Važno je s kim bankarite.

SEPA U HRVATSKOJ Je li vaše poslovanje spremno za SEPA standarde?

Sadržaj

1. Što je SEPA? 2

1.1. SEPA platni instrumenti – kreditni transfer i izravno terećenje 3

2. SEPA krajnji rokovi implementacije 4

3. SEPA XML format 4

4. SEPA kreditni transfer 5 4.1. Proces učitavanja naloga internetskim bankarstvom 6

4.2. Isplate osobnih primanja 7 4.3. Batch Booking 7 4.4. SEPA Izvještavanje 8 4.4.1. Izvadak camt.053.001.02 8 4.4.2. Unutardnevni izvod camt.052.001.02 8

5. SEPA izravna terećenja (SEPA like) u Republici Hrvatskoj 9

5.1. Osnovna (Core) shema 10 5.2. Poslovna (B2B) Shema 11 5.3. Izvršavanje naloga izravnog terećenja 11 5.4. Migracija postojećih izravnih terećenja u SEPA izravna terećenja 12

6. Ključni koraci uspješne SEPA migracije 13

7. Koje prednosti donosi SEPA? 14

8. Zašto odabrati Erste banku? 16

9. Pojmovnik 17

1. Što je SEPA? SEPA (eng. Single Euro Payments Area) predstavlja jedinstveno područje platnog prometa u eurima na kojem će potrošači, poslovni subjekti i tijela javne vlasti plaćati i primati uplate u eurima pod jednakim osnovnim uvjetima, pravima i obvezama, neovisno o njihovoj lokaciji unutar SEPA područja. SEPA područje obuhvaća 34 države: sve članice EU-a te Island, Lihtenštajn, Norvešku, Švicarsku, Monako i San Marino. Ulaskom u Europsku uniju Hrvatska je dobila obvezu usvojiti SEPA pravila za sve nacionalne i prekogranične transakcije u eurima sukladno Uredbi 260/2012 koja je obvezujuća za sve članice Europske unije.Hrvatska bankovna zajednica, u suradnji s HNB-om, donijela je odluku da će se SEPA pravila primjenjivati i na sve kunske transakcije (SEPA like), kako bi u budućnosti prelazak na euro bio što jednostavniji i brži. SEPA pravila u RH će se primjenjivati od 6. lipnja 2016. za kreditne transfere (nalozi za plaćanje u SEPA terminologiji), a od 1. veljače 2017. za izravna terećenja u kunama.

Promjene koje donosi uvođenje SEPA standarda odrazit će se na poslovanje poslovnih subjekata te sve ostale sudionike platnog prometa, kao što su banke i FINA. Konkretno, SEPA donosi novi oblik elektroničke datoteke izvoda i novi proces izravnih terećenja u kunama te promjenu datoteke naloga za plaćanje u elektroničkom obliku.Pojedinačno zadani nalozi preko internetskog bankarstva, kao i dosadašnji papirni nalozi, neće se mijenjati.

0102

1.1. SEPA platni instrumenti –

kreditni transfer i izravno terećenje

Nalog za plaćanje u SEPA terminologiji naziva se kreditni transfer (engl. Credit transfer – CT). Kreditni transfer je nacionalna ili prekogranična platna usluga kojom pružatelj platnih usluga (npr. banka) prenosi sredstva s računa platitelja na račun primatelja plaćanja temeljem instrukcije platitelja.

Prijenos s transakcijskog računa platitelja na račun primatelja, a koje inicira primatelj plaćanja preko svoje banke, zove se izravno terećenje (engl. Direct debit – DD). Izravno terećenje je platna usluga za terećenje platiteljeva računa za plaćanje, kada platnu transakciju inicira primatelj plaćanja na osnovi suglasnosti platitelja.

Primjerice, platitelj je fizička osoba koja je nekoj komunalnoj tvrtki kao primatelju plaćanja dala suglasnost da se mjesečno tereti njezin račun za obračunati iznos komunalne naknade. Komunalna tvrtka, kao primatelj plaćanja prema Banci u kojoj fizička osoba platitelj ima otvoren račun, inicira terećenje računa prema uvjetima iz suglasnosti za terećenja računa.

Pregled promjena koje donosi uvođenje SEPA standarda u Erste banci

Danas Od 6. 6. 2016. VRSTA PROMJENE

Format elektroničke datoteke zbrojnog naloga

Elektronička datoteka u XLM formatu (pain 001)

Mijenja seFormat elektroničke datoteke za isplatu plaće – postojeći zbrojni nalog

Elektronička datoteka u XML formatu (pain 001)

Postojeći elektronički izvadakNovi XML format elektroničkog izvatka (camt.053)

Uvodi se dodatni format

Trenutačno ne postoji Unutar dnevni izvadak (camt.052)

Uvodi se nova usluga

Trenutačno ne postoji Batch Booking

2. SEPA krajnji rokovi implementacije Kod država članica koje nemaju euro kao nacionalnu valutu krajnji rok za uvođenje SEPA standarda je 31. listopada 2016. Prema Nacionalnom planu migracije na SEPA-u, definirani su rokovi za implementaciju SEPA pravila i standarda za plaćanja i izravna terećenja:

– nacionalna plaćanja u kunama i nacionalna i prekogranična plaćanja u eurima – 6. lipnja 2016.

– izravna terećenja u kunama – 1. veljače 2017.

3. SEPA XML format Dosadašnji format elektroničke datoteke zbrojnog naloga u SEPA shemi mijenja se i postaje ISO 20022 XML datoteka.

XML datoteka je standard formiranja XML SEPA poruke baziran na ISO 20022 standardu. Tehnička validacija XML poruke provodi se korištenjem XSD sheme. XSD shema definira elemente koji se mogu koristiti, obveznost elemenata (obvezno ili opcionalno korištenje), sadržaj elemenata i u nekim slučajevima sam sadržaj (u pojedinim slučajevima sadržaj elementa može biti samo kod naveden u listi kodova ISO organizacije). Kod učitavanja pain.001 koristi se HR XSD shema za pain.001 koja definira elemente važeće za primjenu samo u RH, ali u koju su ugrađena i dodatna polja koja podržavaju non SEPA naloge, a sve s ciljem kako bi banke i klijenti imali jedinstvenu XSD shemu za datoteku pain.001, za sve vrste platnih transakcija.

HR XSD shema nalazi se na linku http://www.sepa.hr/upute-za-korisnike/

0304

4. SEPA kreditni transferSEPA kreditni transfer je, uz SEPA izravna terećenja, glavni način plaćanja koji se koristi u jedinstvenom području platnog prometa u eurima.

Sukladno usvojenom Planu migracije na SEPA-u u RH će se u nacionalnom platnom prometu u kunama primjenjivati SEPA pravila, tzv. SEPA like shema.

SEPA pravila se odnose na elektroničke naloge za plaćanje. Postojeći zbrojni nalog u potpunosti izlazi iz upotrebe i XML format prema SEPA pravilima postaje obavezan od 6. lipnja 2016. za sve banke u RH.

XML poruka pain.001.001.03 je elektronička datoteka namijenjena za iniciranje nacionalnih, prekograničnih i međunarodnih kreditnih transfera prema standardu ISO 20022 (XML Customer Credit Transfer Initiation message), koju poslovni subjekti dostavljaju banci na izvršenje. U XML poruci pain.001 mogu biti sljedeći nalozi za plaćanje:

a) SEPA kreditni transferi u valuti EURb) Kreditni transferi u valuti HRK po SEPA pravilima c) Ostali (non SEPA) kreditni transferi

6. lipnja 2016.

SEPA kreditni transfer:

– odnosi se samo na plaćanja u eurima između zemalja sudionica SEPA platnog sustava

– transakcijski računi platitelja i primatelja su u IBAN formatu, a pružatelji platnih usluga (banke) platitelja i primatelja plaćanja su definirani BIC-om

– platitelj i primatelj plaćaju naknade samo svom pružatelju platne usluge – opcija troška SHA

– iznos platne transakcije nije ograničen – maksimalno vrijeme izvršenja za SEPA kreditne

transfere je jedan radni dan, što je u skladu s EU PSD (engl. Payment Service Directive) koja je u Republici Hrvatskoj implementirana Zakonom o platnom prometu

– platne transakcije se obavljaju u skladu sa ISO 20022 XML formatom platnih poruka

Kreditni transfer u HRK po SEPA pravilima usklađen je sa zahtjevima SEPA kreditnog transfera uz sljedeće nacionalne specifičnosti (SEPA like shema):

– valuta plaćanja HRK – model i poziv na broj odobrenja i terećenja

Ostali (non SEPA) kreditni transferi:

– nacionalni nalozi za plaćanje u svim ostalim valutama, osim valute HRK i EUR

– nacionalni nalozi za plaćanje u EUR, ako ne zadovoljavaju SEPA kriterije

– prekogranični nalozi za plaćanje u EUR, ako ne zadovoljavaju SEPA kriterije

– prekogranični nalozi za plaćanje u valutama različitim od EUR

– međunarodni nalozi za plaćanje u svim valutama (uključivo i u valuti HRK)

4.1. Proces učitavanja naloga

internetskim bankarstvom

Banka omogućava učitavanje svih navedenih SEPA i non SEPA platnih transakcija u datoteci pain.001 internetskim bankarstvom (Erste NetBanking).

FINA konverter

– hrvatske banke u suradnji s FINA-om pružaju alat za konverziju postojećeg formata zbrojnog naloga u novi SEPA XML format

– aplikacija konverter zbrojnog naloga klijentima će biti besplatna za korištenje do 1.studenog 2017.

– aplikacija i korisnička uputa objavljena su na linku http://www.sepa.hr/upute-za-korisnike/

Datoteka pain.001 može sadržavati više grupa naloga s različitim valutama, ali unutar jedne grupe naloga dozvoljeno je korištenje samo jedne valute, odnosno u grupi se mogu nalaziti samo nalozi u jednoj valuti. Ako se u jednoj grupi naloga ipak nađu nalozi u različitim valutama, cijela grupa naloga će se odbiti s kodom i opisom greške. Nastavno na navedeno u datoteci pain.001 mogu biti sljedeće posebne grupe naloga:

– nacionalna plaćanja u kunama – nacionalna plaćanja u EUR – prekogranična plaćanja u kunama – prekogranična plaćanja u EUR – međunarodna plaćanja u kunama – međunarodna plaćanja u nekoj od stranih valuta – nalozi isplate osobnih primanja

Tijekom učitavanja datoteke pain.001 kontrolira se ispravnost podataka.

U slučaju greške na podacima, kreira se datoteka pain.002 u kojoj su navedene greške iz zaprimljene datoteke pain.001. Dodatno je omogućen ispravak grešaka putem elektronskog bankarstva.

Pravila formiranje datoteke pain.002:

– datoteka se uvijek formira samo kod učitavanja datoteke pain.001, tj. kao rezultat formalnih i logičkih kontrola kod učitavanja datoteke pain.001

– sadrži samo neispravne naloge ili grupe naloga – uvijek je vezana uz odgovarajući pain.001 – podaci se dinamički mijenjaju ovisno o nalozima koji

su ispravljeni na ručnom ispravku – pain.002 je strukturiran prema jedinstvenim

pravilima ISO 20022 XML standarda – format datoteke pain.002 sa pravilima punjenja se

nalazi na linku: http://www.sepa.hr/upute-za-korisnike/

0506

4.2. Isplate osobnih primanja

Implementacijom SEPA-e, dosadašnji format elektroničke datoteke za isplatu osobnih primanja (zbrojni nalog - vrsta naloga u datoteci 4: plaće, ostala redovna i povremena primanja) klijenti će moći zamijeniti XML datotekom pain.001 te odabrati jednu banku preko koje će izvršavati sve naloge za isplatu osobnih primanja. Račun terećenja je u banci u koju se dostavlja pain.001 datoteka, a banka prosljeđuje naloge u korist računa drugih banaka u kliring koji ih dalje prosljeđuje u banke primatelja plaćanja (banke u kojima zaposlenici imaju otvoren račun).

– poslovni subjekt može odabrati jednu banku preko koje će izvršavati sve naloge osobnih primanja u datoteci pain.001 (račun terećenja je u banci u koju se dostavlja XML datoteka)

– banka prosljeđuje naloge u banke primatelja plaćanja (banke u kojima zaposlenici imaju otvoren tekući račun)

Kako bi grupa naloga u datoteci u Erste banci bila prepoznata kao grupa s nalozima za isplatu osobnih primanja, u nastavku su opisane specifičnosti kreiranja XML poruke odnosno sadržaj elemenata/polja za potrebe ispostavljanja naloga za isplatu osobnih primanja, ostalim redovnim i povremenim davanjima.

– Nalozi za isplatu osobnih primanja, ostalih redovnih i povremenih davanja popunjavaju se sukladno pozitivnim zakonskim propisima

– Potrebno je unutar datoteke formirati posebnu grupu naloga koja će sadržavati samo naloge isplate osobnih primanja.

Za potrebe ispostavljanja naloga za isplatu plaća, sljedeća polja se popunjavaju na specifičan način:

– 2.3 - Batch Booking (Način terećenja računa platitelja) – obvezan podatak je true

– 2.14 – Category Purpose (Kategorija namjene)/Code (Kod) – obavezan podatak SALA

– 2.127 – Purpose (Šifra namjene)/Code (Kod) – obavezan podatak SALA

– u polju 2.116 <Id> IBAN primatelja je transakcijski račun fizičke osobe (prepoznat po drugom dijelu IBAN-a koji započinje sa 31, 32 ili 35)

Ako neki od navedenih uvjeta nije zadovoljen na svim nalozima u grupi, nalozi će se provesti, ali Banka neće biti u mogućnosti osigurati tajnost podataka o osobnim primanjima i identificirati eventualno dodijeljene posebne ovlasti za isplatu naloga osobnih primanja te će se primjenjivati tarife za redovne naloge.

Nemogućnost osiguravanja tajnosti podataka, posebnih ovlasti i primjene posebnih tarifa vrijedi i u slučajevima kada se Klijent nalazi na listi Poslodavaca koji ne uplaćuju doprinose, a koju formira Porezna uprava. Naime, prema Zakonu o izmjenama i dopunama Zakona o doprinosima objavljenog u NN 143/2014 i Pravilniku o izmjenama i dopunama Pravilnika o doprinosima NN 157/2014, banka je dužna izvršiti provjeru jesu li, istodobno uz naloge za plaćanje za isplatu plaće, predani i nalozi za plaćanje za uplatu doprinosa sa svim obveznim elementima propisanima Naredbom o načinu uplaćivanja prihoda proračuna, obveznih doprinosa te prihoda za financiranje drugih javnih potreba, za godinu u kojoj se nalozi predaju. Nastavno na navedeno, klijenti koji se nalaze na listi Porezne uprave mogu učitati datoteku pain.001 isključivo bez podatka true u polju 2.3 (Batch booking) u grupi s isplatama osobnih primanja. Banka će izvršiti potrebne provjere te provesti naloge isplate osobnih primanja ukoliko su ispunjeni uvjeti iz Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o doprinosima objavljenog u NN 143/2014 i Pravilnika o izmjenama i dopunama Pravilnika o doprinosima NN 157/2014.Popunjavanje svih ostalih polja je sukladno opisu iz poglavlja 8. Upute za klijente pain .001. - Standard ISO 20022 XML za iniciranje poruka kreditnog transfera (pain.001.001.03) objavljene na službenim stranicama SEPA-e: www.sepa.hr

4.3. Batch Booking

Batch Booking predstavlja funkcionalnost u elektroničkoj XML datoteci koja se uvodi implementacijom SEPA-e.

Polje Batch Booking u datoteci plaćanja pain.001 označava terećenja računa platitelja u ukupnom iznosu, a odobravanje računa primatelja u pojedinačnim iznosima.

U XML datoteci pain.001 kod Batch Booking usluge potrebno je kreirati posebnu grupu naloga s oznakom polja 2.3 <BtchBookg> kako bi transakcije bile prepoznate kao Batch Booking nalozi.

Funkcionalnost Batch Bookinga označava se prema sljedećim pravilima:

– ako je polje popunjeno s oznakom true, grupa naloga bit će prepoznata kao Batch Booking grupa te će se na prometu računa klijenta vidjeti ukupan iznos terećenja za sve naloge u grupi

– ako je polje popunjeno s oznakom false ili nije popunjeno, grupa naloga će se obraditi na standardan način i na prometu po računu klijenta vidjet će se pojedinačne stavke terećenja za svaki nalog

4.4. SEPA Izvještavanje

Implementacijom SEPA-e uvode se dva nova tipa izvoda za klijente poslovne subjekte - izvadak camt.053.001.02 i unutardnevni izvadak camt.052.001.02. Novi tipovi izvadaka u XML formatu pružaju veći skup informacija o pojedinoj transakciji bez obzira na to je li transakcija nastala kao posljedica obrade kreditnog transfera ili izravnog terećenja.

Postojeći tipovi izvadaka (papirni izvod, HTML format, excel (csv) format) ostaju važeći i ne mijenjaju se odnosno ugovaranjem novih tipova izvoda ne isključuju se postojeći.

4.4.1. Izvadak camt.053.001.02

Izvadak camt.053.001.02 (Bank to Customer Account Report) sadrži podatke o stanju računa, proknjiženim stavkama prometa terećenja i odobrenja. Izvadak po računu kreira se i dostavlja prema ugovorenoj dinamici (po promjeni, tjedno ili mjesečno) na e-mail adresu za dostavu izvoda i/ili se može preuzeti putem internetskog bankarstva.

– pruža precizne, detaljne i strukturirane informacije po svim stavkama na računu

– omogućava efikasnije upravljanje novčanim sredstvima

– strukturiran je prema jedinstvenim pravilima ISO 20022 XML standarda

4.4.2. Unutardnevni izvod camt.052.001.02

Unutardnevni izvod camt.052.001.02 (Bank to Customer Account Report) sadrži podatke o proknjiženim stavkama prometa terećenja i odobrenja te osnovne podatke o stavkama prometa. Unutardnevni izvod se može generirati više puta dnevno, u različitim vremenskim presjecima tijekom dana.

– omogućava naprednije upravljanje novčanim sredstvima praćenjem prometa i stanja po računu u stvarnom vremenu

– sadrži informacije računa u različitim vremenskim presjecima tijekom dana

– strukturiran je prema jedinstvenim pravilima ISO 20022 XML standarda 07

08

Karakteristike Grupe naloga s oznakom Batch Booking: – nalog s opcijom Batch Booking moguće je zadati:

u Banci, učitavanjem datoteke pain.001 Erste NetBankingom, u FINA-i izadavanjem datoteke pain.001 na blagajni ili preko FINA e-plaćanja

– Datoteka pain.001 može sadržavati više grupa naloga nacionalnih plaćanja u kunama

Batch Booking se odnosi na sljedeće grupe naloga: – nacionalna plaćanja u kunama – nalozi isplate osobnih primanja

Grupa naloga s opcijom Batch Booking mora se potpisati kao cijela grupa te se svi nalozi potpisuju i izvršavaju skupno i to grupa po grupa prema redoslijedu iz datoteke.Da bi grupa označena kao Batch Booking bila prihvaćena kao ispravna, svi nalozi u grupi moraju biti ispravni. Ako je pojedini nalog u grupi neispravan, cijela grupa bit će odbijena s kodom i opisom greške (poruka će se prikazati na NetBanking ekranu) te će se generiratipain.002 datoteka.

5. SEPA izravna terećenja (SEPA like) u Republici HrvatskojSEPA izravna terećenja (SEPA Direct Debit, u nastavku: SDD) u Republici Hrvatskoj, sukladno dogovorenom Nacionalnom planu migracije na SEPA-u, radit će se isključivo u kunama.

Osnovne značajke SEPA izravnog terećenja u Hrvatskoj:

– „SEPA like“ shema znači da se transakcije provode u kunama, ali prema SEPA pravilima

– svaki SEPA platitelj ima jedinstveni identifikator platitelja

– potpisom suglasnosti platitelj daje pristanak primatelju za iniciranje naloga SEPA izravnog terećenja na teret njegovog transakcijskog računa

– primatelj plaćanja je obavezan obavijestiti platitelja o iznosu i datumu terećenja njegovog računa

– primatelji se moraju pridržavati definiranih rokova slanja XML datoteka za naplatu izravnih terećenja u banku

– u XML datoteci mora biti jasno naveden datum izvršenja, tj. naplate izravnih terećenja

U SEPA izravnim terećenjima sudjeluju: – primatelj (Creditor) – inicira izravno terećenje i

određuje račun koji će se odobriti – platitelj (Debtor) – imatelj transakcijskog računa koji

će se teretiti – banka primatelja (Creditor Bank) – banka u kojoj

primatelj ima račun i koja je sklopila ugovor s primateljem o pružanju SDD usluge

– banka platitelja (Debtor Bank) – banka u kojoj se vodi račun terećenja i koja provodi terećenje računa platitelja

Definirane su dvije sheme: – osnovna (Core) shema za potrošače i – poslovna (B2B) shema namijenjena poslovnim

subjektima kao korisnicima

10b. HRK

6. Iniciranje plaćanja

7. SDD nalog

10. Transakcija (HRK)

1. veljače 2017.

Platitelj

1. Suglasnost

2. Popunjena suglasnost

4. Prethodna obavijest

9. Terećenje 10a. HRK

8. Izvadak / potvrda o izvršenoj transakciji

3. Dematerijalizacija suglasnosti 5. Zadavanje

datoteke sa slogovima izravnih terećenja

11. Odobrenje primatelja

Primatelj

CMS - Mehanizamobračuna i namirenja platnih transakcija

Platiteljeva banka

Tijek informacije Tijek novca

Primateljeva banka

5.1. Osnovna (Core) shema

Osnovne promjene i novosti SEPA izravnog terećenja za primatelja prema SDD Core shemi u odnosu na postojeća izravna terećenja su:

– korisnici odnosno platitelji suglasnost za izravno terećenje daju direktno primatelju

– posebni ugovorni odnosi s bankama (mogućnost ugovaranja usluge samo s jednom bankom kojoj će se slati svi nalozi za izravno terećenje bez obzira na to u kojoj banci je otvoren račun platitelja)

– primatelj mora imati internu informatičku podršku za iniciranje naloga za izravno terećenje u XML pain.008 poruci prema ISO20022 standardu

– jedinstven i automatiziran način obrade odbijenih poruka i povrata (R-transakcije) uz mogućnost zaprimanja izvoda (camt poruke).

Transakcije SEPA izravnog terećenja su transakcije odvojene od ugovora koji se sklapa između korisnika usluge (platitelja) i primatelja. Ugovorni odnos između korisnika usluge (platitelja) i primatelja ne odnosi se na banku primatelja i banku platitelja.

Sukladno Nacionalnom planu migracije na SEPA-u, provest će se migracija postojećih izravnih terećenja na SEPA izravna terećenja.

Najvažnije prednosti koje SEPA Core shema izravnih terećenja nudi primateljima:

– standardiziran i efikasan način naplate – mogućnost definiranja točnog datuma naplate – sigurnije izvršenje naplate unutar prethodno

definiranog vremenskog roka – mogućnost optimizacije tijeka novca i upravljanja

likvidnošću – jednostavno praćenje izvršenja naplata – mogućnost automatizacije rješavanja R-transakcija

poput: odbijanja (Reject), povrata (Return i Refund) ili poništenja (Reversal)

– mogućnost naplate od svih platitelja korištenjem jedinstvenog platnog instrumenta (datoteka pain.008)

Najvažnije prednosti koje SEPA shema izravnih terećenja nudi platiteljima:

– prema Shemi platitelji su potrošači koji imaju otvoren transakcijski račun vrste 31 (žiro-račun) i/ili 32 (tekući račun)

– jednostavan način plaćanja računa, bez rizika od posljedica zakašnjelog plaćanja

– jednostavno praćenje terećenja na izvodima transakcijskih računa

– potpisivanje Suglasnosti – brza i jednostavna procedura povrata novca, bez

pitanja, dostupna unutar osam tjedana od datuma terećenja

5.1. 1. Razlike između postojećih i SEPA izravnih terećenja u SEPA osnovnoj (Core) shemiPostojeća izravna terećenja (ugovorni trajni nalozi) SEPA osnovno izravno terećenje

Korisnici usluge Potrošači Potrošači

Sklapanje usluge Potpisivanje suglasnosti kod banke ili primatelja, sklapanje ugovora kod banke ili primatelja

Potpisivanje suglasnosti kod primatelja

Datum naplate Naplata se izvršava nakon slanja podataka za naplatu

Jasno je definiran datum naplate te platitelj naloge šalje sukladno datumu naplate

Pravo povrata U roku od 13 mjeseci pravo na povrat za neautoriziranu platnu transakciju

Potrošač ima pravo u roku od 8 tjedana na bezuvjetni povrat uplaćenih novčanih sredstava, a u roku od 13 mjeseci pravo povrata za neautoriziranu platnu transakciju

Identifikator primatelja

Ne postoji jednoznačno definiran identifikator primatelja

Definiran je identifikator primatelja koji se koristi prilikom sklapanja suglasnosti i izvođenja naloga izravnih terećenja

Izvođenje naloga izravnog terećenja

Primatelj plaćanja naloge izravnih terećenja šalje u svaku pojedinačnu banku u kojoj platitelji imaju račun

Primatelj može odabrati jednu banku u koju šalje naloge za primatelje koji imaju račune otvorene u različitim bankama

Prethodna obavijest Ne postoji obaveza slanja prethodne obavijesti Primatelj je obavezan poslati informaciju o iznosu i datumu naplate izravnog terećenja prije izvršenja naloga izravnog terećenja – prethodna obavijest

0910

5.2. Poslovna (B2B) Shema

Pravila Poslovne HRK SDD Sheme temelje se na Osnovnoj HRK SDD Shemi uz dodavanje specifičnosti za provedbu poslovnih izravnih terećenja između dva poslovna subjekta.

Osnovne razlike u odnosu na Osnovnu shemu su: – poslovni subjekt platitelj u obvezi je u banku platitelja

dostaviti suglasnost na uvid – banka platitelja u obvezi je provjeriti podatke o

suglasnosti iz pristiglog naloga izravnog terećenja s podacima zaprimljene suglasnosti

– platitelj nema pravo na povrat novca za autorizirane platne transakcije - ne postoji automatsko pravo povrata u roku od 8 tjedana

5.3. Izvršavanje naloga izravnog

terećenja

– Primatelj plaćanja mora najranije 14 dana prije datuma izvršenja (dan D), u elektroničkom obliku, naloge izravnog terećenja poslati u banku primatelja. Banka primatelja mora najkasnije jedan međubankovni radni dan prije datuma izvršenja, naloge platitelja koji imaju račun u drugoj banci, poslati u klirinški sustav (NKS) koji naloge prosljeđuje u banke platitelja.

– Sve banke će definirati terminske planove zaprimanja i obrade naloga izravnog terećenja. Dodatno, banke će definirati i terminski plan izvršenja naloga izravnih terećenja na datum izvršenja temeljem kojeg platitelji moraju osigurati pokriće na računu.

– Nalozi izravnog terećenja izvršavaju se u punom iznosu. Ako na računu platitelja nema dovoljno sredstava, primatelj dobiva poruku o neizvršenom nalogu izravnog terećenja.

Platitelj od svoje Banke može zatražiti: – da ograniči naplatu izravnog terećenja na određeni

iznos ili vremenski okvir, ili oboje – da blokira sva izravna terećenja računa platitelja ili

da blokira sva izravna terećenja, po nalogu jednog ili više navedenih primatelja plaćanja (“crna lista”), ili da odobri samo izravna terećenja po nalogu jednog ili više navedenih primatelja plaćanja (“bijela lista”)

Erste banka će svojim platiteljima omogućiti sve navedene mogućnosti zaštite po transakcijskim računima (kunski tekući ili žiro račun potrošača).

Identifikator primateljaU svrhu jednoznačne identifikacije primatelja, svaki primatelj u SEPA izravnom terećenju dobiva jedinstveni identifikator. Informacija o identifikatoru primatelja sastavni je dio suglasnosti za izvršenje SEPA izravnih terećenja i prosljeđuje se prilikom svakog izvršenja naloga izravnog terećenja.Primatelj može zatražiti jedinstveni identifikator u banci s kojom je odlučio izvršavati naloge izravnog terećenja. Jednom definirani identifikator koristi se u svim bankama. U Republici Hrvatskoj sastavni dio identifikatora je OIB primatelja.

Primatelj može zatražiti jedinstveni identifikator u svojoj banci.

SuglasnostPreduvjet izvršavanja naloga izravnog terećenja je potpisivanje suglasnosti. Platitelj popunjava svoje podatke na suglasnosti i daje ju primatelju. Suglasnost može biti u papirnatom obliku koju će platitelj vlastoručno potpisati. Papirnata suglasnost može se pohranjivati kao izvorni dokument ili u digitaliziranom obliku u skladu s nacionalnim zakonskim propisima.

Potpisom suglasnosti platitelj daje pristanak primatelju za iniciranje naloga SEPA izravnog terećenja na teret njegovog transakcijskog računa.

Sadržaj suglasnosti definiran je i opisan Pravilima osnovne HRK SDD sheme i može sadržavati obavezne i neobavezne atribute. Shema propisuje sadržaj, ali ne i oblik obrasca.

Obrazac Suglasnosti mora sadržavati obavezne atribute: – identifikator suglasnosti (nije propisan sadržaj) -

definira primatelj, osigurava jedinstvenost – identifikator primatelja –dobiva se registracijom

preko odabrane banke – podatke o platitelju – IBAN platitelja – podatke o primatelju – vrsta plaćanja (ponavljajuće ili jednokratno) – mjesto i datum potpisa – potpis platitelja

Obrazac Suglasnosti može sadržavati i neobavezne atribute:

– identifikacijska oznaka platitelja (preporuka OIB) – naziv stvarnog dužnika – identifikacija stvarnog dužnika (preporuka OIB) – naziv krajnjeg primatelja – identifikacija krajnjeg primatelja plaćanja

(preporuka OIB) – identifikacijska oznaka osnovnog ugovora – opis ugovora

Primatelj čuva suglasnost, a po potrebi mora dati informaciju o suglasnosti i banci platitelja.

– nakon prihvaćanja suglasnosti, primatelj mora dematerijalizirati (elektronički pohraniti) podatke sa suglasnosti, arhivirati dokument i čuvati ga prema zakonskim propisima

– nalozi SEPA izravnog terećenja sadrže i podatke o suglasnosti

– izmjene/otkazivanje/opoziv suglasnosti provode primatelj i platitelj, bez uključivanja njihovih banaka

– primatelj je dužan dematerijalizirati podatke koji se odnose na izmjene / otkazivanje / opoziv suglasnosti

– nalozi SEPA izravnog terećenja sadrže podatke o izmjeni / otkazivanju / opozivu suglasnosti

Platitelj može opozvati suglasnost u bilo kojem trenutku. Suglasnost automatizmom prestaje važiti 36 mjeseci nakon zadnjeg pokušaja izvršenja (neaktivna suglasnost). Primjer suglasnosti možete pogledati na stranici 21.

Prethodna obavijestPrije slanja naloga izravnog terećenja svojoj banci primatelj je dužan obavijestiti platitelja o iznosu i datumu izvršenja SDD naloga. Ova se obavijest može poslati zajedno s ostalim obavijestima kao njihov dio (npr. račun) ili zasebno.

Prethodna obavijest bi trebala uključivati i: – raspored plaćanja niza ponavljajućih SEPA izravnih

terećenja za dogovoreno razdoblje – pojedinačnu uputu o SDD nalogu za određeni datum

izvršenja

Primatelj prethodnu obavijest mora poslati platiteljima barem 14 kalendarskih dana prije datuma izvršenja, osim ako je drugačiji vremenski tijek dogovoren između platitelja i primatelja.

Nije propisan način slanja prethodne obavijesti pa platitelj može poslati pismo, faks, sms ili e-mail. Dodatno, račun se može smatrati prethodnom obavijesti. Banke ne kontroliraju je li primatelj poslao prethodnu obavijest platitelju. Način i vremenski tijek obavijesti ovise o ugovornom odnosu između primatelja i platitelja.

R - transakcijeTransakcije SEPA izravnog terećenja koje rezultiraju iznimnom obradom nazivaju se R-transakcije.

R-transakcije inicirane u sklopu SDD sheme moraju se obraditi sukladno propisanim pravilima sheme i mogu nastati prije i nakon obračuna.

Prije obračuna: – REFUSAL odbijanje naloga na zahtjev platitelja – REJECTodbijanje naloga naplate od banke primatelja,

kliringa, banke platitelja – REVOCATION opoziv naloga na zahtjev primatelja – REQUEST FOR CANCELLATION opoziv na zahtjev

banke primatelja (može inicirati samo banka)

Nakon obračuna: – RETURN povrat na zahtjev banke platitelja – REFUND povrat na zahtjev platitelja (8 tjedana i/ili

13 mjeseci) – REVERSAL poništenje na zahtjev primatelja

Za svaku R-transakciju Pravila Osnovne i Poslovne HRK SDD Sheme definiraju pravila i rokove izvršenja.

5.4. Migracija postojećih izravnih

terećenja u SEPA izravna terećenja

Prema Nacionalnom planu migracija, primjena pravila SEPA izravnih terećenja u kunama počinje 1. veljače 2017. Primatelji plaćanja i banke moraju se prilagoditi novim pravilima te obavijestiti platitelje o promjenama. Sukladno pravilima sheme, postojeći ugovori i suglasnosti o izravnim terećenjima migriraju se kod primatelja i dobivaju jedinstvene identifikatore suglasnosti i ostale obavezne elemente suglasnosti. Primatelji su, sukladno zakonskoj regulativi, u obavezi svim postojećim platiteljima dostaviti uvjete usluge izravnog terećenja i suglasnosti prije početka primjene nove sheme.

1112

SEPA cheklista: od A do SEPA

6. Ključni koraci uspješne SEPA migracijePrema Nacionalnom planu migracije na SEPA-u, rok za migraciju postojećih kreditnih transfera u kunama na HRK Sepa Credit Transfer shemu u RH je 6. lipnja 2016.

Za poslovne subjekte to znači da:

– od 6. lipnja 2016. više ne mogu u banku dostavljati datoteke u elektroničkom formatu zbrojnog naloga, već moraju koristiti XML datoteku pain.001 za sva plaćanja u elektroničkom obliku (kunski, prekogranični i međunarodni nalozi, isplate osobnih primanja i sl.)

– imaju mogućnost objedinjavanja naloga za plaćanje u svim valutama u jednoj datoteci

Kako biste započeli proces prilagodbe, ključno je razumijevanje utjecaja SEPA-e na vaše poslovanje i planiranje potrebnih aktivnosti. Kao članica Erste Grupe, Erste banka je prikupila iskustva zemalja članica u kojima je implementirana SEPA shema te vam predlažemo ključne korake koje je potrebno provesti za uspješnu migraciju:

1. Procijenite jeste li spremni za SEPA promjene

Procjenu tehničke i organizacijske spremnosti vašeg poduzeća možete provesti kroz provjeru niže navedenih

ključnih elemenata: – utjecaj SEPA na vaše organizacijske jedinice(npr. IT

odjel, računovodstvo, prodajna mreža itd. ) – utjecaj SEPA na postojeće interne procese (npr.

iniciranje plaćanja, odbijanje naloga, isplata osobnih primanja, arhiviranje, komunikacija prema klijentima)

– mogućnost generiranja novog XML formata datoteka

Usklađenost SEPA pravila sa internim formatima izvještavanja i bankovnim kanalima

2. Analiza i detaljan plan procesa migracije

Pravovremeno planiranje i upravljanje projektom migracije će vam omogućiti da alocirate i osigurate potrebne resurse i budžet za razvoj projekta poštivajući zakonske rokove migracije. Sljedeći popis aktivnosti vam može pomoći pri provedbi procesa:

– definiranje vremenskog tijeka projekta – definiranje komercijalne, financijske i organizacijske

strategije – definiranje SEPA budžeta – postavljanjeSEPA projekta kao prioriteta unutar vaše

organizacije – postavljanje akcijskog plana s ključnim koracima SEPA

implementacije

3. Operativne i tehničke izmjene

Priprema poslovanja novom XML formatu: – prilagodite svoje poslovne sustave kako biste bili u

skladu s novim XML formatom – procijenite utjecaj i mogućnosti novih SEPA polja

Procjena aktivnosti Planiranje Tehničke prilagodbe Testiranje Provedba

Izrada SEPA poslovnog plana

Plan migracije XML format Planiranje testiranja Obavještavanje platitelja*

Procjena utjecaja SEPA-e na interne procese i organizacijske jedinice

Opseg projekta Upravljanje Suglasnostima*

Provedba testiranja Plan provedbe

Proces podrške klijentima*

Plan edukacije Izvještavanje Migracija

Provedba i početak SEPA poslovanja

*Samo za SEPA izravna terećenja

Preporuka je proces podijeliti na sljedeće faze:

– odredite formate izvadaka i izvještaja koje ćete koristiti te provjerite pruža li vam banka mogućnost slanja istih u XML formatu

– iskoristite mogućnost automatskog prijema pogrešno poslanih i odbijenih naloga

– identificirajte kako ćete upravljati novim povratnim kodovima SEPA transakcija

– automatizirajte poslovne procese – ubrzajte i olakšajte knjiženje

– kontaktirajte informatičku podršku za svoj poslovni sustav – provjerite podržava li SEPA plaćanja

– integrirajte nove SEPA terminske planove u svoje sustave riznice

– testirajte proces: pošaljite testnu XML datoteku preko svoje banke

4. Trening i osposobljavanje

– izrada plana edukacijskih aktivnosti za osoblje na koje će SEPA utjecati, prema uputama za korisnike i vodič za migraciju Erste banke, te ostale dostupne materijale i upute na internetskoj stranici www.sepa.hr

5. Dočekajte spremni SEPA-u…

Naše preporuke – prilagodite datoteku zbrojnog naloga novom XML

formatu te provjerite novi format koji namjeravate koristiti sa svojom bankom

– izbjegavajte migraciju u zadnji čas i napravite sve potrebne predradnje prije krajnjeg datuma (6. lipnja 2016.) kako biste spremno dočekali promjene u platnom prometu

– oslonite se na stručnost i iskustvo svoje banke te SEPA proizvode i usluge koje vam nudi, a koji će vam olakšati proces migracije

– iskoristite vodiče i upute za klijente koji će vam pružiti sve potrebne informacije oko procesa migracije

– SEPA projektni tim Erste banke aktivno radi na implementaciji SEPA te će vas pravovremeno obavještavati o svim SEPA novostima i aktivnostima te vam pružiti podršku tijekom projekta

– odaberite financijskog partnera koji će vas pratiti kroz cjelokupan proces prilagodbe i pružati vam potrebnu podršku je jedan od ključnih elemenata uspjeha u procesu SEPA migracije

7. Koje prednosti vam donosi SEPA?

– SEPA omogućava da sva EURO plaćanja budu provođena po istim pravilima i s istim rokom izvršenja unutar cijele SEPA regije

– jednako vrijeme izvršenja doznaka za sve transakcije u eurima unutar EU/EEA (Erste banka je već ulaskom u EU uvela datum izvršenja d+1 za sva nacionalna i prekogranična plaćanja)

– standardizacija => SEPA shema temelji se na primjeni jedinstvenog europskog standardiziranog formata (ISO XML 20022) umjesto različitih formata od zemlje do zemlje

– korištenje prihvaćenih standarda i podataka olakšava iniciranje, izvršenje i usklađivanje plaćanja na bazi neprekinute obrade (engl. STP – Straight Through Processing)

– jedinstvena pravila i smanjivanje tehničkih, pravnih i tržišnih barijera između zemalja SEPA regije omogućuju lakše širenje poslovanja u regiji

– mogućnost konsolidacije i pojednostavljenja financijskog poslovanja redukcijom bankovnih računa, a time i smanjenje troškova

– olakšan razvoj suvremenih digitalnih usluga, poput e-računa ili mobilnih plaćanja

– u Hrvatskoj će se sve platne transakcije u kunama zadavati u istom XML formatu naloga za plaćanje kao i platne transakcije u eurima

– u izravnim terećenjima, prema SEPA pravilima, odbijene poruke i povrati obrađuju se na predvidiv i automatiziran način

1314

Temeljni SEPA proizvodi – SEPA Credit Transfer za standardna i

hitna plaćanja – SEPA Direct Debit: osnovna i B2B shema

Temeljne prednosti – mogućnost procesa STP obrade u više

od 20 EU zemalja – pristup lokalnom i europskom sustavu

kliringa – SEPA shema temelji se na

primjeni jedinstvenog europskog standardiziranog formata (ISO XML 20022),umjesto dosadašnjih formata koji se razlikuju od zemlje do zemlje

Podrška i praćenje

Upute za korisnike i vodič za migraciju – naš praktični vodič pružit će vam sve potrebne

informacije o procesu migracije (uključujući i informacije specifične za Hrvatsku). Isto tako pomoći će vam da sami procijenite utjecaj i mogućnosti novih SEPA proizvoda i usluga

Stručni savjeti i podrška – stručnjaci iz SEPA projektnog tima Erste banke

imaju iskustvo i know-how i pružit će vam podršku tijekom cijelog procesa migracije

Praćenje – osigurat ćemo tim za informatičku podršku svim

korisnicima tijekom testova slanja datoteka u XML formatu

FINA konverter – hrvatske banke u suradnji sa FINA-om pružaju

alat za konverziju datoteka zbrojnog naloga u XML format

SEPA ŠALABAHTER

8. Zašto odabrati Erste Banku? – jer ste nam vi na prvom mjestu – jer smo inovativna banka koja vam pruža sigurnost,

pouzdanost i fleksibilnost – jer ćemo vas redovito obavještavati o svim SEPA

novostima i aktivnostima te s vama surađivati na razvoju novih proizvoda

– jer ćete u svakom trenutku, tijekom procesa migracije, moći surađivati s našim stručnjacima SEPA projektnog tima

– jer koristimo iskustvo i ekspertizu Erste Grupe u implementaciji SEPA proizvoda

– jer imamo dugogodišnje iskustvo u poslovanju s gospodarstvom

– jer nudimo jedinstven raspon proizvoda, usluga i znanja za izgradnju učinkovitih i cjelovitih rješenja u skladu s potrebama vašeg poslovanja

– jer pružamo podršku vašem poslovanju i u regiji preko Erste i Sparkasse Grupe

1516

9. Pojmovnik

Pojam Definicija

Banka platitelja (Debtor Bank) Banka u kojoj se vodi račun terećenja i koja provodi terećenje računa platitelja.

Banka primatelja (Creditor Bank) Banka u kojoj primatelj ima račun i koja je sklopila ugovor s primateljem o pružanju SDD usluge.

Batch Booking Batch Booking označava terećenja računa platitelja u ukupnom iznosu, a odobravanje računa primatelja u pojedinačnim iznosima.

BIC Standardni format za zapis jedinstvene međunarodne identifikacijske šifre banke (engl. Bank Identifier Code). Koristi se prilikom vršenja uplate između banaka, prvenstveno u međunarodnom poslovanju.

Camt poruke Izvještajne poruke u XML formatu prema ISO 20022 standardu.

Camt.052 Unutardnevni izvod camt.052.001.02 (eng. Bank to Customer Account Report) sadrži podatke o proknjiženim stavkama prometa terećenja i odobrenja te osnovne podatke o stavkama prometa. Unutardnevni izvod se može generirati više puta dnevno, u različitim vremenskim presjecima tijekom dana.

Camt.053 Izvadak camt.053.001.02 (eng. Bank to Customer Account Report) sadrži podatke o stanju računa, proknjiženim stavkama prometa terećenja i odobrenja te osnovne podatke o stavkama prometa.

CSM Mehanizam obračuna i namirenja platnih transakcija (engl. Clearing and Settlement Mechanism).

Datum dospijeća Datum dospijeća SDD naloga je datum na koji dospijeva obveza platitelja prema primatelju i mora biti definiran ugovorom ili općim uvjetima između platitelja i primatelja.

Datum izvršenja Dan D (engl. Requested Collection Date) je datum koji primatelj dostavlja u SDD nalogu i na koji želi da mu se odobri račun za iznos platne transakcije inicirane na temelju Suglasnosti.

Datum terećenja Datum na koji se tereti transakcijski račun platitelja.

IBAN Međunarodni broj bankovnog računa (engl. International Bank Account Number).

Identifikator primatelja U svrhu jednoznačne identifikacije primatelja, svaki primatelj u SEPA izravnom terećenju dobiva jedinstveni iden-tifikator. Informacija o identifikatoru primatelja sastavni je dio suglasnosti za izvršenje SEPA izravnih terećenja i prosljeđuje se prilikom svakog izvršenja naloga izravnog terećenja.

ISO 20022 standard ISO standard za elektroničku razmjenu podataka između financijskih institucija.

Nalog za plaćanje Instrukcija koju platitelj podnosi svojem pružatelju platnih usluga, a kojom se traži izvršenje platne transakcije.

Pain poruka Pain poruka (engl. Payments Initiation) je poruka za iniciranje platnih transakcija u XML formatu prema ISO 20022 standardu. Ključne poruke su pain.001, pain.002 i pain.008.

Poruka pain.001 Elektronička datoteka namijenjena za iniciranje nacionalnih, prekograničnih i međunarodnih kreditnih transfera. prema standardu ISO 20022 (XML Customer Credit Transfer Initiation message), koju poslovni subjekti dostavl-jaju banci na izvršenje.

Poruka pain.002 Informacija o statusu naloga (Customer Payment Status Report) koju banka dostavlja klijentu.

Poruka pain.008 Elektronička datoteka namijenjena za iniciranje naloga izravnog terećenja koju poslovni subjekti dostavljaju banci na izvršenje.

Platitelj (Debtor) Imatelj transakcijskog računa koji daje suglasnost primatelju za zadavanje SDD naloga.

Platna shema Jedinstveni skup pravila, praksa, standarda i provedbenih smjernica za izvršavanje pojedine platne transakcije.

Platna transakcija Prijenos novčanih sredstava između računa za plaćanje koji je inicirao primatelj plaćanja, bez obzira na to kakve su obveze iz odnosa između platitelja i primatelja plaćanja.

PPU Pružatelj platnih usluga.

Prethodna obavijest Primateljeva obavijest o iznosu i vremenskom rasporedu naplate dostavljena platitelju prije datuma terećenja računa.

Primatelj (Creditor) Inicira izravno terećenje i određuje račun koji će se odobriti.

PSD Direktiva o platnim uslugama na unutarnjem tržištu (engl. Payment Service Directive).

R-transakcija Platna transakcija koju PPU ne može propisno izvršiti ili koja ima za posljedicu iznimnu obradu: zbog nedostatka novčanih sredstava, opoziva, pogrešnog iznosa, nedostatka ovlaštenja, pogrešnog datuma ili pogrešnog, odnos-no, zatvorenog računa.

Refund Povrat na zahtjev platitelja (8 tjedana i/ili 13 mjeseci).

Refusal Odbijanje naloga na zahtjev platitelja.

Reject Odbijanje naloga naplate od banke primatelja, kliringa, banke platitelja.

Request for cancellation Opoziv na zahtjev banke primatelja (može inicirati samo banka).

Return Povrat na zahtjev banke platitelja.

Reversal Poništenje na zahtjev primatelja.

Revocation Opoziv naloga na zahtjev primatelja.

SCT SEPA kreditni transfer (eng. Sepa Credit Transfer).

SDD SEPA izravno terećenje (eng. Sepa Direct Debit).

SDD B2B Poslovna (B2B) shema izravnog terećenja namijenjena poslovnim subjektima kao korisnicima.

SDD nalog Nalog SEPA izravnog terećenja.

SEPA Jedinstveno područje plaćanja u eurima (eng. Single Euro Payments Area).

SEPA kreditni transfer Kreditni transfer je nacionalna ili prekogranična platna usluga kojom pružatelj platnih usluga (npr. banka) preno-si sredstva sa računa platitelja na račun primatelja plaćanja temeljem instrukcije platitelja.

SEPA izravno terećenje Nacionalna platna usluga u kunama za terećenje transakcijskog računa platitelja, kada platnu transakciju zadaje primatelj plaćanja na osnovi suglasnosti platitelja.

STP Potpuno automatizirana elektronička obrada bez ručne intervencije (eng. Straight Through Processing).

Suglasnost Platiteljevo ovlaštenje primatelju plaćanja za zadavanje SDD naloga na teret transakcijskog računa platitelja.

1718

Bilješke

1920

Izmjena

Opoziv

Vaše ime i prezime *Your name Ime i prezime platitelja (do 70 znakova)

Debtor name

Vaša adresaYour address Ulica i kućni broj (do 86 znakova)

Street name and number

Poštanski brojPostal code

ZemljaCountry

Broj vašeg računa za plaćanje *Your account number Broj računa za plaćanje - IBAN (za hrvatski IBAN - 21 znak)

Account number - IBAN

Naziv primatelja plaćanja **Creditor name Naziv primatelja plaćanja (do 70 znakova)

Creditor name

**Identifikator primatelja plaćanja (18 znakova)Creditor identifier

**Ulica i kućni broj (do 86 znakova)Street name and number

**Poštanski brojPostal code

**ZemljaCountry

Vrsta plaćanja * iliType of payment or

Mjesto potpisivanja Suglasnosti *Location of signing

Potpis

*

SEPA Suglasnost za Osnovno izravno terećenje

Please complete all the fields marked w ith *.

Potpisom ovog obrasca Suglasnosti ovlašćujete (A) {NAZIV PRIMATELJA PLAĆANJA} da šalje naloge za plaćanje Vašoj banci za terećenje Vašeg računa za plaćanje i (B) Vašu banku da tereti Vaš račun za plaćanje u skladu s nalozima za plaćanje koje dostavlja {NAZIV PRIMATELJA PLAĆANJA}. Vaša prava uključuju i pravo na povrat novčanih sredstava od Vaše banke sukladno ugovorenim uvjetima između Vas i Vaše banke. Zahtjev za povrat novčanih sredstava mora se podnijeti u roku od 8 tjedana računajuć i od datuma kada je Vaš račun za plaćanje terećen.

Molimo popunite sva polja označena sa *.

City

Note: Your rights regarding the above mandate are explained in a statement that you can obtain from your bank

Ponavljajuće plaćanjeRecurrent payment

Datum

Mjesto (do 35 znakova)

Date

_____________________________

Identifikator suglasnosti - popunjava primatelj (do 35 znakova)

Napomena: Vaša prava glede ove suglasnosti objašnjena su u opć im uvjetima poslovanja koje možete dobiti od Vaše banke

Location

City

By signing this mandate form, you authorize (A) {NAME OF CREDITOR} to send instructions to yout bank to debit your account and (B) your bank to debit your account in accordance w ith the instructions from {NAME OF CREDITOR}.As part of your rights, you are entitled to a refund from your bank under the terms and conditions of your agreement w ith your bank. A refund must be claimed w ithin 8 weeks starting from the date on which your account was debited.

NAZIV I LOGOTIP PRIMATELJA PLAĆANJA

Signature

Mjesto (do 35 znakova)

Jednokratno plaćanjeOne-off payment

Mjesto

DODATAK

Details regarding the underlying relationship between the Creditor and the Debtor - for information purposes only.

Debtor identification code

Write any code number here which you w ish to have quoted by your bank.

Person on whose behalf payment is made

Identifikacija stvarnog dužnika (do 35 znakova). (ako se koristi popunjavati OIB)

Identification code of the Debtor Reference Party

Identifikacija krajnjeg primatelja plaćanja (do 35 znakova). (Ako se koristi popunjavati OIB)

Identification code of the Creditor Reference Party

U skladu s ugovoromIn respect of the contract Identifikacijska oznaka osnovnog ugovora

Identification number of the underlying contract

Opis ugovoraDescription of contract

polja označena sa ** primatelj popunjava prije nego što uruč i suglasnost platitelju

Osoba u č ije ime se obavlja plaćanje

Dodatne pojedinosti ugovornog odnosa između primatelja plaćanja i platitelja - samo za informativne svrhe.

Naziv stvarnog dužnika (do 70znakova): Ako obavljate plaćanje koje je proizašlo iz ugovora sklopljenog između {NAZIV PRIMATELJA PLAĆANJA} i druge osobe (npr. kada plaćate račun druge osobe) molimo da ovdje upišete ime te osobe. Ako plaćate u svoje ime, polje ostavite praznoName of the Debtor Reference Party: If you are making a payment in respect of an arrangement between {NAME OF CREDITOR} and another person (e.g. where you are paying the other person's bill) please w rite the other person's name here. If you are paying on your own behalf, leave blank.

Naziv krajnjeg primatelja plaćanja (do 70 znakova): Primatelj plaćanja popunjava ovo polje ako obavlja naplatu u ime krajnjeg primatelja.

Upišite bilo koju brojčanu oznaku koju želite da navede Vaša banka (do 35 znakova). Preporuka: Popunjavati OIB.

Identifikacijska oznaka platitelja

Molimo popunjeno poslati na adresu: Samo za upotrebu primatelja plaćanja:

Name of the Creditor Reference Party: Creditor completes this section if collecting payment on behalf of another party.

2122

Erste&Steiermärkische Bank d.d.Jadranski trg 3A, 51000 Rijeka

Info telefon: 0800 7890

www.erstebank.hr