sepa : cadre juridique banque nationale de belgique jan vermeulen axelle waterkeyn

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SEPA : Cadre juridique Banque nationale de Belgique Jan Vermeulen Axelle Waterkeyn

Author: tatienne-le-bars

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  • SEPA : Cadre juridique Banque nationale de Belgique Jan Vermeulen Axelle Waterkeyn
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 2 / 26 "Le march intrieur ne peut fonctionner correctement sans services de paiement bon march, efficaces et srs". efficicacit scurit protection du consommateur comptition Commission Europenne : objectifs
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 3 / 26 Commission Europenne : cadre juridique Directive sur les Services de Paiement 2007/64/EC (PSD) Loi relative aux services de paiement Transparence des conditions et exigences d'information pour les services de paiement Droits et obligations pour la fourniture et l'usage de services de paiement Loi relative au statut des tablissements de paiement Etablissement d"Institutions de paiement " Rgulation 924/2009 sur les paiements transfrontaliers Frais gaux pour les paiements nationaux et transfrontaliers Rgulation 260/2012 tablissant des exigences techniques et commerciales pour les avis de crdit et les domiciliations en euros Date-butoir pour les instruments de paiement nationaux : 01-02-2014
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 4 / 26 Directive (PSD) transpose en 2 lois (2009) + Dlai d'excution, remboursement, montant total transfrer Commission Europenne : rle Institutions de paiement Transparence et information Droits et obligations
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 5 / 26 Rgulation 924/2009 sur les paiements transfrontaliers en for tous les paiements lectroniques en euro emploi obligatoire de l'IBAN (SCT et SDD) Ramne les frais des paiements transfrontaliers au mme niveau que ceux des paiements nationaux Commission Europenne : rle
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 6 / 26 Date-butoir de la Rgulation Commission Europenne : rle "Les avis de credit devront tre effectus en conformit avec les exigences... ds le 1er fvrier 2014" "Les domiciliations devront tre effectues en conformit avec les exigences... ds le 1er fvrier 2014"
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 7 / 26 EU Forum des Comits nationaux de Coordination SEPA Autorits pour la Comptition Europenne : en cours Commission Europenne : rle Indemnits multilaterales d'change Paiements par carte Accs aux comptes bancaires
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 8 / 26 Loi relative aux services de paiement du 10/12/2009 publie au Moniteur le 15/01/2010 + Dlai d'excution, remboursement, montant total transfrer Institutions de paiement Transparence et information Droits et obligations
  • Page 9 14) oprations de paiement isoles contrat-cadre description des principales caractristiques identifiant unique dlai d'excution maximal frais">
  • SEPA presentation "Legal" - 2012 9 / 26 Loi relative aux services de paiement art 9 14 Transparence des conditions des services de paiement (art 9 => 14) oprations de paiement isoles contrat-cadre description des principales caractristiques identifiant unique dlai d'excution maximal frais
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 10 / 26 Loi relative aux services de paiement art 38 & 39 : remboursement (1) Remboursements d'oprations de paiement inities par ou via le bnficiaire S'applique aux domiciliations "nationales" DOM80 et SDD Le prestataire de services de paiement du payeur doit rembourser si l'autorisation n'indiquait pas le montant exact et le montant dpassait le montant auquel le payeur pouvait raisonnablement s'attendre Contrat-cadre: le payeur et son prestataire de services de paiement peuvent convenir que le payeur a droit au remboursement mme si ces conditions ne sont pas remplies
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 11 / 26 Loi relative aux services de paiement art 38 & 39 : remboursement (2) Remboursements d'oprations de paiement inities par ou via le bnficiaire Contrat-cadre: le payeur n'a pas droit un remboursement s'il a donn son consentement directement son prestataire de services les informations relatives ont t fournies au payeur 4 semaines avant l'chance 8 semaines le remboursement est effectu dans un dlai de 10 jours
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 12 / 26 Loi relative aux services de paiement art 38 & 39 - Droit de remboursement en pratique en Belgique Le droit de remboursement inconditionnel sapplique durant 8 semaines: aux domiciliations "nationales" DOM80 partir du 1/4/2010 aux domiciliations europennes SDD core depuis le 1/11/2009 Au-del des 8 semaines, Il y a droit de remboursement durant 13 mois Sil ny a pas de mandat valide. La preuve est charge : Du crancier pour SDD & DOM70 De la banque du dbiteur pour DOM80 Le droit de remboursement inconditionnel ne sapplique pas : aux SDD B2B aux SDD fixed montant (en cours de dveloppement)
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 13 / 26 Loi relative aux services de paiement art 29 : autorisation Autorisation des oprations de paiement Le mandat de domiciliation doit rpondre aux conditions suivantes: Un consentement exprs du payeur La procuration doit se rfrer expressment au contrat sous-jacent (lequel prcise la nature, lchance) La domiciliation ne peut se raliser valablement que si le payeur a t prcdemment inform du contrat sous-jacent
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 14 / 26 Loi relative aux services de paiement art 45 & 78 dlai d'excution et date valeur Belgique Virements: D si mme banque D+1 si banques diffrentes papier: +1 jour Domiciliations: D+3 jusqu'au 01/01/2012 D+1 aprs le 01/01/2012 Transfrontaliers (virements & domiciliations) D+3 jusque 01/01/2012 D+1 partir de 01/01/2012
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 15 / 26 Rgulation du Parlement Europen et du Conseil FR= http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2012:094:0022:0037:FR:PDF "Les avis de credit devront tre effectus en conformit avec les exigences... ds le 1er fvrier 2014" "Les domiciliations devront tre effectues en conformit avec les exigences... ds le 1er fvrier 2014"
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 16 / 26 Rgulation du Parlement Europen et du Conseil Rgulation tablissement les exigences techniques et commerciales pour les avis de crdit et les domiciliations en euros Rglement tablissant des exigences techniques et commerciales pour les virements et les prlvements en euros Directive pour l'tablissement des exigences techniques et commerciales pour les virements et les prlvements en euros Proposition de la Commission -16 Dcembre 2010 Adoption le 14/03/2012 Publie au Journal Officiel le 30/03/2012
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 17 / 26 Rgulation, article 1 Article 1: Champ d'action avis de crdit et domiciliations en au sein de l'UE both legs dans l'UE ne sont pas concerns: cartes paiements par mobile transferts d'argent e-monnaie (e-money)
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 18 / 26 Rgulation, article 6 Article 6: Dates-butoir "Les avis de credit devront tre effectus en conformit avec les exigences... ds le 1er fvrier 2014" "Les domiciliations devront tre effectues en conformit avec les exigences... ds le 1er fvrier 2014" Exigences techniques en annexe
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 19 / 26 Rgulation, article 5 Article 5: exigences pour avis de crdit et domiciliation Exigences techniques en annexe plus ou moins dans la ligne des Rulebooks du Conseil Europen pour les paiements (EPC) Utilisation de l'ISO20022 Champs de donnes...
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 20 / 26 Rgulation, article 5 Article 5: exigences pour avis de crdit et domiciliation plus ou moins dans la ligne des Rulebooks du Conseil Europen pour les paiements (EPC) Avis de crdit IBAN uniquement (BIC non obligatoire) ! partir du 01/02/2014 pour les paiements nationaux mais possibilit de postposer par pays partir du 01/02/2016 pour les paiements transfrontaliers Domiciliations "... les payeurs auront la possibilit de: donner instruction leur fournisseur de services de paiement de limiter la domiciliation un certain montant ou une certaine periodicit, ou les deux; demander leur fournisseur de services de paiement, lorsqu'il n'y a pas de droit de remboursement en accord avec la Directive sur les Services de Paiement (PSD), de vrifier chaque transaction de domiciliation et de contrler que le montant et la priodicit de celle-ci sont gaux au montant agr dans le mandat; donner instruction leur fournisseur de services de paiement, de bloquer toute domiciliation de leur compte provenant de'un ou plusieurs dbiteurs spcifis ou de n'autoriser que les domiciliations provenant d'un ou plusieurs cranciers specifiis" mais pas d'application pour la B2B !
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 21 / 26 Rgulation, article 5, suite "Le fournisseur de services de paiement s'assurera qu'un utilisateur de services de paiement qui n'est ni un consommateur ni une micro-entreprise, et qui initie ou reoit des avis de crdit ou domiciliations individuels rassembls pour transmission, utilise des formats de message ISO20022." Option postposer jusqu'au 01/02/2016.
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 22 / 26 Rgulation, articles 3 & 9 Article 3: Accessibilit "... le fournisseur de services de paiement du payeur... sera accessible... pour les avis de crdit... initis... dans tout Etat Membre... " "... le fournisseur de services de paiement du payeur... sera accessible... pour les domiciliations... inities par un crancier... dans tout Etat Membre..." uniquement pour les consommateurs, par pour le B2B Article 9: Accessibilit du paiement "Un payeur effectuant un avis de crdit vers un bnficiaire dont le compte bancaire se situe dans l'Union ne spcifiera pas dans quel Etat Membre ce compte bancaire se situe..." " Un crancier utilisant une domiciliation pour rcolter des fonds d'un dbiteur dont le compte bancaire se situe dans l'Union ne spcifiera pas dans quel Etat Membre le compte bancaire se situe..." Conclusion: Les avis de crdit doivent tre crdits sur un compte, quel que soit l'endroit o celui-ci est tenu La domiciliation peut tre effectue quel que soit l'endroit o le compte du crancier/dbiteur est tenu
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 23 / 26 Rgulation, article 8 Article 8: Indemnits multilaterales d'change "le but de la Commission Europenne est de crer des conditions de comptition neutres entre fournisseurs de services de paiement "... aucune indemnit multilaterale d'change ou autre rmunration agre du mme ordre ou avec mme effet ne sera applique une domiciliation Exception pour les "R-transactions", si elles sont bases sur un cot date-butoir pour les transactions transfrontalires : 01-02-2017 date-butoir pour les transactions nationales : 01-11-2012
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 24 / 26 Rgulation, article 16 Mesures transitoires Produits-niche avis de crdit (moins de 10%, 01/02/2016) Produits-niche domiciliation (moins de 10%, 01/02/2016) Permet aux fournisseurs de services de paiement de fournir aux consommateurs des services de conversion pour les paiement s nationaux jusqu'au 01/02/2016 Pays n'appartenant pas la zone Euro
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 25 / 26 Rgulation, survol par volet Date-butoir SEPAAvis de crdit et domiciliations1er Fvrier 2014 E.M. hors-zone Euro31 Octobre 2016 Date-butoir des indemnits multilatrales d'change (domiciliations) Transfrontalier1er Novembre 2012 National1er Fvrier 2017 Dmantlement du BICNational1er Fvrier 2014 (pourrait tre report par E.M. au 1er Fvrier 2016) Transfrontalier1er Fvrier 2016 Facilits de conversion ISO 20022 XML Numros de compte nationaux Utilisateurs de services de paiement 1er Fvrier 2016 (si adopt par E.M.) Dmantlement des produits-niche Avis de crdit et domiciliations1er Fvrier 2016 InteroprabilitE.M. de la zone Euro1er Fvrier 2014 E.M. hors-zone Euro31 Octobre 2016 Carte de paiement POS aboutissant une domiciliation par ex. le ELV allemand1er Fvrier 2016 source: ECB
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  • SEPA presentation "Legal" - 2012 26 / 26 Rgulation, survol des dates