s k r i p s irepository.unair.ac.id/11471/2/fulltext.pdf · tunjuk, saran-saran dan data-data yang...

S K R I P S I

WAHYU HARI SUJARWANTO

PERJANJIAN PEMBIAYAAN DENGAN PENYERAHAN HAK MILIK SECARA FIDUCIA

K k 5K k

I S 7 4 / P 4

%<r

mT l i t ', PERPUSTAKAANI -U N IY B K S IT A S A l * l - A N < * * A >

j s u r a b a v a J

FAKULTAS HUKUM UNIVERSfTAS AIRLANGGA S U R A B A Y A

1994

ADLN – PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

SKRIPSI PERJANJIAN PEMBIAYAAN DENGAN ...WAHYU HARI SUJARWANTO

PERJANJIAN PHMBIAYAAN

DENGAN PENYERAHAN HAK MILIK SECARA FIDUCIA

S K R I P S I

DIAJUKAN UNTUK MELENGKAPI TUGAS

DAN MJMENUHI SXARAT-SYARAT UNTUK

MENCAPAX GELAR SARJANA HUKUM

FAKULTAS HUKUM UKIVERSITAS AIRLANGGA

SURABAYA

OLEH

WAHYU HARI SUJARWANTO

0386121*15



D i u j i pad a t a n g g a l ? P e b r u a r i U9 9 1*

PANITIA PENGUJI

KETUA : DJASAD1N SARAGIH, S*H*, LL*M.

SEKRETARIS : LEONORA BAKARBE3SY, S.H.

ANGGOTA r U MOCH. ISNAENI, S,H. MS.

2 . MOERDIATI, S*H„, MS.

3* SRI HANDAYANI, S .h/

i i



KATA PENGANTAR

Dengan penuh k e tu lu sa n dan kerendahan h a t i saya

ucapkan p u j i syukur k e h a d ira t A llah SWT, yang te la h melim-

pahkan k a ru n ia dan rahmatNya sehingga saya dapat menyele-

oaikan penyueunan a k r ip s i i n i guna memenuhi sa la h catu

s y a ra t untuk memperoleh g e la r S arjana Hukum pada F a k u l ta s

Hukum U n iv e r s i ta s A ir lan g g a .

Dalam m enyelesaikan p en u lisan s k r ip s i i n i saya t e

la h berusaha mencurahkan seg a la pem ikiran dan kemampuan

saya guna mendapatkan h a s i l yang se b a ik -b a ik n y a , namun

pada akh irnya saya menyadari bahwa s e t i a p manusia p a e t i

mempunyai kelemahan, maka saya juga menyadari bahwa s k r ip -

s i i n i juga mempunyai keleraahan-kelemahan, dan saya berha-

rap semoga s k r ip s i i n i merupakan sumbangsih yang membawa

manfaat bagi pengembangan ilm u, khususnya ilmu hukum, s e r -

ta membawa manfaat Dagi raasyarakat.

Dalam kesempatan i n i pula saya in g in mengucapkan

te rim a ka^ ih yang t i a d a te rh in g g a dan penghargaan kepada:

1. Bapak Dekan F a k u l ta s Hukum U n iv e r s i ta s A irlangga

yang t e l a h memberikan bekal ilmu hukum kepada saya*

2 . Bapak Moch* I s n a e n i , S .H ., MS., sebagai dosen pem-

bimbing dan p en g u j i , yang t e l a h memberikan bimbing-

an , n asen a t dan petun juk dengan penuh kesabaran

dan ketekunan sehingga saya dapat m enyelesaikan pe-

nyusunan s k r ip s i i n i dengan la n c a r .

i i i



3* Bapak Dja'sadin S a rag ih , S .H ., LL*M., Ibu Leonora

B akarbessy , S .H . , Ibu M o e rd ia t i , S .H ., MS,, dan Ibu

S r i Handayani, S .H . , yang t e l a h meluangkan waktunya

untuk mengu^i saya dengan penun k esabaran , k e t e l a -

ttenan. dan p e rh a t ia n sehingga saya dapat raengetahui

kelemahan-kelemahan dan kekurangan saya dalam pe-

nyusunan s k r ip s i i n i ,

k . Bapak Markus Budiman d a r i A s tra C re d i t Company Ca-

bang P e c in d i la n Surabaya yang t e l a h memberikan pe-

tu n ju k , s a ra n -sa ra n dan d a ta -d a ta yang saya p e r lu -

kan guna penyusunan s k r ip s i i n i .

5 - Orang tu a , ad ik yang te la h membantu saya dengan tu -

lu s i k l a s dan juga memberikan dorongan m oril raaupun

m a t e r i i l demi k e b e rh a s i la n s tu d i saya d i F a k u l ta s

Hukum U nair.

6- Rekan-rekan se jaw at saya, yang t e l a h memberikan do

rongan dan semangat sehingga saya dapat m enyelesa i-

kan s k r ip s i i n i .

A khir k a ta , semoga seg a la bantuan dan an a l b a ik te r s e b u t

mendapat imbalan dan rahmat d a r i A llah SWT.

Dengan menyadari bahwa s e t i a p manusia t id a k lu p u t

d a r i kesa lahan dan kekurangan, s e p e r t i k a ta pepatah "Tidak

ada gading yang ta k r e t a k " , maka saya mohon maaf yang se -

oesa r-b esa rn y a b i l a te rd a p a t kekurangan dalam s k r ip s i i n i .

Surabaya, P eb ru a r i 199^.

ffAHYU HARI SUJARWANTOi

iv



ABSTRAK

Di masyarakat banyak tumbuh dan dikenal lembaga perkreditan, baik lembaga

perkreditan bank maupun lembaga perkreditan bukan bank yang berfungsi sebagai penyalur

kredit.

Di Astra Credit Company sebagai lembaga perkreditan bukan bank memberikan

kredit kepada calon debitor yang ingin membeli kendaraan bermotor produksi PT Astra

International. Demi keamanan modal dan kepastian hukum terhadap kredit yang telah

dilepas, maka Astra Credit Company mewajibkan kepada debitor untuk menyerahkan barang

(kendaraan bermotor) yang baru dibeli sebagai jaminan atas hutang debitor dengan

menggunakan lembaga jaminan secara fiducia, mengingat prosedur jaminan secara fiducia

lebih sederhana dibandingkan dengan lembaga jaminan lainnya. Sehubungan dengan adanya

barang jaminan yang masih dikuasai oleh debitor, maka Astra Credit Company perlu

mengadakan pengamanan terhadap barang jaminan. Di samping itu juga untuk mengetahui

tindakan represif, apabila debitor wan prestasi.



DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR................................................................. ..................... i i i

DAFTAR IS I ................................................................................ *................. v

BAB I : PENDAHULUAN ..........................................................................1

1* Perm asalanan: L a ta r Belakang dan

Rumusannya • *«•.•»•**••»*«.»»•.*»•.»»........... * * * 1

2* Pen^elasan Ju d u l ........................................................6

3* A lasan Pemilihan Judu l ........................................ .6

k - Tujuan P e n u l i s a n ....................... ................. ...............7

5- Metodologi ....................................................................* .8

a . Pendeka tan Masalah . . » • » * ........................ - . • * 8

b. Suraber Data .6

c. P rosedur Pengumpulan dan Pengolahan

Data * ......................................................................... 8

d. A n a l is a Data ................. ............. * . ............. . *** . 9

6 - Pertanggungjawaban S is te m a tik a .........................9

BAB I I : UPAYA MELINDUNGI BARANG JAMINAN DARI RISIKO

KERUSAKAN ATAU KEHILANGAN ........................................ JT

1. P roses Pengajuan Permohonan K re d it Pem-

biayaan .............. ..................... .............................. .**11

2 . P a s a r Pert imbangan A s t ra C r e d i t Company

Dalam Memberikan K r e d i t Kepada Peraohon *..*16)3* P e r ja n j ia n K r e d i t .....................*„................. **.**18

if* P en g ik a tan Jaminan Secara F id u c ia .................dk

5. Pengamanan Terhadap Barang Jaminan Oleh

A stra C re d i t Company Dari R isiko Kerusakan



Atau Kehilangan*. . . . . . . *....................................28

BAB I I I : DEBITOR WANPRESTASI DAN AKIBAT HUKUMNYA............. 32

K Sebab T erjad inya W anprestasi .......................-32

2* P enyelesa ian Yang Dilakukan Oleh A stra Cre

d i t Company Dalam ha l D eb ito r W a n p re s ta s i . .

BAB IV : PENUTUP.................................................................................. 39

1 • Kesimpulan .................... .....................................** .3 9

2* S a r a n ................................................................................ 39

DAFTAR BACAAN

LAM PI RAN

v i



BAB I

PENDAHULUAN

1. Perroasalahan: L a ta r Belakang dan Rumusannva

Sebagaimana k i t a k e ta h u i a k h i r - a k h i r i n i banyak b e r-

d i r i perusahaan k a r o s e r i dan perusahaan p e ra k i ta n kendaraan

berm otor, yang memproduksi b e rb ag a i j e n i s kendaraan bermo-

t o r . Dari h a s i l produksi t e r s e b u t menimbulkan sua tu p e rsa -

ingan d ia n ta ra produsen untuk memasarkan h a s i l p roduksinya .

T e r le b ih l a g i dengan adanya k eb ijak san aan pem erintah yang

mengeluarkan S u ra t Keputusan te n ta n g D eregu lasi O tom otif,

yang memberikan i j i n kepada pihak swasta n a s io n a l mengim-

p o r t dalam bentuk sudah ja d i ( b u i l t up) untuk kendaraan

berm otor J e n i s t e r t e n t u .*

ttsaha yang d ilakukan o leh pihak produsen untuk mema

sarkan h a s i l produksinya menempuh dengan b erbaga i macam ca-

r a , d ia n ta ran y a dengan mengadakan pameran, promosi, mena-

warkan d a r i rumah ke rumah, s e r t a memberikan f a s i l i t a s k re -

dit*. Semua d ilakukan untuk menarik m inat m asyarakat.

Di PT A stra I n te r h a s io n a l (AI) usaha yang ditempuh

untuk memasarkan h a s i l p roduksinya, d ia n ta ran y a dengan mem

b er ik an f a s i l i t a s k r e d i t pembiayaan, k r e d i t pembiayaan d i-

b e r ik a n kepada m asyarakat yang in g in membeli kendaraan ber-i

^'Pengumuman Pem erintah te n ta n g D eregu las i O to m o t i f ' , Jawa _Pos. 10 J u n i , 1993. h. I , ko l 1-5.

1



2

motor produksi PT A s tra I n te r n a s io n a l , ba lk yang maein ba-

ru maupun sudah bekas* K re d it Pembiayaan d ib e r ik a n o leh

PT A stra Sedaya F inance ( s e la n ju tn y a d ise b u t A s tra C red i t

Company) yang merupakan anak perusahaan d a r i PT A stra I n - 2

te rn a s io n a l*

Di dalam mengadakan P e r ja n j i a n K re d it Pembiayaan

dengan ca lon d e b i to r , A e tra C re d i t Company menyediakan f o r -

m u lir p e r j a n j i a n yang dapat d ik a tak an sebagai k o n trak baku

( p e r j a n j i a n s tan d ard ) J* Menurut H.M.N. P u rw o su tj ip to , kon

t r a k baku d i a r t i k a n , “F orm ulir yang sudah d ic e ta k r a p i de

ngan tem pat-tem pat kosong, yang d i i s i o leh p ih ak -p ih ak da

lam p e r ja n j ia n * a g a r m enjadi sua tu k o n trak yang sem purna".1*

Tempat-tempat kosong t a d i t id a k b e r a r t i bahwa masih ada

perundingan t e r l e b i h dahulu d ia n ta r a para p ihak , karena

i s i p e r ja n j ia n dan k lau su lan y a t e l a h te r tu a n g d i dalamnya.

Dengan demikian* p e r ja n j ia n i n i d isusun seca ra sep ihak o-

le h A s tra C re d i t Company, sehingga calon d e b i to r yang b e r-

maksud mengadakan p e r ja n j ia n dengan A stra C re d i t Company

hanya d iso d o r i fo rm u l ir p e r j a n j i a n yang s ia p d i ta n d a ta n g a n i .

2"K re d it K ijang dengan Bunga Murah% Jawa Poe. 15

M aret, 1993, h. V, ko l 7-9*

^Wawancara dengan Pimpinan A stra C re d i t Comjany Ca- bang P e c in d i la n Surabaya, 15 A p r i l 1993.

. P u rw osu tjip to* P e n g e r tia n . Pokok ffiak.ua. Pagans In d o n e s ia , j i l i d IV, Djambatan, J a k a r t a , 1981, h. 6 .

1



3

Dengan bentuk p e r j a n j i a n s e p e r t i i n i , akan m enyu lit-

kan kedudukan pemohon, calon d e b i to r nanya dihadapkan pada

dua p i l i h a n , y a i tu mengadakan p e r ja n j ia n a ta u t id a k saraa

s e k a li* Padahal j ik a bermaksud mengadakan p e r j a n j i a n , i a

h a m s menandatangani fo rm u l ir yang sudan d ise d iak a n o leh

A stra o 're d it Company- Pada umumnya.karena k e te rb a ta s a n dan

kebutuhan, maka ca lon d e b i to r te rp a k sa menandatangani per

j a n j i a n , sehingga t id a k memungkinkan adanya tawar-menawar

sebagaimana lazimnya sua tu tahap awal dalam mengadakan p e r

j a n j i a n .

Kontrak baku d i s i n i merupakan sa lah sa tu perwujudan

sis tem hukum p e r j a n j i a n , y a i tu sua tu s is tem te rbuka sebagai

hukum pelengkap . Oleh Subek ti a k ib a t adanya hukum pelengkap

t a d i diungkapkan sebagai b e r ik u t :

Mereka yang mengadakan p e r ja n j ia n d iperbo lehkan membuat ■ k e te n tu a n -k e te n tu a n s e n d i r i yang menyimpang d a r i p a s a l-

p asa l hukum p e r j a n j i a n , mereka d iperbo lehkan mengatur s e n d i r i kepen tingan -kepen tingan mereka dalam p e r ja n j ia n yang mereka adakan .5

Keberadaan k on trak baku dalam sis tem hukum p e r ja n j ia n meru

pakan konsekuensi d a r i a s a s kebebasan berk o n trak ( c o n t r a c t

v r i j h e i d ) yang d ian u t hukum p e r j a n j i a n * ' Asas i n i t e rd a p a t

d i dalam p a sa l 1338 a y a t 1 K itab Undang Undang Hukum Perda-

t a ( s e la n ju tn y a d ise b u t Bff) yang berbuny i, nSemua p e r s e tu -

juan yang d ib u a t seca ra sah b e r lak u sebagai undang-undang

^S u b ek ti , Hukum Per.1an.1ianf In te rm asa , J a k a r ta , 1991 ( s e la n ju tn y a d is in g k a t Subek ti I ) , h* 13*



bag! mereka yang membuatnya" J* T e tap i d i s i n i untuk sannya

p e r ja n j ia n yang d ib u a t berdasarkan p a s a l a y a t 1 BW,

haru s dikem balikan kepada s y a ra t yang te rd a p a t pada p asa l

1320 BW* Pelanggaran te rh a d ap p a sa l 1320 BW akan mengaki-

batkan p e r ja n j ia n i t u t id a k sah dan t id a k mengikax. sebagai

ffndang-undang Dagi para p ih ak ,

P e r ja n j ia n K re d it Pembiayaan a n ta ra A stra C re d i t

Company se lak u k r e d i t o r dengan d e b i to r merupakan p e r j a n j i -

an pendahuluan d a r i h a s i l pemufakatan, P e r ja n j ia n terseDut

b e r s i f a t konsensuil ob ligato ir yang d ik u a sa i o leh pasal

\75k BW.

tfntuk menjamin pengembalian K re d it Pembiayaan yang

te la h d ib e r ik a n kepada d e b i to r , A stra C red i t Company juga

mengadakan p e r j a n j i a n penyerahan hak m i l ik a t a s dasa r ke-

percayaan ( F id u c ia ) , te rh a d ap barang Jaminan m i l ik d eb i to r ,

karena dalam kenyataannya pengembalian k r e d i t t id a k b e r ja -

la n dengan la n c a r se su a i yang d iharapkan , banyak k r e d i t

yang mengalami tunggakan a ta u w a n p re s ta s i . Dengan k a ta l a

i n , bahwa dalam pengembalian k r e d i t s e r in g mengalami ham-7

b a tan yang bersumber d a r i d e b i to r .

Di dalam lapangan hukum keperda taan d i Indonesia

Subekti dan T j i t r o s u d i b io , Kifrab Undang Undang Hukum P e rd a ta r Terjemahan, c e t . X II I , Pradnya P aram ita , J a k a r t a , 1980, h . 307-

7'Wawancara dengan Pimpinan A stra C re d i t Company Ca

bang P e c in d ila n Surabaya, 1!5 A p r i l t993*



5

d ik e n a l beberapa lembaga jaminan hutang , baik yang b e r s i f a t

kebendaan maupun perorangan . Jaminan kebendaan yang d i a tu r

dalam BW a da la n berupa gadai dan h ip o tik * Di samping i t u

juga d ik e n a l lembaga jaminan yang t id a k d i a t u r dalam BW,

t e t a p i d i a tu r o leh Y u risp ru d e n s i , y a i tu lembaga f id u c ia

a ta u yang secara lengkapnya f id u c ia r e eigendom soverdracht.

Dengan adanya perkembangan dalam p rak tek P e r ja n j ia n

Pembiayaan Dengan Penyerahan ffak M il ik Secara F id u c ia , ma-

ka dalam s k r ip s i i n i saya berueaha mengungkapkan, bagaima-

na tindakan pengamanan yang d ilakukan A stra C re d i t Company

te rh a d a p k r e d i t yang t e l a h d i le p a s kepada d e b i to r , karena

barang jaminan (kendaraan bermotor) t e t a p d ik u a sa i o leh de

b i t o r untuk dipergunakan s e h a r i - h a r i , sehingga dimungkin-1-"

kan tim bulnya kerusakan a ta u k eh ilangan te rhadap barang

jaminan t e r s e b u t , s e r t a upaya hukiim apa yang d ilakukan As

t r a C red i t Company untuk m enyelesaikan sengketa j i k a deb i

t o r w a n p re s ta s i , s'ehingga dalam pembahasan n a n t i d in a rap -

kan menjawab perm asalahan-perm asalahan yang saya kemukakan

dalam s k r ip s i i n i y a i tu :

a . Bagaimana upaya A s tra C re d i t Company m elindungi barang

jaminan d a r i r i s i k o kerusakan a ta u k eh ilangan te rh ad ap

. k r e d i t yang te la n d ib e r ik a n ?

b . Bagaimana p rak tek p en y e lesa ian sengketa j ik a d e b i to r \___

w anpres tas i?



6

2 . Pen.lelasail Ju d u l

Untuk mempermudah pemahaman s k r i p s i i n i dan mence-

gah meluasnya ruang lin g k u p pembahasan, maka p e r lu d ib e r i

p e n je la sa n te rh a d a p ju d u l s k r ip s i i n i , y a i tu " P e r ja n j ia n

Pembiayaan Dengan Penyerahan Hak M il ik Secara F iducia"

yang mempunyai p e n g e r t ia n , bahwa k r e d i t o r menyediakan dana

untuk membiayai pengadaan se su a tu barang b e rdasarkan kebu-

tuhan d e b i to r dengan s is tem pembayaran an g su ran , barang

yang t e l a h d ib e l i d i ja d ik a n jaminan hu tang d e b i to r , s e t e -

l a h mendapat pinjaman k r e d i t d e b i to r mempunyai kew ajiban

membayar se lu ru h hutangnya pada^ k r e d i t o r s e su a i dengan

jangka waktu yan^ t e l a h d ite n tu k ah ^ D a lam h a l d e b i to r men-

dapatkan k r e d i t menggunakan barang yang t e l a h d ib e l in y a

sebagai jaminan se ca ra kepercayaan ( f i d u c i a ) , dimana d eb i

t o r masih dapat menguasai barang jaminan yang dapat d ip e r -

gunakan untuk k ep erlu an s e h a r i - h a r i . Dalam hubungan peru-

tangan yang sudah dapat d i t a g ih j ik a d e b i to r v /anprestasi

dalam h a l pengembalian k r e d i t , maka k r e d i t o r mempunyai hak

untuk menuntut pemenuhan p iutangnya m e la lu i h a r ta kekayaan

d e b i to r yang dipergunakan sebagai benda jaminan-

3 . A lasan Peta i l ih a n J u d u l

Di masyarakat banyak tumbuh dan d ik en a l lembaga per

k r e d i ta n , ba ik lembaga p e rk re d i ta n bank maupun lembaga per-

k r e d i ta n bukan bank yang b e rfu n g s i sebagai penya lu r k r e d i t .--

Di A stra C re d i t Company sebagai lembaga p e rk re d i ta n

'j



7

bukan bank memberikan k r e d i t kepada ca lon d e b i to r yang

in g in membeli kendaraan bermotor produksi PT A stra I n t e r

n a t i o n a l , Demi keamanan modal dan k e p a s t ia n hukum te rh a d ap

k r e d i t yang t e l a h d i le p as^ f la jsa^ A stra C re d i t Company mewa-

j ib k a n kepada d e b i to r untuk menyerahkan barang (kendaraan

berm otor) yang baru d i b e l i sebagai jaminan a t a s hutang de

b i t o r dengan menggunakan lembaga jaminan seca ra f id u c ia ,

mengingat p rosedur jaminan seca ra f id u c ia le b ih sederhana

dibandingkan dengan lembaga jaminan lainnya-^Sehuoungan

dengan adanya barang jaminan yang masih dikuas^ii o leh de

b i t o r , tnaka A stra C re d i t Company p e r lu mengadakan penga-

manan te rhadap barang jam inan. Di samping i t u juga untuk

mengetahui t indakan r e p r e s i f , a p a b i la d e b i to r w a n p re s ta s i .

Dengan pertimbangan i n i l a h yang menjadi a la s a n saya

dalam pem ilihan ju d u l dan yang se su a i dengan p rak tek di

A s tra C re d i t Company dalam mengadakan p e r ja n j ia n k r e d i t

dengan d e b i to r , y a i tu " P e r ja n j ia n Pembiayaan Dengan Penye-

rahan Hak M ilik Secara F id u c ia " .

k . Tu.1uan_Penulisan'

Tujuan p en u lisan s k r ip s i i n i a d a lan untuk memenuhi

p e rsy a ra ta n k u r ik u le r dalam memperoleh g e la r s a r ja n a hukum

pada F a k u lta s Hukum U n iv e r s i ta s A irlangga Surabaya. Di sanv-

ping i t u terkandung pula tu ju a n l a i n , y a i tu (a) untuk me-

nge tanu i dan m em pelajart pelaksanaan p e r ja n j ia n k r e d i t de

ngan menggunakan lembaga jaminan f id u c ia , ba ik d a r i seg i

i



6

t e o r i maupun dalam p ra k te k , (b) berusaha memberikan sum-

bangan pem ikiran dalam rangka untuk menjawab permasalahan

yang tim bul s e k i t a r pemberian k r e d i t pemDiayaan dengan

menggunakan lembaga jaminan f id u c ia , (c ) menambah perbenda-

raan t u l i s a n l lm ia h d ika langan m asyarakat pada umumnya dan

d ik a langan mahasiswa pada khususnya.

5 . frgfrgdalftgl

a - Pendekatan Masalah

Pendekatan masalah ad a lah y u r i d i s s o s i o lo g i s , y a i tu

meninjau d a r i seg i hukuranya dan p rak tek yang t e r j a d i dalam

m asyarakat.

b« Sumber Data

Data sebagai penunjang p en u lisan s k r ip s i i n i , saya

p e ro leh m e la lu i dua sumber, y a i tu da ta p rim er dan da ta se -

kunder. Data p r im er, y a i tu data yang saya p e ro leh dengan

mengamati seca ra langsung p rak tek yang t e r j a d i pada A stra

C red i t Company Cabang P ec in d ila n Surabaya dengan mengada-

kan wawancara m e la lu i q u e s t io n e r ( d a f t a r pertanyaan) yang

te la h saya pers iapkan t e r l e b i h dahulu- Data sekunder, ya- ji t u da ta yang saya pero leh d a r i l i t e r a t u r , p e ra tu ra n perun-

dangOundangan, c a ta ta n k u l ia h dan semua bahan yang ada hu-

bungannya dengan m a te r i s k r ip s i i n i .

cr P rosedur Pengumpulan dan Pengolahan Data

Pengumpulan da ta yang saya lakukan ad a lan m e la lu i



9

s tu d i kepustakaan dan wawancara, keraudian langkah s e la n ju t -

nya adalaJi menghubungkan da ta yang saya pero leh d a r i s tu d i

kepustakaan dengan^data d a r i h a s i l wawancara a g a r kedua niet-

cam data t a d i dapat menjadi bahan penunjang dalam pemoahas-

an m ateri s k r ip s i saya in i*

d* Ana l i s a Data

Data yang t e l a h terkumpul d i a n a l i s i s berdasarkan me-

to d o lo g i d esk rip t i t* a n a l i s i s , y a i tu penguraian permasalahan

te r s e b u t d a r i da ta yang d ip e ro le h .

Pertanggung.lawaban S is te m a tlk a

Secara g a r i s b e s a r , p en u lisan s k r ip s i m i d ib a g i da

lam empat bab* Untuk pendahuluan saya tempatkan pada bab I,

yang b e r i s i te n ta n g gambaran umum d a r i permasalahan dan

i s i s k r i p s i . I n i dimaksudkan a g a r memudahkan untuk memaharrii

dan meogetahui l a t a r belakang s e r t a permasalanan yang diha-

d ap i , p e n je la san ju d u l s e r t a tu ju a n p e n u lisan s k r i p s i , me-

to d o lo g i yang digunakan dan pertanggungjawaban s is te m a ^ k ^ T

Oleh karena i t u masalan i n i saya tempatkan pada bab I .

Dalam bab I I , merupakan langkah pertama untuk meme-

cahkan permasalahan yang ada , t e r l e b i h dahulu dengan menge

ta h u i pe laksanaan peraberian k r e d i t pembiayaan dalam p rak td t

dengan menggunakan lembaga jaminan f id u c ia , dasa r pertim -

bangan A stra C red i t Company dalam memberikan k r e d i t pembia

yaan, bagaimana p e r ja n j ia n k r e d i t d ibua t dan pengikatan ba

rang jaminan, s e r t a pengamanan yang d ilakukan A stra C red i t



10

Company te rh a d a p barang jaminan d a r i r i s i k o kerusakan a ta u

kehilangan* Kesemuanya i n i saya tempatkan pada ban i i*

S e te la h d ik e ta n u i te n ta n g pelaksanaan pemberian k re

d i t pemoiayaan o len A stra C re d i t Company, maka dalam bab

I I I akan d iu ra ik a n mengenai t indakan r e p r e s i l ' A stra C re d i t

Company, yang m e l ip u t i sebab te r ja d in y a w a n p re s ta s i , penye-

le s a ia n yang d ilakukan dalam h a l d e b i to r w anprestasi*

Penutup, saya u ra ikan pada bab IV karena merupakan

a k h i r d a r i k ese lu ruhan m a te n s k r ip s i i n i , s e k a l ig u s meng-

a k h i r i bab-bab sebelumnya. Dalam bab i n i akan saya rumuskan

kesim pulan dan sa ran berdasarkan permasalanan yang te la h

dibahas*



UPAYA MELINDUNGI BARANG JAMINAN

DAHI RISIKO KERUSAKAN ATAU KEHILANGAN

1. P ro ses Penga.luan Permohonan K redit. PemMayaan

Pada kenyataannya m asyarakat banyak yang in g in memi-

l i k i kendaraan berm otor, b a ik untuk k ep erlu an p r ib a d i mau-

pun. untuk pengembangan usahanya. T e ta p i kemampuan daya be-

l i m asyarakat pada umumnya sangat t e r b a t a s , o len sebab i t u

banyak m asyarakat yang membutunkan K re d i t , ba ik k r e d i t d a r i

bank maupun k r e d i t bukan d a r i bank-

A stra C re d i t Company yang merupakan lemoaga p e rk re -

d i t a n bukan bank, usaha pokoknya memberikan K re d it Pembia

yaan kepada m asyarakat yang in g in membeli kendaraan oermo-

t o r produksi PT A stra I n te r n a s i o n a l , k e g ia ta n semacam i n i

menunjukkan sebagai lembaga penya lu r k r e d i t . K red it Pembi

ayaan d ib e r ik a n a t a s d a sa r s a l in g menguntungkan kedua be-

la n pihak dengan keringanan jaminan memperoleh k r e d i t , s e r -

t a p e rsy a r^ ta n dan p rosedu r yang lunak .

S e p e r t i yang t e l a n d iu ra ik a n pada bao I pendanuluaa,

dalam perkembangannya bentuk pemberian k r e d i t dapat d iguca-

kan lembaga jaminan f id u c ia * Menurut k e ten tu a n d a r i Kepu-

tu san Hahkanah Agung Republik Indonesia tan g g a l 1 Septem

ber 1971 nomor 372K/Sip/1970, maka untuk lembaga f id u c ia

yang digunakan sebagai jaminan hanyalan benda-benda berge-

rak sa ja* F iduc ia a ta u penyerahan hak m il ik a t a s d asa r ke-

BAB I I

11



\ PE KFOSlA^ A .naA"

S j ^ R j O i A j L J ^ ---------

percayaan ad a la n merupakan s a la h sa tu pengikatan barang

Jaminan, d i mana barang Jaminan te r s e b u t seca ra f i s i k t id a k

d ise rah k an kepada k r e d i t o r , t e t a p i t e t a p d ik u a sa i o leh de<-

b i t o r karena d ibutuhkan untuk keperluan s e h a r i -n a rx . Dengan

k a ta l a i n penyerahan hak m il ik a t a s d asa r barang oergerak

d a r i d e b i to r kepada k r e d i t o r dilakUKan dengan Ja la n c o n s t i

tution posessorium , y a i tu pem ilik a s l i a t a s barang te r s e b u t

yang menjadi d e o i to r , berubah kedudUKan hukumnya d a r i pemi-D

l i k menjadi pemegang d e t e n to r ) .

Dalam kenyataannya K re d it Pembiayaan oanyak d im in a ti

o leh m asyarakat, mengingat k r e d i t dalam bentuk i n i dapat

d ip e ro le h dengan mudan dan s y a r a t - s y a r a t yang dipergunakan

Degitu lunak , Hal yang le o in p e n t in g dan juga problem yang

Bering d ihadapi o len m asyarakat ad a lah masalah Jaminan.

Oleh karena i t u sa lah sa tu a l t e r n a t i f untuk memberikan ke-

mudahan bagi m asyarakat d a r i seg i Jaminan, y a i tu dengan

lembaga jaminan f id u c ia .

Di A stra C re d i t Company sua tu t r a n s a k s i k r e d i t dirnu-

l a i d a r i “datangnya11 ca lon d e b i to r ke A stra C re d i t Company

untuk mengajukan permohonan pembiayaan dan menyertakan per-

s y a ra ta n -p e rs y a ra ta n n y a . Sebuah permohonan pembiayaan me-

ngandung d a ta -d a ta p r ib a d i pemohon dan ke luarganya , peker-

i

S r i Soedewi Masjchun fiofwan, Beberaua Masalah Pelak- sanaan Lembaga Jaminan khususnva f id u c i a di dalam_J3r a k te k dan perkembangannya d i In d o n es ia , U n iv e r s i ta s Gajan Maaa, Bulak Suour, T ogyakarta , 1977* h . 77*



13

jaan. pemohon, penghasilan perbu lan dan d a ta kendaraan yang

akan d ib ia y a i - Sedangkan d e t a i l da ta yang h aru s d i le n g k ap i

sebagai b u k t i - b u k t i tambahan ad a lah sebagai b e r lk u t :

a . Untuk P ero ran g an /W irasw as ta /p ro fes i

KARtAWAN PENGUSAHADOKTER/

PEN GA CARA

Foto Copy KTP Pemohon * « «i

Foto Copy K artu Keluarga * * ft

K eterangaa P eagbasilan #

Foto Copy l a i n P rak tek

Foto Copy Rek. Koran 3 Bln «

Foto Copy S u ra t I z in Usaha *

Foto Copy I z i n Trayek « * *

Foto Copy NPWP # *■

Foto Copy Laporau Keuangan *

b. Untuk fiadan Usaha

Foto Copy K'i'P (D i re k tu r , K om isaris dan yang d ib e r i Kuasa

*

Foto Copy Akte P en d ir ian «

Nomor Pokok Wajib Pajak

Foto Copy Laporan Keuangan *

Foto Copy Rek. Koran t e r a k h i r *

Foto Copy S u ra t I z in Usaha Perdagangan ft

Foto Copy TPK/TDP ft

Permohonan pembiayaan dan p e rsy a ra ta n pendukung i n i



se la n ju tn y a akan d ip ro se s o leh CMO dengan u ru tan sebagai

b e r i k u t :

l ) . D i r e g i s t r a s i pada Document P ro sesso r2.)* D iperiksa apakan peraohon te r s e b u t merupakan c u s to

mer baru , bad customer a ta u re p e a t o rd a r s e r t a me- m eriksa H is to ry pemoayarannya d i computer.

3)* J ik a semuanya b a ik , akan d ilakukan survey untuk me- n g e tan u i k o n d i s i r kemampuan ekonomi, K arak te r , modal dan jaminan ( k o l l a t e r a l ) * J ik a pemohon t e r s e - bu t termasuk dalam k a te g o r i bad custom er, maka ber- kas permohonan te r e e b u t d i to l a k dan d i r e g i s c r a s i sebagaj. to lakan*

i±) + Dalam melaksanakari survey te rn a d ap peraohon pada in - t in y a a d a la h untuk mengkonfirmasinkan d a ta -d a ta yang d ib e r ik a n o len pemohon dalam 1’o rm u lir permohonan pembiayaan dengan fa k ta yang ada s e p e r t i a l a - mat, p ek e r jaa n , lama t in g g a i dan l a i n - l a i n seb ag a i- nya s e r t a m e lih a t k a r a k te r d a r i pemohon yang bersangkutan-

?).. H as i l survey t e r s e b u t s e la n ju tn y a d i a n a l i s a apakan pemohon layak untuk d ib e r i pembiayaan dengan meng- hubungkannya j e n i s kendaraan bermotor yang in g in d i - b i a y a i .

6 ) . H asil a n a l i s a dalam lembar a n a l i s a dan perh itungan ditambah dengan fo rm u lir permohonan pembiayaan, dat a - d a ta penunjang s e r t a dokumen p e rsy a ra ta n la in n y a d ia jukan ke Branch Manager untuk d i s e tu ju i segera s e te la h s e l e s a i a n a l i s a -

?)* B ila d i s e t u j u i , be rkas a p l i k a s i t e r s e b u t s e l a n j u t nya d iserahkan ke Document P ro c esso r untuk diregisv- t r a s i approval s e r t a d is iap k an dokumen p e r ja n j ia n pembiayaannya-9

Lama waktu yang dibutuhkan d a r i mulai a p l ik a s i masuk

hingga d i s e tu ju i o leh Branch Manager a d a la h Q jam. Dokumen

P ro se sso r akan menyiapkan dokumen-dokumen yang t e r d i r i da-

a . S u ra t P e rse tu ju a n Pembiayaan

b- Dokumen P e r ja n j i a n yang t e r d i r i a n ta ra l a i n :

7Wa*ancara dengan Pimpinan A stra C re d i t Company Ca- bang P e c in d ila n Surabaya, 21 Desember 1993*

o



15

P e r ja n j ia n Pembiayaan

SUrat P e rse tu ju a n I s t r i /S u a m i/K o m isa r is

S u ra t Pernyataan Jaminan

S u ra t Kuasa S u b s t l tu s l

S u ra t I z in Pengambilan Barang

Bukti Pembayaran

B e r i ta Acara Serah Terima

S u ra t Pernyataan Bersama BPKB

dan l a i n - l a i n b l l a d ip e rlu k an

S u ra t P e rse tu ju an Pembiayaan se la n ju tn y a d ik irim kan

ke pemohon sebagai p ernyataan bahwa permohonan yang d ia ju -

kan t e l a h d i s e t u j u i dan pemohon dapat membayar uang muka

s e r t a mengambil kendaraannya d i S u p l ie r . S u ra t P e rse tu ju a n

Pembiayaan i n i ^uga d ik ir im ke S u p l ie r sebagai tembusan*

D eb ito r kemudian datang ke A stra C re d i t Company untuk me-

nandatangani P e r ja n j ia n Pembiayaan dan s e la n ju tn y a d e b i to r

dapat memoayar angsuran pinjamannya ke A stra C re d i t Compa

ny se txap tan g g a l j a tu h tempo.

Dari p e r ln c ia n te n tan g p ro ses pengajuan permohonan

k r e d i t t e r s e b u t , nampak s e k a l i adanya oeberapa tahap pembe-

r i a n k r e d i t . Untuk tah ap pengajuan permohonan k r e d i t t e r s e -

ou t d i a t a s merupakan tah ap p e rs ia p a n . Pada tahap p e r s ia p -

an i n i , a p a b i la pemohon k r e d i t t id a k memenuhi ke ten tu an

formal yang d im in ta , maka a*an oerpengarun te rn a aa p d i t e n -

ma a ta u t idaknya permohonan k r e d i t . S e lan ju tn y a a s t r a c r e

d i t Company mengadakan p e n i la ia n terhadap permohonan k re -



\b

d i t , sedangkan untuk tanap pemutusan permohonan k r e d i t d i -

ten tukan o leh Branch Manager.

Dari p ro ses pengajuan permohonan k r e d i t nampak ada-

nya lembaga jaminan f id u c ia yang dipergunakan o len peraohon

k r e d i t , dalam mengajukan permohonan K re d it Pembiayaan guna

membeli kendaraan bermotor, untuk keperluan p n o a d i maupun

pengembangan usaha.

Demikian oeberapa tanap yang harua d i la lu j . o leh se-

orang peraohon, a p a b i la mengajukan permohonan K re d it Pembi

ayaan d i A stra C re d i t Company*

2 . Dasar Pertlmbangan A stra C re d i t Company Dalam Memberikan

K re d it Kepada Pemohon

A stra C re d i t Company sebelum memberikan K re d it Pem

biayaan kepada pemohon dengan mengadakan a n a l i e i s secara

langsung , y a i tu mendatangi pemonon dengan mencocokkan d e ta

i l da ta yang t e l a n d ise rahkan pemohon, sebagai baiian pertim -

bangan apaitan d e t a i l da ta yang t e l a h d ib e r ik a n se su a i de

ngan kenyataan . Dengan mengaaaKaxi p e n e l i i i a n secara lang-

sung untuk mengetanui k u a l i t a s dan i n t e g r i t a a pemohon, mi-

ealnya apakah i a seorang yang j u j u r , suka b e rsp e k u la s i dan

la in - la in n y a * S e la in i t u juga diadakan pen in jauan langsung

pada lo k a s i perusahaan a ta u p ekerjaan pemohon guna menda-

patkan perbandingan a n ta ra d e t a i l da ta yang celan d ib e r ik a n

dengan kenyataan yang ada„ P e n in ja u a n /p e n i la ia n Denda yang

o isa d i ja d ik a n jaminan b i l a d e b i to r v /anprestasi juga term a-



17

suk p e n e l i t i a n yang d ilakukan o leh A stra C re d i t Company.

S e p e r t i yang di u ta rakan o len Pimpinan A stra C re d i t

Company Cabans P e c in d ila n SuraDaya, bahwa pertim bangan-per-

timbangan yang d ilakukan A stra C re d i t Company t id a k le p a s

d a r i lima f a k to r t e r d i r i a t a s :

T). Watak ( c h a ra c te r ) ad a la h k e p r ib a d ia n , m oral,dan ke- ju ju ra n pemohon k r e d i t , dalam. h a l memberikan k e te - rangan d a ta -d a ta perusahaan . Apakan pemonon k r e d i t dapat raemenuhi kewajibannya dengan baik yang tim - bu l d a r i p e rse tu ju a n k r e d i t yang d iadakan . Di samping i t u , A stra C re d i t Company juga mengadakan pen e l i t i a n te n ta n g a s a l u su l kehidupan p r ib a d i pemohon k r e d i t - In fo rm asi te n ta n g l a t a r oelakang k e h i dupan p r io a d i pemohon Kredit sangat berpengaruh se- k a l i te rh a d ap pemoerian k r e d i t .

2 ) . Kemaopuan (c a p a e i ty ) ad a lan p e n i la ia n te rn a d ap kemampuan pemohon k r e d i t dalam mengendalikan, memira- p in , menguasai Didang usaha , kesunggunan dan m eli- h a t p e r s p e k t i f masa depan* Pertimbangan A stra Cred i t Company o e r tu ju a n a g a r uasaha pemohon k r e d i t dapat b e r ja la n dengan ba ik dan la n c a r .

3)* Modal ( c a p i t a l ) , pemohon d isy a ra tk a n raempunyai mod a l s e n d i r i . Karena pada nakekatnya k r e d i t yang d i berikan o le h A stra C re d i t Company hanyalan sebagai modal tamoanan s a j a . Dengan adanya modal s e n d i r i menunjukkan, oahwa pemohon k r e d i t memang raembutuh- kan oantuan untuk memajukan usahanya, y a i tu berupa tambahan modal.

k ) . Jaminan ( c o l l a t e r a l ) b e r a r t l kekayaan yang dapa t d i ik a t sebagai jam inan, guna k e p a e tia n pelunasan hutang dikemudiara h a r i a p a b i la d e b i to r t id a k membayar hutangnya. Di samping i t u jaminan dapat beru pa orang yang inengikatkan d i r i untuk menjamin pembayaran hu tang d e b i to r .

? )„ Kondisi ekonomi (c o n d it io n o f ekonomi) ad a lah e i t u - a s i dan k o n d is i perekonoraian seca ra umum, juga men- ja d i pertim bangan A stra C re d i t Company dalam member ik a n k r e d i t . Apakah pemohon k r e d i t dalam jangka vaktu t e r t e n t u dengan m e llh a t s i t u a s i dan k o n d is i ekonominya, memungkinkan pemohon k r e d i t mendapat keuntungan dengan menggunakan f a s i l i t a s k r e d i t yang d ib e r ik a n * 10

Ikla±.



)8

Dari pem eriksaan dan pertirabangan yang d ilakukan o leh A stra

C re d i t Company yang t e l a h d isebu tkan d i a t a s , pada akh irnya

digunakan dalam memberikan sua tu kesimpulan a ta u keputusan

d i te r im a a ta u tidaknya permohonan k r e d i t yang d ia jukan t e r

se b u t .

Di A s tra C red i t Company pertimoangan yang utama da

lam memberikan k r e d i t kepada pemohon ad a lah masalah k e p n -

bad ian a ta u c h a ra c te r pemohon, sedangKan raasalan jaminan

dapat d ik a takan /d ianggap unsur kedua. Hal i n i dapat t e r l i -

h a t a p a b i la t e r j a d i k r e d i t m acet, d e b i to r >ang baik p a s t i

berusana m elunasi hutangnya. Karena i t u pada umumnya dalam

p ra k te k , masalah k e p r ib a d ia n , c h a ra c te r , nama oaik seseo -

rang jauh le b in p en tin g d a r i pada kekayaan m a t e n i l yang

d im i l ik in y a . . ' 1

S e te la h p e n i la ia n d i r i pemohon s e l e s a i d ilakukan

A stra C re d i t Company dan pemohonpun t e l a h menyetujuj. sya-

r a t - s y a r a t yang d ia ju k an , maka d i ta n d a ta n g a m I'orm ulir Per

j a n j i a n K re d it Pembiayaan yang t e l a h disiapKan A stra C re d i t

Company- Dengan d ita n d a ta n g a n i p e r ja n j ia n k r e d i t t e r s e b u tt

merupakan wujud adanya k a ta sepaka-t d a r i A stra C re d i t Com

pany maupun pemohon,

3* P B rlanJ lan K red it

Telah d iu ra ik a n dalam suo I I bab I I , banwa A stra

n Ih ld «



19

C re d i t Company dalam p ro se s pemberian k r e d i t mengajukan

p e rsy a ra ta n yang sa lah satunya ad a lah diadakannya suatu

p e r ja n j ia n k r e d i t yang d io u a t a n ta ra A stra C re d i t Company

dengan d eb i to r*

Dari p e ra tu ra n -p e ra tu ra n yang ada , baik dalam BW

maupun Undang-undang la in n y a , t id a k d ik en a l i s t i l a h p e r j a

n j i a n k r e d i t . Untuk mengetahui p en g e r t ian p e r ja n j ia n k re

d i t t id a k hanya cukup m elih a t k e te n tu a n -k e te n tu a n d a r i BW

dan Undang-undang yang ada s a j a , t e t a p i juga h a ru s memper-

h a t ik a n pendapat d a r i para s a r ja n a mengenai p e r j a n j i a n k re

d i t .

Beberapa pendapat d ia n ta ra para s a r ja n a mengenai

p e r j a n j i a n k r e d i t , di an ta ran y a a d a lah Subekti yang berpen-

dapat bah?/a:*

Dalam bentuk apapun juga pemberian k r e d i t yang diadakan pada hakekatnya ad a lan sua tu PERJANJIAN PINJAM MFM INJAM sebagaimana yang d i a tu r dalam KUH P erd a ta pasa l sampai dengan p a sa l 1769 Pin jam meminjara ad a lah suatu p e r j a n j i a n yang mana pihak yang sa tu meraoerikan kepadayang l a in sua tu jumlah t e r t e n t u * ...............................................(p s . 1754 KUH P e r d a ta ) ,12

M arha in is Abdul Hay mengemukakan bahwa p e r ja n j ia n

k r e d i t id e n t ik dengan p e r ja n j ia n pinjam mengganti dalam Bab

X III Buku I I I BW,1^ Pendapat i n i b e r a r t i sama dengan penda-

S u b ek ti , Jaminan-Jaminan Untuk Pemberian K red it Menurut Hukum Indon e s i a . Alumni. Bandung. 1986 (s e la n . iu t- nya d i 6in g k a t Subekti I I ) , tw 13.

^^Mariam Darus Badrulzaman, Per.1an.1ian K re d it Bank, ce t* I I I * Alumni* Bandung, 1983» *9-

12



20'

p a t Subekti dan sebagai konsekuensinya, maka dapat d ik a ta -

kan bahwa p e r j a n j i a n k r e d i t t e r s e b u t b e r s i f a t r i i l , h a l

i n i te rs im p u l d a r i k a l im a t pihak k e s a tu t e l a n memberikan

kepada d e b i to r f a s i l i t a s k r e d i t ►

Dalam p rak tek d i A s tra C re d i t Company dengan d i t a n -

datangaa inya p e r ja n j ia n k r e d i t , t id a k b e r a r t i akan d i s e r -

t a i dengan penca iran k r e d i t - Dan pemohon t id a k akan dapat

melakukan penarikan k r e d i t , t e t a p i pemohon mendapat Surat

Pernyataan P e rse tu ju an Pembiayaan untuk mengambil kendara-

annya d i S u p lie r* J a d i dengan dem ikian, pada s a a t t e r j a d i -

nya kesepakatan y a i tu dengan t e l a n d ilakukan penandatangan-

an p e r ja n j ia n k r e d i t i t u t e l a n l a h i r , sedang mengenai r e a -

l i s a s i k r e d i t t e r s e b u t merupakan kewajiban k r e d i to r untuk

segera m e re a lisas ik a n n y a .

Kalau m e lih a t p e r ja n j ia n yang t e l a h d ib u a t mempunyai

si-fat. k o n se n su il dapat d ik e ta h u i d a r i fo rm u lir p e r ja n j ia nik r e d i t yang mengatur hUDungan nukum kedua pihak yang memer-

lukam k a ta sepakat.. Dan s i f a t r i i l yang nampaK d a r i penye-

ranan S u ra t P e rse tu ju an Pembiayaan o le h A stra C red i t Compa

ny kepada pemohon b i l a te la h t e r j a d i k a ta sepakat.

S e p e r t i yang t e l a h d iu ra ik a n pada Dab I pendanuluan,

A stra C re d i t Company dalam mengadakan p e r ja n j ia n k r e d i t

dengan ca lon d e b i to r menyediakan fo rm u lir p e r ja n j ia n yang

sudah dibakukan ( p e r j a n j i a n s ta n d a rd ) - Keberadaan p e r j a n j i

an s tandard dalam sistem hukum p e r ja n j ia n merupakan konse-

k uens i d a r i a s a s kebeoasan DerKontrak ( c o n t r a c tv r i jh e id )



yang d ian u t hukum p e r j a n j i a n . . ^ Asas i n i t e rd a p a t d i dalam

p a sa l T338 a y a t 1 BW yang menyatakan: Semua p e r ja n j ia n

yang d ib u a t secara sah berlaku sebagai undang-undang oagi

raereka yang membuatnya..

Kalau d ip e rh a t ik a n dengan seksama, maka p e r ja n j ia n

k r e d i t i n i mengandung kelemanan, teru tam a j ik a dihuoungkan

dengan p a sa l T320 j l s 1335* 1337 BW.

Ketentuan p a sa l 1320 BW i n i menyatakan sebagai b e r ik u t :

Untuk sahnya p e r ja n j ia n d inaruskan adanya 4 s y a ra t :1. Kata sepakat d a r i mereka yang mengikatkan d i r i

(toestemming)2,. Adanya kecakapan untuk mengadakan p e r ja n j ia n

(bekwaamheid)3 . Mengenai sua tu obyek t e r t e n t u

(een bepaald onderwerp)Mengenai causa yang d iperbo lehkan (g eo o rlo o fae o o rz a a k ) .J 5

Pada b u t i r pertama pat>al 13^0 BW te r s e b u t ada Kata

sep ak a t . Kesepakatan yang dimaksudkan d i s i n i ad a lah kese-

pakatan menurut a s a s k o n s e n s u a l i ta s , y a i tu "P ersesu a ian

paham dan kehendak kedua be lan p i h a k " . ^ J a d i masing-ma-

s in g pihak dapat menentukan kehendaknya, sehingga t id a k

ada unsur paksaan. Padahal dalam p e r ja n j ia n k r e d i t t e r l i -

ha t bahwa penerapan a s a s k o n s e n s u a l i ta s i n i s u l i t t e r j a d i .

'^S u b ek ti I , l o c . c i t .1, c.

Soetojo Prawirohamidjoyo dan M arthalena Pohan, Hukum P e r ik a ta n . c e t . I I , Bina Ilmu, 1984, h. 11

1^Subekti I , o p . c i t fc. h„ 26..

21



22

Hal i n i disebabkan karena d e r a ja t kedua pihak yang menga

dakan p e r ja n j ia n i n i berbeda s e k a l i , dimana pihak yang sa-

tu ad a lah pihak yang membutuhkan se su a tu , sedang pihak

yang l a in ad a lah pihak yang mempunyai sesuatu .. Dengan de-

m ikian, pihak yang mempunyai se su a tu i t u mempinyai hak

yang le b ih b esa r d a r i pada pihak yang membutuhkan dalam

h a l menentukan kehendaknya. Di s i n i l a h tampak adanya p e r

nyataan sep ihak s a ja , y a i tu d a r i pihak k r e d i t o r , sedang

pihak d e b i to r dalam memoerikan kesepakatan i n i hanya b e r-

s i f a t f i k t i f be laka .

Asas kebebasan berkon trak sebenarnya t id a k dapat d i -

ja d ik a n a la s a n untuk membuat sua tu p e r ja n j ia n dengan sebe-

bas-oebaenya se su a i dengan kesepakatan kedua p ihak, t e t a p i

masih ada h a l - h a l yang m enbatasi kebebasannya dalam memouat

i s i dan k la u s u la p e r j a n j i a n . J a d i pada dasarnya s e t i a p o-

ran g bebas mengadakan p e r j a n j i a n , a s a l obyek yang d ip e r j a -

n j ik a n i t u ad a lah se su a tu yang h a la l dan t id a k d i la ra n g

o leh Undang-undang. J a d i p asa l 1320 BW j i s p asa l 1335» 1337

BW merupakan b a tasan d a r i p a sa l 1336 a y a t 1 BW. Untuk le b ih

m em perjelas, dapat m e liha t k e ten tu a n b e r ik u t :

Mengenal k e ten tu an p a sa l 1336 a y a t 1 BW te r s e b u t t id a k - la h dengan s e n d ir in y a , bahwa p ihak -p ihak i t u bebas untuk mengadakan j a n j i - j a n j i se su a i dengan yang mereka kehendaki*. Kebebasan b e rc o n tra c t i t u d ib a ta s i o leh ad a nya p e rsy a ra ta n yang d i te ra p k an d i dalam ^ a s a l -p a s a l 1320 no- if dan 1335 BW* l?

Soeto jo Prawirohamidjoyo dan M arthalena Ponan, Q P - c i t . . «82.

17



Kalau dihubungkair'TTengaJTper jan j i a n k r e d i t d i A stra

C re d i t Company,, maka p e r j a n j i a n k r e d i t i n i t id a k b e r te n

tangan dengan p a s a l T320 no- k j i s 1335 > 133V BW, t e t a p i

j u s t r u lebaga p e rk re d i ta n d ian ju rk an olefi pem erintan untuk

memberikan k r e d i t pada pina-K yang membutuhkan dengan p rose-

dur yang mudah dan s y a r a t - s y a r a t yang t id a k memoeratkan pe-

mofaon k r e d i t . Demikian juga k a lau dihubungkan dengan p a sa l

13^0 no. T Jo p a sa l 1'33<5 a y a t 1 BW, maka p e r ja n j ia n k r e d i t

yang merupakan p e r ja n j ia n s tan d a rd i n i t id a k b e r ten tan g an

dengan k e te n tu a n -k e te n tu a n t e r s e but d i a t a s sek a lip u n me-

ngandung kelemanan, kareoa seca ra y-urid is dengan t e l a h d i -

tandatangan inya p e r ja n j ia n k r e d i t t e r s e b u t o leh para p ihak ,

maka pada s a a t i t u juga p e r ja n j ia n k r e d i t menjadi sah dan1

m engikat para p ih ak - S e la in i t u dalam p e r ja n j ia n s tan d ard

yang d i a tu r hanyalah h a l - h a l yang b e r s i f a t umum maksudnya

mengatur h a l -h a l yang s e la lu ada d i dalam s e t i a p p e r j a n j i

a n , m isa lnya: kewajiban untuk membayar bunga, k la u s u la pe-

mutus k r e d i t sewaktu-waktu dan sebagainya. Sedang te rh ad ap

jangka waktu an g su ran , jumlah k r e d i t , b e s a r bunga, yang

merupakan h a l pokok d ite n tu k an bersama-sama o leh A stra Cre

d i t Company dan d e b i to r ,

Mengenai bentuk s tan d ard d a r i p e r ja n j ia n k r e d i t i n i

dimaksudkan untuk memperlancar p roces te r j a d in y a p e r j a n j i

an k r e d i t t e r s e b u t yang menuntut e f i s i e n s i . Dengan demiki

a n , maka p e r ja n j ia n k r e d i t yang mempunyai bentuK s tan d ard

i n i t id a k b e r ten tan g an dengan a s a s kebeoasan oerkontrak



yang te rd a p a t dalam p a s a l 1338 a y a t 1 BW dan a s a s konsen^

s u a l i t a s yang te rd a p a t aalam p asa l 1320 no. 1 BW dan juga

bentuk s ta n d a rd d a r i p e r j a n j i a n k r e d i t i n i bukan sebagai

penerobosan te rh a d ap kedua p a sa l t e r s e b u t .

4 - Pengikatan. Jaminan Secara F iducia

P asa l TTJI BW berbunyi bahwa sega la kebenaaan d a r i

seseorang yang herhutang ( d e b i to r ) baiK yang bergerak mau-

pun yang tak bergerak,, ba ik yang sudan ada maupun yang a -

kan ada dikemudian h a r i , men Jad i tanggungan untuk sega la

p e r ik a tan n y a perseorangan* I n i b e r a r t i bahwa semua h a r ta

kekayaan d e b i to r d i ja d ik a n Jaminan untuk semua kew ajiban-

nya, y a i tu semua hutangnya, kekayaan i n i dapat d i s i t a dan

l e la n g , d a r i h a s i l l e ia n g dapat d iam bil sua tu jumlan t e r -

t e n tu untuk membayar hutangnya kepada k r e d i t o r , Bentuk j a

minan semacam i n i d is e b u t dengan jaminan secara urnum*

Dalam p a sa l 1132 BW d iteg ask an pula bahwa menjadi

jaminan bersama-sama bagi semua orang yang mengutangkan pa-

danya, pendapatan pen jua lan benda-benda i t u d ib ag i-u ag ik ani

menurut keseimbangan, k e c u a l i a p a b i la d i a n ta ra para k r e d i

t o r i t u ada a la sa n yang san untuk didahulukan* Cara pemba-

yaran menurut tceseimbangan t a d i dapat mengakibatkan k r e d i

t o r t id a k memperoleh se lu ru h piutangnya acau bahkan t id a k

memperolen apa-apa dengan banyaknya k r e d i t o r yang s a l in g

b e r sa in g . Oleh karena i t u jaminan secara umum d ira sa ^ an ku-

rang dan kurang aman. Untuk i t u seorang k r e d i t o r dapat me-



25

nun t u t kepada d e b i to r untuk jaembuat/mengadakan p e r ja n j ia n

khusus yang menuujuk benda-benda t e r t e n t u m il ik d e b i to r

sebagai jaminan pelunasan hutangnya.

Jaminan khusus yang dimaksud d i a t a s d ise b u t jarain-

afi 'kebendaan. S e la in jaminan kebendaan, jaminan perorangan

juga termasuk jaminan khusus. Pada jaminan kebendaan, k re -

d i t o r mempunyai kedudukan istim ewa a ta u p r iv i l e g e a ta u p re -

f e r e n s i , a r t in y a k r e d i t o r dapat mengambil pelunasan t e r l e -

b ih dahulu d a r i benda jaminan, tanpa memperhatikan k r e d i -

t o r la in n y a .

Pada dasarnya k r e d i t o r menghendaki sua tu jaminan

yang mudah d i ja d ik a n uang untuk dapat menutup k r e d i t yang

t e l a h d ik e lu ark an a p a o i la d e b i to r t id a k dapat m elunasi p i -

njamannya te r s e b u t pada waktu yang t e l a h d i te n tu k a n dalam

p e r ja n j ia n . . Tapi berhubung macam h a r ta kekayaan yang dimi-

l i k i o leh t i a p - t i a p d e b i to r berbeda sa tu dengan la in n y a ,

maka t im b u llah beberapa macam jaminan yang d ip ak a i untuk

memenuhi sy a ra t pemberian k r e d i t t e r s e b u t ,

Dengan adanya perbedaan bentuk pada benda yang da

pat d i ja d ik a n jaminan k r e d i t i n i , menyebabkan pengikatan

te rnadap jaminannya juga berbeda s a tu dengan yang la in n y a .

Makin sederhana benda yang d i ja d ik a n jaminan k r e d i t , makin

sederhana pu la pembuatan l e g a l i t a s nukumnya/pengikatannya.

S e p e r t i t e l a h d iu ra ik a n dalam bab 1 pendahuluan,

jaminan kebendaan yang pertaraa-tama d i a tu r d i dalam BW ad a

la h gadai dan h ip o tik * Dan yang kedua d iperkenalkan o leh



26

Y u risp rudensi i a l a h f id u c ia .

Pertumbunan f id u c ia dalam p rak tek d i Indonesia begi-

tu cepa t dan suour* Hal i n i disebabkan p rosedur penjaminan

dengan f id u c ia leDih mudan, l e o in muran dioandingkan de

ngan oentuk jaminan yang l a i n . Dan a la s a n utama yang l a in

a d a la n karena peng ikatan secara f id u c ia yang t e r t u j u pada

benda oergerak menyebabkan d e b i to r t e t a p oerhak menguasai

bendanya untuk d ip ak a i senari-hari, sedang tu juan untuk

memperolen k re d itp u n t e r c a p a i .

A stra C re d i t Company te rn y a ta t id a k k eb e ra tan de

ngan jaminan f id u c ia , meskipun secara t e o r i t i s kemungkinan

kerug ian d a r i r i s i k o t e t a p ada*

Di dalam p rak te k , benda yang dijam inkan secara f id u

c ia ada lan kendaraan Dermotor, yang pembeliannya d ib ia y a i

o leh A stra C red i t Company* Jaminan yang d i ik a t secara f id u

c ia dalam pemberian k r e d i t i n i b e r s i f a t seoagai jaminan po-

kok, sehingga mempunyai r i s ik o yang le b ih t i n g g i , le.bih

berbanaya dan memerlukan pengawasan yang le b in k e t a t pu la .

K r e d i t - k r e d i t yang d i le p a s a ta u d ib e r ik a n o le h As

t r a C re d i t Company p e r lu diamankan. Tanpa adanya pengaman-

an akan s u l i t mengelakkan r i s i k o yang tim bu l, sebagai a k i -

ba t t id a k b e rp re s ta e in y a d eb ito r* Agar t e r l e p a s d a r i r i s i

ko te r s e b u t a ta u e e t id a k - t id a k n y a memikul r i s i k o yang seke-

c i l - k e c i l n y a , A stra C re d i t Company se n a n t ia sa in g in menda-

patkan k e p a s t ia n oahwa k r e d i t yang d i le p a s a ta u yang d ib e

r ik a n i t u dipergunakan se su a i dengan kebutuhan dan tu ju an



27

pemberian k r e d i t , s e r t a dapat kembali dengan aman. Untuk

mendapatkan k e p a s t ia n dan keamanan d a r i k re d i tn y a , A stra

C re d i t Company raelakukan t in d a k an - t in d a k an pengamanan dan

meminta kepada d e b i to r mengikatkan sua tu barang t e r t e n t u

sebagai jaminan. dalam pemberian k re d i tn y a -

Pengamanan k r e d i t merupakan sua tu mata r a n ta i k e g i-

a ta n A s tra C re d i t Company dan aspek yang p en tin g dalam ma

nagement k r e d i t , karena p ro ses pengamanan b e r ja la n t e r u s -

menerus, b e ru lan g -u la n g dan mengkaitkan k e g ia ta n yang sa tu

dengan la innya* Langkah pengamanaa i n i d im ulai d a r i se jak

A s tra C re d i t Company merencanakan pemberian k r e d i t hingga

k re d i tn y a kembali*

J a d i walaupun seca ra a d m in is t r a t i ! ' p ro ses pemberian

k r e d i t t e l a h s e l e s a i , namun tu g a 6 A stra C re d i t Company t i

dak b e g i tu s a ja men ja d i s e le s a i* Pada aasarnya seg a la apa

yang d isy a ra tk a n sebelum dan sesudah k r e d i t d ib e r ik a n ada

la h merupakan usaha pengamanan k r e d i t yang d ilakukan o leh

d e b i to r ,

Dalam fo rm u lir P e r ja n j ia n Pembiayaan Dengan Penye-

rahan Hak M il ik Secara F id u c ia ( lam piran I no . I) d is e b u t-

kan bahwa d e b i to r menerima pemberian f a s i l i t a s pembiayaan

d a r i k r e d i to r dalam bentuk penyediaan dana guna pembelian

kendaraan (bermotor yang dibutuhkan d e b i to r . Untuk menjarrin

pembayaran se lu run hutangnya s e la n ju tn y a (lam piran I no. k)

menyebutkan bahwa d e b i to r menyerahkan jaminan tambahan ke

pada k r e d i to r dalam bentuk s u r a t berharga , jaminan pihak



28

k e t ig a , Jaminan l a in /b a r a n g . I n i menunjukkan p e r ja n j ia n

seca ra f id u c ia sebagai p e r ja n j ia n a c c e s s o i r yang ta k mung-

k in ada tanpa ada p e r ja n j ia n pokoknya y a i tu p e r ja n j ia n k re

d i t , Keraudian d i te n tu k a n pula d i mana barang te r s e b u t t e ta p

dipegang o leh d e b i to r , t e t a p i tidaK l a g i sebagai pem iiik

melainkan sebagai peminjam a ta u pemakai d a r i k r e d i t o r (laiji-

p i r a n I s y a r a t - s y a r a t P e r ja n j ia n Pembiayaan no. 9 hu ru f a)

Di samping i t u dalam p e r ja n j ia n t a a i d i la m p ir i pu la d a f t a r

p e r in c ia n barang jaminan, s u ra t Kuasa, s u ra t penyerahan

Kembali, yang merupakan bagian tak terp isahK an d a r i formu-

l i r p e r ja n j ia n t e r s e b u t .

% Pengamanan Terhaaap Barang Jaminan Olen A stra C red i t

Company Dari R is iko Kerusakan Atau Kehilan^an

A stra C re d i t Company sebagai lembaga p e rk re d i ta n da

lam memberikan k r e d i t ten tunya mempunyai t indakan untuk

pengamanan te rh a d a p k r e d i t - k r e d i t yang d i l e p a s i t u , Karena

sum be r utama pendapatannya b e ra s a l d a n bunga K r e d i t .

Langkan pengamanan dim ulai se jak pemohon a ta u calon

d e b i to r mengajukan permohonan k r e d i t d i s e r t a i dengan adanya

s y a r a t - s y a r a t dan k e te n tu a n -k e te n tu a n d a r i A stra C red i t

Company, yang h aru s diper.uhi a ta u d i s e t u j u i o leh calon de

b i t o r .

Dalan k a itan n y a dengan barang jaminan yang d i s y a r a t -

kan o leh A stra C re d i t Company Kepada ca lon d e b i to r untuk

mendapatkan r . r e d i t , yang mana barang jaminan te r s e b u t seca-



29

ra f i s i k masih t e t a p diK uasai o leh d e b i to r , dalam h a l i n i

se ja k awal perencanaan pemberian k r e d i t , t e l a n b e r ja la n

p ro se s pengamanan, Pada permohonan k r e d i t yang d ia jukan

o le h ca lon d e b i to r , ca lon d e b i to r t e l a h d ibeoan i dengan

s y a r a t - s y a r a t dan k e te n tu a u -k e te n tu a n yang harus a ipenuh i

o le h calon d e b i to r , yang eecara khusus t e l a n d i a tu r dalam

fo rm u lir p e r ja n j ia n yang d is iap k a n o leh A stra C re d i t Com

pany*

A stra C re d i t Company dalam pelaksanaan penjaminan

dengan menggunakan kendaraan bermotor sebagai jaminan k re

d i t memakai peng ikatan jaminan secara f i d u c i a . Dalam meng-

amankan barang jaminan meminta kepada d e b i to r untuk menye-

rahkan s u r a t - s u r a t b u k ti pem ilikan kendaraan bermotor

(BPKB) dan f a k tu r pembelian kendaraan berm otor ( lam piran

I no* 9 hu ru f b s y a r a t - s y a r a t p e r ja n j ia n pembiayaan), se -

la n ju tn y a ( lam piran I no, IT s y a r a t - s y a r a t p e r ja n j ia n pem

b iayaan) memuat pembuatan s u r a t kuasa yang b e r s i f a t t e t a p

dan t id a k dapat d i t a r i k kem bali, s e r t a t id a k b e ra k h ir ka

rena sebab-sebab yang tercantum d i dalam p a sa l 1813 BW.

Hal i n i d itu ju k an untuk memudahkan t indakan yang diam bil

o leh A stra C re d i t Company guna mendapatkan pelunasan hu-

tan g d e b i to r termasuk juga pembayaran bunganya,

Dalam p rak tek dimungkinkan pula te r ja d in y a penyalan-

gunaan o len d e b i to r te rhadap barane* jam inan, untuk i t u da-

lam (lam piran I no* 9 huruf c s y a r a t - s y a r a t p e r ja n j ia n pem

b iayaan) memuat la ran g an bag i d e b i to r untuk raeminjamkan,



menyewakan,. m engalihkan, menjaoinkan a ta u menyerahkan pe-

nguasaan a t a s barang te r s e b u t kepada pihak k e t ig a dengan

j a l a n apapun ju g a . Sebagai konsekuensi d a r i la rangan t e r

sebu t d i a t a s , a p a b i la d e b i to r melaaggar la ran g an te r s e b u t

dapat d i te ra p k an ke ten tu an p asa l 227 K itab Undang-undang

Hukum Pidana (KUHP) yang memberikan sanksi te rh ad ap pemal-

suan a ta u t id a k benarnya k e te rangan yang demikian, jo pa

s a l 373 KITHP te rhadap penggelapan,. a p a b i la d e b i to r menjual

barang jaminan tanpa s e i j i n k r e d i t o r , yang mana mengenai*o

h a l i n i t e l a h d ip e r ja n j ik a n sebelumnya.

Langkah b e r ik u tn y a yang diam bil o leh A stra C red i t

Company dalam ka itannya untuk mendapatkan kembali barang

jaminan yang masih t e t a p d ik u a sa i o leh d e b i to r dalam hal

barang jaminan te r s e b u t mengalami kerusakan a k ib a t d a r i

kece lakaan a ta u k eh ilan g a n , y a i tu dengan mengasuransikan

barang jaminan te r s e b u t ( lam piran I no , 9 hu ru f f s y a ra t -

s y a ra t p e r ja n j ia n pembiayaan) pada perusahaan a s u ra n s i

yang d itu n ju k A stra o r e d i t Company, Biaya untuk pe laksana-

an a s u ra n s i i t u dibebankan pada d e b i to r , Maksud d a r i A stra

C red i t Company d idasarkan pada sua tu pem ikiran adanya t»ua-

tu k e p a s t ia n , oahwa b i l a t e r j a d i se su a tu te rh aaap barang

jaminan yang mengganggu ke lancaran pengemoalian k r e d i t ,

THBadan Pembinaan Hukum N asiona l, Seminar te p tan g Hjjgotik dan Legibaga-l^moaga.Jaminan Lainnva. c e t . I , Bina C ip ta , J a k a r t a , T978, b , 41,

i



maka kerug ian yang tim bul akan d i tu tu p o leh perusahaan asu -

r a n s i yang t e l a h menutup p e r j a n j i a n penga lihan pertanggung-

jawaban r i s i k o te rhadap barang jaminan, Perusahaan a s u ra n s i

bertanggung jawab a t a s seg a la r i s i k o yang t e r j a d i te rhadap

barang jaminan, yang d iak ib a tk an o leh adanya kecelakaan l a -

lu l i n t a s a ta u k eh ilan g an . Di s i n i yang menjadi pihak t e r -

tanggung ad a lah A stra C re d i t Company, sedang pihak penang-

gung ada lah perusahaan a s u r a n s i . J a d i d e b i to r t id a k mempu

nyai hubungan apa-apa dengan penanggung, melainkan hanya

mempunyai hubungan dengan pihak te r ta n g g u n g , y a i tu pihak

A stra C re d i t Company dalam k a itannya dengan k r e d i t yang d i -

te rim anya. Dengan demikian bukanlah d e b i to r yang harus mem-

bayar premi kepada penanggung, akan t e t a p i secara m a te r i i l

b iaya premi te r s e b u t t e l a h d ip e rh itungkan o leh A stra C red i t

Company dalam k r e d i t yang d ib e r ik a n pada d e b i to r yang b e r-

sangkutan. Hal yang demikian merupakan te k n ik pelaksanaan

pemberian k r e d i t o leh A stra C red it Company kepada d e b i to r .

S e lan ju tnya b i l a bahaya yang dipertanggungkan benar-Denar

t e r j a d i , maka pihak A stra C re d i t Company berhak a t a s sua tu

g a n t i ru g i d a r i penanggung dan penanggung berkev/ajiban mem-

bayar g a n t i ru g i t e r s e b u t .

Langkah-langkah yang diam bil A stra C red i t Company

dalam mengamankan k r e d i t yang te la h d i le p a s t id a k hanya se-

mata-mata mencapai keuntungan yang b e s a r , melainkan tu ju an

yang le b ih p en tin g ada lah mempertahankan kelangsungan usa^

hanya.



BAB I I I

DEBITOR WAKPRESTASI DAM AKIBAT HUKUMNYA

U Sebflb Ter.ladlnya W anprestasi

Dalam perkembangannya sampai s a a t i n i j i k a d i t i n j a u

d a r i s e g i p o s i s i d e b i to r , ada m asalah-m asalah yang menye-

babkan kemacetan dalam pengembalian k r e d i t . Dengan. k a ta

l a i n , d e b i to r t i d a k dapat mengembalikan k re d i tn y a menurut

Ja n a ta waktu yang t e l a h d ip e r ja n j ik a n a ta u dalam keadaan

w anpres tas i* Sudah barang t e n tu pihak A stra C re d i t Company

se lak u k r e d i t o r , berusaha a g a r k r e d i t yang t e l a h d ib e rik an

kepada d e b i to r h a ru s d i te r im a kembali ee su a i dengan apa

yang d ip e r j a n j ik a n , k a rena pada hakekatnya tu g a s pokok As

t r a C re d i t Company ad a lah meneriraa dan memberi k r e d i t . Da

lam hubungan i n i A s tra C red i t Company sudah barang te n tu

s e ja k d i n i m e lih a t adanya re s ik o yang s e n a n t ia sa dimungkin-

kan dapa t tim bul dalam s e t i a p pe lepasan k r e d i t .

Hambatan bagi d e b i to r dalam pengembalian k r e d i tn y a ,

banyak d ipengaruh i adanya f a k to r - f a k t o r yang te rd a p a t di

dalam dan d i l u a r d i r i p r ib a d i d e b i to r . Pengaruh yang t e r

dapat dalam d i r i p r ib a d i d e b i to r t e r s e b u t disebabkan d a r i

pengaruh yang b e r s i f a t i n t e r n a l , sedangkan yang t e r j a d i d i

l u a r d i r i p r ib a d i ad a lah pengaruh yang b e r s i f a t e k s te r n a l .

Pengaruh te r s e b u t akan nampak a p a b i la d e b i to r mengalami ke-

s u l i t a n dalam pengembalian k r e d i t .

K Pengaruh yang b e r s i f a t i n t e r n a l dapat d i l i h a t d a r i se g i

32



33

Kemauan D eb ito r mi s a l :

a - Pindah AlamatPada s a a t mengajukan permohonan k r e d i t a lam at d eb it o r s e te la h d ia n a l i s a secara langsung se su a i dengan da ta yang t e l a h d ib e r ik a n , t e t a p i s e te la h mendapat k r e d i t d e b i to r menghilang (pindah a lam at) tanpa mera- b e r i tahukan alam atnya yang baru kepada A stra C re d i t Company. Dengan demikian A stra C re d i t Company t id a k memperoleh pengembalian te rh ad ap k r e d i t yang te la h d i le p a s -

b . Kemampuan Ada ‘i’a p i Tidak Mau BayarD eb ito r sebenarnya mempunyai kemampuan untuk membay a r hutangnya, t e t a p i d e b i to r b e r i t i k a d t id a k baik dengan t id a k membayar hutangnya dan menyembunyikan barang jaminan (kendaraan berm otor) yang berada di bawah kekuasaannya* Sehingga m enyulitkan A stra Cred i t Company, a p a b i la akan menarik barang Jaminan t e r s e b u t .

2 - Pengaruh yang b e r s i f a t e k s te r n a l dapat d i l i h a t d a r i se -

g i Kemampuan d e b i to r m isa l :

a* D eb ito r Ja tu h P a i l i tRada s a a t mengajukan permohonan k r e d i t , h a s i l d a r i a n a l i s a mengetahui bahwa d e b i to r akan mampu mengem- b a l ik a n se lu ru h hutangnya, t e t a p i a k ib a t adanya r e - s e s i berpengaruh te rh ad ap keuangan d e b i to r , seh ing ga d e b i to r mengalami k e p a i l i t a n dan t id a k b is a rae- ngembalikan hu tang-hutangnya.

b. D eb ito r mengalami MusibahD eb ito r mengalami kecelakaan sehingga meninggal du- n i a , padanal penghasilan d e b i to r merupakan sumber utama bagi kelangsungan hidup ke luarganya , sehingga dengan meninggalnya d e b i to r , k e luarga yang d i t i n g - galkan mengalami k e s u l i t a n dalam mengembalikan hutang d e b i t o r . 19

Adanya pengaruh-pengaruh te rh ad ap pengembalian k r e

d i t t e r s e b u t , mengakibatkan s e r in g raacetnya pengembalian

k r e d i t . M eliha t adanya g e ja la macetnya pengembalian k r e d i t

^Wawancara dengan Pimpinan A stra C re d i t Company Ca- bang P ec in d ila n Surabaya, 12 J a n u a r i 199^*



H * 1 w. -< i A '! AiikM1

t e r s e b u t , maka d irasakan >agi A stra C re d i t Company

untuk melakukan t in d a k an - t in d a k a n dalam raenanggulangi ke-

macetan pengembalian k r e d i t t e r s e b u t , Mengenai t in d ak an -

t indakan yang d iam bil o leh A etra C red i t Company t e l a h d iu -

ra ik an pada bab sebelumnya.

2 . P enye lesa ian Yang: Dilakukan Oleh A stra C red i t Company

Dalam ffal D eb ito r Wanprestasi.

W anprestasi ad a lah sua tu keadaan dimana d e b i to r t i

dak memenuhi p r e s t a s i sebagaimana m estinya a ta u t id a k pada

waktunya memenuhi p r e s ta s in y a . Pada umumnya w anpres tas i

t e r j a d i a p a b i la d e b i to r : (a) t id a k melakukan apa yang d i - sanggupi akan d ilakukan ; (b) melakukan apa yang d i j a n j ik a n -

nya, t e t a p i t id a k sebagaimana d i ja n j ia k a n ; (c ) melakukan

se su a tu yang d i ja n j ik a n t e t a p i te r la m b a t ; (d) melakukan

sesu a tu yang menurut p e r ja n j ia n t id a k boleh d ila k u k a n ,2^

Dari k e ten tu an p a sa l 1243 BW dapat d ik e ta h u i , bahwa

pada umumnya w an p res tas i i t u t e r j a d i s e te la h d e b i to r d inya-

takan l a l a i . Adapun ke ten tuan p asa l I243 BW ad a lah sebagai

b e r i k u t :

Pengganti b ia y a , ru g i dan bunga karena tak dipenuhinya sua tu p e r ik a ta n , b a ru lah mulai d iw ajibkan , a p a b i la s i beru tang , s e te la h d inyatakan l a l a i memenuhi p e r ik a ta n - nya, t e t a p m ela la ikannya , a ta u j ik a sesu a tau yang haru s d ib e r ik an a ta u d ibua tnya , hanya dapat d ib e rik an a tau d ib u a t dalam tenggang waktu yang te la h dilampau-

20Subekti I , o p . c ' i t , . iu 45



3 *

kannya.

Niuwenhuls menyatakan bahwa p asa l 1238 BW menentu-

kan sua tu pernyataan l a l a i i t u n aru s dalam bentuk p e r in ta h

a ta u a k te l a i n yang s e j e n i s . " P e r i ta h " menurut pembentuk

Uadang-undang ada lan e k p lo i t ju ru s i t a . P e ra d i la n mengar-

t ik a n “a k te s e je n is " i t u se su a tu yang t e r t u l i s , m isalnya

s u r a t , te legram a ta u t e l e x .

Suatu pernyataan l a l a i harus b e r is ik a n : (a) apa

yang d i t u n t u t , m isalnya pelunasan hutang k r e d i t pembiaya

an ; (b) d asa r tu n tu ta n , m isalnya berdasarkan P e r ja n j ia n

Pembiayaan yang d ib u a t pada tan g g a l 21 Desember 1993; (c)

ta n g g a l p a l in g lambat untuk pemenuhan p r e s t a s i , m isalnya

ta n g g a l 21 Desemoer 1994. Lagi pu la h a ru s j e l a s yang d i-

sampaikan ada lah somasi untuk pemenuhan bukan permint,^an

pem enuhan.^

J a d i untuk dapat d ika takan w an p res tas i d ip e rlu k an

adanya somasi t e r l e b i h dahulu a t a s k e la la ia n d e b i to r , se-

p e r t i yang te la h d iteg ask an dalam p a sa l 1238 BW.

Di A stra C red i t Company d e b i to r yang w anpres tas i d i -

bedakan menjadi 3 ( t i g a ) y a i tu :

(1) D eb ito r yang menunggak 1 s /d 30 h a r i

(2) D eb ito r yang menunggak 31 s /d h a r i

21

21 Subekti dan T j i t r o s u d i b i o , o p » c i t~. h. 292.

22J-H* Niuwenhuis, Pokok-Pokok Hukum P e r ik a ta n . t e r - jemahan D jasadin S a rag ih , Surabaya, 1985, h. 69-

j



36

(3) D e b ito r yang menunggak le b ih d a r i 45 h a r i

P enye lesa ian yang d ilakukan o leh A stra C re d i t Company t e r

hadap d e b i to r yang w an p res ta s i a d a la h sebagai b e r ik u t :

(T) Penanganan d e b i to r yang menunggak 1 s /d 30 h a r i D eb ito r yang menunggatt akan d ib e r ik a n kesempatan sampai dengan 7 ( tu ju h ) h a r i s e te la h tan g g a l ja tu h ternponya untuk membayar angsurannya ke A s t r a Cred i t Company sebelum d ik i r im i S u ra t Pemberitahuan. B i la sampai h a r i ke 7 s e te la n ta n g g a l ja tu h tempo masih belum membayar angsurannya, maka pada n a r i ke 6 (de lapan) akan d io u a t S u ra t Pem beritanuan.

(2) Penanganan d e b i to r yang menunggak 31 fi/ d 45 h a r i B ila d e b i to r yang d ik i r im i S u ra t Pemberitahuan mas ih belum m elunasi tunggakkannya, maka d e b i to r t e r s e b u t akan masuk ke golongan yang menunggak 31 s /d 45 h a r i , untuk d e b i to r i n i aKan d i ta n g a n i dengan mengirimkan S u ra t Teguran yang o e r i s i pemberitahuan bahwa d e b i to r yang bersangkutan te la h menunggak dua k a l i angsuran . Pada kesempatan i n i deb i t o r d ib e r i waktu untuk m elunasi tunggakkannya se- laraa 15 (lim a b e la s ) h a r i sebelum d ik i r im i S u ra t P e r in g a tan T e ra ^ n ir .

(3) Penanganan d e b i to r yang menunggak le b in d a r i 45 har iPenanganan untuk d e b i to r yang menunggak le b ih d a r i 45 h a r i pada dajsarnya samn dengan penanganan d e b it o r yang menunggak a n ta r a 31 s /d 45 h a r i , hanya sa- j a menggunal:an s u ra t yang berbeda y a i tu S u ra t P e r i ngatan T e ra k h ir . S u ra t i n i b e r i s i p e r in g a tan yang b e r s i f a t le b ih k e ra s dengan memberikan ancaman pe- n a r ik a n . B ila S u ra t P eringa tan T e ra k h ir i n i masih belum mendapat tanggapan d a r i d e b i to r , maka akan d ilakukan t in d ak an p e n a r ik an .23

Dalam h a l i n i te rd a p a t d e b i to r yang b e r i t i k a d baik

dan d e b i to r yang b e r it iK a d t id a k b a ik , d e u i to r digolongkan

b e r i t i k a a ba lk a p a b i la pada s a a t d ib e r i S u ra t Pem oeritanu-

an mau memberikan tanggapan yang baik dan be rsed ia datang

menghadap A stra C re d i t Company, untuk menyatakan seb ao -se -

•'Wawancara dengan Pimpinan A stra C red i t Company Ca- bang P e c in d i la n , 22 J a n u a r i 1994-



37

bab k e la la ia n n y a . Dalam hal i n i deD ito r sanggup dan masih

marapu melaksanakan p re s ta s in y a akan diuerikaxi keringanan

o leh A stra C red i t Company- Kerin,s’anan te r s e b u t dapat oeru-

pa pembayaran secara mengangsur se su a i dengan kemampuannya,

m isalnya t id a k div/ajiokan melunasi s i s a angsurannya s e k a l i -

gus-

D eb ito r digolongkan b e r i t i k a d t id a k oaik a p a b i la se

t e l a h d ib e r i Surat Pemberitahuan sampai dengan Sura t P e r i -

ngatan T e ra k h ir t id a k memoerikan tanggapan dengan oaik .

Menghadapi d e b i to r yang demikian A stra C red i t Company meng-

am bil t indakan dengan melakukan penarikan te rhadap Darang

jaminan (kendaraan oermotor) dan memoeri p en je la san kepada

d e o i to r a g a r segera m elunasi se lu ru h hutangnya dalam waktu

15 (lim a b e la s ) h a r i , a p a b i la t id a k dapat m elunasi barang

jaminan te r s e b u t akan d i j u a l d i bawah tangan oleh 4 s t r a

C red i t Company untuk m elunasi s i s a hutang d e b i to r , a p a b i la

s e te la n d iku rang i semua hutang dan ditamoan bunganya masin

ada s is an y a , A stra C re d i t Company akan men^eranKan s isanya

kepada d e b i to r* sebaliKnya a p a b i la uang h a s i l d a r i p e n ju a l-

an t e r s e o u t t id a k cukup untuk m elunasi hutang d e b i to r kepa

da A stra C red i t Company, maka d e b i to r t e t a p Derkev/ajiban

dan w ajib memoayar s i s a hutangnya te r s e b u t se lam oat-lam bat- '

nya dalam waktu dua minggu s e te la n pemoeritahuan o leh As

t r a C red it Company kepada d e b i to r ( lam piran I no. 9 hu ru f

g s y a r a t - s y a r a t p e r ja n j ia n pemuiayaan),

Menurut saya, t indakan A stra C re d i t Company yang tne-

A



35

lakukan penarikan te rhadap oarang jaminan yang ada d i de

b i t o r , merupattan tindaKan peny itaan terxiadap Darang j'amin-

an yan& dilakukan sewenanfc-wenang karena tanpa ia e la lu i ku-

a sa t i t e l e x e c u to r ia le . Dengan k a ta l a in exekusi hanya b i

sa d ilaksanakan j i k a s e te la h d ip e r ik s a dalam persidangan

p ro ses gugat-menggugat dan adanya putusan haKim yang sudah

dm ya takan dapat d i ja la n k a n le b ih dahulu seka lipun ada upa

ya Banding dan K asasi ( u i tv o e rb a a r by vorraad)*

A kibat d a r i t indakan Astra C red i t Company yang mena-

r i k barang jaminan tanpa menggunakan t i t e l e x e c u to r ia le ,

dapat menlmbulkan p e r s e l i s ih a n dengan d e b i to r , A pabila tim -

bu l tim bul p e r s e l i s ih a n d i a n ta ra kedua belah p ihak , p e r ta -

ma-tama akan d is e le c a ik a n seca ra mueyawarah a n ta ra kedua

belah p ih ak , t e t a p i a p a b i la t id a k te r c a p a i penye leea ian da

lam musyawarah, kedua belah p ihak sepakat a g a r sengketa

yang tim bul d is e le s a ik a n d i Pengadilan Negeri J a k a r ta Pu-

s a t ( lam piran I no. T3 s y a r a t - s y a r a t p e r ja n j ia n pembiaya- >

an ) ,

Mengenai pem ilihan terapat penye lesa ian sen g k e ta , pa

ra pihak yang bersengketa boleh menentukan Pengadilan Nege

r i mana yang d i p i l i h untuk m enyelesaikan sengketa a s a l se -

belumnya t e l a h d ib u a t dalam a k ta p e r ja n j ia n (p a sa l 2i* BW).

Demikian la n g k ah - lan g k a h /t in d a k an - t in d a k an yang d i

lakukan o leh A stra C re d i t Company untuk raenyolesaiKan .deb i

t o r yang w a n p re s ta s i .



BA.B IV

PENUTUP

a . Untuk m elindungi barang jaminan (kendaraan bermotor)

yang t e t a p d ik u asa i o leh d e o i to r , dimana barang jaminan

dipergunakan o leh d e b i to r untuk keperluan s e h a r i - h a r i ,

sehingga dimungkinkan te r ja d in y a sua tu kerusakan a tau

k eh ilan g a n . Untuk menghindarkan d a r i r i s i k o yang t id a k

d i in g in k a n , maka A stra C red i t Company mengasuransikan

barang Jaminan kepada perusahaan a s u ra n s i yang pembaya

ran preminya dibebankan kepada d e b i to r ,

b. Dalam h a l t e r j a d in y a w an p res ta s i yang d ilakukan o leh

d e b i t o r , t id a k dapat d ih in d a rk an , maka pen y e lesa ian per-

tama yang d ilakukan ad a lah mengadakan musyawarah d i an-

t a r a para p ihak , a p a b i la t id a k te r c a p a i kesepakatan da

lam musyawarah, maka akan d is e le s a ik a n di pengad ilan .

2 . £aran

a - Dengan makin berkembangnya kebutuhan masyarakat t e rh a

dap k r e d i t yang menggunakan jaminan seca ra f id u c ia , p e r-

lu segera d iben tuk p e ra tu ra n mengenai f id u c ia secara

khusus, demi te rc ip ta n y a keamanan dan k e p a s t ia n hukum

bagi semua pihak yang mempergunakan lembaga f id u c ia .

b,. Diharapkan dalam s e t i a p mengadakan p e r ja n j ia n k r e d i t de

ngan jaminan secara f id u c ia menggunakan Grosse Akte, de-

mi te rc ip ta n y a keamanan dan k e p a s t ia n hukum bagi k r e d i -

39



w

t o r dalara melaksanaKan exekusi te rh ad ap barang jaminan,

a p a b i la d e b i to r w an p res ta s i-



DAFTAR BACAAN

Badan Pembinaan Hukum N as io n a l, Seminar te n ta n g H ino tikdan Lembaga-lembafia Jaminan Lainnva. c e t . I , Bina Cip-

' t a , J a k a r t a , 1987.

Mariam Darus Badrulzaman, P engertian K red it Bank, c e t . I l l , Alumni, Bandung, 1983*

Nieuwennuis, J . H . , Pokok-Pokok Hukum P e r ik a ta n . terjem ahan D jasadin S arag ih , Surabaya, 1985.

P u rw o su tj ip to , , P en g er tian Pokok Hukum Dagang Indon e s i a . j i l i d IV, Djambatan, J a k a r t a , 1981.

Soeto jo Prawirohamidjoyo, R. dan M arthalena Pohan, Hukum P e r ik a ta n . cet* I I , Bina Ilmu, Suraoaya, 198^.

S r i Soedewi Masjcun Sofwan, B eberam Masaian Pelaksanaan Lembaia Jaminan Khususnva^FIdiLCia. Di. Dalam Prak tek dan P_elaksanaannysL_di_Indonesia. F a k u lta s Hukum U nivers i t a s Gajah Mada Bulak Sumur, Yogyakarta, 19??.

S u b ek ti , Hukum P e r j a n j i a n . c e t - X II I , In te rm asa , J a k a r ta , >991.

------------- Jaminan-Jaminan u n tubL Pemberian K re d it Menurut Hukum In d o n e s ia . Alumni, Bandung, 1986.

----------- dan T j i t r o s u d ib io , K itab Undang-Undang Hukum Perda-t a . c e t . X III , Pradnya Param ita , J a k a r t a , 1980.

S u ra t Kabar, Jawa Pos. T5 Maret dan 10 J u n i , 1993.



ACC ASTRACREDIT COMPANY

PERJANJIAN PEMBIAYAANDENGAN PENYERAHAN HAK MILIK SECARA FIDUCIA.

Lampiran I PT. ASTR A SEDAYA FINANCEJl. Kebon Strkh 25, Jakarta 10340Telp : 021 -337276 (11 lines), 3900900 (25 lines)Fax : 021-334686,323064,3902128Telex : 45582 RAOAYAIA

Perjanjian No Langganan No

P a d a h ari ini .............................................. t a n g g a l ................................................. , b u l a n ........................................ ta h u nser ibu sem b ilan ra tu s ...................................................... .............. ( ..................................................................... 19 .......... )d ia d a k a n p e r ja n j ia n p e m b ia y a a n a n t a r a :

PT A STR A SED A Y A FIN A N C E, beralam at dl Jalan K ebon Slrlh No, 25, Jakar ta , da lam hal ini di-waklli o l e h ....................................................................................................................... j a b a t a n ......................................................PT A STR A SEDA YA FINANCI.. yang b ert indak u n tu k dan atas nam a PT A STR A SEDA YA Finance, yang se lanju tnya d isebu t K R E D IT U R , dan

........................................................................... be ra lam a t di ja l a n ................................................................................................d a lam hal ini diwakil i o leh ................................................................................... . j a b a t a n .......................................................................................................................... yang b e r t in d a k u n tu k d a n a ta s n a m a ........................................................................................................................... yang se lan ju tny a d isebu t D E B IT U R .

K edua belah p ih ak se tu ju u n tu k m e n g a d a k a n P e r j a n j i a n P e m b ia y a a n D engan P e n y e ra h a n H ak Milik Secara F iduc ia sebagai j a m in a n (se lan ju tny a d isebut P E R J A N J I A N ) d en g a n m e n g g u n a k a n fcyarat-syarat dan k e ten tu a n -k e te n tu a n sebagai beriku t :

1. K R E D 1T U R d en g an ini m e n y a ta k a n se tu ju u n tu k m en yed iak an fasili tas p e m b ia y a a n seb ag a im an a D E B IT U R m e n y a ta k a n setu ju pu la u n tu k m e n er im a pem ber ian fasili tas p e m b ia y a a n dari K R E D I-T U R d a lam ben tu k p enyed iaan d a n a g u n a pem belian .........................................................................................yang d ib u tu h k a n D E B IT U R dari P ih a k P e n ju a l .....................................................................................................D eng an Rincian :

Ju m la hU nit

M e r k / T y p e

2 .

3.

D a la m k e a d a a n ................................ . a ta s n a m a ...............................................................................................................Sesuai Berita A c a ra Serah T e r im a B aran g (B A S T ) te r lam p ir (se la n ju tn y a d isebu t B aran g ) .

J u m la h k ese lu ruhan fasilitas p e m b ia y a a n yan g d is e d ia k a n oleh K R E D IT U R d a n m e n ja d i h u ta n g D E B IT U R b e rd a s a rk a n p e r ja n j i a n ini ad a la h sebagai b e r ik u t :- H u ta n g p o k o k- B unga- J u m la h h u ta n g k ese lu ruhan

R p.Rp.Rp.

J a n g k a w ak tu d a n p en gem b a lian h u ta n g :- J a n g k a w ak tu : ................... ( ..........................

tan gg a l fasili tas d ica irkan .) b u la n sejak

- D ibaya r d a lam- P a d a tanggal- M ula i tanggal- B esarnya t ia p an g su ran

- A n g su ra n te rakh ir

.............) angsu ran .) se t iap b u lann ya .

Rp.

Rp. (

DEBITU.R den g a n ini m e n y c ra h k a n ja m in a n ta m b a h a n kepada K R E D IT U R d a lam b e n tu k :

- S ura t b e rh a rg a be ru pa

- J a m in a n p ih a k ketiga

- J a m in a n la in /b a r a n g

P e r ja n j ia n ini m ula i b er laku d a n m en g ik a t se jak tangga l d i ta n d a ta n g a n i oleh k e d u a belah p ih a k da n b e ra k h i r sam pai k ew a jiba n D E B IT U R selesai d ipenu h i se luruhnya.K edu a belah p ih ak te lah sepaka t u n tu k tu n d u k d a n p a tu h k e p ad a seluruh syara t p e r jan j ian se b a g a im a n a yang te lah tertu l is p a d a h a la m a n sebelah p e r jan j ian ini yang ju g a m e ru p a k a n satu k esa tu an d a n d a n tidak te rp isah k a n deng an p e r jan j ian ini.

K R E D IT U R SaksiM e n y e tu ju i /P e n j a m in /K o m is a r is /S u a m i/ ls t r i

DEBI TUR

( )



SYARAT-SYARAT PERJANJIAN PEMBIAYAAN DENGAN PENYERAHAN HAK MILIK SECARA FIDUCIA:

1. D E B IT O R m em b er! k u a ia y an g tid a k d a p a t d fcab u t kamfeak k e p a d a K R E D IT U R u n tu k d a n m m m m t e r u g u o a k e p ew tftg aa D E B IT O R , m e m p e rg u n a k a a d a n a y an g d iparo leh

d a r i P e n c a in * F a iU ita i P e m b ia y a a n M u n tu k p m n b ay a ran h u p b a ra n g k ^ a d a P e u ju a l m t u m w w ta u u n d e la rim a p e m b a y a n a d a r i P e n ju a l r a n t i u ( i m e ru p ak an b uk ti

p tn e n m a a n p ir ja m a n d a n K R E D IT U R k e p a d a D E B IT U R

2. P e n c a ir to FaiiU lM P o n k ia y a a n ix> d ila k u k a n w te la h D E B IT O R ntem enuW w tu ru h k rw a jib a n y an g d k e n tu k a n o leh K R E D IT U R .

J . D E B IT O R w ajib m em b ay a r ic tla p a n g w a n tep a t p a d a w ak tu n y a te b a g a im a n a diM ntukan d a la m p r j a n j t a a d a n tid ak d a p a t m e n g g u n a k a n a la ia n ap a p u n u n tu k m e n u n d a pam - b a y a ra a a ta u m e m b u a t p e n n o h c a a a p e n ja d w a la n kem baJi p e m b a y a ra n a u i p e ru t!w a-p e ra ifw e y a a g le r ja d i p a d a D E B IT O R .

4. U n tu k te t ia p h a r t k e t e r ia n b a u n m e a ib a y v ju m la h u an g y an g u fca ru an y a d ih a y a r o k h D E B IT O R k e p a d a K R E D IT U R . D E B IT O R w a jib m em b ay a r k e p a d a K R E D IT O R d en d a k e K r t a r a b a m a t » jw r.dah u s g le n e b u t a ta u n a n j r a t r k c ia t 0 .2 % p e r h a r i . d e n d a m a n a d a p a t d ita g ib u c a r a te t f l ifc a d a n i d i l i g u t la n p a d ip e r tu k a n (eg o ra* u c tu k k u o M K R E

D IT U R k q » d e D E B IT O R .

}. ApahiLa le r ja d i tin d ak afi m o n e te r o4tti P e m e r in ta h R epublik I n d o n s u a . m a k a K R E D IT O R d a p a t m an y aau a ik an Ju rr ia h k ew a jib an p e m h a y i r tn D E B IT U R k rp a d a K R E D IT U R te b a g a im a n a a k a * d ib e r iu h u k a a ta c a r i i m u l k k t p a d i D E B IT U R d a n D E B IT U R w ajib m en g tk u li p e n y e iu a ia a l e n r t u t

*. S o a u a p e m b a y a ra n h a n a d ila k u k a n k e p ad * d a n d i K aM ar K R E D IT U R a ta u c a b a n g /p c rw a k ite n K R E D IT O R b e ra d a a u u d itcm p a i l a « y a a g w w a k iu -w a k iu d ite n iu k a n o k h K R E- D IT U R .

7 P e m b a y a n n d e a g a n C h eq u e /g Jro b d y e t. d ia n g g a p ta b a g a i p e m b a y a ra n ap a b ila ch e q u e /g iro U ly a t c m b u t td a h d lu a n g k a n a u u d ip in d a h b u k u k a n d en g an c a r t te b a g a im a n a raes-

tin y a , d a n p e ra k a y a ra a d en g an c h e q u e /g iro bilyet d lb u a i a u i a a m a K R E D IT U R d a n k a ta -k a ia p m b a w a a g a r d k o r a .

I . Sdu ru fe h u ta r * D E B IT O R k e p a d a K R E D IT O R . o k h K R E D IT O R d a p a t d a * * l e a n t e k e t i k a d a n aek a lig iu . u n p a p e m b e r iu h u a n M a r a :e n u J ii M riebih d a h d u a ie h K R E D IT O R

k e p a d a D E B IT O R . ip a k O a :

a . D E B IT O R m e n g a ju lu n p e m w h o a a n un tu k d in v au fca* paJUi a ia u D E B IT O R rrw ngajiikan p e rm o h o n a n p e M n d a a n p e m b a y a ra n h u u n g -h u ta /ig n y a ( lu rcean ce v an b e tak ing ).

b . H a n a k e k a y a a n D E B IT O R te b a g ia n a ta u ie lu ru h n )« d i i i ta o la h p ih a k lain.

« D E B I T O R ---------d w M . kaeuak b ile p e a a r iw a iM fc /p a n aM i w a m a y a d a p a t m — en u h i M M ua k ew a jib a* D E B IT O R d a n d a la m ha l i n d ite tu ju i o M i K R E D IT O R

i . D E B r rU R d i ta n ih A b a w a f p w ^ t m r n a ( o a d t r C w a te fe G a l r id ) a u u k a rc a a x t a b a p a p m t id a k t a l a p a ta u b e rh a k a ta u b e rw « n a n | l a f i un iu k m e la k u k a * im d a k a n pe- a f u n ia a n . a ta u p c a id ik a n a ia i d a o te rh a d a p h a n a k ek ay aan n y a , b a lk te b t f i a n a ta u te h in ih n y a .

e . D E B IT O R la la i d a lam m e m b ty a r ta la h ib iu a n p u r a n a u u a n t iu r a f l - a n p u ra im y a , a ia u D E B IT O R tc r ta g m e la la ik an k ew a jib an -k ew a jib an n y a .

r. B a ra n i ja n u n a n tenefeM d i p in d a h t a n | i a k a a a ta u d ija m tn k a n k ep ad a p th ak k n ip a . ta n p a m e n d a p a t p m n u j u i t i ta c a ra K rn u fa te r ieb ih d a h u lu d a n K R E D IT O R .

D E B IT U R im a a e k u t d a iam u i u p e rk a ra p id a n a .

9 . U n tu k m c n ^ a u a p a m fe a y a rv ae h u u h k cw a jib an p e ta b a y a n n D E B IT O R k e p a d a K R E D IT O R . b a lk y a n f tim b u l d a r i P e r ja n jia n m i d a n a ta u p e rta n jia n la ia n y a y a n r d ib u a i oW t

D E B IT O R d a a K R E D IT O R . m a k a D E B IT O R d e n a a a ini m e a y o a h k a n k e p a d a K R E D IT U R h ak m ilik n y a aecara fiducia a t a i B a ra n j d an b ^ r a n |- b a r a n | ja m in a n Iain pan* ier- caM u m d a la m b w ir 4 P e r ja n jia n P — b»«y « a» D enpaa P i y a h a a H a k M tM S eca ra F iducia ( ta c a ra b e r ta m a - ia m a d iw b m 'B a r a n * ') d e n c a n ty a ra i- iy a ra i d a n k e tc n iu a n -k « « n iu a n y a n f l a a a d ip c rg u n a k a n d a la m p e n y e ra h a a h ak miJik ta c a ra f ld u d a a n ta ra la in :

a . B a ra n i u n c t x x t a a p d i p e p a « o M i D E B IT O R . M tapi D E B IT O R tid a k lac i e eba tM Pem Hik c d a i n k a a eebacai p em in jam a ta u P e m a k a i la j a d a r i K R E D IT O R .

b . D E B IT O R a i e n a e u b u i d a a SM ayetujw l b a h « i f a k tu r d a a B P K B (B uk ti P a n iU k a n K c n d a n a n f te n n o to r ) a k a n d rk d u a rk a n a u i a a m a D E B IT U R , a k a n te ta p i te la m a b u ta n i D E B IT O R k e p a d a K R E D IT O R beUMa d ib a y a r h m H ^ w k a M rM -atirM b u k tl k e p e ^ k M k n u k r u n ien*t>M (fa k iu r d a a B P K B l a k a n d u im p a n K R E D IT O R d a n u n tu k di- p c r iu tu k a n d toM M d a n H la n ia n a perlu . D E B IT O R d a a ta n « a ra d a n a laean a p a p a a ju p i U dak b a rh a k u n tu k m e.'n ln ta a u u n t tm m ja ra D PK B d a n F a k tu r ic rw b u t d ia ta t te la m a ic k iru h h u ta n | D E B IT O R k ep ad a K R E D IT U R M n d ib a y a r lu n a t.

c D E B IT O R d i l a n n a u n tu k m c m in ja m k a n . m en y ew ak an , m en g a lih k an . m e n ja m in k a n a ia u m en y g ah k a n p e n y u a ta a a a ia u p c n u u n a a n a t a i B a ra n g te n e b u i k e p a d a p ih a k ke tiya d e n g an ja la n a p a p u n j u |a .

d . D E B IT O R w ajib m em elihara d a n m e n g u ru t B a ran g le n e b u t u b a ik -b a ik n y a d an m elak u k an u f i r a p e m e lih a ra a n d an p e rb a ik a n a i a i b i iy a te n d ir i d a n b ite a d a b a |i a n d a r i k e n d a ra a n y a n g d i f iM i a ta u d i ta m b a h m a k a b a j i a e itu le rm aau k d a la m pen y e rah an t a c a r i R ducia k e p a d a K R E D IT O R .

e . K R E D IT O R a ta u k u a ta n y a b o t ia k i m u k K w a k tu -w a k tu jHca u r P<rh> m em a iu k i ic m p a t- te m p a t d im a n a b a ra n g le n e b u t d ii im p a n a ta u te rd a p a t, a ta u daduga o leh K R E- O IT O R b e ra d a d im ip a i w n eM u u n tu k m em er i kea k e a d a a a n y a t a r u m e iih a t a d a n y a . K R E D IT O R b e rh a k p u la a m b iay a D E B IT O R m d a k u k a n w g a la t i a d a k u y an g w -

h a rw n y a d i ia l iu k in c ie h D E B IT U R , a g a r b a ra n g te n e b « | d a la m k e a d a a n b a ik d a n lerpc liha r a , y a itu d a la m ha l D E B IT O R la la i r r trtak u k a iw y a Mftdiri.

1. S egala P a ja k d a n beban la in n y a y an g i H u v g te toh d a n a ia u k e m u d ia n h a r i a k a n d ik e n a k a n te rh a d a p b a ra n g O ila a d a ) w a jib d ip ik u l d a n d ib ay a r td u r u h n y a o k h D E B IT U R .

D E B IT O R h a ru t m e n g a tu ra n tik a n b a ra n g tc reebu t te rh a d a p b a h a y a -b a h a y a /k e c tla k a a n d en g an p rem i y an g d ib a y a r o leh D E B IT U R . A p a b ila D E B IT U R lalai m en g a iu ran - l ik a n b a ra n g le n e b u t , m a k a teg a la r e tik o te rh a d a p k e c r ia k a a n /k e h ila n g a n d a n Ia in -la in , K p cn u h n y a d e a n g g u n ii u l th D L B IT U RP d a n g g a /a n te rh a d a p k e ten tuan ini tid a k d a p a t d ija d ik a n a l a u n u n tu k tid a k m e la k ia n a k a n a u u m e n u n d a k ew a jib an p e m b a y a ra n a n g iu ra n D E B IT U R k e p a d a K R E D IT U R .

g ApaMa DEBITOR tidak mchtnati hutangnya. atau Udak u e a w u lu kewajibaiwya kepada a u u terhadap KREOITUR. maka KREDITOR berhak d «i dengw mi dtberi kuata dengan hak wbtitmi oleh DEBITOR untuk mmg—itiil diM M pua te a diwnipat ilapapua karang im ebut barada dan meajual drtuuki uatum au u iccara dibawah ungan au u dcngM p f u n i n pihak U a M pa*w adanya barang tanabut diataa. d n & ia a d sg a a harga paaar yang layak daa deogao t)«rat-«yarat dan ketentuan yang ^ ' " t l T baik o kh KREDITOR. Setelah barang ditartk atau a M KREDITUR, DEBITOR melepeakan haknyt untuk membayw jumlah angaaran yang tatah l e w waktu jatuh temponya toiebut dan KREDITOR berhak peaah m ^ak u n ik in fw ju ila ii aua barang yacg diambil lem but. Uatuk mtagkadap kepada tlapaput dan dbnanapun. memberikan dan m m bm kwtranpaa k n m rn a a , aMMbaat/Baaywuh membuat akta/p—M ia a aaun lain akta ju il bel^riMiah Wangnya, r a i » d a tacganj tanda penerimaaa- nya. w i^ 'irafckia barang tenetM kapada yaag b r ta k ■Mnerlawar* dan ia*m)uiaya m ^ekataa ilndakaa ilndalun lanpa u k yang c^kecualikjn guaa trrrapainya peajaalac banag lanabut dtaua. KREDITOR b artw ijfcaa umak MUWt dad uang kaail pMjoalaa dlbgyar ta a kwawua eogkoa dan pajak lainnya. u m p arp w ak in b uaag haid paajulan Itu untuk nefcnad teatua haung dan deadaav* dM M M au N m m kw ijlban DEBITOR, bapada m m tarhada^ KREDITUR, daa apatda m > « ia aaaife td i ikanya, KREDITUR M iy a a M M hm hu kepada DEBITUR. ubatfkaya apabiit w t« hMil peajualaa h« tidak eukap «Muk meiunMl hutang DEBITOR kepada KREDITOR maka DEBITOR tetap berkewajiban dan wajib memkayar liaa huung lenebut kepada KREDITOR wlambat-lambtinya dakm waktu dua mmggu trieUh pemberiuhuan KREDITUR kepada DEBITUR.

h . K R E D IT O R p a d a w ak iu a im g g u n a k a n h ak n y a b c r d a u r k a n p e r ja n jia n in i d a a a u u lu r a i p e rja n jia n la in n y a yang d ib u a l o k t i D E B IT U R d an K R E D IT U R , b erh ak oniuk m e n c n iu k a a te n d m teh iru lt ju m la h p eaag th aM ty a te r iu d a p D E B IT O R , b a ik yang b e ru p a p o k o k h u t a n g / t i u p e k e k h u ta n g , d e n d a . b iay a p e id a n g a n /p e n ju a la n , h o n o ra r iu m p e n g a e a r a /k u a u u n tu k m enag ih t e r u b iay a -b iay a a u a ju m la h -Ju m lih u an g la in n y a yang w a jib d i ta n g g u n g /d ib a y v o k h D E B IT U R O E B IT O R d en g an M m e k p u k a n te m u a h a k n y a u n tu k m a n g iju k a n k e b e ra ta n d a n a ta u lu n tu u n a u a p a n a rtk a n b a ra n g a ta u p e r tu tu n g a n y an g d lb e r lk a n o k h K R E D IT U R ataa h a u l p e n ju a ia a b a ra n g d a n p o to n g a n n y a • e r u ju m la h h u u a g a u u t l u h u ta n g b u n g a d a n M aya-b laya la iA /d en d a -d en d a » a n a o n gkoe-ongkoa y an g b e n a n g k u ia n d en g an p en g am b ilan kem baji d a n p e a ju a la n b a ra n g •eb a g a lm a n a y an g d iu ra lk a n d i a u i .

i. D engan tid ak m n g u r a n g i kew a jib an D E B IT U R u n tu k m e m k a y a r d e n d a , m a k a d a la m h a l te r ia m b a t d ie e reh k an n y a b a ra n g te r te b u t d ia ia s . K R E D IT O R b e rh a k seca ra lan g tu n g m en g am b il b a ra n g le n e b u t d a n D E B IT O R a u u p ih a k la in y an g m e n g u a u l b a ra n g M n eb w d a n a u u b e rh a k p u la d en g an p e n o io n g a n a la t-a la t n eg ara yang b e rw en an g m e- n gam bil a ta u m e n y iu b a ra n g te r ie b u i u n tu k k ep e rlu an e k ie k w i/p e f lju a la n , u i u d a a la in a t a i b iaya d a n r e tik o teg a ian y a b e ra d a di D E B IT O R .

10. S em u a p iu u n g K R E D IT U R te rh a d a p D E B IT O R b c rd a u rk a n P e r ja n jia n in i a u u p e rja n jia n la in n y a a n u r a D E B IT U R d an K R E D IT O R d a p a t d ia lih k an o leh K R E D IT U R k ep ad a p ih ak la in , n a p e p u n ad a n y a d a n D E B IT O R d M g a n in i m etN berik tn p e n a tu ju a n d im u k a a ta* p e n g a lih a a le n e b u t . la n p a d ip e r lu k a n tu a tu p e m b e n u h u a n r e u n i a u u d a la m ben tu k

a u a c a n la in ap a p ia t juga .

I I . S f ip w k a a tg te n e b u l d id a lam t k u i w b a n i f a t m a p d a n tid a k d a p a t d i i a n h kem baU , te n a ild ak karafehir k a re n a u > a k w k a k y an g w w t u * d id a ia * p aaa i I I I ) k i u b U ndkng-

U ndgflg H u k u m P t r d a u . m tu p u n k i r m t l l iU A /M ta k i p t f u n , M ia m i O B B ETU ft m u ih rM fflpuny iJ h u l u i k i p i d i K R IO IT U K , i u u k t tu o i i m m t i u KI h u h i i k t « i ) * g M y i te rh a d a p K R IO IT O R .

12. D E B IT U R w a j,k m em ke r iiah u k a n w c a ra t r n u k i k e p a d a K R E D IT U R tn engcna i a la m a t > ang a k u d ipcrgtM akM i u n iu k tu r a i m w iy tir ii ic h u b u n g H d e n g a n P e tja d jta n i n , d in

a la m a t b a ru tc t ia p kali D E B IT O R p in d a h a la m a t.

I ) A p a M t l im b 'd p e n e fo ih a n leb ag a i a k ib a i d a n p e rja n jia n in i. p c n a v ^ - ta m a a k a n d a d e u i k a n tc c a ra m u ty a w a ra h w u r a k ed u a p ih a k . K iap i » |u h .U ix i i t t i c k j [u i [ .(m - t iA ju . i d tlg m m u tjrk w a rd i. k e d u a p ihak K p a k u a g a r K ttg k n a y an g iw tb u l d m le u c k a n D i PengadU an N ^ e r i J a k a n a P u ia i.



Lampiran I I I

Kepada Vth.PT.................................................................di Tempat

Dengan hormat,

Perihal : Penyerahan kembali

Sesuai dengan isi Perjanjian Pembiayaan dengan Penyerahan Hak Milik Secara Fiducia Nomor................................ .................. .. tertanggal ........................................... ...................... butlr 9 a, bersama Ini sayaserahkan kembali ......... ......... ( ............ ................) Unit Kendaraan Bermotor :

Merk/Jenis/Type .....................................................................................................................

Tahun Pembuatan ........... ............. ............................. ................. .........................................

Wama ................................................. .............. ..........................................

NomorRangKa, . . . . ________— ........................, ......................................................

Nomor mesin . . . . . . . . . . . ....... ............. .. ..............................................................

Nomor Polisi : ........................................ .........................................................................

Dalam keadaan bekas pakai (jalan), dengan pertengkapan lengkap kepada P T .............................................................................................................................................hal ini saya lakukan berhubung saya tidak memenuhi danlalai melunasi angsuran sesuai dengan Is) Perjanjian tersebut di atas pada butlr 9 g s/d 9 i.

Demikian Surat Penyerahan Kembali ini saya buat dengan sebenarnya tanpa paksaan dari pihak manapun.

Hormat saya,

(

L*mbar t ■ Doe Custodian. Lemtoar 2 : Financa Pusal 1-292-14



Lam p i ra n I I

S U R A T - K U A S A

Yang bertanda tangan dibawah in i:...............................................................................beralamat di jalan.....................

dalam hal ini diwakili o leh .......................................................................................jabatan......................................................yang bertindak untuk dan atas nama

Dengan Ini member! Kuasa dengan Hak Subtitusi kepada :

Nama Perusahaan

Alamat

untuk dan atas nama Pemberi Kuasa melakukan tindakan-tindakan dibawah ini, apabila Pemberi Kuasa lalaidalam melakukan kewajiban-kewajiban sesuai dengan Perjanjian Pembiayaan dengan Penyerahan Hak Miliksecara fiducia No.......................................................................... tanggal............................................................................

— Untuk mengambil secara langsung barang milik PT.................................................................................... y a n gdipakai Pemberi Kuasa berupa kendaraan:

M e r k T y p e T a h u n Warna No. Chasis No. Engine No. Polisi

— Memasuki ruangan tempat tinggai atau Kantor Pemberi Kuasa atau ditempat lain dimana Kendaraan tersebut berada.

— Memberikan persetujuannya untuk mengadakan pemblokiran atas STNK & BPKB, serta mengurus dan menyelesaikan balik nama kendaraan tersebut di atas guna kepentingan Penerima Kuasa, atas biaya Pemberi Kuasa.

— Mengambil Kendaraan tersebut diatas dari tangan Pemberi Kuasa atau pihak lain siapapun adanya dan membawanya ke tempat yang dipandang baik oleh Penerima Kuasa.

— Menjual Kendaraan tersebut diatas pada pihak ketiga menurut harga yang dianggap patut oleh Penerima Kuasa, membayar ongkos pengambilan dan penjualan dari hasil penjualan tersebut, serta memotongkan hasil penjualan bersih dari buku hutang Pemberi Kuasa, dengan memberikan bukti pemotongan pada Pemberi Kuasa

— Pemberian Surat Kuasa ini adalah/berdasarkan kepada Perjanjian Pembiayaan dengan Penyerahan HakMilik Secara Fiducia nomor............................................................tanggal...............................................................yang telah ditanda tangani bersama oleh PT..........................................................................dengan Pemberi

Kuasa.— Kuasa ini tidak dapat: dicabut/diubah/dibatalkan sampai hutang Pemberi Kuasa dibayar lunas.

Yang menerima Kuasa, Yang memberi kuasa,

MtiinlRp, 1.000,

Umtar I : Doc Custodian, Umbar 2 : finance Pusal



c fn X T COMMNESm p m b o n > n n i ) d a l n n

Jl. RS. Fatmawati No. 9 Ja to ta 12420 Tdp. <021) 7507766. 7507788 Fax. (021) 7506246. 7506247

Surabaya, 22 Januari 1994

No s 006/A0C-PCDN/I/94 Kepada Yth. :T jimp s Sdr. DekanHfl] • Data Pepyiiam^p Skripsi Fakultas Hukuu

U niversitas Airlangga d iS u r a b a y a

Bersama in i dapat kami infonnasikan bahwa pada prinsipnya ASTOA CREDIT OCWPANY Cabang Peoindilan Surabaya dapat membantu kepada :

NamNimTahunFakultasAlamat

Wabyu Hari Sujarwanto0386^2415IVHukumJagiran 1/49 H Surabaya

untuk data penyusunan sk rip si sebatas yang tidak menyangkut rahasia perusahaan, Demikian untuk menjadikan periksa dan maklum hendaknya.

Arsip Pimpinan



s k r i p s irepository.unair.ac.id/11471/2/fulltext.pdf · tunjuk, saran-saran dan data-data yang...

Documents