seminario provincia torino 25/9/2013
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Contributo Smartika al seminario “Strumenti finanziari per l’economia reale e l’ambiente sociale” promosso da Provincia di Torino, Aiab e Movimento ConsumatoriTRANSCRIPT
Il social lending di Smartika
Torino, 25 settembre 2013
12/04/2023Presentazione Smartika 2
Social lending
Canale alternativo di creditonell’ambito dei prestiti personalia beneficio di entrambe le parti
Disintermediazione Internet
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Sviluppo del social lending nel mondo
Market leader anno inizio
Prestiti cumulati (fine 2012)
Prestiti nel 2012
Prestiti nel 2013 al
13/9
Zopa (UK) 2005 250 mln £ 80 mln £ 123 mln £
Prosper (US) 2006 400 mln $ 150 mln $ 218 mln $
Lending Club (US) 2007 1.150 mln $ 710 mln $ 1.270 mln $
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• Opera come Istituto di Pagamento, autorizzato e vigilato da Banca d’Italia
• Erogati 11 milioni di euro, 4 milioni come Smartika • Prestito medio Smartika 6.000 €, Taeg medio 9,1% (-25%
rispetto media) • Tasso Prestatori su prestiti Smartika 6,5%• Rate incassate su prestiti Smartika al 31/8/2013: 5898 (99,11%)
Il social lending di Smartika
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Come funziona lato Richiedente
Presentazione Smartika
Condizioni di accesso:1. persona fisica non giuridica 2. conto corrente bancario (addebito rata via Rid)3. reddito dimostrabile di vario tipo4. storia creditizia esistente e senza segnalazioni gravi in banca dati
Modalità:• preapprovazione al termine della richiesta online con interrogazione alla
banca dati e assegnazione a una delle 4 classi previste di merito creditizio• approvazione dopo analisi documentale
Importo richiedibile:1.000 – 15.000 € restituibili in 12, 24, 36, 48 mesi
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Erogazione del prestito
Il sistema compone sempre il miglior prestito possibile prendendo per prime le parti offerte ai tassi minori. I prestiti hanno una media di 200 Prestatori per ogni Richiedente.
La rata viene incassata da Smartika e redistribuita ai Prestatori nelle quote capitale e interesse di spettanza.
Prestito 5.000 € 24 mesi classe
A+
Prestatore 120 € tasso 3,00%
Richiedenterata 223 €Tan 4%Taeg 5,9%
Prestatore 240 € tasso 3,20%
Prestatore n-110 € tasso 4,20%Prestatore n20 € tasso 4,20%
.
.
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Come funziona lato Prestatore
Offerta 1.000 €su Smartika
Prestatore1.000 €
Richiedente 2
.
.
20
€
Richiedente 1
Richiedente 50
Richiedente 49
20
€
20 €20 €
Il Prestatore fa la sua offerta decidendo:1. importo (min 100 € max 50.000 €)2. durata (12, 24, 36, 48 mesi)3. rendimento atteso4. tipologia di richiedenti (classe di merito)
Sulla piattaforma:1. l’offerta è diversificata su 50 Richiedenti 2. il tasso di prestito ingloba un cuscinetto
di protezione crescente con il diminuire del merito creditizio
Investimento liquidabile in caso di necessità cedendo i crediti ad altri Prestatori.
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Il ruolo di Smartika
Servizi di Pagamento:• trasferisce i fondi offerti dai conti di pagamento dei Prestatori
al conto di pagamento del Richiedente e di qui al suo c/c esterno
• trasferisce la rata, incassata tramite il sistema bancario, dal conto di pagamento del Richiedente ai conti di pagamento dei Prestatori, suddividendola nelle microrate di spettanza.
Servizi accessori:• valuta il merito di credito dei Richiedenti e approva il prestito
su base documentale.• in caso di ritardi attiva e gestisce le procedure per il recupero
del credito.
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I prestatori Smartika
Netta prevalenza maschi (90%), tutte le età (concentrazione 35-54), 50% in fascia reddito 20-40 K€, tutta Italia (1°regione Lombardia), forte spirito di community.
Evidenze dell’indagine effettuata a luglio 2013 (841 questionari compilati):
Per quale/i motivi operi su Smartika? (1 o più risposte)
Opzioni di rispostaPercentuale
delle risposte
Numero di risposte
un’alternativa alle banche e alla finanza tradizionale 60,0% 502 perché so che il mio denaro va direttamente a persone affidabili 18,6% 156 perché ottengo un rendimento interessante 47,0% 393 per il contenuto innovativo dell’idea 62,0% 519 per diversificare i miei investimenti 42,3% 354 Altro (specificare) 48
Cosa ti piace di Smartika rispetto ad altre fonti di investimento? (1 o più risposte)
Opzioni di risposta Percentuale delle risposte
Numero di risposte
destinazione etico-sociale del denaro 69,8% 577 investimento pratico e trasparente 47,9% 396 guadagno 31,1% 257 coinvolgimento 20,6% 170 Altro (specificare) 24
Pensi di aumentare il tuo investimento su Smartika in futuro?
Opzioni di risposta Percentuale delle risposte
Numero di risposte
sì 71,8% 601 no 28,2% 236
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Interfaccia prestatore: offerta e movimenti
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Interfaccia prestatore: scheda prestito
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Grazie dell’attenzione!
Carlo Vitali
[email protected] vtlcrl
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