|Invest in what matters

Cùng Nhau Làm Giàu

Tác giả: David Bach

2

Tổng quan

David Bach, người Mỹ, là tác giả của loạt sách tàichính bán chạy đã giúp cho hàng triệu người trênthế giới sống và làm giàu. Bach đã viết 11 quyểnsách, trong đó có 9 quyển nằm trong danh sách bánchạy của tờ báo New York Times. Ông là chuyên giatài chính xuất hiện thường xuyên trên truyền thông, tổ chức những chương trình truyền hình và buổithuyết trình chuyên đề về tài chính, cũng như cómột trang web riêng (www.finishrich.com) hướngdẫn về sử dụng tiền bạc.

Trước đó, Bach là phó tổng giám đốc cấp cao củaMorgan Stanley và là đối tác của Tập Đoàn Bach, công ty quản lý hơn nửa tỷ USD cho các khách hàngcá nhân. Ông hiện đang là Phó Chủ tịch của Công tyDịch vụ Tài Chính Edelman và là nhà sáng lập cũngnhư Chủ tịch của Công ty truyền thông Finish Rich Media.

• Các cặp vợ chồng nên định rõ những thứ họ coi trọng nhất trong đời. Hiểu được vai trò và ýnghĩa của tiền bạc trong hành trình cuộc sống của bạn.

• Đối thoại cởi mở rất quan trọng vì tiền bạc chính là nguyên nhân đầu tiên dẫn đến bạo hànhgia đình và khổ đau. Hãy cởi mở hơn để hoạch định tương lai tài chính của các bạn.

• Tạo Vòng Tròn Giá Trị của riêng bạn bằng cách liệt kê những giá trị quan trọng nhất ảnhhưởng đến quyết định hằng ngày của bạn.

3

Quyết định vai trò của tiền bạc trong cuộc sống

• Đừng nhầm lẫn giữa mục tiêu và giá trị. Ví dụ, trởnên giàu có là mục tiêu, nhưng an toàn là giá trị.

• Những ví dụ về giá trị như là hạnh phúc, gia đình, sự độc lập, sự phát triển, sự sáng tạo, sự cânbằng, tình yêu, sức khoẻ, niềm vui, sự sôi động, v.v…

• Ba sự thật cơ bản về hoạch định tài chính:1. Bạn không thể lập kế hoạch về tài chính khi bạn không biết vị trí xuất phát của bản thân.

2. Bạn không thể lập kế hoạch về tài chính khi bạn không biết đích đến mong muốn.

3. Bạn phải giám sát hành trình nghiêm ngặt từ điểm bắt đầu tới điểm kết thúc.

• Kiểm kê lại tình hình tài chính hiện nay của bạn1. Viết xuống tất cả tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư, tài khoản hưu trí cũng như số dư của các tài

khoản này.

2. Viết xuống tất cả những khoản đầu tư bạn có và giá trị ước tính hiện tại - nhà ở, căn hộ, vàng, trang sứcđá quý, xe hơi, xe máy, v.v…

3. Viết xuống tất cả khoản nợ bạn có - nợ mua nhà, mua căn hộ, nợ thẻ tín dụng, nợ mua xe hơi, xe máy, v.v…

4. Con số sau khi đã trừ hết nợ là tài sản thực của hai bạn.

4

Cùng hoạch định cùng làm giàu

Sắp xếp tất cả tài liệu và giấy tờ liên quan tới tài chính theo những mụcsau:

• Thuế - Hãy giữ tất cả giấy tờ liên quan đến thuế của năm nay và bảynăm trước.

• Tài khoản hưu trí - Tạo một tập tài liệu cho tất cả tài khoản hưu tríbạn có và giữ trong đó những bản sao kê tài khoản.

• Tài khoản đầu tư - Tạo tập tài liệu cho từng tài khoản chứng khoán, tài khoản chứng chỉ chỉ quỹ mở, hoặc từng cổ phiếu và giữ những bảnsao kê trong đó.

• Tài khoản ngân hàng - Thêm một tập tài liệu khác cho từng tàikhoản bạn có.

• Tài khoản gia đình - Theo dõi các khoản thu chi trong nhà, nhữnghoá đơn sửa chữa nhà cửa và điện nước.

• Nợ thẻ tín dụng - Một tập tài liệu cho từng thẻ tín dụng.

• Những khoản nợ khác - Tất cả những khoản nợ cá nhân, nợ mua xe, v.v…

• Bảo hiểm - Tất cả những khoản bảo hiểm bạn có: bảo hiểm nhà ở, bảohiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khoẻ, bảo hiểm xe, v.v…

• Di chúc - Giữ một bản di chúc của bạn trong một tập hồ sơ riêng.5

Có tổ chức

Sau đây là bảy bí quyết giúp các bạn xác địnhmục tiêu:

• Hãy chắc chắn rằng mục tiêu của các bạndựa trên những giá trị các bạn muốn.

• Mục tiêu của các bạn phải cụ thể, rõ ràng vàcó thời gian thực hiện.

• Hãy viết năm mục tiêu hàng đầu vào trongVòng Tròn Giá Trị của các bạn.

• Bắt đầu hành động trong vòng 48 giờ.

• Hãy tìm đến sự giúp đỡ (từ chuyên viên tưvấn tài chính và/hoặc người thân quen củahai bạn).

• Hãy tính toán số tiền hai bạn cần chi để đạtđược mục tiêu.

• Hãy chắc chắc rằng mục tiêu của hai bạntương ứng với những giá trị hai bạn, là mộtcặp đôi, muốn.

6

Xác định mục tiêu tài chính của hai bạn

• Một yếu tố quan trọng trong việc làm giàu là biết bạn chi tiêu những gì chứ không phải bạn kiếmđược bao nhiêu. Bất kì ai, với mức thu nhập cao hay thấp, đều có thể làm giàu.

• Mọi người đều có thể tiết kiệm mỗi ngày: một ly cà phê, một cốc trà, vài gói snack và những lầnmua sắm bất chợt. Giảm những khoản chi tiêu đó đi và bạn sẽ có tiền để tiết kiệm.

• Hãy làm một bài tập thử thách tài chính trong 7 ngày. Ghi lại từng lần bạn tiêu tiền trong bảy ngàytới; bất kể số tiền lớn hay nhỏ, hãy ghi lại những gì bạn chi xài trong một tuần. Sau đó, hãy xem lạivà quyết định những khoản bạn có thể giảm xuống hay ngừng hẳn.

• Tiết kiệm một cách hệ thống trong một khoảng thời gian dài sẽ gia tăng mạnh mẽ tốc độ làm giàucủa các bạn.

7

Yếu tố ly cà phê

• Hãy để dành một phần thu nhập của bạn để đầu tư cho tương lai sau này bằng cách sửdụng một tài khoản hưu trí riêng biệt.

• Bạn nên tiết kiệm 10% tổng thu nhập của bạn cho hưu trí; khởi đầu ở mức thấp hơnnếu bạn có nhiều khoản cần chi trả. Khoản tiết kiệm này không bao gồm tiết kiệm đểmua nhà, mua xe hay để đi nghỉ dưỡng.

8

Xây dựng tài khoản hưu trí

• Nguyên tắc đầu tư cho hưu trí– Biết rõ tiền của bạn đang làm gì. (Đừng chỉ đem tiền đầu tư

rồi quên luôn.)

– Hãy chắc chắn tiền hưu trí của bạn được đầu tư có tăngtrưởng. (Tiền nên tăng trưởng ở mức 4% - 6% điểm trênmức lạm phát)

– Phân bổ tài sản của bạn sao cho các khoản lợi nhuận được tốiưu trong khi rủi ro được giảm thiểu. (Đa dạng hoá. Lấy 110 trừ đi số tuổi của bạn. Con số bạn có chính là phần trăm củadanh mục bạn nên đầu tư vào cổ phiếu; phần còn lại củadanh mục nên được đầu tư vào trái phiếu hay những công cụthu nhập cố định khác.)

– Nếu đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu doanh nghiệp, bạn hãynghiên cứu kĩ càng và đọc những báo cáo thường niên mớinhất.

• Một tài khoản dự phòng sẽ bảo vệ bạn và gia đình khỏi những trườnghợp khẩn cấp bất ngờ như tai nạn, cấp cứu, cái chết, thất nghiệp tạmthời, v.v… Dĩ nhiên chúng ta luôn mong điều tốt nhất, nhưng chúng ta cũng cần chuẩn bị cho những trường hợp xấu nhất. Những điều bạn cóthể làm ngay lúc này để bảo vệ bản thân:

• Để dành một khoản tiền mặt tương đương ít nhất chi phí sinh hoạt(không phải thu nhập) của ba đến sáu tháng hoặc của 12 - 24 thángnếu có thể.

• Cả hai bạn đều nhất thiết phải viết sẵn một bản di chúc. Một bản di chúc liệt kê những mong muốn của bạn sau khi bạn chết, về vấn đề bảohộ của các con của hai bạn, về bất động sản của hai bạn, v.v…

9

Xây dựng tài khoản dự phòng

• Hãy đầu tư cho gói chăm sóc sức khoẻ tốt nhất trong khả năng của hai bạn. Bach thậm chíđề nghị chọn gói chăm sóc sức khoẻ đắt tiền nhất. Sức khoẻ là lĩnh vực quan trọng mà bạn khôngnên quá tiết kiệm.

• Hãy bảo vệ những người lệ thuộc vào bạn với bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ đượcthiết kế để thay thế thu nhập, nhờ đó gia đình bạn có thể tiếp tục sống thoải mái. Để xác định mứcbảo hiểm bạn cần, nghĩ về những người đang dựa vào thu nhập của bạn, họ sẽ cần bao nhiêu đểsống trong một năm, hoặc có những khoản nợ lớn nào sẽ cần phải trả? Quyền lợi bảo hiểm khi tửvọng nên vào khoảng 6 - 20 lần nhu cầu tiêu xài hằng năm của bạn.

• Ước mơ của bạn là gì? Bạn muốn mua một căn hộ hay một căn biệt thự? Còn đầu tưcho giáo dục của con cái thì sao? Bạn sẽ làm những gì để thực hiện ước mơ?

• Xác định những ước mơ của bạn và tìm kiếm sản phẩm đầu tư phù hợp với từng mongước:– Ước muốn trong ngắn hạn (Dưới hai năm)

– Ước mơ trung hạn (Hai đến bốn năm)

– Ước mơ dài hạn (Bốn đến mười năm)

– Ước mơ rất dài hạn (Trên mười năm)

• Phương pháp đầu tư hệ thống, xác định một con số phần trăm cố định của thu nhậpdành cho tài khoản để dành cho tương lai, là chiến lược tốt nhất. Hãy thiết lập mộtlệnh chuyển tiền tự động vào tài khoản này.– Khi mới bắt đầu, bạn có thể tiết kiệm 3% thu nhập sau thuế, trước khi bạn thanh toán các hoá đơn. Nếu

3% là quá nhiều, hãy bắt đầu với 1% và tăng thêm 1% cứ sau mỗi sáu tháng.

– Quỹ mở hẳn nhiên là công cụ tốt nhất cho hình thức tiết kiệm này. Họ có những sản phẩm đa dạng hoá, tiết kiệm chi phí, thanh khoản cao và dễ dàng kiểm soát.

10

Để dành cho tương lai

• Không nên vay tiền mua nhà dài hạn. Dù gói vay mua nhà dài hạn rất linhhoạt, cuối cùng bạn sẽ phải trả một khoản lãi vay rất lớn. Nếu có thể, mỗi thánghãy thanh toán thêm 10% tiền vay mua nhà, như vậy bạn sẽ hoàn thành việcthanh toán nợ sớm hơn.

• Đừng nên coi nhẹ các khoản nợ thẻ tín dụng.

• Đừng nên cố làm giàu nhanh bằng cách đầu cơ, “lướt sóng”. Làm giàu thật sựmất nhiều năm để tích luỹ tài sản. Đầu cơ lướt sóng sẽ không giúp ích gì do phíhoa hồng cao và xác suất thành công rất thấp.

• Hãy mua cổ phiếu trong giới hạn cho phép. Đừng vay mượn thêm tiền đểđầu tư. Nếu thị trường giảm xuống, bạn sẽ nhận được cảnh báo margin call vàkhả năng rất cao là bạn sẽ mất phần lớn danh mục đầu tư.

• Đừng quên dạy con về đồng tiền. Tài chính không phải là môn học ở trường vànên được dạy ở nhà trước.

• Hãy có một đam mê lớn hơn ngoài chuyện gia đình. Hạnh phúc thật sự đến từviệc theo đuổi một đam mê vĩ đại, dù đó là tôn giáo, hoạt động thiện nguyệnhay những dự án nào khác.

• Hãy xác định trách nhiệm của mỗi người. Mỗi cá nhân cần có tiền riêngngoài một tài khoản tiền chung. Hai bạn phải chắc chắn về nhiệm vụ của mỗingười, ví như ai phải trả những hoá đơn nào.

• Hãy tìm kiếm những lời khuyên chuyên nghiệp về tài chính. Hãy đảm bảochuyên viên tư vấn bạn thuê là một người chuyên nghiệp thông qua những lờigiới thiệu và những thông tin về bối cảnh của người đó. Hỏi người đó triết lýcủa anh/cô ấy, tin vào trực giác của hai bạn và thanh toán cho những lờikhuyên bạn nhận được. 11

Sai lầm phải tránh

• Một hướng để trở nên giàu có nhanh hơn là gia tăng thu nhập của bạn thêm 10%. Bạncó được trả lương xứng đáng ở công ty? Đã bao lâu rồi bạn chưa được tăng lương?

• Trong chín tuần kế tiếp, hoặc chứng minh giá trị của bạn cho cấp trên, hoặc tìm côngviệc mới với mức lương cao hơn 10% mức lương hiện tại.

• Nếu bạn có công việc kinh doanh riêng, hãy tăng giá thêm 10%.

• Bây giờ, hãy viết xuống chính xác số tiền bạn muốn kiếm được. Bắt đầu sắp xếp lạicuộc sống và văn phòng làm việc của bạn. Hãy đảm bảo bạn có thể định lượng giá trịđóng góp của bạn cho công ty. Trước khi gặp cấp trên của mình, hãy luyện tập cách nóichuyện xin tăng lương.

12

Gia tăng thu nhập thêm 10% trong chín tuần

VinaWealth5th Floor, Sun Wah Tower115 Nguyen Hue, District 1, Ho Chi Minh City, Vietnam

P: (84 8) 3827 8535 F: (84 8) 3827 8536

Email: info@vinawealth.com.vn

Website: www.vinawealth.vn

13