swift 1 e poslovanje

MEGATREND UNIVERZITET 1/19 FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE Predmet: ELEKTRONSKO POSLOVANJE

Profesor: Dr Sinia RANKOV

___________________________________________________________________________

7. SWIFT TEHNOLOGIJA (STANDARDI, MODELI PORUKA I PROCESI RAZMENE) KAO INFRASTRUKTURA I STANDARD ZA UPRAVLJANJE U SISTEMIMA PLAANJA

7.1 SWIFT standardi u medjunarodnim plaanjima Plaanja koja se vre u MPP (subjekti su NFI i FI u medjunarodnom platnom prometu) podvedena su pod

stroge formalne i logike kontrole po SWIFT standardima u procesima pripreme naloga za emitovanje na

SWIFT mreu: kreiranje, verifikacija, autorizacija i slanje poruka sa povratnim porukama o rezultatu emitovanja. SWIFT standardi definiu kategorije, grupe i tipove poruka koje su predmet razmene na SWIFT mrei. Poruke su grupisane kao:

1. Sistemske poruke(system messages, kategorija MT 0) koje SWIFT mrea emituje ka korisnicima SWIFT mree (SWIFTUser) i (UserSWIFT)

1

2. Korisnike poruke (UserUser messages) koje obezbedjuju razmene finansijskih poruka, (kategorije MT 1-9), koje su odredjene sa 3 numerika mesta (3-digit number), pri emu je prvi znak

oznaka kategorije:e.g. MT103, MT103+, MT202, MT202+, MT102, MT101, MT300,... 3. Servisne poruke (service messages ili command messages), koje se odnose na sistemske komande (konekcija na SWIFT mreu LOGIN komanda) ili poruke obavetenja

(acknowledgements:ACK, ,SNK,UAK), koje su definisane sa dva znaka (2-digit numbering scheme)

Standard za svaku kategoriju i vrste poruka obezbedjuje:

1. Definicije namene poruka (Scope)

2. Definicija formata poruka (Format specifications)

3. Pravila validacije poruka na SWIFTmrei (Network validated rules)

4. Pravila korienja poruka (Usage rules)

5. Definicije formata polja poruka (Field specifications)

6. Pravila mapiranja poruka (Mapping)

7. Primeri koji dokumentuju pojedine strukture poruka (Examples)

Primena standarda je obavezna i jednako vaea za sve lanice (preko 8.000 lanica u 210 zemalja) SWIFT

mree (finansijske institucije, Centralni registri HOV, brokerske kue, klirinke kue, centralne banke), a

njihova implementacija je obavezna i u izradi software-a koji podrava primenu SWIFT tehnologije i standarda.

7.2 Modeli naloga za plaanje MT103 (najprostiji model plaanja/naplata2)

U prometu poruka na SWIFTmrei najvie se emituje i prima SWIFT poruka MT103 (MT103+), odn. 60% svih emitovanih/primljenih (incomming i outgoing SWIFT messages) poruka predstavljaju nalozi za plaanje (customer credit transfer). MT103 poruka (MT103+) je bazna poruka koja se pored razmene u platnom

1 SWIFT User Handbook, SWIFT 2010 2 Predstavlja model plaanja koji definie relaciju banaka S i R kao kontokorentne banke, odn. banka S ima otvoren raun kod

banke R, znai da se realizuje u sledeoj strukturi lanca plaanja: :50a: S R :59a: (Single direct account relationship)

MEGATREND UNIVERZITET 2/19 FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE Predmet: ELEKTRONSKO POSLOVANJE Profesor: Dr Sinia RANKOV ___________________________________________________________________________ prometu sa inostranstvom, koristi i za plaanja u nacionalnim sistemima velikih plaanja (SVP), odn. RTGS i kliringu. Format bazne poruke (slika-9) sadri generalni format poruke koji se u odnosu na

Model trokova, raspored trokova na nalogodavca :71A:OUR:71A:M

Broj fakture,podatak o dokumentu po kome se izvrava plaanje:70:/INV/F222335-67:70:O

mestoFrankfurt/m

adresaGustav str yy

naziv firme krajnjeg korisnika(KK) ABC Electronic

KK priliva, odn. inostrani partner nalogodavca :50K::59:/DE89370400440532013000 :59:M

SERBIA

naka i ostalih lanica swift mree), odn.TARGET registru11070 BEOGRAD

Identification) , koja se publikuje u BIC registru (registru svih baNarodnih heroja XX

predstavlja ifru nalogodavca u smislu koda BEI(Business EntityGENEX

Naziv nalogodavca opisno, ali moe i unos formata A, koji:50K:/12255566-978-777:50K:M

Iznos koji je banka za izvrenje naloga primila od nalogodavca :33B:EUR22000,:33B:

Valuta datum, oznaka valute i iznos,koji je predmet meubankarskog poravnanja:32A:050706EUR22000,:32A:M

Kod naloga(CRED=nalog za plaanje,CREDIT transfer) :23B:CRED:23B:M

Broj naloga/Referenca naloga:20:060621110/EUR:20:M

Banka primalac poruke /moe istovremeno biti i banka KK(ako KK ima otvoren raun kod banke RDEUTDEFFXXXR

Tip poruke103

Banka poiljalac poruke/banka nalogodavcaBANKCSBGXXXSM/O

opis poljasadrajtagpolje

Model trokova, raspored trokova na nalogodavca :71A:OUR:71A:M


mestoFrankfurt/m

adresaGustav str yy



SERBIA





Iznos koji je banka za izvrenje naloga primila od nalogodavca :33B:EUR22000,:33B:

Valuta datum, oznaka valute i iznos,koji je predmet meubankarskog poravnanja:32A:050706EUR22000,:32A:M



Banka primalac poruke /moe istovremeno biti i banka KK(ako KK ima otvoren raun kod banke RDEUTDEFFXXXR

Tip poruke103



bankarski scenario, saglasno instrukcijama za plaanje (IPI-International payment instructions), modelira za svaki pojedinani nalog. Stepen komplikovanosti bankarskog scenarija odredjuje u velikoj meri i strukturu elektronske poruke (subjekte u lancu plaanja i knjigovodstvene podatke). U najprostijem modelu poruke MT103 (CiBiBjCj lanac plaanja karakteristian za plaanja u platnom prometu sa inostranstvom koji se vri kroz SWIFT mreu

3: Ci-nalogodavac, Bi-banka nalogodavca istovremeno i banka S-poiljalac

poruke, Bj-banka krajnjeg korisnika istovremeno i R-primalac poruke, Cj-krajnji korisnik) definisan je model kontokorentnih odnosa banaka S i R, jer emitovanje poruke, u transakcionom smislu, znai baznu poruku koju

3 SWIFT, "SWIFTNet", 2010

slika-9

MEGATREND UNIVERZITET 3/19 FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE Predmet: ELEKTRONSKO POSLOVANJE Profesor: Dr Sinia RANKOV ___________________________________________________________________________ prati vei broj transakcija izmedju banaka u lancu plaanja:MT103, MT202, MT900, MT910, MT950 i drugi tipovi swift poruka koji se emituju izmedju subjekata u lancu plaanja saglasno bankarskoj nameni.

Model (slika-10) predstavlja najednostavniju strukturu sa gledita strukture poruke MT103 i broja subjekata u lancu plaanja, a definie kontokorentne odnose izmedju banke S (Sender-a) i banke R (Receiver-a).

:71A:OUR:71A:

:70:/INV/F222335-67:70:

Frankfurt/m

Gustav str yy

ABC Electronic

:59:/DE89370400440532013000 :59:

SERBIA

11070 BEOGRAD

Narodnih heroja XX

GENEX

:50K:/12255566-978-777:50K:

:33B:EUR22000,:33B:

:32A:050706EUR22000,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:060621110/EUR:20:

DEUTDEFFXXXR

103

BANKCSBGXXXS

:71A:OUR:71A:

:70:/INV/F222335-67:70:

Frankfurt/m

Gustav str yy

ABC Electronic

:59:/DE89370400440532013000 :59:

SERBIA

11070 BEOGRAD

Narodnih heroja XX

GENEX

:50K:/12255566-978-777:50K:

:33B:EUR22000,:33B:

:32A:050706EUR22000,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:060621110/EUR:20:

DEUTDEFFXXXR

103

BANKCSBGXXXS

S.W.I.F.T.S.W.I.F.T.

Bankarski scenario je definisan knjigovodstvenim relacijama izmedju banke S i banke R i detaljima primljenim kroz instrukcije firme nalogodavca, koji daje, pored obavezne pratee dokumentacije, potrebne podatke za sistemsku kontrolu naloga, platni promet i knjigovodstvenu kontrolu i knjienje (posao u banci). Banka nalogodavca (S) definie sledee elemente za izvrenje naloga i njegovu kontrolu:

1. Bankarski scenario (saglasno instrukcijama-IPI) 2. Vri sistemsku kontrolu naloga (posao deviznog sistema u deviznom sektoru banke)

slika-10

MEGATREND UNIVERZITET 4/19 FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE Predmet: ELEKTRONSKO POSLOVANJE Profesor: Dr Sinia RANKOV ___________________________________________________________________________

3. Utvrdjuje put plaanja (posao platnog prometa i korespondentskih odnosa) 4. Valuta datum plaanja (disponibilitet) 5. Kreira, vri validaciju naloga/poruke (posao platnog prometa u deviznom sektoru banke) 6. Autorizuje izvrenje naloga (posao disponibiliteta u deviznom sektoru banke) 7. Emituje nalog kroz SWIFT mreu ka banci R 8. Prima izvod, poruku MT950 ili pojedinani avizo o izvrenom zaduenju Rn kod banke R

(MT900)

9. Vri kontrolu stavki iz primljenog izvoda (aviza) i kontrolie stanje Rn posle izvrenih knjienja u knjigovodstvu (back office poslovi)

10. Izvrava obaveze iz procesa reklamacija (ako nastanu po intervenciji firme nalogodavca ili banke R, odn. na zahtev KK preko banke R)

Banka KK (Krajnjeg Korisnika) banka R sprovodi sledee poslove na osnovu primljene MT103 poruke (naloga):

1. Vri kontrolu primljene poruke MT103 2. Na osnovu podataka iz MT103 (polje:32A:) vri zaduenje Rn banke S (settlement amount) 3. Na osnovu Rn KK (IBAN) vri knjienje na Rn KK saglasno podacima iz poruke (automatska obrada) 4. Emituje izvod sa stavkom o izvrenom zaduenju Rn banke S (MT950) ili pojedinani avizo o

izvrenom zaduenju (MT900) 5. Emituje izvod sa stavkom odobrenja Rn firmi KK 6. Izvrava obaveze iz procesa reklamacija (firma KK, banka S, ili firma nalogodavac preko banke S)

U ilustrovanom elektronskom formatu poruke oznaena su obavezna polja strukture poruke (M-mandatory Na slici (slika-10) prikazan je model naloga za plaanje-kontokorentni odnosi banaka S i R sa kompletnim detaljima : (1) struktura poruke, koja pokazuje subjekte u lancu plaanja i bankarske relacije izmedju subjekata (sa datim smerom izvravanja naloga), (2) elektronski format poruke koji se generie iz lokalnog formata naloga (utvrdjenog uputstvom NBS, sajt:nbs.yu) i (3)strukturom lanca plaanja koji se realizuje kroz SWIFT mreu (SWIFTNet FIN). fields) i opciona polja (O-optional fields), sa detaljima koji su preneti iz primljenih instrukcija firme nalogodavca u elektronsku poruku MT103 (banka S). Emitovanje poruke MT103 od strane banke S znai istovremeno i nalog banci R da izvri zaduenje Rn banke S i odobri firmu KK sredstava, znai izvrenje naloga nema prateih poruka u smislu pokria (nalog sa pokriem) ili daljeg emitovanja nove MT103 od strane banke R (serijska doznaka).

7.3 MT103-model plaanja/naplata-serijska doznaka U principu u okviru SWIFT standarda definisana su dva modela poruka MT103(vrste doznaka):

1.model serijske doznake(sekvence MT103 poruka: MT103MT103MT103)4

2.model doznake sa pokriem (SWIFT poruke MT103 i MT202)

Model serijske doznake (Payment using the serial method) (slika-11) definie strukturu doznake, subjekte u lancu plaanja, logiku mapiranja poruka (od prve MT103 do poslednje u sekvenci plaanja), emu plaanja i

4 SWIFT User Handbook, SWIFT 2010

MEGATREND UNIVERZITET 5/19 FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE Predmet: ELEKTRONSKO POSLOVANJE Profesor: Dr Sinia RANKOV ___________________________________________________________________________ pravila mapiranja poruka u lancu plaanja. U modelu serijske doznake koja je prikazana na slici-3, plaanje je realizovano po tipu sekvenci u plaanju kao lanac: MT103MT103MT103, odn.

1. prva MT103 (S) BANK RS BG XXX5 (R) DEUTDEFFXXX

Model trokova, raspored trokova na nalogodavca:71A:SHA:71A:M


mestoFrankfurt/m

adresaGustav str yy



banka KK(Account with Institution)GENODEFF701:57A:O

posrednika banka(Intermediary Institution)COBADEFFXXX:56A:O

SERBIA





Iznos koji je banka za izvrenje naloga primila od nalogodavca:33B:EUR22000,:33B:

Valuta datum, oznaka valute i iznos,koji je predmetmeubankarskog poravnanja:32A:050706EUR22000,:32A:M



Banka primalac poruke /moe istovremeno biti i banka KK(akoKK ima otvoren raun kod banke R(Receiver)DEUTDEFFXXXR

Tip poruke103

Banka poiljalac poruke/banka nalogodavca(Sender)BANKCSBGXXXSM/O


Model trokova, raspored trokova na nalogodavca:71A:SHA:71A:M


mestoFrankfurt/m

adresaGustav str yy



banka KK(Account with Institution)GENODEFF701:57A:O

posrednika banka(Intermediary Institution)COBADEFFXXX:56A:O

SERBIA









Banka primalac poruke /moe istovremeno biti i banka KK(akoKK ima otvoren raun kod banke R(Receiver)DEUTDEFFXXXR

Tip poruke103

Banka poiljalac poruke/banka nalogodavca(Sender)BANKCSBGXXXSM/O


595959

R5757

SR56

72/INS/SR

5252S

50K50K50K

MT103 (3)MT103 (2)MT103 (1)

595959

R5757

SR56

72/INS/SR

5252S

50K50K50K

MT103 (3)MT103 (2)MT103 (1)

5 BIC format i struktura koju ini : 4 znaka=skraeni naziv (banke ili firme, ako ima registrovan BIC), 2 znaka=ISO kod 3166 zemlje (country code), 2 znaka=regionalni kod (location code), 3 zanaka=ifra poslovne jedinice (ako postoji unosi se pripadajua ifra, ako ne XXX) :primer:NBRS RS BG - NBRS skraeni naziv banke(Narodna Banka Srbije), CC=RS i LL=BG

slika-11


2. druga MT103 koja mapira podatke iz prve MT103 (pravila mapiranja ( STP rules)na slici-3)

(S) DEUTDEFFXXX (R) COBADEFFXXX

3. trea MT103, kao poslednja u nizu emitovanih poruka mapira podatke iz druge MT103:

(S) COBADEFFXXX (R) GENODEFF701.

Serijska doznaka se, kao model SWIFT poruke, koristi kada banka S ima otvoren raun kod banke R, to implicira da su emitovane instrukcije putem MT103 istovremeno i nalog banci R da izvri zaduenje rauna banke S. Bankarski scenario koji je implementiran nad strukturom poruke i samog modela plaanja, razlikuje se od M1 (najprostiji model plaanja koji definie korespondentske odnose banaka S i R) modela eme plaanja i po strukturi, kompleksnosti lanca plaanja (vei broj subjekata u lancu plaanja), po sekvencama plaanja koje se realizuju u lancu plaanja i sistema mapiranja poruka po SWIFT STP tehnologiji automatske obrade poruka (Straight Through Processing)

6.

7.4 Tehnologija pregleda i kontrole naloga za plaanje Priprema naloga za plaanje (lokalni format-nacionalna struktura naloga propisana od strane NCB ili drugih zakonodavnih tela, e.g. u Srbiji NBS) tehnoloki se razlikuje od zemlje do zemlje (nacionalni standard), esto od banke do banke, ali u principu opta ema strukture naloga (bez obzira na odredjene razlike u nivou nacionalnih standarda) podvedena je pod medjunarodno priznate standarde (ISO u domenu finansija i bankarstva, SWIFT standarda, tehnolokih standarda u oblasti informacione tehnologije (SW i

HW), standarda propisanih ili preporuenih od strane BIS Basel ili drugih medjunarodnih organizacija i tela,

itd).

6 Straight Through Processing je SWIFT model mapiranja poruka (pojedinanih polja iz strukture poruka) sa ciljem potpune automatizacije procesa razmene (End to end automation)


:71A:OUR:71A:

PCT/YU2005/000016 RANKOV

PCT/YU2005/000015 ALTAMED

MATIC,PCT/YU2005/000013 MARINKOVIC

:70:PCT/YU2005/000011 PCT/YU2005/000012:70:

GENEVA 20

34 CHEMIN DES COLOMBETTES 1211

WIPO PCT DIVISION

:59:/0251-487080-81:59:

:57A:CRESCHZZ12A:57A:

SERBIA

11000 BELGRADE

ZMAJ JOVINA 21

BUREAU FOR INTELLECTUAL PROPERTY

:50K:/57981-756-000:50K:

:33B:CHF1750,:33B:

:32A:050706CHF1750,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:II62MS2240/CHF:20:

UBSWCHZZ80AR

103

BANKCSBGXXXS

:71A:OUR:71A:

PCT/YU2005/000016 RANKOV

PCT/YU2005/000015 ALTAMED

MATIC,PCT/YU2005/000013 MARINKOVIC

:70:PCT/YU2005/000011 PCT/YU2005/000012:70:

GENEVA 20

34 CHEMIN DES COLOMBETTES 1211

WIPO PCT DIVISION

:59:/0251-487080-81:59:

:57A:CRESCHZZ12A:57A:

SERBIA

11000 BELGRADE

ZMAJ JOVINA 21

BUREAU FOR INTELLECTUAL PROPERTY

:50K:/57981-756-000:50K:

:33B:CHF1750,:33B:

:32A:050706CHF1750,:32A:

:23B:CRED:23B:

:20:II62MS2240/CHF:20:

UBSWCHZZ80AR

103

BANKCSBGXXXS

Tehnologija pregleda neemitovanih i emitovanih poruka sa ciljem dnevne kontrole naloga (ispravki pre emitovanja, validacije i autorizacije poruka), knjigovodstvenih kontrola stanja i bilansa plaanja, slaganja promena po raunima iz deviznog bilansa, potrebnog izvetavanja operativnih slubi i rukovodilaca (management-a) je tehnoloki definisana i realizovana u okviru SW aplikacija. U principu najbolji nain za objanjenje funkcija pregleda je strukturiran u okviru interface softvera SWIFTa-SWIFTAllianceAccess i ENTRY7 (slika-12), sa potrebnim modulima pregleda operativnih podataka za dnevne kontrole strunih slubi platnog prometa sa inostranstvom, deviznog knjigovodstva i intervencija pojedinih strunih slubi u smislu korespondentskih odnosa (razmene kljueva, kontrola poruka, upita i odgovora korespondentskim bankama, itd). Sve primljene ili emitovane poruke odlau se u MF (Message File-Baza podataka poruka)

8 i dostupne su u svakom trenutku, za bilo koji nivo kontrole strunih slubi, za pregled detalja iz sadraja poruka, pojedinane ekstrakte detalja naloga iz BP (Baze podataka) i tehnike kontrole mrenih statusa poruka i izvrenih rutinga u pojedine redove(queues) za odlaganje poruka (SWIFT outbound queue, verification queue, authorisation queue, modification queue). Na slici-12 su prikazana dva naina pregleda poruka:

7 SAA (SWIFT Alliance Access) ili SAE (SWIFT Alliance Entry) su SWIFT aplikativni paketi koji se koriste za rad u platnom prometu sa inostranstvom za prijem i emitovanje poruka preko SWIFT mree, odn. knjigovodstvene preglede i kontrolu naloga i druga potrebna izvetavanja strunih slubi 8 SWIFT ALLIANCE ACCESS, Aplikacija (SWIFT Interface) za konektovanje i obradu primljenih/poslatih poruka

slika-12


1.Zbirni pregled poruka po vrstama iz BP(Message File) sa potrebnim podacima i referencama 2.Pojedinani pregled strukture poruke koja je selektovana iz zbirnog pregleda

U prikazanim pregledima ilustrovan je mehanizam za kontrolu poruka i njihovog sadraja, odn. koncepcija kontrole sadraja unetih poruka u BP (Bazu podataka), logiki alati za potrebne selekcije i verifikacije zbirnih i detaljnih podataka iz samih struktura poruka. Tehnologja pregleda je kompleksan bankarski i tehnoloki niz procesa i postupaka koji se koriste u dnevnoj obradi i kontroli bilansa plaanja (nostro i loro) i svim ostalim bankarskim instrumentima koji su predmet dnevnih transakcija finansijskih institucija (doznake, transferi, inkasa, ukamaivanje depozita, trgovanje devizama (FX), akreditivno poslovanje, garancije, ino ekovi, poslovanje HOV, transakcije vezane za

plemenite metale i dr.). U primeru na slici prikazana je struktura MT103 naloga (poruke), model serijske doznake (to u bankarskom smislu znai da banka S ima otvoren raun kod banke R, odn. da se raun krajnjeg korisnika

sredstava po doznaci nalazi kod banke krajnjeg korisnika, banka definisana u polju :57A: same strukture poruke). U kontekstu kontrole poruke pojedinani pregled detalja poruke je dat prepoznatljivom strukturom SWIFT MT103 poruke, odn. fondom svih potrebnih finansijskih i nefinansijskih detalja potrebnih za izvrenje naloga (jer je banka S=BANKRSBGXXX domicilirana u Srbiji) prema inostranoj banci korespondentu, R=UBSWCHZZ80A(sa seditem u Zurichu).

7.5 MT103-model doznake sa pokriem 9 Drugi model plaanja doznakom je model sa pokriem (slika-13) koji predstavlja, u smislu instanci u plaanju, emitovanje dve SWIFT poruke (procesa razmene i mapiranja)10:MT103 i MT202 koje alje banka S odn. S103R (banka S emituje MT103 banci R, jer nema otvoren raun kod banke R, kao instrukcije za plaanje), SMT202banci u polju :53A: (banka S alje nalog za izvrenje pokria banci korespondentu kod koje ima otvoren raun) sa ciljem daljeg prenosa sredstava na raun banke R (odobrenje rauna ako je banka u polju :53A: zajedniki korespondent i banke S i banke R). U bankarskom scenariju emitovanje doznake sa pokriem je ema11 u kojoj banka S nema otvoren raun kod banke R MT103. Banka S ima otvoren raun kod banke u polju :53a:(senders correspondent), koja predstavlja ujedno i FI kojoj se emituje SWIFT poruka MT202 (pokrie za izvravanje naloga za plaanje). Kljuna polja u strukturi poruke odnose se na definicije FI (Finanasijskih institucija) u ovom sluaju komercijalnih banaka iz Nemake, koje su saglasno navodima u pojedinim poljima, u poziciji: banke nalogodavca :52A:, poziciji banke korespondenta banke S (BANKRSBGXXX) :53A:, u poziciji banke korespondenta banke R (GENODEFF701), u poziciji tree

GENODEFFXXX:55A:

DRESDEFFXXX:54A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFFMIL:52A:

GENODEFFXXX:55A:

DRESDEFFXXX:54A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFFMIL:52A:

rambursne banke (centrala banke R) polje :55A:, koja moe biti navedena samo ako su popunjena i polja :53A: i :54A:, odnosno ako je zatvoren lanac korespondentskih banaka za banke S i banku R.

9 SWIFT User Handbook, SWIFT 2010, Payment using the cover method, plaanja na bazi modela doznake sa pokriem (u smislu SWIFT standarda:banka S emituje dve poruke MT103 (instrukcije za plaanje) i MT202 (pokrie) 10 SWIFT,"SWIFTStandards XML for Implementors(Standards Tools, Products and Methodology)", 2004 11 SWIFT, "From UML to XML :Guidelines and rules", DRAFT, SWIFT, 2000


Tumaenje: BIC banke S=BANKCSBGXXX1. polje:71A: (M) BIC banke R=GENODEFF700 sadraj: SHA, OUR ili BEN tip poruke = MT103 primenjen:OUR na teret nalogodavca firma nalogodavac polje :50:2. polje:70: (O) firma KK polje :59: sadraj: /INV/,/BNF/,/ROC/,/IPI/ BIC banke NAL=GENODEFFMIL(:52A:) primenjen: /INV/, kod za unos podataka o broju fakture BIC banke (:53A:)=DEUTDEFFXXX

BIC banke (:54A)=DRESDEFFXXXBIC banke (:55A)=GENODEFFXXX

MT103-SWIFT poruka ( nalog za plaanje)(struktura, sadraj i opis polja doznake sa pokriem)

Model trokova, raspored trokova na nalogodavca:71A:OUR:71A:M


mestoFrankfurt/m

adresaGustav str yy



trea rambursna bankaGENODEFFXXX:55A:O

korespondentska banka banke RDRESDEFFXXX:54A:O

korespondentska banka banke SDEUTDEFFXXX:53A:O

banka nalogodavacGENODEFFMIL:52A:O

SERBIA









Banka primalac poruke /moe istovremeno biti i banka KK(akoKK ima otvoren raun kod banke R)GENODEFF700R

Tip poruke103


opis poljasadrajtag

polj

e

Model trokova, raspored trokova na nalogodavca:71A:OUR:71A:M


mestoFrankfurt/m

adresaGustav str yy



trea rambursna bankaGENODEFFXXX:55A:O

korespondentska banka banke RDRESDEFFXXX:54A:O

korespondentska banka banke SDEUTDEFFXXX:53A:O

banka nalogodavacGENODEFFMIL:52A:O

SERBIA









Banka primalac poruke /moe istovremeno biti i banka KK(akoKK ima otvoren raun kod banke R)GENODEFF700R

Tip poruke103


opis poljasadrajtag

polj

e

7.6 MT103+ poruka kao baza potpune automatizacije razmene poruka

Poruka MT103+ (slika-14) je posebno znaajan format za realizaciju automatskog reima u izvravanju plaanja. Format je definisan kao STP format (Straight Through Processing), odn. sva potrebna polja iz strukture poruke (koja u principu odraavaju bankarski scenario plaanja) imaju propisane formate pojedinanih polja sa ciljem brzog prenosa, automatske obrade naloga, automatskog knjienja na raunima banaka (u procesu bankarskog poravnanja) i izvetavanja. MT103+ poruka je nosilac STP tehnologije, procesa (mapiranje formata poruka) i standarda koji se koriste u plaanjima sa ciljem brzog i efikasnog prenosa, obrade, knjienja i izvetavanja subjekata u lancima plaanja.

slika-13


9000zSadraj za prenos (Envelope Contents)77TO

3*35xRegulatorno izvet. (Regulatory Reporting)77BO

6*35xInformac. S-R (Sender to Receiver Information)72O

3!a15dTrokovi banke R (Receivers Charges)71GO

3!a15dTrokovi banke S (Senders Charges)71FO

3!aDetalji o trokovima (Details of Charges)71AM

4*35xDetalji o plaanju (Remittance Information)70O

A or no letter option

Krajnji korisnik (Beneficiary Customer)59aM

A,B,C or DBanka KK (Account With Institution)57aO

A,C or DBanka posrednik (Intermediary Institution)56aO

A,B or D3 a ramb. Instit (Third Reimbursement Inst)55aO

A,B or DKoresp.banke R (Receivers Correspondent)54aO

A,B or DKoresp.banke S (Senders Correspondent)53aO

A or DNalogodavac (Ordering Institution)52aO

(/1!a)(/34x)4!a2!a2!c(3!c)

Poiljalac podataka IFT (Sending Institution)

51AM

A or KNalogodavac (Ordering Customer)50aM

12dKurs (Exchange Rate)36O

3!a15dValuta,originalni iznos33BO

6!n3!a15dValuta dat., valuta, iznos poravnanja (Value Date/Currency/Interbank Settled Amount)

32AM

3!aTip transakcije (Transaction Type Code)26TO

4!c(/30x)Vrsta instrukcije (Instruction Code)23EO

4!cKod naloga (Bank Operation Code)23BM

16xBroj naloga (Senders Reference)20M

Format MT103Opis poljarefstatus

9000zSadraj za prenos (Envelope Contents)77TO

3*35xRegulatorno izvet. (Regulatory Reporting)77BO

6*35xInformac. S-R (Sender to Receiver Information)72O

3!a15dTrokovi banke R (Receivers Charges)71GO

3!a15dTrokovi banke S (Senders Charges)71FO

3!aDetalji o trokovima (Details of Charges)71AM

4*35xDetalji o plaanju (Remittance Information)70O

A or no letter option

Krajnji korisnik (Beneficiary Customer)59aM

A,B,C or DBanka KK (Account With Institution)57aO

A,C or DBanka posrednik (Intermediary Institution)56aO

A,B or D3 a ramb. Instit (Third Reimbursement Inst)55aO

A,B or DKoresp.banke R (Receivers Correspondent)54aO

A,B or DKoresp.banke S (Senders Correspondent)53aO

A or DNalogodavac (Ordering Institution)52aO

(/1!a)(/34x)4!a2!a2!c(3!c)

Poiljalac podataka IFT (Sending Institution)

51AM

A or KNalogodavac (Ordering Customer)50aM

12dKurs (Exchange Rate)36O

3!a15dValuta,originalni iznos33BO

6!n3!a15dValuta dat., valuta, iznos poravnanja (Value Date/Currency/Interbank Settled Amount)

32AM

3!aTip transakcije (Transaction Type Code)26TO

4!c(/30x)Vrsta instrukcije (Instruction Code)23EO

4!cKod naloga (Bank Operation Code)23BM

16xBroj naloga (Senders Reference)20M

Format MT103Opis poljarefstatus

9000z

3*35x

6*35x(/INS/ ili /BNF/)

3!a15d(ako je OUR)

3!a15d(ako je BEN)

3!a(OUR/BEN/SHA)

4*35x

A or no letter option, Rn ili IBAN

A (BIC code), D(//clearing code)

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code), B(broj rauna)

A (BIC code)

(/1!a)(/34x) 4!a2!a2!c(3!c)

A sa BEI or K

12d

3!a15d

6!n3!a15d

3!a

4!c(/30x)

4!c

16x

Format MT103+ STP

9000z

3*35x

6*35x(/INS/ ili /BNF/)

3!a15d(ako je OUR)

3!a15d(ako je BEN)

3!a(OUR/BEN/SHA)

4*35x

A or no letter option, Rn ili IBAN

A (BIC code), D(//clearing code)

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code)

A (BIC code), B(broj rauna)

A (BIC code)

(/1!a)(/34x) 4!a2!a2!c(3!c)

A sa BEI or K

12d

3!a15d

6!n3!a15d

3!a

4!c(/30x)

4!c

16x

Format MT103+ STP

Klju STP MT103+ formata su polja subjekata u lancu plaanja (odn. SWIFT adrese banaka i podaci o broju rauna) bitna za automatski reim prenosa i obrade poruka (naloga). U strukturi poruke subjekti u lancu plaanja (FI i NFI) koji su predmet STP formata su definisani sledeim poljima:

polja u kojima su definisane FI (upotreba ovih polja zavisi od bankarskog scenarija): 1. :52a: banka nalogodavac (Ordering Institution), format a=A (SWIFT adresa tzv:BIC code) 2. :53a: banka korespondent banke S (Sender), (Senders correspondent), format a=A 3. :54a: banka korespondent banke R (Receiver), (Receivers correspondent), format a=A 4. :55a: rambursna banka (3a rambursna banka-third reimbursement institution), za sluaj da su korisena i polje:53A: i

:54A:), format a=A 5. :56a: posrednika banka (Intermediary Institution), format a=A 6. :57a: banka krajnjeg korisnika (KK), (Account with Insitution), format a=A polja u kojima su definisane NFI: 1. :50a: firma NAL (nalogodavac plaanja-Ordering Customer), format a=A(BEI) ili K(adresni podaci) 2. :59a: firma KK (krajnji korisnik-Beneficiary), format a=A(BEI-Business Entity Identification), broj rauna ili

IBAN

slika-14

Dr Sinia Rankov


7.7 Primer plaanja poruka MT103 (nostro doznaka nalog 70) Poruka MT103 izabrana kao primer, predstavlja nostro doznaku sa pokriem, znai PPBBRSBGXXX je

je banka S koja emituje MT103 (slika-15) i MT202 poruku kao pokrie za izvrenje instrukcija datih u MT103. Bankarska ema pokazuje da banka S plaanje realizuje preko banke korespondenta (LHBIDEFFXXX), (polje

slika-15

Dr Sinia Rankov

MEGATREND UNIVERZITET 12/19 FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE Predmet: ELEKTRONSKO POSLOVANJE Profesor: Dr Sinia RANKOV ___________________________________________________________________________ :53A:), jer nema otvoren raun kod banke R (DABASESXXXX), a banka R MT103 priliv sredstava prima na raun kod banke korespondenta (BOFAUS3NXXX) polje :54A: poruke. Banka S, je u poziciji banke koja emituje i instrukcije i pokrie za izvrenje naloga, a saglasno SWIFT standardima vri referenciranje MT103 (polje :20:04010617048GT), a poruka MT202 (pokrie ima referencu :20:04010617048C), i vezu sa originalnim nalogom, referenca u polju :21: 04010617048GT, iz ije strukture se vri mapiranje sadraja MT202. Proces mapiranja definisan je kao ema i prikazan u poglavlju 7.9 i 7.10.

7.8 Primer prenosa pokria po nalogu MT103 poruka MT202

Poruka MT202 (slika-16), je finansijska poruka koja u izabranom primeru prima i prenosi pokrie (zaduenje

slika-16

Dr Sinia Rankov

MEGATREND UNIVERZITET 13/19 FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE Predmet: ELEKTRONSKO POSLOVANJE Profesor: Dr Sinia RANKOV ___________________________________________________________________________ rauna banke S, i odobrenje rauna banke u polju :58A:) na raun banke korespondenta banke R (banka u polju :54A:BOFAUS3NXXX) originalne MT103, a u telu MT202 predstavlja polje :57A:, odn. banku gde banka R (polje :58A:) ima otvoren raun u dolarima na koji se usmerava priliv. U kontekstu razmene definisani su (slika-15) lanac plaanja MT103 i lanac plaanja MT202 (slika-16), koji strukturno prikazuju kompletan sistem plaanja i sve mehanizme mapiranja i referenciranja naloga. Analogno korienju modela u platnom prometu sa inostranstvom, poruke MT103 i MT202, koriste se u funkciji plaanja u sistemima velikih plaanja : MT103 predstavlja elektronski prenos sredstava izmedju nefinansijskih institucija (polje :50: nalogodavac i polje :59: krajnji korisnik) posredovanjem poslovnih banaka nalogodavca i krajnjeg korisnika (banke S i R MT103), odn. transferima preko njihovih rauna, sa rauna nalogodavca na raun krajnjeg korisnika. U sistem plaanja, u generiki lanac za realizaciju plaanja u SVP, definie se centralna banka (CB), koja predstavlja operatera, nacionalnog kontrolora i nacionalnog regulatora u SVP. MT202 poruka u SVP je poruka za prenos sredstava u medjubankarskom plaanju (razmenjuju ih banke preko CB agenta SVP).

7.9 Bazni model plaanja poruka MT103 U okviru SWIFT standarda, za proces plaanja/naplata, transfera bazne poruke su MT103 (MT103+) i MT202. Struktura poruka baznog modela MT103 (MT103+) i MT202 projektovana je tako da se svaki bankarski scenario koji je potrebno realizovati u plaanju, moe generisati na osnovu baznog modela. U prikazu baznog modela (slika -17) definisana je struktura MT103 poruke koja predstavlja SWIFT standard koji se moe implementirati na svaku poslovnu emu i scenario u plaanju. Formiranje MT103 poruke za realizaciju plaanja, logiki sledi iz pripremljenog bankarskog scenarija:

1. definisanje lanca plaanja 2. pojedinana definicija uloga subjekata u plaanju 3. izbor modela plaanja 4. kontrola stanja rauna pre izvrenja transakcije po valuta datumu 5. izbor valuta datuma saglasno instrukcijama nalogodavca 6. definisanje bankarskog scenarija 7. mapiranje bankarskog scenarija u elektronsku poruku 8. izbor banke/aka i rauna radi odredjivanja toka plaanja (BBAN12, IBAN13) 9. realizacija plaanja 10. procena rizika u izvrenju plaanja / eventualne mere za smanjenje rizika

Na osnovu baznog modela plaanja izvren je izbor bankarskog scenarija, u odnosu na ponudjene opcije (scenarija :1,2,3,4,5), sceanrio 4, koji definie logiku poruke MT103 sa pokriem MT202, jer banka S poruke (BANKRSBGXXX-banka iz Srbije, lokacija Beograd), nema kontokorentne odnose sa bankom R (GENODEFFXXX), odn. otvoren raun, plaanje realizuje preko banke u polju :53A:DEUTDEFFXXX (banka korepondent banke S-Senders correspondent), koja izvrava dve transakcije : po instrukcijama banke S zaduuje njen raun za iznos plaanja (i emituje MT900-avizo o pojedinanom zaduenju rauna ili izvod MT950 sa stavkom zaduenja) i istovremeno odobrava raun banke R (banka u polju :53A: je zajedniki korespondent banke S i R) i alje MT-910-avizo o izvrenom odobrenju rauna ili MT950 sa stavkom

12 Sinia Rankov, NBSrbije,"Primena IBAN/BBAN standarda u platnom prometu",asopis za SPOLJNU TRGOVINU, broj 6 2005, 13 EUROPEAN COMMITTEE FOR BANKING STANDARDS IBAN: "INTERNATIONAL BANK ACCOUNT NUMBER", 2003

MEGATREND UNIVERZITET 14/19 FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE Predmet: ELEKTRONSKO POSLOVANJE Profesor: Dr Sinia RANKOV ___________________________________________________________________________ odobrenja) . Na osnovu primljenih instrukcija iz MT103 banka R vri odobrenje rauna banke krajnjeg korisnika (banka u polju :57A:GENODEFF700, filijala banke centrale, odn. banke R) i obavetava krajnjeg korisnika (polje :59: MT103) izvodom (ili avizom) o sprovedenom odobrenju rauna. Logika realizovanih transakcija je slina i za druge vrste bankarskih scenarija (1,2,3,4), ali su evidentne razlike u broju subjekata u lancu plaanja, broju relacija i transakcija koje se izvravaju i modelu plaanja koji se primenjuje saglasno bankarskom scenariju. Na osnovu ponudjenih scenarija za plaanje iz baznog modela, slubenik iz sektora platnog prometa (Odeljenje za platni promet sa inostranstvom, analogno u emi za plaanja u nacionalnom platnom prometu RTGS, izbor modela plaanja ima istu logiku) analizira primljene instrukcije za plaanje i donosi odluku o izboru bankarskog scenarija. Na bazi izvrenog izbora sledi operativni deo posla u strunim slubama platnog prometa i knjigovodstva:

1. obrada naloga 2. kontrola naloga 3. procena rizika 4. verifikacija poruke 5. autorizacija poruke 6. emitovanje poruke 7. slanje izvoda 8. knjienje i izvetavanje 9. eventualni upiti 10. reklamacije i storna 11. arhiviranje izvrenog naloga i poslate poruke (papirno i elektronsko)

U posebnom prilogu iz bankarske prakse (slika-15 i slika-16) , obradjen je nalog za plaanje sa pokriem MT103 (nostro doznaka) u smislu strukture baznog modela (slika-17) i njegovog mapiranja u izvrni nalog za plaanje (slika-18). Izabrani bankarski scenario je model naloga za plaanje, banka S nema otvoren raun kod banke R, ve se lanac plaanja operativno izvrava preko banaka korespondenata banke S i R, polja :53A: i :54A: iz strukture MT103 (instrukcije za plaanje) i pokria MT202 koje izvrava banka R MT202. Proces mapiranja i logika prenosa su ilustrovani (slika-19 i slika-20) za dati primer sa detaljnim navodima strukture i sadraja polja SWIFT poruka, njihovih relacija i logike mapiranja (slika-19), praktinog mapiranja za dati nalog sa pokriem (slika-20), relacija : MT103MT202, i eventualno kao serijski model plaanja, ako se promeni model plaanja (kontekst mapiranja: MT103MT103MT103). U principu saglasno strukturi i organizaciji korespondentskih odnosa, pojedinano za svaki nalog koji se priprema za emitovanje, odredjuje se inicijalni bankarski scenario, koji moe, za sluaj promene modela plaanja, brzo biti modifikovan i realizovan saglasno SWIFT standardu i STP pravilima14 i modelima poslovanja15. SWIFT tehnologija16 i standardi, pravila rada u mrei (posebno za MI-Marketing infrastructures17, odn. infrastrukture i FIN Y-COPY

18 servisa koji integrisani generiu baznu infrastrukturu za sisteme velikih

plaanja-RTGS) predstavljaju logiku i strukturnu bazu za generisanje opteg modela upravljanja rizikom.

14 UBS AG Financial Institutions,"SWIFT formatting guide, Meeting STP standards", 2005, Zurich Switzerland,www.ubs.com/b4b 15 Electronic payments network,"Business to business electronic payments, Straight through processing", 2004 16 Prilozi, znai da je slika-17p (i sve one koje imaju p) prikazana u posebnom poglavlju priloga doktorske disertacije 17 MI predstavlja emu infrastrukture koju SWIFT bazno nudi lanicama mree za sistem velikih i malih plaanja

MEGATREND UNIVERZITET 15/19 FAKULTET ZA POSLOVNE STUDIJE Predmet: ELEKTRONSKO POSLOVANJE Profesor: Dr Sinia RANKOV ___________________________________________________________________________ Prikaz dela SWIFT tehnologije i infrastrukture je imao za cilj, da objasni i ilustruje i globalne (infrastruktura, mrea i razmene poruka) i analitike procese u radu sa porukama kao osnovnim infrastrukturama modela i elemenata za plaanja, odn. detaljnim uvidom u procese upravljanja sloenom instrastrukturom sistema velikih plaanja i analogno procesima plaanja i upravljanje rizikom kao bitnu komponentu kontrole i smanjivanja gubitaka.

18 SWIFT FIN Y-COPY je osnovni servis koji obezbedjuje razmenu, kontrolu i upravljanje porukama koje se emituju izmedju lanica sistema nacionalnog plaanja (RTGS i SMP)



GENODEFFXXX:55A:

DRESDEFFXXX:54A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFFMIL:52A:

GENODEFFXXX:55A:

DRESDEFFXXX:54A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFFMIL:52A:

9000zEnvelope Contents77TO

3*35xRegulatory Reporting77BO

6*35xSender to Receiver Information72O

3!a15dReceivers Charges71GO

3!a15dSenders Charges71FO

3!aDetails of Charges71AM

4*35xRemittance Information70O

A or no letter optionBeneficiary Customer59aM

A,B,C or DAccount With Institution57aO

A,C or DIntermediary Institution56aO

A,B or DThird Reimbursement Institution55aO

A,B or DReceivers Correspondent54aO

A,B or DSenders Correspondent53aO

A or DOrdering Institution52aO

(/1!a)(/34x)4!a2!a2!c(3!c)

Sending Institution51AM

A or KOrdering Customer50aM

12dExchange Rate36O

3!a15dCurrency/Original Ordered Amount33BO

6!n3!a15dValue Date/Currency/Interbank Settled Amount

32AM

3!aTransaction Type Code26TO

4!c(/30x)Instruction Code23EO

4!cBank Operation Code23BM

16xSenders Reference20M















(/1!a)(/34x)4!a2!a2!c(3!c)



12dExchange Rate36O



32AM





GENODEFF700:57A:

DRESDEFFXXX:54A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFFMIL:52A:

GENODEFF700:57A:

DRESDEFFXXX:54A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFFMIL:52A:

GENODEFF700:57A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFFMIL:52A:

GENODEFF700:57A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFFMIL:52A:

GENODEFF700:57A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFF700:57A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFF700:57A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFF700:57A:

DEUTDEFFXXX:53A:

GENODEFF700:57A:

GENODEFFXXX:56A:

GENODEFF700:57A:

GENODEFFXXX:56A:

slika-17

















(/1!a)(/34x)4!a2!a2!c(3!c)



12dExchange Rate36O



32AM



















(/1!a)(/34x)4!a2!a2!c(3!c)



12dExchange Rate36O



32AM





SHA:71A:

/RFB/INV/068222,069275:70:

FERROMET AB STOCKHOLM

/SE7612000000013423604719:59:

NEW YORK, NY US

BANK OF AMERICA, N.A.

BOFAUS3N:54A:

FRANKFURT AM MAIN DE

LHB INTERNATIONALE HANDELSBANK AG

LHBIDEFF:53A:

BEOGRAD

TAKOVSKA 36

IMPULS METAL TRADE DOO

/CS73260040129000035944:50K:

290906USD45000,:32A:

CRED:23B:

04010617048GT:20:

DABASESXXXXR

103

PPBBRSBGXXXS

SHA:71A:

/RFB/INV/068222,069275:70:


/SE7612000000013423604719:59:

NEW YORK, NY US


BOFAUS3N:54A:



LHBIDEFF:53A:

BEOGRAD

TAKOVSKA 36


/CS73260040129000035944:50K:

290906USD45000,:32A:

CRED:23B:

04010617048GT:20:

DABASESXXXXR

103

PPBBRSBGXXXS

DABASESXXXX:54A:

LHBIDEFFXXX:53A:

DABASESXXXX:54A:

LHBIDEFFXXX:53A:

slika-18

Dr Sinia Rankov


7.10 Proces mapiranja MT103 (MT103 MT202 i MT103 MT103 MT103)

MT103 (doznaka sa pokriem) MT103 (serijska doznaka)

PROCES mapiranja MT103MT103 MT202 i MT103 MT103 (u strukturi samo FI i NFI)

5757

57

54

53

R

S

56

R

S 52

R

S

R

52

S

72/INS/

59 59 59

1 MT103 2 MT103 3 MT103

59

50

505050

57

R

S

58

MT103 MT202

mapiranjemapiranje mapiranje

mapiranje

mapiranje

mapiranje

mapiranje mapiranje

mapiranje mapiranje

mapiranje mapiranje

Mr Sinia RANKOV

Tuma oznaka i polja iz strukture poruke MT103:50a: firma nalogodavac plaanja (Ordering customer) S Sender, banka poiljalac naloga/poruke (Sender bank)R Receiver, banka primalac naloga/poruke (Receiver bank):52a: banka nalogodavac za izvrenje plaanja (Ordering bank) :53a: korespondentska banka banke poiljaoca (Sender s correspondent):54a: korespondentska banka banke primaoca (Receiver s correspondent):56a: posrednika banka/finansijska institucija (Intermediary bank/Institution):57a: banka krajnjeg korisnika sredstava (Account with Institution):59a: krajnji korisnik sredstava (Beneficiary customer)

slika-19

Dr Sinia Rankov


SHA:71A:

/RFB/INV/068222,069275:70:


/SE7612000000013423604719:59:

NEW YORK, NY US


BOFAUS3NXXX:54A:



LHBIDEFFXXX:53A:

BEOGRAD

TAKOVSKA 36


/CS73260040129000035944:50K:

290906USD45000,:32A:

CRED:23B:

04010617048GT:20:

DABASESXXXXR

103

PPBBRSBGXXXS

SHA:71A:

/RFB/INV/068222,069275:70:


/SE7612000000013423604719:59:

NEW YORK, NY US


BOFAUS3NXXX:54A:



LHBIDEFFXXX:53A:

BEOGRAD

TAKOVSKA 36


/CS73260040129000035944:50K:

290906USD45000,:32A:

CRED:23B:

04010617048GT:20:

DABASESXXXXR

103

PPBBRSBGXXXS

Bankarski scenario i proces mapiranja MT103MT103 MT202 i MT103 MT103 (u strukturi samo FI i NFI)

MT103 (doznaka sa pokriem) MT103 (serijska doznaka)

Mr Sinia RANKOV

SHA:71A:

/RFB/INV/068222,069275:70:


/SE7612000000013423604719:59:

DABASESXXXX:57A:

BOFAUS3NXXX:56A:

BEOGRAD

TAKOVSKA 36


/CS73260040129000035944:50K:

290906USD45000,:32A:

CRED:23B:

04010617048GT:20:

LHBIDEFFXXXR

103

PPBBRSBGXXXS

SHA:71A:

/RFB/INV/068222,069275:70:


/SE7612000000013423604719:59:

DABASESXXXX:57A:

BOFAUS3NXXX:56A:

BEOGRAD

TAKOVSKA 36


/CS73260040129000035944:50K:

290906USD45000,:32A:

CRED:23B:

04010617048GT:20:

LHBIDEFFXXXR

103

PPBBRSBGXXXS

5759

57

53

R

S

56

R

S 52

R

S

R

52

S

72/INS/

59 59 59

1 MT103 2 MT103 3 MT103

50505050

R

S

58

MT103

PPBBRSBGXXX

MT202

LHBIDEFFXXX

BOFAUS3NXXX

PPBBRSBGXXX

LHBIDEFFXXX

DABASESXXX

PPBBRSBGXXX

DABASESXXXX

DABASESXXXX

BOFAUS3NXXX



IMPULS METAL TRADE DOOIMPULS METAL TRADE DOO

LHBIDEFFXXX

54 57 BOFAUS3NXXX

slika-20

Dr Sinia Rankov

swift 1 e poslovanje

Documents