Sikring af pludseligt generationsskifte

herunder sikring af slægtens materielle værdier.

November 2008

DANSKE GODSER OG HERREGÅRDE

                            

Agenda

1. Forsikring til omkostningsdækning i forbindelse med pludseligt generationsskifte:• Juridiske Forhold v/ adv. Henrik Dichman fra Advokatfirmaet Hjejle

Gersted Mogensen• Forsikring til omkostningsdækning v/ Henrik Lund Hansen, Willis

2. Sikring af værdier i Godser og Herregårde v/ Poul Ørum & Anders Hansen, Willis• Risikostyring – ”Planlæg din brand”• Forsikring af fredede ejendomme

3. Fremtidens Herregård v/ Peter Tom-Petersen, Bygningskultur Danmark

                            

Dækningstyper

Dækning ved dødsfald

Dækning ved tab af arbejdsevnen

”Privathospitalsdækning”

Willis samarbejder med alle de danske selskaber samt enkelte udenlandske:

DanicaPFA

Nordea SEB

AP PensionTopdanmark

Cassidy DavisZürich

                            

Dækning ved dødsfald

- Kan etableres i en valgfri periode f. eks 5 år, 10 år

- Kan have forskellig ejer og forsikrede (krydsliv)

- Kan laves med mulighed for forlængelse uden nye helbredsoplysninger

- For ”små” dækning er gruppelivsordninger en mulig løsning

- Meget store forskelle på pris afhængig af alder, sum størrelse samt ryger/ikke ryger

                            

Dækning ved dødsfald - priseksempel

- Fader 55 år, søn 25 år – begge gift + ikke ryger

- Ejendommens værdi = 100 mio (arveafgift = 15% - sum = 15 mill kr.

- Pris fader (ejes af sønnen) løber i 10 år = 128.372 kr. årligt

- Pris søn (ejes af faderen) løber i 20 år = 37.500 kr. årligt

- Forskellen på billigste og dyreste selskab er 83.661 kr.

                            

Dækning ved dødsfald - priseksempel

- Fader 45 år, søn 15 år (ikke ryger)

- Ejendommens værdi = 33 mio (arveafgift = 15% - sum = 5 mill kr.

- Pris fader (ejes af sønnen) løber i 10 år = 17.941 kr. årligt

- Pris søn (ejes af faderen) løber i 10 år = 5.485 kr. årligt

- Forskellen på billigste og dyreste selskab er 11.466 kr.

                            

Dækning ved dødsfald - priseksempel

- Fader 55 år, datter 25 år (ikke ryger)

- Ejendommens værdi = 67 mio (arveafgift = 15% - sum = 10 mill kr.

- Pris fader (ejes af datteren) løber i 10 år = 85.581 kr. årligt

- Pris datter (ejes af faderen) løber i 10 år = 8.266 kr. årligt

- Forskellen på billigste og dyreste selskab (dyreste dk, billigste udland er 42.367 kr.

                            

Dækning ved tab af erhvervsevnen

- Denne dækning kan etableres som en sum eller som en løbende ydelse

- Hvis løbende udbetaling = indtægtsbaseret.

- Invalide summer har et maks i danske selskaber på ca. 1,3 mill kr.

- Dvs. store summer kan kun etableres i udlandet og kræver en dækning ved død på samme beløbsstørrelse

- Summer kan laves som krydsliv enten med person eller selskab som ejer

- Prisen er ca. den samme som prisen for dødsdækning

                            

Dækning på privathospital

- Dækker alle udgifter til forundersøgelse, behandling samt efterbehandling

- bør etableres for alle i firmaet/selskabet idet der derved opnås fradragsret for præmien

- Prisniveau – 1.500 kr. - 1.700 kr. pr. person pr. år. afhængig af samlet antal (som gruppeaftale) Individuel ordning 1.200 kr. – 12.000 kr.

                            

Forsikringstjek

Hvilke dækninger er relevante for mig?

Hvad koster dækningerne

Hvad kræver det:

Typisk 1 møde hvor behov/ønsker gennemgåes. Herefter indhenter Willis alle relevante oplysning + giver forslag på etablering/optimering

Hvad koster Willis:

Priserne vil typisk blive afregnet af selskaberne direkte til Willis i form af provision – Hvis dette ikke er muligt aftales et honorar på forhånd

                            

Kontakter – generationsskifte:

Henrik Dichman

AdvokatHJEJLE GERSTED MOGENSEN Amagertorv 24 DK-1160 København K TLF..: 33 13 42 62 FAX:  33 11 12 50

HD@HGMLAW.DK

Henrik Lund HansenPartner, forsikringsmægler

Knud ØrholmForsikringsmægler

Willis I/STuborgvej 5DK-2900 HellerupTLF.: 88 13 96 00FAX: 88 13 96 01

HLH@willis.dk

                            

Risikostyring

• Willis og fredede ejendomme

• Planlægning af en brand:

• FØR• UNDER• EFTER

• Gode råd om forsikring

                             

Willis:Rådgiver BYFO ogmedlemmerne om sikring – ogforsikring af fredede ejendomme

Uafhængig rådgivning om:•Risikostyring•Forsikring•Skaderegulering

Fra Willis: Civ. ing Poul Ørum POE@willis.dk og forsikringsmægler Anders HansenAHA@Willis.dk

                            

Danmark:• Partnerejet virksomhed• Indgår i Willis internationale netværk• 4 kontorer og ca. 390 ansatte i DK• Administrerer over DKK 4,0 mia. i præmiebetalinger. World-wide:• 18.000 beskæftigede

• Videnscenter for byggeri og bygherreopgaver og fredede ejd.

Gras Savoye en del af Willis(aftale med EHH)

Willis i Danmark - og resten af verden

                             

Risikostyring

                            

Planlægning af skaden er en god ide

Før skaden: • Hvor galt kan det gå?

• Risikoopdeling, adgangsforhold• Drifttab (hvad skal vi leve af og hvor skal vi bo eller drive

virksomheden)• Bevaringsstrategi (originaler / kopier, KUAS, affredning)

• Forebyggelse• El-systemer / Pc og printere / • køkkener / fyringsanlæg / kabelforhold• ”Gæster”• Brændbart oplag / afstande• Brandimprægnering af træ og tekstiler

                            

Planlægning af skaden er en god ide

• Dokumentation• Uden for brandstedet• Målfaste tegninger og fotodokumentation• Kopier af særlige genstande og billeder• Materialelister• Værdispecifikationer• Valg af rådgivere – kvalitet og sikkerhed i afgørelsen• Driftsbudgetter, aftalebøger etc.

                            

Planlægning af skaden er en god ide

Planlægningen bør resultere i en operationel plan for redning og bevaring:

• Kan gennemføres• Kan godkendes af KUAS• Kan betales af forsikringsselskab/ejer• Hvor likviditeten sikres i rimeligt omfang

Når det ser sådan ud, er det for sent at planlægge

                            

Planlægning af skaden er en god ide

Under skaden: • Redning og bevaring – prioritering• Styring af indsats (adgang, bærevne af broer mv.)• Lad falde, hvad ikke kan stå

(Totalskade af ejendomme er ofte billigere end druknede huse)

• Kommunikation• Aflysning af arrangementer mv

• Rådgivere• Reservation af kapacitet• Kontakt til KUAS

                            

Planlægning af skaden er en god ide

Efter skaden: • Skadeopgørelse

• Likviditet• Aconto begæring

• Genopbygning• Rådgiver i gang i samarbejde med forsikringsselskabet• Planen på bordet -> konkret aftale -> opfølgning

• Dokumentation• Uundværlig i projektfasen og ved forhandling om erstatning

                             

Gode råd om forsikring

                            

Forsikringsaftalen

Aftalen bør afspejle den lagte plan

Aftalen bør kunne betale den lagte plan

Husk at der også er løsøre – og at løsøre også omfatter mange ”faste” genstande så som kaminer, paneler, en del fastsiddende udsmykning etc. etc.

KULANCE blev afskaffet af branchen for mange år siden!

                            

Fredningsklausul!

• Fredning – Klausul 830• I de almindelige forsikringsbetingelsers afsnit 0250 om skadeopgørelse

udgår bestemmelsen om, at erstatning kun ydes for gængse byggematerialer og byggemetoder på skadestidspunktet, i det omfang dette er nødvendigt til opfyldelse af fredningsmyndighedens krav ved retablering efter en af forsikringen dækket skade.

• Fredning - BYFO • Uanset klausul 830 er omkostninger til opfyldelse af de særlige krav til

byggematerialer og byggemetoder, som måtte blive stillet af fredningsmyndigheden til retablering af det beskadigede, maksimeret til en sum på kr. 5.000.000 på førsterisikobasis, indeksreguleret (2007).

• Beslutter fredningsmyndigheden at ophæve fredningen, opgøres erstatningen alene efter forsikringsbetingelsernes afsnit 250.

• Følgeudgifter• I forbindelse med en dækningsberettigende skade, dækkes

forsikringstagerens nødvendige udgifter til bistand ved skadeopgørelse samt byggeadministration i forbindelse med reparation/genopførelse.

• Ved byggeadministration forstås projekteringsudgifter, arkitekt- og ingeniørudgifter.

• Udgifternes størrelse aftales på forhånd i hvert enkelt tilfælde med Tryg.

EKSEMPEL

                            

Andre udfordringer

• Særligt løsøre og kunstnerisk udsmykning• Haver og skulpturer• Skader fra naboejendom på have og park meddækket• Underforsikringsklausul• Én selvrisko inden for fx 72 timer, • Svamp og insekt uden sumbegrænsning• Huslejetab i 18 måneder – gerne længere• Ubenyttede bygninger• Mindre byggeprojekter aut. medforsikret (AB92)• Lovliggørelse• ”Anden pludselig skade”

• ISÆR rådgivning mv. volder problemer ved skadeopgørelserne

                            

Kontakter – Risikostyring og Forsikring af ejendomme og værdier

Willis I/STuborgvej 5

DK-2900 Hellerup

Anders Hansen Poul ØrumForsikringsmægler, HD (O) Partner, Civ. ing.TLF.: 88 13 97 35 TLF .: 88 13 97 00Mobil.: 60 38 07 35 Mobil.: 60 37 07 00Fax.: 88 13 96 01 Fax.: 88 13 96 01aha@willis.dk poe@willis.dk

                             

”Det er ofte en god ide at bruge de rigtige rådgivere i tide”

DANSKE GODSER OG HERREGÅRDE