pequena**
Por que não?**
**Nov/2014
![Page 39: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/39.jpg)
Nota metodológica
![Page 40: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/40.jpg)
Perfil dos 411 microempreendedores individuais entrevistados em nov/2013
56%
16%
26%
31%
22%
5%
Até 30 anos
De 31 a 40 anos
De 41 a 50 anos
De 51 a 60 anos
Mais de 60 anos
44%
Ensino fundamental incompleto 15%
Ensino fundamental completo 17%
Ensino médio incompleto 11%
Ensino médio completo 35%
Ensino superior incompleto 7%
Ensino superior completo 12%
Curso técnico 2%
Pós graduação 1%
![Page 41: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/41.jpg)
O universo considerado pela pesquisa é composto por todos os indivíduos que aderiram
ao Programa Empreendedor Individual no Estado de Minas Gerais até 31 de julho de 2013.
Foi considerado um universo de 340.391 microempreendedores individuais de Minas
Gerais.
A amostra da pesquisa foi de 411 microempreendedores individuais do Estado, de forma
que o erro global da pesquisa foi de 4,8 pontos percentuais, considerando um intervalo de
confiança de 95% e p = q = 0,5.
As entrevistas ocorreram nos meses de agosto e setembro de 2013.
Amostragem – nov/2013
![Page 42: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/42.jpg)
Perfil dos 800 empresários de micro e pequenas empresas entrevistados em nov/2014
59%
Ensino fundamental incompleto 4%
Ensino fundamental completo 7%
Ensino médio incompleto 3%
Ensino médio completo 31%
Ensino superior incompleto 10%
Ensino superior completo 28%
Curso técnico 8%
Pós graduação 9%
16%
26%
31%
22%
5%
Até 30 anos
De 31 a 40 anos
De 41 a 50 anos
De 51 a 60 anos
Mais de 60 anos
41%
![Page 43: Relacionamento Bancário - MPE MEI Mineiro](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062408/563dbbb8550346aa9aafad77/html5/thumbnails/43.jpg)
5%
39%
16% 14%
10%
3%
12%
2%
As entrevistas ocorreram no mês de agosto de 2014, junto a 410 empresários de microempresas (faturamento de até R$360 mil anuais) e 410 de pequenas empresas (faturamento anual acima de R$ 360 mil a R$ 3,6 milhões) do Estado de Minas Gerais. A margem de erro da pesquisa é de 4,8 pontos percentuais para cada uma dessas segmentações. Para a análise global a margem de erro é de 3,4 pontos percentuais.
Amostragem – nov/2014
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