risk advisory services modernización del cumplimiento · 2020-03-18 · proactivo y predictivo...
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Risk Advisory ServicesModernización del Cumplimiento
Marzo, 2019
Copyright © 2019 Deloitte Risk Advisory. All rights reserved.
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Contenido
Estado actual del cumplimiento
1. Modernización del cumplimiento
2. Tecnologías disruptivas e innovadoras
3. Propuesta de valor de Cumplimiento
• Un ejemplo: Servicio gestionados
4. Reflexiones de cierre
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• Bajo compromiso y apoyo de la alta gerencia
• Bajo compromiso de la 1ª. LdD.
• Bajo aprovechamiento de la tecnología
• Medida principalmente desde el presupuesto
Modernización de Cumplimiento| “Crear capacidad mientras se hace más con menos”
2012 2018 2020+Actualidad – Generadores para el Cambio
Desafíos
Internos
Tecnologías
Emergentes
Presiones
regulatorias
• Estándares y expectativas más elevados frente a las LdDs
•Más profundidad y frecuencia de exámenes regulatorios
•Mayores expectativas regulatorias en todas las LdDs
•Robotización de procesos (RPAs) y flujos automatizados
• Inteligencia cognitiva como el NLP, la generación del lenguaje natural (NLG) y el aprendizaje automático (ML).
•Arquitectura en la nube e inteligencia artificial (P.e. chatbots)
Prácticas de
industria
•Racionalización de las responsabilidades de 1ª y 2ª. LdDs
•Supervisión proactiva y ejecución
•Expectativas de talento incrementadas; "hacer más con menos“
Costo-
efectiva
La industria está presionando a las empresas para que se esfuercen en ser predictivas, proactivas, eficientes y eficaces a la vez que reducen los costos.
¿A dónde se dirige?
Elevar posicionamiento - Función de cumplimiento como ventaja competitiva de una organización y voz ética.
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Eficiente - Racionalizar la ejecución del nivel de detalle y reducir la dependencia del capital humano.
2
Eficaz - Mejora de herramientas y procesos coherentes que integren actividades de cumplimiento directamente en el proceso empresarial.
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Proactivo y Predictivo - Creación de análisis e informes proactivos y predictivos y pruebas más específicas.
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Integración efectiva de la tecnología
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Modernización del Cumplimiento1
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SimplificarRacionalizar actividades
redundantes o de bajo valor
Automatizar
Aumentar la productividad
mediante el uso de la
automatización y los análisis
avanzados
Centralizar Reasignar actividades y reubicar
responsabilidades
EstandarizarImplementar marcos, políticas y
procedimientos estándar
MejorarDesarrollar capacidades de
mejora continua para aumentar el
valor y reducir los costes
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4
5
Impulsores de productividadMarco de la Gestión de Riesgos de Cumplimiento
Personas Procesos Tecnología Análisis de datos
Marco estándar para cimentar y que cumpla con las expectativas regulatorias mejoradas
Opciones de modernización para aumentar la productividad, reducir los costos y crear valor en todos los elementos de la estructura.
Impulso de la productividad del cumplimiento mediante la modernizaciónImpulsar la productividad a través de los componentes preparados para la modernización ayudará a promover la integración de Riesgo y Cumplimiento con la estrategia de negocio.
GobiernoPolíticas y
procedimientos
Evaluación del riesgo y
cambios regulatorios
Monitoreo
y pruebas
Datos,
medición y
reporte
Interacción y
coordinación
regulatoria
Comunicación,
preocupación y
entrenamiento
CulturaEstrategia
Escalabilidad,
investigación
y soluciones
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Simplificar
Estandarizar
Automatizar
Centralizar
• Racionalizar la responsabilidad y actividades de 1ra y 2da línea.
• Organizar el gobierno y las rutinas de gestión para aumentar la eficiencia y eliminar las actividades no críticas.
• Priorizar las actividades de ejecución para permitir la capacidad de reorientar el enfoque de los empleados hacia actividades de alto valor.
•Automatización de procesos robóticos para aumentar la eficiencia y la eficacia y reducir los costos a lo largo del tiempo.
• Inteligencia Cognitiva, incluyendo la Generación del Lenguaje Natural (NLG), Procesamiento del Lenguaje Natural (NLP), Inteligencia Artificial (IA).
•Racionalizar marcos, políticas, procedimientos, metodologías y enfoques.
•Optimizar y estandarizar la ejecución y supervisión de las actividades (e.g., evaluación de riesgos, taxonomías).
•Normalizar herramientas, tecnología e implementación relacionadas con el cumplimiento de normativas.
• Implementar Centros de Excelencia o Centros de Capacidad en áreas clave para permitir un modelo de recursos flexible y aumentar la efectividad operativa.
• Implementar una estrategia y arquitectura tecnológica centralizada para permitir la consolidación y coordinación de las actividades de riesgo de cumplimiento (e.g. gestión de casos).
Oportunidad: Reducir actividades de bajo valor para agilizar procesos
Oportunidad:Reasignar actividades y reubicar personas
Oportunidad:
Implementar marcos estándar de riesgos y procesos
Impulsadores de transformación
Oportunidad:Tecnologías innovadoraspara la gestiónde riesgos
Oportunidad:aumentar el valor y reducir los costos•Aprovechar el análisis de datos que permita que
las métricas y los informes sean en tiempo real.
•Considerar modelos alternativos de entrega y mano de obra del futuro (e.g. Sev. tercerizados).
•Optimizar el GRC y las herramientas de visualización en los procesos y la gestión de casos.
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Impulsadores para permitir la transformación y/o modernizaciónLa inversión y el enfoque en los siguientes impulsadores apoyan un programa de cumplimiento más eficiente y efectivo
Mejorar
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Tecnologías disruptivas e innovadoras
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Tecnologías emergentes | Implementaciones de servicios financieros
Se espera que las tecnologías emergentes produzcan grandes beneficios tales como:
69% de aumento de la eficiencia operativa/reducción de las tasas de error
67% mejora del análisis y la detección de riesgos
60% mejora de la puntualidad en la presentación de informes
¿Su organización utiliza o planea utilizar alguna de las siguientes tecnologías emergentes en la función de gestión de riesgos?
Fuente: Deloitte Touche Tohmatsu Limited Global risk management survey, 11th edition (2018)
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Visión general de las tecnologías emergentes utilizadas para la modernizaciónMúltiples organizaciones están incrementando el uso de herramientas que pueden llevarlos más allá al enfoque tradicional de integración y analítica de información. Así, potencian las capacidades y rendimiento en sus compañías
Bases Analíticas AutomatizaciónInteligencia
cognitiva
Inteligencia
artificial
Integración
información y
arquitectura
basada en la nube
‘Informa el juicio
humano’
Soluciones software
que integran la
información para
proporcionar una base
consistente de la
misma
Análisis
predictivos y
visualización de
datos
‘Fortalece el juicio
humano’
Soluciones software
que emplean modelos
predictivos o
aplicaciones de
visualización de datos
• Automatización
de Procesos
Robóticos (RPA)
• Automatización
de flujos de
trabajo
‘Imita las acciones
humanas’
Se basan en reglas,
con actividades
altamente
estructuradas sin
juicio alguno
• Generación de
Lenguaje
Natural (NLG)
• Procesamiento
del lenguaje
natural (NLP)
• Machine
learning
‘Incrementa la
inteligencia
humana’
Actividades donde las
decisiones pueden
estar soportadas en
modelos estadísticos
y predictivos
Percepciones
visuales, del habla
y un contexto de
reconocimiento (p.
ej. ‘Chatbots’)
‘Replica la
inteligencia
humana’
Se aplica para replicar
el aprendizaje del
cerebro humano y sus
funciones
P.e. Gestión del
Cumplimiento de
riesgos y regulación -
Data Warehouse
P.e. modelos de
riesgo de
cumplimiento, GRC
Dashboards
P.e. Compliance
TestingP.e. LA/FT - ROS
reportes &
Cumplimiento/
Administración de
Reportes
P.e. Identificación de
riesgos
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¿Qué tecnologías emergentes cree que tendrán el mayor impacto en la función de cumplimiento?
A. Machine Learning
B. Generación / Procesamiento de Lenguaje Natural (NLG / NLP)
C. Automatización de Procesos Robóticos (RPA)
D. Inteligencia artificial (p.e. chatbots)
E. Arquitectura en la nube
F. Ninguna de las anteriores
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Propuesta de valor del cumplimiento modernizado
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Modernización de la propuesta de valor de cumplimientoPrincipios ilustrativos para posicionar efectivamente la propuesta de valor de cumplimiento
• Permitir que “el negocio” sea propietario delcumplimiento y utilice datos, métricas y analítica para respaldar la transparencia y permitir que la empresa crezca
• Aprovechar estratégicamente tanto los datos internos como los externos disponibles para presentar información y análisis significativos
• Conexión directa con la visión, las metas y las estrategias de cumplimiento de la organización
• Incorporar dentro de la organización de una manera que promueva el cumplimiento y la asignación de tiempo / recursos para el cumplimiento efectivo
Un enfoque en la propuesta de valor y ROI de la función de cumplimiento
El cumplimiento se esfuerza por:
Asociarse y habilitar
el negocio
Crear valor para la organización Identificar y remediar de forma proactiva el potencial riesgo de
cumplimientoCopyright © 2019 Deloitte Development LLC. All rights reserved. 13Modernizing compliance: Moving from value protection to value creation
Visión y metas
de cumplimiento
Propuesta de valor y
ROI del cumplimiento
Planificación
estratégica de
cumplimiento
Componentes para ayudar a definir el ROI y la propuesta de valor del cumplimiento
Consideraciones
• ¿El cumplimiento facilita el
crecimiento del negocio?
• ¿La función de cumplimiento es
eficiente?
• ¿Puede cuantificar el panorama
regulatorio de cumplimiento?
Ejemplos de métricas
• Desempeño empresarial
• Encuestas de negocio
• Métricas de productividad
• Cuantificar/medir la complejidad
del panorama de cumplimiento
• ¿El cumplimiento es eficaz para reducir las multas?
• ¿El cumplimiento ha reducido las fallas y los problemas?
• ¿El monitoreo del cumplimiento está evitando riesgos regulatorios?
• Multas monetarias (y su reducción en el tiempo) / en relación con la industria
• Número de no conformidades de la auditoría relacionadas con el cumplimiento
• Causas de raíz identificadas por el monitoreo del cumplimiento
• Métricas de la cultura
Habilitación del negocio y creación de
valor
Prevenir y mantenerse
fuera del área de penalti
Fuentes de los datos: Resultados de las pruebas de cumplimiento, resultados de auditoría, problemas auto-identificados, datos
de referencia de la industria sobre problemas / multas, encuestas de la industria, desempeño empresarial, métricas de riesgo
reputacional, datos de cumplimiento del cliente.
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Madurez de la Función de Cumplimiento
Fundamental Modernización Creación de Valor
Los requerimientos y expectativas clave de Cumplimiento se logran
Modelo operativo de Cumplimiento básico establecido con roles y responsabilidades identificados
Metodologías establecidas para evaluar, remediar y estabilizar la estructura de Cumplimiento básica; inventarios de requerimientos, evaluación de riesgos y programas de capacitación tradicionales
Modelo operativo de Cumplimiento básico establecido con roles y responsabilidades identificados
Sinergias mejoradas entre la primera y segunda líneas de defensa (LdD) para mejorar eficiencias y racionalizar los procesos de vigilancia y ejecución
Arquitectura tecnológica integral definida para abastecimiento, agrupación y analítica de datos de Cumplimiento para permitir una administración de Cumplimiento menos reactiva y más proactiva
El rol de Cumplimiento es elevado y pronunciado en la planeación estratégica y de líneas de negocio
Marco establecido para monitorear la asignación de recursos de Cumplimiento
Clara visión y estrategia de Cumplimiento integrada en toda la organización
Procesos de ejecución y vigilancia optimizados; modelos de confianza en LdDdefinidos
Plataforma tecnológica de Gobierno, Riesgo y Cumplimiento totalmente rellenada, vinculada e implementada
Amplia utilización de analítica predictiva y automatización de procesos (es decir, robótica) para eficiencias obtenidas
Administración de talento/planeación de capacidades proactivas y despliegue de recursos escalable
Alineación de Cumplimiento y estrategia de negocios en general; valor articulado a través de resultados KRI medibles (ROI)
Cumplimiento básico AnalíticaMejor
Integración
Más
estratégica
Robótica y uso
de tecnología
Administración
de talento
Creación ROI
y valor
Analítica
Predictiva
Las organizaciones tienen una elección: ¿Qué tan avanzadas quieren que sean sus funciones de Cumplimiento y qué rendimiento esperan obtener por las inversiones que se requieren para llegar ahí?
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¿Qué actividad de la función de cumplimiento se beneficiará mas por estas tecnologías emergentes?
A. Identificar cambios regulatorios
B. Evaluar la aplicación regulatoria, monitorear la implementación y evaluaciones de cumplimiento
C. Identificar obligaciones y requerimientos aplicables
D. Cumplimiento continuo e integración de GRC
E. Otro / Ninguna de las anteriores
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Reporte
Informes del Consejo/Ejecutivo
Liderazgo / Informes de gestión
Informe Diagnóstico programa
Riesgo de cumplimiento y
reporte de problemas
Visualización datos/cuadros de mando
Métricas & Indicadores Claves
Métricas de riesgo de cumplimiento
Indicadores Clave de Desempeño
Indicadores clave de riesgo
Pruebas de Riesgos de
Cumplimiento
Adhesión de LRR
Pruebas de Control
Evaluación de
Riesgos
Umbral de riesgos
Gestión de Cambio Normativo
Inventario y Mapeo
Identificación LRR
Gestión de Cambio
normativo
Desarrollo de Control
Identificación del control
Mapeo de Control
Marco de Monitoreo y
Pruebas
Metodologías de muestreo
definidas
Monitoreo Riesgos de Cumplimiento
Adhesión de LRR
Cumplimiento de políticas y procedimiento
Adhesión al apetito de
riesgo
Gestión de Políticas
y Procedimientos
Gobierno & Supervisión
Repositorio y mantenimiento de políticas y
procedimientos
RobóticaAnálisis de datos Inteligencia Cognitiva
Habilitación de soluciones tecnológicas para 1ra línea de defensaLas mejoras en la automatización y la inteligencia cognitiva de las actividades de cumplimiento pueden ayudar a aumentar la productividad y la calidad.
Marco de Gestión de Riesgos de Cumplimiento
Primera Línea de Defensa en la Automatización
Oportunidades de automatización
Costo y Eficiencia
• Mejoras en los costos operacionales entre el 30-70%. Los Robótica suele costar <20% de un FTE.
• Aumento de la velocidad y reducción del tiempo necesario para llevar a cabo el proceso, normalmente de 4 a 20 veces más rápido.
• Las soluciones automatizadas pueden funcionar a cualquier hora, por lo que pueden funcionar las 24x7.
Mejor uso de los escasos recursos humanos
• Crear la necesidad en el uso de la Robótica para realizar tareas repetitivas e intensivas.
• Utilizar a los empleados para realizar actividades de QA, análisis de causa raíz, resolución de problemas y otras actividades de valor añadido en toda la organización.
¿Por qué aprovechar el RPA y la Inteligencia Cognitiva?
Escalada,
Investigación,
Resolución y
Validación
Políticas y
Procedimientos
Evaluación de
Riesgos y Cambio
Regulatorio
Datos, Medición y
ReportesGobierno
Monitoreo y
pruebas
Interacción
Regulatoria
y Coordinación
Comunicación,
Concienciación
y formación
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Gestión e innovación para 2da línea de defensa
Entender el programa de cumplimiento organizacional alineado con la estrategia y las áreas de riesgo de cumplimiento
Evaluaciones de riesgo y duediligence
• Procesos para identificar y priorizar los riesgos de ética y cumplimiento en toda la organización.
• Programas cuidadosamente diseñados para asignar la responsabilidad de mitigar los riesgos de cumplimiento identificados.
• Protocolos relacionados con la selección de nuevas contrataciones, en particular de empleados en puestos de autoridad significativa.
Pruebas y Supervisión
• Programas de pruebas dentro de las funciones de cumplimiento y auditoría que abordan tanto el diseño como la eficacia operativa de los elementos y controles clave del programa de ética y cumplimiento.
• Procesos para el seguimiento continuo de los principales riesgos de cumplimiento y las alertas tempranas de problemas éticos o de incumplimiento.
• Mecanismos para aprovechar los resultados de las actividades de prueba y monitoreo para la mejora continua de los programas de ética y cumplimiento.
Aquí se identifican 14 áreas de riesgo de cumplimiento y los principales elementos del programa, necesarios para gestionar de forma eficaz y eficiente los riesgos de cumplimiento.
Dominio de riesgos
CorporativosCumplimiento & Calidad TIComercialManufactura y Cadena de SuministroAsuntos Regulatorios Investigación & Desarrollo
Gestión de datos,
integridad y transparencia
Actividades de promoción
Relaciones Públicas, defensa del consumidor y
Asuntos Gubernamentales
Cumplimiento financiero y
contable
Medio ambiente, salud y
seguridad
Acceso al mercado, precios
y reembolsos
Calidad del producto
Recursos Humanos
Riesgo Regulatorio
Gestión de denuncias e
investigaciones
Ciberseguridad y privacidad
Clientes y Proveedores
Cadena de suministro
Fraude yLA/FT
Cumplimiento de Terceros
Capacitación yComunicación
Gestión de casos e
Investigaciones
Mejoramiento Continuo
Gobierno y Liderazgo
Gestión de Denuncias
Evaluación de riesgos y debida
diligencia
Normas, políticas
procedimientos
Monitoreo y Pruebas
Cultura deÉtica y
Cumplimiento
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Gestión e innovación para 2da línea de defensa
Modelo de madurez de cumplimiento
Holístico
Estratégico
Operacional
Pasivo
Reactivo
Defensivo:
Enfocado remediación
Recursos limitados
Procesos prescriptivos
Apropiación inadecuada
Formación mínima
Superficial:
Cultura de aplicación
Recursos divididos
Desajuste de los objetivos locales y globales
Cumplimiento consultado al final de la decisión
Transaccional:
Cultura de aplicación
Recursos fragmentados
Desajuste de los objetivos locales y globales
Cumplimiento consultado al final de la decisión
Integrada:
La tecnología de cumplimiento mejora las actividades diarias
Mejoramiento al diseño de procesos de cumplimiento
Programas de formación avanzada
Tono y comunicación consistentes
Gestionan evaluaciones internas y externas
Totalmente integrado:
Asociación a través de todos los niveles de la empresa
Incentivos de cumplimiento que complementan los incentivos empresariales
Medición y reconocimiento de la cultura como factor de riesgo de cumplimiento
El cumplimiento está a la vanguardia de todas las decisiones empresariales
Gestionan anualmente evaluaciones internas y externas
Inte
gra
ció
n d
e la c
onfo
rmid
ad
Cumplimiento integral
Emergente Evolucionado Maduro
Existe un movimiento creciente en toda la industria para cambiar los programas de cumplimiento a programas de cumplimiento basados en la ética y la integridad.
Las empresas han reconocido la necesidad de integrar la ética y la integridad en su "ADN".
A medida que las empresas han evolucionado a ritmos diferentes, las culturas de cumplimiento han madurado a ritmos diferentes.
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Un ejemplo:
Servicios Gestionados
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¿Qué es un servicio gestionado y cuáles son sus beneficios?
En un modelo de servicios gestionados, un socio estratégico asume, transforma y ejecuta operaciones y procesos del negocio para mejorar la calidad y eficiencia operacional en el largo plazo.
Acceder a una infraestructura global y escalable de un tercero sobre una base de pago por uso, permite a la entidad aumentar cobertura de países y aumentar volúmenes sin mayores inversiones.
Más que un ejercicio de reducción de costos. En el largo plazo, la naturalidad de integrar estrechamente una asociación de servicios gestionados, ofrece un beneficio sustancial en la estrategia además de la reducción en costos.
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Determinar el mejor modelo de servicios
Con la variedad de
modelos disponibles, la
forma en que las
empresas determinan
cuál se ajusta a su
operación o proceso
en particular es crítico.
Creemos que el análisis
de 12 criterios
determina la idoneidad
de un proceso particular
para la tercerización o
servicio administrado.
Normalmente un servicio
gestionado es más
aplicable cuando la falla
representa un alto riesgo
para la empresa, cuando la
necesidad de experiencia
es urgente, especializada y
evoluciona rápidamente, y
cuando la diferenciación
competitiva es baja.
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¿Cuáles son los retos que considera pueden retrasar la adopción de estas tecnologías en su organización?
A. Restricciones de presupuesto / costos
B. Incertidumbre en que tecnología implementar o como implementarla
C. Limitaciones o ausencia de recursos
D. Ausencia de soporte interno
E. No hemos tenido éxito en la implementación de tecnologías similares
F. No se / no es aplicable
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Reflexiones de cierre4
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Oficial de cumplimiento - Una profesión en movimiento
Salieron de detrás de sus escritorios y comenzaron a integrarse con los negocios con una visión más integral de los riesgos de la entidad.
De vivir aparte a construir puentes
De gerente legal a asesor de alto nivel
En una encuesta reciente de CCO realizada por Deloitte & Touche LLP y ComplianceWeek12, solo el 21% de los encuestados dijo que reportaba al director legal, mientras que el 36% dijo lo hacía al director general y un 21% a la junta directiva.
De las casillas de verificación a hacer preguntas
Del guardián de cumplimiento a gestor de riesgos
Las organizaciones han comenzado a reconocer los riesgos que los CCO mitigan -en particular, el riesgo reputacional
De un gasto a un activo
En las organizaciones con programas de ética y cumplimiento más maduros, el CCO es visto como un facilitador de negocios y no como una fuente de gastos.
Operar de acuerdo con la ley puede no ser suficiente. Los CCO necesitan involucrarse en el negocio y hacer las preguntas difíciles para determinar dónde puede estar la organización vulnerable o expuesta.
De no puedes, a sí podemos
De una percepción errónea sobre los CCO como "oficiales de policía" a ser vistos cada vez más como socios de negocios, colaboradores, estrategas y consultores internos.
Desde abajo en la hierba hasta arriba en los árboles
De inventariar regulaciones aplicables a digerir y evaluar la información sobre riesgos, y traducirlos en un programa y marco coherente de ética y cumplimiento
De limpiar a la mantener la limpieza
Asignar a los CCO la tarea de desarrollar procesos y una mentalidad que teje la integridad en la estructura de la organización.
Un CCO para todas las estaciones
El CCO es fundamental para que el cumplimiento sea dinámico, en lugar de reactivo
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Cambio transformador: rediseñar procesos centrales y automatizar la función para ser más proactivos y predictivos; las empresas modernas necesitan estrategias y modelos de confianza de la primera línea.
Flexibilidad: escalar rápidamente de arriba hacia abajo dependiendo de la naturaleza del problema de cumplimiento y/o del negocio.
Nuevas competencias: los profesionales del cumplimiento se convierten en verdaderos socios y asesores comerciales.
Reducción de costos: existen oportunidades de reducción de costos mediante la creación de eficiencias y la búsqueda de formas de ser más eficaces con una mayor capacidad en toda la organización, mediante un mejor uso de la tecnología y la asignación de recursos bien sea tercerizados o internos con experiencia.
Aumento de la capacidad: rediseñar el modelo tradicional de recursos y los métodos de asignación, usando la tecnología, los análisis y Gestión de Servicios Tercerizados, para garantizar el uso adecuado de los recursos.
Visión del riesgo y el cumplimiento en toda la empresa: desde la prevención hasta la detección, pasando por la actuación y la supervisión, las líneas entre estas áreas operativas antes separadas y las funciones de cumplimiento más agiles en su responsabilidad.
Comprometerse con un viaje de transformación/modernización puede acelerar la realización de la eficiencia y la eficacia del Compliance.
Modernización de Cumplimiento|Crear capacidad mientras se hace más con menos
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Futuro del cumplimiento en un mundo hiper-conectadoLa adopción de estas soluciones tecnológicas está pasando ahora, y múltiples funciones de cumplimiento están siendo transformadas de un enfoque manual y reactivo a uno predictivo y proactivo
Predictivo y
proactivo
Reporte en
tiempo real
Componente
tecnológico
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