slovena čko iskustvo sa kreditno-garantnim fondovima · 2011. 11. 25. · kreditni odbor garantni...
TRANSCRIPT
RADIONICA O KREDITNO-GARANTNIM
FONDOVIMA
g. TOMO GARANTINIDirektor
Evropska unija
Evropska agencija za rekonstrukciju Vlada Republike Crne Gore
Direktor Regionalni centar za razvoj – Zasavje
Slovenačko iskustvo sa kreditno-garantnim fondovima
Savjetodavna podrška tranformaciji Fonda za razvojProjekat finansira EU posredstvom Evropske agencije za rekonstrukciju
REGION ZASAVJE
Površina: 632 km2 (3,1% od uk. površine)Stanovništvo: 70.000 st. (3,5% od uk. br. st.)
Zasavje – u srcu Slovenije
GARANTNI FOND ZASAVJA
Funkcioniše u okviru Regionalnog centra za razvoj (RCR).
Sa svojim finansijskim potencijalom, garantni fond je u mogućnosti da obezbijedi kreditne garancije za preduzetnike -mogućnosti da obezbijedi kreditne garancije za preduzetnike -preduzeća
SVRHA garantnog fonda
• Brži razvoj MiSP• Podrška investicijama• Stvaranje novih radnih mjesta
AKTIVNOSTI
• kreditne garancije
GARANTNI FOND ZASAVJA
• kreditne garancije
(samo parcijalne garancije)
• subvencionirane kamatne stope
• promocija
• profesionalna pomoć
• istraživanje / marketing
OBLAST
Hrastnik, Litija, Radeče, Šmartno pri Litiji,
GARANTNI FOND ZASAVJA
Trbovlje i Zagorje (6 opština)
ČLANOVI:
• Individualni preduzetnici
• Preduzeća (MiSP)
IZVORI SREDSTAVA ZA GFZ
IZVORI FINANSIRANJA:
OPŠTINE: 143.750 €
ČLANARINE: 72.000 €
AGENCIJA ZA PREDUZETNIŠTVO I STRANE INVESTICIJE:
416.000 €
Ministarstvo ekonomije i PHARE Program: 1.600.000 €
Ukupni iznos finansijskih sredstava: 2.379.167 €
Članova: 352
PREDNOSTI
ČLANOVI• Lakši pristup kreditima• Niži troškovi kredita (kamatne stope, provizija, osiguranje)• Savjetovanje• Savjetovanje
GARANTNI FOND• Jasna pravila poslovanja• Podrška razvoja preduzetništva• Moć ubjeñivanja
BANKE• Novi klijenti• Zajmoprimci su provjereni• Reputacija u lokalnoj zajednici
PROCES DODJELJIVANJA
PREDUZETNIK
aplikacija
aplikacija
$ BANKA GARANTNI FOND$ BANKA GARANTNI FOND
mišljenje mišljenje
KREDITNI ODBOR GARANTNI ODBOR
odluka odluka garancija
kredit
PREDUZETNIK
PROCES U GFZ
GARANTNI FOND
otplata depozita depozit otplata depozita
$ BANKE
otplata kredita multiplikacija otplata kredita
krediti
OSNOVNA DOKUMENTA
RELACIJA RCR – BANKA:
• Sporazum o saradnji oko kreditnih linija
• Tender za kredite i garancije
• Sporazum o depozitu
OSNOVNA DOKUMENTA
RELACIJA RCR – članovi:
• Aplikacija za članstvo
• Dokument “Pravila poslovanja”
• Aplikacija za garanciju (kredit)
• Ugovor o garanciji
• Garancija
RELACIJA RCR– član (preduzetnik):
OSNOVNA DOKUMENTA
• Aplikacija za kredit (garanciju)
• Ugovor o kreditu
RELACIJA GFZ - BANKA
SADRŽAJ UGOVORA - 1
• Multiplikator • Multiplikator
• Iznos kredita, garantovan od strane GFZ-a
• Iznos depozita
• Maksimalni iznos depozita
• Minimalni iznos depozita
• Kamatne stope i njhove promjene
• Provizija
SADRŽAJ UGOVORA - 2
• Procedura za obradu aplikacija
RELACIJA GFZ - BANKA
• Procedura za obradu aplikacija
• Korišćenje depozita
• Komunikacija izmeñu garantnog fonda i banke
• Ostali uslovi i procedure
RELACIJA GF - ČLANOVI
PRAVA I OBAVEZE ČLANOVA
• Članarina – 200 €• Članarina – 200 €
• Saradnja sa garantnim odborom
• Kreditna garancija
• Biznis plan za preduzetnika
• Implementacija projekta
• Proces razmjene informacija meñu partnerima
• Otplata kredita
TIJELA GARANTNOG FONDA
struktura zadaci
GARANTNI ODBOR
struktura
• Predstavnici opština
depozitara
• Ekspert iz RCR
• 5 članova GF-a
zadaci
• Dodjela garancija
• Odobravanje članstva
• Rješavanje zaostalih
plaćanja
TROŠKOVI KREDITA
Kapital: 33.333 €
Kamatna stopa: 4.276 €Kamatna stopa: 4.276 €
(4,5 % na 6 godina)
Provizija banke: 350 € (0,3 % godišnje)
Ukupni troškovi: 4.626 €
Tržišni troškovi kredita: kamatna stopa 5,8% - 9,9% + provizija
GARANTNI FOND ZASAVJE (GFZ)
• Do 83.000 €,• Do 83.000 €,
• Maksimum 10 godina + maksimum 12 mjeseci
grejs perioda
• Kamatna stopa 4,5 %
• 50 % garancija
• 30 % sopstvena sredstva
ANALIZA PROTEKLIH TENDERA GFZ-a
18002000
Krediti sa 50% garancije u hiljadama eura
0200400600800
10001200140016001800
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
oglašenozatraženoodobrenoiskoriš ćeno
REZULTATI TENDERAIZ 2005. GODINE
zatraženo odobreno
Br. aplikacija Iznos Br. aplikacija Iznos Aktivnosti:Proizvodnja 5% 11% 5% 12%Servisi 95% 89% 95% 88%
Investicije:Oprema 47% 40% 47% 40%Imovina 53% 60% 53% 60%
Prosječan iznos kredita: 44.583 €
REZULTATI TENDERAIZ 2005. GODINE
Prosječan iznos kredita: 44.583 €
Prosječan iznos odobrenog kredita: 44.166 €
Prosječan rok otplate:
• 10 godina za imovinu
• 5 godina za opremu
TENDER ZA 2006. GODINU
Oglašeno tenderom: 833.000 €Oglašeno tenderom: 833.000 €
- Br. novih članova u 2006. godini: 6
- Već zatraženo (do oktobra 2006. god): 437.500 €
RCR
• Podvine 36• SI- 1410 Zagorje ob Savi• SI- 1410 Zagorje ob Savi• Slovenija• tel: 03-56-60-500• fax: 03-56-60-510• e-mail: [email protected]• web: www.rcr-zasavje.si
RADIONICA O KREDITNO-GARANTNIM
FONDOVIMA
Evropska unija
Evropska agencija za rekonstrukciju Vlada Republike Crne Gore
HVALA VAM NA PAŽNJI
Savjetodavna podrška tranformaciji Fonda za razvojProjekat finansira EU posredstvom Evropske agencije za rekonstrukciju