saque, aceite, endosso, aval, fiança e pagamento · pagamento, como a nota promissória, não são...
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Saque, Aceite, Endosso, Aval,
Fiança e Pagamento
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SAQUE
Trata-se de ato cambiário a partir do qual um títulode crédito é emitido quando o sacador o assinapara ser submetido ao sacado, se chamaassinatura, emissão ou saque.
È ato de criação do título de crédito, que se dá coma sua assinatura pelo emitente, ou seja, é ato peloqual se dá uma ordem de pagamento.
Ex. letra de câmbio
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O saque gera três situações:
Sacador (emitente e codevedor) – aquele quedá (emite) a ordem de pagamento, que determinaque certa quantia seja paga por uma pessoa aoutra. É quem CRIA a letra.
Sacado (devedor principal, aceitante) - aquelepara quem a ordem é dirigida.
Tomador – o beneficiário da ordem, é o credordo título.
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Um exemplo de título que se classifica como
“ordem de pagamento” é o cheque, em que o
emitente (sacador) do cheque determina ao banco
(sacado) que pague ao beneficiário (tomador) do
cheque determinada quantia.
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De acordo com o art. 3º da LUG, as três ordenscriadas com o saque não precisam,necessariamente, corresponder a existência de trêspessoas diversas.
O sacado pode ser o próprio sacador ou osacador pode emitir o título em seu benefício, ouseja, ser ele próprio o tomador.
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SACADOR E TOMADOR - o sacado pagará
àquele que criou a letra de câmbio.
Ex.: Contratos de alienação fiduciária, onde a
financeira (sacador) emite o título de crédito para
que o sacado (a pessoa que está alienando o
carro) pague a ela mesma (tomador/beneficiário).
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SACADOR E SACADO - o sacador ocupa olugar do sacado.
Ex.: Antônio (sacador) dá uma ordem para quePedro (sacado) pague a José (Beneficiário) . Pedronão dá o aceite.
José vai cobrar de quem?Do sacador. Que passa a ser o SACADO. .
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ATENÇÃO: os títulos que não contêm ordem depagamento, como a nota promissória, não sãosacados, são emitidos. Ao sacado, cumpreaceitá-la ou não.
O saque pode ser feito tanto por pessoa física,
quanto por pessoa jurídica. Pode haver assinatura
por chancela mecânica (v. Lei nº 5.589, de 03 de julho de
1970)
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EFEITOS DO SAQUE
Autoriza o tomador (credor), na data dovencimento, a procurar o sacado (devedor) com oobjetivo de receber o valor mencionado no título.
O saque VINCULA o sacador (emitente ecodevedor) ao pagamento do título comocoobrigado
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ACEITE
Trata-se de ato cambial por meio do qual o sacadoconcorda com o pagamento do valor mencionadono título. Não existe a obrigatoriedade do sacadoaceitar determinado título, ou seja, é dada a ele apossibilidade de recusá-lo (total ou parcialmente).
Caso aconteça a recusa do aceite, ocorrerá ovencimento ANTECIPADO do título e a obrigaçãode saldá-la passará ao sacador.
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ACEITE PARCIAL
Existe a possibilidade de o sacador concordar comapenas parte do que se encontra inserido notítulo, quando estaremos diante do aceitelimitativo.
Pode também alterar alguma das condições depagamento do título, como no caso em quemodifica a data do vencimento, ocasião em queestaremos diante do aceite modificativo.
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ACEITE PARCIAL
O aceite parcial implica também a RECUSA PARCIAL dotítulo, o que determina seu vencimento antecipado quanto àparte recusada.
Para evitar o vencimento antecipado do título quando darecusa do aceite, o art. 22 da LUG autoriza a inclusão notítulo (princípio da literalidade) da cláusula “não aceitável”.Impedindo com isso a apresentação da cambial para aceite.
O título será levado ao sacado apenas na data dovencimento para seu pronto pagamento. Nada impede que osacado recuse seu pagamento porém não se verificará oefeito do vencimento antecipado.
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O ACEITE PODE SER:
Facultativo - porque o sacado não é obrigado aaceitar o título a ele apresentado, não reconhecendo,por conseguinte, a obrigação nele estampada.
Eventual – porque sua falta não desnatura a letra decâmbio, uma vez que não é requisito necessário parasua existência.
Sucessivo – porque a assinatura do sacado é lançadao título após a assinatura do sacador, ou mesmo apósa do tomador, quando este a endossa para terceiros.
Há na letra de câmbio e na duplicata, para consolidar a relação jurídica
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APRESENTAÇÃO PARA ACEITE:
Quando a certa data do vencimento, aapresentação do título para aceite é facultativa.
O portador apresenta o título para tanto, se quiser.É obvio que ele terá sempre interesse nessaapresentação, pois, desde logo, poderá ficarsabendo se o sacado (indicado para aceitar)concorda ou não, com a ordem dada.
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APRESENTAÇÃO PARA ACEITE:
Aceito o aceite – os demais coobrigadosdesvinculam-se da responsabilidade comodevedores principais, qualidade que o sacadopassa a assumir.
Não aceito o aceite – o prestador poderá levar otítulo a protesto e a partir desse momento exigirtanto do sacador como dos endossantes o valorda dívida, cujo vencimento se antecipa.
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APRESENTAÇÃO PARA ACEITE:
A recusa deve ser comprovada pelo protesto, quedeverá ser feito nos prazos fixados paraapresentação do título ou aceite, LUG, art. 44.
A vista do protesto por falta de aceite, vencendo-sea letra, caberá ao portador o direito de açãoexecutiva contra o emitente da letra e os demaisobrigados (endossante e avalistas).
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NÃO TEM ACEITE: O cheque e a notapromissória
O canhoto da nota fiscal é: aceite real (não está nalei), aceito ficto ou presumido.
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OBRIGATORIEDADE DO ACEITE: deve serescrito na própria letra de câmbio, no verso ouanverso do título.
Na hipótese em que o vencimento da letra é “acerto termo da vista”, pois é justamente da datado aceite que se inicia o prazo de seu vencimento(art. 23, LUG)
Quando o sacador estipulou, na própria letra, queela deva ser apresentada para aceite, fixando, ounão, prazo para tanto (art. 22, LUG)
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CANCELAMENTO DO ACEITE:
Uma vez apresentado o título, o sacado deveexpressar sua intenção de pagar no vencimentocom a palavra “aceito” ou qualquer outraequivalente.
No entanto, a LUG (art. 29) admite ocancelamento do aceite antes da restituição dotítulo (considera-se aceite recusado)
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PRAZO DE RESPIRO:
O art. 24 da LUG dispõe o que a doutrinaconvencionou chamar de “prazo de respiro, quenada mais é do que a permissão do sacado pedir areapresentação do título para aceite no diaseguinte ao da apresentação. Possibilitando aosacado a realização de pesquisa e reflexão sobre aconveniência de aceitar, ou não, o título.
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CARACTERÍSTICA DO ACEITE:
Irretratável
Incondicionado (não se submete à condiçãoresolutiva ou suspensiva)
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VENCIMENTO DO ACEITE: o direitoconsubstanciado no título passa a ser exigível (art.2º e 76 LUG), a partir de:
Em dia fixo: possui data determinada À vista: ocorre mediante a sua apresentação ao obrigado A um certo termo à vista: é determinado a partir do aceite
ou do protesto A um certo termo da data: ocorre na data em que o
pagamento deve ser efetuado ou, na sua ausência, noúltimo dia do mês do pagamento.
Na hipótese de o sacado recusar o aceite total ouparcial, ocorre o vencimento antecipado do título, coma exigência legal de ser protestado.
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CANCELAMENTO DO ACEITE:
O sacado, que após seu aceite na letra de câmbio
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ENDOSSO - LUG, Art. 11 a 20; CC, Art. 910 a920
Trata-se de ato cambial destinado a transferir ocrédito de um credor para outro, representado pordeterminado título de crédito à ordem.
A cláusula “à ordem”, que pode ser expressa outácita, autoriza a transferência do título viaendosso.Ver. Art. 910, CC e Art. 13 LU – Dec. 57.663/66.
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CLÁUSULA NÃO A ORDEM - Art. 11 da LUG
A existência da cláusula “não à ordem” veda atransmissão do título de crédito por endosso.
Como posso dar endosso?
Verso – simples assinatura
Anverso??– simples assinatura+expressão identificadora
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Relações jurídicas:
Endossante – aquele que transfere os direitos dotítulo
Endossatário – aquele que recebe o título
O endosso é instituto tipicamente cambial que consiste natransferência da titularidade do título (LUG, art. 14) e, portratar-se de ato cambial VINCULA o endossante aopagamento da letra (LUG, art. 15)
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EFEITOS DO ENDOSSO:
Em regra, o endosso (próprio ou translativo) produz doisefeitos: art. 14 LUG, 1ª alínea
a) Transferência da titularidade do crédito doendossante para o endossatário (quem recebe).
b) Tornar o endossante co-devedor do título decrédito, ou seja, ele é co-responsável.
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A transferência dos direitos decorrentes dotítulo de crédito depende apenas doendosso?
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Deve haver a tradição do título, pois o título decrédito é título de apresentação.
O endossante tem a faculdade de cancelar oendosso antes de entregar o título (LUG, art. 16 1ªalínea).
Portanto, a transferência dos direitos decorrentesdo título de crédito depende do ENDOSSO e daTRADIÇÃO.
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A responsabilidade do endossante (coobrigação),SALVO disposição em contrário, GARANTE tanto oACEITE, quanto o PAGAMENTO do título decrédito , LUG, art. 15.
Quem apõe a sua assinatura no Título de Crédito,torna-se coobrigado pelo pagamento comodevedor solidário.
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O endossante garante o aceite porque pode ter asua obrigação exigida ANTES do vencimento comodevedor indireto, no caso de recusa total ou parcialdo aceite, LUG, art. 43, n. 1.
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O endossante é DEVEDOR INDIRETO porque asua obrigação SÓ pode ser exigida se o portadorcomprovar, pelo protesto, que apresentou o título àpessoa designada pela lei e esta não efetuou opagamento, LUG, art. 531.
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O endosso é ato:
Abstrato – porque se desvincula da causaextracartular que lhe deu origem;
Formal – em face de que somente tem validadequando dado no próprio título (não tem mais espaço no título deve-se fazer um prolongamento do título, da cártula).
Declaração unilateral de vontade – a fonte daobrigação cambiária expressada pelo endosso,circunscreve-se na própria assinatura aposta notítulo, independentemente das demais obrigaçõestraduzidas no título.
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O endosso é ato:
Eventual – na medida que sua falta não trazconsequências negativas para o título.
Sucessiva – porque se verifica após o saquedo título.
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O endossante pode proibir um novo endosso, e,neste caso, NÃO GARANTE o pagamento àspessoas a que o título foi posteriormenteendossando.
Todavia, poderá o endossante exonerar-se daresponsabilidade pela cláusula “sem garantia”, oque enseja apenas a transferência do título.
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O endossante por cláusula inserida no título podeEXIMIR-SE da responsabilidade pelo aceite e pelopagamento, de acordo com o art. 15, 1ª, LUG.
Não há forma única para caracterização daEXCLUSÃO da responsabilidade.
Ex. endosso sem garantia, endosso sem ser devedor,endosso sem responsabilidade.
O endossante, inserindo cláusula de exclusão deresponsabilidade deixa de ser CODEVEDORcambiário. Não haverá ação cambiária contra ele.
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É possível endosso parcial?
Posso transferir apenas uma partedaquele título?
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O endossante pode afastar a suaresponsabilidade de devedor indireto, masNÃO pode reduzir esta responsabilidade auma parte do montante no título, art. 12, 2ªalínea, LUG.
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CARACTERISTICAS DO ENDOSSO:
Transmissão de direitosO endossante assume a responsabilidade solidária
pelo pagamento do títuloNão pode ser cancelado depois de entregue ao
endossatário (tradição)De regra, pode ser prestado até o vencimento
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CARACTERISTICAS DO ENDOSSO:
ATENÇÃO: Lei 8.021/90 – proíbe a circulação detítulos ao portadorReintroduzidos pelo CC – art. 904 a 909
Art. 907. É nulo o título ao portador emitido sem autorização de lei especial.
Lei 7.357/85 - art. 8º, III
Resolução do Bacen – permite um título aoportador – cheque (a valor inferior $ 100,00)
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ESPÉCIES DE ENDOSSO - Segundo a doutrinatemos quatro espécies:
EM BRANCO/INCOMPLETONão traz a identificação do endossatário. Há a
assinatura do endossante, mas não háidentificação do beneficiário/endossatário.
Passa a ser título ao portador.
Transfere-se pela tradição.
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EM BRANCO/INCOMPLETOATENÇÃO - a Lei 8.021-90 veda o pagamento
de cambial a credor NÃO IDENFICIADO.
Sendo assim, há a possibilidade de o endosso serem branco, PORÉM, no momento da cobrança, oendossatário deverá se identificar. Faz-senecessário, portanto, que o último endosso seja empreto. ver art. 891 CC e art. 14 LUG.
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Jurisprudência sobre o assunto:Superior Tribunal de Justiça. Recurso Especial nº 204.595
CHEQUE. ENDOSSO EM BRANCO. ARGUIÇÃO DE
NULIDADE DO TÍTULO E DE LEGITIMIDADE DO
CREDOR. EXIGÊNCIA LEGAL DE QUE O BENEFICIÁRIO
SEJA IDENTIFICAO. LEIS Nº 8.021, DE 12/04/1990, E Nº
8.088, DE 31/10/1990. Satisfeito pelo credor o requisito
de identificação para fins de controle fiscal, não há que
falar em nulidade do título ou legitimidade de parte.
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EM PRETO/COMPLETO
Traz a identificação do beneficiário/ endossatário.
O título só circulará novamente através de umnovo endosso (feito pelo beneficiário/endossatário,desde que não tenha sido inserida a cláusula “não àordem”), que poderá ser em branco ou em preto.Assumindo com isso a responsabilidade peloadimplemento da dívida em face do novo endosso.
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IMPRÓPRIONão transfere a titularidade do crédito
representado pelo título, apenas legitima a possedo título.
O endossatário poderá ter dois objetivos: Visar somente à cobrança do crédito Garantir determinada obrigação assumida
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IMPRÓPRIO - admite 2 (duas) modalidades: oendosso mandato e o endosso-caução.ENDOSSO-MANDATO/PROCURAÇÃO: transfere poderes aomandatário para agir em nome do proprietário do título, CC,art. 917 e art. 18 LUG.
Ex.: Banco cobrando boletos bancários para a empresa. Colocajunto ao endosso: “para cobrança”, “por procuração” , “valor acobrar”.
O endossante recebe o título apenas para efetuar a cobrançado valor nele mencionado e dar a respectiva quitação.
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IMPORTANTE – De acordo com o art. 18, alínea 3ªda LUG, o mandato contido no endosso não seextingue por morte do endossante ou porsuperveniência de sua incapacidade.
No direito comum a morte ou interdição extingue omandato – aqui busca-se proteger o devedorcambiário que paga o título.
Obs. Há erro de tradução, fala-se em mandatárioquando o termo correto é mandante.
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ENDOSSO-CAUÇÃO – também denominadoendosso-penhor, endosso-garantia e endossopignoratício, é utilizado em garantia de uma dívidacontraída perante o endossatário, LUG, art. 19 e CC,art. 918.
O endossatário detém a posse do título de créditoapenas como forma de garantia da dívida que oendossante contraiu perante ele. Paga a dívida peloendossante o título é resgatado. Caso contrário, agarantia poderá ser executada pelo endossatário,passando este a deter a titularidade do crédito.
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ENDOSSO-CAUÇÃO
Obs1.: Não confundir com o cheque caução, que é
um título emitido por você. No endosso-caução o
título não foi emitido por você, mas, apenas
endossado por você.
Não cabe endosso-caução no cheque, porque
trata-se de uma ordem de pagamento a vista.
Só cabe endosso-caução para título título à prazo.
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ENDOSSO-CAUÇÃO
Obs2.: Se o banco protestar um cliente da
Empresa que pagou o título, o cliente só pode
ajuizar Ação de Recuperação de Danos contra a
Empresa, porque o banco é mandatário.
Regressivamente a Empresa pode acionar o banco
por erro.
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ENDOSSO PÓSTUMO OU TARDIO - é aquele que épassado após o vencimento do título, LUG, art. 20.
EFEITOS :
a) Só teve vencimento - EFEITO DE ENDOSSO
b) Se além do vencimento, teve protesto ou expirou oprazo de protesto – EFEITO DE CESSÃO CIVIL (CC. art.286 a 298).
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ENDOSSO PÓSTUMO OU TARDIO
De acordo com o art. 20 da LUG “o endosso posteriorao vencimento tem os mesmos efeitos que oendosso anterior. Todavia, o endosso posterior aoprotesto por falta de pagamento, o feito depois deexpirado o prazo fixado para se fazer o protesto,produz apenas os efeitos de uma cessão ordináriade créditos. Salvo prova em contrário, presume-seque um endosso sem data foi feito antes de expirado oprazo fixado para se fazer o protesto.”
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AVAL - LUG, art. 30 a 32, CC 897 a 900
Forma específica de garantia cambial, pelo qual o
avalista (quem presta o aval) fica obrigado e
responsável, pelo pagamento do título, nas
mesmas condições do seu avalizado (a que o
avalista garantiu)
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Aval quer dizer confiança, quer dizer apoio.
Quem avaliza um título de crédito está
dizendo que irá pagar o título, caso o
devedor não o faça.
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AVAL - EFEITOS: LUG, art. 32 e CC, art. 899-
900
Autonomia - o avalista não pode valer-se das
exceções pessoais do avalizado, LUG, art. 32, CC,
art. 899, 2º.
Solidariedade - o avalista é responsável da
mesma maneira que a pessoa por ele avalizada.
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AVAL - FORMA
A simples assinatura do avalista no anverso dotítulo ou no verso, no último caso identificando oato praticado (por aval).
Anverso – simples assinaturaVerso- simples assinatura+expressão identificadora
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AVAL - Espécies
Em branco - não há identificação do avalizado.Quando o aval é em branco, por consequência, ésempre prestado em favor do sacador/emitente.
Em preto – há a identificação do avalizado. Ouseja, contém o nome de quem está sendogarantido pelo aval.
O aval pode ainda ser simultâneo e sucessivo
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AVAL SIMULTÂNEOQuando todos os avalistas garantem o mesmoavalizado. Ou seja, o devedor tem sua obrigaçãogarantida simultaneamente por mais de umavalista.
Vejamos o exemplo proposto pelo doutrinadorJosé Paulo Leal:
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Numa nota promissória 'A' é emitente e 'B' o
beneficiário. No verso há assinaturas de 'C' e
'D', 'E' e 'F'. Não há restrição alguma, apenas
assinaturas; portanto, avais em branco.
Presume-se que todos avalizaram 'A'.
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Em se tratando de aval simultâneo, pode o
avalista que pagar o total da obrigação,
cobrar dos avalistas anteriores a quota-parte
que cada um teria obrigação, podendo se
valer, para tanto, da via executiva.
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No exemplo citado, se "D" pagar o título nolugar do emitente, poderá exercer direito deregresso contra o emitente pelo total dadívida ou cobrar dos outros avalistas aquota- parte devida (a quota-parte de cadaavalista, no exemplo dado, correspondeapenas a 25% do total pago).
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AVAL SUCESSIVO
O avalista posterior avaliza o anterior.
Exemplo: "A" é o emitente e "C", "D", "E", "F"
assinam no verso. Antes da assinatura de
"D" está escrito: "por aval de 'C'", e antes da
assinatura de “F", está escrito: "por aval de
„E".
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Assim todos os eventuais avalistas dos avalistasterão a mesma responsabilidade do avalizado,ou seja, aquele que pagar a dívida terá direito deregresso em relação ao TOTAL DA DÍVIDA, E NÃOAPENAS EM RELAÇÃO A UMA PARTE DELA.
ATENÇÃO a Súmula 189 do STF:
Avais em branco e superpostos consideram-sesimultâneos e não sucessivos.
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AVAL PARCIAL – é possível?
Ver LUG, art. 30 e CC, art. 897, Parágrafo único.
Como observar em questões de concurso?
AVAL POSTERIOR AO VENCIMENTO – é igual
ao endosso póstumo?
Ver CC, art. 900
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DIFERENÇAS ENTRE AVAL E FIANÇA
A primeira diferença é que o aval se dá numtítulo de crédito (art. 31, alínea 1ª, LUG),enquanto a fiança se dá num contrato, comomenciona o art. 818 do CC.
O prestador do aval pode ser acionado parapagar antes do avalizado, o que não ocorre nafiança, em que se estabelece, em princípio, obenefício de ordem.
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DIFERENÇAS ENTRE AVAL E FIANÇA
No aval, o avalista não pode alegar perante
terceiros de boa fé exceções pessoais que
teria contra o avalizado. O contrário, todavia,
opera-se na fiança, em que é dado ao fiadoralegar defesas pessoais contra o credor.
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DIFERENÇAS ENTRE AVAL E FIANÇA
O aval é garantia autônoma, de forma que quemlança sua assinatura num título na qualidade deavalista vincula-se diretamente ao credor,independente da obrigação a que avalizou. Aconsequência é que, mesmo que a obrigaçãoprincipal seja nula, o aval é válido e deve serhonrado por quem avalizou.
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DIFERENÇAS ENTRE AVAL E FIANÇA
A fiança, ao contrário, é uma garantia
acessória de modo que, sendo nula a
obrigação principal, nula será também a
fiança.
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DIFERENÇAS ENTRE AVAL E FIANÇA
Com relação à outorga uxória, o Código Civildispõe no art. 1.647, que a outorga uxória* énecessária tanto no aval como na fiança.
* Para a prática de determinados atos, a lei exigeque a pessoa casada tenha o consentimento dooutro cônjuge. Essa autorização é o que sedenomina outorga uxória.
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DIFERENÇAS ENTRE AVAL E FIANÇA
Assim é importante observar:
1º) o credor, em determinada situação, pode pedir asubstituição da Fiança, o que não ocorre com oportador do título de crédito, que não tem direito asubstituição do Aval;
2º) o fiador pode estabelecer prazo de validade daFiança, o que não acontece com o avalista;
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DIFERENÇAS ENTRE AVAL E FIANÇA
3º) tanto o Aval como a Fiança podem ter garantia
de um único ou vários garantidores da obrigação
do devedor principal;
4º) o credor poderá executar diretamente o
avalista, antes mesmo do devedor principal.
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PAGAMENTO DO TÍTULO Quando efetuado pelo aceitante opera a extinção
de todas as obrigações existentes em relação a
esse título de crédito.
Quando efetuado por um dos coobrigados, operar-
se-á a extinção apenas em face do tomador,
permanecendo a obrigação do aceitante em face
daquele que salda a dívida.
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PAGAMENTO DO TÍTULO O pagamento do título deve se dar de modo
cauteloso, devendo o sacado exigir a entrega do
título (princípio da cartularidade); deve exigir
também, que o credor dê quitação no próprio título
(princípio da literalidade).
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NATUREZA DAS OBRIGAÇÕES DE PAGARAs obrigações de pagar dividem-se em quesíveisou portáveis.
Via de regra, a obrigação de pagar valoresrepresentados por títulos de crédito é damodalidade quesível (quérable).
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QUEM VAI SER PROCURADO?
OBRIGAÇÃO QUESÍVEL OU QUÉRABLE: éaquela em que cabe ao credor a iniciativa deprocurar o devedor (sacado) com o objetivo deefetuar a cobrança do valor devido. É a regra dolocal de pagamento (domicílio do devedor) dasobrigações.
OBRIGAÇÃO PORTÁVEL OU PORTABLE: éaquela em que cabe ao devedor a iniciativa deprocurar o credor (domicílio do credor) com oobjetivo de efetuar pagamento do valor devido.