SEKTOR BANKOWY – ROLA WE WSPARCIU PRZEDSIĘBIORSTW I ROZWOJU

Lublin, Forum Polska-Ukraina, 18 maja 2010

Jakub Fulara

Bank Pekao S.A.

2

Realizacja celów polityki rozwoju w Polscepoprzez inwestycje w 3 obszarach

Trwały i zrównoważonyrozwój

Spójnośćgospodarcza i społeczna

Podnoszeniekonkurencyjności gospodarki

Tworzenienowych miejsc pracy

INFRASTRUKTURA

PRZEDSIĘBIORCZOŚĆ

ZASOBY LUDZKIE

3

Finansowanie polityki rozwoju w Polsce

ŹRÓDŁA FINANSOWANIA POLITYKI ROZWOJU 7

Środkipubliczne

ŚrodkiUnii Europejskiej

Środkiprywatne

81 mld euro w latach 2007 - 2013

przedsiębiorcy inne instytucjebanki

budżet samorządy

4

Jak firmy mogą skorzystać z unijnego wsparcia?

pośrednio – przedsiębiorca jako dostawca lub

wykonawca w projektach finansowanych ze środków

UE usługi dostawy roboty budowlane

bezpośrednio – przedsiębiorca jako beneficjent

pomocy (inwestycyjnej, doradczej, szkoleniowej).

5

Wsparcie dla firm w ramach regionalnych programów operacyjnych

1 212,3

1 006,21 138,0

370,7

861,4

1 256,1

1 718,4

562,1

1 038,6

640,1742,1

1 504,0

724,5

938,9

1 168,7

929,3

0

200

400

600

800

1 000

1 200

1 400

1 600

1 800

2 000

Ogółem 16 RPO - 15 811,5

RPO 2007-13: Alokacja w mln PLN - BADANIA I ROZWÓJ, INNOWACJE, PRZEDSIĘBIORCZOŚĆ (1-9)

Źródło: MRR

6

Wsparcie dla firm w ramach regionalnych programów operacyjnych cd.

25,0%26,5%

24,7%

21,1% 21,4%

24,4% 23,5%

33,0%

22,9%25,2%

21,0% 22,0%

25,0%22,7% 23,0%

27,9%

23,9%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

RPO 2007-13: Alokacja jako % alokacji ogółem w danym RPO - BADANIA I ROZWÓJ, INNOWACJE, PRZEDSIĘBIORCZOŚĆ (1-9)

Źródło: MRR

7

Dlaczego sektor bankowy w systemie wdrażania funduszy UE

Banki - instytucje wykwalifikowane do oceny i finansowania projektów - udzielają kredyty na innowacyjne projekty (m.in. kredyt technologiczny)

Rola Banku - Bank jako źródło finansowania inwestycji i doradcza- Zasada współfinansowania - Refundacja- Zwiększenie bezpieczeństwa wykonalności projektu

Z punktu widzenia firmy- Kredytowanie zamiast wykorzystania własnych zasobów finansowych firmy (efekt dźwigni finansowej, względy podatkowe)- kredyt Unia korzystniejszy niż standardowy kredyt inwestycyjny- bezpłatne zabezpieczenie kredytu cesją z wierzytelności dotacji

Kredyt Technologiczny – banki włączone w system wdrażania funduszy

8

Rola banku we wsparciu przedsiębiorstw w przygotowaniu i wdrażaniu funduszy UE

Bank jako instytucja finansująca orazzabezpieczająca ryzyko

Bank jako źródło informacji o programach unijnych

oraz instytucja doradcza

9

Z jakich zewnętrznych źródeł finansowania inwestycji planująkorzystać przedsiębiorcy w latach 2009-2010?

Źródło: PKPP Lewiatan

CO TRZECIA INWESTYCJA FINANSOWANA KREDYTEM LUB ŚRODKAMI Z UE

10

Bank jako instytucja finansująca oraz zabezpieczająca ryzyko

finansowanie inwestycji objętych dotacjami z funduszy UE

promesa kredytowa o długim okresie ważności (9 miesięcy)

okres kredytowania do 10 lat

cesja z umowy dotacji jako podstawowe zabezpieczenie

KREDYT UNIA

RACHUNEK POMOCNICZY UNIA

wyodrębniony rachunek pomocniczy służący do przeprowadzania płatności związanych z projektem

GWARANCJE I PORĘCZENIA

gwarancje wadialne (przetargi)

gwarancje dobrego wykonania umowy

1000 PROJEKTÓW NA KWOTĘ PONAD 1 MLD ZŁOTYCH OD AKCESJI DO UNII

KREDYT TECHNOLOGICZNY

11

Kredyt technologiczny dla MŚP umożliwiającyotrzymanie premii technologicznej

Zakup nowej technologii

lub

wykorzystanie własnej technologii

INWESTYCJATECHNOLOGICZNA

stosowanej na świecie nie dłużej niż 5 lat, jej wdrożenie oraz uruchomienie na jej podstawie produkcji nowych lub znacząco ulepszonych towarów lub usług

PREMIA TECHNOLOGICZNA

Na spłatę kapitału kredytu technologicznego (do 70% i max 4 mln PLN)

BUDŻET PREMIITECHNOLOGICZNEJ

403 miliony EUR do wydatkowania do roku 2015

W OFERCIE PEKAO OD 1 LIPCA 2009 ROKU

12

System zastosowany w Kredycie technologicznym to dobra droga

Decyzja o inwestycji uwarunkowana potrzebami inwestycyjnymi

Kiedy się ubiegać? Dowolny moment

Decyzja o przyznaniu kredytu uwarunkowana zdolnością kredytową wysoki poziom bezpieczeństwa

Decyzja o inwestycji uzależniona od harmonogramu naboru wniosków

Nie wykorzystany potencjał sektora bankowego dla wzmocnienia bezpieczeństwa wykonalności projektu

KREDYT TECHNOLOGICZNYDOTACJA W PROGRAMACH

UNIJNYCH

13

Rola edukacyjno-doradcza Banku Pekao w zakresie projektów unijnych

bezpłatne usługi informacyjne i doradcze

organizacja spotkań z klientami na terenie Polski

ulotki i publikacje

biuletyn poświęcony funduszom UE

wyszukiwarka funduszy unijnych na stronie www.pekao.com.pl

WSPARCIE ZE STRONY PONAD 700 DORADCÓW KLIENTA BIZNESOWEGO

14

Wyszukiwarka funduszy unijnych w Banku Pekao SA

www.pekao.com.pl

W ciągu kilku sekund wyszukane wszystkie potencjalne źródła dotacji

wraz z opisem

15

Bank a system środków publicznych wspierających rozwój

Bank – finansowanie rozwoju, zwiększenie bezpieczeństwa, edukacja i doradztwo

Bank – jako partner przedsiębiorców oraz instytucji wdrażających

Nie w pełni wykorzystany potencjał sektora bankowego w procesie absorpcji środków unijnych

Przy ograniczonych środkach wsparcia dla firm w (samorządowych, unijnych w RPO) stworzenie „regionalnego kredytu technologicznego” z określeniem obszarów priorytetowych dla regionu zgodnie z RPO i RSI z wykorzystaniem sektora bankowego

16

Regionalny system wspierania innowacyjnych inwestycji/nowych technologii w przedsiębiorstwach

INSTYTUCJA REGIONALNA

PRZEDSIĘBIORCABANK

Przekazanie dofinansowania na spłatę kredytu

- Ocena merytoryczna wniosku-Decyzja o przyznaniu dofinansowania - Podpisanie umowy o dofinansowanie

- Ocena finansowa - Wystawienie promesy kredytu

Złożenie wniosku o kredyt i wniosku o dofinansowanie na częściową spłatę

Częściowa spłata kredytu

Realizacja inwestycji finansowanej kredytem

Podpisanie umowy kredytowej

17

• Tańsze finansowanie inwestycji dla przedsiębiorstw

• Aktywizacja środków prywatnych środkami publicznymi

• Stworzenie trwałego partnerstwa na poziomie regionalnym z udziałem regionalnych i lokalnych funduszy poręczeniowych, funduszy pożyczkowych oraz ośrodków Krajowego Systemu Usług dla MŚP

• Brak konieczności notyfikowania wsparcia w Komisji Europejskiej

• Uniezależnienie regionalnego wsparcia dla firm od środków unijnych

• Wsparcie dla branż/obszarów zgodnie z polityką regionu

• Większa efektywność działań informacyjno-doradczo-promocyjnych

• Przygotowanie przez banki konkurencyjnych ofert kredytowych

• Dźwignia finansowa – znacznie większa wartość realizowanych inwestycji

• Transfer bankowego know-how do administracji i vice versa

• Obniżenie kosztów obsługi po stronie instytucji publicznych

• Skrócenie czasu oceny projektów

• Zmniejszenie ryzyka braku trwałości inwestycji

Korzyści regionalnego systemu wsparcia z udziałem banków

18

Europa 2020, czyli co po roku 2013?

Trzy cele strategii:- Gospodarka oparta na wiedzy i innowacji - Zrównoważony wzrost – przyjazna dla środowiska gospodarka - Wysoki poziom zatrudnienia

Siedem głównych programów: - Unia Innowacji m.in.

- Zwiększenie dostępu do kapitału dla innowacji- Młodzież w drodze m.in.:- Europejska agenda cyfrowa- Europa efektywnie korzystająca z zasobów- Polityka przemysłowa w erze globalizacji m.in.:

- Wspieranie innowacji- Poprawa dostępu MŚP do finansowania

- Program na rzecz nowych umiejętności i zatrudnienia- Europejski program walki z ubóstwem

19

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ