V Programa de Asesora a Docentes sobre el Rol y Funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de Inteligencia Financiera V PAD 2011

Material Adicional

El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)

I. La Red De Seguridad Financiera (RSF)2. ComponentesPrestamista de ltima InstanciaMecanismos de ResolucinRegulacin y Supervisin PrudencialesSistema de Seguro de Depsitos

I. La Red De Seguridad Financiera (RSF)No est destinada a proteger a instituciones financieras insolventes o insegurasProtege a las instituciones financieras solventes frente al impacto negativo (efecto contagio) que puede significar el cierre de una institucin financiera insolventeEl cierre de instituciones financieras insolventes debe ocurrir como un mecanismo de imposicin de disciplina de mercadoLa distribucin de funciones dentro de la RSF difiere entre pases. Cada pas conforma su RSF de acuerdo a los objetivos de poltica pblica y a las circunstancias propias3. Consideraciones generales

I. La Red De Seguridad Financiera (RSF)Rol de la RSF: Tiempos Normales / Crisis SistmicasCrisis individuales generadas por manejo bancario deficiente Objetivo primordial: evitar efecto contagio sobre instituciones solventesProblema del seguro de depsitosCrisis generalizadas originadas por problemas macroeconmicos (manejo fiscal, shocks externos)Objetivo primordial: estabilizar los pasivos del sistema financieroProblema fiscalEl manejo busca reforzar confianza:Reformas fiscales, monetariasAmpliacin de la cobertura del seguro de depsitos, incluso al 100 por cientoApoyo de liquidezPlanes de reestructuracin empresarialCanjes de carteraEl manejo adecuado implica utilizar el seguro de depsitos y los mecanismos de resolucin contemplados en la legislacin

I. La Red De Seguridad Financiera (RSF)4. Caractersticas adecuadas de una RSFClara definicin de objetivos en el marco legalIndependencia y autonoma administrativaMecanismos explcitos de nombramientos y remocin de autoridadesUtilizacin limitada del prestamista de ltima instancia para problemas estrictamente de liquidez

II. Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)Misin.Brindar cobertura a los depsitos asegurados y contribuir de una manera preventiva a la estabilidad y confianza del sistema financiero. Objetivos.Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institucin miembro del FSD, conforme a los parmetros establecidos en la Ley.Participar en los diferentes esquemas de resolucin de las instituciones financieras miembros del FSD, coadyuvando a la estabilidad del sistema financiero.El FSD es una persona jurdica de derecho privado de naturaleza especial que tiene por objeto proteger a quienes realicen depsitos en las empresas del sistema financiero.

Implcito o Explcito ?t1991Seguro ImplcitoSeguro Explcito 1999Rol Asegurador y Preventivo:Ley N 27102 Ley N 27331 FSD Banco Unin (1967) BIC (1981) Bancoper (1982) Surmebanc (1982)Rol Asegurador: Dec. Leg. N 637 Dec. Leg. N 770 Ley N 26702 Ley N 27008III. Caractersticas del FSD

III. Caractersticas del FSD Naturaleza Jurdica: Pblica o Privada ?

III. Caractersticas del FSDMembresa: Voluntaria u Obligatoria ?

El pago de primas se hace trimestralmente, dentro de los diez (10) das hbiles siguientes a la expiracin de los meses de marzo, junio, setiembre y diciembre... .III. Caractersticas del FSDFondeo: Exante o Ex-post?Artculo 148 Ley N 26702 y modificatorias:Artculo 145 Ley N 26702 y modificatorias:Las empresas que ingresen al FSD debern efectuar aportaciones al mismo durante veinticuatro meses para que sus operaciones se encuentren respaldadas.

III. Caractersticas del FSDAdministracin: MixtaConsejo de AdministracinPresidenteSecretara TcnicaFinanzas ContabilidadAsesora LegalAuditores Externos/ Revisiones TrimestralesBack Office

III. Caractersticas del FSDFuncionamiento

III. Caractersticas del FSDPrimas

III. Caractersticas del FSDPrimasPrimas ajustadas por riesgo Se aplican sobre los depsitos aseguradosEl pago se realiza trimestralmente Se utiliza la clasificacin otorgada por las Empresas Privadas Clasificadoras de Riesgo.

CoberturaIII. Caractersticas del FSDIncluye todos los depsitos de las Personas Naturales y Personas Jurdicas sin fines de lucro Solo los depsitos a la vista de las Personas Jurdicas La cobertura es por persona y por institucin No estn cubiertos: - Los depsitos constituidos en sucursales del exterior - Los depsitos de las instituciones financieras - Los depsitos de gerentes, directores, accionistas y personal de confianza de una institucin financiera.

III. Caractersticas del FSD

FacultadesDe conformidad con el Artculo 151 de la Ley General, el FSD puede realizar las siguientes operaciones cuando la SBS lo determine:

Bajo Rgimen de VigilanciaBajo Rgimen de Intervencin

LiquidacinRol Asegurador

Bajo Rgimen de VigilanciaBajo Rgimen de IntervencinRealizar temporalmente aportes de capital en una IF, siempre y cuando el FSD adquiera el control de la misma. Realizar una contribucin para facilitar la transferencia de activos de una IF al resto del sistema financiero. La contribucin no puede exceder del 100% de los dep. aseg. de la IF.Subrogarse en la posicin jurdica de los depositantes.Establecer un Banco Puente hasta por un mximo de 3 aos (solo por riesgo sistmico)1.2.3.Facilitar la absorcin o adquisicin de una IF por otra IF del sistema, mediante diferentes modalidades de financiamiento o capitalizacin. Bajo Rgimen de LiquidacinPagar a los depositantes asegurados1.

IV Casos atendidos por el FSD y Recuperacin de Acreencias

Hoja1

Cuadro N 4

Depsitos de la Banca Mltiple Segn Escala de Montos

Al 31 de Mayo de 2003

EscalaPersonas NaturalesPersonas JurdicasTOTAL

Privadas sin fines de lucroOtras personas jurdicas

(En nuevos soles)NmeroMontoNmeroMontoNmeroMontoNmeroMonto

(en miles)(en miles)(en miles)(en miles)

Depsitos a la Vista224,4541,288,75612,690946,835164,5095,926,753401,6538,162,344

Hasta6,775202,75786,8178,25910,008125,540114,434336,556211,259

de6,775a16,9389,071103,5871,49016,87314,005158,40324,566278,863

de16,938a33,8755,209131,9781,00125,3618,551212,55914,761369,898

de33,875a67,7503,629181,53075537,4576,453319,32610,837538,313

de67,750a135,5002,183217,71053052,0014,309425,0937,022694,80414,9336,764,011

de135,500a271,0001,042206,88630559,6472,596507,3323,943773,865

de271,000a406,50027695,88311037,808989338,6421,375472,333

de406,500a542,00010953,4506130,226515248,922685332,598

de542,000a677,5005736,4233321,333320200,174410257,930

de677,500a1,016,2506456,7525142,068455389,346570488,166

de1,016,250a1,355,0003138,8231720,845207250,049255309,717

de1,355,000a3,387,5002346,76149106,446388822,532460975,739

de3,387,500a6,775,00028,6421366,22697477,674112552,542

de6,775,000ams123,51416420,536841,462,2671011,906,317

Depsitos de Ahorro3,213,4408,710,07418,511766,84738,8931,818,7423,270,84411,295,663

Hasta6,7752,949,3541,414,11113,63514,15932,40816,6732,995,3971,444,943

de6,775a16,938143,3191,480,2071,70317,7982,04922,396147,0711,520,401

de16,938a33,87566,5581,507,30892921,9911,21328,59868,7001,557,897

de33,875a67,75034,5141,538,29384240,2491,02948,62936,3851,627,171

de67,750a135,50013,7121,202,94165159,87882077,43615,1831,340,25523,2915,145,251

de135,500a271,0004,409768,31932460,087590110,1495,323938,555

de271,000a406,500883276,16314046,13821469,5281,237391,829

de406,500a542,000298133,4467835,50410347,377479216,327

de542,000a677,50014483,0304124,1739053,095275160,298

de677,500a1,016,250129101,7576351,60711090,476302243,840

de1,016,250a1,355,0004955,0833846,8277793,027164194,937

de1,355,000a3,387,50065116,0743564,682103213,757203394,513

de3,387,500a6,775,000519,6631668,99346194,24267282,898

de6,775,000ams113,67916214,76141753,35958981,799

Depsitos a Plazo1,888,14312,738,0085,7352,272,01618,61412,352,4261,912,49227,362,450

Hasta6,7751,554,5031,236,6853,8782,3149,02820,2631,567,4091,259,262

de6,775a16,938152,5421,690,2414304,4652,14721,343155,1191,716,049

de16,938a33,87590,0602,063,4593026,8811,59433,85291,9562,104,192

de33,875a67,75059,6612,629,53125111,4411,30556,60561,2172,697,577

de67,750a135,50021,0371,871,91821819,20396582,05622,2201,973,17736,79119,585,370

de135,500a271,0006,2991,203,40516129,153749127,0797,2091,359,637

de271,000a406,5002,741819,2298528,822610188,9323,4361,036,983

de406,500a542,000522235,2226028,68519790,547779354,454

de542,000a677,500197117,4412414,24711265,063333196,751

de677,500a1,016,250294227,0857361,923296231,839663520,847

de1,016,250a1,355,00099114,4852225,403216235,027337374,915

de1,355,000a3,387,500145260,027108238,474499983,6597521,482,160

de3,387,500a6,775,00028119,28158258,1053761,577,4344621,954,820

de6,775,000ams15149,999651,542,9005208,638,72760010,331,626

NOTA : Informacin obtenida del Anexo N 13: Depsitos Segn Escala de Montos.

5,584,98946,820,457

13415603.7249284

Total

ANALISIS DE COBERTURAS FSD DE PERSONAS NATURALES

BANCO:

PERSONAS NATURALES

TIPO DE DEPSITO

VISTAAHORROPLAZOCTSTOTAL

ESCALA*N LibretasMonto (miles)% Sobre Total de Libretas% AcumuladoN LibretasMonto (miles)% Sobre Total de Libretas% AcumuladoN LibretasMonto (miles)% Sobre Total de Libretas% AcumuladoN LibretasMonto (miles)% Sobre Total de Libretas% AcumuladoN LibretasMonto (miles)% Sobre Total de Libretas% AcumuladoTotal Monto Dep% Monto Acum.Escala

I336,556211,25983.79%83.79%2,995,3971,444,94391.58%91.58%1,567,4091,259,26281.96%81.96%0.00%0.00%4,899,3622,915,46487.72%87.72%6.23%6.23%S/. 6,775

II24,566278,8636.12%89.91%147,0711,520,4014.50%96.08%155,1191,716,0498.11%90.07%0.00%0.00%326,7563,515,3135.85%93.57%7.51%13.73%S/. 16,938

III14,761369,8983.68%93.58%68,7001,557,8972.10%98.18%91,9562,104,1924.81%94.88%0.00%0.00%175,4174,031,9873.14%96.72%8.61%22.35%S/. 33,875

IV10,837538,3132.70%96.28%36,3851,627,1711.11%99.29%61,2172,697,5773.20%98.08%0.00%0.00%108,4394,863,0611.94%98.66%10.39%32.73%S/. 67,750

V14,9336,764,0113.72%100.00%23,2915,145,2510.71%100.00%36,79119,585,3701.92%100.00%0.00%0.00%75,01531,494,6321.34%100.00%67.27%100.00%Todos

TOTAL401,6538,162,344100%3,270,84411,295,663100%1,912,49227,362,450100%0.00.00%5,584,98946,820,457100%100%

* Las escalas estn definidas de la siguiente manera:

I = Para depsitos de hasta S/. 6,775

II = Para depsitos de S/. 6,517 hasta S/.16,291

III = Para depsitos de S/. 16,292 hasta S/. 32,582

IV = Para depsitos de S/. 32,583 hasta S/. 48,872

V = Para depsitos de S/. 48,873 hasta S/. 65,163

VI = Para depsitos mayores a S/. 65,164

Total

00

00

00

00

00

&A

Page &P

Amount of Deposits

Number of Deposit Accounts

Hoja2

Risk CategoriesAnnual Premium RateQuaterly Premium Rate

A0.45%0.1125%

B0.60%0.1500%

C0.95%0.2375%

D1.25%0.3125%

E1.45%0.3625%

Hoja3

Fecha Intervencin o LiquidacinInstitucinDesembolso (Miles de US$)Depositantes Cubiertos

5/5/92Financiera Peruinvest3,47015,847

8/7/92Banco Hipotecario21,718144,184

12/2/92Banco Popular5,46051,269

4/9/97CRAC VRAE1131,246

11/25/98Banco Repblica14,90830,430

1/8/99CRAC Majes17661

9/16/99CRAC Selva Central4932,903

11/29/99Banex26,00614,091

6/11/00Orion17,12311,105

9/7/00Serbanco22,91010,500

12/5/00Nuevo Mundo68,21123,840

12/11/00NBK Bank47,47715,213

4/1/01Latino79,751n.d

TOTAL307,657321,289

Casos Atendidos: Banco Orin (Cifras en millones de US$)

Casos Atendidos: Banco NBK BANK (cifras en millones de US$)

Casos Atendidos: Banco Latino (cifras en millones de US$)

IV Casos atendidos por el FSD y Recuperacin de Acreencias

V. Lnea de Crdito DU 108-2000 MEF-FSD

Debido a que los recursos del FSD eran insuficientes para participar en los procesos de salida del mercado del NBK Bank, Banco Nuevo Mundo y Banco Latino, el FSD solicito al Tesoro Pblico un prstamo por US$ 129 millones. Caractersticas del Prstamo: 10 aos, pagos trimestrales, Libor a 6MProducto de los pagos programados y de los prepagos efectuados por el FSD (en efectivo y con inmuebles) en Abril de 2009 se cancel el total de la deuda.

V. Lnea de Crdito DU 108-2000 MEF-FSD

VI. Inversiones FSDCRITERIOSDeben ser realizadas siguiendo criterios de seguridad, liquidez, rentabilidad y diversificacinPreferentemente se debe invertir en: Moneda ExtranjeraObligaciones del Tesoro Pblico o BCRValores cuya adquisicin este permitida para la AFP exceptuando a los emitidos por el Sistema FinancieroFondos Mutuos cuyas inversiones se hayan efectuado dentro del PasDeben estar clasificados en categoras de Riesgo I II o equivalentes

VI. Inversiones FSDInversiones ProhibidasDepsitos o Inversiones en el Sistema Financiero NacionalCompra de maquinaria, equipo y mobiliarioConsideraciones AdicionalesComit de Inversiones del FSDManual de Procedimientos de Inversin FSD Revisin Trimestral del Proceso de Inversin del FSD realizada por Auditor Externo.

VI. Inversiones FSD

VII. Preguntas FrecuentesLos depsitos mantenidos en qu entidades se encuentran asegurados? Los depsitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales Es necesario destacar que para que cualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deber efectuar aportes al mismo durante 24 meses. Qu sucede si tengo depsitos en ms de una empresa miembro del Fondo? La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del fondo. Si tengo depsitos en ms de una empresa miembro, stos se encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto mximo de cobertura.

Cul es la cobertura mxima que me ofrece el Fondo, depende sta de la empresa en donde tenga mi dinero? El monto mximo de cobertura del FSD para el periodo Marzo Mayo 2011 es de S/.87 645,00 por persona en cada empresa miembro del Fondo, comprendido los intereses, y este monto se va ajustando trimestralmente en funcin al ndice de Precios al Por Mayor que publica el INEI. Dicho monto es el mismo para cualquier Institucin Financiera que sea miembro del Fondo.Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuir a prorrata entre los titulares de la cuenta y los lmites se aplicarn respecto de cada uno de ellos individualmente.El monto no cubierto por el FSD constituye crdito a ser tomado en cuenta para los fines de la liquidacin y de acuerdo a las normas legales existentes. VII. Preguntas Frecuentes

VII. Preguntas FrecuentesQue instrumentos respalda el FSD?

El Fondo respalda nicamente:

Los depsitos nominativos, bajo cualquier modalidad, de las personas naturales y las personas jurdicas privadas sin fines de lucro;

Los intereses devengados por los depsitos anteriormente mencionados, a partir de la fecha de constitucin o de su ltima renovacin; y

Los depsitos a la vista de las dems personas jurdicas, exceptuando los correspondientes a las empresas del sistema financiero.

VII. Preguntas FrecuentesQu sucede con los depsitos CTS, depsitos de menores u otros sin disposicin plena?

Tratndose de depsitos por compensacin por tiempo de servicios (CTS), depsitos de menores, depsitos en garanta o en retencin judicial y otros sobre los cuales el titular no tiene disposicin plena, el pago de las imposiciones cubiertas por el Fondo se realizar mediante la apertura de depsitos con caractersticas similares a los originales, a nombre de los respectivos titulares, en otras empresas.

VII. Preguntas FrecuentesQu instrumentos NO respalda el FSD?

El Fondo no cubre los depsitos: de los titulares que durante los 2 (dos) aos previos a la declaracin de disolucin y liquidacin, se hubieren desempeado como directores o gerentes de la empresa de que se trate. de las personas pertenecientes a los grupos econmicos que tengan participacin mayor al 4% (cuatro por ciento) en la propiedad de la empresa, siempre que hayan participado directa o indirectamente en su gestin. de personas vinculadas a la empresa, sus accionistas, personal de direccin y de confianza de otras empresas del sistema financiero nacional o del extranjero constituidos con infraccin de la ley que gozando formalmente de la denominacin de depsito, sean esencialmente acreencias no depositarias. Los certificados, bonos y cualquier otro instrumento emitido al portador no ests asegurados por el Fondo.

VII. Preguntas Frecuentes Qu debo hacer si mi banco quiebra, cundo recupero mi dinero?

Una vez declarada la disolucin de la empresa financiera la SBS cuidar que en un plazo no mayor a 60 das los liquidadores remitan al FSD la relacin de lo asegurados cubiertos, indicando el monto a que ascienden sus derechos, diferenciando el correspondiente a capital e intereses. Quienes hubiesen sido omitidos en la relacin pueden formular el reclamo correspondiente ante la Superintendencia en un plazo de 60 das de iniciada la exhibicin de dicho documento, lo cual debe ser certificado notarialmente. El FSD iniciar los pagos en un plazo no mayor de 10 das hbiles de recibida la relacin, y los pagos proseguirn de manera interrumpida.

El plazo para cobrar los fondos vence hasta dentro de 10 aos contados a partir de la fecha en que se inician los pagos. Una vez transcurrido dicho periodo, el asegurado pierde el derecho de cobertura y el monto pasa a formar parte de los recursos del FSD.

VII. Preguntas FrecuentesCunto cuesta al depositante contar con el seguro de depsitos? No le cuesta absolutamente nada. Las entidades financieras autorizadas por la SBS a captar depsitos del pblico, como los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crdito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados. Sin embargo, se debe tener en cuenta que las entidades financieras que ingresen como miembros del FSD, debern pagar primas durante 24 meses para que sus depositantes se encuentren cubiertos.

Dnde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros estn protegidos por el FSD? El depositante no necesita inscribirse en ninguna lista para contar con la proteccin del seguro de depsitos. Al depositar sus ahorros en una entidad miembro del FSD, queda automticamente asegurado.

VII. Preguntas FrecuentesQu pasa con las deudas que tena con el banco quebrado? Conforme a lo dispuesto en el Articulo 155 de la Ley 26702, si el asegurado mantuviese obligaciones para con el miembro del Fondo en proceso de liquidacin, se practica la compensacin correspondiente y se le abona slo el saldo que pueda resultar a su favor. Esta compensacin procede tambin, ilimitadamente, respecto de las sumas originadas en los depsitos por compensacin de tiempo de servicios y de otra acreencia aun intangible o inembargable del deudor. Qu debo hacer si encuentro alguna empresa que capta depsitos del pblico y no es miembro del Fondo? Debo notificar a la SBS, ya que los ahorros de todos los ahorristas en esta empresa podran estar en peligro.

Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales, puede dirigirse al siguiente correo electrnico:culturafinanciera@sbs.gob.pe

o contactarse con las siguientes personas:

Giovanna Prial Reyes gpriale@sbs.gob.pe

Daniel Bouroncle Maldonadodbouroncle@sbs.gob.pe

Fermin Mendieta Solarifmendieta@sbs.gob.pe

Lola Arteaga de la Galalarteaga@sbs.gob.pe

Para mayor informacin, visitar las siguientes direcciones electrnicas:http://www.sbs.gob.pehttp://www.minedu.gob.pe (Ministerio de Educacin)

Correo de la Biblioteca SBS:biblioteca@sbs.gob.pe

Lnea Gratuita SBS:0800-10840 (a nivel nacional)

Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

*Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

***Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________