tai chinh tien te ch 3

Prepared by VU QUANG KET 1 1

Chương 3Các trung gian tài chính

Giảng viên

VŨ QUANG KẾT

Giảng viên VŨ QUANG KẾT 2

NNộộii dungdung

I. Vai trò của các trung gian tài chính

II. Các tổ chức tài chính trung gian

III. Ngân hàng thương mại


Vai trò của trung gian tài chính

Khái niệm trung gian tài chínhCác tổ chức tài chính trung gian hay gọi tắt là cáctrung gian tài chính là những tổ chức chuyên hoạtđộng kinh doanh trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ. Hoạt động chủ yếu và thường xuyên của các tổ chứcnày là thông qua việc cung cấp các dịch vụ tài chính– tiền tệ mà thu hút, tập hợp các khoản vốn nhàn rỗitrong nền kinh tế rồi cung ứng cho những nơi có nhucầu vốn.


Khái niệm và vai trò của thị trường tàichính

Vai trò của trung gian tài chính- Hoạt động của trung gian tài chính góp phần giảm bớt chi

phí thông tin và chi phí giao dịch lớn cho mỗi cá nhân, tổchức và toàn bộ nền kinh tế

- Do chuyên môn hóa và thành thạo trong nghề nghiệp, các tổchức trung gian đáp ứng đầy đủ, chính xác và kịp thời yêucầu giữa người cần vốn và người có vốn dư thừa

- Trung gian tài chính tạo ra khả năng huy động vốn thực tếđể tài trợ cho hoạt động đầu tư tăng lên ở mức cao nhất

- Trung gian tài chính thực hiện có hiệu quả các dịch vụ tưvấn môi giới, tài trợ, trợ cấp và phòng ngừa rủi ro.


Tổ chức nhận tiền gửi

Các tổ chức trung gian tài chính

Công ty tài chính

Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng

Hiệp hội tiết kiệm và cho vayCác trung gian đầu tư


Tổ chức nhận tiền gửi


Các tổ chức nhận tiền gửi là các trung gian tài chính huy độngtiền nhàn rỗi thông qua các dịch vụ nhận tiền gửi rồi cung cấpcho những chủ thể cần vốn chủ yếu dưới hình thức các khoảnvay trực tiếpCác tổ chức này bao gồm:Ngân hàng thương mạiHiệp hội tiết kiệm và cho vayNgân hàng tiết kiệmQuỹ tín dụng


Công ty tài chính


Các trung gian tài chính này huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu, hay thương phiếu. Các công ty tài chính cung ứng chủ yếu các loại tíndụng trung hạn và dài hạn

Công ty tài chính, không được huy động vốn ngắnhạn và không được phép làm dịch vụ thanh toán


Các loại công ty tài chính


Công ty tài chính bán hàng

Công ty tài chính tiêu dùngCông ty tài chính kinh doanh


Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng


Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng là những trung gian tàichính thu nhận vốn theo định kỳ trên cơ sở các hợp đồng đã kýkết với khách hàng.

Các tổ chức này bao gồm:Các công ty bảo hiểm (Insurances Companies)

Các quỹ trợ cấp hưu trí (Pension and retirement funds)


Các trung gian đầu tư


Các trung gian đầu tư là các trung gian tàichính chuyên hoạt động trong lĩnh vực đầu tư. Chức năng chủ yếu của các tổ chức là hỗ trợcho các chủ thể kinh tế huy động vốn để tài trợcho các dự án đầu tư của mình cũng như giúpcho các nhà đầu tư nhỏ có thể đầu tư trực tiếpkhoản tiền nhàn rỗi vào thị trường vốn


Các trung gian đầu tư


- Ngân hàng đầu tư (Investment bank)- Các công ty đầu tư mạo hiểm (Venture Capital Firms)- Các quỹ đầu tư tương hỗ (Mutual funds)- Các quỹ đầu tư tương hỗ thị trường tiền tệ(Money market mutual funds)


Khái niệm ngân hàng thương mại

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

“Ngân hàng thương mại là trung gian tàichính thực hiện chức năng kinh doanhtiền tệ với nội dung cơ bản là nhận tiềngửi, sử dụng tiền gửi đó để cho vay vàcung ứng các dịch vụ thanh toán.”


Chức năng của ngân hàng thương mại


Chức năng trung gian tín dụng

Chức năng trung gian thanh toán

Chức năng “tạo tiền”

Người cần vốn

Người có vốn Ngân hàng thương mại

Gửi tiền

Uỷ thác đầu tư

Cho vay

Đầu tư


Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại


Nghiệp vụ tài sản Nợ - Huy động vốn

Vốn chủ sở hữu của ngân hàng (Bank capital)- Vốn điều lệ- Quỹ dự trữ- Lãi chưa phân phối, các quỹ




Nghiệp vụ tài sản Nợ - Huy động vốn

Vốn Vốn tiền gửi (Deposit)- Tền gửi không kỳ hạn- Tiền giử có kỳ hạn- Vốn đi vay: vay từ ngân hàng trung ương, vay

ngắn hạn từ các ngân hàng khác, vay từ thị trường tàichính




Nghiệp vụ tài sản Có – Sử dụng vốn

Nghiệp vụ ngân quỹVới mục đích đảm bảo khả năng thanh toán thường xuyên, ngân hàng luôn giữ một lượng tiền mặt dưới các dạng sau:

+ Tiền mặt tại quỹ của ngân hàng+ Tiền gửi tại các ngân hàng thương mại khác+ Tiền gửi tại ngân hàng trung ương+ Tiền mặt trong quá trình thu





Nghiệp vụ cho vayHoạt động cho vay được xem là hoạt động sinh lợi chủ yếucủa các ngân hàng trung gian nói chung và ngân hàng thươngmại nói riêng.

- Cho vay ứng trước: + Cho vay ứng trước có đảm bảo:+ có đảm bảo, không đảm bảo





Nghiệp vụ cho vay

- Cho vay theo hạn mức tín dụng

- Cho vay thấu chi, cho vay chiết khấu

- Cho vay thuê mua, cho vay tiêu dùng

- Tín dụng ủy thác và bao thanh toán




Nghiệp vụ tài sản Có – Sử dụng vốnNghiệp vụ đầu tư

Là nghiệp vụ mà ngân hàng thương mại dùng vốn của mìnhmua các chứng khoán (các chứng khoán chính phủ và một sốchứng khoán công ty lớn - luật của Mỹ không cho phép ngânhàng được phép nắm giữ cổ phiếu hoặc đầu tư theo dự án)

Ở Việt Nam, Luật các Tổ chức tín dụng còn cho phép cácngân hàng được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp hay của các tổ chức tín dụngkhác.





Đó là những vốn hiện vật như trụ sở làm việc, máymóc, trang thiết bị dùng cho hoạt động do ngân hàngsở hữu.

Các tài sản có khác




Các nghiệp vụ trung gian- Nghiệp vụ chuyển tiền – thanh toán hộ

Ngân hàng đóng vai trò trung gian trong hoạt độngthanh toán hợp đồng mua bán

Chuyển tiềnSécNhờ thuTín dụng chứng từTín dụng thẻ




Các nghiệp vụ trung gian- Nghiệp vụ thu hộ: Ngân hàng đứng ra thu tiền hộ kháchhàng theo uỷ thác

- Nghiệp vụ tín thác: Ngân hàng đứng ra mua bán hộkhách hàng các loại chứng khoán, ngoại hối và kim loại quý

-- NghiNghiệệpp vvụụ qua qua llạạii đđồồngng nghinghiệệpp:: CCáácc ngânngân hhààngng thươngthươngmmạạii thuthu, chi , chi hhộộ llẫẫnn nhaunhau trêntrên cơcơ ssởở mmộộtt ttààii khokhoảảnn vãngvãng lailaiđđặặtt ttạạii ngânngân hhààngng bbạạnn..

tai chinh tien te ch 3

Economy & Finance