sepa - frans van beers - factuurcongres 2011

SEPAWat moet ik doen als bedrijf enwie helpt mij daarbij?

Factuurcongres, Evoluon Eindhoven

17 mei 2011

Frans van Beers, Stuurgroep SEPA

SEPA – Single Euro Payments AreaEuropese ambitie van één betalingsverkeer in Europa

€

3

Wat is SEPA?• Eén Europese betaalmarkt – na fysieke euro ook giraal en cards

• Wijzigingen voor:

• gebruik rekeningnummer

• de overschrijving

• incasso

• Invoering Europese wetgeving betalingsverkeer 1-11-2009

• met name verbeterde consumentenbesecherming

• meest zichtbaar terugboektermijn incasso naar 8 weken

• Europese wetgeving (Verordening) in de maak

Voorbereiding invoering SEPA in Nederland +/- 2006 al gestart

scope SEPA veranderingen

SEPA: 4 basis elementen – 3 voor giraal

• Nederlands bankrekeningnummer IBAN (en BIC)

• Overschrijving Europese overschrijving (SCT)

• Incasso Europese incasso (SDD)

• Cards van strip naar (EMV-)chip

4

5

Wat betekent SEPA migratie voor gebruikers – algemeen 1/3

CONSUMENTIBAN

BEDRIJF

A

SEPA migratie heeft impact op

A. Gegevens nodig voor een betaling (facturering – machtiging)

6

CONSUMENTIBAN

B

BEDRIJF

A



B. Interne administratieve processen bij bedrijven


7




C. Betaalopdrachten en verantwoording (uitwisseling met de bank)

CONSUMENTIBAN

B

BEDRIJF

Debetbank

Creditbank

ISO 20222/ XML

A

C ISO 20222/ XML

C


8

Impact SEPA migratie voor gebruikers (samenvatting)

Migratie is veel werk voor grootzakelijke gebruikers en incassantenAdvies: dit jaar zelf impact analyse maken, om efficiënt te migreren als dat kan (einddata verder weg), of snel te kunnen migreren als het moet (einddata dichterbij) PM: let op budgetcyclus 2012!

Impact migratie is voor kleinzakelijke gebruikers mn. software upgradeIT leveranciers maken software SEPA geschikt om migratie pakketgebruikers mogelijk te maken.

Voor consumenten is SEPA mn. overstap naar IBANInternetbankieren wordt aangepast, automatische conversie van adresboek, aanvullen huidig nummer naar IBAN bij betalimgen naar derden.Op machtigingen moet het eigen IBAN worden ingevuld (o.a. op bankpas).

(zie bijlagen voor meer detail)

9

SEPA – nieuwe kansen voor factureerders

Elektronische machtiging bij Europese incassoAfgeven machtiging en uitvoeren kan dan volledig zonder papier. Machtiging heeft dezelfde status als een papieren variant, incl. recht op terugboeken (8 weken).

SEPA geeft impuls aan elektronisch bankierenNaar verwachting zal SEPA de voorkeur voor elektronisch bankieren (ook door particulieren) verder stimuleren. Digitale Nota, iDEAL zullen daardoor een breder bereik en meer aandacht krijgen.

Standaard betaalinstructie in ontwikkelingDe Europese overschrijving (SCT) kent een SRI – Structured Remittance Information (standaard betaalkenmerk). Deze is zelfcontrolerend en daardoor bruikbaar in nagenoeg alle kanalen.

10

SEPA migratie in Nederland - status mei 2011:

• Doelstelling één Europese betaalmarkt – onveranderd

• Huidig gebruik SEPA met name grensoverschrijdend

• Efficiency voordelen (nog steeds) op de lange termijn

• Enkele ministeries volledig SEPA voor uitgaande betalingen; bij enkele grote bedrijven voorbereidingen ver gevorderd.

• Banken, DNB, overheid werken samen aan een nationale aanpak; overgang op SEPA is intensief traject

• Tijdlijnen in komende Verordening zijn kort; urgentie voor

bedrijfsleven om voorbereidingen nu te starten

Wetgeving maakt overgang naar SEPA onvermijdelijk;bedrijven zullen in 2012 / 2013 migratie moeten doorvoeren

11

Welke ondersteuning is beschikbaar?

Eigen bank is 1e informatiebron en contractpartij voor SEPA

SEPA is al onderwerp van gesprek in accountoverleg met grote partijen. Website bank geeft basis-informatie. Planning van de overgang naar SEPA zal samen met de bank worden gemaakt; in ieder geval aangepast contract.

Afstemgroep SEPA Nederland (onderdeel MOB)

Coördineert migratie en maakt afspraken SEPA Migratieplan Nederland

Koepels (VNO-NCW, MKB, …) zijn schakel naar bedrijfsleven

Regelt centrale communicatie (IBAN – consument)

Monitor SEPA Migratie

12

Welke ondersteuning is beschikbaar? (vervolg)

IT-leverancier levert software update voor de overgang naar SEPA

Administratieve softwarepakketten (zijn) worden aangepast aan SEPA. Implementatie-impact wordt bepaald door omvang en complexiteit eigen administratie en omvang betalingsverkleer.

Kennis en ervaring IT-provider input voor eigen aanpak.

Stuurgroep SEPA (NVB) geeft informatie:

Website www.sepanl.nl en vraagbaak: [email protected]

Standaards voor Europese overschrijving en Europese incasso (Rulebooks)

Facstsheets met stappenplan voor overgang naar Europese incasso

Implementatierichtlijnen voor elektronische aanlevering (CAMT, PAIN)

http://www.sepanl.nl/

mailto:[email protected]

13

Afsluiting

SEPA MIGRATIEPLAN NEDERLANDSTATUS EN PLANNING

Mei 2009

Programmabureau SEPA [email protected]

websites: www.sepanl.nl

www.europeanpaymentscouncil.euen die van de Nederlandse banken

Update (na de?) zomer 2011

Verplichte einddata

http://www.sepanl.nl/

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/

Einde presentatie

15

Bijlagen

Hoofdlijnen impactanalyse SEPA migratie voor betalingsverkeer gebruikers

CONSUMENTIBAN

B

BEDRIJF

Debetbank

Creditbank

ISO 20222/ XML

A

CISO

20222/ XML

C

A. Gegevens nodig voor een betaling (facturering - machtiging)


C. Betaalopdrachten en verantwoording (uitwisseling met de bank)

.

16

A. Eerste analyse impact migratie gebruikers – grootzakelijke gebruikers

A. contact met klant B. in het eigen bedrijf C. contact met bank

IBAN en BIC op factuur en correspondentie

In klantcontact IBAN gaan gebruiken

Administratie aanpassen

Reconciliatie aanpassen

Processen klantcontact aanpassen

Processen aanlevering bank aanpassen

Aanlevering IBAN, ISO 20022 XML

Reporting: IBAN, BIC, format betaalinformatie

Wijziging in de eigen administratie bedrijf specifiek; zelf impactanalyse

maken om voldoende en tijdig €-budget en IT-inzet te kunnen inplannen

17

B. Eerste analyse impact migratie gebruikers – kleinzakelijke gebruikers




SEPA software release aanpassen

Interne administratie aanpassen aan software wijzigingen



Software upgrade invoeren in samenspraak met IT-provider; interne

administratieve aanpassingen daarop aan laten sluiten.

18

B. Eerste analyse impact migratie gebruikers – kleinzakelijke gebruikers




SEPA software release aanpassen

Interne administratie aanpassen aan software wijzigingen



Software upgrade invoeren in samenspraak met IT-provider; interne

administratieve aanpassingen daarop aan laten sluiten.

Timing en aanpak overgang naar SEPA wordt mede bepaald door:

- Communicatie door en met branche organisatie

- Opstelling intermediaire partijen (accountants, KvK, Belastingdienst, administratiekantoren)

- Beschikbaarheid standaard IT-oplossingen voor SEPA (software pakketten)


Interface met klant is ongewijzigd (IBAN zit “onderwater”)

SEPA wijzigingen in de iDEAL standaard intern doorvoeren

Interne administratie aanpassen aan (beperkte) SEPA wijzigingen



19

C. Eerste analyse impact migratie gebruikers – webwinkeliers

Basisopzet iDEAL wordt niet gewijzigd door SEPA:

de finale betaling zal via SCT afgehandeld gaan worden.

20

D. Eerste analyse impact migratie gebruikers – incassanten


Aanpassen machtigingsformulier


Digitaliseren machtigings informatie

Processen aanleveren incasso-opdrachten aanpassen (tijdlijnen veranderen)

Reconciliatie aanpassen

Processen klantcontact aanpasssen

Aanlevering: IBAN, ISO 20022 XML, electronische machtigingsinfo, tijdlijnen wijzigen


Grootzakelijke gebruikers – IT aanpassingen plannen en invoeren

Kleinzakelijke gebruikers – software update doorvoeren

21

E. Eerste analyse impact migratie gebruikers – consumenten

A. contact met leverancier

B. in eigen administratie

C. contact met bank

Gebruik IBAN:•krijgt IBAN van de leverancier•opgeven eigen IBAN bij afgeven machtiging of voor ontvangen betalingen

In principe geen wijzigingen nodig; adresboek in internetbankieren wordt omgezet.

Betaalopdrachten aanleveren met IBAN

Op on-line rekeningoverzicht staan IBAN rekeningnummers vermeld

Voor consumenten zit wijziging met name in het overstappen op gebruik

IBAN.


Huidige betaalmarkt (met huidig rekeningnummer)

22

•B

inn

enla

nd

•B

uit

en

lan

d

• Overschrijving • Incasso

• Enkelvoudige • overschrijving

• Verzamelbetaling• Acceptgiro

• Spoedbetaling

• Europabetaling

• Wereldbetaling

• Doorlopende incasso

• Eenmalige incasso

• Kansspelincasso

• iDEAL


Betaalmarkt in SEPA (met IBAN)

23

•E

uro

pa

•B

uit

en

•E

uro

pa

• Overschrijving • Incasso

• SEPA overschrijving

• incl. varianten

• SEPA incasso

• incl. varianten

• Wereldbetaling

•B

inn

enla

nd

•B

uit

en

lan

d


SEPA: 4 basis elementen





24

1. IBAN: langer, maar wel logisch opgebouwd

25

• 0• 1• 2• 3• 4• 5• 6• 7• 8• 9• Rekeningnummer

• I• N• G• B

• N• L

• .• .

• 0• 1• 2• 3• 4• 5• 6• 7• 8• 9• I• N• G• B• N• L• .• .

• Bankcode

• Landcode

• Controlegetal

www.ibanbicservice.nl

26

1. Overgang naar IBAN (en BIC)

• IBAN (en BIC) staan al 9 jaar op ieder afschrift (en nog steeds niet echt bekend bij een breed publiek)

• IBAN – BIC Service voorziet in een behoefte• Zowel grote batches als individuele verzoeken goed verwerkt• Ook overheidsbedrijven kunnen zich (zonder KvKnr.) aanmelden• IBAN – BIC Service blijft voor eenmalige conversie

• Gebruik BIC voor enkelvoudige betaalopdrachten binnenland – waarschijnlijk niet nodig.

• Banken zullen de bankrekeningnummers die klanten in hun internetomgeving hebben (adresboek) aanpassen voor IBAN

• IBAN zal duidelijk worden gecommuniceerd

27

1. IBAN (en BIC) voor zakelijke gebruikers• Ook zakelijke gebruikers zullen IBAN (integraal) gaan gebruiken:

• IBAN – BIC service beschikbaar (www.ibanbicservice.nl)

• IBAN nodig voor betaalopdrachten: overschrijving en incasso

• binnenkomende betalingen – betaler moet IBAN kennen

• heeft tot gevolg dat rekeningnummers in alle klantadministraties, op facturen en andere correspondentie moet worden aangepast

• IT-systemen bieden vaak de mogelijkheid voor dubbele opslag; tijdelijk dubbel bijhouden waarschijnlijk onvermijdelijk






28

2. Overschrijving wordt Europese Overschrijving

29

• Binnenlandse Overschrijving

• Acceptgiro

• iDEAL

• Spoedbetaling

• Periodieke Overschrijving

• Europabetaling

• Wereldbetaling

• Digitale Nota

• Europese Overschrijving

• Europese Overschrijving

• Wereldbetaling

• SEPA variant

• SEPA variant

• SEPA variant

• SEPA variant

• SEPA variant

• Verzamelbetaling • Europese Verzamelbetaling

2. Europese overschrijving en zakelijke gebruikers• Eindsituatie: geen verschil meer tussen binnenlandse of Europese

overschrijving, qua snelheid, kenmerken en kosten

• Bekende betaalproducten (op termijn) ook Europees te gebruiken (iDEAL, Digitale Nota, spoedbetaling)

• Acceptgiro (of alternatief) beschikbaar in SEPA:• specifiek voor gebruik in Nederland• hergebruik bestaande systemen efficiënte inpassing

• Aanpassingen hebben effect op klanten financiële administratie, communicatie met de klant, uitwisseling met de bank.

30






31

3. Incasso wordt Europese incasso

32

•O

vere

enko

mst

•V

ersc

hil

• Nederlandse Incasso • Europese Incasso

•Storneringstermijn doorlopende Incasso (56 dagen)•Verschillende deelprocessen (storneren, MOI,

blokkeren)•Huidige machtiging = Europese machtiging•Geen melding in geval van onvoldoende saldo

•Rekeningnummer • IBAN

•B2B: Debtor driven

3. Europese incasso en zakelijke gebruikers• Gemakkelijker incasso initiëren en ontvangen binnen Europa

• In Nederland per eind 2010 beschikbaar

• Huidige machtigingen blijven geldig bij standaard Europese incasso

• Europese Incasso zonder terugboekrecht komt er aan (kansspelen).

• Invoering e-mandate (internet machtigen) wordt voorbereid

33

voorbeeld nieuwe machtiging

34

Hoe gaat een elektronische machtiging werken?

35

Europese incasso; elektronische machtiging (e-Mandate)


36

bank van consument(debetbank)

machtigingenbestand

papierenmachtiging

consument incassant op het web

1. verzoek om

machtiging

bank van incassant(creditbank /

contractvoorwaarden)

http://www.google.nl/imgres?imgurl=http://www.hfdesign.nl/wp-content/themes/default/images/webwinkel.gif&imgrefurl=http://www.hfdesign.nl/&usg=__CENz6ABAHLQfn7ToGRoYjdVUq6M=&h=222&w=200&sz=19&hl=nl&start=1&itbs=1&tbnid=x1mdU6wsK9nc_M:&tbnh=107&tbnw=96&prev=/images%3Fq%3Dwebwinkel%26hl%3Dnl%26sa%3DG%26gbv%3D2%26tbs%3Disch:1

37


machtigingenbestand

papierenmachtiging


1. verzoek om

machtiging

2. uitvoeren verzoek





38


machtigingenbestand

papierenmachtiging


1. verzoek om

machtiging


3a. elektronischemachtiging(formele route)





39


machtigingenbestand

papierenmachtiging


1. verzoek om

machtiging


3b. elektronischemachtiging(operationeel)

3a. elektronischemachtiging(formele route)





sepa - frans van beers - factuurcongres 2011

Technology