signal gyémántbiztositasifeltetelek.hu/signal/signal_0229.pdf · feltételei (g0101) 1....

Hatályos: 2015.10.01.

SIGNAL Gyémántbefektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás

különös feltételek és mellékletek

1

Tartalom

SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás különös szerződési feltételei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3

Mellékletek a SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződéshez . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4

1 . számú melléklet: Választható alapok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

2 . számú melléklet: Visszavásárlási táblázat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29

3 . számú melléklet: A szerződésre jellemző értékek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .30

4 . számú melléklet: Díjtábla . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32

5 . számú melléklet: TKM nyilatkozat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .40

3

SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás különös szerződési

feltételei (G0101)

1. Bevezetés

Jelen különös szerződési feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, melyeket a SIGNAL Biztosító Zrt . és a szer-ződő között létrejött SIGNAL Gyémánt befektetési egy-ségekhez kötött életbiztosítási terméknél alkalmazni kell . Jelen feltételek szerint létrejövő biztosítási szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben az Általános Szer-ződési Feltételek befektetési egységekhez kötött életbiz-tosításokhoz, valamint a magyar jog az irányadó . Jelen szerződési feltételek egyben a Bit . 10 . sz . melléklete A) részének megfelelő ügyféltájékoztatónak is minősülnek . Az ügyféltájékoztató elemeinek minősülő részek a szö-vegben dőlt betűkkel olvashatóak.

A Biztosító mentesülésének szabályai, a biztositó szolgáltatása korlátozásának a feltételei, az alkalma-zott kizárások, a Ptk. rendelkezéseitől, a szerződésre vonatkozó rendelkezésektől, a szokásos szerződési gyakorlattól lényegesen eltérő feltételek dőlt és vas-tagított betűvel szedettek.

2. Biztosított személy

A biztosítás 15 és 65 év közötti személyekre köthető (be-lépési kor) .

3. Biztosítás pénzneme

Jelen szerződés keretében a díjak megfizetése, a befekte-tési egységek nyilvántartása, a költségek elszámolása és a szolgáltatások teljesítése forintban történik.

4. A biztosítás tartama

Jelen biztosítási szerződés határozott időtartamra szól . A tartamot szerződéskötéskor a szerződő fél határozza meg .

5. Kezdeti költség

A biztosító a szerződéssel kapcsolatos kezdeti költsége-inek fedezetére a kezdeti befektetési egységek számát a biztosítási tartam végéig, de legfeljebb a jelen különös szerződési feltételek 3. számú mellékletében meghatá-rozott mértékben és ideig, minden biztosítási év végén csökkenti.

6. Kiegészítő biztosítások

Az alapbiztosításhoz az alábbi kiegészítő biztosítások köthetők:

• Balesetihalálraszólókiegészítőbiztosítás• Balesetiegészségkárosodásraszólókiegészítőbizto-

sítás• Kórházinapidíjraszólókiegészítőbiztosítás• Műtétitérítésreésápolásihozzájárulásraszólókiegé-

szítő biztosítás• Baleseti eredetű törés vagy egyéb súlyos sérülésre

azonnali szolgáltatást nyújtó kiegészítő biztosítás• Munkaképtelenségesetéreszólódíjmentesítéskiegé-

szítő biztosítás• D,Erokkantságraszólókiegészítőbiztosítás• C2rokkantságraszólókiegészítőbiztosítás

4

Mellékletek a SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos

díjas életbiztosítási szerződéshez

5

1 . számú melléklet

1. Alacsony kockázatú alapok

Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Raiffeisen LikviditásiRaiffeisen Kamat Prémium Rövid KötvényConcorde PénzpiaciPioneer Magyar PénzpiaciDialóg Likviditási

2. Mérsékelt kockázatú alapok

Raiffeisen KötvényConcorde KötvényConcorde Rövid KötvényPioneer Magyar Kötvény

3. Közepes kockázatú alapok

Raiffeisen Hozam PrémiumRaiffeisen Index PrémiumConcorde 2000Concorde-VM

4. Magas kockázatú alapok

Raiffeisen Nemzetközi RészvényRaiffeisen RészvényConcorde ColumbusConcorde Nemzetközi RészvényConcorde RészvényPioneer Közép-Európai RészvényPioneer Magyar Indexkövető RészvényPioneer Selecta Európai RészvényPioneer USA Devizarészvény

5. Kiemelkedő kockázatú alapok

Raiffeisen – KonvergenciaRaiffeisen EMEAPioneer Aranysárkány

Választható alapok a képviselt befektetési kockázat szerint:

6


Concorde Alapkezelő Zrt. alapjai

Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap

Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek fi-gyelembevételével az Alap eszközeinek 30-40%-át rész-vényekbe fektesse, a fennmaradó hányadot pedig alap-vetően forintban denominált fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe és jelzáloglevelekbe helyezze el . Az Alapkezelő aktív portfólió kezelést folytat-va, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja azAlap portfóliójának összetételét . Az Alapkezelő egy mér-sékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyestípusúközép-éshosszútávraajánlottbefektetésilehetőséget kínál az Alappal a befektetőknek .

Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent . Figyelembe véve, hogy az Alap részvénytípusúbefektetéseketiseszközöl,ésarészvény-árfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel vál-tozhatnak, az Alap egységeinek értéke ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban .Referenciaindex (benchmark):20%BUX,15%CETOP,65% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1997 . 08 . 29 .

AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.cd.hu,www.kozzetetelek.hu

Concorde Columbus Globális Értékalapú Származtatott Befektetési Alap

Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszé-lesebb és globális: hazai és nemzetközi részvények illet-ve kötvények, bankbetétek, devizák, egyéb befektetési eszközök,valamintezekreésárupiacitermékekrevonat-kozó származtatott ügyletek . A hagyományos befekteté-si alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, hanem – short pozíciók felvételé-vel – akár eső piacon is van lehetősége hozamot elérni . Az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap összetételén belül a nemzetközi részvények aránya meghaladja az 50 százalékot . Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat vállalása mellett . A többlethozam elérésének érdekében az Alapmagasabb kockázatú instrumentumokat is vá-sárol és ad el, alapvetően fundamentális elemzésekretámaszkodva, de technikai alapú időzítést is figyelembe véve . Az Alapkezelő az egyes értékpapírok kiválasztásá-

nál értékalapú szemléletet követ, alacsonyan árazott esz-közöket vásárolva a portfólióba .Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká-zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, azesetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő ár-folyamcsökkenés jelent . Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a rész-vényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mér-tékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Továbbá a külföldi részvények esetén a forintnak a be-fektetés devizaneméhez mért erősödése csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2007 . 09 . 04 .

Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31

Vagyonkezelő mozgástere

Várható hozam (4)DKJ és MNB-kötvények

53,73% Befektetési eszközök minimum maximum

Árfolyamkockázat (3)Egyébkötvények 6,66%

Likvid eszközök, Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények

0% 100%Javasolt időtáv 5–6 év

Egyéb kötvények

6.66%

DKJ és MNB-kötvények

53,73%

Magyar államkötvények

8,31%

Részvények14,57%

Külföldi kibocsátású részvények

16,73%

Külföldi kibocsá-tású részvények

16,73%Államkötvények, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények

0% 90%

Magyar állam-kötvények

8,31%

Belföldi, külföldi kibocsátású jelzáloglevelek

0% 25%

Nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok

0% 10%

Nemnyilvánosvagyzártvégűkollektív befektetési értékpapírok

0% 5%

Részvények 14,57%

Részvények összesen 0% 60%

Külföldi kibocsátású állam-papírok, vállalati kötvények,államilag garantált kötvények, részvények

0% 30%

7




Várható hozam (5)

Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények, magyar államkötvények

40,92% Befektetési eszközök minimum maximum

Árfolyamkockázat (4) Egyébkötvények,vállalati kötvények

9,87%Átruházhatóértékpapírokéspénzpiaci eszközök


Diszkont kincstár-jegyek

és MNB-kötvények,

magyar állam-

kötvények40,92%


23,71%

Egyéb értékpapírok

5,58%

Részvények6,89%

Egyéb kötvények,vállalati kötvények

9,87%

Külföldi kibocsátású állampapírok,

vállalati kötvények13,03%

Külföldi kibocsá-tású állampapírok,vállalati kötvények

13,03%

EGT-államegyébrendszeresenműködő,elismert,nyilvános,szabályozott piacán forgalmazott átruházhatóértékpapírokéspénzpiaci eszközök

0% 100%

1 éven belül forgalomba ho-zottátruházhatóértékpapírok,hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

0% 100%

Likvid eszközök, bankbetét, deviza

0% 100%


23,71%A nettó pozíciók abszolútértékeinek összege

0% 200%

Egyébértékpapírok 5,58% Nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok

0% 10%Részvények 6,89%


8


Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja

AConcordeNemzetköziRészvényAlapokAlapjabefek-tetéséneklegfőbbcélpontjaiaglobális,európai,amerikaiés távolkeleti részvénypiacok.PasszívAlap,amely többmint 1500 vezető külföldi vállalat részvényeinek átlagos árfolyamváltozásáttükröziaMorganStanleyCapitalInter-national(MSCI)WorldIndexénekmegfelelően.AzAlapke-zelő célja, hogy az Alap portfóliójában átlagosan 50-100 százalék kollektív befektetési értékpapír arányt érjen el, míg a fennmaradó hányadot döntő részben állampapírok-ba, illetve egyéb likvid eszközbe kívánja fektetni, és ezáltal egy diverzifikált, a külföldi részvénypiacok teljesítményétől függő portfóliót alakítson ki . Diverzifikációs, költséghaté-konysági és likviditási megfontolásokból korlátozott mér-tékben hazai kollektív befektetési értékpapírok is az Alap részétképezhetik.AzAlapkezelőfundamentáliselemzé-

sekre támaszkodva alakítja az Alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, annak túlteljesítése . Az Alapkezelő az Alappal a külföldi részvénypiacokba törté-nő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetésijegyektulajdonosainakelérhetővétenni.Figyelembevéve,hogyazAlapnagyrésztrészvénytípusúbefektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark):95%MSCIWorld, 5% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2002 . 08 . 01 .

Eszközalap jellemzőiPortfólió öszetétele2014.03.31


Várható hozam (3) Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények

14,05%Befektetési eszközök minimum maximum

Árfolyamkockázat (2) Likvid eszközök 0% 100%

Javasolt időtáv 3–4 évMagyar államkötvények

76,27%

Belföldi kibocsátású vállalati kötvények, államilag garantált kötvények

0% 90%

Vállalati államkötvények

9,68%

Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények

14,05%


76,27%

Jelzáloglevelek 0% 25%

Vállalati kötvények 9,68%


0% 10%

Külföldi kibocsátású részvények 0% 10%

Külföldi kibocsátású állam-papírok, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények

0% 30%


Concorde Kötvény Befektetési Alap

AConcordeKötvényAlapapénzpiaciésarövidkötvényalapoknál magasabb kockázatú, illetve nagyobb hoza-mot ígérő, állampapírokba fektető Alap . Azoknak lehet megfelelő választás, akik három évet meghaladó időtávra keresnek biztonságos befektetést, de nem szeretnének részvénypiaci kockázatot vállalni . Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét forintban denomi-nált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú ér-tékpapírokba fektetve a benchmark index teljesítményét meghaladó hozamot érjen el . Az Alapkezelő elsősorban a magyar állampapírpiaci befektetéseket szeretné ala-csonyköltségszintmellettabefektetésijegyektulajdono-sainak elérhetővé tenni . Az Alapkezelő az Alap eszközeit legfőképpen a Magyar Állam által kibocsátott államköt-vényekben és diszkontkincstárjegyekben tartja, valamint

alacsony kockázatú, fix és változó kamatozású vállala-ti kötvényekbe, jelzáloglevelekbe, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és egyéb alacsony kocká-zatú tőke- és pénzpiaci eszközökbe, ügyletekbe fektet . Megfelelő nemzetközi tőkepiaci környezet esetén az Alap portfóliójának 30 százalékig külföldi kibocsátó által kibo-csátott állampapírokat, vállalati és egyéb kötvényeket, jel-zálogleveleket vásárolhat az Alapkezelő .Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2001 . 12 . 31 .

9




Várható hozam (5)

Likvid eszközök 7,56%

Befektetési eszközök minimum maximum

Árfolyamkockázat (4)Likvid eszközök 0% 100%

Javasolt időtáv 7–10 év

Nyilvános nyíltvégű kollektív

befektetési értékpapírok

88,76%

Likvid eszközök

7,56%Részvények3,68%

Nyilvánosnyíltvégűkollektív befektetési érték-papírok

88,76%

Külföldi kollektív befektetési értékpapírok

50% 100%

Külföldi vagy hazai kibocsátású részvények

0% 20%

Részvények 3,68%Belföldi kollektív befektetési értékpapírok

0% 30%


Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap

APénzpiaciAlapigenalacsonykockázatúbefektetésnekszámít, amelymár rövid távon is nagy valószínűséggelpozitív hozamot érhet el . Az Alapkezelő célja, hogy rész-vények adásvételét folytató befektetők az Alap befekte-tési jegyeinek megvásárlásával rövid távon be nem fek-tetettpénzükutánlegalábbbankilátraszólóbetétszintűhozamotérhessenekel.EnnekérdekébenazAlapkezelőtörekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének vál-tozékonysága a lehető legkisebb legyen . Az Alapkezelő az Alap vagyonát belföldi pénzpiaci eszközökbe – dön-tően állampapírokba, állampapír alapú repó megállapo-dásokba, az Alap vagyonát érintő kamatkockázat csök-kentését szolgáló egyéb pénzpiaci eszközökbe – fekteti . Az Alapkezelő törekszik rá, hogy az Alap portfóliójának hátralévőátlagosfutamidejea90napotnehaladjameg.

Az Alap portfóliója kizárólag legfeljebb 365 napon belül lejáró eszközökbe fektethető be . Annak a befektetőnek lehetmegfelelő,akinemtudjaelőreterveznikiadásait,ígymég rövid távra sem szeretné lekötni megtakarításait, de legalább néhány hónapra nélkülözni tudja pénzét,melyvárhatóan a banki betétnél magasabb hozamot nyújt . Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alap-ján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata .Az Alap indulásának dátuma: 1999 . 05 . 21 .



Várható hozam (2)

Diszkont kincstár jegy (DKJ)

100%


Árfolyamkockázat (1)Likvid eszközök, bankbetét 0% 100%


Diszkont kincstárjegy

(DKJ)100%

Magyar állampapírok és MNB-kötvények

80% 100%

Vállalati kötvények, Egyébkötvények,Származtatott ügyletek

0% 30%



0% 10%

Nem nyilvános vagy zártvégűkollektívbefektetésiértékpapírok

0% 5%


10

1 . számú mellékletConcorde Részvény Befektetési Alap

A Részvény Alap olyan befektetni vágyó ügyfeleknek je-lenthet jó befektetési lehetőséget, akik szeretnék kivenni részüket mind hazai mind külföldi vállalatok részvényei-nek jövőbeni hozamemelkedéséből . Felvállalják a rész-vénypiaci kockázatot, ugyanakkor fontosnak tartják aportfólión belüli diverzifikációt . Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap forrásainak átlagosan 50–95 százalékát fordítsa rész-vények (alapvetően magyar részvények) vásárlására . Az Alapkezelőaktívportfóliókezeléstfolytatva,fundamentá-lis elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfólió-jának összetételét . Az Alapkezelő az Alappal elsősorban a magyar részvényekbe történő befektetést szeretné

alacsony költségszintmellett a befektetési jegyek tulaj-donosainak elérhetővé tenni . Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszkö-zöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befekte-tés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark): 55% BUX, 35%CETOP,10%RMAXAz Alap indulásának dátuma: 2001 . 03 . 29 .




Várható hozam (5)Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények

12,27%


Árfolyamkockázat (4)Likvid eszközök, DKJés MNB-kötvények

0% 100%

Javasolt időtáv 7–10 év Részvények 0% 95%

Diszkont kincstárjegyek

és MNB-kötvények

12,27%

Részvények38,07%

Külföldi kibocsátású vállalati kötvények

8,79%


40,87%


40,87%

Külföldi kibocsátású állam-papírok, vállalati kötvények,részvények

0% 70%



0% 10%

Nemnyilvánosvagyzártvégűkollektív befektetési érték-papírok

0% 5%

Külföldi kibocsátású vállalati kötvények

8,79%Bankbetét: 0% 20%

Államkötvények, vállalati kötvények

0% 50%Részvények 38,07%

11

1 . számú mellékletConcorde Rövid Futamidejű Kötvény Befektetési Alap

AConcordeRövidFutamidejűKötvényBefektetésiAlapolyan ügyfelek számára megfelelő, akik biztonságos be-fektetési formát keresnek, nem kívánják befektetésüket kockára tenni és a banki betétnél magasabb hozamot kívánnak elérni . Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét alacsony kockázatú forintban denomi-nált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú ér-tékpapírokba fektetve, valamint az azonnali és határidős részvénypiaci félreárazásokat kihasználó arbitrázsügyle-tekkel a benchmark teljesítményét meghaladó hozamot érjen el . Az Alapkezelő elsősorban a – nem túl magas

kamatlábérzékenységű–magyarállampapírpiacibefek-tetéseket szeretné alacsony költségszint mellett a befek-tetésijegyektulajdonosainakelérhetővétenni.Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 80% RMAX 20% MAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1998 . 12 . 31 .



Várható hozam (3)

Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények

54,59%


Árfolyamkockázat (2)Likvid eszközök 10% 100%


Egyéb kötvények5,42%

Diszkont kincstár-jegyek

és MNB-

kötvények54,59%

Magyar állam-

kötvény39,99%

DKJ, MNB-kötvények, magyar államkötvények

0% 100%

Belföldi kibocsátású, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények

0% 90%

Egyébkötvények 5,42%

Belföldi kibocsátású jelzáloglevelek

0% 25%

Tőzsdére be nem vezetett nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok

0% 10%


39,99%

Nemnyilvánosvagyzártvégűkollektív befektetési érték-papírok

0% 5%

Részvények 0% 60%

Külföldi kibocsátású állampapírok

0% 30%

Külföldi kibocsátású vállalati kötvények, államilag garantált kötvények, jelzáloglevelek

0% 20%


12

1 . számú mellékletConcorde-VM Abszolút Származtatott Befektetési Alap

Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszé-lesebb és globális: bankbetétek, hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, devizák, egyéb befek tetési eszközök valamint ezekre és árupiaci termékekre vonat-kozó származtatott ügyletek . A hagyományos befektetési alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, de eső piacon is van lehetősége hozamot elérni . A befektetési döntéseket az Alapkezelő technikai elemzésekre támaszkodva hozza meg, ugyanakkor azinstrumentumokkiválasztásábankisebbsúllyalfundamen-tális szempontok is szerepet kaphatnak . Az Alapkezelő az alacsony kockázatú instrumentumokra (bankbetét, rövidlejáratú állampapír)mint alapvető és kiinduló befektetés-re tekint . Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat

vállalása mellett . A többlethozam elérésének érdekében az Alapmagasabbkockázatúinstrumentumokatisvásárolésad el, alapvetően technikai alapú időzítéssel, az eszközöket szelektíven kiválasztva . Ha viszont az Alapkezelő nem lát megfelelő lehetőséget magasabb kockázatú instrumen-tumokban,akkoralacsonykockázatúeszközökbe fektetiaz Alap tőkéjét, egészen addig, amíg jó vételi vagy eladási lehetőségek nem adódnak .Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká-zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, azesetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő ár-folyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2005 . 10 . 14 .




Várható hozam (4) Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények


Árfolyamkockázat (3) Átruházhatóértékpapírokéspénzpiaci eszközök


Külföldi kibocsá-tású állampapírok

2,17%Likvid eszközök

4,1%

Külföldi kibocsátású állampapírok

2,17%

Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények

93,73%

EGT-államegyébrendszeresenműködő,elismert,nyilvános,szabályozott piacán forgalma-zottátruházhatóértékpapírokés pénzpiaci eszközök

0% 100%

Átruházhatóértékpapírok,Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, likvid eszközök, bankbetét, deviza

0% 100%

Likvid eszközök 4,1%

A nettó pozíciók abszolút értékeinek összege

0% 200%

Nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok, egyéb értékpapírok

0% 10%

Dialóg Alapkezelő Zrt. alapja

Dialóg Likviditási Befektetési Alap

Az Alap elsődleges célja, hogy magas likviditású, rövid lejáratú forintbefektetéseken keresztül folyamatosan ver-senyképes pénzpiaci hozamot érjen el . Az Alap befek-tetéseinek átlagos hátralévő futamideje nem haladhatjameg a 90 napot . Az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének ingadozása a lehető legala-csonyabb legyen . Az Alap kizárólag Magyarországon, magyar forintban denominált eszközökbe fektet be: bankbetétekbe, diszkontkincstárjegyekbe, rövid hátra-

lévő futamidejű állampapírokba. Az Alap portfóliójábanszármazékos ügyletek nem szerepelnek .Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% ZMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2008 .03 .19

13




Várható hozam (2)

Kincstárjegyek 99,38%


Árfolyamkockázat (1) Számlapénz 0% 10%

Javasolt időtáv 1–2 év Bankbetét, pénzpiaci eszközök 0% 20%

Számlapénz0,62%

Kincstárjegyek99,38%

Számlapénz 0,62%

Forintban kibocsátott állam-papírok (DKJ, Magyar Állam-kötvények, MNB Kötvények)

80% 100%

Nem forintban kibocsátott állampapírok (Diszkontkincstárj-egyek, Magyar Államkötvények, MNB Kötvények)

0% 20%

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, jelzáloglevél

0% 20%

Származékos ügyletek 0% 20%

AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.dialoginvestment.hu,www.kozzetetelek.hu

Pioneer Alapkezelő Zrt. alapjai

Pioneer Magyar Kötvény Alap

Az Alap befektetéseivel főként a hazai állam- és válla-lati kötvény piacot, kisebb részben a hazai pénzpiacot célozzameg. Ezeken túl azAlapbabekerülhet néhány,különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzet-közi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye . AbiztonságosPioneerMagyarKötvényAlapolyanmér-sékelt kockázatvállalási képességgel rendelkező befek-tetőknek lehet jó befektetési alternatíva, akik közepes és hosszabb időtávon kívánnak versenyképes hozamot elérni. Az Alap hazai, hosszú kötvény típusú Alap. AzAlap befektetési célja, hogy alapvetően négy eszköz-csoportba – azaz állampapírokba, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba, kamatkockázat kezelésé-

re irányuló származékos eszközökbe, illetve pénzpiaci eszközökbe – történő befektetéseken keresztül, a befek-tetési jegyek zavartalan visszaváltásához szükséges lik-viditás fenntartása, továbbá korlátozott tőke- és hozam-kockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékűtőkenövekménytérjenel.Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1997 . 01 . 24 .

AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.pioneerinvestments.hu,www.kozzetetelek.hu



Várható hozam (3)Magyar állampapír 71,1%


Árfolyamkockázat (2)Hitelviszonyt megtestesítőértékpapírok

60% 100%

Javasolt időtáv 3–4 év Vállalati és egyéb kötvények

24,6%Lekötött bankbetétek 0% 40%

Egyéb eszközök4,3%

Vállalati és egyébkötvény24,6%

Magyar állampapír

71,1%

Repo megállapodások 0% 20%

Egyébeszközök 4,3%

Származtatott eszközök 0% 30%

Kollektív befektetésiértékpapírok

0% 10%

14

1 . számú mellékletPioneer Magyar Pénzpiaci Alap

Az alacsony kockázatúPioneerMagyarPénzpiaci Alapazon befektetőknek megfelelő, akik minimális kocká-zatvállalás mellett már akár rövid távon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon . Az Alap befektetési célja, hogy a befektetésijegy-tulaj-donosokalapvetően rövid,egyévenbelüli futamidőrearendelkezésre álló szabad pénzeszközeiket belföldi pénz-piaci eszközökbe – azaz állampapírokba, kamatkockázat kezelésére irányuló származékos eszközökbe, kizárólagfedezetijelleggel,illetvepénzpiacieszközökbe–letudjákkötni . Továbbá korlátozott tőke- és hozamkockázat felvál-lalásamellett,rövidtávonmaximálismértékűtőkenövek-

ményt érjenek el . Az Alapkezelő a piaci kamatláb, illetve a hozamszintek emelkedése esetén jelentkező árfolyam-veszteség minimalizálása érdekében az Alap saját tőkéjét kizárólag legfeljebb 365 napos lejárattal rendelkező esz-közökbe fekteti .Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 60% ZMAX, 40% RMAXAz Alap indulásának dátuma: 1998 . 01 . 23 .

Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap

A Magyar Részvény Alap elsősorban a Budapesti Ér-téktőzsdén jegyzett és forgalmazott, megfelelően likvid és megfelelően hosszú távú növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényeket tartalmaz. A Pioneer MagyarRészvény Alap alapvető célja, hogy az ügyfelek számá-ra könnyen elérhetővé tegye a Budapesti Értéktőzsdénforgalmazott részvények árfolyammozgását követő BUX Index teljesítményét. Ennek érdekében azAlapkezelő aBUX Index összetételéhez közelítő részvénykosarat alakít ki . Az Alap részvénybefektetései csak a BUX index tag-jaiból állhatnak, elsősorban direkt részvénybefektetések formájában, de származtatott ügyleteken keresztül is megvalósíthatók ezek a befektetések . Az Alap befekte-tései között az egyes részvények súlya az adott papírok

indexbelisúlyátólmaximumötszázalékponttaltérhetel,a származtatott ügyletekből származó pozíciókat is figye-lembevéve.AzAlapaműködéshezszükségeslikviditásbiztosítása érdekében a részvénypiaci befektetéseken kívül elsősorban magyar állampapírokból, bankbetétek-ből és egyéb pénzpiaci eszközökből álló portfóliórészt is kialakíthat,azAlapeszközeinekmaximum10%-aerejéig.Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára további kockázatot amagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,azesetle-ges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyam-csökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% BUX index .Az Alap indulásának dátuma: 1997 . 01 . 24 .



Várható hozam (2)

Magyar állampapír 99%


Árfolyamkockázat (1)Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok


Egyéb eszközök1%

Magyar állampapír99%

Egyébeszközök 1%

Lekötött bankbetétek, repo megállapodások, származtatott eszközök

0% 20%

Kollektív befektetési érték-papírok

0% 10%


15




Várható hozam (5)

Magyar részvények 97,9%


Árfolyamkockázat (4)Hitelviszonyt megtestesítőértékpapírok, lekötött bankbeté-tek, repo megállapodások


Magyar részvények97,9%

Egyéb eszközök2,1%


Részvények 60% 100%


Kollektív befektetésiértékpapírok

0% 10%


Pioneer Közép-európai Részvény Alap

APioneerKözép-európaiRészvényAlapazonügyfelekszámára lehet megfelelő befektetési lehetőség, akik a magasabbkockázatvállalásihajlandóságukértcserébeakötvényhozamokat meghaladó teljesítményt kívánnak el-érni, valamint a régió gazdasági növekedéséből kívánnak profitálni . Az Alap befektetési célja, hogy döntően a kö-zép-európai (elsősorbanMagyarország, Lengyelország,Csehország de ezen kívül Törökország, Oroszország,valamint más közép- és kelet-európai államok (példá-ul Horvátország), kisebb mértékben más kelet-európai(pl . orosz, török, horvát) régió magas jövedelemtermelő képességgel rendelkező, magas piaci kapitalizációjú tár-saságainak tőzsdén jegyzett részvényeibe fektessen be . Továbbá korlátozott mértékű tőkekockázat felvállalásamellett, hosszabb távonmaximálismértékű tőkenövek-

ményt érjen el . Figyelembe véve, hogy az Alap túlnyomó-résztrészvénytípusúbefektetéseketeszközöl,ésarész-vényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mér-tékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devi-zaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét . Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátossá-gaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet .Referenciaindex (benchmark):90%CETOP20, 10% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1998 . 01 . 13 .



Várható hozam (5)

Magyar részvény 17,29%


Árfolyamkockázat (4) Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok


Magyar részvény17,29%

Külföldi részvény82,71%

Lekötött bankbetétek 0% 30%

Külföldi részvény 82,71%

Repo megállapodások 0% 20%

Részvények 55% 100%



0% 10%


16

1 . számú mellékletPioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja

AzAlapbefektetésicélja,hogyafejletteurópaiországokrészvénypiacaira irányuló, megfelelően diverzifikált be-fektetéssel hosszabb távon maximális tőkenövekményt érjenel.AzAlapkezelőa fenticéljátelsősorbannyugat-európairégióbanbefektetőbefektetésialapokonkeresz-tülvalósítjameg.AportfólióelsődlegeselemeitaPioneernemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik . Ezentúlegyéb,arégióbanbefektetőbefektetésialapok,tőzsdén kereskedett indexalapok (ETF-ek) is helyt kap-hatnak a portfólióban . Az Alap likvid hányadát rövid lejá-ratú magyar államadósság és pénzpiaci eszközök (kincs-tárjegyek, repo megállapodások, bankbetétek) alkotják . Az Alap portfólióját legalább 80%-ban befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze .

Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí-pusúbefektetéseketeszközöl,ésa részvényárfolyamokrövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő-södése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemel-kedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark):95%MSCIEurope,5% RMAXAz Alap indulásának dátuma: 1999 . 10 . 22 .


Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja

APioneerUSADevizarészvényAlapokAlapja nagyobbrészt az USA részvénypiacán forgalmazott megbízható gazdasági háttérrel rendelkező társaságok részvényeibe valósít meg befektetéseket. Olyan befektetők számárakedvező befektetési lehetőség, akik a részvénybefekte-tések között is a magasabb kockázatúnak számító rész-vényekbe kívánnak befektetni, és hosszú távon – a kima-gasló kockázat ellentételezéseként – kimagasló hozamot kívánnak elérni . Az Alap befektetési célja, hogy az észak-amerikai (elsősorban USA) részvénypiacokra irányulóbefektetésekkel hosszabb távon maximális tőkenövek-ménytérjenel.AportfólióelsődlegeselemeitaPioneernemzetközi Alapkezelő csoport alapjai jelentik, de ezen túlegyéb,hasonlóföldrajziirányultsággalrendelkezőbe-fektetési alapok és tőzsdén kereskedett indexalapok is

helyt kaphatnak az Alap befektetései között . Az Alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosí-tása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti .Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí-pusúbefektetéseketeszközöl,ésa részvényárfolyamokrövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő-södése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark):90%S&P50010% RMAX Az Alap indulásának dátuma: 1998 .10 .22



Várható hozam (5)

Magyar állampapír 3,6%


Árfolyamkockázat (4) Hitelviszonyt megtestesítő érték-papírok, lekötött bankbetétek, repo megállapodások származ-tatott eszközök


Egyéb eszközök

7%

Nyíltvégű alapbefektetési jegye

89,4%

Magyarállampapír

3,6%

Nyíltvégűalapbefektetési jegye

89,4%

Kollektív befektetési értékpapírok

80% 100%

Egyébeszközök 7%

17





Várható hozam (5)



Árfolyamkockázat (4) Hitelviszonyt megtestesítőértékpapírok, lekötött bankbe-tétek, repó megállapodások,származtatott eszközök


Egyéb likvid eszközök13,5%


86,5%


86,5%Kollektív befektetési értékpapírok

80% 100%

Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja

APioneerAranysárkányÁzsiaiAlapokAlapjaatávol-keletirészvénybefektetéseket teszi elérhetővé az olyan befektet-ni kívánó hazai ügyfelek számára, akik a jelentős kockázat-vállalás mellett hosszú távon jelentős hozamot kívánnak re-alizálni . Az Alap befektetési célja, hogy a befektetők részére a normál részvénypiaci kockázatot meg nem haladó mér-tékű,alaposandiverzifikáltrészvényportfólióthozzonlétre,ami a tágabban értelmezett távol-keleti és csendes-óceáni térség részvénypiacainak teljesítményét nyújtja a befekte-tőknek . Az Alapkezelő a célját elsősorban a fejlődő ázsiai országok, kisebb részben pedig a fejlett ázsiai országok részvénypiacait megcélzó befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneernemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik . Ezentúlegyéb,arégióbanbefektetőbefektetésialapokishelyt kaphatnak a portfólióba, beleértve a tőzsdén keres-kedettindexalapokatis(ExchangeTradedFunds:ETF).AzAlap likvid hányadát rövid lejáratú magyar állampapírok és pénzpiaci eszközök (kincstárjegyek, államkötvények, repo

megállapodások, bankbetétek) alkotják . Az Alap saját tő-kéjének legalább 80%-ban befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze a portfólióját .Figyelembevéve,hogyazAlapelsősorbanrészvénytípu-sú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét . Továbbá a fej-lődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységei-nek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet .Referenciaindex (benchmark):60%MSCIEMAsia,30%MSCIACAsianPacific,10%RMAXindex.Az Alap indulásának dátuma: 2007 . 04 . 18 .



Várható hozam (6)


95%


Árfolyamkockázat (5) Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok,lekötött bankbe-tétek, repó megállapodások, származtatott eszközök

0% 20%Javasolt időtáv 10 év <

Egyéb eszközök5%


95%

Egyébeszközök 5%Kollektív befektetési értékpapírok

80% 100%


18


Raiffeisen Befektetési Alapkezelő Zrt. alapjai

Raiffeisen Alapok Alapja – Konvergencia

Az Alapkezelő az Alapok Alapja Konvergencia tőkéjét a likvid eszközökön felül kizárólag befektetési alapok jegye-ibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba fekteti . AzAlapdöntőenkelet-ésközép-európai -azonbelül iselsősorban lengyelországi, csehországi és hazai -, kisebb részben egyéb feltörekvő piaci államkötvényeket és rész-vényeket(ezutóbbiesetbenOroszországgal,mintjelentőssúlyt képviselő befektetési célponttal kiegészülve) vásárló befektetési alapok jegyeit vásárolja . Azon ügyfelek számá-ra megfelelő befektetési lehetőség, akik legalább középtá-vú, 3–4 éves befektetésben gondolkodnak; kockázatvise-lésihajlandóságukazátlagnálmagasabb;aztszeretnék,hogy befektetésük az infláció fölötti reálmegtérülést bizto-sítson; bíznak a világ kiemelkedő alapkezelőinek és válla-latainak teljesítményében . Alap mindenkori tőkéjének leg-alább 10%-át likvid eszközökbe és/vagy hazai pénzpiaci alapokba fekteti .Az Alapkezelő szándéka szerint az Alap folyamatosan fenntartott portóliója ún . kiegyensúlyozott portfólió, azaz a portfólió kötvény- és részvényalapokat egyaránt tartalmaz,

méghozzá jellemzően 50-50%-os arányban . Az Alapkeze-lőneklehetőségevanazAlapeszközeinekmaximum10%-os mértékéig olyan befektetési alapokba fektetni, amelyek befektetési politikája nem illeszkedik az Alap befektetési politikájához . Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvénytípusúbefektetéseketeszközöl,ésarészvényár-folyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változ-hatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizanemé-hez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek ér-tékét .Referenciaindex (benchmark): 10% RMAX Magyar Állampapír,32%JPMorganGBIEmergingMarketsBroadEurope,4%JPMEuroEMBIGlobalDiversifiedEurope,4%JPMEMBIGlobalDiversifiedEuropehedgedUSD,50%MSCIEmergingEurope10/40netdivreinvindex.Az Alap indulásának dátuma: 1999 . 01 . 20 .

AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu

Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja

ARaiffeisenEMEARészvényAlapokAlapjarészvényalap,melynek célja, hogy más befektetési alapokba történő befektetésen keresztül a lehető legmagasabb tőkenövek-ményt érje el . Az alap túlnyomórészt (jellemzően eszkö-zeinek legalább 80%-ában) olyan befektetési alapokba és más kollektív befektetési értékpapírokba fektet, amelyek befektetésicélterületeazún.EMEArégió(Közép-ésKelet-Európa, Közel-Kelet és Afrika) feltörekvő részvénypiacai.Az Alap célja, hogy magas kockázat felvállalása mellett hosszabb távon az Alap referenciaindexének hozamánál magasabb hozamot érjen el. Ezt túlnyomórészt kollektívbefektetési értékpapírokból összeállított, diverzifikált port-fólió kialakításával kívánja megvalósítani . Az Alapkezelő a RaiffeisenEMEARészvényAlapokAlapja tőkéjéta likvideszközökön felül túlnyomórészt befektetési alapok jegye-ibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba fekteti .

Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí-pusúbefektetéseketeszközöl,ésa részvényárfolyamokrövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő-södése csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befekte-tési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet .Referenciaindex (benchmark):90%MSCIEMEA(HUF), 10% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2005 . 08 . 11 .



Várható hozam (6)Közép-kelet-európaifókuszúkötvény befektetési alapok jegyei


Árfolyamkockázat (5)Állampapírok, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

0% 20%Javasolt időtáv 10 év < Egyébbefektetésijegy

5,6%Közép-kelet-

európai fókuszú kötvény befektetési

alapok jegyei40,89%

Közép-kelet-európai fókuszú részvény befektetési alapok jegyei

43,40%

Bankbetét,deviza,

egyéb likvid eszközök10,11%

Egyéb befektetési

jegy5,6%

Bankbetét,deviza, egyéb likvid esz-közök

10,11%

Forint és deviza betét kollektív befektetési értékpapírok

0% 100%Közép-kelet-euró-paifókuszúrész-vény befektetési alapok jegyei

43,40%

19





Várható hozam (6)

EMEAfókuszúré-szvény befektetési alapokésETF-ekbefektetési jegyei

85,62%


Árfolyamkockázat (5)

Állampapírok összesen, részvé-nyek és certifikátok

0% 20%Javasolt időtáv 10 év <

Részvény4,89

EMEA fókuszú részvény befektetési alapok és ETF-ek befektetési jegyei

85,62%

Bankbetét, deviza, egyéb

likvid eszközök9,49%

Bankbetét, deviza, egyéb likvid esz-közök

9,49% Forint, deviza betét 0% 100%

Részvény 4,89%Kollektív befektetési érték-papírok

50% 100%

Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap

A Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetősé get, akik szeretnék megtakarításaikat biztonságban tudni,gyakorlatilag kockázatmentes befektetéssel, az Alap be fektetési politikája által garantált, kiegyensúlyozott hozamot várnak el, és fontosnak tartják a likviditást . Az Alapkezelő a Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Lik-viditási Alap vagyonát kizárólag hitelintézeti, mégpedig a Raiffeisen Bank Zrt . által kínált látra szóló és lekötött betétekbe fekteti . Az Alap olyan számlaszerződést köt a Raiffeisen Bank Zrt .-vel, amely biztosítja, hogy az Alap mindenhónapelejénazAlapbanmeglévőaktuálistőkére

vonatkozóan garantált minimum hozamot biztosítson. A számlaszerződésben a Raiffeisen Bank vállalja, hogy az Alap által minden hónap elején nála elhelyezett látra szólóbetétekreegynaptárihónapraszólóminimumga-rantáltkamatlábatkínálazaktuálispénzpiacifolyamatokfüggvényében .Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci ka-mat változásának kockázatát .Referenciaindex (benchmark): BUBOR 3 hónaposbankközi referencia kamat .Az Alap indulásának dátuma: 2005 . 07 . 26 .



Várható hozam (2)

Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz

100%


Árfolyamkockázat (1)

Bankbetét 0% 100%



100%


20

1 . számú mellékletRaiffeisen Hozam Prémium Származtatott Alap

Az Alap célja, hogy minimális kockázatú befektetési le-hetőséget kínálva, a bankbetétek és a rövid lejáratú ál-lampapírok hozamát meghaladó megtérülést érjen el . Az Alapkezelő az Alap portfóliójának összetételét a de-viza- és kamatpiaci kilátások függvényében alakítja ki . Az Alapkezelő az Alap tőkéjét az állampapírokon, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokon és a betéteken felül származtatott eszközökbe (ideértve a speciális szár-maztatottügyletnektekinthetőstrukturálttermékeket)éskorlátozott mértékben egyéb kockázatos eszközökbe (részvény, certifikát, stb .) fekteti be . Az alap által vásárol-hatóstrukturálttermékesetébenarealizálthozamjellem-

zően valamilyen mögöttes termék (devizaárfolyam vagy kamatpiacijegyzés)alakulásátólfügg.Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká-zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, azesetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent . Továbbá az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordoz-za magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát .Referenciaindex (benchmark): –Az Alap indulásának dátuma: 2006 . 01 . 13 .

Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap

A Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap célja,hogy az eszközosztályok széles köréből válogatva maxi-mális tőkenövekményt érjen el úgy, hogy közben az alapértékvesztésételőremeghatározottperiódusokravonat-kozóan korlátozza . Az alap olyan befektetési modellek kö-zül válogat, melyek elsődleges célja a portfólióbiztosítás .Az alap származtatott ügyletekbe, más befektetési ala-pok jegyeibe, részvényekbe és kamatozó eszközökbe egyaránt fektethet, akár piaci esésre játszó pozíciókat is tarthat . Az alap jelenleg olyan stratégiát követ, melynek eredményeként 2013.március 7-től kezdődően az alapárfolyama legalább a 365 naptári nappal korábbi árfo-lyam 90% kell hogy legyen . Az alap újrabefektető, azaz a felhalmozott kamatokat újrabefekteti . Származékos eszközök fedezeti célra, és ezen túlmenően a befektetési

stratégia részeként is használhatók . Azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetőséget, akik hajlandóak magasabb hozam reményében magasabb kockázatot vállalni és befektetett tőkéjüket csak korlátozottan és elő-re meghatározott mértékig kívánják kockáztatni .Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági hely-zet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát . Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befek-tető számára alapvető kockázatot a magyar makrogaz-dasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiacihozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): –Az Alap indulásának dátuma: 2005 . 08 . 11 .



Várható hozam (4)

Külföldi állampapír és egyéb kötvény

8,36%


Árfolyamkockázat (3) Állampapírok, egyéb hitelviszonyt megtestesítő érték-papírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét


Magyarállampapír

56,04%

Bankbetét, deviza,egyéb

likvid eszközök35,60%

Külföldi állampapír és egyéb kötvény

8,36%

Magyar állampapír 56,04% Kollektív befektetési értékpapírok 0% 10%


35,60% Részvények és certifikátok 0% 50%


21




Várható hozam (4)



Árfolyamkockázat (3) Állampapírok 80% 100%

Javasolt időtáv 5–6 év Egyébhitelviszonytmegtestesítő értékpapírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét

0% 20%Magyar

állampapír78,11%


likvid eszköz21,89%


21,89%


0% 10%

Részvények és certifikátok 0% 20%


Raiffeisen Kötvény Alap

Az Alap célja, hogy a befektetett tőke értékét megőrizze, pozitív reálhozamot érjen el . Az Alap aktív kezelése kö-zéptávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamotvárhatóanmeghaladómértékűmegtérüléstbiz-tosít befektetőinek, azonos kockázati szint mellett . Azon befektetőknek jelenthet jó befektetési lehetőséget, akik bíznak a magyar gazdaság középtávú jó teljesítményében; mérsékelt kockázatúbefektetést keresnekminimumegyévesidőtávra;ahosszabbfutamidejűállampapírokkocká-zati szintjét kívánják felvállalni és középtávon gondolkod-nak . A Raiffeisen Kötvény Alap a törvény adta lehetősé-gek figyelembe vételével magyar államkötvények, diszkont kincstárjegyek és nyilvánosan forgalomba hozott, alacsony

hitelkockázatú, legjobb besorolású vállalati kötvények vá-sárlásával alakítja ki portfólióját . Az Alap célja, hogy kö-zéptávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamot meghaladó megtérülést biztosítson az Alap be-fektetőinek, a közvetlen állampapír-befektetések kockáza-tával összemérhető kockázati szint mellett .Tekintettel arra, hogy az Alap túlnyomó részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1997 . 10 . 09 .



Várható hozam (3)

Magyar Állampapír 93,98%


Árfolyamkockázat (2)Állampapírok 80% 100%


Magyar állampapír

93,98%

Bankbetét, deviza egyéb likvid eszköz

6,02%

Bankbetét, deviza egyéb likvid eszköz

6,02%

Egyébhitelviszonytmegtestesítő értékpapírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét

0% 20%


0% 10%


22


Raiffeisen Likviditási Alap

Az alacsony kockázatú Raiffeisen Likviditási Alap azon befektetőknek lehet megfelelő, akik minimális kocká-zatvállalás mellett már akár rövidtávon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon . Az Alap remek lehetőséget kínál arra, hogy a tőkemoz-gatások közötti időszakban a tőkét alacsony kockázatú alapbantartsuk.AzAlapkezelőalacsonykockázatésazárfolyamingadozások minimális szinten tartása mellett a lehetséges legmagasabb hozamot kívánja elérni . Az Alap

elsősorban árfolyamingadozásoktól mentes eszközökbe - főként látra szóló és lekötött bankbetétekbe - szándé-kozikbefektetniazalapbanösszegyűjtötttőkét.AzAlapa magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet koc-kázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát .Referenciaindex (benchmark):3hónaposBUBOR.Az Alap indulásának dátuma: 2001 . 09 . 20 .



Várható hozam (2)


93,10%


Árfolyamkockázat (1) Állampapírok 0% 100%

Javasolt időtáv 1–2 év Egyébhitelviszonytmegtestesítő értékpapírok

0% 100%Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz

93,10%

Magyarállampapír

6,90%


Pénzpiacieszközök 0% 100%

Forint, deviza betét 0% 100%


0% 10%


Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap

Azon ügyfeleknek lehet kedvező Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap, akik bíznak a külföldi vállalatok jövőbeni kiemelkedő teljesítményében; részesedni szeretnének a fejlett részvénypiacokon elérhető hozamokból (azon belül elsősorban az amerikai, európai és japán részvénytőzs-dék) elérhető hozamaiból; hosszú távon gondolkodnak és hajlandóak a várhatóan magas hozamért magasabb kockázatot vállalni . Az Alapkezelőnek csak részvény és részvényekhez kapcsolódó (pl . index vagy fedezeti) alapok befektetési jegyeinek vásárlására van lehetősége .Túlnyo-mórészt (eszközeinek legalább 80%-ában) olyan befekte-tési alapok befektetési jegyeit vásárolja, amelyek globális fókusszal rendelkeznek és elsődleges céljuk fejlett piacirészvényekből diverzifikált portfolió felépítése . Az alap el-sősorbaneuróbandenominálteszközökbefektet.Azalap

devizaárfolyam-mozgásból származó kockázatát ugyan-akkor a befektetési célként szereplő befektetési alapok de-viza kitettsége határozza meg, ami szerteágazó, deelsősorbanUSAdollár,euro,angolfontésjapánjenhang-súlyos .Figyelembevéve,hogyazAlapelsősorbanrészvénytípu-sú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark):85%MSCIWorldFree,15% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1999 . 01 . 20 .

23





Várható hozam (5)

Részvény 92,06%


Árfolyamkockázat (4) Állampapírok, forint, deviza betét


Részvény92,06%


7,94%


7,94%Kollektív befektetési érték-papírok

80% 100%

Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alap

Az Alap minimális kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére. Célja, hogy az általa elért hozam a rövid távúbankbetétekkel és állampapírokkal elérhető megtérülé-seket meghaladja . Annak a befektetőnek megfelelő vá-lasztás, aki alacsony árfolyam-ingadozású, előre kiszá-mítható, a banki betétnél magasabb hozamú befektetési lehetőséget keres . Az alap eszközeit túlnyomó részt rövid futamidejű magyar állampapírokba, MNB kötvényekbe,valamint lekötött és lekötetlen banki betétekbe, kisebb részben vállalati kötvényekbe fekteti . Bizonyos idősza-kokban előfordulhat, hogy az alap kisebb mértékbenhosszabb,2évetmeghaladófutamidejűállamkötvények-be, vállalati kötvényekbe és egyéb kamatozó eszközökbe fektet . Az Alap igyekszik kihasználni intézményi befekte-

tői mivoltából eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fektet be, melyek magánszemélyek számára nem érhetők el, és ezeket közvetíti saját befektetői felé . Az Alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részé-re, és célja, hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid lejáratú állampapírok hozamát .Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká-zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, azesetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő ár-folyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1998 . 04 . 22 .




Várható hozam (2)


59,78%


Árfolyamkockázat (1)Állampapírok, egyéb hitelviszonyt megtestesítő érték-papírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét


Magyar állampapír

40,22%


likvid eszköz59,78%

Magyar állampapír 40,22%Kollektív befektetési értékpapírok

0% 10%

24

1 . számú mellékletRaiffeisen Részvény Alap

Az Alap azoknak az ügyfeleknek nyújthat kedvező be-fektetési lehetőséget, akik a részvényektől hosszú tá-von elvárható magasabb hozam érdekében hajlandóak magasabb kockázatot vállalni, és elviselik befektetésük értékének átmeneti, akár jelentősebb ingadozását . Az Alap eszközeinek legalább 80 százalékát részvényekbe, a fennmaradó részt likvid eszközökbe fekteti . Az Alap-kezelő a piaci helyzet mindenkori megítélésének megfe-lelően dönt a részvényeknek és egyéb eszközöknek az Alapsajáttőkéjénbelüliarányáról, ígyelőfordulhatolyanpiaciszituáció,amikorarészvényhányadotazAlapkezelő80 százalék alá csökkenti . Kedvező tőkepiaci helyzetben ugyanakkor a részvények aránya megközelítheti a 100százalékot is . Az Alapkezelő alapvetően magyarországi, kisebb részt külföldi (azon belül elsősorban közép-kelet európai) tőzsdén jegyzett részvényekbe történő befek-tetésekkel, illetőleg származékos eszközökkel mérsékelt

kockázatú, jól diverzifikált portfólió kialakítására törekszik .Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí-pusúbefektetéseketeszközöl,ésa részvényárfolyamokrövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozam-emelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét . Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befekte-tési egységeinek értéke rövid- és középtávon akár jelen-tős mértékben is csökkenhet .Referenciaindex (benchmark):63%CETOP20,27% BUX, 10% RMAXAz Alap indulásának dátuma: 1997 . 11 . 25 .




Várható hozam (5)

Részvény 90,16%


Árfolyamkockázat (4) Állampapírok összesen 0% 20%

Javasolt időtáv 7–10 évEgyébhitelviszonytmegtestesítő értékpapírok

0% 20%

Magyarállampapír

3,96%


5,88%

Részvény90,16%

Magyar állampapír 3,96% Részvények és certifikátok 80% 100%

Bankbetét,deviza, egyéb likvid eszköz

5,88%

Forint és deviza betét 0% 20%


0% 10%

25


Részletes tájékoztató a befektetési alapokhoz kapcsolódó kockázatokról

Általános információk

A befektetési jegyek vásárlása számos kockázatot hor-doz magában, melyek döntő többsége arra vezethető vissza, hogy az Alap portfoliójában szereplő eszközök értéke, árfolyama ingadozik .

1. Politikai kockázat

A hazai és külföldi állampapírok hozamszintjét és a rész-vények értékelési szintjét alapvetően befolyásolja a mo-netáris és gazdaságpolitikai irányító szervek (kormány, jegybank) által követett költségvetési és monetáris po-litika . Így a befektetési jegyek hozamát is erősen befo-lyásolja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamatpolitika. Emellett az adott befektetési célországkülföldi befektetők általi megítélésére és a kötvényektől ésrészvényektőlelvárthozamra(kockázatiprémiumra)isszámottevő hatással van a mindenkori kormány (és jegy-bank) gazdaságpolitikája .

2. Belföldi makrogazdasági kockázat

A hazai és külföldi állampapírpiac hozamszintjét, ezáltal a vállalatok finanszírozásának költségét, valamint a be-ruházásiaktivitástdöntőenbefolyásoljákazadottországmakrogazdasági folyamatai, ezen belül is különösen az inflációalakulása.Az inflációemelkedésével együtt járóhozamszint-emelkedés kedvezőtlenül hat a fix kamatozá-sú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok árfolyamára, ésaberuházásokvisszafogásánkeresztülronthatjaavál-lalatok profitabilitását . Fenti tényezőket az ország fizetési mérleg pozíciója, valamint az államháztartás egyenlege (külső-belső egyensúly) befolyásolja .

3. Belföldi egyedi és részvénypiaci kockázat

A magyar részvények hozamait döntően befolyásolják a hazai makrogazdasági folyamatok . A részvénypiac hoza-mát alapvetően meghatározza, hogy a gazdaság a kon-junktúraciklusnakmelyikszakaszábanvan.Ezértabefek-tetési jegyek árfolyam-ingadozása is függ Magyarország makrogazdaságihelyzetétől.Ezentúlmenőenegyesvál-lalatok gazdálkodási tevékenysége is hordoz magában kockázatot (veszteséges gazdálkodás, csőd stb .), ami a részvényekáralakulásábantükröződik.Azegyesvállala-tokhoz kapcsolódó egyedi kockázat – bár csak kisebb mértékben, de – kedvezőtlenül is érintheti a befektetési jegyek árfolyamát .

4. Nemzetközi tőkepiaci kockázat

Magyarország nyitott, világviszonylatban kis gazdaság . Emiattabelsőmakrogazdaságifolyamatokmellettakül-földi tőkepiaci trendek is befolyásolják a magyar kötvény- és részvénypiac hozamait . A külföldi befektetők magyar kötvények, illetve részvények iránti kereslete a befektetők

által elvárt hozamfelár mellett függ a külföldi tőkepiacok hozamszintjétől is. Ezáltal a befektetési jegyek árfolya-mátakülföldikamatokisbefolyásolják.Emellettakülföldirészvénypiacihangulatalapvetőenmeghatározzaahazairészvényekárfolyam-alakulásátis.

5. Devizakockázat

Egybefektetésialapazeszközeitkülönbözőországokésottműködővállalatokeltérődevizanemekbenkibocsátottértékpapírjaibaisfektetheti.EnnekkövetkeztébenazAla-pok eszközeinek az egyes devizákban kifejezett értéke, magyar forintra konvertálva az adott devizaárfolyam inga-dozásátólfügg.EzáltalaBefektetésiJegyeketmegvásár-ló Befektetőknek bizonyos esetekben az alapok portfólió-ját alkotó egyedi papírok és azok devizanemeinek forinttal szemben meghatározott árfolyam ingadozásának kocká-zatával kell szembenézniük .

6. Befektetési kockázat

Az Alapkezelő az Alapok portfólióját a törvényi szabályo-zás betartásával és az Alapok befektetési politikáját kö-vetve saját belátása szerint állítja össze . Annak ellenére, hogy az Alapkezelő minden befektetést részletes elem-zést követően hajt végre, nincs garancia arra, hogy az Alapok nem szenvednek el árfolyamveszteséget . A Be-fektetési Jegy tulajdonosainak tudomásul kell venniük,hogy valamennyi befektetés kockázattal jár és az Alap-kezelőnek nem áll módjában garantálni az Alapok teljesít-ményét, vagy jövőbeni hozamát, ill . szélsőséges esetben az Alap fizetőképességét .

7. Reálhozam-kockázat

A fogyasztói árindex emelkedése mindig rejt magában némibizonytalanságot, ígyelőfordulhat,hogyaz infláció– bizonyos múltbeli időszakot tekintve – meghaladja az állampapírpiac hozamát . Tekintettel arra, hogy a Befek-tetési jegyek nominális hozama alapvetően az állampapír és részvénypiaci hozamoktól függ, az Alapok nominális teljesítménye, egyes időszakokban az infláció alatt ma-radhat.Ezpedignegatívreálhozamkockázatáthordozzamagában .

8. Származtatott termékek kockázata

Az Alapok befektetései között – korlátozott mértékben és szigorú szabályok betartásával – származtatott eszközök is szerepelhetnek . A származtatott termékek speciális kockázatotrejtenekmagukban.Ezentermékeklikviditá-sa rövid időn belül jelentősen visszaeshet, valamint jelen-tőstőkeáttétellelműködnek.Ezértelőfordulhat,hogyazadottAlapnyereségétnemtudjarealizálni, illetvelikvidi-tásiveszteségetkénytelenelkönyvelni.Ezenkívültovábbikockázatot jelent az elszámolóár változása . Tőzsdén kí-vüli származtatott ügyletek esetében az ügyletnek nem

26

1 . számú mellékletrésze az elszámolóházi garancia, ezért az Alapnak a nem teljesítésből eredő kockázatot is fel kell vállalnia .

9. Likviditási kockázat

Aportfólióbanlévőeszközöklikviditásaváltozhat.Előfor-dulhat,hogyhajelentősenromlikegyeszközlikviditása,akkoraztcsakanyilvántartásiértékalatttudjaazAlapke-zelő értékesíteni, ami kedvezőtlenül befolyásolja az Alap nettó eszközértékét, így a befektetési jegyek árfolyamát . Kölcsönadott értékpapír esetén likviditási kockázatot je-lent, hogy az ügylet futamideje alatt a kölcsönadott ér-tékpapírnem,vagycsakazügyletlezárásautánértéke-síthető .

Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartalmazza a befektetési alapokra vonatkozó legfontosabb információkat. Részletesebb adatokat az Alapkezelők teljes körű tájékoztatója tartalmaz, melyek megta-lálhatók az egyes Alapkezelők honlapján.

A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát az Alap jövőbeli teljesítményére nézve.

27

1 . számú mellékletA

lap

ok/

kock

ázat

ok

Po

litik

aiB

elfö

ldi

Bel

föld

i eg

yed

iN

emze

tkö

ziD

eviz

aB

efek

teté

siR

eálh

oza

mS

zárm

azta

tott

ter

mék

Likv

idit

ási

Co

nco

rde

Ala

pke

zelő

Co

nco

rde

2000

34

44

13

42

3

Co

lum

bus

34

55

55

45

5

Kö

tvén

y3

42

42

33

23

Nem

zetk

özi

Rés

zvén

y3

42

55

44

13

Pén

zpia

ci2

22

21

22

12

Rés

zvén

y3

45

42

44

24

Rö

vid

Kö

tvén

y3

33

31

33

43

Co

nco

rde-

VM

34

44

55

45

5

Dia

lóg

Ala

pke

zelő

Dia

lóg

Lik

vid

itás

i2

22

21

22

12

Pio

neer

Ala

pke

zelő

Ara

nysá

rkán

y Á

zsia

32

25

54

51

5

Kö

zép

-Eur

óp

ai R

észv

ény

33

25

54

41

4

Mag

yar

Kö

tvén

y3

43

32

33

22

Mag

yar

Pén

zpia

ci2

22

21

22

12

Mag

yar

Rés

zvén

y3

45

42

44

24

Sel

ecta

Eur

óp

ai R

észv

ény

33

25

44

41

3

US

A D

eviz

arés

zvén

y3

42

45

44

14

Rai

ffei

sen

Ala

pke

zelő

Ko

nver

gen

cia

43

25

45

42

3

EM

EA

Rés

zvén

y4

32

54

54

23

Tő

ke-

és H

oza

mvé

det

t Li

kvid

itás

i2

21

11

12

12

Ho

zam

Pré

miu

m3

43

14

32

33

Ind

ex P

rém

ium

33

21

32

22

2

Kö

tvén

y3

42

42

33

23

Likv

idit

ási

21

12

12

21

2

Nem

zetk

özi

Rés

zvén

y3

42

55

44

13

Kam

at P

rém

ium

Rö

vid

Kö

tvén

y2

22

21

22

12

Rés

zvén

y3

45

42

44

24

1: a

lacs

ony,

2: m

érsé

kelt,

3: k

özep

es, 4

: mag

as, 5

: kie

mel

kedő

28


I. Befektetési alapok forgalmazási rendje

Az 1 . és 2 . pontba foglalt teljesülési árfolyamok abban az esetben érvényesek, amennyiben az Alapkezelők a biztosítóval fennálló szerződés szerinti kötelezettségüknek eleget tesznek .

1. Forint alapú befektetési alapok árfolyamdátumai:

Alapok listája Árfolyamdátumok

Concorde Alapkezelő vétel eladás

Concorde2000Alap T nap T nap

ConcordeRövidKötvényAlap T nap T nap

ConcordeKötvényAlap T nap T nap

ConcordeRészvényAlap T nap T nap

ConcordeNemzetköziRészvényAlap T nap T nap

ConcordeColumbusAlap T nap T nap

ConcordePénzpiaciAlap T-2 nap T-2 nap

Concorde-VMSzármaztatottAlap T nap T nap

Dialóg Alapkezelő

Dialóg Likviditási Alap T nap T nap

Pioneer Alapkezelő

PioneerKözép-EurópaiRészvényAlap T nap T+1nap

PioneerMagyarKötvényAlap T nap T+1nap

PioneerMagyarPénzpiaciAlap T nap T nap

PioneerMagyarIndexkövetőRészvényAlap T nap T+1 nap

PioneerSelectaEurópaiRészvényAlapokAlapja T nap T+1 nap

PioneerAranysárkányÁzsiaiAlapokAlapja T+1 nap T+1 nap

PioneerUSADevizarészvényAlapokAlapja T+1 nap T+1 nap

Raiffeisen Alapkezelő

Raiffeisen Alapok Alapja – Konvergencia T+2 nap T+2 nap

RaiffeisenEMEARészvényAlapokAlapja T+3 nap T+3 nap

Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap T nap T nap

RaiffeisenHozamPrémiumAlap T+1 nap T+1 nap

RaiffeisenIndexPrémiumAlap T+2 nap T+2 nap

Raiffeisen Kötvény Alap T+1 nap T+1 nap

Raiffeisen Likviditási Alap T nap T nap

Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap T+1 nap T+1 nap

RaiffeisenKamatPrémiumRövidKötvényAlap T+1 nap T+1 nap

Raiffeisen Részvény Alap T+1 nap T+1 nap

2. Eltérő alapkezelők alapjai közötti eljárás esetén:

A befektetési egységek áthelyezésére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követően legkésőbb a 7 . értékelési napon érvényes belépési áron kerül sor .

29


VISSZAVÁSÁRLÁSI TÁBLÁZATA visszavásárlási értékek a kezdeti befektetési egységek darabszámának arányában

Tartam

év 5 6 7 8 9 10-

1 0% 0% 0% 0% 0% 0%

2 66% 59% 53% 48% 43% 39%

3 73% 66% 59% 53% 48% 43%

4 81% 73% 66% 59% 53% 48%

5 90% 81% 73% 66% 59% 53%

6 100% 90% 81% 73% 66% 59%

7 100% 90% 81% 73% 66%

8 100% 90% 81% 73%

9 100% 90% 81%

10 100% 90%

10 felett 100%

30


A szerződésre jellemző értékekJelen mellékletben közölt értékek a 2015. október 1-jén és az azt követően létrejött szerződésekre vonatkoznak. Az adatok az új melléklet kiadásáig érvényesek, amely a www.signal.hu oldalon kerül közzétételre.

Adminisztrációs költség: 1,75%

Kezelési költség: havi díjfizetés esetén 630 Ft/hó

negyedéves díjfizetés esetén 1.560 Ft/negyedév

féléves díjfizetés esetén 2.610 Ft/félév

éves díjfizetés esetén 5.000 Ft/év

Kezdeti költség: mértéke: 10%

érvényesítés ideje: a biztosítási tartam vége

érvényesítés felső határa: 10 év

Szolgáltatási árrés rendszeres díjra: 5%

Szolgáltatási árrés eseti díjra: 3%

Kezdeti befektetési egységek vásárlására fordított díjak: az első két év rendszeres díjainak befektetési díjrésze

A szerződés minimális tartama: 5 év

A szerződésre vonatkozó korlátozások időtartama: a szerződés kezdetétől számított 2 év

Maradékjognélkültörténőmegszűnésidőtartama: a szerződés kezdetétől számított 1 év

Áthelyezési költség: azáthelyezettérték0,25%-a,minimum250Ft, maximum2.500Ft,éventekétváltoztatásingyenes

Egyenlegértesítőésszámlakivonatköltsége: 250 Ft/db, de évente egy-egy ingyenes

A biztosítási összeg változtatásának költsége: 1 .000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes

A befektetési díjrész változtatásának költsége: 1 .000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes

Rendszeres pénzkivonás költsége: akifizetésrekerülőösszeg5%-a,minimum250Ft, maximum1.000Ft

Rendszeres pénzkivonás minimális összege: 5 .000 Ft/hó

Esetidíjminimuma: 35 .000 Ft

A díjfizetési gyakoriság megváltoztatásának költsége: 300 Ft

30 napos felmondás esetén felszámolt költség: maximum5.900Ft

Átirányítás költsége: 0 Ft

Intervenció költsége: 0 Ft

Díjmentes szerződés díjfizetési kötelezettségének visszaállítási költsége: 0 Ft

Az életbiztosítás minimális biztosítási összege: 200 .000 Ft

Az életbiztosítási fedezet biztosítási összege megváltoztatásának minimális összege: 200 .000 Ft

31

Név Minimális biztosítási összeg Maximális biztosítási összeg

Baleseti halál 200 000 Ft

Baleseti egészségkárosodás 200 000 Ft

Kórházi napidíj 500 Ft 8 000 Ft

Műtéti térítés 50 000 Ft 400 000 Ft

Baleseti törés 500 Ft 40 000 Ft

D,E rokkantság 200 000 Ft 8 000 000 Ft

C2 rokkantság 200 000 Ft 4 000 000 Ft

Befektetési díjrész minimális összege

havi díjfizetés esetén: 8 .000 Ft/hó

negyedéves díjfizetés esetén: 24 .000 Ft/negyedév

féléves díjfizetés esetén: 48 .000 Ft/félév

éves díjfizetés esetén: 96 .000 Ft/év

A befektetési díjrész egy alapba befektethető aránya nem lehet kevesebb, mint a befektetésre kerülő díjrész 5%-a .

Utaláshoz szükséges adatok:

Bankszámlaszám: 11500092-11041623-00000000

Csoportos beszedés beállításához szükséges adatok:

Kedvezményezettadatai: SIGNALBIZTOSÍTÓZrt. A10828704

Szerződő fél azonosítója a kedvezményezettnél: A szerződés kötvényszáma


32


Díjtáblázatok

Alapbiztosítás (Bármely okú halál esetére szóló biztosítási fedezet)1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj

Kor/Tartam

5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21

15 2,20 2,25 2,29 2,32 2,35 2,38 2,41 2,44 2,46 2,49 2,51 2,54 2,57 2,60 2,64 2,68 2,7216 2,29 2,33 2,37 2,40 2,43 2,45 2,48 2,51 2,53 2,56 2,58 2,61 2,65 2,68 2,72 2,77 2,8317 2,38 2,42 2,45 2,47 2,50 2,52 2,55 2,57 2,60 2,63 2,66 2,69 2,73 2,77 2,82 2,88 2,9518 2,46 2,49 2,52 2,54 2,57 2,59 2,61 2,64 2,67 2,70 2,73 2,77 2,81 2,86 2,92 3,00 3,0919 2,53 2,56 2,58 2,60 2,63 2,65 2,67 2,70 2,73 2,77 2,81 2,85 2,90 2,97 3,05 3,14 3,2520 2,59 2,61 2,64 2,66 2,68 2,71 2,74 2,77 2,80 2,84 2,89 2,94 3,01 3,10 3,20 3,31 3,4421 2,64 2,66 2,69 2,71 2,74 2,76 2,80 2,83 2,87 2,92 2,98 3,05 3,14 3,25 3,37 3,50 3,6522 2,69 2,71 2,74 2,76 2,79 2,83 2,87 2,91 2,96 3,02 3,10 3,19 3,30 3,43 3,57 3,72 3,8923 2,74 2,76 2,79 2,82 2,86 2,90 2,94 2,99 3,06 3,14 3,24 3,36 3,49 3,64 3,80 3,97 4,1624 2,79 2,81 2,85 2,89 2,93 2,98 3,03 3,10 3,19 3,29 3,42 3,56 3,71 3,88 4,07 4,26 4,4725 2,84 2,88 2,92 2,96 3,01 3,07 3,15 3,24 3,35 3,48 3,63 3,79 3,97 4,17 4,37 4,59 4,8326 2,91 2,95 3,00 3,05 3,11 3,19 3,29 3,41 3,55 3,71 3,88 4,07 4,28 4,49 4,73 4,97 5,2327 2,99 3,04 3,09 3,16 3,24 3,35 3,48 3,63 3,79 3,98 4,18 4,39 4,62 4,87 5,12 5,39 5,6728 3,08 3,14 3,21 3,30 3,42 3,55 3,71 3,89 4,09 4,30 4,53 4,77 5,02 5,29 5,57 5,87 6,1829 3,19 3,27 3,37 3,49 3,64 3,81 4,00 4,21 4,43 4,67 4,92 5,19 5,47 5,77 6,08 6,40 6,7330 3,34 3,44 3,58 3,73 3,92 4,12 4,34 4,58 4,83 5,10 5,38 5,67 5,98 6,30 6,64 6,99 7,3431 3,52 3,67 3,84 4,04 4,25 4,49 4,74 5,01 5,29 5,58 5,89 6,21 6,55 6,90 7,27 7,63 8,0032 3,77 3,96 4,17 4,41 4,66 4,92 5,21 5,50 5,81 6,13 6,47 6,82 7,19 7,57 7,95 8,33 8,7033 4,10 4,33 4,58 4,85 5,13 5,43 5,74 6,06 6,40 6,75 7,12 7,50 7,89 8,29 8,68 9,07 9,4634 4,52 4,79 5,07 5,37 5,68 6,01 6,34 6,70 7,06 7,45 7,84 8,25 8,66 9,07 9,47 9,87 10,2735 5,03 5,33 5,64 5,97 6,31 6,66 7,02 7,41 7,80 8,22 8,64 9,07 9,49 9,91 10,32 10,72 11,1336 5,61 5,94 6,28 6,63 7,00 7,38 7,78 8,19 8,62 9,06 9,50 9,93 10,36 10,79 11,21 11,62 12,0437 6,27 6,62 6,99 7,37 7,76 8,17 8,60 9,04 9,50 9,95 10,40 10,85 11,28 11,71 12,14 12,57 13,0138 6,98 7,36 7,75 8,16 8,58 9,03 9,49 9,96 10,43 10,90 11,35 11,80 12,24 12,68 13,12 13,57 14,0239 7,75 8,15 8,58 9,02 9,48 9,95 10,44 10,93 11,41 11,88 12,34 12,79 13,24 13,70 14,15 14,61 15,0840 8,57 9,01 9,46 9,94 10,44 10,94 11,44 11,94 12,42 12,89 13,36 13,82 14,29 14,76 15,23 15,71 16,2041 9,45 9,93 10,42 10,94 11,46 11,98 12,49 12,98 13,47 13,94 14,42 14,89 15,38 15,86 16,35 16,86 17,3742 10,41 10,93 11,46 12,00 12,54 13,06 13,57 14,06 14,55 15,03 15,52 16,02 16,51 17,02 17,53 18,06 18,6043 11,45 12,00 12,56 13,11 13,65 14,17 14,68 15,17 15,67 16,17 16,67 17,18 17,70 18,23 18,77 19,33 19,9044 12,57 13,15 13,72 14,27 14,80 15,31 15,81 16,32 16,83 17,34 17,87 18,40 18,94 19,50 20,08 20,66 21,2645 13,76 14,34 14,90 15,44 15,96 16,47 16,99 17,51 18,03 18,57 19,11 19,67 20,25 20,84 21,44 22,06 22,6946 14,99 15,56 16,10 16,63 17,15 17,67 18,20 18,73 19,28 19,84 20,41 21,00 21,61 22,23 22,87 23,53 24,1947 16,23 16,78 17,31 17,82 18,35 18,89 19,44 19,99 20,57 21,16 21,77 22,39 23,04 23,70 24,37 25,06 25,7448 17,44 17,97 18,49 19,03 19,57 20,13 20,70 21,29 21,90 22,53 23,17 23,84 24,52 25,22 25,93 26,64 27,3649 18,62 19,14 19,68 20,24 20,81 21,40 22,00 22,63 23,28 23,95 24,64 25,35 26,08 26,81 27,55 28,29 29,0450 19,77 20,32 20,89 21,47 22,08 22,70 23,35 24,02 24,72 25,44 26,17 26,93 27,69 28,46 29,23 30,02 30,8251 20,92 21,51 22,12 22,75 23,39 24,07 24,77 25,49 26,24 27,01 27,79 28,59 29,39 30,19 31,01 31,85 32,7352 22,13 22,77 23,42 24,09 24,79 25,52 26,27 27,05 27,85 28,68 29,50 30,34 31,17 32,02 32,90 33,82 34,7853 23,43 24,10 24,81 25,54 26,30 27,08 27,90 28,73 29,59 30,45 31,32 32,19 33,08 34,00 34,96 35,96 37,0154 24,82 25,55 26,31 27,10 27,93 28,78 29,65 30,54 31,44 32,35 33,25 34,18 35,14 36,14 37,20 38,29 39,4155 26,33 27,13 27,95 28,81 29,70 30,61 31,54 32,48 33,42 34,37 35,33 36,33 37,38 38,49 39,63 40,8156 27,97 28,84 29,73 30,66 31,61 32,58 33,56 34,54 35,53 36,53 37,58 38,68 39,83 41,03 42,2757 29,74 30,68 31,65 32,64 33,66 34,68 35,70 36,73 37,78 38,87 40,02 41,23 42,49 43,8058 31,68 32,69 33,72 34,78 35,85 36,92 37,98 39,07 40,21 41,42 42,69 44,02 45,3959 33,77 34,85 35,96 37,07 38,18 39,29 40,42 41,62 42,88 44,22 45,61 47,0660 36,04 37,19 38,35 39,50 40,65 41,83 43,07 44,40 45,80 47,28 48,8061 38,47 39,67 40,86 42,05 43,29 44,59 45,98 47,45 49,01 50,6162 41,04 42,27 43,50 44,78 46,14 47,60 49,16 50,80 52,5063 43,71 44,99 46,32 47,74 49,28 50,92 52,66 54,4664 46,50 47,89 49,38 51,00 52,74 54,58 56,4965 49,48 51,05 52,77 54,62 56,57 58,60

33

Díjtáblázatok


Alapbiztosítás (Bármely okú halál esetére szóló biztosítási fedezet)1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj

Kor/Tartam

22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38

15 2,78 2,85 2,93 3,02 3,12 3,23 3,36 3,49 3,63 3,78 3,95 4,12 4,30 4,49 4,69 4,89 5,0916 2,90 2,98 3,08 3,18 3,30 3,43 3,57 3,71 3,87 4,04 4,22 4,41 4,61 4,81 5,02 5,23 5,4317 3,04 3,14 3,25 3,37 3,50 3,65 3,80 3,96 4,14 4,33 4,52 4,73 4,94 5,15 5,37 5,59 5,8018 3,19 3,31 3,44 3,58 3,73 3,89 4,06 4,24 4,44 4,64 4,85 5,07 5,29 5,52 5,74 5,97 6,1919 3,37 3,51 3,65 3,81 3,98 4,15 4,34 4,55 4,76 4,98 5,21 5,44 5,67 5,90 6,14 6,37 6,6120 3,58 3,73 3,89 4,07 4,25 4,45 4,66 4,88 5,11 5,35 5,59 5,83 6,07 6,31 6,56 6,80 7,0521 3,81 3,98 4,16 4,35 4,56 4,78 5,01 5,25 5,50 5,75 6,00 6,25 6,50 6,75 7,00 7,26 7,5222 4,07 4,26 4,46 4,68 4,91 5,15 5,40 5,65 5,91 6,17 6,43 6,69 6,95 7,21 7,48 7,75 8,0223 4,36 4,58 4,80 5,04 5,29 5,55 5,82 6,08 6,35 6,62 6,89 7,16 7,44 7,71 7,99 8,27 8,5624 4,70 4,93 5,18 5,44 5,71 5,99 6,27 6,55 6,83 7,11 7,39 7,67 7,96 8,24 8,54 8,83 9,1325 5,07 5,33 5,61 5,89 6,18 6,47 6,76 7,05 7,34 7,63 7,92 8,22 8,51 8,81 9,12 9,43 9,7426 5,50 5,78 6,08 6,38 6,68 6,98 7,28 7,58 7,88 8,19 8,49 8,80 9,11 9,43 9,75 10,07 10,4027 5,97 6,28 6,59 6,90 7,22 7,53 7,84 8,15 8,47 8,78 9,10 9,42 9,75 10,08 10,42 10,76 11,1128 6,50 6,82 7,15 7,47 7,80 8,12 8,44 8,77 9,09 9,42 9,76 10,10 10,44 10,79 11,14 11,50 11,8629 7,07 7,41 7,75 8,08 8,42 8,75 9,09 9,43 9,77 10,11 10,46 10,82 11,18 11,54 11,91 12,29 12,6630 7,69 8,04 8,39 8,74 9,08 9,43 9,78 10,13 10,49 10,85 11,22 11,59 11,97 12,35 12,74 13,13 13,5131 8,36 8,72 9,08 9,44 9,80 10,16 10,52 10,89 11,27 11,64 12,03 12,42 12,81 13,21 13,61 14,02 14,4232 9,08 9,45 9,82 10,19 10,56 10,94 11,32 11,70 12,10 12,49 12,90 13,30 13,72 14,13 14,55 14,96 15,3833 9,84 10,22 10,61 10,99 11,38 11,77 12,17 12,58 12,99 13,40 13,82 14,25 14,68 15,11 15,54 15,97 16,4134 10,66 11,06 11,45 11,86 12,26 12,67 13,09 13,51 13,94 14,38 14,82 15,26 15,70 16,15 16,59 17,05 17,5135 11,54 11,95 12,36 12,78 13,20 13,63 14,06 14,51 14,96 15,41 15,87 16,33 16,79 17,25 17,72 18,20 18,6936 12,46 12,89 13,32 13,75 14,20 14,65 15,10 15,57 16,04 16,51 16,99 17,46 17,94 18,42 18,92 19,43 19,9537 13,44 13,88 14,33 14,79 15,25 15,72 16,20 16,69 17,18 17,67 18,16 18,65 19,15 19,67 20,20 20,74 21,2938 14,47 14,93 15,40 15,88 16,37 16,86 17,37 17,87 18,38 18,88 19,39 19,91 20,45 21,00 21,56 22,1339 15,56 16,04 16,53 17,03 17,54 18,06 18,59 19,11 19,63 20,16 20,70 21,25 21,82 22,40 23,0040 16,69 17,20 17,72 18,25 18,78 19,32 19,86 20,40 20,95 21,51 22,08 22,67 23,28 23,8941 17,89 18,43 18,97 19,52 20,08 20,64 21,20 21,76 22,34 22,93 23,55 24,18 24,8242 19,15 19,71 20,29 20,86 21,44 22,02 22,60 23,20 23,82 24,45 25,11 25,7743 20,48 21,07 21,66 22,26 22,86 23,46 24,08 24,72 25,38 26,06 26,7644 21,87 22,49 23,10 23,72 24,35 24,99 25,66 26,34 27,05 27,7745 23,33 23,97 24,61 25,26 25,92 26,61 27,33 28,06 28,8146 24,85 25,51 26,18 26,87 27,59 28,33 29,10 29,8847 26,43 27,13 27,84 28,59 29,36 30,16 30,9848 28,08 28,83 29,60 30,41 31,24 32,0949 29,82 30,63 31,47 32,34 33,2350 31,67 32,55 33,45 34,3851 33,65 34,60 35,5752 35,78 36,8053 38,08

34


Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj

Kor/Tartam

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17

15 59,83 60,71 61,37 62,32 63,39 64,20 64,84 65,34 65,78 66,22 66,72 67,24 67,77 68,32 68,81 69,29 69,73

16 61,61 62,17 63,20 64,34 65,15 65,76 66,23 66,62 67,04 67,53 68,04 68,57 69,11 69,61 70,08 70,51 70,92

17 62,75 64,03 65,31 66,10 66,67 67,08 67,43 67,81 68,29 68,79 69,32 69,87 70,35 70,83 71,26 71,66 72,05

18 65,35 66,64 67,29 67,72 68,02 68,29 68,62 69,07 69,56 70,09 70,63 71,12 71,59 72,01 72,41 72,79 73,16

19 67,97 68,30 68,56 68,74 68,93 69,23 69,67 70,16 70,69 71,25 71,74 72,22 72,63 73,03 73,41 73,78 74,16

20 68,64 68,86 69,01 69,19 69,50 69,99 70,51 71,08 71,67 72,18 72,68 73,10 73,50 73,90 74,27 74,65 75,03

21 69,09 69,20 69,38 69,73 70,28 70,86 71,47 72,11 72,63 73,15 73,58 73,99 74,39 74,76 75,15 75,54 75,93

22 69,31 69,53 69,96 70,60 71,24 71,91 72,59 73,14 73,67 74,11 74,52 74,92 75,30 75,69 76,08 76,47 76,84

23 69,75 70,29 71,05 71,76 72,48 73,19 73,75 74,29 74,72 75,13 75,53 75,90 76,29 76,68 77,07 77,44 77,87

24 70,85 71,73 72,47 73,21 73,95 74,49 75,02 75,43 75,82 76,20 76,56 76,95 77,33 77,72 78,08 78,52 79,06

25 72,64 73,31 74,04 74,78 75,29 75,78 76,17 76,53 76,89 77,23 77,60 77,98 78,37 78,72 79,16 79,71 80,35

26 74,01 74,78 75,53 76,00 76,47 76,82 77,15 77,50 77,82 78,19 78,56 78,94 79,29 79,74 80,30 80,96 81,65

27 75,57 76,33 76,70 77,13 77,43 77,74 78,06 78,36 78,72 79,09 79,48 79,82 80,28 80,86 81,55 82,26 82,94

28 77,11 77,29 77,69 77,93 78,21 78,51 78,81 79,17 79,55 79,94 80,28 80,75 81,36 82,08 82,82 83,53 84,24

29 77,48 77,99 78,22 78,50 78,82 79,12 79,50 79,89 80,30 80,66 81,15 81,79 82,55 83,33 84,07 84,81 85,61

30 78,51 78,61 78,87 79,18 79,48 79,88 80,28 80,70 81,06 81,58 82,26 83,06 83,88 84,66 85,43 86,26 87,08

31 78,72 79,06 79,42 79,74 80,18 80,61 81,05 81,43 81,98 82,70 83,55 84,42 85,24 86,05 86,92 87,77 88,66

32 79,40 79,78 80,10 80,57 81,02 81,49 81,87 82,44 83,21 84,12 85,04 85,90 86,74 87,65 88,53 89,46 90,30

33 80,18 80,47 80,98 81,46 81,94 82,32 82,93 83,75 84,73 85,71 86,61 87,48 88,43 89,35 90,31 91,18 91,97

34 80,77 81,40 81,91 82,42 82,79 83,44 84,33 85,38 86,42 87,36 88,28 89,26 90,22 91,21 92,12 92,92 93,66

35 82,04 82,50 83,00 83,33 84,02 84,98 86,12 87,23 88,21 89,16 90,19 91,18 92,21 93,14 93,96 94,71 95,40

36 82,97 83,49 83,79 84,55 85,63 86,87 88,07 89,10 90,09 91,15 92,17 93,24 94,20 95,03 95,79 96,48 97,14

37 84,04 84,22 85,12 86,35 87,73 89,01 90,09 91,11 92,22 93,27 94,37 95,34 96,19 96,95 97,64 98,30 98,90

38 84,41 85,68 87,17 88,73 90,11 91,22 92,25 93,39 94,47 95,60 96,58 97,43 98,19 98,88 99,53 100,12 100,66

39 87,00 88,61 90,26 91,65 92,71 93,71 94,85 95,92 97,06 98,04 98,87 99,60 100,27 100,91 101,48 102,00 102,46

40 90,27 91,97 93,30 94,26 95,19 96,31 97,37 98,51 99,48 100,29 101,00 101,64 102,26 102,81 103,30 103,74 104,16

41 93,71 94,88 95,68 96,53 97,65 98,69 99,85 100,81 101,60 102,29 102,90 103,50 104,02 104,50 104,92 105,31 105,69

42 96,09 96,71 97,53 98,71 99,79 101,00 101,97 102,74 103,41 104,01 104,58 105,09 105,55 105,95 106,33 106,69 107,01

43 97,34 98,28 99,65 100,80 102,09 103,07 103,83 104,48 105,05 105,61 106,10 106,54 106,92 107,28 107,62 107,93 108,23

44 99,25 100,86 102,03 103,38 104,34 105,05 105,65 106,18 106,70 107,16 107,57 107,92 108,26 108,58 108,87 109,15 109,42

45 102,53 103,49 104,86 105,73 106,34 106,86 107,31 107,80 108,21 108,58 108,90 109,21 109,50 109,77 110,03 110,28 110,62

46 104,48 106,08 106,88 107,38 107,82 108,22 108,67 109,05 109,39 109,67 109,97 110,24 110,49 110,74 110,98 111,32

47 107,74 108,15 108,42 108,73 109,05 109,46 109,81 110,11 110,37 110,64 110,90 111,13 111,37 111,60 111,93

48 108,57 108,79 109,09 109,41 109,85 110,20 110,51 110,76 111,03 111,29 111,52 111,75 111,98 112,33

49 109,01 109,36 109,72 110,20 110,57 110,88 111,12 111,39 111,65 111,89 112,12 112,35 112,71

50 109,73 110,09 110,62 110,99 111,30 111,53 111,79 112,05 112,27 112,51 112,74 113,11

51 110,47 111,10 111,45 111,73 111,93 112,19 112,44 112,66 112,89 113,11 113,50

52 111,75 111,97 112,19 112,34 112,58 112,82 113,02 113,25 113,47 113,88

53 112,20 112,42 112,55 112,80 113,06 113,27 113,50 113,73 114,18

54 112,65 112,74 113,02 113,30 113,51 113,75 113,99 114,48

55 112,83 113,22 113,53 113,75 114,00 114,25 114,79

56 113,63 113,90 114,08 114,33 114,58 115,17

57 114,19 114,33 114,58 114,84 115,52

Díjtáblázatok

35


Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj

Kor/Tartam

18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35

15 70,14 70,54 70,92 71,31 71,69 72,07 72,43 72,83 73,28 73,77 74,29 74,79 75,30 75,83 76,36 76,91 77,43 77,93

16 71,32 71,69 72,08 72,46 72,84 73,19 73,59 74,05 74,55 75,08 75,59 76,10 76,64 77,18 77,75 78,28 78,79 79,27

17 72,43 72,81 73,19 73,56 73,92 74,32 74,78 75,29 75,83 76,35 76,87 77,43 77,98 78,55 79,10 79,62 80,11 80,58

18 73,54 73,91 74,29 74,64 75,04 75,51 76,03 76,58 77,11 77,64 78,21 78,77 79,36 79,92 80,45 80,95 81,43 81,90

19 74,54 74,91 75,26 75,67 76,15 76,68 77,24 77,78 78,33 78,91 79,49 80,09 80,67 81,21 81,72 82,21 82,69 83,14

20 75,42 75,77 76,19 76,68 77,23 77,80 78,36 78,93 79,52 80,12 80,74 81,33 81,89 82,41 82,92 83,40 83,86 84,29

21 76,29 76,72 77,22 77,79 78,38 78,95 79,53 80,15 80,76 81,40 82,01 82,58 83,12 83,63 84,13 84,60 85,04 85,46

22 77,27 77,78 78,37 78,98 79,57 80,17 80,80 81,44 82,10 82,72 83,30 83,86 84,38 84,89 85,37 85,82 86,24 86,65

23 78,40 79,00 79,63 80,24 80,85 81,51 82,15 82,83 83,47 84,07 84,64 85,18 85,70 86,18 86,64 87,07 87,48 87,87

24 79,68 80,32 80,95 81,57 82,25 82,91 83,61 84,27 84,88 85,46 86,01 86,54 87,03 87,50 87,94 88,35 88,75 89,12

25 81,01 81,65 82,30 82,99 83,67 84,39 85,07 85,69 86,28 86,84 87,38 87,89 88,36 88,81 89,23 89,63 90,00 90,36

26 82,31 82,97 83,69 84,39 85,13 85,83 86,47 87,08 87,65 88,20 88,71 89,20 89,65 90,08 90,48 90,86 91,22 91,56

27 83,63 84,36 85,09 85,86 86,57 87,24 87,86 88,44 89,00 89,53 90,02 90,48 90,92 91,33 91,71 92,08 92,42 92,78

28 85,01 85,76 86,55 87,29 87,97 88,61 89,21 89,79 90,33 90,83 91,29 91,73 92,15 92,54 92,91 93,26 93,63

29 86,40 87,22 87,99 88,69 89,34 89,96 90,55 91,10 91,61 92,08 92,53 92,96 93,35 93,73 94,09 94,46

30 87,93 88,73 89,45 90,12 90,75 91,36 91,92 92,44 92,92 93,38 93,81 94,21 94,59 94,95 95,33

31 89,48 90,22 90,91 91,56 92,18 92,75 93,28 93,77 94,23 94,67 95,07 95,46 95,82 96,20

32 91,07 91,78 92,44 93,07 93,65 94,19 94,68 95,15 95,59 96,00 96,39 96,75 97,14

33 92,69 93,37 94,01 94,60 95,14 95,64 96,11 96,56 96,96 97,35 97,72 98,11

34 94,34 94,99 95,59 96,14 96,64 97,11 97,56 97,97 98,36 98,72 99,11

35 96,05 96,65 97,20 97,70 98,18 98,62 99,03 99,41 99,78 100,17

36 97,75 98,30 98,79 99,26 99,70 100,11 100,49 100,85 101,24

37 99,45 99,94 100,40 100,84 101,23 101,61 101,96 102,35

38 101,14 101,59 102,02 102,40 102,77 103,12 103,50

39 102,90 103,30 103,68 104,03 104,36 104,74

40 104,55 104,90 105,24 105,56 105,93

41 106,02 106,35 106,65 107,01

42 107,32 107,62 107,97

43 108,51 108,86

44 109,76

Díjtáblázatok

36


Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítási fedezet1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj

Kor/Tartam

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17

15 1 778 1 890 2 006 2 190 2 429 2 657 2 857 3 024 3 163 3 284 3 386 3 472 3 544 3 606 3 660 3 707 3 751

16 2 004 2 125 2 336 2 604 2 849 3 055 3 224 3 360 3 477 3 575 3 654 3 721 3 777 3 826 3 868 3 907 3 943

17 2 249 2 509 2 815 3 076 3 285 3 448 3 577 3 687 3 776 3 847 3 906 3 955 3 996 4 033 4 066 4 097 4 126

18 2 777 3 111 3 368 3 563 3 710 3 822 3 917 3 993 4 052 4 100 4 139 4 172 4 200 4 227 4 252 4 275 4 297

19 3 456 3 676 3 840 3 961 4 050 4 127 4 188 4 234 4 270 4 298 4 322 4 343 4 363 4 382 4 400 4 418 4 436

20 3 903 4 041 4 139 4 209 4 274 4 323 4 358 4 385 4 406 4 424 4 438 4 454 4 469 4 484 4 499 4 514 4 531

21 4 184 4 262 4 317 4 373 4 414 4 442 4 463 4 478 4 490 4 501 4 513 4 526 4 538 4 551 4 565 4 581 4 596

22 4 344 4 387 4 440 4 476 4 499 4 514 4 525 4 534 4 542 4 552 4 563 4 574 4 586 4 599 4 615 4 629 4 645

23 4 432 4 490 4 523 4 540 4 551 4 559 4 564 4 570 4 578 4 588 4 598 4 610 4 623 4 639 4 653 4 669 4 686

24 4 550 4 571 4 579 4 583 4 586 4 589 4 592 4 599 4 608 4 618 4 629 4 642 4 658 4 672 4 688 4 706 4 727

25 4 593 4 594 4 595 4 596 4 597 4 600 4 607 4 617 4 627 4 639 4 652 4 669 4 684 4 701 4 720 4 741 4 761

26 4 595 4 596 4 597 4 599 4 601 4 609 4 621 4 631 4 644 4 659 4 677 4 693 4 711 4 731 4 753 4 775 4 795

27 4 597 4 599 4 600 4 603 4 613 4 625 4 637 4 651 4 668 4 687 4 703 4 723 4 744 4 767 4 790 4 811 4 833

28 4 600 4 601 4 605 4 617 4 631 4 645 4 660 4 678 4 698 4 716 4 736 4 758 4 783 4 807 4 829 4 851 4 873

29 4 602 4 607 4 623 4 640 4 654 4 671 4 690 4 712 4 731 4 752 4 775 4 802 4 826 4 849 4 873 4 895 4 917

30 4 612 4 633 4 653 4 669 4 686 4 706 4 730 4 749 4 771 4 796 4 823 4 849 4 873 4 897 4 919 4 943 4 968

31 4 655 4 675 4 689 4 706 4 727 4 752 4 771 4 794 4 819 4 848 4 874 4 899 4 924 4 947 4 971 4 996 5 023

32 4 695 4 706 4 724 4 746 4 773 4 792 4 816 4 843 4 873 4 900 4 925 4 951 4 974 4 999 5 025 5 053 5 083

33 4 717 4 740 4 765 4 794 4 814 4 839 4 867 4 898 4 927 4 952 4 978 5 003 5 027 5 054 5 083 5 114 5 145

34 4 763 4 789 4 821 4 840 4 865 4 894 4 928 4 957 4 983 5 009 5 034 5 059 5 086 5 116 5 148 5 180 5 216

35 4 816 4 851 4 867 4 893 4 923 4 958 4 988 5 014 5 041 5 066 5 091 5 119 5 150 5 183 5 215 5 253 5 296

36 4 888 4 894 4 920 4 952 4 989 5 020 5 046 5 073 5 098 5 124 5 152 5 184 5 218 5 251 5 291 5 335 5 375

37 4 900 4 937 4 975 5 017 5 049 5 076 5 103 5 128 5 154 5 184 5 216 5 251 5 286 5 327 5 373 5 415 5 465

38 4 976 5 014 5 058 5 089 5 114 5 141 5 165 5 191 5 221 5 254 5 290 5 326 5 368 5 416 5 459 5 511 5 557

39 5 053 5 101 5 129 5 152 5 177 5 200 5 226 5 256 5 290 5 327 5 364 5 408 5 458 5 503 5 557 5 604 5 646

40 5 150 5 168 5 187 5 211 5 233 5 258 5 289 5 324 5 363 5 401 5 448 5 500 5 547 5 603 5 652 5 696 5 734

41 5 188 5 206 5 233 5 255 5 282 5 315 5 353 5 394 5 434 5 483 5 539 5 588 5 647 5 698 5 743 5 782 5 827

42 5 225 5 256 5 279 5 307 5 343 5 384 5 428 5 470 5 522 5 581 5 632 5 695 5 748 5 795 5 834 5 880 5 920

43 5 289 5 308 5 337 5 375 5 419 5 466 5 510 5 566 5 628 5 682 5 748 5 803 5 850 5 891 5 938 5 979 6 016

44 5 327 5 362 5 406 5 454 5 505 5 552 5 611 5 678 5 734 5 804 5 861 5 909 5 950 5 999 6 040 6 077 6 115

45 5 399 5 448 5 500 5 554 5 602 5 665 5 736 5 793 5 867 5 926 5 975 6 016 6 065 6 107 6 144 6 182 6 231

46 5 499 5 553 5 609 5 657 5 724 5 799 5 858 5 936 5 996 6 045 6 086 6 136 6 177 6 214 6 252 6 302

47 5 609 5 667 5 714 5 785 5 867 5 926 6 008 6 069 6 119 6 158 6 208 6 250 6 286 6 323 6 374

48 5 727 5 770 5 849 5 937 5 998 6 084 6 146 6 194 6 232 6 282 6 323 6 358 6 395 6 447

49 5 815 5 913 6 013 6 072 6 164 6 226 6 272 6 307 6 357 6 397 6 431 6 467 6 520

50 6 015 6 118 6 165 6 260 6 318 6 359 6 389 6 438 6 475 6 508 6 542 6 597

51 6 225 6 244 6 349 6 402 6 437 6 461 6 508 6 544 6 574 6 608 6 664

52 6 264 6 415 6 466 6 495 6 514 6 563 6 598 6 627 6 660 6 719

53 6 572 6 573 6 579 6 583 6 631 6 663 6 688 6 720 6 781

54 6 574 6 583 6 587 6 647 6 683 6 711 6 745 6 813

55 6 593 6 594 6 673 6 714 6 742 6 778 6 854

56 6 595 6 716 6 757 6 783 6 821 6 904

57 6 843 6 844 6 852 6 884 6 975

Díjtáblázatok

37


Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítási fedezet1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj

Kor/Tartam

18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35

15 3 791 3 828 3 863 3 896 3 928 3 958 3 988 4 017 4 046 4 074 4 100 4 126 4 151 4 175 4 200 4 225 4 250 4 274

16 3 976 4 008 4 038 4 067 4 095 4 122 4 149 4 176 4 202 4 227 4 251 4 274 4 298 4 321 4 345 4 369 4 393 4 418

17 4 153 4 179 4 206 4 230 4 254 4 279 4 304 4 328 4 351 4 374 4 395 4 417 4 439 4 462 4 485 4 508 4 533 4 559

18 4 319 4 342 4 363 4 384 4 406 4 429 4 451 4 471 4 492 4 512 4 533 4 553 4 575 4 597 4 619 4 643 4 669 4 693

19 4 456 4 473 4 492 4 511 4 532 4 552 4 571 4 591 4 610 4 629 4 648 4 669 4 690 4 712 4 735 4 760 4 785 4 812

20 4 547 4 564 4 582 4 602 4 621 4 639 4 658 4 676 4 694 4 713 4 734 4 755 4 776 4 799 4 825 4 849 4 877 4 902

21 4 612 4 630 4 649 4 667 4 686 4 704 4 722 4 740 4 759 4 779 4 800 4 822 4 845 4 871 4 896 4 924 4 950 4 974

22 4 662 4 681 4 700 4 718 4 737 4 754 4 773 4 792 4 813 4 834 4 856 4 880 4 907 4 932 4 961 4 987 5 012 5 036

23 4 706 4 725 4 743 4 762 4 780 4 799 4 819 4 840 4 862 4 884 4 909 4 936 4 962 4 992 5 019 5 045 5 069 5 095

24 4 746 4 765 4 784 4 803 4 822 4 842 4 864 4 886 4 909 4 935 4 963 4 990 5 021 5 049 5 076 5 100 5 127 5 152

25 4 781 4 801 4 820 4 840 4 861 4 883 4 907 4 930 4 957 4 986 5 014 5 046 5 075 5 103 5 128 5 155 5 181 5 205

26 4 816 4 836 4 856 4 878 4 901 4 926 4 950 4 978 5 009 5 037 5 070 5 101 5 129 5 155 5 184 5 210 5 235 5 259

27 4 853 4 875 4 897 4 921 4 947 4 972 5 001 5 033 5 062 5 097 5 128 5 158 5 185 5 214 5 241 5 266 5 292 5 321

28 4 895 4 918 4 943 4 970 4 996 5 026 5 059 5 090 5 125 5 158 5 188 5 216 5 246 5 274 5 300 5 326 5 356

29 4 942 4 967 4 995 5 022 5 053 5 087 5 119 5 156 5 190 5 221 5 250 5 281 5 310 5 336 5 363 5 394

30 4 994 5 022 5 051 5 083 5 118 5 151 5 189 5 224 5 256 5 286 5 318 5 348 5 375 5 403 5 434

31 5 052 5 082 5 115 5 151 5 185 5 225 5 261 5 294 5 325 5 358 5 388 5 417 5 445 5 477

32 5 113 5 147 5 185 5 220 5 262 5 299 5 333 5 364 5 398 5 430 5 459 5 488 5 521

33 5 181 5 220 5 257 5 299 5 338 5 373 5 405 5 440 5 472 5 502 5 532 5 567

34 5 257 5 295 5 339 5 379 5 415 5 448 5 485 5 518 5 548 5 578 5 614

35 5 335 5 381 5 422 5 459 5 493 5 530 5 564 5 595 5 626 5 663

36 5 423 5 465 5 504 5 538 5 577 5 612 5 644 5 675 5 713

37 5 509 5 548 5 584 5 624 5 659 5 692 5 725 5 763

38 5 597 5 634 5 674 5 711 5 744 5 778 5 818

39 5 684 5 725 5 763 5 797 5 831 5 872

40 5 777 5 815 5 850 5 885 5 927

41 5 866 5 902 5 937 5 981

42 5 957 5 993 6 038

43 6 053 6 099

44 6 162

Díjtáblázatok

38


Baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítási fedezet

Biztosítási összeg Díj

1 .000 Ft 1,725 Ft

Baleseti egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet


1 .000 Ft 2,30 Ft

Baleseti eredetű törés vagy egyéb súlyos sérülésre azonnali szolgáltatást nyújtó kiegészítő biztosítási fedezet


1 .000 Ft 172,5 Ft

D, E rokkantsági kategóriára szóló kiegészítő biztosítási fedezet


1 .000 Ft 0,6 Ft

C2 rokkantsági kategóriára szóló kiegészítő biztosítási fedezet


1 .000 Ft 5,33 Ft

Kiegészítő biztosítási fedezetek a táblázatban feltüntetett díjak éves díjak

Díjtáblázatok

39

Munkaképtelenség esetére díjmenetességet biztosító kiegészítő biztosíási fedezet 1.000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj

Kor Díj

15 24,54

16 24,54

17 24,54

18 24,54

19 24,54

20 24,54

21 24,96

22 25,39

23 25,39

24 30,65

25 36,49

26 36,49

27 36,75

28 36,75

29 36,75

30 36,75

31 36,75

32 36,75

33 36,75

34 36,75

35 36,75

36 36,75

37 36,75

38 36,85

39 37,01

40 37,40

41 38,31

42 38,93

43 38,93

44 38,93

45 41,29

46 41,29

47 41,29

48 43,10

49 44,26

50 44,32

51 66,84

52 90,08

53 114,08

54 138,87

55 164,49

56 190,99

57 218,41

58 246,79

59 276,20

60 306,68

61 338,30


Díjtáblázatok

40

Tisztelt Leendő Ügyfelünk!

AzÖnáltalmegkötnikívántéletbiztosításazolyanbefektetésiegységekhezkötött(ún.unit-linkedtípusú)biztosításokkörébe tartozik, ahol a biztosító - az Ön választása szerinti formában - fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarí-tásra szolgáló részét .

Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szö-vetségénekTKMCharta-hozcsatlakozótagbiztosítóimegalkottákazún.Teljes Költség Mutatót (TKM) . A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák az életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére,továbbáazt isvállalják,hogyamutatóértékérőlÖnt,mint leendőszerződőtelőzetesentájékoztatjákannakérdekében,hogymegalapozottabbdöntésttudjonhozni.

Mi a TKM?ATeljesKöltségMutató(TKM)egy,azÖntájékoztatásátszolgáló,egyszerűmutató,amelyegyszázalékosértékvagyértéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között - a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

Mire szolgál?ATKMmegmutatja,hogyadottparaméterekmenténközelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?ATKMsegítségével–atípuspéldánkeresztül–Önegyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piaconkínáltbefektetésiegységekhezkötött(unit-linked)biztosításokköltségszintjeit.

Lássunk egy egyszerű típuspéldát

A biztosított kora és a biztosítás időtartama

• Abiztosítottegy35évesszemély,aki– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú,– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt .

ATKMkalkulációazérttörténikkülönbözőidőtartamokra,hogyláthatólegyen,mikéntbefolyásoljákakülönbözőidő-tartamok a termék költségterhelését . Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető .

A biztosítás díja és a díjfizetés módja

• Afentiéletkorúbiztosított– 2.200.000Ft-ért(vagyannakmegfelelő€/USD/CHFstb.)egyszeri díjas, vagy– 210.000Ftévesdíjjal(vagyannakmegfelelő€/USD/CHFstb.)rendszeres díjas,évesdíjfizetésűbiztosítást

köt,aholadíjfizetéscsoportosbeszedésimegbízással,vagyátutalássaltörténik.

Aunit-linkedbiztosításbanfoglaltélet-és/vagybalesetbiztosítási,illetveegészségbiztosításiszolgáltatások• Amegkötnikívántbiztosítása befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartal-

maz (pl . élet- vagy balesetbiztosítás) . A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként .

• JelenSIGNAL Gyémánt biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőek: bármely okú halál 200.000 Ft.

A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg . Nem vesziugyanakkorfigyelembeadíjhozésakifizetésekhezkapcsolódóesetlegesadó-ésjárulékterheketés/vagyked-vezményeket . Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egyminimum-maximumtartománytadnakmegabiztosítók.

TKM NYILATKOZAT


41


Jelen SIGNAL Gyémánt biztosítás TKM értéke:

10 év 15 év 20 év

6,34% - 10,01% 4,22% - 7,81% 3,42% - 6,98%

TKM limitfigyelésJelen termék 10 éves tartamnál a TKM szabályzat által javasolt alsó limitértéket haladja meg .10, 15 és 20 éves tartamnál a TKM szabályzat által javasolt TKM felső limitértéket haladja meg .

Figyelem!Fontostudnivaló,hogyaszerződésmegkötéseelőttközöltTKMértékekatípuspéldánkbanbemutatottparaméterekesetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí-tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül.ATKMértékáltalbemutatottköltségszintnemszükségszerűenazonosamegvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt . A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől.

A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu)olvasható.

Felhívjukafigyelmetarra,hogyaTKMfontos,denemazegyetlen lényegespontjaabefektetésiegységekhezkö-tött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak . Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy egészségbiztosítás) és nagysága . Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl . milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld . befektetések online átcsoporto-sításának lehetősége) .

Köszönjükfigyelmétésbízunkabban,hogyaTKMalkalmazásávalishozzájárulunkahhoz,hogykülönbözőbiztosítókáltal kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor .

2015 . október 1 .

42

Jegyzetek

43

Jegyzetek

44

Jegyzetek

46SIG 2843 (2015 .10 .01 .)

signal gyémántbiztositasifeltetelek.hu/signal/signal_0229.pdf · feltételei (g0101) 1....

Documents