Seguro de empresas – Sector Educadores

Para todas las necesidades de proteccióndel Sector Educador, SURA tiene una solución.

En el sector educativo se incluyen instituciones como colegiosy universidades, guarderías, centrosde idiomas, institutos culturales,entre otros. Este sector hace parte fundamental del desarrollode las personas, las familiasy del país.

Se caracteriza principalmentepor la alta concentración de personasal interior de las edificaciones,las cuales se encuentran sometidasa las condiciones de la construcción, mantenimiento de los edificios,y procedimientos de seguridad humana con los que se cuente en el lugar.

Contexto

Los establecimientoseducativos pueden incluirservicios como:

Edificios para salonesde clase y administraciónAuditoriosLibreríasCentros de cómputoAulas generales de estudioLaboratoriosRestaurantesGimnasiosCampos de juegoEnfermerías o centros de saludPiscinasEstadios y coliseosCanchas de tenisCentros de radio y televisiónMuseos y galerías

Algunos centros educativos ofrecen transporte, prestansus instalaciones para prácticas técnicas, o para actividades culturales como conciertos, vacaciones recreativas, convenciones, congresos y otro tipo de reuniones públicas.

Muchas de estas instituciones también realizan proyectosde investigación que están patrocinados por el gobiernoo por fundaciones científicas.

Los materiales y equipos que pueden encontrarse son:

Libros y otros insumos o suministros educativosMaterial artísticoMaquinaria para las diferentes carreras que se ofrezcan: máquinas-herramientas, herramienta en general, equipos de cocina, materiales y equipos de utilería, equipos audiovisuales.Equipos para gimnasioEquipos de laboratorioMáquinas expendedoras de alimentosLimpiadores, pesticidas, químicos y pinturasAutomóviles, camionetas, buses

Materiales y equipos

Una característica particular de este sector es queen algunas ocasionesla viabilidad económicade la población estudiantil depende de familiareso acudientes, por lo tantode las condicioneso previsiones de los acudientes depende la continuidadde las actividades educativas de algunas personas.

Riesgos transferibles al seguro

Factores de riesgoque afectan la propiedad (daños materiales)

Incendio

Este es un riesgo en el que también se considera que existe una alta exposición. Se tiene alta concentración de carga de combustible en algunas áreas como por ejemplo: bibliotecas, almacenes de insumos y papelería, bodegas para materiales de limpieza, sitios de almacenamiento de sustancias empleadasen los laboratorios, entre otros.

Algunos lugares con altas cargas de combustibles pueden ser áreas abiertasen las que el fuego se propaga fácilmente a todo el lugar, como por ejemplo auditorios o restaurantes.

Las fuentes más comunes de ignición pueden darse por malas condicionesde las instalaciones eléctricas, malas prácticas de almacenamiento (lámparasen contacto con mercancía, sitios solos y oscuros con concentraciónde inflamables como pinturas y disolventes), y/o presencia de fumadores.En las cocinas pueden presentarse eventos por las condiciones de limpieza delas campanas y extractores, donde es muy recurrente la concentración de grasas.

Es importante también la condición de las áreas en las que se

encuentran los equipos de servicios como calderas, transformadores

y/o compresores así como el programa con el que se cuente para

su mantenimiento. La posibilidad de evacuar oportunamente a los ocupantes de

un recinto es el requisito más crítico para cualquier edificación.

En caso de que se presente un incendio, aunque la probabilidad

de ocurrencia sea baja, la posibilidad de pérdidas humanas,

una vez iniciado, es extremadamente elevada.

Rotura de maquinaria

En las instituciones educativas en general se tiene un riesgo bajo

de rotura de maquinaria. En algunas ocasiones se puede

incrementar el riesgo por los equipos de servicios auxiliares

de los edificios o por alguna particularidad de la instalación.

Algunos otros equipos como hornos, equipos de aire acondicionado

o motores pueden también llegar a ser objeto de cobertura,

dependiendo de su tecnología y magnitud.

Equipo electrónico

Una gran mayoría de los equipos empleados en estas

actividades se encuentran en esta categoría: equipos

de cómputo, de laboratorio, equipos de video, entre otros.

La conservación de estos equipos depende en gran medida

de las protecciones y calidad del sistema eléctrico de la instalación:

sistema de apantallamiento, sistema de puesta a tierra, calidad

de la energía.

Lucro cesante por incendio

La disposición de las instalaciones determina en gran medida este riesgo.En caso de que sea un único edificio, es posible que en caso de un evento de severidad todo el lugar deba ser desalojado y no se pueda continuar con las clases. Sería entonces necesario conseguir un sitio alterno temporalmente.

Terrorismo

Por las diferentes formas en las que este tipo de sucesos se pueden materializar, los daños a las instalaciones pueden alcanzar el 100%.

Deslizamiento

Si el colegio o centro educativo se encuentra localizado en un terreno de alto riesgo, existe la posibilidad de una pérdida de alta severidad. Incluso hasta el 100%.

Derrames y emisiones

Derrames y emisiones que ocasionen contaminación pueden dar lugar a multas importantes e incluso al cierre del lugar. En universidades o instituciones que trabajen en investigación o en procesos en alianza con la industria puede existir la posibilidad de materialización del riesgo de contaminación. Así como si se manejan altos niveles de residuos o basura. La cobertura de la póliza es para eventos accidentales, súbitos e imprevistos.

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Factores de riesgoque afectan el patrimonio

Hurto y/o robo

La exposición puede ser alta puesto que pueden tenerse equipos de alto valor, livianos, fácilmente transportables. La ubicación de la institución educativa y las medidas de seguridad quese tengan determina en gran medida el riesgo de hurto y robo.En los planteles educativos pueden encontrarse artículos muy atractivos como por ejemplo: equipos de cómputo, calculadoras, equipos de laboratorio, televisores, equipos de video y diferentes artículos necesarios para las labores relacionadas con la educación.

Después de que se termina el horario de clases es un momento propicio para los ladrones. Las medidas de seguridad que se tengan de todo tipo determinan en gran medida la severidad del riesgo. Las medidas pueden ser: bloquear puertas, buena iluminación, alarma monitoreada, comunicación directa conla policía entre otros.

En algunos eventos se puede presentar el riesgo de manejo de efectivo sobre todo en eventos deportivos, conciertos, obras teatrales, bazares.

Manejo

Los riesgos anteriores pueden tener también su origen en empleadosdel plantel educativo.

Adicionalmente es importante revisar la organización y el manejo contablede la institución, en épocas por ejemplo, de matrículas de los estudiantes puede perderse un poco el control y prestarse para fraudes internos.

Factores de riesgoque afectan a las personas

Responsabilidad civil

El riesgo más crítico al que se encuentraexpuesto el sector es al de pérdidas por responsabilidadcivil, ocasionada por daños a los estudiantes o visitantesen las instalaciones. Las causas que pueden originar lesiones a terceros pueden ser muy variadas y tener muy diversos orígenes como los quese describen a continuación:

Inadecuado mantenimiento de los edificios.Inexistencia o inapropiado plan de emergencia y evacuación.Presencia de vigilantes armados.Un gran número de estudiantes sin suficiente personal administrativo para vigilancia y control.Falta de normas de seguridad establecidas y claramente divulgadasasí como manual de procedimientos y políticas de seguridad.Iluminación insuficiente.Ausencia de sistemas de protección contra incendio en sitios de reuniones con alta carga combustible: auditorios, restaurantes, escenarios deportivos.Equipos de gimnasio o implementos deportivos en mal estado así como falta de personal capacitado y entrenado para la supervisión de las actividades atléticas y deportivas.Presencia y uso de materiales peligrosos en laboratorios sin las debidas medidas de seguridad. Disponibilidad de piscinas sin supervisores entrenados, o en estadode conservación inadecuado.Disponibilidad de equipos para las diferentes carreras que pueden causar lesiones, sin una adecuada supervisión.Preparación, ejecución y presentación de obras de teatro u otros espectáculos.Relaciones poco cordiales al interior entre los estudiantes o entrelos estudiantes y la administración.

expuesto el sector es al de pérdidas por responsabilidad

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Otras fuentes de responsabilidad tienen relación con las actividades que los estudiantes realizan al exterior del complejo educativo:

Juegos intercolegiadosViajesVisitas a instalaciones de empresasActividades culturales y recreativas

O aquellas para las cuales se prestan las instalaciones a públicos ajenosa la comunidad educativa:

ConciertosFeriasEventos deportivos

El transporte escolar también puede ser el origen de riesgos de responsabilidad puesto que es el colegio el que origina el riesgo aunque éste no sea prestado directamente por la institución.

La preparación de alimentos y prestación del servicio de restaurante implica riesgos de responsabilidad civil por productos defectuosos.

En términos generales el plantel educativo será llamado a responder en casi todos los accidentes en los que se vean involucrados los estudiantes.

Los empleados también están expuestos a lesiones por una variedad de posibles situaciones, las caídas o deslizamientosson los accidentes más comunes, en pisos mojados o en escaleras. Hay lugares en donde existe una mayor probabilidadde accidentes: cocinas, teatros, laboratorios, zonas de recreación.

Y hay labores en las cuales también deben considerarselas adecuadas medidas de seguridad para evitar lesiones: mantenimiento de equipos, entrenamientos deportivos, seguridad física, entre otros. Uno de los principales riesgos a los que se encuentran expuestos los docentes se debe al uso intensivo dela voz y el sobreesfuerzo en la garganta que se produce para ejercer su labor, esto genera continuas afecciones como faringitis, bronquitis y disfonías que dan lugar a constantes ausencias laborales y en algunos casos llegan a estructurarse como invalidez total y permanente pues obligan al docente a retirarsede su práctica laboral incluso a edades tempranas.

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Otro factor importante a considerar es la fatiga laboral y la sobrecarga en extremidades inferiores debido a los largos periodos que permanecen en una misma posición, normalmente de pie. Es común que los docentes presenten lesiones y alteraciones del sistema músculo esquelético y tendones como lumbalgias, dolores de espalda, ciáticas, tendinitis, bursitis, síndrome del túnel del carpo, entre otros.

Los pisos húmedos, deslizantes o en mal estado, las escaleras defectuosas y la ausencia de pasamanos son factores de riesgo que generan caídas en los salones de clase y en las demás áreas de las instituciones educativas que traen como consecuencia golpes, heridas, contusiones, fracturas, esguinces y luxaciones.

Los docentes que trabajan en laboratorios están expuestos a los peligros que generan las sustancias químicas y radioactivas que manipulan, algunas de ellas cancerígenas. Los docentes de las áreas de entrenamiento físico y deportes tienen una mayor probabilidad de sufrir enfermedades o accidentes asociados a la práctica de deportes.

Los empleados del sector educación encargados de oficios varios y mantenimiento son personas que normalmente no tienen un entrenamiento suficiente para atender las múltiples tareas que se les asignan: jardinería, plomería, electricidad, cerrajería, carpintería, reparación de equipos, entre otros, lo que da a lugar a que tengan un riesgo importante de lesiones corporales como consecuencia de las labores que realizan y herramientas que utilizan.

Fuentes: ARP Sura, AM BEST

Matriz de riesgosSector Educacion

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Incendio y/o explosión En los colegios o instituciones educativas, este riesgo puede alcanzar una alta severidad, especialmente en el caso de edificios de una sola torre o una sola nave en los que el fuego puede propagarse a todo el lugar. La chispa puede tener su origen en sitios como: restaurantes, instalaciones eléctricas, equipos de servicios, lámparas, cafeteras, entre otros. Y puede propagarse rápidamente en lugares como: archivos, bibliotecas, auditorios, en dondese tiene por lo general una alta carga de combustible.

Vandalismo y/o sabotajeEste riesgo es de baja probabilidad pero puede alcanzar una alta severidad dependiendo del evento que se presente. Se podrían generar escenarios de pérdida total como en el caso de incendio.

Rotura de maquinaria El riesgo de rotura de maquinaria es medio-bajo en probabilidad y generalmente medio bajo en severidad. Los equipos que se tienen son principalmente los equipos clasificados como equipos de servicios: calderas, compresores, transformadores, que en muchas ocasiones, salvo en grandes complejos educativos, son de bajas potencias y por lo tanto de costos no muy elevados. En caso de un daño grave en uno de estos equipos, puede que sea necesario suspender las actividades en el plantel, pero en la gran mayoría de las ocasiones los equipos pueden repararse o reemplazarse con facilidad.

Transporte de mercancíasGeneralmente este tipo de operación no la realiza el colegio sino que se encuentra a cargo de los proveedores de los diferentes materiales y equipos.

HurtoEl hurto puede alcanzar una severidad media, dependiendo del tipo de institución. Se pueden tener equipos de cómputo, aparatos electrónicos de última tecnología o equipos de laboratorio que se pueden hurtar con facilidad. Además se pueden tener objetos de alto valor que sean atractivos para la delincuencia: obras de arte, objetos de decoración, entre otros.

Conozca los riesgos a los que se enfrenta una Institución Educativa y entérese cuál es el nivel de exposición a cada uno de ellos, para que sepa cómo protegerse de la mejor manera.

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Daños por aguaLa afectación por el agua puede llegar a ser crítica dependiendo dela localización.

Responsabilidad civil generalEste es el riesgo principal al que se encuentran expuestas las entidades educativas. Sucesos como: caídas, resbalones, lesiones por juegos enlos recreos o en actividades deportivas, fracturas, quemaduras y/o accidentes con comida caliente en los restaurantes.La severidad puede alcanzar un alto valor por la susceptibilidad de los padres y las lesiones que se pueden presentar en algunas actividades que se realizan en los eventos deportivos y recreativos que pueden llegar a incapacitara un estudiante parcial o permanentemente. El transporte escolar también puede ser el origen de riesgos de responsabilidad puesto que es el colegio el que origina el riesgo aunqueéste no sea prestado directamente por la institución.

Responsabilidad civil por producto Existe la posibilidad de esta afectación principalmente por productos alimenticios elaborados en las cafeterías o restaurantes.

TerremotoAunque de baja probabilidad, es un riesgo que, en caso de materializarse puede comprometer seriamente el patrimonio de la institución e incluso llevarla a su desaparición.Colombia es un país con un ambiente sismotectónico complejo, asociadoa su ubicación geográfica en una zona de convergencia de tres placas tectónicas: Nazca, Suramérica y Caribe. Esta condición hace que nuestro país tenga una exposición importante a la ocurrencia de sismos.

El riesgo sísmico es una combinación de la amenaza sísmica yla vulnerabilidad de las edificaciones. La amenaza sísmica es una condición natural de una región no modificable, porque está asociada a la presenciade fuentes generadoras de sismo y a las características del perfil de suelo sobre el que se apoya la edificación. Por ende, de las dos componentes del riesgo sísmico sólo la vulnerabilidad de las edificaciones es controlable.

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En Colombia el control de la vulnerabilidad se logra a través de la norma sismo resistente del país, que ha evolucionado desde 1984 hasta hoy en el Reglamento Colombiano de Construcción Sismo Resistente NSR-10 (Decretos 926 de 2010 y 092 de 2011). En el reglamento de construcción sismo resistente NSR-10 las instituciones escolares y educativas pertenecen al Grupo de Uso III “Edificaciones de Atención a la Comunidad”, las cuales deben funcionar durante y después deun sismo, y cuya operación no puede ser trasladada rápidamente a un lugar alterno. De acuerdo con el reglamento sismo resistente NSR-10, las instituciones escolaresy educativas, independientemente de la época de construcción de la edificación, deben ser actualizadas, lo cual implica lograr un nivel de seguridad equivalente al de una edificación nueva. El cumplimiento de estos requisitos de la NSR-10 implica que para las edificaciones educativas y escolares adelanten las siguientes actividades:

Estudios de vulnerabilidad sísmica de las edificaciones.Implementación de medidas de reforzamiento estructural, con base en resultados de estudios de vulnerabilidad.

De acuerdo con la NSR-10, para realizar la actualización de estas edificaciones se contará con plazos de tres (3) años para los estudios de vulnerabilidad y de seis (6) años para la actualización o reforzamiento estructural. Por lo tanto, estos plazos vencerán el 15 de diciembre de 2013 y el 15 de diciembre de 2016, respectivamente. Para las edificaciones escolares y educativas diseñadas y construidas con posterioridad al 19 de febrero de 1998, durante la vigencia del Reglamento NSR-98, o que fueron intervenidas durante la vigencia del Reglamento NSR-98, no es necesario que su vulnerabilidad sea evaluada ni que sean intervenidas.

En el sitio web www.sura.com se encuentra el listado de empresas y profesionales especialistas en ingeniería estructural que pueden apoyar a las instituciones educativas en el desarrollo de las actividades de actualización de edificaciones exigidas por la Norma NSR-10. Para estas actividades existen tarifas reguladas por la Asociación de Ingenieros Estructurales. Para mayores informes sobre este tema consulte un asesor de SURA o llame a nuestra LÍNEA DE ATENCIÓN en Bogotá, Cali y Medellín: 437 88 88y desde el resto del país: 01 800 051 8888.

TerrorismoPor las diferentes formas en las que este tipo de sucesos se pueden materializar, los daños a las instalaciones pueden alcanzar el 100%.

Deslizamiento que afecte la estabilidad de la edificaciónSi la institución se encuentra localizada en un terreno de alto riesgo,existe la posibilidad de una pérdida de alta severidad, incluso hasta el 100%.El riesgo de deslizamiento se asocia a la combinación de factores naturalesy de intervención humana.

Los factores naturales que inciden en la ocurrencia de deslizamientos son básicamente:

Las pendientes del terreno.Los perfiles del subsuelo regional y local: secuencias de estratos de suelo con diferentes características físicas y condiciones de resistencia mecánica.Régimen hidrológico de la zona.

Los factores de intervención urbana comprenden:Las actividades de urbanismo, que implican entre otros el desarrollode construcciones, intervención de cauces y fuentes de agua, manejo inadecuadode aguas de escorrentía superficial y subsuperficial sin los sistemas de drenaje, recolección y evacuación a redes de alcantarillado, cambios en la morfología natural del terreno mediante la conformación de cortes y llenos.

Los procesos morfodinámicos activos, que corresponden a cicatrices de deslizamientos antiguos y recientes ocurridos en la zona, procesos erosivos,presencia de surcos y cárcavas (barrancos).

Gran parte del territorio de Colombia por sus condiciones naturales de pendientees propenso a la ocurrencia de deslizamientos, condición que unida a los procesos masivos de urbanización e intervención humana con obras civiles, lleva a incrementar la susceptibilidad a la ocurrencia de deslizamientos. Por el carácter regional delos fenómenos de deslizamiento es necesario que la evaluación de este tipo de riesgo implique no sólo el estudio de las condiciones locales del terreno donde se encuentra la edificación, sino también la evaluación de los características regionales de la zona.

Los fenómenos de deslizamiento se generan por la existencia de condiciones propicias de inestabilidad de origen natural y de intervención humana, que se desencadenan por la ocurrencia de factores disparadores como lluvias intensaso sismo.Teniendo en cuenta la gran importancia de los fenómenos de deslizamientoy otros fenómenos geotécnicos, el Título H de la Norma Colombiana de Construcción Sismo Resistente NSR-10 (Decretos 926 de 2010 y 092 de 2011) establece los requisitos para el desarrollo de estudios de suelos o estudios geotécnicos. El tema específico de estabilidad de taludes se encuentra enel capítulo H.5 del Título H de la Norma NSR-10. Recuerde en el sitio web www.sura.com se encuentra el listado de empresasy profesionales especialistas en ingeniería geotécnica que pueden apoyar alas instituciones educativas en el en el desarrollo de las actividades exigidaspor la Norma NSR-10.

Derrames y emisionesDerrames y emisiones que ocasionen contaminación pueden dar lugar a multas importantes e incluso al cierre del lugar. La cobertura de la póliza es para eventos accidentales, súbitos e imprevistos.

Impacto de vehículosExiste la posibilidad de daños por esta causa principalmente en lugares con espacios reducidos para parqueadero o vías de alto tráfico vehicular.

Vientos fuertes Algunas edificaciones poseen estructuras muy livianas que fácilmentese afectarían por eventos de este tipo.

LÍNEA DE ATENCIÓNBogotá, Cali y Medellín: 437 88 88Resto del país: 01 800 051 8888

www.sura.com

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