signal krankenversicherung folie 1 akquisepotenzial arbeitnehmer 2010/2011
TRANSCRIPT
SIGNAL KrankenversicherungFolie 1
Akquisepotenzial Arbeitnehmer
2010/2011
SIGNAL KrankenversicherungFolie 2
Besserverdiener werden 2011 bei den Sozialabgaben entlastet Absurde Folge der Krise: Weil 2009 die Löhne erstmals gesunken sind, sinkt 2011 die Einkommensgrenze, bis zu der Krankenkassenbeiträge zu zahlen sind.
Handelsblatt vom 8. März 2010
Hintergrund:
Die Höhe der Jahresarbeitsentgeltgrenze ist an die Entwicklung
der Bruttolöhne gekoppelt.
Laut Statistischem Bundesamt sind die Bruttolöhne letztes Jahr
erstmals seit Bestehen der Bundesrepublik um 0,4% gesunken!
Dadurch könnte die Grenze auf 49.500 EUR sinken.
Jahresarbeitsentgeltgrenze sinkt voraussichtlich 2011
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Nettozugang zur PKV*
2005: 113.200 Personen
2006: 116.100 Personen
2007: 59.900 Personen
* Quelle: PKV Verband
Deswegen
glauben wir:
„Delle“ durch
Einführung
3-Jahresregel ca.
56.200 Personen
3 Jahre später:Diese Personen kommen jetzt füreine KV-Voll infrage !?
Garantiertes Potenzial im Arbeitnehmergeschäft
Was bedeutet das für Sie?• SIGNAL Krankenversicherung hat Marktanteil von ca. 5,5%• von den 56.200 wären das ca. 3.000 Personen• bei durchschnittlich 400 € MoB entspricht das 1,2 Mio. WS• und das bedeutet ca. 6 Mio. € Provision
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„3-Jahresregel“ [§ 6 SGB V – Versicherungsfreiheit]
Die Jahresarbeitsentgeltgrenzen in den Jahren . . .
Arbeitnehmer wird versicherungsfrei, wenn
• tatsächliches regelmäßiges Arbeitsentgelt lag
• 2010, 2009 und 2008 über den jeweiligen Entgeltgrenzen
• und liegt 2011 ebenfalls über 49.950 EUR.
• sein tatsächliches regelmäßiges Arbeitsentgelt• in 3 aufeinander folgenden Kalenderjahren• über der jeweiligen Jahresarbeitsentgeltgrenze lag
2007 201020092008
48.150 € 48.600 € 49.950 €47.700 €
2011
49.500 € ?
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Welche Arbeitnehmer kommen infrage? Wann?
… die im Laufe des Jahres 2007 mit ihrem Monatsgehalt erstmals oberhalb der monatlichen Jahresarbeitsentgeltgrenze (kurz: Grenze) verdient haben, aber insgesamt noch unter 47.700 EUR lagen
… zum 1.1.2011
Beispiel:- Gehalt ab 1.1.2007: 3.800 €- Gehalt ab 1.7.2007: 4.100 €
Gesamtgehalt 2007: 47.400 €
Gehalt lag 2008, 2009 und 2010 über der im jeweiligen Jahrgültigen Jahresarbeitsentgeltgrenze.
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Welche Arbeitnehmer kommen infrage? Wann?
… die seit mehr als 3 Kalenderjahren (2007 und früher) über den Grenzen verdienten und jetzt freiwilliges GKV-Mitglied sind
… in 2010 nach Ende des
übernächsten Kalendermonats
Beispiel:- Gehalt seit 1.1.2005: 5.000 €
Gesamtgehalt 2005: 60.000 €seit 2008 freiwilliges GKV-Mitglied
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Welche Arbeitnehmer kommen infrage? Wann?
… die im Ausland als Arbeitnehmer über den Grenzenverdienten und jetzt in D ebenfalls darüber verdienen(im Ausland erzieltes Arbeitsentgelt wird bei der 3-Jahresregel berücksichtigt!)
… sofort zu Beginn der Aufnahme der Beschäftigung in D
Beispiel:Grenzgänger mit Arbeitgeber in der SchweizGehalt seit 2005: 7.200 CHF (= 5.040 €)Umrechnungskurs: 1 CHF = 0,7 EUR
Wechselt zum 1.7.2010 zu einemArbeitgeber in DeutschlandGehalt ab 1.7.2010: 6.000 EUR
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Welche Arbeitnehmer kommen infrage? Wann?
… die vorher als Beamte/ Richter/ Soldaten mindestens 3 Kalenderjahre über der Grenze verdient haben und jetzt als Arbeitnehmer ebenfalls darüber verdienen
… sofort zu Beginn der Aufnahme der Beschäftigungbeim neuen Arbeitgeber
Beispiel:Beamteter Oberstleutnant (A14) seit 8 Jahrenbei der Bundeswehr mit 4.600 EUR
Wechselt zum 1.9.2010 als Angestellter in einprivates UnternehmenGehalt ab 1.9.2010: 6.200 EUR
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SIGNAL IDUNA Tipp
Problem: Wie viele Jahre liegt Arbeitnehmer über
der Pflichtgrenze?
• Fragen, ob Mitglied freiwillig oder pflichtversichert ist.
Beim Arbeitgeber erkundigen, wie lange Gehalt
über Pflichtgrenze liegt.
• Freiwilliges Mitglied = sofortige Kündigung
(2-Monatsfrist)
Achtung: Wahltarife schließen für 3 Jahre Wechsel aus!
SIGNAL KrankenversicherungFolie 10
Krankenkassen sind verpflichtet, ihre Mitglieder über die Beendigung der
Versicherungspflicht und die Austrittsmöglichkeit zu unterrichten.
Es gibt eine 2-Wochen-Frist nach Mitteilung der Krankenkasse zur
Austrittserklärung.
Bei Unterlassung: Schweigen = freiwillige Weiterversicherung
Unser Tipp:
Austritt auf jeden Fall zum Jahresende erklären, da die Mitteilung der Kasse oft unterbleibt!
Tipp zur „3-Jahresregel“
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Welchen Tarif bieten Sie betroffenen Arbeitnehmern an?
EXKLUSIV 0
EXKLUSIV 1
EXKLUSIV-PLUS 0
EXKLUSIV-PLUS 1
Monatsbeitraggesamt
Beitrag abzgl.AG-Zuschuss
monatliche Rückerstattung
Effektivbeitrag
495,34 € (m)577,79 € (w)
447,68 € (m)536,52 € (w)
556,08 € (m)621,71 € (w)
521,00 € (m)597,79 € (w)
247,68 € (m)303,57 € (w)
223,85 € (m)268,27 € (w)
281,86 € (m)350,49 € (w)
260,51 € (m)323,57 € (w)
97,25 € (m)114,40 € (w)
86,42 € (m)105,02 € (w)
111,05 € (m)125,06 € (w)
103,08 € (m)118,94 € (w)
150,43 € (m)189,17 € (w)
137,43 € (m)163,25 € (w)
95,81€ (m)150,43 € (w)
82,43 € (m)129,63 € (w)
Beiträge für 37-jährige(n) Arbeitnehmer(in), inklusive VZ, EKTG 43/100 und PVN
Zum VergleichGKV-Beitrag
641,25 € (m)641,25 € (w)
379,69 € (m)379,69 € (w)
0 € (m)0 € (w)
379,69 € (m)379,69 € (w)
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100 €
200 €
300 €
400 €
500 €
600 €
(Monatsbeiträge inkl. Pflege 2,2%)
Arbeitnehmer zahlen in der GKV641 €
299 €Höchst-beitrag
AG
342 €Höchst-beitrag
AN
plus ggf. maximal37,50 € Zusatzbeitrag, damitArbeitnehmeranteil ca. 380 €
Rechenweg
3.750 € x 7,0% = 262,50 €3.750 € x 0,9% = 33,75 €3.750 € x 1,95% : 2 = 36,56 €3.750 € x 0,25% = 9,38 €
Arbeitnehmer: 342,19 €Arbeitgeber: 299,06 €
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(anteilige) BREmaximal 3 Monatsbeiträge
insgesamtbis zu 2.500 EURund mehr im Jahr möglich **
**) je nach Eintrittsalterund Geschlecht
1
(anteiliger) Gesundheitsbonusmaximal 900 EUR
+2
3-fach profitieren – bereits im Beginnjahr
(anteiliger) Verhaltensbonusmaximal 200 EUR *
*) gilt nur für Beginnjahr; ab 3. Kalenderjahr 300 EUR möglich
3+
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Kunden profitieren 3-fach
Beispiel für 37jährigen Mann:
Monatsbeitrag: 444 € (ohne VZ)Beginn: 1.1.2010• BRE: 1.332 €• Gesundheitsbonus: + 900 €• Verhaltensbonus: + 200 €
Auszahlung 2011: = 2.432 €
EXKLUSIV-PLUSEXKLUSIV-PLUS
falls Beginn falls Beginn unterjährig, unterjährig,
entsprechend entsprechend anteiliganteilig
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Effektivbeiträge fürEXKLUSIV-PLUS (Angestellte)
556 €
Gesamt-beitrag
EXKLUSIV-PLUS 0Beitrag
71 €
Effektiv-beitrag beiLeistungs-freiheit
126 EUR
Effektiv-beitrag beiLeistungs-freiheit
625 €
Gesamt-beitrag
EXKLUSIV-PLUS 0Beitrag
gerundete Beiträge
Rechenweg für den Mann:
Gesamtbeitrag 556 €
Abzüglich• Arbeitgeberanteil: 274 €• Beitragsrückerstattung: 111 €• Gesundheitsbonus: 75 €• Verhaltensbonus: 25 € Effektivbeitrag: 71 €
Beispiel für 37jährigen Mann KV-Beitrag inkl. VZ, EKTG 43/100, PPV
Rechenweg für die Frau:
Gesamtbeitrag 625 €
Abzüglich• Arbeitgeberanteil: 274 €• Beitragsrückerstattung: 125 €• Gesundheitsbonus: 75 €• Verhaltensbonus: 25 € Effektivbeitrag: 126 €
Beispiel für 37jährige FrauKV-Beitrag inkl. VZ, EKTG 43/100, PPV
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Gesamtbeitrag *
Arbeitgeberzuschuss
Beitragsrückerstattung
Gesundheitsbonus
Verhaltensbonus
Effektivbeitrag
EXKLUSIV-PLUS 0
556,08 EUR
274,22 EUR
111,05 EUR
75,00 EUR
25,00 EUR
70,81 EUR
START
259,59 EUR
129,78 EUR
43,67 EUR
0 EUR
0 EUR
86,14 EUR
Mann, 37 Jahre, Arbeitnehmer
Vergleich der Effektivbeiträge
* Tarifbeitrag inklusive 10% VZ,PVN und EKTG 43/100
SIGNAL KrankenversicherungFolie 18
BRE (3 MoB ohne VZ)
+ Gesundheitsbonus
EXKLUSIV-PLUS 0
1.332,60 €
+ 900,00 €
Mann, EA 37, leistungsfrei in der Vorversicherung
Hohe Rückerstattung bereits nach 1 leistungsfreien Jahr
+ Verhaltensbonus
= Gesamterstattung
+ 200,00 €
= 2.432,60 €
Grundsatz: Bis zu einer Höhe von
1.332,60 + 900,00 = 2.232,60 €
lohnt sich das Einreichen von Rechnungen nicht!
SIGNAL KrankenversicherungFolie 19
EXKLUSIV-PLUS 0 mit höchster Rückerstattung
Tarifvergleich von Vollversicherungen in der Beratungssoftware „KVpro“:
EXKLUSIV-PLUS 0 unter allen Versicherern der Tarif mit den höchsten
Rückerstattungen. Und dabei ist der Verhaltensbonus noch nicht berücksichtigt!
Beispiel für einen 37jährigen Büroangestellten (siehe nächste Folie)
Vergleichskriterien:
SB bis 1.000 €
1-Bettzimmer
Zahnbehandlung und -ersatz mind. 80 %
(Im Vergleich: 76 Tarifkombinationen von 39 Versicherern)
SIGNAL KrankenversicherungFolie 20
EXKLUSIV-PLUS 0 mit höchster Rückerstattung
Der EXKLUSIV-PLUS 0 bietet sowohl nach 1, 2 und 3 leistungsfreien Jahren die höchste Rückerstattung (BRE und Gesundheitsbonus, siehe Pfeile).
Abzüglich AG-Zuschuss, BRE, Gesundheits- und Verhaltensbonus hat der EXKLUSIV-PLUS 0 den niedrigsten Effektivbeitrag:
SIGNAL KrankenversicherungFolie 21
Effektivrechner: Effektivbeiträge ermitteln
Marktführend bei Leistungsfreiheit.
Testen Sie denEffektivrechnerund vergleichenSie selbst.
www.si-vp.de
SIGNAL KrankenversicherungFolie 22
Uwe A. Meike B. JuliaFlorian
SIGNAL Kranken hat für Arbeitnehmer das optimale Angebot
Höchst-Arbeitgeberzuschuss KV: 262,50 € • PPV: 36,56 €
kein Selbstbehalt
höchste Rückerstattungdadurch sehr niedriger
Effektivbeitrag
insbesondere Familien profitieren vom:
Bürgerentlastungsgesetz
mitexklusiven Leistungen
SIGNAL IDUNA privat versichern:
direkt oder über Optionstarif
SIGNAL KrankenversicherungFolie 23
Bekenntnis zur PKV - auch zur KV-Voll
Der Koalitionsvertrag
Zitat:
„Ein Wechsel in die private Krankenversicherung wird
zukünftig wieder nach einmaligem Überschreiten der
Jahresarbeitsentgeltgrenze möglich sein.“
SIGNAL KrankenversicherungFolie 24
SIGNAL KrankenversicherungFolie 25
Änderung frühestens zum 1.1.2011
Damit wären dann zwei Konstellationen möglich:
1) Wiederherstellung des alten Rechtsstandes (vor 2.2.2007),d.h. auch Berufseinsteiger mit Entgelt oberhalb der Versicherungspflichtgrenze werden sofort versicherungsfrei
o d e r
2) Komplette Neuregelung
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Was ist mit höherverdienenden Arbeitnehmern, die die 3-Jahresregel noch nicht erfüllt haben?
► Tarif flexSI
hohe Flexibilität gegen einen geringen Beitrag
► Tarif OSG 2V
Option mit vollwertigem stationären Versicherungsschutz;
Zeitschrift €uro hat ihn mit „sehr gut“ ausgezeichnet
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Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig *** Wichtig
Ab Juli möglich :
Antragsaufnahme und
Policierung
zum 1.1.2011
mit derzeit
gültigen Beiträgen
Dies gilt für nur für …
• Produktlinie „privat“ (komplett)
• PVN
• EKTG und
• PflegeSchutz-Programm
Im Einzelfall kann eine Policierung bereits im Juni erfolgen.
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Grundsätzliches
Alter Beitrag = Beitrag vor BAP 1.1.2011
Neuer Beitrag = Beitrag nach BAP 1.1.2011
SIGNAL KrankenversicherungFolie 29
PPV(alter Beitrag)
Achtung: Ab 1.1.2011 ist Ihr Kunde „technisch“ 1 Jahr älter (Eintrittsalter = Versicherungsbeginnjahr ./. Geburtsjahr). Im Antragden jetzigen Beitrag mit dem heutigen Eintrittsalter +1 eintragen.
Wie erfolgt die Antragsaufnahme zum 1. Januar 2011?
a) Papierantrag
KV-Voll(alter Beitrag)
Versicherungsbeginn1.1.2011
SIGNAL KrankenversicherungFolie 30
Wie erfolgt die Antragsaufnahme zum 1. Januar 2011?
a) Papierantrag – Wie kommen Sie an die VVG-Infos?
• ab Ende Juni/ Anfang Juli über die BSW
oder
• ab sofort Papierbroschüre (Formular 1325008) plus Kostenergänzung aus dem Internet:
www.si-vp.de >> Formularcenter >> Informationsbroschüren
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SIGNAL KrankenversicherungFolie 32
PPV(alter Beitrag)
Wie erfolgt die Antragsaufnahme zum 1. Januar 2011?
b) BSW (Versicherungsbeginne 1.1.2011 ab Ende Juni/ Anfang Juli möglich)
KV-Voll(alter Beitrag)
Versicherungsbeginn1.1.2011
Antrag wird mit „alten“ Beiträgen policiert.Das löst die sofortige Provision (bzw. Courtage) / Wertung aus.
Hinweis in der Police auf BAP.
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Günstiges Eintrittsalter 2010 für Beginn 1.1.2011 sichern!(Große Anwartschaftslösung)
PPV
KV-VollVersicherungsbeginn
1.12.2010(große AWV)
Im Antrag unter Sondervereinbarung eintragen:
„Versicherungsbeginn 01.12.2010 für die KV als große Anwartschaft –
Aktivierung zum 01.01.2011; Versicherungsbeginn für die PPV 01.01.2011
zum dann gültigen PPV-Beitrag.“
Provision und Wertungfür große AWV.Differenz bei Aktivierung.Achtung: Nicht AWV-Beiträge sondern aktive Beiträge
zum 1.12. eintragen!
28.05.2010Folie 34
Für den vorstehend beantragten Versicherungsschutz habe ich das Merkblatt zur Datenverarbeitung, die Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen sowie die weiteren Informationen nach § 7 Abs.1 und 2 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) in Verbindung mit den §§ 1 bis 4 der VVG-Informationspflichtenverordnung in der zum Zeitpunkt der Beantragung des Versicherungsschutzes gültigen Fassung vor Antragstellung in Textform erhalten.
_____________________ _______________________Unterschrift des Antragstellers Unterschriften der gesetzlichen Vertreter,
wenn der Antragsteller minderjährig ist.
Neue Empfangsbestätigung für KV-Voll Antrag 1101207 Mai10