szemelyipenzugyiterv_minta20120117

8/3/2019 SzemelyiPenzugyiTerv_minta20120117

1/20

Szemlyi Pnzgyek Stratgia

gyfelnk rszre:

Demo Dnes & Dorottya

Tartalomjegyzk

Mire val a SzemlyiPnzgyek Stratgia?

Az n cljai

Kimutats a Nett vagyonrl(Eszkzk Ktelezettsgek)

Cash Flow (pnzramok)kimutats

Eszkzallokci

Mire j az letclokelemzse?

Nyugdjcl elemzs Jelenlegi helyzet

A Nyugdjclhoz tartozstratgia

Eltte s utna azeredmnyeksszehasonltsa

Szksgletek elhallozsesetn

Feladatlista

Tmogatjuk nt!

Kszlt: 17 Janur, 2012Ksztette: Workgroup for Demo Dnes


2/20

Nyomtatsi id: 17-Jan-12 2 . oldal PlanPlus Inc

Mire val a Szemlyi Pnzgyek Stratgia?

A Szemlyi Pnzgyek Stratgia lnyege, hogy megmutassa, milyen lpsekre van szksgaz n pnzgyi cljainak az elrshez. Ezzel az tmutatval kpes lesz krltekinten,

jobb dntseket hozni a kiadsok, megtakartsok s befektetsekvonatkozsban. Mirtfontosak a j pnzgyi dntsek?Ltni fogja ebbl a beszmolbl, milyen hatssal vannak

jelenlegi dntsei jvbeni helyzetre.

Azt is tudnunk kell, hogy ennek az tmutatnak van rvnyessgi ideje, nem maradhatvltozatlan rkk. Elveszti aktualitst, ha megvltoznak az n cljai, vagy az adrendszervagy a gazdasgi krnyezet nt is rint egyb elemei. Ezrt fontos az n SzemlyiPnzgyek Stratgijnak is rendszeres tvizsglsa, frisstse.

A Befektetsi Politika s a befektetsek tervezse a pnzgyitervezs menetben nem irnyul befektetsi tancsadsras nemvalst meg semmilyen befektetsi tranzakcit. Az n befektetsiszolgltatja (bankja, brkercge, befektetsi tancsadja) elvgzi aMiFID elrsai s magyar jogszablyok szerinti tjkoztatst sgyflminstst (besorolst) s ellenrzi az n ltal kivlasztottegyes konkrt befektetsi eszkzk megfelelsgt. Az itt emltettszolgltatk jogszably szerinti eljrsa nem jelent fiducilisrtelemben vett garancit aznrdekeineks ignyeinek valbanmegfelels a pnzgyek komplex sszefggseit is mrlegel

befektetsi s biztostsi szolgltatsokra, klnsen rszletesenkidolgozott s karbantartott Befektetsi Politika vagy SzemlyiPnzgyi Terv hinyban. Amennyiben befektetsei vagybiztostsai kivlasztsa sorn eltr a szolgltat besorolsakorkapott minstseitl, javaslataitl, az mentestheti a szolgltatt a

jogi felelssg all.

Ennek a dokumentumnak az a clja, hogy segtsen feltrni jelenlegipnzgyi helyzett s segtsen megtenni azokat a lpseket,melyek rvn elri pnzgyi cljait. Nagy gonddal ksztettk ezt abeszmolt, de nem szabad elfelejteni, hogy az elrejelzsektermszetknl fogva felttelezseken alapulnak, s ezrt atnyleges, konkrt eredmnyek bizonyra el fognak trni az itt

bemutattaktl. Ezrt is fontos, hogy pnzgyeit, pnzgyi tervtrendszeresen fellvizsglja, sgy az idszerlegyens tkrzze apnzgyi helyzetben bekvetkezett vltozsokat.


3/20


Az n cljai

Szemlyi Pnzgyi Stratgija az n cljain nyugszik valjban. Azok a clok, melyeket n (ami segtsgnkkel) megfogalmaz, mai pnzben (jelenrtken) kifejezve forint, adzott.

Nyugdjbavonuls ideje:Pnzgyei tekintetben fggetlen letet akarlni Dneskortl: 62s Dorottya kortl: 62.

Nyugdjak:vi nett adzottnyugdjcljnak 3,178,000 rtkkvetse (vi) 3.0%.

Egyb clok:Ezeket a tovbbi clokat fogalmazta meg:

Lers Cl DevizaInflci

HnyadosStartv

End v Rank

Ernoktatsa 1,180,725 HUF 3.00% 2012 2015 2Anasztzia oktatsa 2,479,705 HUF 3.00% 2012 2013 1Ernlaksa 10,000,000 HUF 3.00% 2014 2014 2Anasztzia garzonja 8,000,000 HUF 3.00% 2013 2013 2


4/20


Kimutats a Nett vagyonrl (Eszkzk Ktelezettsgek)

Eszkzk Dnes Dorottya Egyb sszesen

Szemlyes hasznlat eszkzk

Laks 40,000,000 0 0 40,000,000

Nyaral 10,000,000 0 0 10,000,000

Total Personal Use Assets 50,000,000 0 0 50,000,000

Business/Other Assets

Business/Other Assets 15,000,000 0 0 15,000,000

Total Business/Other Assets 15,000,000 0 0 15,000,000

Nyugdjcl befektetsek

Complimentary PF 9,465,000 0 0 9,465,000

sszes admentes befektets 9,465,000 0 0 9,465,000

BefektetsekDrga Srkny 1,000,000 1,000,000 0 2,000,000

India Gyngye 500,000 500,000 0 1,000,000

Fl telek 6,000,000 0 0 6,000,000

NYESZ 5,000,000 0 0 5,000,000

zleti/egyb 6,000,000 0 0 6,000,000

Rsz djas maharadzsa 5,600,000 0 0 5,600,000

Biztos eurs befektets 1,594,876 0 0 1,594,876

iShares DAX 1,594,876 0 0 1,594,876

Blackrock tutti alap 4,784,630 0 0 4,784,630

Templeton S&P 3,827,704 0 0 3,827,704

Long Term Investment Account 6,000,000 0 0 6,000,000

Long Term Investment Account 0 3,000,000 0 3,000,000Arany Srkny 4,000,000 0 0 4,000,000

sszes befektets 45,902,088 4,500,000 0 50,402,088

sszes eszkz 120,367,088 4,500,000 0 124,867,088

Ktelezettsgek Dnes Dorottya Egyb sszesen

Szemlyes cl ktelezettsgek

Lakshitel 20,000,000 0 0 20,000,000

Total Personal Use Liabilities 20,000,000 0 0 20,000,000

Hitelek befektetsi clra

Long Term Investment Account 2,000,000 0 0 2,000,000

Total Investment Loans 2,000,000 0 0 2,000,000

sszes ktelezettsg 22,000,000 0 0 22,000,000Nett vagyon 98,367,088 4,500,000 0 102,867,088

Nett vagyon felmrse

Az n nett vagyona megmutatja a pnzgyi helyzett egy adott idpontban. Kiindulstkpez ahhoz az sszehasonltshoz, milyen irnyba fejldnek pnzgyei a jvben.Jelenleg az n nett vagyona: 102,867,088 mely ll egyrszt 124,867,088 rtkeszkzkbl, melynek sszegt 22,000,000 ktelezettsg cskkent.


5/20


Befektetsek nett rtke

Mg az n nett vagyona pnzgyinek ltalnos alakulst mutatja, pnzgyi cljaielrsre a befektetseinek nett rtkell rendelkezsre. Nett vagyonbl 57,867,088amit befektetsei nettjaknt hatroztunk meg. (sszes befektets mnusz befektetsekkelkapcsolatos ktelezetssgek.)


6/20


Cash Flow (pnzramok) kimutats

Dnes Dorottya /Mth /Yr

Cash Inflow

Munkajvedelem

Fizets 720,000 300,000 1,020,000 12,240,000

Befektetsekbl szrmaz bevtelek

Kamat 10,000 10,000 120,000

Osztalkok 50,000 50,000 600,000

Tkenyeresg 100,000 100,000 1,200,000

Brleti djakbl szrmaz jvedelem 60,000 60,000 720,000

Egyn jvedelem

Kapott admentes tartsdj 60,000 60,000 720,000

Total Inflows 870,000 430,000 1,300,000 15,600,000

Cash Outflow

Source Deductions

Szolgltatssal meghatrozott nyugdjszmlkbefizetsei

30,000 30,000 360,000

Csaldi kiadsok s rezsi

Vegyesbolt 50,000 50,000 100,000 1,200,000

Ruha 8,333 8,333 16,667 200,000

Internetszolgltatsok 2,500 2,500 5,000 60,000

Mobiltelefonok 8,333 8,333 16,667 200,000

Kbel vagy mholdas tv s rdi 1,500 1,500 3,000 36,000

Hztarts 20,833 20,833 41,667 500,000

Szemlyi higine 8,333 8,333 16,667 200,000

Egszsgi kiadsok 10,000 10,000 120,000

Fizetett tartsdjak a gyerekek utn 80,000 80,000 960,000

Kpzs/radjak 33,333 33,333 400,000

Kzlekeds

Authitel sszege 20,833 20,833 41,667 500,000

Benzin/olaj 20,833 20,833 41,667 500,000

Karbantarts, javtsok 8,333 8,333 16,667 200,000

Autbiztostsok 2,083 2,083 4,167 50,000

Tmegkzlekeds/Parkols 15,000 15,000 30,000 360,000

Laks

Ingatlanadk 6,250 6,250 12,500 150,000

Vagyonbiztosts 4,167 4,167 8,333 100,000

Nyaral kiadsai 8,333 8,333 16,667 200,000

Szemlyes kiadsok

Biztostsi djak (let, rokkantsg stb.) 3,333 833 4,167 50,000

Unallocated Expenses 18,551 18,551 37,103 445,232

Megtakartsok s jrabefektets

Nyugdjcl megtakartsok 20,833 20,833 250,000

Egyb megtakartsok 79,167 20,833 100,000 1,200,000

jrabefektett befektetsi hozam 150,000 70,000 220,000 2,640,000

Adk


7/20


Fizetendad 268,571 124,660 393,231 4,718,768

Net Outflows 879,455 420,544 1,300,000 15,600,000

Unallocated Cash Flow 0 0

Megtakartsok elemzse

Megtakartsait jelenleg ebben az ves sszegben hatrozta meg: 1,450,000. Ez 11.8%-osmegtakartsi hnyadnak felel meg jvedelme alapjn, mely 12,960,000.

Amire a pnzt klti

sszelltottuk, mire adja ki a pnzt, annak alapjn, ami informcit ntl kaptunk:


8/20


Eszkzallokci

All Portfolios

Jelenlegi eszkzallokci

Az n ltal adott informcik alapjn az aktuliseszkzallokci ebben a portfliban a kvetkez:

Hossztv trtneti hozamok: 3.83%Hossztv trtneti kockzat: 13.68%

KP- Likvid 34.50%Magyar fix kamatozs 7.02%Eurpai ktvnyek 8.33%Nemzetkzi fix kamatozs 5.01%Nemzetkzi ingatlan 10.02%Magyar rszedesek 4.00%Eurpai rszesedsek 4.00%Nemzetkzi rszesedsek 6.07%

Fejld piacok 21.05%sszesen 100.00%

Javasolt eszkzallokci - Combined

Az sszes portlijra rvnyes sszestetteszkzallokci:

Hossztv trtneti hozamok: 3.50%Hossztv trtneti kockzat: 9.55%

KP- Likvid 10.78%

Magyar fix kamatozs 22.57%Eurpai ktvnyek 9.71%Nemzetkzi fix kamatozs 15.21%Nemzetkzi ingatlan 5.79%Magyar rszedesek 12.43%Eurpai rszesedsek 12.43%Nemzetkzi rszesedsek 8.43%Fejld piacok 2.64%sszesen 100.00%


9/20


10/20


Nyugdjcl elemzs Jelenlegi helyzet

Az letclok elemzsnek az aktulis helyzetet feltr rsze pillanatfelvtel arrl az esetrl,mi trtnik, ha semmit nem vltoztat pnzgyi szoksain, vagyis annyit klt s takart meg,mint eddig, s ugyanazt a befektetsi stratgit kveti mint eddig. Az n jelenlegiportflijnak 3.83% adzs elttitrtneti hozamrtjt hasznltuk fel az elemzsben mintelvrt (vrhat) hozamot.

Az elemzs azt mutatja, hogy bizonyos sszeg hinyozni fog a szksges tkbl:1,181,031. Ez azt jelenti, hogy jelenrtken (mai pnzben) ennyire lenne szksge pluszbana bankban. A kvetkez bra mutatja a megtakartsok, tkekivonsok s a vrhathozamrta hatst a felhalmozott tkjre (befektetseire) az n lete folyamn :

Nvelni kell a havi megtakartsokat (rtkkvetssel egytt)

Ahogy azt korbban mr emltettk, a clok elrshez szksges pnzben lthat hinykiegyenltshez mai pnzben erre az sszegre lenne szksg: 1,181,031. Ezen nem tudvltoztatni, de vannak ms lehetsgek, amivel ez a hiny megszntethet! Az egyiklehetsg a megtakartsok nvelse, mely havi sszegben szmtva a jelenlegihez kpest9,256 tbbletet jelent. Ez esetben, az inflcikvetssel s a tbbi tnyez vltozatlansgamellett elri kvnt cljait. A Szemlyi Pnzgyi Stratgia rszletei a kvetkez szakaszbanezt vagy visszaigazoljkvagy cskkentjka megtakartst, de akkor ms, befolysolhattnyezket vltoztatunk meg.


11/20


letclok elemzse: Nyugdj a jelenlegi helyzet

Perv

IndexHnyados

Tl(v) Kor

To(v) Kor

Jelenlegirtk

BEV TELEKFizets, Nyugdj s egyb bevtelekDnes fizetse 8,640,000 3.50% 2012 50 2023 61 93,524,601

Dorottya fizetse 4,320,000 3.50% 2012 52 2021 61 39,694,953

Adkedvezmny 360,000 3.50% 2012 50 2016 54

Adkedvezmny 2,080,000 3.50% 2012 50 2023 61

Adkedvezmny 720,000 3.50% 2012 52 2021 61Fizets, Nyugdj s egyb bevtelek sszesen 133,219,554

Befektetsekbl szrmaz bevtelekDnes Investment Income 20,890,473

Dorottya Investment Income 3,290,563

sszes bevtel befektetsekbl 24,181,036

Tkekivons (befektetsekbl)Dnes's admentes tkekivons 2042 80 2046 84 7,107,522

Dnes tkekivons befektetsekbl 41,566,625

Dorottya kivonsa befektetsekbl 5,990,346sszes tkekivons (befektetsekbl) 54,664,492

sszes bevtel stke minden forrsbl 212,065,082

FizetendadFizetend ad - Dnes 34,987,351

Fizetend ad - Dorottya 14,509,536Fizetendad sszesen 49,496,887

Nett bevtelek 162,568,196

KIAD SOK

MegtakartsokDnes's admentes megtakartsok 250,000 2012 50 2021 59 2,249,579

Dnes's Planned Open Savings 950,000 2012 50 2023 61 22,092,318

Dnes's Unplanned Other Savings 8,727,926

Dorottya's Planned Open Savings 250,000 2012 52 2023 63 2,638,303

Dorottya's Unplanned Other Savings 4,207,423

sszes megtakarts 39,915,550

letclok

Jelenlegi letsznvonal 6,634,128 3.50% 2012 50 2021 59 48,079,414Nyugdjaskori letsznvonal (adzott) 3,178,000 3.00% 2022 60 2047 85 48,953,844

Ernoktatsa 1,180,725 3.00% 2012 50 2015 53 4,557,661

Anasztzia oktatsa 2,479,705 3.00% 2012 50 2013 51 4,900,649

Ernlaksa 10,000,000 3.00% 2014 52 2014 52 9,531,682Anasztzia garzonja 8,000,000 3.00% 2013 51 2013 51 7,810,427Az sszes letcl 123,833,677

Kiadsok sszesen 163,749,227A clokkal kapcsolatos (tke)hiny -1,181,031Havi megtakarts vente indexlva, ami szksges a clelrshez 9,256


12/20


A Nyugdjclhoz tartoz stratgia

ttekintettk ltalnos pnzgyi helyzett s prioritsait, majd ltrehoztunk egy startgit,amivel leginkbb elrhetv vlnak a cljai. Az letclok elemzse alapjn kszltmegoldsi javaslatbemutatja azon vltozsok hatst, melyeket Szemlyi PnzgyiStratgija rszeknt javaslunk. Ennek lnyege:

Megtakartsok Jelenlegi helyzet Az n stratgija Varianciasszeg KezdvZrv sszeg KezdvZrv

Dnes ves admentesmegtakartsai

250,000 2012 2021 250,000 2012 2023 0

Dnes szabad megtakartsai 950,000 2012 2016 950,000 2012 2023 0750,000 2017 2021 -750,000250,000 2022 2023 -250,000

Fl telek eladsa 6,000,000 2015 2015 6,000,000 2015 2015 00 2016 2021 0

Dorottya szabad megtakartsai 250,000 2012 2023 250,000 2012 2023 0

Age of RetirementDnes nyugdjbameneteli kora 62 62 0Dorottya nyugdjbameneteli kora 62 62 0

Retirement Objectives

Nyugdjaskori letsznvonal(adzott)

3,178,000 2022 2047 3,178,000 2022 2047 0

Other Objectives

Ernoktatsa 1,180,725 2012 2015 1,180,725 2012 2015 0Anasztzia oktatsa 2,479,705 2012 2013 2,479,705 2012 2013 0Ernlaksa 10,000,000 2014 2014 10,000,000 2014 2014 0Anasztzia garzonja 8,000,000 2013 2013 8,000,000 2013 2013 0

Portfolio Returns

Portfli hozamrta* 3.82% 2012 2047 3.49% 2012 2047 -0.32%

Vannak olyan letclok a korbban felsoroltak kzl, melyeket korltoztunk(cskkentettnk) vagy kivettnk a listbl, de ez nem jelenti azt, hogy ezekrl biztosan le iskell mondania.Ezeket nem tudja finanszrozni a megtakartsaibl, ezrt vagy le kell mondania rluk vagyhitelbl tudja megvalstani, aminek viszont a trlesztrszletei nvelik meglhetsikiadsait. A lnyeg, hogy a hitelek ne tkzzenek a tervezett megtakartsokkal (neszortsk ki azokat), mert klnben a hossztvon vrt pnzgyi eredmnyek elmaradnak.

A fenti stratgia alapjn erre a hagyatki tbbletre szmthat: 6,399,782 mai forint vagy43,979,846jvbeni forint.


13/20


14/20


Eltte s utna az eredmnyek sszehasonltsa

Az eredmnyek a Szemlyi Pnzgyi Stratgia megvalstsa eltt: Hogynyilvnvalv tegyk az n Szemlyi Pnzgyi Stratgijnak elnyeit, a jelenlegi pnzgyiszoksainak megfelel jvbeni eredmnyeket egy msik nzetben is megmutatjuk. Ha nemtesz semmit, ezzel a tkehinnyal kell szembenznie:1,181,031. Ez ugyanaz az bra, mintamit korbban mr bemutattunk, a megtakartsok, tkekivonsok s a vrhat hozamrtahatsa a felhalmozott tkjre (befektetseire) az n lete folyamn:

Az eredmnyek az n Szemlyi Pnzgyi Stratgijnak a megvalstsa UTN Mostvessnk egy pillantst ugyanarra az brra, amikor mr mutatja az n Szemlyi PnzgyiStratgijnak a vgrehajtsval elrt eredmnyeket is! Vesse ssze a fenti brval. A

1,181,031 hiny tbbletbe fordult, ami 6,399,782 mai forint, illetve 43,979,846 jvbeniforint.

Az sszehasonlts vilgosan megmutatja az n Szemlyi Pnzgyi Stratgijnak a hatst abefektetseivel lete folyamn elrhettkre. A pnzgyi szoksainak viszonylag kisvltozsval nagyon komoly eredmnyeket rhet el pnzgyeinek jvbeni alakulsban.


15/20


Szksgletek elhallozs esetn

Kockzatkezels szksgess teszi, hogy megnzzk, mi trtnik egyikk halla esetn.Ezt az elemzst a kapott jvedelmi, kiadsi, befektetsi s biztostsi informcikblkiindulva ksztettk.Dneshalla esetn ezt a pnzgyi hinyt ltjuk: 27,151,367.

Dorottya halla esetn ezt a pnzgyi hinyt ltjuk:743,176.

Rokkantsgi szksgletek

Kockzatkezels szksgess teszi, hogy megnzzk, mi trtnne abban az esetben, haegyikk megrokkan. Ezt az elemzst a kapott jvedelmi, kiadsi,befektetsi s biztostsiinformcikbl kiindulva ksztettk.Elemzsnk azt mutatja, hogyDnestarts rokkantsga esetn tovbbi havi 284,006sszegre van szksge. Az letviteli kiadsok adzottmely a fogyaszti tindexszelnvekszik.Elemzsnk azt mutatja, hogy Dorottya tarts rokkantsga esetn tovbbi havi 58,789sszegre van szksge. Az letviteli kiadsok adzottmely a fogyaszti tindexszelnvekszik.


16/20


Felttelezsek a tervezsben

Ez a Szemlyi Pnzgyi Stratgia hossztvra kszlt, s tartalmazzaaz njelenlegi sjvbeni pnzgyi helyzetennek felismeri minden aspektust. Ehhez szksges, hogybizonyos tnyezk jvbeni alakulsval kapcsolatban felttelezsekkel ljnk, s gy betudjuk mutatni, hogy befektetsei vagy egyb dntsei milyen hatssal vannak helyzetrehossz tvon. A kvetkezkben nhny olyan fontos felttelezst mutatunk be, melyetalkalmaztunk szmtsainkban.

Inflci

A legtbb befektets teljestmnyt jelentsen befolysoljk bizonyos gazdasgi tnyezk,ezek kzl az egyik legfontosabb az inflci. AZ n jvbeni cljainak elrst isbefolysolja az inflci alakulsa.Ezrt, szksgnk van inflcis vrakozsokra is amodellben. Az n terve estben 3.5% inflcis rtval szmoltunk, kivve azokat ahelyeket, ahol erre kln felhvjuk a figyelmet.

Portfli hozamok

Hossztv trtneti (mltbli) rel (inflcitl tiszttott) tlaghozamokat hasznlunk azegyes befektetsi osztlyok (eszkzosztlyok) hozamnak elrejelzsre. Az elrejelzskora vrhat relhozamot nveljk az n ltal vrt inflcival, 3.5%, gy kapjuk ajvbenvrtnominlhozamot. Ezek a hossztv hozamok minden befektetsi osztlyban megfelelbenchmarkhoz igazodnak s 23 ves adatsorra tekintenek vissza, ahol az rendelkezsre ll.

Befektetsi osztly BenchmarkKP- Likvid KP- LikvidMagyar fix kamatozs FIXK - Magyar Ktvnyek (2)Eurpai ktvnyek EUFIXK - Eurpai Ktvnyek (3)Nemzetkzi fix kamatozs NKIFIXK - Nemzetkzi Ktvnyek (4)Nemzetkzi ingatlan NKIING - Ingatlan (5)Magyar rszedesek MR SZ - Magyar Rszesedsek (6)Eurpai rszesedsek EURSZ - Eurpai Rszesedsek (7)Nemzetkzi rszesedsek NKIRSZ Nemzetkzi Rszesedsek (8)Fejld piacok FPIAC - Fejld Rszesedsek (9)1) Ennek az eszkzosztlynak a portfli modellezsben hasznlt hozama a CSFB Globlis Befektetsi Hozamok vknyvb l (1900-2011) szrmazik: USA kincstrjegyek. A modellben hasznlt inflcit tartalmazza. A benchmark a 91 napos USA kincstrjegyek.2)Az Eurpai s a Fejl d piacok Ktvnyeinek tlaga, lsd azokat a lersokat is. Ennek az eszkzosztlynak aportflimodellezsben hasznlt hozama a CSFB Globlis Befektetsi Hozamok vknyvb l (1900-2011) szrmazik: A modellbenhasznlt inflcit tartalmazza. A benchmark az 5 ves magyar llamktvnyek.3) Ennek az eszkzosztlynak a portflimodellezsben hasznlt hozama a CSFB Globlis Befektetsi Hozamok vknyvb l (1900-2010) szrmazik:: vilgi Ktvnyek.. A modellben hasznlt inflcit tartalmazza. A benchmark a francia, nmet, spanyol, svjci sangol rvid tv llamktvnyek tlaga.4) Ennek az eszkzosztlynak a portflimodellezsben hasznlt hozama a CSFB Globlis Befektetsi Hozamok vknyvb l (1900-2011) szrmazik: Globlisandiverzifiklt ktvnyek. A modellben hasznlt inflcit tartalmazza. A benchmark a J.P. Morgan Globlisllamktvny Indexe (USA dollr magyar forintra tszmtva).5) A Citi Globlis Ingatlan Indexnek (1990-2011) mrtani tlaga, USA dollrrl magyar forintra tszmtva. A modellben hasznltinflcit tartalmazza. A benchmark MSCI Fejl d vilg (USA dollr magyar forintra tszmtva).6) Az Eurpai s a Fejl d vilg Rszesedsek tlaga, lsd azokat a lersokat is. Ennek az eszkzosztlynak aportflimodellezsben hasznlt hozama a CSFB Globlis Befektetsi Hozamok vknyvb l (1900-2011) szrmazik. A modellben

hasznlt inflcit tartalmazza. A benchmark a BUX.7) Ennek az eszkzosztlynak a portflimodellezsben hasznlt hozama a CSFB Globlis Befektetsi Hozamok vknyvb l (1900-2011) szrmazik: vilgi Rszesedsek.. A modellben hasznlt inflcit tartalmazza. A benchmark MSCI Eurpa.8) Ennek az eszkzosztlynak a portflimodellezsben hasznlt hozama a CSFB Globlis Befektetsi Hozamok vknyvb l (1900-2011) szrmazik: Globlisan diverzifiklt rszesedsek. A modellben hasznlt inflcit tartalmazza. A benchmark MSCI World.9)Ennek az eszkzosztlynak a portflimodellezsben hasznlt hozama a CSFB Globlis Befektetsi Hozamok vknyvb l (1900-2011) szrmazik: 3 orszg rszesedseinek tlaga: Dl-Afrika, j-Zland s Ausztrlia. A modellben hasznlt inflcit tartalmazza. Abenchmark MSCI Fejl d vilg (USA dollr magyar forintra tszmtva).

Br a mltbli hozamok nem jelentenek garancit a jvre nzve, trtneti alakulsuk segtabban, hogyan viselkednek az egyes befektetsi osztlyok hossztvon. Ezrt hasznljuk abenchmarkokat a jvbeni hozamok elrejelzsben. Ne felejtsk, hogy az n esetben azelrejelzett hozamokat cskkentettk 3.0%-kal az vatossg jegyben, minden elrejelzstilleten.


17/20


A portfli kockzata s vltozkonysga, volatilitsa

A vrhat kockzatot s volatilitst is a befektetsi osztlyok trtneti benchmarkjai alapjnszmtjuk. A teljes portfli vonatkozsban arra is tekintettel vagyunk, hogyan mozognak azegyes osztlyok hozamai egymshoz kpest le-fl, szakkifejezssel milyen mrtk akorrelci, aminek az alakulsa adja a valdi erejt az eszkzallokcinak, a portflisszettelnek. Ezt gy tudjuk kihasznlni, hogy kombinljuk azokat az eszkzket aportfliban, melyek eltr mdon viselkednek. Persze a tnyelges szmts ennlbonyolultabb. A modern szmtstechnika segt neknk abban, hogy brmelyik kockzatiszinthez megtalljuk a pontos portflisszettelt, ami az ahhoz a kockzathoz tartozlegmagasabb hozamot teszi elrhetv. Ez azt jelenti, ki tudjuk vlasztani azt a portflit, amileginkbb megfelel az n kockzat-hozam elvrsnak s a legnagyobb valsznsggelalkalmas a cljai elrsre.


18/20


Feladatlista

A Szemlyi Pnzgyi Stratgia elksztse fontos lps a pnzgyinek jvjt illeten,viszont a tervezett vltozsok rdekben vgre is kell hajtani azt. Ez a feladatlista leszsegtsgnkre, hogy mikor milyen feladatot kell elvgeznnk. Ha brmikor krds vagyktely merl az egyes teendkkel kapcsolatban, vagy gy ltja, valami hinyzik a listbl,krem, egyzetessnk.

Mikor Ki Mit KszMost Lszl

DnesDorottya

Concurrence with StrategyAz n Szemlyi PnzgyiStratgija kpezik jvbeni dntseinek alapjt, ezrt fontos,hogy a stratgia minden elemvel egyetrtsen, ami s ahogyebben a dokumentumban van.

v/hnap LszlDnes

Dorottya

Javasolt EszkzallokciA Befektsi Stratgijbl kiindulva,kezdje el trendezni meglv befektetseit a kvetkez

eszkzallokcira tmaszkodva:

KP- Likvid (1) 10.78%Magyar fix kamatozs 22.57%Eurpai ktvnyek 9.71%Nemzetkzi fix kamatozs 15.21%Nemzetkzi ingatlan 5.79%Magyar rszedesek 12.43%Eurpai rszesedsek 12.43%Nemzetkzi rszesedsek 8.43%Fejlodo piacok 2.64%sszesen 100.00%

v/hnap LszlDnes

Dorottya

Tervezett megtakartsokAlaktsa megtakartsait akvetkezk szerint:

Lers Jelenlegi megtakartsok j megtakartsok sszesmegtakartsDnes ves admentes megtakartsai 250,000 0 250,000Dnes's szabad megtakartsok 950,000 0 950,000Dorottya's szabad megtakartsok 250,000 0 250,000sszesen 1,450,000 0 1,450,000

v/hnap LszlDnesDorottya

Ptllagos jvbeni megtakartsok: - Jelenleg fizeti azotthont terhel jelzlogot, melyet a jelenlegi felttelem esetnebben az vben zr le: 20. Ezutn ezt az sszegetmegtakartsra fordtja s .

v/hnap LszlDnes

Dorottya

Ptllagos jvbeni megtakartsok s gyorstott jelzlog-visszafizetsJelenleg jelzlog van az otthonn, melyet a

jelenlegi felttelek mellett ebben az vben fizetett ki vglegesen:20. Ha idntl nveli a befizetst vente ennyivel 3.5%, akkor ezta jelzlogot X vvel korbban lezrhatja, ebben az vben:(2000). Ezt kveten, ezt a befizetst megtakartsrahasznlhatja s .

Most LszlDnesDorottya

Rokkantsgi szksgletekDnes rokkantsga esetn havi 284,006 hinyt ltunk. Meg kellnznnk, tudunk-e fedezetktni a hiny megszntetserdekben. shortfall.

Dorottya rokkantsga esetn havi 58,789 hiny van. Meg kellnznnk, tudunk-e megfelelfedezetktni a hinymegelzsre.

v/hnap Laszlo Hagyatktervezs ellenrzseAz n helyzetben fontos,

Megjegyzs [Note:1]: Az egyetrtsazt jelenti, hogy a Szemlyi PnzgyiStratgia minden szempontjvalegyetrt, amit ez a dokumentumtartalmaz.

Megjegyzs [Note2]: Adja meg aztaz vet, amikor lejr a jelzlog ajelenlegi befizetsek mellett.

Megjegyzs [Note3]: Identify thespouse who should do these additionalsavings. It should be the spouse withthe best tax situation, both now and/or

later in retirement (lowest rax rate).

Megjegyzs [Note4]: Ha az gyflstratgija a jelzlog gyorstottvisszafizetsre is kiterjed, hogy ajelenlegi futamidnl korbbanvisszafizesse az, mgpedignyugdjazs eltt, s ezt javasoljarecognize akkor ezt is bele kell foglalni,hoyg az gyfl megrtse, a jelzlogutn felszabadul cash flow amegtakartsokba fog kerlni. Azelemzsben recognize ehhez jmegtakartsi ttelt generlunk, amiakkor jelenik meg a Megtakartsokkpernyn, amikor a jelzlog lejrt.

Megjegyzs [Note5]: Hatrozza megaz vet, amikor az eredeti trlesztsiterv szerint lejr a jelzlog.

Megjegyzs [Note6]: Hny vvellesz rvidebb a visszafizetsi idszak,ha indexlja a trlesztrszletet?

Megjegyzs [Note7]: Hny vvellesz rvidebb a visszafizetsi idszak,ha indexlja a trlesztrszletet?

Megjegyzs [Note8]: Adja meg ahzastrsat, akinek ezt a ptllagosmegtakartst kell elrnie. Legyen alegkedvezbb jelenlegi s jvbeni(nyugdjaskori) adfelttelekkel(adkulccsal).

Megjegyzs [Note9]: Tegye atervbe, ha a hagyatktervezs fontoslehet az gyflnek.


19/20


Mikor Ki Mit KszDnes

Dorottya

hogy ttekintsk egytt ahagyatki krdseket is, az erre adott

megbzs alapjn. Ez kiterjedne a vgrendeleteire, az gyvdimeghatalmazsokra, melyekben a vagyonrl s az nszemlyes elltsrl rendelkezett. Felmrnnk a hagyatkotterhel esetleges ktelezettsgeket is, melyek halla utnfelmerlnnek.

A hagyatktervezshez szksgnk van tovbbi informcira,milyen tervei vannak az rksggel kapcsolatban s ltnunk kella vgrendeleteket ilIetve gyvdi meghatalmazsokat.


Kritikus betegsgek tervezseA mai egszsggyben,fedezetvdelmet nyjt a magas kezelsi kltsgekkel szemben,valamint elrhetv tesz srgs kezelsek is, amikot szksgvan rjuk s nem amikor sora kerlne a vrlitrl.

gy ltjuk, elnys lenne nnek,ha megbz minket ennek aterletnek az ttekintsvel, hogy milyen opcik llnak az nrendelkezsre.


polsbiztostsi ignyfelmrs Megri ttekinteni alehetsgeket abban az esetben, ha a jvben valamikortartsan polsra szorul. A krds, milyen hatssal lenne ez azletvitelre s mennyo tkt hasznlna el erre, amitermszetesen a hagyatkot cskkenti. Az polsi ignynek tbboka lehet, fiziolgiai betegsg, rokkantsg vagy pszichikai baj(Alzheimer).

gy ltjuk, elnys lenne nnek, ha megbz minket ennek aterletnek az ttekintsvel, hogy milyen opcik llnak az nrendelkezsre.

v/hnap DnesDorottya

Tervezsi Szolgltatsaink rtkelse


Portli ellenrzs ideje


A Szemlyi Pnzgyi Stratgia fellvizsglatnak sszefoglaljas a feladatlista aktualizlsa

Megjegyzs [Note10]: Tegye atervbe ezt, ha az gyflnek clszerKritikus betegsgekre szl tervetkszteni.

Megjegyzs [Note11]: Ezt akkorhasznlja, ha az gyflnek szksgelehet polsbiztostsra.

Megjegyzs [Note12]: Vegye fel eztis, ha rszt vesz a Tartsuk az irnytprogramban, ahol rendszeresen

kitltnk minsgbiztostsikrdveket.

Megjegyzs [Note13]: Adja meg,mikor fogja fellvizsglni az gyflportflijt.

Megjegyzs [Note14]: Adja meg,mikor vrhat ennek az gyflnek apnzgyeinek az ttekintse. Nagyobbgyfelek lehet esetn 12-18 hnap,kisebbek esetn 24 hnap lehet.


20/20


Tmogatjuk nt!

Az n Szemlyi Pnzgyi Sratgijnak az elksztse a kezdete klcsnsen elnys s remnyeink szerint- hossztv egyttmkdsnknek. Hossz vek tapasztalatbl tudjukviszont azt is, hogy egy terv, egy stratgia, semmit sem r, ha nem valstjk meg! Amegvalsts vltozst jelent nhny olyan dologban, amit jelenleg msknt tesz. Sok olyanemberrel is dolgozunk, akik nem szeretik a vltozst. Vltozs nlkl viszont krba vesznekzs erfesztsnk, amit a Szemlyi Pnzgyi Stratgia ltrehozsratettnk.

Ezrt minden lehetsges mdon segteni fogunk a feladatlista rendszeres ttekintse folyamnabban, hogy vgre tudja hajtani azokat a vltozsokat, melyeknek szksgessgrlegyetrtsre jutottunk. Ez a tmogats a mi felelssgvllalsunk az n sikere rdekben.Amit krnk, hogy n is vegye ki a rszt a kzs erfesztsbl s vllalja akzsfelelssget, vagyis a szksges lpseket tegye is meg a megfelel idben.

szemelyipenzugyiterv_minta20120117

Documents