Sub-Agentes Bancarios

Introducción

La junta monetaria tomo una decisión con el propósito de la inclusión de un numero de importante de personas al sistemas bancario, ya que en la población dominicana hay un gran número que no forma parte de sistema bancario por diferente motivos pero el principal es la dificultad de acceder a una entidad de intermediación financieras por motivos de distancia y es por eso que en el 2013 se creó una figura llamada los sub agentes bancarios que son las personas físicas o jurídicas que ejerzan actividades comerciales y que en esa calidad sean contratadas por las entidades de intermediación financiera para realizar las operaciones a nombre y por cuenta de éstas y prestar por los servicios financieros que se establecen en el reglamento dictado por la junta monetaria los servicios que ofrecen o que pueden ofrecer estos sub agentes bancarios están regulados por el reglamento emitido por la junta monetaria: Qué dice lo siguiente es la prestación de los servicios indicados en este reglamento por personas físicas o jurídicas para actuar por cuenta de las entidades de intermediación financiera que la contraten lo cual será notificado a la superintendencia de bancos

Desarrollo

Para que sucediera la creación de los agentes bancarios se hizo un estudio del sistema bancario partiendo de las personas individuales o particulares que lo conforma llámense los clientes estas personas que forman parte activa del sistema bancario forman lo que es un 53 por ciento dejando fuera lo que es el 47 por ciento restante basándose en ésta premisa se buscó una medida que pudiera integrar de manera rápida y efectiva a un gran porcentaje de personas que forman parte del 47 por ciento que son los llamados personas que forman parte del sub sistema bancario.

la medida idónea que tomó la junta monetaria fue la creación de los agentes bancarios ésta tuvo  efecto rápido y progresivo cuándo se hizo la integración de un gran número de localidades a nivel nacional que no contaban con una entidad de intermediación financiera, o en este caso tendrían un sub agente bancario hay que aclarar Cuáles son las funciones de estos agentes ya que se podrían mal entender cuáles serían las funciones de los mismos y también hay que tener muy claro que los agentes bancarios nunca tendrán las mismas funciones o la totalidad de las funciones que tiene una entidad de intermediación financiera.

El artículo 8 del reglamente específica cuáles son estas funciones entre ellas:

Recibir pagos en efectivo, de préstamos y tarjetas de crédito, otorgados por la entidad contratante, así como pagos en efectivo y por medios electrónicos de facturas de servicios, tasas, impuestos o cualquier otro pago por cuenta de terceros que previamente haya sido contratado con la entidad de intermediación financiera por cuenta de quien opera el Subagente Bancario, Envío o recepción de transferencias dentro del territorio nacional en la moneda acordada; Recibir depósitos en efectivo en cuentas de ahorros o corrientes propias o de terceros; Permitir retiros en efectivo de cuentas de

ahorros, efectuados únicamente por el cliente titular de la cuenta; Venta, recarga y retiro de fondos asociados a tarjetas pre pagadas; Entrega a los beneficiarios finales de remesas/transferencias recibidas, en la moneda acordada; Recepción y tramitación de todo tipo de solicitudes de productos y servicios, incluyendo préstamos y tarjetas de crédito; Consultar movimientos de cuentas y balances de productos del titular; Recepción de solicitudes de reclamaciones de los clientes; y, otros servicios que autorice la Junta Monetaria;

la consecuencia de esta medida fue la inclusión del territorio nacional a un marco de comercio actual, en varios puntos del país en los que nunca hubo ningún tipo de actividad comercial bancaria o más bien de transacciones usando las entidades de intermediación financiera estas localidades tendrían un gran beneficio ya que sus habitantes podrían incluirse en el sistema bancario así logrando una mayor seguridad para el comercio además de una seguridad personal en cuanto al cuidado de su dinero efectivo, ya que es reglamento que creo los sub agentes bancarios también crea varios mecanismos para facilitar los servicios ofrecerían los mismos uno de ellos son la tarjetas pre-pagadas que son: tarjetas plásticas o virtual es usadas como instrumento de pago en el cual se encuentra almacenado un determinado importe previamente pagado al emisor por su poseedor con este mecanismo se logra simplificado la manera de pagar de las personas y actualiza y conlleva a que estas personas se integran a un mundo donde la tecnología prima.

Las ventajas que trajo consigo la creación de los subagentes son varias entre ellas se puede destacar la primera y la que es resaltado anteriormente que es la integración de un gran número de la población al sistema bancario ya que este número que no formaba parte del mismo era un poco exorbitante y preocupante ya estando en El Siglo 21 y solamente un 53 por ciento formará parte de este sistema bancario sólo contribuye informalidad presente en el ámbito comercial más del 95 por ciento de las empresas forman parte de lo que es la informalidad empresarial y la informalidad ante las gentes varias de estas empresas que trabajan en lugares del interior donde no existe ningún de una entidad de intermediación financiera mediante un agente bancario alguno de los servicios que ofrecen los

bancos asociaciones y demás entidades de intermediación financiera otra ventaja es la seguridad con la cual van a contar estos nuevos integrantes del sistema que ya están en el mismo tanto así que ya para poder realizar una transacción bancaria que trasladarse de un punto lejano hacia otro ya que un agente bancario puede operar en una farmacia, en un colmado, en un supermercado, o en varios centros comerciales en los que una persona puede realizar sus transacciones y donde comúnmente concurren en los mismos, además de una seguridad comercial que va enfocada realmente existe una relación comercial una nueva relación comercial Donde antes no ese asegurando que un punto determinado el país donde nunca hubo ningún tipo de relación uno nuevo que sea generador  beneficios otra venta son los beneficios que van a obtener tanto las entidades de intermediación financiera como también los agentes banca las entidades de intermediación financiera se beneficiarán en el sentido de que no necesitarán más espacio en parte de la infraestructura se beneficiará de no necesitar de sus infraestructuras también en el sentido de que otra persona podrá realizar varios de sus funciones hacer los servicios necesitados por personas que serían sus clientes indirectamente o más bien directamente los sub-agentes funcionarían como medios para que los fondos en este caso si fuera una transacción bancaria llegarán a una cuenta de la entidad de intermediación financiera ventajas que se pueden generar con este uso de los agentes bancarios es entidades de intermediación financiera tendrían menos control sobre los agentes bancarios teniendo éstos más libertad de uso en cuando a los fondos depositados por los clientes de la entidad de intermediación financiera los mismos Se podrían usar como personas con el fin de una actividad ilícita en su mayoría de veces es el lavado de activos.

Otra desventaja sería la poca seguridad estructural en cuanto a los fondos dados a cuidar en unos de estos agentes bancarios sería el caso de una farmacia que se usaría Cómo receptor o más bien podrían recibir ahorros de los clientes con el fin de guardarlos y transportarlos a la bóveda de Line de la entidad de intermediación financiera pero esta farmacia no cuenta el nivel de seguridad que debería contar una institución que se dedique al manejo de cierto número de dinero efectivo Aunque se supone que todas las entidades

de intermediación tienen ciertas reglas para seleccionar quién puede ser agente bancario además de las reglas estipuladas en un reglamento emitido por la junta monetaria.

Conclusión

En conclusión la creación de los subagentes bancarios es una creación sin precedentes, revolucionaria y necesaria por motivos de que la población necesita ser suplida de mecanismos que contengan algún tipo de seguridad en cuanto a sus bienes personales además de orientarnos a educarnos con una mejor proyección presupuestaria y como mencioné anteriormente dinamizar la economía y los puntos de

comercios en todo el país y los más importante es que es un democratización del crédito en la republica dominicana.