rendiciÓn pÚblica de cuentas - banco unión … · 2014 entidad mayor crecimiento cambio de...
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RENDICIÓN PÚBLICA DE CUENTAS
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¿Cómo llegamos donde estamos?
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Fundación
1979
NAFIBO (Subordinada-Acciones)
2004 2012
Ley 331 Bs350MM aporte
de capital
2014
Entidad Mayor Crecimiento
Cambio de Administración
(UMF)
2007
HITOS HISTORICOS
2001-2003
Quiebra
Técnica
Incremento Cobertura
2013 2015
Primeras Posiciones
C R E C I M I E N T O S O S T E N I D O
2010
Compra de acciones a privados
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¿Quiénes somos?
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ENTIDAD BANCARIA PÚBLICA
"El banco público constituirá otro brazo financiero del Estado a través del cual se brindará
apoyo financiero al sector productivo, con especial atención de las micro y pequeñas
empresas, a organizaciones comunitarias, a las asociaciones y cooperativas productivas“
Presidente Evo Morales, La Paz 27/12/2012
Artículo 330 Constitución Política del Estado: “V.- Las operaciones financieras de la
Administración Pública, en sus diferentes niveles de gobierno, serán realizadas por una entidad
bancaria pública. La ley preverá su creación.
La ley 331 del 27 DE DICIEMBRE DE 2012.- Crea la entidad bancaria pública en el marco de
lo previsto en el artículo 330 de la constitución política del estado
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MISIÓN
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VISIÓN
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Sector Público
Sector Productivo
Vivienda Social
Atención financiera a población históricamente excluida
ENTIDAD BANCARIA PÚBLICA
Nuestra principal atención
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Atención de Servicios al Estado
Pago de salarios a servidores públicos (440 mil pagos mensuales)
Administración de cuentas corrientes fiscales ($us.3.241MM en 6.435 cuentas)
Recaudación tributaria - Impuestos (12 corresponsales - 3.6 MM de formularios recaudados)
Recaudación tributaria – Aduanas (más de 532 mil pagos)
Administración de fideicomisos (AE-Vivienda, Programas Quinua, Cañeros, FAGAVISP, etc.)
Créditos a servidores públicos (64 mil operaciones y cerca de $us.150MM en cartera activa)
Pago de Bonos Sociales (244 mil pagos en el Bono Madre Niño-Niña “Juana Azurduy”, 1
millón 450 mil pagos en el Bono ``Renta Dignidad``, 21 mil pagos en el Bono de ``Renta
Solidaria``) - Adicionalmente, prestamos los servicios de pago de rentas, pago a Beneméritos
y otros pagos de menor escala al Fondo de Auxilio Escolar Anual e Incentivo al Bachiller
destacado.
Servicio de tesorería BCB (Saldo promedio de $us.160 MM)
ENTIDAD BANCARIA PUBLICA
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Contribución al Desarrollo Productivo del País
SECTOR PRODUCTIVO
Fuente: Sistema UNIBANCA
En millones de Dólares Estadounidenses.
307.4
453.7
635.7
0.0
100.0
200.0
300.0
400.0
500.0
600.0
700.0
Dic. 2013 Dic. 2014 Dic.2015
Cartera Productiva
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Acceso a vivienda para todos los bolivianos
VIVIENDA SOCIAL
Fuente: Sistema UNIBANCA
En Millones de Dólares Estadounidenses.
0
141.6
186.1
0
50
100
150
200
250
Dic. 2013 Dic. 2014 Dic.2015
Cartera Vivienda Social
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Acceso a servicios financieros (cobertura)
POBLACIÓN HISTÓRICAMENTE EXCLUIDA
Agencias 182 351
Cajeros Automáticos
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¿Cuál es nuestro enfoque Estratégico?
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VIRAJE (antecedente histórico)
Cartera por Departamentos.
2006
2015 Fuente: Sistema UNIBANCA
30%
26%
19%
4%
7%
5%
3% 2%
4%
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22%
15%
21%
11%
31%
Cartera por Segmentos.
2006 2015
Fuente: Sistema UNIBANCA
VIRAJE (antecedente histórico)
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Segmentos que atendemos.
MULTIBANCA
Banca Estatal
Banca de Empresas
Banca Pyme
Banca Microempresa
Banca de Personas
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!Estos son nuestros logros !
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CARTERA DE CRÉDITOS
Cartera de Créditos
Fuente: Sistema UNIBANCA
En Millones de Dólares Estadounidenses.
216.3 182.8 194.4 201.2 260.6
313.1
403.8
571.5
763.6
1,071.8
1,367.4
1,559.9
-
200.0
400.0
600.0
800.0
1,000.0
1,200.0
1,400.0
1,600.0
1,800.0
Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Dic-14 Dic-15
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CARTERA DE CRÉDITOS
Cartera por Regiones
Fuente: Sistema UNIBANCA
En Millones de Dólares Estadounidenses.
Cartera por Segmentos
0.0
50.0
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
350.0
400.0
450.0
500.0
Empresa Pyme Vivienda Convenio Resto Pers. Microcrédito
DIC-15 337.3 229.5 331.7 149.4 23.9 488.00.0
50.0
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
350.0
400.0
450.0
500.0
SCZ LPZ CBA BEN CHU TAR ORU PAN POT
DIC-15 462.4 399.6 304.9 61.6 114.5 81.3 43.9 32.7 59.0
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En porcentaje sobre la Cartera Bruta
% de Mora
Fuente: Sistema UNIBANCA
MORA
24.37%23.41%
18.42%
11.32%
7.20%
5.78%
4.12%
2.60%2.05% 1.80% 1.54%
1.52%
0.00%
5.00%
10.00%
15.00%
20.00%
25.00%
30.00%
Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Dic-14 Dic-15
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Depósitos de Clientes
Fuente: Sistema UNIBANCA
DEPÓSITOS DE CLIENTES
En Millones de Dólares Estadounidenses.
212.93 194.53 223.21 282.83 398.19
522.47
561.61
970.19
1,406.35
1,828.10
2,471.60
3,796.20
-
500.00
1,000.00
1,500.00
2,000.00
2,500.00
3,000.00
3,500.00
4,000.00
Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Dic-14 Dic-15
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Cartera Productiva + Vivienda Social
Fuente: Sistema UNIBANCA
CARTERA PRODUCTIVA + VIVIENDA SOCIAL
En porcentaje sobre la Cartera Total
43.5%
52.7%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
dic-14 dic-15
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Operaciones Crediticias
Fuente: Sistema UNIBANCA
OPERACIONES CREDITICIAS
En número de operaciones
15,539 10,135
27,416
38,227 43,606 47,079 47,611
71,119
98,702
134,902
162,660
188,953
-
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
160,000
180,000
200,000
Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Dic-14 Dic-15
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En Millones de Dólares Estadounidenses.
Patrimonio
Fuente: Sistema UNIBANCA
PATRIMONIO
17.9 16.6 20.1 26.2
36.9 42.5
51.7 62.7
144.0 157.9
179.0
198.7
-
50.0
100.0
150.0
200.0
250.0
Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Dic-14 Dic-15
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Funcionarios
Fuente: Sistema UNIBANCA
FUNCIONARIOS
En número de personas
479 572 515 569752 772
991
1,840
2,068
3,350
4,035
4,454
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500
5000
Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Dic-14 Dic-15
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24 24 25 26 26 28 2848 45
6377 88
20 18 21 21 21 21 23
41 40
59
83
98
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Dic-14 Dic-15
RURALES
URBANO
Agencias
Fuente: Sistema UNIBANCA
AGENCIAS
En cantidad de Agencias
44 42 46 47 47 49 51
89 85
122
160
186
Rurales
Urbano
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El Programa de Responsabilidad Social se sustenta en cinco pilares:
Pilares Estratégicos de RSE
Inclusión Financiera
Cuidado de la Madre
Tierra
Servicios Financieros con
calidad y calidez
Bienestar de las
Funcionarias y Funcionarios
Interacción con la
Comunidad
Gestión de RSE
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Plan 2015: Iniciativas
Servicios Financieros con calidad y calidez
El desafío de Banco Unión S.A. como Banco Público es brindar calidad y calidez al servicio, que incida en el grado de satisfacción y fidelización de sus clientes y usuarios.
Bienestar de las funcionarias y funcionarios
Brindar atención especial a las funcionarias y funcionarios, promoviendo los valores, principios y ética, para mejorar el clima laboral y obtener mayor satisfacción laboral
Inclusión Financiera
Asumir el compromiso de coadyuvar al acceso universal y continuo de las bolivianas y bolivianos a los servicios financieros, para cumplir con su visión, misión y principios institucionales.
Cuidado de la madre tierra
Generar compromiso de desarrollar las actividades financieras de manera sostenible y eficiente, promoviendo iniciativas de sensibilización interna para el cuidado de la madre tierra
Interacción con la comunidad
Promueve acciones de voluntariado y el desarrollo de proyectos productivos y sociales con otras organizaciones sociales, que generen valor al giro del negocio del Banco.
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Balance Social 2015
El Banco Unión S.A. presentó ante la ASFI su primer Balance Social, sobre los resultados de su gestión de RSE. El documento fue verificado y calificado por PricewaterhouseCoopers, obteniendo la calificación B+
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Como nos ven los Bolivianos
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Equidad de Marca (Brand Equity): promedio de personas que conocen la marca, la
consideran para la compra, la han usado alguna vez, la usan regularmente y finalmente le son leales y la
recomiendan.
IMAGEN Y POSICIONAMIENTO
Captura Consulting – enero 2016
2
3
1
Brand Equity
Banco
Banco Banco
Banco
Banco
Banco
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IMAGEN Y POSICIONAMIENTO
Índice de Reputación: Conocimiento que se tiene de la empresa más la opinión que se
construye en torno a lo que se percibe de ella (racional) y finalmente llega al lazo emocional sostenido
en la confianza y la simpatía.
Índice de Reputación
+ Familiaridad
(conocimiento)
+ Opinión (racional)
+ Estima (emocional)
Captura Consulting – enero 2016
Banco
Banco
Banco
Banco
Banco
Banco
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Conclusión Estudio Reputacional (antecedente histórico)
IMAGEN Y POSICIONAMIENTO
“Ocho de cada diez clientes del BANCO UNIÓN S.A. lo perciben como una entidad financiera pública y les resulta
favorable que el Estado Boliviano sea el principal accionista” Equipos MORI - noviembre 2013
De nuestros clientes
considera favorable que el
Banco Unión sea una Entidad
Bancaria Pública
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10.774 participantes
2015
EDUCACIÓN FINANCIERA
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4.411 participantes Mujeres 41%
EDUCACIÓN FINANCIERA
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6.363 participantes Varones 59%
EDUCACIÓN FINANCIERA
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RECONOCIMIENTOS Premio/Reconocimiento Entidad Fecha
1. B+ en RSE PricewaterhouseCoopers SRL Mayo, 2015 1. Marcia Villarroel, gerente general de Banco Unión S.A., forma parte de
“The Business Queens” Bolivian Business Junio, 2015
1. Banco Unión S.A. forma parte de las 250 empresas más grandes de Bolivia
Ranking 2015 de Libre Empresa Octubre, 2015
1. Banco Unión S.A. es el segundo banco más grande del país y forma parte de los 250 mayores bancos de la región
Ranking anual de América Economía
Octubre, 2015
1. Empresas del Estado con mejor reputación Ránking Merco, el Grupo Nueva Economía
Noviembre, 2015 1. 100 empresas con mejor reputación en Bolivia 1. Marcia Villarroel, gerente general, forma parte de “100 líderes con
mejor reputación en Bolivia”
1. “Chuquiago de Oro” reconocimiento como la Mejor Entidad Financiera del país,
Comité Cívico Pro Departamento de La Paz
Octubre, 2015
1. Medalla a la calidad en FIPAZ 2015 Fipaz 2015 Octubre, 2015 1. “Participación Responsable” Expoteco 2015 Noviembre, 2015 1. Mejor stand interior-exterior en la Fexpobeni 2015 Fexpobeni 2015 Noviembre, 2015 1. “Mejor Banco de Bolivia” en Pando Ranking de Marcas de Bolivian
Business Diciembre, 2015
1. “Mejor Banco de Microcrédito” en Pando 1. “Mejor Banco para Prestarse” en Pando 1. “Mejor Banco para Ahorrar” en Pando 1. “Banco con mejor tarjeta de crédito” en Pando 1. “Mejor Banco de Microcrédito” en Beni 1. “Mejor Banco para prestarse” en Chuquisaca 1. “Mejor Banco para ahorrar” en Chuquisaca 1. “Mejor Banco de Microcrédito” en Chuquisaca 1. “Mejor Banco para Prestarse” en Oruro 1. “Mejor Banco para Ahorrar” en Oruro 1. “Mejor Banco para Ahorrar” en Tarija
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RECONOCIMIENTOS
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