tbank: annual report 2009 thai
DESCRIPTION
Annual Report 2009 THAITRANSCRIPT
ขอมลทางการเงนทสำคญ
สารจากประธานกรรมการ
สารจากประธานเจาหนาทบรหาร
สารจากพนธมตรของเรา...สโกเทยแบงก
ภาวะเศรษฐกจไทยป 2552 และแนวโนมป 2553
คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน
ลกษณะการประกอบธรกจ
การบรหารความเสยงและปจจยความเสยง
การกำกบดแลกจการ
รายงานคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
โครงสรางการกำกบดแลและบรหารจดการ
คณะกรรมการและผบรหารระดบสง
รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน
รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ
รายงานของผสอบบญชรบอนญาต
งบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงน
รายการระหวางกน
ขอมลทวไป
การลงทนของธนาคารในบรษทอน
ขอมลอางองของธนาคาร
โครงสรางผถอหนรายใหญ
นโยบายการจายเงนปนผล
บรษทในกลมธนชาต
สำนกงานสาขาของธนาคาร
กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม
02
12
14
16
22
25
38
54
66
82
83
84
98
99
100
101
173
184
194
การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร มงเนนการสรางสรรคความเปนเลศทางดานการ
บรการและการพฒนาผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองทกความตองการทางการเงนของกลมลกคา
เปาหมาย ภายใตความรวมมอและความเปนอนหนงอนเดยวกนของทกหนวยงาน
1. เรามความมงมนทจะเตบโตโดยการเพมขนาดของสนเชอธรกจ และกระจายการขยาย
ธรกจสนเชอประเภทอนๆเพมมากขน
We intend to grow by doubling the size of Corporate Loan Portfolio while diversifying
overall assets.
2. เรามความมงมนทจะเตบโตโดยการรกษาความเปนผนำในธรกจเชาซอ
We intend to grow by maintaining hire purchase market leader.
3. เรามความมงมนทจะเตบโตโดยการเพมรายไดคาธรรมเนยมใหมสดสวนเทยบเทากบ
คาเฉลยอตสาหกรรมธนาคารพาณชย
We intend to grow by increasing fee-based income proportion.
4. เรามความมงมนทจะเตบโตโดยการเพมประสทธภาพทางดานการใหบรการและ
งานสนบสนน เพอเพมศกยภาพในการทำงานของพนกงานใหสามารถบรการลกคาไดอยาง
มประสทธผลสงสด
We intend to grow by increasing services and supports productivity.
ความมงมนทางกลยทธ 4 ประการ ในการดำเนนธรกจป 2553
วสยทศนกลมธนชาต
�รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ณ วนท หรอสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม
400,000
350,000
300,000
250,000
200,000
150,000
100,000
50,000
0
2552
3.7
3
3.1
7
2.6
5
3.6
6
3.1
4
งบการเงนรวม
2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548
ผลการดำเนนงาน (ลานบาท)
รายไดดอกเบยและเงนปนผล 21,470 20,688 17,488 20,934 19,897 17,123 15,520 5,309คาใชจายดอกเบย 6,736 9,398 9,396 6,791 9,429 9,386 9,510 2,837รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 14,734 11,290 8,092 14,143 10,468 7,737 6,010 2,472รายไดทมใชดอกเบย 18,403 10,700 6,111 2,815 2,286 2,005 1,318 791รายไดรวม(1) 33,137 21,990 14,203 16,958 12,754 9,742 7,328 3,263คาใชจายทมใชดอกเบย 24,177 15,535 9,905 9,125 7,788 6,105 5,744 2,295หนสญและหนสงสยจะสญ(2) 3,107 3,968 2,692 2,830 3,548 2,606 1,254 606กำไรสทธ(3) 4,056 1,870 1,327 3,547 1,304 991 225 362
กำไรตอหนพนฐาน(บาท) 2.19 1.08 0.84 1.91 0.75 0.63 0.15 0.42อตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย(ROAA)(รอยละ) 1.06 0.56 0.47 0.96 0.41 0.36 0.10 0.27อตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย(ROAE)(รอยละ) 17.01 8.79 7.47 15.20 6.22 5.52 1.48 2.99สวนตางอตราดอกเบย(4)(InterestSpread)(รอยละ) 3.73 3.17 2.65 3.66 3.14 2.73 2.30 1.93อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม(5) 72.96 70.65 69.74 53.81 61.06 62.67 78.38 70.33 (Costtoincomeratio)(รอยละ) อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม(6) 56.51 60.09 62.11 หลงหกคาใชจายจากการรบประกนภยและประกนชวต (Costtoincomerationetinsurancepremiumincome)(รอยละ)
เงนใหสนเชอ 285,515 276,142 228,776 282,577 272,925 224,940 200,652 158,697สนทรพยรวม 432,970 378,347 300,787 413,878 368,272 291,098 257,436 195,525เงนฝากและเงนกยมระยะสน 341,496 317,243 248,193 342,664 318,760 248,084 214,506 149,301หนสนรวม 405,098 357,006 279,807 387,523 347,002 270,402 242,237 180,225สวนของผถอหน(7) 27,811 21,278 20,923 26,355 21,270 20,695 15,199 15,300
อตราสวนผลการดำเนนงาน
ขอมลเกยวกบงบดล (ลานบาท)
เงนใหสนเชอ และเงนฝากและเงนกยมระยะสน สวนตางอตราดอกเบย
ขอมลทางการเงนทสำคญ
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
(1) รายไดรวม=รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ+รายไดทมใชดอกเบย (2)รวมขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (3) ไมรวมสวนของผถอหนสวนนอย(4) สวนตางอตราดอกเบย=อตราผลตอบแทน-ตนทนทางการเงน
2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548
4.00
3.50
3.00
2.50
2.00
1.50
1.00
0.50
0.00
2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548
2.7
3
2.3
0
1.9
3
285,5
15
341,4
96
276,1
42
317,2
43
228,7
76
248,1
93
282,5
77
342,6
64
272,9
25
318,7
60
224,9
40
248,0
84
200,6
52
214,5
06
158,6
97
149,3
01
อตราผลตอบแทน=รายไดดอกเบยและเงนปนผล/สนทรพยทกอใหเกดรายไดเฉลย สนทรพยทกอใหเกดรายไดไดแกรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเฉพาะทมดอกเบย หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคนเงนลงทนสทธและเงนใหสนเชอ ตนทนทางการเงน=คาใชจายดอกเบย/หนสนทกอใหเกดคาใชจายเฉลย
งบการเงนรวม
เงนใหสนเชอ เงนฝากและเงนกยมระยะสน
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
(ป) (ป)
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
(ลานบาท) (รอยละ)
�รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คณภาพงบดล
เงนใหสนเชอตอเงนฝากรวมเงนกยมระยะสน(รอยละ) 83.61 87.04 92.18 82.46 85.62 90.67 93.54 106.29สนเชอทไมกอใหเกดรายได(NPL-Gross)ตอเงนใหสนเชอ(รอยละ) 2.57 2.37 2.41 2.49 2.30 2.31 1.87 2.26สนเชอทไมกอใหเกดรายไดสทธ(NPL-Net)ตอเงนใหสนเชอ(รอยละ) 0.58 0.58 0.78 0.59 0.60 0.81 0.83 1.95คาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอสนเชอทไมกอใหเกดรายได(รอยละ) 96.41 94.99 92.07 92.33 88.81 86.80 81.59 51.95คาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอ 111.45 112.75 121.72 102.85 101.55 108.38 104.65 101.42 คาเผอหนสงสยจะสญตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย(รอยละ) สนเชอทไมกอใหเกดรายได(ลานบาท) 8,675 7,466 5,520 8,359 7,167 5,213 3,753 3,582 อตราสวนเงนกองทนชนท1(รอยละ) 8.65 8.02 10.15 8.81 15.37อตราสวนเงนกองทนทงสน(รอยละ) 14.10 11.18 12.00 11.13 17.26 สนทรพยเสยง(ลานบาท) 273,366 252,634 197,128 175,806 100,787
จำนวนหนสามญคงเหลอ(ลานหน) -จำนวนเฉลย 1,854 1,735 1,584 1,854 1,735 1,584 1,458 851-ณสนป 1,935 1,735 1,735 1,935 1,735 1,735 1,458 1,458มลคาตามบญชตอหน(บาท) 14.38 12.26 12.06 13.62 12.26 11.93 10.42 10.49 เงนปนผลตอหน(บาท) 0.56 0.43 0.15 0.25 0.25 พนกงาน 9,456 9,630 6,210 7,470 7,534 4,603 3,978 2,645สาขา 256 213 166 133 66 สำนกงานแลกเปลยนเงน 92 76 64 42 8
ขอมลเกยวกบหนสามญ (เฉพาะธนาคาร)
ขอมลอน
6,000
5,000
4,000
3,000
2,000
1,000
0
กำไรสทธ
ความเพยงพอของเงนกองทน
ณ วนท หรอสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม
งบการเงนรวม
2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548
2.00
1.80
1.60
1.40
1.20
1.00
0.80
0.60
0.40
0.20
0.00
20.00
15.00
10.00
5.00
0.00
หนสนทกอใหเกดคาใชจายไดแกเงนฝากรวมรายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงนเฉพาะทมดอกเบยหลกทรพยขายโดยมสญญาซอคนและเงนกยมรวม (5)อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม=คาใชจายทมใชดอกเบย/รายไดรวม
(6)อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวมหลงหกคาใชจายจากการรบประกนภยและประกนชวต =(คาใชจายทมใชดอกเบย-คาใชจายจากการรบประกนภยและประกนชวต)/ (รายไดรวม-คาใชจายจากการรบประกนภยและประกนชวต)(7)สวนของผถอหนไมรวมสวนของผถอหนสวนนอย
4,0
56
1,8
70
1,3
27
3,5
47
991
225
362
1,3
04
งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร
(ลานบาท)
(ป)
อตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROAA) และ อตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย (ROAE)
2552 2551 2550 2552 2551 2550 2549 2548 (ป)
งบการเงนรวม
อตราผลตอบแทน ตอสนทรพยเฉลย (ROAA)
อตราผลตอบแทน ตอสวนของผถอหนเฉลย (ROAE)
งบการเงนเฉพาะธนาคาร
17.0
1
8.7
9
7.4
7
15.2
0
6.2
2
5.5
2
1.4
8 2.9
9
ROAA
(รอยละ)
ROAE
(รอยละ)
1.0
6
0.5
6
0.4
7
0.9
6
0.4
1
0.3
6
0.1
0
0.2
7
12รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
สารจากประธานกรรมการ
นายบนเทง ตนตวท
ประธานกรรมการ
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
เศรษฐกจไทยไดผานชวงท เศรษฐกจโลกประสบ
ภาวะวกฤตอยางรนแรงมาเปนเวลา 1 ปเตม ในชวงทผานมา
การประมาณการทางดานเศรษฐกจจงมความไมแนนอนสง
และขนอยกบสถานการณของเศรษฐกจโลกอยางมาก โดย
เศรษฐกจไทยไตรมาสแรกมอตราการเตบโตลดลงถงรอยละ
7.1 แตจากมาตราการกระตนเศรษฐกจทงระยะสน และระยะ
ยาว ทำใหเศรษฐกจไทยไดปรบตวดขน ในไตรมาสท 2 และ 3
โดยชวง 9 เดอนแรกของป 2552 มอตราการเตบโตลดลงเพยง
รอยละ 5 และไตรมาสท 4 เศรษฐกจมการขยายตวถงรอยละ
5.8 ซงเปนการขยายตวครงแรกหลงจากเขาสวกฤต สงผลให
ทงป 2552 เศรษฐกจไทยมการเตบโตลดลงเพยงรอยละ 2.3
ภายใตวกฤตเศรษฐกจ และความไมแนนอนทาง
เศรษฐกจในป 2552 สโกเทยแบงกยงคงเชอมนตอระบบ
เศรษฐกจของประเทศไทยและธนาคารธนชาต โดยไดเพม
สดสวนการถอหนจากรอยละ 24.98 เปนรอยละ 48.99
เมอตนป 2552 และไดสงกรรมการและผบรหารเขารวมบรหาร
จดการตามขอตกลงในสญญารวมทน ซงจากการทำงาน
รวมกนของผบรหารธนาคารธนชาตและบรษทลก รวมกบ
ผบรหารจากสโกเทยแบงก รวมถงพนกงานทกระดบ ในการ
พฒนาผลตภณฑและบรการ การขยายชองทางการใหบรการ
การพฒนาระบบงานตาง ๆ และการปฏบตหนาทอยางเตมท
ของผบรหารและพนกงาน ทำใหธนาคารธนชาตยงคงรกษา
ความเปนผนำในธรกจเชาซอ และมการกระจายสดสวนการให
สนเชอประเภทอนมากยงขน สงผลให ป 2552 ธนาคารธนชาต
และบรษทลกมผลประกอบการเปนทนาพอใจ โดยมกำไรสทธ
13รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รวม 4,056 ลานบาท เพมขน 2,186 ลานบาท หรอรอยละ
116.95 เมอเทยบกบปทผานมา และการปรบตวสงขนของ
สวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอจากรอยละ 3.72
เปนรอยละ 4.69 รวมทงรายไดทมใชดอกเบยเพมขนถง
รอยละ 73.36
ในป 2552 มการเปลยนแปลงกรรมการ โดยไดมการ
แตงตงกรรมการใหมแทนกรรมการทลาออกจำนวน 2 ทาน
คอ รศ. ดร. สมชาย ภคภาสววฒน และคณกอบศกด ดวงด
แทน คณสวทย อรณานนทชย และคณวชต ญาณอมร
ทขอลาออกเนองจากมภารกจมาก และไดแตงตงกรรมการใหม
เพมเตมอก 2 ทาน คอคณสมเจตน หมศรเลศ ผแทนจาก
ทนธนชาต และคณมารตน วคส ผแทนจากสโกเทยแบงก
ทำใหโครงสรางของคณะกรรมการธนาคารธนชาตประกอบ
ดวย กรรมการทมาจากผถอหนใหญ คอ ทนธนชาต และ
สโกเทยแบงก แหงละ 4 ทาน และกรรมการอสระ 4 ทาน
รวมเปนกรรมการทงสน 12 ทาน ซงกรรมการทกทาน ตางม
ความร ความสามารถและประสบการณในธรกจการเงน
การบรหารจดการ และสายงานวชาชพอน ทำใหสามารถ
ควบคมดแลการบรหารและการดำเนนงานของธนาคารธนชาต
ใหบรรลผลตามบทบาท หนาท และความรบผดชอบทมตอ
ผถอหน ลกคา และผมสวนไดเสยตาง ๆ ไดเปนอยางด
สำหรบป 2553 ทภาวะเศรษฐกจมแนวโนมปรบตว
ดขน กรรมการธนาคารธนชาตทกคน ยงคงเดนหนาปฏบต
หน าท อย า ง เตมท ตามแผนธ รก จท กำหนดร วมกนกบ
ฝายจดการ โดยยดหลกปฏบตตามธรรมาภบาลทด พรอมกบ
การตดตามภาวะเศรษฐกจอยางใกลชด เพอสรางผลประกอบ
การทดของธนาคารธนชาตและบรษทลกตอไป
จากทกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบน
การเงน ไดประกาศความจำนงทจะขายหนธนาคารนครหลวงไทย
ทถออยจำนวนรอยละ 47.58 คณะกรรมการไดพจารณาแลว
เหนวาเปนโอกาสดทธนาคารธนชาตจะสามารถเตบโตโดยการ
ควบรวมกบธนาคารนครหลวงไทยได ธนาคารธนชาตจงได
เขารวมประมลซอหนจากกองทนเพอการฟนฟและพฒนา
ระบบสถาบนการเงน และบดนธนาคารธนชาตไดชนะการประมล
และไดทำสญญาซอขายหนธนาคารนครหลวงไทยกบกองทน
เพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนแลว โดยหาก
ผถอหนลงมตอนมตการควบรวมกบธนาคารนครหลวงไทย
ในวนประชมสามญผถอหนประจำปน และการดำเนนการควบ
รวมเสรจสน ธนาคารธนชาตกจะเปนธนาคารพาณชยใหญ
อนดบ 5 ของธนาคารพาณชยไทย ทมความมนคง มศกยภาพ
ในการแขงขนมากยงขน
ในฐานะประธานกรรมการ ขอขอบคณกรรมการ
ผบรหาร พนกงานทกทาน ทไดทมเทปฏบตหนาทดวยความ
รบผดชอบอยางเตมทตลอดมา และขอขอบคณผมสวนไดเสย
ทกฝาย ทใหความไววางใจและใหการสนบสนนใหธนาคาร
ธนชาตมการพฒนาและเจรญเตบโตอยางยงยน
นายบนเทง ตนตวท
ประธานกรรมการ
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
14รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
GATHERING MOMENTUM
นายศภเดช พนพพฒน
รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ธนาคารธนชาตและบรษทยอย ยงคงเดนหนาในการ
พฒนาความสามารถทจะสนองตอความตองการของลกคา
(Customer Centric) โดยเรงสรางสรรคผลตภณฑใหม ๆ พฒนา
และตดตงระบบโครงสรางพนฐาน ตลอดจนขยายชองทาง
การใหบรการ เพอเปนการขยายฐานธรกจและเพมคณภาพ
การใหบรการ และสรางโอกาสทางการเงนใหลกคาประสบ
ความสำเรจและเตบโตไปพรอมกนอยางมนคงและยงยน
อนเปนการวางรากฐานในการดำเนนธรกจ ใหบรรลเปาหมาย
ในการเปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศภายใต
การเตบโตอยางแขงแกรงและมคณภาพ โดยในป 2552
ธนาคารธนชาตและบรษทยอยไดดำเนนธรกจภายใตความมงมน
ทางกลยทธ 9 ประการดงน
1. ความมงมนทจะบรรลเปาหมายทางการเงน
2. ความมงมนทจะรกษาสวนแบงตลาดของธรกจ
เชาซอรถยนตใหเปนอนดบ 1
3. ความมงมนในการขยายชองทางเพอเขาถงลกคา
ไดอยางทวถง
4. ความมงมนในการกระจายพอรตธรกจสนเชอ
5. ความมงมนในการพฒนาการ Cross-selling
เพอใหเกดประสทธผลสงสด
6. ความมงมนทจะเพมรายไดคาธรรมเนยมของ
ธนาคารใหอยในระดบเดยวกบอตสาหกรรม
7. ความมงมนในการเพมและพฒนาผลของงานและ
บรหารตนทนทมประสทธภาพ
8. ความมงมนในการพฒนาการใหบรการเพอให
สำเรจในระดบ Best-in-class
9. ความมงมนในการสรางความแขงแกรงของแบรนด
จากการทสโกเทยแบงกได เขารวมเปนพนธมตร
ทางธรกจเมอป 2550 และมความเชอมนในกลมธนชาต โดยได
เพมสดสวนการถอหนในธนาคารจากรอยละ 24.98 เปนรอยละ
48.99 เมอตนป 2552 ซงจากการพฒนาการรวมกนของทงกลม
ธนชาตและสโกเทยแบงก ภายใตนโยบายการดำเนนธรกจและ
การกำกบดแลจากคณะกรรมการ ความมงมนทางกลยทธ
9 ประการดงกลาว และการทำงานอยางทมเทของผบรหารและ
พนกงาน ทำใหธนาคารธนชาตและบรษทยอยมการเจรญเตบโต
และมผลประกอบการเปนทนาพอใจ ณ สนป 2552 มสนทรพย
เพมขนจาก 378,301 ลานบาท เปน 432,970 ลานบาท
เปนธนาคารพาณชยมขนาดสนทรพยตามงบการเงนรวม
เปนอนดบ 7 ของธนาคารพาณชยไทยทงสน 17 แหง โดยธนาคาร
ธนชาตและบรษทยอยมกำไรสทธป 2552 จำนวน 4,056 ลานบาท
เพมขน 2,186 ลานบาท หรอรอยละ 116.95 เมอเทยบกบ
ปทผานมา เปนผลจากการขยายธรกจอยางตอเนอง และ
การปรบตวสงขนของสวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอ
15รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
จากรอยละ 3.72 เปนรอยละ 4.69 รวมทงรายไดทมใชดอกเบย
เพมขนถงรอยละ 73.36 เปนผลจากธรกจธนาคารพาณชย
ธรกจหลกทรพย ธรกจจดการกองทน ธรกจประกนชวตและ
ธรกจประกนภย รวมทงการบรหารคาใชจายอยางมประสทธภาพ
สงผลใหอตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม
หลงหกรายไดจากการรบประกนภยสทธ ลดลงอยทรอยละ
56.51 จากปทผานมาอยทรอยละ 59.88 และคาใชจายหนสญ
และหนสงสยจะสญลดลงรอยละ 21.69
เพอใหผบรหารและพนกงานกลมธนชาต มความมงมน
ไปในทศทางเดยวกน ในป 2553 ธนาคารธนชาตไดกำหนด
ความมงมนทางกลยทธไว 4 ประการ ดงน
1. ความมงมนทจะเตบโตโดยการเพมขนาดของ
สนเชอธรกจ และกระจายการขยายธรกจสนเชอประเภทอนๆ
เพมมากขน
2. ความมงมนทจะเตบโตโดยการรกษาความเปนผนำ
ในธรกจเชาซอ
3. ความม งม นท จะ เตบ โตโดยการ เพ ม รายได
คาธรรมเนยมใหมสดสวนเทยบเทากบคาเฉลยอตสาหกรรม
ธนาคารพาณชย
4. ความมงมนทจะเตบโตโดยการเพมประสทธภาพ
ทางดานการใหบรการและงานสนบสนน เพอเพมศกยภาพ
ในการทำงานของพนกงานใหสามารถบรการลกคาไดอยาง
มประสทธผลสงสด
ภายใตแนวทางจากคณะกรรมการธนาคาร ทใหความ
สำคญเปนอยางยง ทจะใหธนาคารธนชาตและบรษทยอยเปน
องคกรแหงธรรมาภบาล จงไดกำหนดนโยบายใหมการพฒนา
บคลากรของกลมธนชาตดานธรรมาภบาลตอเนองมาโดยตลอด
ซงในป 2552 กลมธนชาตรวมกบศนยการศกษาตอเนองแหง
จฬาลงกรณมหาวทยาลย ไดสานตอการจดอบรมและสมมนาแก
ผบรหารและพนกงาน รวมถงการเผยแพรความรความเขาใจใน
เรองดงกลาวผานระบบ E-learning ของกลมธนชาตเพอใหความร
ความเขาใจเกยวกบการกำกบดแลกจการทด และสงเสรมใหม
จตสำนกในเรองดงกลาว เพอเปนการวางรากฐานในการเปน
องคกรแหงธรรมาภบาล ทดำเนนธรกจดวยความโปรงใส ยดหลก
ธรรมาภบาล และการสรางผลประโยชนตอบแทนผถอหนอยาง
ยงยนในระยะยาว นอกจากน ธนาคารธนชาตและบรษทยอย
ยงสานตอโครงการความรบผดชอบทางสงคมโดยสำนกงานภาค
(Hub CSR) ซงเปนการรวมมอกนระหวางองคกร พนกงาน ลกคา
และชมชน ในการดแลชวยเหลอสงคมทยงดอยโอกาส ซงมความ
ตองการความชวยเหลอทแตกตางกนในแตละภมภาค และดวย
แนวคด “รเรม..เตมเตม” คอ การรเรมโครงการทเหมาะสมและ
สอดคลองกบความตองการทแทจรงของสงคมในแตละทองถน
เพอเตมเตมใหกบสงคมอยางแทจรงและเปนหนงเดยวกน และ
ในป 2552 ธนาคารธนชาตยงไดเปดตวโครงการ “ทำบญผาน
ตเอทเอม กบธนาคารธนชาต” สำหรบผถอบตรเอทเอมของ
ธนาคารธนชาต สามารถบรจาคเงนผานตเอทเอม และเคานเตอร
ของธนาคารธนชาตไดทกสาขาทวประเทศใหกบมลนธองคกร
การกศลทรวมโครงการ โดยไมมคาธรรมเนยม ซงเปนการสงเสรม
การทำความดเพอสงคมอกชองทางหนง
จากการทธนาคารธนชาตไดเปนผชนะการประมล
ซอหนสามญธนาคารนครหลวงไทยจากกองทนเพอการฟนฟ
และพฒนาระบบสถาบนการเงน และไดลงนามในสญญาซอขาย
หนสามญธนาคารนครหลวงไทยเมอวนท 11 มนาคม 2553
ทผานมา โดยมวตถประสงคเขาซอหนเพอทำการรบโอนกจการ
ทงหมดของธนาคารนครหลวงไทยมายงธนาคารธนชาต ภายใต
ความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย ซงเมอดำเนนการ
รบโอนกจการแลวเสรจ ธนาคารธนชาตจะเปนสถาบนการเงน
ทมความมนคงมากยงขน และเปนธนาคารพาณชยทมสนทรพย
เปนอนดบ 5 ของธนาคารพาณชยไทย สงเสรมความมนคงของ
ระบบสถาบนการเงนไทยอนเปนการดำเนนการแผนพฒนาระบบ
สถาบนการเงนระยะท 2
จากพฒนาการรวมกนอยางตอเนองระหวางกลม
ธรกจทางการเงนธนชาตและสโกเทยแบงก ทตอบสนอง
ทกบรการทางการเงน ภายใตการเปนองคกรแหงธรรมาภบาล
ทดแลลกคา ผถอหน พนกงาน และผมสวนไดเสยทกฝาย
รวมถงการตอบแทนสงคมและสงแวดลอมอยางเหมาะสม
จะทำใหธนาคารธนชาตเตบโตไดอยางมนคงและยงยน
เคยงคไปกบผมสวนไดเสยทกฝาย
นายศภเดช พนพพฒน
รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร
และประธานเจาหนาทบรหาร
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
16รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
สารจากพนธมตรของเรา... สโกเทยแบงก
MRS. MICHELE KWOKSenior Vice President/Regional Head,Asia/Pacific and Middle East, Scotiabank
โครงการสำคญของธนาคารธนชาตใหมความคบหนา
ในหลาย ๆ ดานอยางตอเนอง และชดเจนขนในชวงปทผานมา
โดยธนาคารธนชาตยงสามารถคงความเปนผนำในดานธรกจ
เชาซอ และไดสนบสนนการซอรถยนตของลกคาประมาณ
200,000 คนในป 2552 ซงจากการรวมมอกบสโกเทยแบงก
ในการปรบโครงสราง และวางระบบการรบชำระคางวดทม
ประสทธภาพ ชวยลดปจจยความเสยงและเพมรายไดใหกบ
ธรกจดงกลาวเปนอยางมาก ทงน กระบวนการปรบปรงระบบ
ชำระคางวด ตลอดจนกระบวนการพจารณาสนเชอใหเปน
ระบบอตโนมตทมการเชอมโยงขอมลธรกรรมตาง ๆ เขาส
ฐานขอมลในสวนกลาง คาดวาจะเสรจสมบรณในป 2010 น
นอกจากน ความพยายามทจะเพมความหลากหลาย
ในบรการ และเสรมสรางความแขงแกรงใหกบธรกจเชาซอของ
ธนาคารธนชาตคงดำเนนตอไป พรอมทงความแขงแกรงของ
การทำ Cross sell ซงจะเปนแรงขบเคลอนใหยอดขาย
ของบรการดานอน ๆ ขยายตวไดตอเนองเชนเดยวกน ไมวา
จะเปนธรกจประกนภย ธรกจบรหารกองทนสำรองเลยงชพ
และฐานเงนฝากตนทนตำ ผานการขยายขอบเขตสาขา
อยางตอเนอง นอกจากนน การใหความสำคญกบการสราง
ความหลากหลายของผลตภณฑอยางตอเนองในการใหสนเชอ
ธรกจการคาและสนเชอภาคธรกจ โดยเฉพาะลาสดธรกจ
บตรเครดตทมงเนนการใหบรการแกกลมเปาหมาย ไดแก
ลกคาในกลมธรกจเชาซอและผฝากเงนของธนาคารธนชาต
โดยใหสทธประโยชนแกผถอบตรในสวนของบรการเกยวของ
กบธรกจยานยนต ซงธนาคารธนชาตจะเดนหนาในการ
ขยายการใหบรการดานบตรเครดตดานตาง ๆ อยางตอเนอง
เพอตอบสนองความตองการจากไลฟสไตลของลกคา
ธนาคารธนชาตใหความสำคญเปนอนดบแรก ในการ
เพมศกยภาพใหกบระบบการบรหารงานของธนาคารธนชาต
และภายใตความรวมมอกบสโกเทยแบงกทถอเปนผเชยวชาญ
ในการสรางเครอขายระบบเทคโนโลยสารสนเทศทโยงใย
ป 2552 นบเปนอกปแหงความสำเรจทตองบนทกไว
ของธนาคารธนชาต เพราะแมเศรษฐกจทวโลกตองประสบกบ
ปญหาเศรษฐกจ และการเงนหลายดาน แตพนฐานทแขงแกรง
ของธนาคารธนชาตทเปนผลจากการบรหารความเสยง และ
การจดการตนทนทเขมงวด ตลอดจนสภาพคลองและฐานะ
เงนกองทนทเขมแขง สงผลใหธนาคารธนชาตสามารถปรบตว
ผานระยะเวลาททาทายดงกลาวไปไดดวยด
ทมผบรหารของธนาคารธนชาต ดวยการสนบสนน
ทดเสมอมาของสโกเทยแบงก มความมงมนในการผลกดน
17รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
MR. BRENDAN KINGVice President,Corporate Development, Asia, Scotiabank
ไปทวโลก ระบบการคาระหวางประเทศ การบรหารเงน และ
การจดเกบคางวดใหมไดถกพฒนาและไดนำมาใชอยาง
สมบรณในป 2552 ทผานมา และในป 2553 น สโกเทยแบงก
จะใหความชวยเหลออยางตอเนองในการจดวางระบบเพมเตม
เพอใชในสวนของการจดการเงนสด ระบบ Internet banking
ตลอดจนการปรบปรงระบบการใหสนเชอของธนาคารธนชาต
ใหมประสทธภาพยงขน
การดำเนนงานของสโกเทยแบงกในปนประสบ
ความสำเรจอยางสงแมจะตองเผชญกบปญหาตาง ๆ จาก
วกฤตกรณทางการเงน ทงน เปนผลจากพนฐานของการ
ดำเนนงานทแขงแกรง ไมวาจะเปนการทธรกจของสโกเทยแบงก
มการกระจายตว ตลอดจนการมเครอขายสาขาในทตาง ๆ
ทวโลก การควบคมความเสยงและบรหารตนทนทเขมงวด
รวมทงความมงมนในการเพมรายไดอยางยงยน ทำใหในป
2552 สโกเทยแบงกมกำไรสทธรวมทงสน 3.547 พนลาน
ดอลลารแคนาดา สงกวาปกอนถงรอยละ 13 นอกจากน
ฐานะดานรายได สภาพคลอง และเงนกองทนทเขมแขงในชวง
ทผานมา จะเปนแรงสงใหสโกเทยแบงกมความแขงแกรงยงขน
และพรอมทเตบโตอยางยงยนและตอเนอง โดยสโกเทยแบงก
ยงคงมงมนทจะบรรลพนธกจตางๆ ซงหนงในนน ไดแก ทำงาน
รวมกบหนสวนธรกจตาง ๆ เชน ธนาคารธนชาต ในการทจะ
ใหบรการเพอตอบสนองความตองการของลกคาในทง 50
ประเทศทวโลกทสโกเทยแบงกดำเนนธรกจอย
ภายใตพนฐานทแขงแกรงของธรกจเชาซอ และการ
เจรญเตบโตอยางรวดเรวของธนาคารธนชาตทเปนผลจากการ
จำหนายผลตภณฑตอเนอง สงผลใหธนาคารธนชาตมความ
สมพนธทแนนแฟนยงขนกบลกคา ซงเปนรากฐานสำคญ
ของการเจรญเตบโตของธรกจของธนาคารธนชาตตอเนองไป
ในอนาคต ทงน สโกเทยแบงกยงคงมความมนใจในศกยภาพ
ของประเทศไทยรวมทงของธนาคารธนชาต และพรอมทจะ
รวมงานอยางใกลชดกบทมงานของธนาคารธนชาต ในการ
ชวยผลกดนใหธนาคารธนชาตสามารถใหบรการทดแกลกคา
และเขาถงชมชนตาง ๆ ทวประเทศได
22รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
เศรษฐกจไทยไดผานชวงทเศรษฐกจโลกประสบภาวะ
วกฤตอยางรนแรงมาเปนเวลา 1 ปเตมแลว ในปทผานมา
การประมาณการเศรษฐกจจงอยในชวงทมความไมแนนอนสง
และขนอยกบสถานการณของเศรษฐกจโลกอยางมาก การ
ประมาณการครงแรกของชวงวกฤตเมอปลายป 2551 ไดคาดวา
เศรษฐกจไทยจะมอตราการเจรญเตบโตรอยละ (-1) ถง 0 ในป
2552 โดยทขณะนนความเหนจากสถาบนวเคราะหเศรษฐกจ
ตาง ๆ คาดวาเศรษฐกจโลกจะมอตราการเจรญเตบโตรอยละ
(-0.5)-(0.5)
ตอมาในชวงตนปวกฤตโลกเรมแสดงอาการรนแรงกวา
ทคาดกนไว การประมาณการการเจรญเตบโตของเศรษฐกจโลก
มการปรบลดลงหลายครงและเศรษฐกจไทยในไตรมาสแรกหดตว
ถงรอยละ 7.1ทำใหคาดกนวาเศรษฐกจทงปจะหดตวรอยละ 3
ถงรอยละ 4นอกจากนน การวางงานเรมเพมสงขนอยางรวดเรว
จากประมาณ 5 แสนคนในชวงปลายป 2551 เปนประมาณ
9แสนคนในเดอนมกราคม
จากสถานการณทรนแรงดงกลาว รฐบาลไดเรงดำเนน
มาตรการกระตนเศรษฐกจ โดยมนโยบายระยะเรงดวนเพอชวย
ไมใหรายไดและการบรโภคของประชาชนลดลงมาก เพอไมให
เกดผลกระทบตอการผลตการลงทนและการวางงานอยางรนแรง
มากเกนไป มาตรการระยะสนจงเปนมาตรการเรงดวนเพอให
รายไดถงมอประชาชนเรวทสด และชวยลดภาระการใชจาย
ทจำเปนตอการครองชพของประชาชน โดยเฉพาะในกลมคน
รายไดนอยคนชราและผปกครอง รวมถงภาคเศรษฐกจทไดรบ
ผลกระทบอยางรนแรงเชนการทองเทยวและวสาหกจขนาดเลก
และขนาดกลางเปนตน
มาตรการเรงดวนสวนใหญมการดำเนนการในชวง
ไตรมาสท 2 และ 3 โดยใช เงนงบประมาณเพมเตมของ
ปงบประมาณ2552ในวงเงนประมาณ1.16แสนลานบาทและ
มมาตรการภาษเพอบรรเทาผลกระทบของวกฤตของเอกชน เชน
ภาคอสงหารมทรพย และประชาชนทวไป พรอมกบการดำเนน
นโยบายการเงนอยางผอนคลาย อตราดอกเบยนโยบายลดลง
จากรอยละ 2.50 เปนรอยละ 1.25และมมาตรการเพมทนและ
เรงรดการขยายสนเชอของสถาบนการเงนเฉพาะกจซงรฐบาลเปน
ผกำกบดแล
เมอมาตรการระยะสนเรมดำเนนการแลว กไดมการ
พจารณาถงสถานการณทวกฤตเศรษฐกจโลกยงคงมความ
ไมแนนอนสง และอาจมผลตอไปอกหลายป จงไดมการเตรยม
มาตรการกระตนเศรษฐกจระยะยาวโดยเปนการเตรยมมาตรการ
ลงทนของภาครฐในชวงตอไปถงป 2555 เพอเปนแรงกระตน
เศรษฐกจ สรางโอกาสการลงทนของเอกชนและลงทนเพอสราง
ขดความสามารถในการแขงขนของประเทศไทยในอนาคต
การลงทนดงกลาวจงมกรอบการลงทนใน7สาขาคอการพฒนา
แหลงนำและภาคเกษตร โครงสรางพนฐานโดยเฉพาะระบบ
โลจสตกส การทองเทยว เศรษฐกจสรางสรรค การศกษา
การสาธารณสขและการลงทนในโครงการเลก ๆ ในพนทตาง ๆ
มาตรการนเปนแผนการเตรยมพรอมซงหากวกฤตเศรษฐกจโลก
ยดเยอตอไป เหนวาควรมวงเงนลงทนจากภาครฐประมาณ
1.4 ลานลานบาท เพอรกษาการเจรญเตบโตของเศรษฐกจและ
สรางความมนใจแกนกลงทนตอแนวโนมเศรษฐกจไทย
แหลงเงนลงทนของการลงทนดงกลาวจะมาจากรายได
รฐบาล รายไดของรฐวสาหกจ เงนกและการรวมทนระหวาง
ภาครฐและเอกชน อยางไรกตาม จากการทรายไดของรฐบาล
ลดลงตามภาวะเศรษฐกจ ความจำเปนในสวนของเงนกจง
เกนกวาทรฐบาลสามารถกไดตามกฎหมายงบประมาณและ
ระเบยบเงนกภาครฐ จงตองมการจดทำพระราชกำหนดและ
พระราชบญญตใหอำนาจการก เปนการพเศษในวงเงนรวม
8 แสนลานบาท และขอความเหนชอบจากรฐสภา การกเงนน
ไดมการพจารณาถงกรอบความย งยนทางดานการคลง
โดยสดสวนหนสาธารณะตอGDP จะเพมสงขนเปนรอยละ 56
ในป2555กอนทจะเรมทยอยลดลง
เศรษฐกจไทยไดปรบตวดขนและหดตวนอยลงใน
ไตรมาสท 2 และ 3 โดยในชวง 9 เดอนของป 2552 เศรษฐกจ
หดตวรอยละ 5.0 การผลตภาคอตสาหกรรมหดตวรอยละ 9.8
ภาคการขนสงสอสาร โรงแรมและภตตาคารหดตวรอยละ 5.2
ภาคการเงนยงขยายตวไดรอยละ 4 สวนทางดานการใชจายนน
การลงทนภาคเอกชนหดตวรอยละ 15.4 และปรมาณการ
สงออกสนคาบรการหดตวรอยละ 17.8นอกจากนน ในชวงครง
หลงของปมเครองชสำคญทแสดงวาเศรษฐกจมการฟนตวอยาง
ตอเนองไดแก
ภาวะเศรษฐกจไทยป 2552 และแนวโนมป 2553*
* ดร. ปรเมธ วมลศร รองเลขาธการคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและ
สงคมแหงชาตวนท2มนาคมพ.ศ.2553
23รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
• อตราการใชกำลงการผลตในภาคอตสาหกรรม
มอตราตำสดทรอยละ 54.8 ในเดอนกมภาพนธ
และเพมขนเปนรอยละ 70.1 ในเดอนธนวาคม
โดยเฉพาะกลมอตสาหกรรมทเชอมโยงกบภาค
การสงออกทมการฟนตวของตลาดโลก
• อตราการวางงานทเคยสงสดเมอเดอนมกราคม
ทรอยละ 2.4 หรอจำนวนผวางงาน 878,900 คน
ไดลดลงอยางตอเนองเปนรอยละ 1.1หรอจำนวน
ประมาณ410,500คนในเดอนตลาคม
• การทองเทยวเรมฟนตว โดยเดอนธนวาคมจำนวน
นกทองเทยวขยายตวรอยละ 45.2 และอตราการ
เขาพกของโรงแรมเพมขนเปนรอยละ 57 จากจด
ตำสดรอยละ40.8ในเดอนมถนายน
• การสงออก เรมฟนตวในหลายสาขาตงแตไตรมาส
ท 2 สงผลใหอตราการหดตวสงสดในเดอน
พฤษภาคม ทรอยละ 26.5 และกลบมาขยายตว
เปนบวกทรอยละ17.3 ในเดอนธนวาคมซงคาดวา
ในป 2553 การเปดเสรการคาภายใตอาฟตาจะ
เปดโอกาสใหการสงสนคาหลายประเภทไปใน
ตลาดในภมภาคอาเซยนเพมขน เชน การสงออก
รถบรรทกไปยงมาเลเซยและอนโดนเซยเปนตน
• ราคาสนคาเกษตรเรมเพมขนตามภาวการณฟนตว
ของเศรษฐกจโลก และภาวะขาดแคลนในบาง
ประเทศทเปนผผลตขาวรายใหญ อนเนองมาจาก
ประสบภยธรรมชาต เชน เวยดนามและฟลปปนส
เปนตน และทสำคญคอราคายางพาราซงเปน
วตถดบสำคญของอตสาหกรรมยางรถยนตได
ปรบตวสงขนจากราคาตำสด 43บาทตอกโลกรม
ในเดอนมกราคม เปนสงสด 81 บาทตอกโลกรม
ในเดอนธนวาคมแสดงใหเหนแนวโนมการฟนตว
ของอตสาหกรรมรถยนตของโลก
ดงนน ในไตรมาสท 4 เศรษฐกจไทยจงกลบเปนการ
ขยายตวรอยละ 5.8 ซงเปนการขยายตวครงแรกหลงจากเขาส
วกฤตสงผลใหทงป 2552 เศรษฐกจไทยหดตวเพยงรอยละ 2.3
และมอตราเงนเฟอเทากบรอยละ-0.9
ตลอดทงป 2552 เงนฝากของธนาคารพาณชยเพมขน
รอยละ0.7ชะลอตวลงจากรอยละ8.5 ในปทผานมา โดยในชวง
ครงแรกของป เงนฝากรวมตวแลกเงนขยายตวไดดในระดบสง
เนองจากนกลงทนมความกงวลตอความเสยงในการลงทน
ในสนทรพยอนแตในชวงครงหลงของปนกลงทนคลายความกงวล
จงยายเงนไปลงทนในสนทรพยทใหผลตอบแทนทจงใจกวา
ดานการใหสนเชอแกภาคเอกชนมการขยายตวรอยละ3.0ชะลอ
ลงจากรอยละ 9.3 ในป 2551 โดยเปนการขยายตวในสนเชอ
ภาคครวเรอน ในขณะทสนเชอภาคธรกจหดตวลง และใน
ไตรมาสท 4 เมอสญญาณการฟนตวของเศรษฐกจมความ
ชดเจนขน สนเชอรวมของสถาบนรบฝากเงนขยายตวรอยละ
6.8 เพมขนจากรอยละ4.7 ในไตรมาสท 3สงผลใหสภาพคลอง
สวนเกนในระบบธนาคารพาณชยปรบตวลดลงเลกนอยจาก 1.35
ลานลานบาทในไตรมาสท 3 เปน 1.32ลานลานบาทในไตรมาส
ท4แตกยงเปนสภาพคลองในระดบสงอตราดอกเบยในป2552
จงอยในระดบตำโดยอตราดอกเบยเงนฝากประจำ12เดอนอยท
รอยละ 0.70 ตอป และอตราดอกเบยเงนก MLR อยทรอยละ
5.86ในไตรมาสสดทายของป
การทธนาคารพาณชยดแลคณภาพสนเชออยางใกลชด
สงผลใหหนทไมกอใหเกดรายได (NPLs) ไมไดเพมขนมากและ
มแนวโนมลดลงในไตรมาสท 4 โดยลดลงมาอยทสดสวนตอ
สนเชอคงคางเทากบรอยละ 2.66 ทงน ผลประกอบการของ
ธนาคารพาณชยไทยในป2552ยงมกำไรสทธ 82.9พนลานบาท
เพมขนจากปกอนหนาเลกนอย ถงแมรายไดดอกเบยสทธจะ
ลดลง แตธนาคารหารายไดทไมใชดอกเบย เชน คาธรรมเนยม
และบรการไดมากขน
ดานตลาดหลกทรพยในป 2552 ปรบตวดขนจากปท
ผานมาดชนราคาตลาดหลกทรพยปดณสนไตรมาสท 4 อยท
734.5จดแสดงถงการคาดการณของนกลงทนถงการฟนตวของ
เศรษฐกจซงรวดเรวกวาภาวะเศรษฐกจจรง และความนาลงทน
ของสนทรพยในภมภาคเอเชยซงยงมความนาลงทนสงโดย
เปรยบเทยบกบภมภาคอน ๆ สวนการระดมทนของภาคเอกชน
ผานตลาดตราสารหนมการระดมทนรวม1ลานลานบาทลดลง
จาก 1.3 ลานลานบาทในป 2551 โดยเกอบทงหมดเปนการ
ระดมทนผานหนก โดยเฉพาะในกลมธรกจการเงนและกลม
อตสาหกรรมการผลตเปนสำคญซงสะทอนวาภาคธรกจบางกลม
ยงคงมความตองการเงนทน และสามารถใชโอกาสในภาวะ
ดอกเบยตำ ในการคงตนทนของเงนทนได โดยเฉพาะในชวงท
ชองทางระดมทนอนไมเอออำนวยอยางไรกตามณสนป 2552
อตราผลตอบแทนของตราสารหนไดปรบเพมขนเกอบทกชวงอาย
โดยปรบขนมากในชวงอายระยะปานกลางและระยะยาว
จากการคาดการณการปรบขนของอตราดอกเบยในอนาคตและ
ปรมาณพนธบตรธนาคารแหงประเทศไทยและพนธบตรรฐบาล
ทออกใหมในตลาดแรกอยางตอเนอง
เมอเศรษฐกจขยายตวไดดขน ในป 2553 จงคาดวา
การขยายสนเชอใหแกภาคเอกชนจะมมากขน ในขณะเดยวกน
รฐบาลจะระดมทนเพอการลงทนตามแผนปฏบตการไทยเขมแขง
สภาพคลองสวนเกนในระบบการเงนจะลดลง ประกอบกบ
แนวโนมการขนอตราดอกเบยนโยบายตามแรงกดดนของเงนเฟอ
จงจะสงผลใหอตราดอกเบยปรบเพมขน อยางไรกตาม อตรา
เงนเฟอซงคาดวาจะเพมสงขนมากกวาการปรบเพมขนของอตรา
ดอกเบย จะทำใหอตราดอกเบยทแทจรงยงอยในระดบตำและ
ยงเปนปจจยสนบสนนการฟนตวของการลงทนของภาคเอกชน
ในป 2553 เศรษฐกจโลกจะเรมมการขยายตว ถงแม
จะเปนอตราการขยายตวทไมสงนก คาดวาเศรษฐกจไทยจะ
ขยายตวไดในชวงรอยละ 3.5-4.5 โดยมการลงทนภาครฐและ
24รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
การฟนตวของเศรษฐกจโลกเปนแรงผลกดนใหการบรโภคและ
การลงทนของภาคเอกชนเรมขยายตวดขน อยางไรกตาม ยงม
ปจจยซงเปนขอจำกดซงตองเผชญไดแก
• การฟนตวของเศรษฐกจโลกยงมความเปราะบาง
โดยภาวะการฟนตวจะมาจากภมภาคเอเชย แต
จนกเรมระมดระวงการกระตนเศรษฐกจและการ
ปลอยสนเชอในขณะทการวางงานในสหรฐฯยงคง
มแนวโนมเพมสงขน จนมการเรยกวาเปนภาวะ
“HumanRecession”นอกจากนนความพยายาม
ทจะรวมมอกนระหวางสหรฐฯและจนมความเสยง
ทจะกลบเขาสความตงเครยด ในขณะทสหรฐฯ
มแรงกดดนจากภายในประเทศใหดำเนนมาตรการ
ปกปองธรกจภายในประเทศ และเรยกรองให
ประเทศจนลดการออมและบรโภคมากขนเพอ
ปรบความสมดลในเศรษฐกจโลก (Rebalancing
globalgrowth)
• อตราแลกเปลยนของประเทศในภมภาคเอเชยจะ
ประสบกบการแขงคาเมอเทยบกบดอลลาร สรอ.
และเทยบกบเงนหยวนจากการทจนยงผกคาเงนตด
กบดอลลารมากกวาประเทศอน อตราแลกเปลยน
ของเงนบาทซงแขงคาขนจาก35.36บาท/ดอลลาร
สรอ. ในไตรมาสแรก เปน 33.31 บาท/ดอลลาร
สรอ. ในไตรมาสสดทายของป 2552จงมแนวโนม
จะแขงคาตอไปในป2553
• ราคานำมน คาดวาจะเพมสงขนเปนประมาณ 75-
85 ดอลลารตอบาเรล ซงเปนแรงกดดนตออตรา
เงนเฟอ สงผลถงตนทนการผลตและคาครองชพ
ของประชาชนคาดวาเงนเฟอในป2553จะเพมขน
เปนรอยละ 2.5-3.5 และอตราดอกเบยจะเพมขน
ในชวงครงหลงของป
• ความไมแนนอนของภาวะการเมองภายใน และ
ปจจยแวดลอมของบรรยากาศการลงทนของ
ประเทศไทย เชน การแกปญหาโครงการลงทน
บรเวณมาบตาพด เปนตน ซงอาจสงผลใหการ
ฟนตวของการลงทนของภาคเอกชนเลอนชะลอ
ออกไป
แมวาวกฤตระยะสนยงไมผานพนไปอยางสนเชง
แตสงทไมควรมองขามคอ ขณะนการเตรยมตวสำหรบระยะยาว
ไดกลายเปนยทธศาสตรทสำคญทงของภาครฐและธรกจเอกชน
เพราะเราจะพบวาการหลดจากวกฤตครงนเขาสภาวะปกตนน
เปนภาวะปกตทแตกตางจากภาวะเดม ๆ อยางมากหรอท
หลายคนเรยกกนวาเปน “NewNormal” เนองจากแนวโนมการ
เปลยนแปลงตางๆทงทเกดมากอนวกฤตและเกดจากผลกระทบ
ของวกฤตจะสงผลใหสภาพแวดลอมของเศรษฐกจเปลยนแปลง
ไปจากอดต ปจจยใหม ๆ ทจะมผลกระทบตอการทำธรกจ
มมากขนและมอทธพลสงขน เชน ภาวะโลกรอน วกฤตอาหาร
และพลงงานความขดแยงจากการแยงทรพยากรการปรบเปลยน
กฎระเบยบดานการเงน การเกดขวการเจรญเตบโตทางเศรษฐกจ
ของโลกทแตกตางจากอดตและสงคมผสงอายในโลกเปนตน
ดงนนในป2553จงเปนปทเราจะตองระมดระวงปญหา
ระยะสนของเศรษฐกจทอาจสรางความเดอดรอนในบางดาน
แมภาพรวมของเศรษฐกจจะดขนกตาม และในขณะเดยวกน
ตองวเคราะหและทบทวนยทธศาสตรระยะยาวขององคกร
เพอไมใหลาชาตอการปรบตวเขาสสภาพแวดลอมใหม ซงจะเปน
ปจจยตดสนความอยรอดและความสำเรจในโลกหลงวกฤต
25รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน
(งบการเงนรวม) ในเดอนกรกฎาคม ป 2550 ธนาคารไดมการปรบ
โครงสรางการถอหนในกลมธนชาตทำใหเกดประโยชนเกอหนน
ซงกนและกน (Synergies) รวมทงกอใหประสทธภาพและ
ประสทธผลในการดำเนนธรกจ ซงสะทอนใหเหนผลดงกลาวใน
งบการเงนป2552ทงงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร
โดยในป 2552สนทรพยรวมตามงบการเงนรวมมการขยายตวท
รอยละ14.45กำไรสทธสำหรบปเทากบ4,056ลานบาทเพมขน
ถงรอยละ116.95จากป 2551 ในขณะทอตราการขยายตวทาง
เศรษฐกจตดลบทรอยละ2.3ปจจยสำคญทขบเคลอนกำไรสทธ
สำหรบป2552มดงน
• การขยายตวของเงนใหสนเชอมการขยายตวท
รอยละ 3.39 รวมทงภาวะอตราดอกเบยปรบตวลดลง และการ
บรหารสดสวนเงนฝากไดอยางเหมาะสมสงผลใหสวนตางอตรา
ดอกเบยจากเงนใหสนเชอ (LoanSpread) เทากบรอยละ 4.69
เพมขนจากรอยละ3.72ในป2551
• การยกระดบการบรหารจดการดานการตดตามหน
และการบรหารความเสยงดานเครดต สงผลใหคาใชจายหนสญ
และหนสงสยจะสญลดลงจำนวน861ลานบาทหรอรอยละ21.69
• การเรงสรางรายไดทมใชดอกเบยควบคกบการ
บรหารตนทนการดำเนนงานอยางมประสทธภาพ ทำใหตนทน
จากการดำเนนงานตอรายไดรวมหลงหกคาใชจายจากการรบ
ประกนภยและประกนชวต (Cost to Income Ratio Net
InsurancePremiumIncome)ลดลงอยทรอยละ56.51จากปท
ผานมาอยทรอยละ59.88
คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงน และผลการดำเนนงาน
รายไดดอกเบยและเงนปนผล 21,470 20,688 782 3.78
คาใชจายดอกเบย 6,736 9,398 (2,662) (28.32)
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 14,734 11,290 3,444 30.51
หนสญและหนสงสยจะสญและขาดทน(กำไร)
จากการปรบโครงสรางหน 3,107 3,968 (861) (21.69)
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหกหนสญฯ 11,627 7,322 4,305 58.80
รายไดทมใชดอกเบย 18,403 10,615 7,788 73.36
คาใชจายทมใชดอกเบย 24,177 15,450 8,727 56.48
กำไรกอนภาษเงนไดนตบคคล 5,853 2,487 3,366 135.34
ภาษเงนไดนตบคคล(รวมภาษเงนไดนตบคคล
ทไดรบคน) 1,769 586 1,183 201.60
กำไรสวนของผถอหนสวนนอย 28 31 (3) (9.87)
กำไรสทธสำหรบป 4,056 1,870 2,186 116.95
กำไรตอหน(บาท) 2.19 1.08
จำนวนหนสามญถวเฉลยถวงนำหนก(หน) 1,853,523,390 1,734,619,292
งบกำไรขาดทน ป 2552 ป 2551 เพม/(ลด) รอยละ
เปลยนแปลงจากป 2551
(หนวย:ลานบาท)ภาพรวมของผลการดำเนนงาน
26รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมกำไรสทธป 2552
จำนวน 4,056 ลานบาท เพมขน 2,186 ลานบาท หรอรอยละ
116.95 เมอเทยบกบปทผานมา เปนผลจากการขยายธรกจ
อยางตอเนองของกลมธนชาตและการปรบตวสงขนของสวนตาง
อตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอ (Loan Spread) จากรอยละ
3.72 เปนรอยละ 4.69 รวมทงรายไดทมใชดอกเบยเพมขนถง
รอยละ73.36เปนผลจากธรกจธนาคารพาณชยธรกจหลกทรพย
ธรกจจดการกองทน ธรกจประกนชวตและธรกจประกนภย
รวมทงการบรหารคาใชจายอยางมประสทธภาพสงผลใหตนทน
จากการดำเนนงานตอรายไดรวมหลงหกรายไดจากการ
รบประกนภยและประกนชวต (Cost to Income Ratio Net
InsurancePremiumIncome)ลดลงอยทรอยละ56.51จากปท
ผานมาอยทรอยละ59.88และคาใชจายหนสญและหนสงสยจะ
สญลดลงรอยละ 21.69 โดยมรายละเอยดการเปลยนแปลงท
สำคญดงน
รายไดดอกเบยและเงนปนผล
ในป 2552 ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมรายได
ดอกเบยและเงนปนผลจำนวน 21,470 ลานบาท เพมขน 782
ลานบาท หรอรอยละ 3.78 เมอเทยบกบปทผานมา สวนใหญ
เปนการเพมขนจากรายไดดอกเบยจากการใหเชาซอและสญญา
เชาทางการเงนและรายไดดอกเบยและเงนปนผลจากการลงทน
คาใชจายดอกเบย
คาใชจายดอกเบยจำนวน 6,736 ลานบาท ลดลง
2,662 ลานบาท หรอรอยละ 28.32 สาเหตจากทศทางของ
ดอกเบยลดลงอยางตอเนอง และการบรหารตนทนทางการเงน
(CostofFund)ไดอยางเหมาะสมโดยในป2552ธนาคารธนชาต
และบรษทยอยมตนทนทางการเงนอยทรอยละ2.01 ลดลงจาก
รอยละ3.21ในป2551
หนสญและหนสงสยจะสญ
สำหรบป 2552 ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมคา
ใชจายหนสญและหนสงสยจะสญจำนวน3,107ลานบาทลดลง861
ลานบาทหรอรอยละ21.69 เปนผลมาจากการยกระดบการบรหาร
จดการดานการตดตามหนและการบรหารความเสยงดานเครดต
รายไดทมใชดอกเบย
ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมรายไดทมใชดอกเบย
จำนวน18,403ลานบาท เพมขน 7,788ลานบาทหรอรอยละ
73.36สวนใหญเปนการเพมขนจากธรกจธนาคารพาณชย ธรกจ
หลกทรพยธรกจจดการกองทนขยายตวอยางตอเนองโดยเฉพาะ
ธรกจประกนชวต ธรกจประกนภย สงผลใหรายไดจากการ
รบประกนภยและประกนชวตเพมขนถงรอยละ97.02
คาใชจายทมใชดอกเบย
ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมคาใชจายทมใชดอกเบย
จำนวน 24,177ลานบาท เพมขน 8,727ลานบาทหรอรอยละ
56.48 สวนใหญเกดจากคาใชจายในการรบประกนภยและ
ประกนชวตท เพมขนรอยละ 115.50 ตามปรมาณธรกรรม
ทเพมขนสวนคาใชจายเกยวกบพนกงานและคาใชจายเกยวกบ
อาคาร สถานทและอปกรณเพมขนรอยละ 21.36 และ 15.65
ตามลำดบ สวนใหญเปนผลจากการเพมจำนวนสาขาของ
ธนาคารเปน 256สาขาณสนป 2552จากจำนวน213สาขา
ณสนป 2551 รวมทงการลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศ
และโครงสรางพนฐาน
สนทรพย
เงนสด 3,665 4,018 (353) (8.78)
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ทมดอกเบย) 60,706 61,332 (626) (1.02)
เงนลงทน-สทธ 78,602 30,712 47,890 155.94
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ-สทธ 277,396 269,343 8,053 2.99
ทรพยสนรอการขาย-สทธ 912 1,600 (688) (43.01)
ทดนอาคารและอปกรณ-สทธ 2,211 2,311 (100) (4.29)
สนทรพยอน 9,477 8,986 491 5.46
รวมสนทรพย 432,970 378,301 54,669 14.45
งบดล ป 2552 ป 2551 เพม/(ลด) รอยละ
เปลยนแปลงจากป 2551
(หนวย:ลานบาท)ฐานะทางการเงนของธนาคารธนชาตและบรษทยอย
27รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
หรอรอยละ 155.94 และการเพมขนของเงนใหสนเชอและ
ดอกเบยคางรบสทธจำนวน 8,053 ลานบาทหรอรอยละ 2.99
โดยสนเชอธรกจและสนเชอเชาซอรถยนตยงคงมการขยายตว
อยางตอเนอง
ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมสนทรพยณวนท 31
ธนวาคม 2552 จำนวน 432,970 ลานบาท เพมขนจากสนป
2551 จำนวน 54,669 ลานบาทหรอรอยละ 14.45 สวนใหญ
เปนการเพมขนของเงนลงทนสทธซงเพมขน 47,890 ลานบาท
หนสนและสวนของผถอหน
เงนฝาก 266,296 270,163 (3,867) (1.43)
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ทมดอกเบย) 20,499 6,677 13,822 206.99
เจาหนธรกจหลกทรพย 1,036 855 181 21.22
หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,112 1,317 795 60.39
เงนกยม 90,200 61,150 29,050 47.51
ดอกเบยคางจาย 1,020 1,721 (701) (40.75)
เงนสำรองประกนชวต 15,286 7,822 7,464 95.44
หนสนอน 8,649 7,256 1,393 19.19
รวมหนสน 405,098 356,960 48,138 13.49
สวนของผถอหนของธนาคาร 27,811 21,278 6,533 30.70
สวนของผถอหนสวนนอย 61 63 (2) (3.52)
รวมหนสนและสวนของผถอหน 432,970 378,301 54,669 14.45
งบดล ป 2552 ป 2551 เพม/(ลด) รอยละ
เปลยนแปลงจากป 2551
(หนวย:ลานบาท)
ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมหนสนรวมณ วนท
31 ธนวาคม 2552 เทากบ 405,098 ลานบาท เพมขนจาก
สนป 2551 จำนวน 48,138 ลานบาท หรอรอยละ 13.49
สวนใหญเกดจากการเพมขนของเงนกยม รายการระหวาง
ธนาคารและตลาดเงน และเงนสำรองประกนชวตซงแปรผน
ตามธรกรรม
สวนของผถอหนของธนาคารธนชาตและบรษทยอย
ณวนท 31 ธนวาคม2552มจำนวน27,811ลานบาท เพมขน
จากสนป 2551 จำนวน 6,533 ลานบาท หรอรอยละ 30.70
สวนใหญเปนผลจากธนาคารธนชาตและบรษทยอยมผลกำไร
จากการดำเนนงาน รวมทงธนาคารธนชาตไดทำการเพมทน
เรยกชำระแลวจำนวน2,000ลานบาทในเดอนพฤษภาคม2552
28รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ในป 2552 ธนาคารธนชาตมกำไรสทธจำนวน 3,547
ลานบาท เพมขนจากปทผานมา 2,243 ลานบาท หรอรอยละ
171.97 เปนผลจากการบรหารจดการสนทรพยทไมกอใหเกด
รายไดอยางมประสทธภาพ โดยมการปรบกลยทธและนโยบาย
ในการตดตามหน รวมถงการเขมงวดการใหสนเชอสงผลให
คาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญลดลงเปนจำนวน 718
ลานบาท กอปรกบการบรหารสวนตางอตราดอกเบยจากเงนให
สนเชอปรบตวเพมขนจากรอยละ3.72เปนรอยละ4.69นอกจากน
ธนาคารธนชาตยงคงเรงสรางรายไดทมใชดอกเบยอยางตอเนอง
โดยมการขยายตวทรอยละ27.81ควบคไปกบการบรหารคาใชจาย
อยางมประสทธภาพ สงผลใหตนทนจากการดำเนนงานตอ
รายไดรวม (Cost to income ratio) ลดลงจากรอยละ 60.81
ในปกอนเปนรอยละ53.81โดยมการเปลยนแปลงทสำคญดงน
1. การขยายเงนใหสนเชอ ธนาคารธนชาตมการขยาย
สนเชออยางตอเนองทงสนเชอเชาซอและสนเชอธรกจ โดยเฉพาะ
อยางยงลกหนเชาซอซงเปนธรกจหลกของธนาคารธนชาตเพมขน
จาก 198,344 ลานบาท เปน 206,320 ลานบาท หรอเพมขน
รอยละ 4.02 จากสนป 2551 รวมทงสนเชอธรกจเพมขนจาก
35,113 ลานบาท เปน 50,910 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ
44.99 สอดคลองกบนโยบายการกระจายการกระจกตวของ
สนเชอ
รายไดดอกเบยและเงนปนผล 20,934 19,897 1,037 5.21
คาใชจายดอกเบย 6,791 9,428 (2,637) (27.97)
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 14,143 10,468 3,675 35.10
หนสญและหนสงสยจะสญและขาดทน(กำไร)
จากการปรบโครงสรางหน 2,830 3,548 (718) (20.22)
รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหกหนสญฯ 11,313 6,921 4,392 63.47
รายไดทมใชดอกเบย 2,815 2,202 613 27.81
คาใชจายทมใชดอกเบย 9,125 7,705 1,420 18.44
กำไรกอนภาษเงนไดนตบคคล 5,003 1,418 3,585 252.73
ภาษเงนไดนตบคคล
(รวมภาษเงนไดนตบคคลทไดรบคน) 1,455 114 1,341 1,177.31
กำไรสทธสำหรบป 3,547 1,304 2,243 171.97
กำไร(ขาดทน)ตอหน(บาท) 1.91 0.75
จำนวนหนสามญถวเฉลยถวงนำหนก(หน) 1,853,523,390 1,734,619,292
รายการงบกำไรขาดทน ป 2552 ป 2551 เพม/(ลด) รอยละ
เปลยนแปลงจากป 2551
(หนวย:ลานบาท)
คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน (งบการเงนเฉพาะธนาคาร)
ภาพรวมของผลการดำเนนงาน
ตารางสรปงบกำไรขาดทน
2. การขยายฐานเงนฝากในภาวะอตราดอกเบยใน
ตลาดปรบตวลดลง รวมทงการบรหารสดสวนเงนฝากอยาง
เหมาะสม และการออกผลตภณฑเพอเปนการเพมทางเลอก
ใหแกลกคา เพอขยายฐานลกคาและเพมสวนแบงการตลาด
ทำใหตนทนเงนฝากของธนาคารธนชาต (Cost of fund) ลดลง
เปนรอยละ2.01จากรอยละ3.21เมอเทยบกบปทผานมา
3. การเรงสรางรายไดทมใชดอกเบย และการบรหาร
ตนทนการดำเนนงาน โดยในป 2552ธนาคารธนชาตไดเรงสราง
รายไดโดยการออกผลตภณฑ รวมทงการปรบโครงสรางพนฐาน
และระบบงานตาง ๆ เพอรองรบการขยายธรกจ ทำใหธนาคาร
ธนชาตมสดสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวม (Non-
interest income ratio) ทรอยละ 16.60 และตนทนจากการ
ดำเนนงานตอรายไดรวม (Cost to income ratio) ทรอยละ
53.81ขณะทคาเฉลยของกลมธนาคารพาณชยอยทรอยละ56.38
รายไดดอกเบยและเงนปนผล
สำหรบป 2552 ธนาคารธนชาตมรายไดดอกเบยและ
เงนปนผลจำนวน 20,934 ลานบาท เพมขน 1,037 ลานบาท
หรอรอยละ 5.21 เมอเทยบกบปทผานมา โดยสวนใหญเปนการ
เพมขนจากรายไดดอกเบยจากการใหเชาซอตามการขยายตว
ของการใหสนเชอและรายไดดอกเบยและเงนปนผลจากการลงทน
29รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คาใชจายดอกเบย
คาใชจายดอกเบยจำนวน 6,791 ลานบาท ลดลง
2,637 ลานบาท หรอรอยละ 27.97 เมอเทยบกบปทผานมา
สบเนองมาจากตนทนเงนฝากปรบตวลดลงตามภาวะอตรา
ดอกเบยในตลาด
หนสญและหนสงสยจะสญ
ธนาคารธนชาตมคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญ
สำหรบป 2552 จำนวน 2,830 ลานบาทลดลง 718 ลานบาท
หรอรอยละ 20.22 เมอเทยบกบปทผานมา เปนผลจากการปรบ
กระบวนการทำงานใหสามารถบรหารและตดตามหนไดอยางม
ประสทธภาพแมในภาวะเศรษฐกจชะลอตวกตาม
รายไดทมใชดอกเบย
สำหรบป 2552 ธนาคารธนชาตมรายไดทมใชดอกเบย
จำนวน2,815ลานบาทเพมขน613ลานบาทหรอรอยละ27.81
เมอเทยบกบปทผานมาสวนใหญเปนการเพมขนจากรายไดจาก
คาธรรมเนยมและบรการ รวมทงขาดทนจากเงนลงทนลดลงตาม
ภาวะตลาดกอปรกบธนาคารธนชาตมรายไดเพมขนจากการขาย
ทรพยสนรอการขายและทรพยสนอนและรายไดอนเพมขน
1.เงนใหสนเชอ 3,950 4,228 (278) (6.57)
2.รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,022 1,512 (490) (32.37)
3.การใหเชาซอ 14,354 13,063 1,291 9.89
4.เงนลงทน 1,607 1,094 513 46.91
รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 20,934 19,897 1,037 5.21
รายไดดอกเบยและเงนปนผล ป 2552 ป 2551 เพม/(ลด) รอยละ
เปลยนแปลงจากป 2551
(หนวย:ลานบาท)
1. กำไรจากเงนลงทน (57) (206) 149 72.45
2. คาธรรมเนยมและบรการ
• การรบรองอาวลและคำประกน 41 35 6 17.41
• สวนลดคาเบยประกนภยรบ 580 709 (129) (18.28)
• อนๆ 1,198 920 278 30.23
3. กำไร(ขาดทน)จากการปรวรรตเงนตรา 148 223 (75) (33.61)
4. กำไร(ขาดทน)จากการขายทรพยสนรอการขาย
และสนทรพยอน 127 (84) 211 252.14
5. รายไดคาบรการงานสนบสนน 232 291 (59) (20.25)
6. รายไดอน 545 314 231 73.92
รวมรายไดทมใชดอกเบย 2,815 2,202 613 27.81
รายไดทมใชดอกเบย ป 2552 ป 2551 เพม/(ลด) รอยละ
เปลยนแปลงจากป 2551
(หนวย:ลานบาท)
คาใชจายทมใชดอกเบย
สำหรบป 2552 ธนาคารธนชาตมคาใชจายทมใช
ดอกเบยจำนวน9,125ลานบาท เพมขน 1,420ลานบาทหรอ
รอยละ 18.44 เมอเทยบกบปทผานมาสวนใหญเปนการเพมขน
ของคาใชจายเกยวกบพนกงานจำนวน 683 ลานบาท และคา
ใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณจำนวน259ลานบาท
สบเนองจากการขยายสาขา การลงทนในระบบเทคโนโลย
สารสนเทศและโครงสรางพนฐานนอกจากนคาใชจายเงนนำสง
เขากองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนและ
สถาบนคมครองเงนฝากเพมขนจำนวน250ลานบาท
30รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ฐานะการเงนของธนาคาร
สนทรพย
เงนสด 3,665 4,017 (352) (8.78)
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ทมดอกเบย) 60,120 59,418 702 1.18
เงนลงทน-สทธ 64,643 26,586 38,057 143.14
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ-สทธ 275,108 266,843 8,265 3.10
ทรพยสนรอการขาย-สทธ 895 1,541 (646) (41.92)
ทดนอาคารและอปกรณ-สทธ 1,950 2,015 (65) (3.20)
สนทรพยอน 7,497 7,794 (297) (3.81)
รวมสนทรพย 413,878 368,215 45,663 12.40
รายการสนทรพย ป 2552 ป 2551 เพม/(ลด) รอยละ
เปลยนแปลงจากป 2551
(หนวย:ลานบาท)
สนทรพย
ธนาคารธนชาตมสนทรพยรวมณ วนท 31 ธนวาคม
2552จำนวน413,878ลานบาทเพมขนจากสนป2551จำนวน
45,663ลานบาทคดเปนรอยละ12.40 โดยเปนการเพมขนจาก
เงนลงทนสทธจำนวน 38,057 ลานบาทและเงนใหสนเชอและ
ดอกเบยคางรบสทธจำนวน8,265ลานบาท
เงนลงทนของธนาคารธนชาตจำนวน64,643ลานบาท
เพมขน38,057หรอรอยละ143.14 เปนผลจากปรมาณเงนฝาก
และเงนกระยะสนเพมขน สงผลใหธนาคารธนชาตมสภาพคลอง
สงขนโดยธนาคารธนชาตไดนำไปลงทนเพอเพมอตราผลตอบแทน
โดยเงนลงทนเพมขนทงเงนลงทนในระยะสนและระยะยาว
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธของธนาคาร
ธนชาตจำนวน275,108ลานบาทเพมขนจากสนป2551จำนวน
8,265ลานบาทหรอรอยละ3.10สวนใหญเกดจากการขยายตว
ของสนเชอธรกจจำนวน15,797ลานบาทสนเชอเชาซอรถยนต
จำนวน7,976ลานบาทในขณะทการใหสนเชอแกบรษทในกลม
ธนชาตลดลงจำนวน9,730ลานบาทจากการชำระคนตามปกต
คณภาพสนทรพย
1. เงนใหกยมลกหนและดอกเบยคางรบสทธ
ณวนท31ธนวาคม2552ธนาคารธนชาตมเงนให
สนเชอและดอกเบยคางรบสทธ 275,108ลานบาท เพมขนจาก
สนปกอนจำนวน 8,265 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 3.10
โดยในระหวางป 2552 ธนาคารธนชาตไดทำสญญาปรบปรง
โครงสรางหนกบลกหนในรปแบบตาง ๆ โดยการเปลยนแปลง
เงอนไขการชำระหน การโอนสนทรพยและ/หรอหนและ/หรอ
เปลยนแปลงเงอนไขการชำระหน รวมกนเปนจำนวนทงสน
10,810 ราย เพมขนจาก 214 รายในป 2551 เนองจาก
กระบวนการบรหารจดการหนทำใหลกหนบางรายสามารถ
ปรบปรงโครงสรางหนได โดยใหภาระหนสอดคลองกบความ
สามารถในการชำระหน ควบคกบโครงการการยกระดบคณภาพ
หนของธนาคาร
ลกหนทงหมดของธนาคาร 812,480 335,145 707,434 311,981
ลกหนททำสญญาปรบโครงสรางหนในระหวางป
• ยอดหนกอนปรบโครงสรางหน 10,810 3,678 214 621
• ยอดหนหลงปรบโครงสรางหน 10,810 3,677 214 621
ลกหนทไดทำสญญาปรบโครงสรางหนทงหมดณสนป 10,600 5,280 381 2,645
รอยละของลกหนทไดทำสญญาปรบโครงสรางหน
ณสนปตอลกหนทงหมด 1.30 1.58 0.05 0.85
รายการเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ จำนวน (ราย) จำนวนเงน (ลานบาท) จำนวน (ราย) จำนวนเงน (ลานบาท)
31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2552
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบตามประเภทของลกหน
31รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
การกระจกตวของสนเชอ
ณสนป 2552 การใหสนเชอของธนาคารธนชาตสวน
ใหญคอการใหสนเชอธรกจเชาซอ ซงธนาคารธนชาตไดเรมให
บรการสนเชอเชาซอตงแตเดอนพฤษภาคม2548 โดยมสดสวน
คดเปนรอยละ 73.81 เปรยบเทยบกบในป 2551 ซงมสดสวน
สนเชอเพอการเชาซอเทากบรอยละ76.17
เมอพจารณาการขยายตวและการกระจายการใหสนเชอ
โดยไมรวมเงนใหสนเชอแกบรษทใหญและบรษททเกยวของพบวา
ในปนธนาคารธนชาตมการกระจายตวการใหสนเชอไปยงการให
สนเชอประเภทอสงหารมทรพยและการกอสราง การผลตและ
การพาณชย และการสาธารณปโภคและบรการ โดยการให
สนเชอดงกลาวมการกระจายตวเพมขนเปนรอยละ 16.97 จาก
รอยละ15.54ในป2551
เงนใหสนเชอจำแนกตามประเภทธรกจป2551 เงนใหสนเชอจำแนกตามประเภทธรกจป2552
อายลกหน
เมอจำแนกเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ ในป
2552ตามระยะเวลาทเหลอของสญญาการใหสนเชอแลวพบวา
เงนใหสนเชอสวนใหญเปนเงนใหสนเชอทมระยะเวลาเหลอตาม
สญญาเกนกวา1ปคดเปนรอยละ87.39ของเงนใหสนเชอและ
ดอกเบยคางรบทงหมด สวนเงนใหสนเชอทมระยะเวลาตาม
สญญาไมเกน 1ป และเมอทวงถาม (รวมสญญาทครบกำหนด
แลว) มสดสวนรอยละ 9.53 และ 3.08 ของเงนใหสนเชอและ
ดอกเบยคางรบ โดยพบวาในป 2552สดสวนของเงนใหสนเชอท
มระยะเวลาเกน 1 ปเพมขน ในขณะทสนเชอเมอทวงถามม
สดสวนลดลง
การผลตและการพาณชย4.92%
อนๆ5.46%
อสงหารมทรพยและการกอสราง5.61%
ทอยอาศย2.84%
การสาธาณปโภคและบรการ5.00%
เชาซอ76.17%
อนๆ6.74%
การผลตและการพาณชย5.78%อสงหารมทรพยและการกอสราง5.58%
ทอยอาศย2.49%
การสาธาณปโภคและบรการ5.60%
เชาซอ73.81%
เงนใหสนเชอจำแนกตามระยะเวลาทเหลอของสญญาใหสนเชอ
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100(รอยละ)
(ป)
2551
2552
เมอทวงถาม ไมเกน1ป เกน1ป
6.33
8.10
85.57
3.08
9.53
87.39
หมายเหตเงนใหสนเชอไมรวมการใหสนเชอแกบรษทใหญบรษทยอยและบรษททเกยวของกน
32รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
2.เงนใหสนเชอจดชนตามประกาศของธปท.
ณวนท31ธนวาคม2552ธนาคารธนชาตมเงนให
สนเชอและดอกเบยคางรบจดชน (รวมถงเงนใหกยมแกสถาบน
การเงน ซงแสดงรวมในรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน)
ตามเกณฑท ธปท. กำหนดจำนวน335,145ลานบาท เพมขน
จากสนปกอนจำนวน23,164ลานบาทหรอเพมขนรอยละ7.42
โดยไดทำการสำรองคาเผอหนสงสยจะสญทบนทกตามบญช
ณวนท 31ธนวาคม2552จำนวน7,504ลานบาทนอกจากน
ยงคงมคาเผอหนสงสยจะสญเพมเตมอกจำนวน214 ลานบาท
ทำใหมคาเผอหนสงสยจะสญรวมทงสน7,718ลานบาท เพมขน
จากสนปกอนจำนวน1,353ลานบาทและมคาเผอหนสงสยจะสญ
ทงหมดตอเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบคดเปนรอยละ2.30
สรปลกหนจดชนตามเกณฑธปท.
จดชนปกต 308,928 280,590 909 752
จดชนกลาวถงเปนพเศษ 17,830 24,186 188 178
จดชนตำกวามาตรฐาน 1,336 1,547 968 1,163
จดชนสงสย 2,005 1,629 1,181 1,156
จดชนสงสยจะสญ 5,046 4,029 4,258 3,019
รวม 335,145 311,981 7,504 6,268
คาเผอหนสงสยจะสญสวนทตงเพมเตม 214 97
รวมคาเผอหนสงสยจะสญทงหมด 7,718 6,365
สดสวนคาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(รอยละ) 2.30 2.04
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ (1)
31 ธนวาคม 2552 31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2552 31 ธนวาคม 2551
คาเผอหนสงสยจะสญ มลหน/มลคาตามบญช
หมายเหต (1)มลหน/มลคาตามบญชของลกหนจดชนปกตและลกหนทกลาวถงเปนพเศษไมรวมดอกเบยคางรบ
3. สนเชอทไมกอใหเกดรายได (Non-performing
Loans)
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาตม
สนเชอดอยคณภาพจำนวน 8,359 ลานบาท เพมขน 1,192
ลานบาทจากสนปทผานมาตามภาวะเศรษฐกจทชะลอตวซงสงผล
ตอความสามารถในการชำระหนของลกหนธรกจเชาซอซงเปน
ธรกจหลกของธนาคารธนชาตลดลง แตอยางไรกตามธนาคาร
ธนชาตไดปรบกลยทธและนโยบาย รวมทงกระบวนการทำงาน
ใหสามารถบรหารและตดตามหนไดอยางมประสทธภาพ โดย
อตราสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม (NPL ratio) อยท
รอยละ2.49และเมอพจารณาสนเชอดอยคณภาพหลงหกสำรอง
(NPL-net) มจำนวน 1,952 ลานบาทและอตราสวนNPL-net
ตอสนเชอรวม เทากบรอยละ 0.59 โดยคาเผอหนสงสยจะสญ
จำนวน 7,718ลานบาทคดเปนรอยละ 92.34 ของสนเชอดอย
คณภาพ
(หนวย:ลานบาท)
สนเชอทไมกอใหเกดรายไดทงหมด(NPLs) 8,359 7,167
NPLsตอสนเชอรวม(รอยละ) 2.49 2.30
คาเผอหนสงสยจะสญรวม 7,718 6,365
คาเผอหนสงสยจะสญรวมตอNPLs(รอยละ) 92.34 88.80
NPL-netตามเกณฑใหมของธปท. 1,952 1,830
NPL-net(รอยละ) 0.59 0.60
31 ธนวาคม 2552 31 ธนวาคม 2551
(หนวย:ลานบาท)สนเชอทไมกอใหเกดรายได(Non-performingLoans)
33รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
4.เงนลงทนในหลกทรพย
ณ สนป 2552 ธนาคารธนชาตมเงนลงทนใน
หลกทรพยรวมทงสน 59,876 ลานบาท โดยเงนลงทนสวนใหญ
เปนเงนลงทนในหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจประมาณ
รอยละ 71.89 รองลงมา คอตราสารหนตางประเทศประเภท
เผอขายซงธนาคารธนชาตไดทำสญญาแลกเปลยนลวงหนาเพอ
ปองกนความเสยงดานอตราแลกเปลยนไวแลว ทงเงนลงทน
ในตางประเทศและดอกเบยทเกยวของคดเปนรอยละ 17.02
ของเงนลงทนในหลกทรพยของธนาคารธนชาต หลงจากบวก
(หก) คาเผอการปรบมลคาและคาเผอการดอยคาแลว จะมเงน
ลงทนสทธ สนป 2552 จำนวน 60,161 ลานบาท เพมขนจาก
ป2551ทมเงนลงทนสทธ22,104ลานบาทหรอรอยละ172.17
โดยมรายละเอยดเงนลงทนในหลกทรพยป2552ดงน
NPLsจำแนกตามประเภทธรกจ NPLsจำแนกตามประเภทการจดชน
ตารางแสดงการจำแนกเงนลงทนในหลกทรพยจำแนกตามประเภทของตราสาร
ตราสารหน หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ • เพอคา 754 1.26 - - • เผอขาย 31,062 51.88 2,570 11.50 • ถอจนครบกำหนด 11,228 18.75 10,032 44.89ตราสารหนภาคเอกชน • เผอขาย 5,640 9.42 3,134 14.02 • ถอจนครบกำหนด - - - -ตราสารหนตางประเทศ • เผอขาย 5,740 9.59 - - • ถอจนครบกำหนด 4,449 7.43 4,847 21.69ตราสารทน หลกทรพยจดทะเบยน • เผอขาย 415 0.69 575 2.57หนวยลงทน • เผอขาย - - 416 1.86เงนลงทนทวไป 468 0.78 655 2.93ตราสารอน 120 0.20 117 0.52รวมเงนลงทนในหลกทรพย 59,876 100.00 22,346 100.00บวก(หก) คาเผอการปรบมลคา 396 (33) คาเผอการดอยคา (111) (209)
รวมเงนลงทน-สทธ 60,161 22,104
ประเภทของเงนลงทน 31 ธนวาคม 2552 รอยละ 31 ธนวาคม 2551 รอยละ
(หนวย:ลานบาท)
ตำกวามาตรฐาน15.93%
สงสย23.91%
สงสยจะสญ60.16%อนๆ14.36% เงนใหกยมเชาซอ55.17%การบรการ1.25%
การผลตและการพาณชย10.89%
อสงหารมทรพยและการกอสราง12.10%
เงนใหกยมเพอทอยอาศย6.15%
34รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
เงนฝากจำแนกตามระยะเวลาทเหลอของสญญารบฝากเงน
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100(รอยละ)
(ป)
2551
2552
ไมเกน1ป เกน1ป
99.48
0.52
83.02
16.98
หนสนและสวนของผถอหน
เงนฝาก 266,727 270,832 (4,105) (1.52)
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ทมดอกเบย) 21,678 7,030 14,648 208.35
หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,112 1,317 795 60.39
เงนกยม 90,936 62,288 28,648 45.99
ดอกเบยคางจาย 1,029 1,735 (706) (40.68)
หนสนอน 5,040 3,742 1,298 34.70
รวมหนสน 387,523 346,944 40,579 11.70
สวนของผถอหนของธนาคาร 26,355 21,270 5,085 23.91
รวมหนสนและสวนของผถอหน 413,878 368,215 45,663 12.40
ป 2552 ป 2551 เพม/(ลด) รอยละ
เปลยนแปลงจากป 2551
(หนวย:ลานบาท)หนสนและสวนของผถอหน
หนสน ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมหนสนรวมจำนวน387,523ลานบาท เพมขนจากสนป 2551 จำนวน40,579 ลานบาทหรอรอยละ 11.70 สวนใหญเปนผลจากการเพมขนของเงนกยมระยะสน และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน ในขณะทเงนฝากมจำนวนลดลง โดยมรายการหลก ทสำคญดงน
• เงนฝากรวมจำนวน 266,727ลานบาทลดลงจากสนปกอนจำนวน4,105ลานบาทหรอรอยละ1.52 โดยเงนฝากสวนใหญเปนเงนฝากทมระยะเวลาทเหลอของสญญาไมเกนกวา1ป ซงมสดสวนเมอเทยบกบเงนฝากทงหมดเปนรอยละ 83.02ลดลงจากปกอนทมสดสวนรอยละ99.48ของเงนฝากทงหมด
35รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
• รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนรวมจำนวน22,165ลานบาทเพมขนจากสนป2551จำนวน14,496ลานบาท หรอรอยละ 189.03 โดยเปนการเพมขนจากในประเทศจำนวน9,300ลานบาทและตางประเทศจำนวน5,196ลานบาท • เงนกยมรวมจำนวน90,936ลานบาทโดยแบงเปนเงนกยมระยะสนจำนวน75,936ลานบาทและเงนกยมระยะยาวจำนวน15,000ลานบาท โดยเงนกยมระยะสนเพมขนจากสนปกอนจำนวน 28,008 ลานบาท หรอรอยละ 58.44 สวนเงน กยมระยะยาวเพมขนจากสนปกอนจำนวน 640 ลานบาทหรอรอยละ 4.46 ทงนในระหวางไตรมาสท 2 และ 3 ของป 2552ธนาคารธนชาตไดออกหนกดอยสทธจำนวน 7,000 ลานบาทเพอรองรบการขยายตวของเงนใหสนเชอทเตบโตอยางตอเนอง ในอนาคตและทดแทนเงนกยมบางสวนทไดครบกำหนดในระหวางไตรมาสท2โดยหนกทออกจำหนายมรายละเอยดดงน - หนกดอยสทธ ชนดระบชอ ไมมหลกประกน ไมแปลงสภาพและมผแทนถอหน จำนวน2,000ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบยปท1-3รอยละ5.25ปท4-7รอยละ5.75และปท8-10รอยละ6.50 - หนกดอยสทธ ชนดระบชอ ไมมหลกประกน ไมแปลงสภาพและมผแทนถอหนจำนวน5,000ลานบาทแบงเปน 1. หนกจำนวน 3,500 ลานบาท อาย 10 ปอตราดอกเบยปท1-5รอยละ5.25และปท6-10รอยละ5.5 2. หนกจำนวน 1,500 ลานบาท อาย 15 ปอตราดอกเบยท1-5รอยละ5.25ปท6-10รอยละ6.0และปท11-15รอยละ6.5สวนของผถอหน สวนของผถอหนณวนท 31ธนวาคม2552มจำนวน26,355 ลานบาท เพมขนจำนวน 5,085 ลานบาทหรอรอยละ23.91 เมอเทยบกบสนป 2551 สวนใหญเปนผลจากกำไรในระหวางป 2552 โดยระหวางปธนาคารธนชาตไดทำการเพมทนเรยกชำระแลวจำนวน2,000ลานบาทและในขณะทในไตรมาสท 2 ป 2552 ธนาคารธนชาตไดจายเงนปนผลจากกำไรของ ป2551ใหแกผถอหนสามญในอตราหนละ0.56บาทรวมเปนเงนปนผลทงสน971ลานบาท อตราสวนหนสนตอสวนของผถอหน ธนาคารธนชาตมอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนลดลงจาก16.31เทาในป2551เปน14.70เทาในป2552 ภาระผกพน ธนาคารธนชาตมภาระผกพนรวมเพมขนจาก 87,095ลานบาท ในป 2551 เปน 92,609ลานบาท ในป 2552 โดยมภาระผกพนเพมขนเกอบทกรายการ ยกเวนภาระผกพนตาม ตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำหนดซงมจำนวนลดลง
นอกจากน ธนาคารธนชาตยงคงมภาระผกพนจากการประมาณการสวนแบงผลขาดทนทอาจเกดขนจากการโอนขายเงนใหสนเชอแกบรรษทบรหารสนทรพยไทยเปนจำนวนเงนประมาณ 89 ลานบาท ซงจำนวนประมาณการผลขาดทนน ไดแสดงไวเปนสวนหนงของคาเผอการดอยคาของเงนลงทน ระยะยาวในตราสารหน รวมทงมภาระทจะตองจายคาชดใชความเสยหายทเกดขนจากจำนวนสนเชออนเกดจากการไมไดรบชำระหนสงสดไมเกนรอยละ20 ของมลคาสนเชอทขายจากการโอนขายสนเชอทอยอาศยแกบรรษทตลาดรองสนเชอทอยอาศยซงณสนป2552มจำนวนสงสดไมเกน2ลานบาท สภาพคลอง ณสนป 2552 ธนาคารธนชาตมเงนสดสทธไดมาจากกจกรรมจดหาเงนจำนวน27,694ลานบาทและกจกรรมดำเนนงานจำนวน 7,527 ลานบาท ในขณะทมกระแสเงนสดใชไปในกจกรรมลงทนจำนวน 35,574 ลานบาททำใหธนาคารธนชาต มกระแสเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดสทธลดลงจำนวน353ลานบาท โดยณสนป 2552 ธนาคารธนชาตมเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด เพมขนเปนจำนวน 3,665 ลานบาท โดยมรายการหลกทสำคญดงน • กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงนไดมาจากเงนสดรบจากการกยม225,330ลานบาทและเงนสดรบจากการออกหนสามญเพมทน 2,000ลานบาท ในขณะทกระแสเงนสดจายเกดจากเงนสดจายคนเงนกยมจำนวน 196,700 ลานบาทจายดอกเบยเงนกยมจำนวน1,964ลานบาทและจายเงนปนผลจำนวน971ลานบาท • สำหรบกระแสเงนสดจากกจกรรมดำเนนงานนนเกดจากการเพมขนของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนดานหนสนจำนวน 14,496 ลานบาท โดยเงนรบฝากลดลง จำนวน 4,104 ลานบาท ในขณะทกระแสเงนสดใชไปในเงนใหสนเชอจำนวน17,109ลานบาท เงนลงทนในหลกทรพยเพอคา754 ลานบาท และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน ดานสนทรพยจำนวน577ลานบาท • สวนกระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน เกดจากเงนลงทนในหลกทรพยเพมขนจำนวน 36,721ลานบาท เงนสดจายซออปกรณจำนวน360ลานบาท ในขณะทกระแสเงนสดรบจากกจกรรมเงนลงทนจากดอกเบยเงนลงทนจำนวน 989 ลานบาทและเงนสดรบปนผลจำนวน514ลานบาท
36รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
เงนสดสทธไดมาจาก(ใชไปใน)กจกรรมจดหาเงน 27,694 (12,682)เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทน (35,574) (6,496)เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมดำเนนงาน 7,527 19,921เงนสดเพมขน(ลดลง)สทธ (353) 743เงนสดณวนตนป 4,017 3,274เงนสดณวนปลายป 3,665 4,017
ป 2552 ป 2551
(หนวย:ลานบาท)
รายการการเปลยนแปลงทสำคญ
การดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมเงน
กองทนรวมทงสน 38,557ลานบาทแบงออกไดเปนเงนกองทน
ชนท1จำนวน23,645ลานบาทและเงนกองทนชนท2จำนวน
14,925 ลานบาท โดยมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง
คำนวณตามเกณฑของBasel II เทากบรอยละ 14.10 เพมขน
จากสนป 2551 ทรอยละ 11.18 ยงคงสงกวาเกณฑท ธปท.
กำหนดใหธนาคารธนชาตดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพย
เสยงคอไมตำกวารอยละ 8.50 โดยมรายละเอยดอตราสวน
เงนกองทนตอสนทรพยเสยงดงน
แหลงทมา เงนฝาก 82,798 23.15 138,638 38.76 45,291 12.66 0 0.00 266,727 74.57เงนกยม 0 0.00 75,936 21.23 15,000 4.19 0 0.00 90,936 25.43
รวมแหลงทมา 82,798 23.15 214,574 59.99 60,291 16.86 0 0.00 357,663 100.00
แหลงใชไป เงนใหสนเชอ(1) 13,056 3.76 88,474 25.50 181,047 52.18 0 0.00 282,577 81.45เงนลงทน 0 0.00 18,973 5.47 40,386 11.64 4,999 1.44 64,358 18.55
รวมแหลงใชไป 13,056 3.76 107,447 30.97 221,433 63.83 4,999 1.44 346,935 100.00
เมอทวงถาม นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป ไมมกำหนด รวม
ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ประเภท
หมายเหต (1)ยอดคงเหลอของเงนใหกยมและลกหนเมอทวงถามรวมเงนใหกยมและลกหนทหยดรบรรายได
คาใชจายในการลงทน(CapitalExpenditure) ในป 2552 ธนาคารธนชาตไดมการเปดสาขาเพมจากสนป2551อกจำนวน43สาขารวมเปนจำนวนสาขาทงสน256สาขาทำใหมคาใชจายเกยวกบการเชาการตกแตงอาคารสถานทระบบเทคโนโลยสารสนเทศ ตลอดจนอปกรณสำหรบใชในการดำเนนงานตางๆโดยในระหวางป2552ธนาคารธนชาตมคาใชจายในการลงทนสทธจำนวนประมาณ483ลานบาท ความสมพนธของแหลงทมาและใชไปของเงนทน ในป 2552ธนาคารธนชาตมแหลงทมาของเงนทนจากเงนฝากและเงนกยม จำนวน 266,727 และ 90,936 ลานบาทตามลำดบ ในขณะทแหลงใชไปของเงนทนจะใชไปในเงนให สนเชอ จำนวน 282,577 ลานบาท และเงนลงทน จำนวน64,358ลานบาท เมอเปรยบเทยบระหวางแหลงทมาและใชไปของเงนทนตามวนททครบกำหนดของเครองมอทางการเงน นบจากวนท ในงบดลณวนท 31 ธนวาคม2552แลว จะเหนวาจำนวนเงนจากแหลงทมาของเงนทนสวนใหญจะไดมาจากเงนฝากทมระยะเวลาคงเหลอนอยกวา 1ป ประมาณรอยละ 38.76 รวมทงจาก
เงนฝากเมอทวงถามรอยละ 23.15 และเงนกยมทมระยะเวลา คงเหลอนอยกวา 1ป รอยละ 21.23 ของแหลงทมาของเงนทนทงหมด ในขณะทแหลงใชไปของเงนทนสวนใหญจะเปนเงนใหสนเชอทมระยะเวลามากกวา1ปคดเปนรอยละ52.18และเงนใหสนเชอทมระยะเวลาคงเหลอนอยกวา1ปรอยละ25.50ของแหลงใชไปของเงนทนทงหมดตามลำดบ อยางไรกด ความไมสมพนธระหวางแหลงทมาและใชไปของเงนทนดงกลาว เปนลกษณะท เกดขนและพบเหนไดโดยปกตในธรกจธนาคารพาณชยและสถาบนการเงนทวไป เนองจากพฤตกรรมของลกคาเงนฝากสวนใหญมกจะมการตออายเงนฝากเมอครบกำหนด อกทงธนาคารธนชาตไดดำเนนนโยบายในการจดหาแหลงเงนทนใหสมพนธกบการใชไปของเงนทนใหไดมากทสด ผานเครองมอทางการเงนในการบรหารความเสยงทมประสทธภาพ ซงจะสามารถสงสญญาณเตอนใหทราบถงผลกระทบตอแหลงทมาและใชไปของเงนทนทอาจจะเกดขนไดลวงหนา โดยมรายการของแหลงทมาและใชไปของเงนทนหลก ๆตามวนทครบกำหนดของแตละรายการนบจากวนทในงบดลณ วนท 31 ธนวาคม2552ไดดงน
37รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
มลนธเดกออนในสลม
จดตงกลองบรจาคทกสาขาเพอหาทนสนบสนนมลนธใหลกคา ผบรหาร และพนกงานในกลมธนชาตรวมกน บรจาคเงนเพอนำไปชวยเหลอดานความเปนอย ดานการศกษา รวมทงพฒนาคณภาพชวตใหเดก ๆ เจรญเตบโตเปนเยาวชนทด
บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน)“บล.ธนชาต”
มกำไรสทธสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 จำนวน
273.56 ลานบาท เพมขนจากงวดเดยวกนของปกอน จำนวน
176.64ลานบาทหรอรอยละ 182.26สวนใหญเกดจากรายได
คานายหนาจากการซอขายหลกทรพยและตราสารอนพนธเพมขน
151ลานบาทหรอรอยละ19.18ตามภาวะตลาดหลกทรพยและ
สวนแบงการตลาดของบล.ธนชาตทสงขนรวมทงกำไรจากการ
ซอขายหลกทรพยเพมขน 84.70ลานบาทจากการจำหนายและ
โอนกลบขาดทนจากการดอยคาเงนลงทนในหลกทรพยซงไดรบร
ผลขาดทนไวเมองวดกอน ในขณะทคาธรรมเนยมจายธรกจ
หลกทรพยและคาใชจายการพนกงานเพมขนตามปรมาณการ
ซอขายหลกทรพย สวนคาใชจายดำเนนงานอน ๆ ลดลงตาม
นโยบายในการควบคมคาใชจายของบล.ธนชาต
บล. ธนชาต มอตราการดำรงเงนกองทนสภาพคลอง
สทธเทากบรอยละ 148.09 ซงสงกวาเกณฑขนตำทสำนกงาน
ก.ล.ต.ไดกำหนดไวคอไมตำกวารอยละ7
บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด
บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด
“บลจ. ธนชาต” มกำไรสทธสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม
2552จำนวน111.16ลานบาทลดลงจากงวดเดยวกนของปกอน
จำนวน 12.16 ลานบาท หรอรอยละ 9.86 เนองจากในปกอน
(2551)บรษทไดบนทกรายไดจากการรบคนหนสญของป 2551
จำนวน 1.44 ลานบาทและสามารถใชสทธประโยชนทางภาษ
จากการรบคนหนสญดงกลาวทำใหบรษทเสยภาษนอยกวาปกต
ในขณะทป 2552 บรษทเสยภาษตามปกต หากพจารณากำไร
กอนภาษ บรษทมกำไรกอนภาษเงนไดนตบคคลสำหรบปสนสด
วนท31ธนวาคม2552จำนวน161.84ลานบาทสงกวาปกอน
จำนวน1.10ลานบาทหรอรอยละ0.69จากการทบรษทมรายได
คาธรรมเนยมและบรการสำหรบป 2552 เพมขนจากปกอน
จำนวน2.07ลานบาทหรอรอยละ0.48และบรษทมคาใชจาย
รวมลดลงจากป2551จำนวน6.36ลานบาทหรอรอยละ2.24
บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด
บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด “ธนชาตประกนชวต”
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 ธนชาตประกนชวต
มรายไดจากการรบประกนภยเพมขนจากฐานลกคาทเพมขน
แตอยางไรกตาม ธนชาตประกนชวตไดตงเงนสำรองประกนภย
ซงเปนไปตามเกณฑทคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการ
ประกอบธรกจประกนภย “คปภ.” สงผลใหธนชาตประกนชวต
มผลการดำเนนงานกำไรสทธจำนวน 120.38 ลานบาท ลดลง
229.92 ลานบาทจากงวดเดยวกนของปกอน อตราสวนเงน
กองทนอยทรอยละ 402.06 สงกวาเกณฑท คปภ. กำหนดท
รอยละ150
บรษท ธนชาตประกนภย จำกด
บรษท ธนชาตประกนภย จำกด “ธนชาตประกนภย”
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 ธนชาตประกนภย
มรายไดจากการรบประกนภยลดลง เนองจากมการปรบกลยทธ
ดานการตลาด แตอยางไรกตาม ดวยการบรหารจดการคา
สนไหมทดแทนอยางมประสทธภาพ สงผลใหธนชาตประกนภย
มผลการดำเนนงานกำไรสทธจำนวน 225.00 ลานบาท เพมขน
162.23 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 258.45 เมอเทยบกบ
งวดเดยวกนของปกอน อตราสวนเงนกองทนอยทระดบรอยละ
308.00สงกวาเกณฑทคปภ.กำหนดทรอยละ150
เงนกองทนชนท1 23,645 8.65 20,261 8.02
เงนกองทนทงหมด 38,557 14.10 28,247 11.18
ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ
31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2552
อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง
38รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ภาพรวมในการประกอบธรกจ
ธนาคารธนชาต เปนบรษทในกลมธรกจทางการเงน
ธนชาต ทมทนธนชาตเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงน
ธนชาต ซงบรษทในกลมธนชาตจดแบงประเภทการประกอบ
ธรกจออกเปนสองกลม 1) กลมธรกจทางการเงน และ 2) ธรกจ
สนบสนน ซงถอไดวากลมธนชาตเปนกลมทประกอบธรกจ
ทางการเงนครบวงจร โดยแยกธรกจและการดำเนนงานอยาง
ชดเจน ในสวนของชองทางการบรการทางการเงนของกลม
จะผานเครอขาย และชองทางการบรการของธนาคารธนชาต
เปนหลก ตามแนวทางการสงเสรมของทางการทกำกบดแล
โดยสามารถกลาวถงการประกอบธรกจแตละบรษทไดดงน
บรษททประกอบธรกจทางการเงน
1. บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต”
ประกอบธรกจการลงทน(HoldingCompany)โดยเปนบรษทแม
ของกลมธรกจทางการเงนธนชาต
2. ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)“ธนาคารธนชาต”
ประกอบธรกจธนาคารพาณชย และธรกจอนท ธปท. อนญาต
ไดแก การเปนนายหนาประกนภย การเปนนายหนาประกนชวต
ธรกจตวแทนสนบสนนการจำหนายหนวยลงทน
3. บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)
“บล. ธนชาต” ไดรบอนญาตจากกระทรวงการคลงใหประกอบ
ธรกจหลกทรพยแบบก (Full License) ไดแก การเปนนายหนา
ซอขายหลกทรพย การคาหลกทรพย การจดจำหนายหลกทรพย
การเปนทปรกษาการลงทน การจดการกองทนรวม การจดการ
กองทนสวนบคคล กจการยมและใหยมหลกทรพย และการ
จดการเงนรวมลงทน ไดประกอบธรกจสญญาซอขายลวงหนา
แบบส-1นอกจากนบล.ธนชาตยงดำเนนธรกจอนๆทเกยวของ
และสนบสนนธรกจหลกทรพย ไดแก ธรกจทปรกษาทางการเงน
ธรกจซอขายสญญาซอขายลวงหนา ธรกจตวแทนสนบสนน
การขายและรบซอคนหนวยลงทน และธรกจนายทะเบยน
หลกทรพย
4. บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด
“บลจ.ธนชาต”เปนบรษทรวมทนระหวางธนาคารธนชาต(ถอหน
ในอตรารอยละ 75) กบธนาคารออมสน (ถอหนในอตรารอยละ
25) ประกอบธรกจจดการกองทนรวม ธรกจจดการกองทน
สวนบคคลและกองทนสำรองเลยงชพ และประกอบธรกจ
ทปรกษาการลงทน ซงถอวาเปนบรษททใหบรการคำแนะนำ
ไดอยางครบวงจร
5. บรษทธนชาตประกนภยจำกด“ธนชาตประกนภย”
ประกอบธรกจใหบรการดานประกนวนาศภย ไดแก การประกน
อคคภยการประกนภยรถยนตการประกนภยทางทะเลและขนสง
และการประกนภยเบดเตลด
6. บรษทธนชาตประกนชวตจำกด“ธนชาตประกนชวต”
ประกอบธรกจใหบรการดานความคมครองชวตและสขภาพ
โดยแบงเปน 2 ประเภทใหญ ๆ ตามลกษณะของลกคา ไดแก
การประกนสามญรายบคคลและการประกนกลม
7. บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด“ธนชาตกรปลสซง”
ประกอบธรกจเชาซอรถยนตทกประเภท
8. บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟเอสจำกด“บบส.
เอน เอฟ เอส” ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจบรหารสนทรพย
โดยรบซอหรอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงน
ในกลมธนชาตมาบรหาร
9. บรษทบรหารสนทรพยแมกซจำกด“บบส.แมกซ”
ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจบรหารสนทรพย โดยรบซอหรอ
รบโอนสนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงนมาบรหาร
10. บรษทท ลสซง จำกด “ทลสซง” ไดรบอนญาตให
ประกอบธรกจใหเชาซอรถจกรยานยนต
บรษททประกอบธรกจสนบสนน
1. บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด
“ธนชาตกฎหมายฯ”ใหบรการงานทปรกษากฎหมายงานนตกรรม
สญญางานฟองคดและบงคบคดและงานประเมนราคาทรพยสน
หลกประกน
2. บรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนด เซอรวสจำกด
“ธนชาตแมเนจเมนทฯ”ใหบรการพนกงานในสวนพนกงานบรการ
3. บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท
จำกด “ธนชาตเทรนนงฯ” ใหบรการงานฝกอบรมแกบคลากร
ของบรษทในกลมธนชาต
4. บรษทธนชาตโบรกเกอรจำกด“ธนชาตโบรกเกอร”
ใหบรการตดตามลกคาเชาซอของกลมธนชาต ใหมการจดทำ
ประกนภยรถยนตกบบรษทประกนภยตาง ๆ รวมถงการเปน
นายหนาสำหรบประกนภยรถยนตใหกบธนชาตประกนภย
ลกษณะการประกอบธรกจ
39รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ธรกจหลกทรพย
ธรกจประกน
ธรกจลสซง
บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด
บรษท ธนชาตประกนภย จำกด
บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด
บรษท ท ลซซง จำกด
บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด
บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)
ธรกจนอกกลมธรกจทางการเงน
ธรกจธนาคารพาณชย ธรกจบรหารสนทรพย
บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด
ธรกจทางการเงน ธรกจสนบสนน
บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด
บรษท ธนชาตเอสพว 01 จำกด
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
กลมธรกจทางการเงนธนาคารแหงโนวาสโกเทย
บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด
บรษท ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด
บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด
บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด
บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด
100%
75%
100%
100%
100%
100% 100%
100%
100%
100%
100%
100%
83.44%50.92%
48.99%
100%
หมายเหตรอยละการถอหนทแสดงนบรวมการถอหนโดยผทเกยวของ
โครงสรางการถอหนในกลมธนชาต ณ วนท 31 ธนวาคม 2552
มอบทนสนบสนนหลกสตรการศกษาเพอผพการทางสายตา ใหมโอกาสไดเรยนหนงสอผานหนงสออกษรเบรลล
และมโอกาสไดอานหนงสอตาง ๆ ทเหมาะสมกบวย เพมประสบการณในการใชชวตในสงคมเทาเทยมกบคนปกต
40รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นโยบายการแบงการดำเนนงานของบรษทในกลมธนชาต
ทนธนชาตเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงน
ธนชาตทถอหนบรษทในกลมธรกจทางการเงนธนชาตในระดบท
มอำนาจควบคมกจการ (มากกวารอยละ 50ของทนจดทะเบยน
ชำระแลว)โดยมแนวทางบรหารจดการบรษทในกลมดงน
นโยบายการประกอบธรกจ
ทนธนชาตและธนาคารธนชาต จะเปนผกำหนด
นโยบายหลกในการดำเนนธรกจของกลมธนชาตเปนประจำ
ทกป และจดใหบรษทลกทกบรษทจดทำแผนงานธรกจและ
งบประมาณระยะ 3-5 ป เสนอใหบรษทแมพจารณาวา
มแนวทางดำเนนธรกจสอดรบกบนโยบายหลกหรอไม โดยจะม
การประเมนผล ทบทวน ปรบแผนธรกจ และงบประมาณเปน
ประจำเพอใหสอดคลองกบสภาวะการแขงขนของธรกจ
การดแลการประกอบธรกจบรษทลก
ทนธนชาตและธนาคารธนชาต จะสงกรรมการหรอ
ผบรหารระดบสงรวมเปนกรรมการในบรษทลก เพอรวมกำหนด
นโยบายและทศทางการดำเนนธรกจ รวมทงสามารถกำกบดแล
การประกอบธรกจของบรษทลกไดอยางใกลชด และจดให
กรรมการผจดการบรษทลกรายงานผลการดำเนนงานเปนประจำ
ทกเดอนตอคณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการธนาคาร
ธนชาตและทนธนชาต
การรวมศนยงานสนบสนน
เปนการรวมงานสนบสนนทแตละบรษทในกลมตองใช
บรการไวณบรษทใดบรษทหนง แลวใหบรการแกบรษทในกลม
ทงหมด เพอเปนการจดการใหมการใชทรพยากรใหเกดประโยชน
สงสดทงในดานความเชยวชาญของพนกงานผปฏบตงาน ระบบ
เทคโนโลยสารสนเทศตาง ๆ และความประหยดในเรองอตรา
พนกงาน ซงในปจจบนไดมการรวมศนยงานสนบสนนในกลม
ธนชาต เชน งานเทคโนโลยสารสนเทศ งานบคลากร งานพฒนา
ระบบงานและระเบยบคำสง งานตรวจสอบภายใน งานกำกบ
ดแลการปฏบตงานงานปฏบตการงานควบคมธรกจงานบรการ
อเลกทรอนกส งานธรการและจดซอทรพยสน งานกฎหมายและ
ประเมนราคา งานตดตามหนรายยอย และงานตวแทนเรยก
เกบหน
การควบคมภายในการตรวจสอบการกำกบดแลกจการบรษท
แมและบรษทในกลมธนชาต
กลมธนชาตใหความสำคญดานการควบคมภายในเปน
อยางยง โดยยดหลกการใหมการควบคมภายในทเพยงพออยาง
เหมาะสม โดยกำหนดขนตอนการดำเนนธรกจ การบรการและ
การปฏบตงาน รวมถงแบงแยกหนาทความรบผดชอบของแตละ
หนวยงานเพอใหมการตรวจสอบซงกนและกนรวมทงมการสอบทาน
รายการอยางเหมาะสม(Check&Balance)และจดใหมประกาศ
คำสง ระเบยบการปฏบตเปนลายลกษณอกษรครอบคลมธรกจ
ทดำเนนการและการปฏบตทสำคญ เปดเผยใหพนกงานทกคน
สามารถศกษาทำความเขาใจไดตลอดเวลา โดยมหนวยงาน
กลางทธนาคารธนชาตเปนหนวยงานในการพจารณาจดทำและ
เสนอประกาศคำสงระเบยบการปฏบตของทกบรษทในกลม
ดานการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบภายใน
จะเปนทมงานททำการตรวจสอบการปฏบตงานของบรษทใน
กลมธนชาตทกบรษท ใหมการปฏบตงานถกตองตามระเบยบ
ระบบงานทกำหนดการตรวจสอบความผดพลาดบกพรองในการ
ปฏบตงานพรอมเสนอขอแกไขปรบปรงเพอใหมการควบคมทด
ยงขน นอกจากน ยงจดใหมหนวยงานกำกบดแลการปฏบตงาน
(Compliance) เปนหนวยงานตดตามศกษากฎหมายประกาศ
คำสงทเกยวกบการประกอบธรกจและการปฏบตงานของธรกจ
ทกลมดำเนนการอย เผยแพรใหพนกงานทำความเขาใจ
ตลอดจนกำกบดแลใหบรษทในกลมมการประกอบธรกจและการ
ปฏบตงานโดยถกตอง
การกำกบดแลการควบคมภายในและการตรวจสอบ
ของแตละบรษทในกลมนน จะมคณะกรรมการตรวจสอบของ
แตละบรษททำหนาทกำกบดแลควบคมและตรวจสอบ เพอให
ฝายตรวจสอบสามารถปฏบตหนาทและแสดงความเหนไดอยาง
มอสระจากฝายจดการของแตละบรษท เพอใหแตละบรษทม
ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบอยางมประสทธผล
รวมถงสอบทานใหมรายงานทางการเงนทถกตอง
ในสวนของการกำกบดแลกจการ คณะกรรมการบรษท
แมและบรษทในกลมใหความสำคญกบการกำกบดแลกจการ
ทงในระดบคณะกรรมการ และคณะกรรมการชดยอย โดยจด
โครงสรางใหมการถวงดลระหวางกรรมการอสระกบกรรมการ
ทเปนผบรหารตลอดจนกำหนดขอบเขตหนาทใหเปนไปตามหลก
ธรรมาภบาลททางการประกาศกำหนดนอกจากน ยงไดกำหนด
นโยบายการกำกบดแลกจการและจรรยาบรรณ ประกาศให
กรรมการ ผบรหาร และพนกงานในกลมธนชาตถอปฏบต
โดยยดหลกความซอสตย สจรต โปรงใส และไมทำการทเปน
การขดแยงทางผลประโยชน
การบรหารจดการความเสยง
ทนธนชาตจะดแลใหบรษทในกลมมการวเคราะหและ
ประเมนความเสยงในการดำเนนธรกจ รวมถงการจดใหมการ
จดการความเสยงตามความเหมาะสม และสอดคลองกบ
แนวทางการกำกบดแลของหนวยงานราชการท เกยวของ
นอกจากน ทนธนชาตจะมการวเคราะหและประเมนความเสยงท
สำคญ ๆ ของบรษทในกลมทอาจตองการการสนบสนนทางการ
เงนหรอการจดการจากทนธนชาตโดยตรง ทงน นโยบายการ
บรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงนธนชาตไดจดทำตาม
แนวทางทธปท.กำหนด
41รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
โครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตและบรษทยอย
โครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตและบรษทยอยจากงบการเงนรวมณสนวนท31ธนวาคม2552และ2551และ2550ดงน รอยละการถอหน งบการเงนรวม ของธนาคารธนชาต ป 2552 ป 2551 ป 2550 (รวมผทเกยวของ) ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ
รายไดดอกเบยและเงนปนผล ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 20,282 61.21 19,407 88.60 17,051 120.05 บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 100.00 104 0.31 147 0.67 42 0.30 บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด 75.00 2 - 7 0.03 3 0.02 บรษทธนชาตประกนภยจำกด 100.00 68 0.21 87 0.40 29 0.20 บรษทธนชาตประกนชวตจำกด 100.00 384 1.16 317 1.44 84 0.59 บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด 100.00 356 1.07 466 2.13 238 1.68 บรษทธนชาตโบรกเกอรจำกด 100.00 - - 1 0.01 1 0.01 บรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนดเซอรวสจำกด 100.00 - - - - - - บรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกด 100.00 - - - - - - บรษทธนชาตเทรนนงแอนดดเวลลอปเมนทจำกด 100.00 - - - - - - บรษททลสซงจำกด 100.00 271 0.82 253 1.15 20 0.14 บรษทเนชนแนลลซซงจำกด 100.00 3 0.01 3 0.01 20 0.14รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 21,470 64.79 20,688 94.44 17,488 123.13คาใชจายดอกเบย ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 6,734 20.33 9,376 42.80 9,364 65.93 บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 100.00 1 - 3 0.01 1 0.01 บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด 75.00 - - - - - - บรษทธนชาตประกนภยจำกด 100.00 - - - - - - บรษทธนชาตประกนชวตจำกด 100.00 - - - - - - บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด 100.00 - - 9 0.04 23 0.16 บรษทธนชาตโบรกเกอรจำกด 100.00 - - - - - - บรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนดเซอรวสจำกด 100.00 - - - - - - บรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกด 100.00 - - 1 0.01 - - บรษทธนชาตเทรนนงแอนดดเวลลอปเมนทจำกด 100.00 - - - - - - บรษททลสซงจำกด 100.00 - - - - - - บรษทเนชนแนลลซซงจำกด 100.00 1 - 9 0.04 8 0.06รวมคาใชจายดอกเบย 6,736 20.33 9,398 42.90 9,396 66.16รวมไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 14,734 44.46 11,290 51.54 8,092 56.97รายไดทมใชดอกเบย ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 2,393 7.22 1,929 8.81 1,914 13.48 บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 100.00 1,027 3.10 793 3.62 479 3.37 บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด 75.00 437 1.32 436 1.99 215 1.51 บรษทธนชาตประกนภยจำกด 100.00 2,672 8.07 2,504 11.43 1,088 7.66 บรษทธนชาตประกนชวตจำกด 100.00 11,637 35.12 4,682 21.37 2,282 16.07 บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด 100.00 96 0.29 65 0.30 46 0.32 บรษทธนชาตโบรกเกอรจำกด 100.00 57 0.17 94 0.43 45 0.32 บรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนดเซอรวสจำกด 100.00 1 - 1 0.01 1 0.01 บรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกด 100.00 43 0.13 52 0.24 29 0.20 บรษทธนชาตเทรนนงแอนดดเวลลอปเมนทจำกด 100.00 - - - - - - บรษททลสซงจำกด 100.00 37 0.11 49 0.22 5 0.04 บรษทเนชนแนลลซซงจำกด 100.00 3 0.01 10 0.04 7 0.05รวมรายไดทมใชดอกเบย 18,403 55.54 10,615 48.46 6,111 43.03รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธและรายไดทมใชดอกเบย 33,137 100.00 21,905 100.00 14,203 100.00
หมายเหตธนาคารแสดงขอมลเกยวกบนโยบายเงนลงทนในหวขอทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ
42รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม ป 2552 ป 2551 ป 2550 ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ
โครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตจากงบการเงนเฉพาะกจการสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2552และ2551และ2550
ดงน
รายไดดอกเบยและเงนปนผล 20,934 123.45 19,897 157.04 17,123 175.77
คาใชจายดอกเบย 6,791 40.05 9,429 74.42 9,386 96.35
รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 14,143 83.40 10,468 82.62 7,737 79.42
รายไดทมใชดอกเบย 2,815 16.60 2,202 17.38 2,005 20.58
รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ
และรายไดทมใชดอกเบย 16,958 100.00 12,670 100.00 9,742 100.00
ลกษณะการประกอบธรกจของแตละกลมธรกจ
นโยบายและกลยทธในการดำเนนธรกจของกลมธนชาต
ในป 2552 กลมธนชาตไดกำหนดทศทางทางกลยทธ
(Strategic Direction) ในการทจะเปนกลมธรกจทางการเงน
ครบวงจร (Fully Integrated Financial Services Group)
ทสามารถนำเสนอผลตภณฑและบรการทมคณภาพและสามารถ
ตอบสนองความตองการทางการเงนใหแกลกคากลมเปาหมาย
ไดอยางมประสทธภาพ และเพอใหกลมธนชาตสามารถบรรล
ทศทางทางกลยทธทไดตงไว กลมธนชาตจงไดกำหนดวสยทศน
ทตงอยบนรากฐานของการเปนกลมธรกจทางการเงนครบวงจร
ดงน “การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร
มงเนนการสรางสรรคความเปนเลศทางดานการบรการและ
การพฒนาผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองทกความ
ตองการทางการเงนของกลมลกคาเปาหมาย ภายใตความ
รวมมอและความเปนอนหนงอนเดยวกนของทกหนวยงาน”
โดยวสยทศนดงกลาว ไดถกสรางขนจาก 3 พนฐาน
หลก คอ การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร
(Universal Banking) โดยมธนาคารธนชาตเปนผนำเสนอ
ผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองความตองการของลกคา
เปนหลก (Customer Centric) และความรวมมอ ความเปน
หนงเดยวกนของทกหนวยงาน(Synergy)
นอกจากน ความพยายามและความสำเรจภายใต 3
พนฐานหลกน ไมเพยงแตทำใหกลมธนชาตเปนสถาบนการเงน
ครบวงจรทประสบความสำเรจในการแขงขน แตยงเปนพลง
สำคญในการทจะทำใหกลมธนชาตเปนธนาคารชนนำของ
ประเทศไดในอก3-5ปขางหนา
จากเปาหมายของการเปนกลมธรกจทางการเงน
ครบวงจร กลมธนชาตมเปาหมายทจะเปนธนาคารขนาดกลาง
ชนนำของอตสาหกรรมธนาคารพาณชยของประเทศ ภายใต
การเตบโตอยางมนคง (Organic Growth) คอ การมขนาด
สนทรพยท เหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจ และมผลการ
ดำเนนงานทางการเงนในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของ
อตสาหกรรมธนาคารพาณชย ดงนน กลมธนชาตจงใหความ
สำคญในการสรางธรกจทงรายใหญและรายยอยไปพรอม ๆกน
ซงปจจบนกลมธนชาตมความพรอมในการดำเนนธรกจในการ
สรางความไดเปรยบทางการแขงขน ประกอบกบกลมธนชาต
ใหความสำคญกบการบรหารความเสยง ดงนน การกระจาย
ความเสยงทางดานสนทรพยจงเปนปจจยสำคญทจะใหกลม
ธนชาตมการเตบโตทแขงแกรง โดยกระจายการขยายสนเชอ
ธรกจ ขนาดกลางและขนาดเลก เพอเปนการสรางทางเลอกแก
ลกคา นอกจากน กลมธนชาตยงไดรบความรวมมอทดจาก
พนธมตรคอ ธนาคารแหงโนวาสโกเทย “สโกเทยแบงก” ในการ
สรางเสรมสรางธรกจใหม ๆ เชน ธรกจเครดตการด ธรกจการคา
ระหวางประเทศ ธรกจการบรหารเงน ซงทำใหกลมธนชาต
สามารถทจะเพมการนำเสนอผลตภณฑใหม ๆ ใหแกลกคาได
ครบวงจรมากขนนอกจากน เพอใหกลมธนชาตมโครงสรางการ
เตบโต (GrowthStructure) อยางแขงแกรง กลมธนชาตยงเพม
การใหความสำคญกบการกระจายแหลงทมาของรายได
ใหมความสมดลระหวางรายไดจากอตราดอกเบย (Interest
Income) และรายไดจากคาธรรมเนยม (Fee Base Income)
โดยการสนบสนนธรกรรมคาธรรมเนยมของธนาคาร และการ
Cross-selling ซงเปาหมายของความสำเรจดงกลาวน ไดถก
ทำการสอสารตอพนกงานทงองคกร ในป 2552กลมธนชาต ได
กำหนดความมงมนทางกลยทธ (Strategic Intents) 9ประการ
ดงน
1. เรามความมงมนทจะบรรลเปาหมายทางการเงน
(Weintendtomeetallstrategicfinancialtargets.)
2. เรามความมงมนทจะรกษาสวนแบงตลาดของ
ธรกจเชาซอรถยนตใหเปนอนดบ 1 (We intend tomaintain
marketleaderinHirePurchasebusiness.)
3. เรามความมงมนในการขยายชองทางเพอเขาถง
ลกคาไดอยางทวถง (We intend to increase in customer
accessibility.)
43รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
4. เรามความมงมนในการกระจายพอรตธรกจสนเชอ
(Weintendtodiversifybusinessloanportfolio.)
5. เรามความมงมนในการพฒนาการCross-selling
เพอใหเกดประสทธผลสงสด (We intend to have a drastic
improvementinCross-selling.)
6. เรามความมงมนทจะเพมรายไดคาธรรมเนยมของ
ธนาคารใหอยในระดบเดยวกบอตสาหกรรม (We intend to
growbyincreasingfee-basedincomeproportion.)
7. เรามความมงมนในการเพมและพฒนาผลของงาน
และบรหารตนทนทมประสทธภาพ(Weintendtoenhanceour
productivityandcosteffectiveness.)
8. เรามความมงมนในการพฒนาการใหบรการเพอให
สำเรจในระดบBest-in-Class(Weintendtoachieve“Best-in-
Class”incustomerservicing.)
9. เรามความมงมนในการสรางความแขงแกรงของ
แบรนด(Weintendtobuild-upourbrandstrengthening.)
ความมงมนทางกลยทธ (Strategic Intents) ไดถก
สอสารสพนกงานทกระดบเพอใหพนกงานทกคนทกหนวยธรกจ
มความมงมนเดยวกนและสอดคลองกบวสยทศนและเปาหมาย
ทางกลยทธของกลมธนชาตทไดวางไว ทงน เพอใหเกดความ
สอดคลองทางกลยทธทสามารถควบคมดแลกลยทธองคกรอยาง
เปนระบบ และสามารถวดผลไดอยางมประสทธภาพ กลม
ธนชาตจงไดกำหนดแผนปฏบตการCEO’s Six-point Agenda
ซงเปนเครองมอในการควบคมเปาหมายทวางไวประสบความ
สำเรจอยางมคณภาพและเปนระบบ
การประกอบธรกจของแตละกลมธรกจ
ธรกจธนาคารพาณชย
ลกษณะบรการ
ธนาคารธนชาตประกอบกจการธนาคารพาณชยตาม
พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงน และประกาศ ธปท. ทเกยวของ
ประกอบกจการเปนผแนะนำซอขายหนวยลงทน แนะนำเปด
บญชซอขายหลกทรพย นายหนาประกนภย ประกนชวต
ทปรกษาทางการเงนบรการเปนตวแทนผถอหนกและดแลรกษา
หลกทรพยณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมสาขา
รวม 256 สาขา (ไมรวมสำนกงานใหญ) เครองถอนเงนสด
อตโนมต (ATM) (ทงในและนอกสาขา) จำนวน 401 เครอง
เครองฝากเงนสดอตโนมต (CDM) จำนวน 3 เครอง และมจด
บรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศทงสน 91 จด โดยให
บรการ ณ ททำการสาขาจำนวน 76 สาขา และสำนกงาน
แลกเปลยนเงนตราตางประเทศจำนวน15สำนกงาน
กลมผลตภณฑและบรการ
ธนาคารธนชาตไดดำเนนการปรบปรง และพฒนา
ผลตภณฑใหสามารถตอบสนองตอความตองการทหลากหลาย
ของลกคาไดดยงขน โดยมผลตภณฑ 4กลมหลกดงน กลมเงน
ฝากกลมสนเชอกลมอเลกทรอนกสและกลมอนๆ
ผลตภณฑและบรการ ลกษณะผลตภณฑและบรการ กลยทธการแขงขน
กลมท1
บรการดานเงนฝาก
ใหบรการดานเงนฝากกบกลมลกคา
ทงประเภทบคคลธรรมดาและนตบคคล
แบงบรการดานเงนฝากออกเปน 4
ประเภทใหญๆคอเงนฝากออมทรพย
(Saving Deposit) เงนฝากประจำ
(FixedDeposit)เงนฝากกระแสรายวน
(Current Deposit) และเงนฝากเงน
ตราตางประเทศ (ForeignCurrency
Deposit)
โดยในป 2552 ธนาคารธนชาตไดพฒนาและนำ
ผลตภณฑเงนฝากใหมออกสตลาด 2 ผลตภณฑ คอ เงนฝาก
ออมทรพย “Ultra Savings” และเงนฝากกระแสรายวน
“Premium Current” ทงน เพอเปนการตอบสนองทกความ
ตองการของลกคา และเพอใหครอบคลมกลมลกคาไดมากขน
นอกจากนธนาคารไดนำเสนอผลตภณฑแบบCross-selling
และ Up-selling กบลกคาเกาและลกคาปจจบน ธนาคารใช
กลยทธดานการจดกลมลกคา (Customer Segmentation)
นอกจากน ธนาคารเปดตวการใหบรการ Prestige Banking
Service ซงเปนโครงการทใหการดแล การบรการและมอบสทธ
พเศษ แกลกคารายใหญของธนาคาร โดยมการนำเสนอการให
บรการผานชองทางตาง ๆ ทงสวนทเปนเครอขายสาขาของ
ธนาคารธนชาตชองทางการใหบรการทางอเลกทรอนกส ทมงาน
ทางการตลาดทมงานขายรวมไปถงเครอขายพนธมตรทางธรกจ
ผลตภณฑและบรการธนาคารธนชาต
44รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ผลตภณฑและบรการ ลกษณะผลตภณฑและบรการ กลยทธการแขงขน
กลมท2
บรการดานเงน
ใหสนเชอ
1. สนเชอบคคล ไดแก บรการ
สนเชอเพอทอยอาศยภายใตชอ
ผลตภณฑHome4Youบรการ
สนเชออเนกประสงค ภายใตชอ
ผลตภณฑ TBank Home Plus
บรการสนเชอเพอการศกษา
ภายใตชอผลตภณฑ “Scholar
Loan”บรการสนเชอสารพดนก
เปนวงเงนกเพมแกลกคาเชาซอ
รถยนตของธนาคารธนชาตทม
ประวตการผอนชำระดบรการ
บตรเครดตนำเสนอผลตภณฑใหม
บตรเครดตธนชาตไดรฟ วซา/
มาสเตอรการดโดยเนนการบรการ
ใหแกกลมลกคาเชาซอทมประวตด
และกลมลกคาเงนฝาก
2. สน เช อ เพ อผ ประกอบการ
ว ส า ห ก จ ข น า ด ก ล า ง แ ล ะ
ขนาดยอมเก ยวกบรถยนต
บรการสนเชอเพอผประกอบการ
เกยวกบรถยนต ทมความตองการ
วงเงนก ประเภทวงเงนกระยะสน
เพอใชเปนเงนทนหมนเวยนและ
เสรมสภาพคลองในกจการ และ
วงเงนกระยะยาวเพอใชในการ
ขยายธรกจหรอลดตนทนทางการ
เงน รวมถงเสนอบรการทางการ
เงนดานอน ๆ เชน คำประกน/
อาวล และวงเงนสนเชอเพอธรกจ
การคาตางประเทศเปนตน
3. สนเชอธรกจ ธนาคารธนชาต
แบ ง กล ม ล ก ค า ส น เ ช อ ธ ร ก จ
(CorporateFinance)ออกเปน3
กลมคอธรกจขนาดใหญหมายถง
กลมลกคาทมยอดขายมากกวา
1,000ลานบาทตอปธรกจขนาด
กลางหมายถงกลมลกคาทมยอด
ขายมากกวา 300 ลานบาทตอป
หรอมความประสงคจะกยมเงน
จากธนาคารธนชาตมากกวา 50
ธนาคารธนชาตมงเนนความสะดวกรวดเรวในการ
ใหบรการและนำเสนอบรการทครบวงจร ครอบคลมทกความ
ตองการของลกคา รวมถงมการสงเสรมการตลาดตามสถานการณ
และภาวะการแขงขนโดยมสายงาน Retail Banking เปน
หนวยงานทรบผดชอบในการพฒนาผลตภณฑเงอนไขตลอดจน
อตราดอกเบย โดยลกคากลมเปาหมายจะแบงเปน4กลมดงน
ลกคาทตองการซอบานลกคาทตองการสนเชอเพออปโภคบรโภค
สวนบคคลโดยใชบานเปนหลกประกน ลกคาเชาซอทมประวต
การผอนชำระดและลกคาทตองการสนเชอเพอศกษาตอในระดบ
ทสงขนทงนธนาคารธนชาตจดใหมชองทางการใหบรการสนเชอ
บคคล โดยเจาหนาททมขายลกคาผบรโภค ดแลการจำหนาย
ผลตภณฑตามเปาหมายทกำหนดในแผนธรกจ และเครอขาย
สาขาเปนชองทางการประชาสมพนธสนเชอบคคลหรอผลตภณฑ
ใหมๆแกลกคา
มงเนนบรการดานสนเชอใหกบกลมผประกอบการท
เกยวของกบรถยนต โดยกำหนดแผนงานรวมกนระหวางทมงาน
พฒนาผลตภณฑและทมการตลาด เลอกกลมลกคาเปาหมาย
ทธนาคารธนชาตมฐานขอมลและความไดเปรยบดานความ
สมพนธในกลมผประกอบการประเภทตาง ๆ สงเสรมความ
สมพนธทดกบลกคาโดยบรการใหคำปรกษาการวางแผนธรกจ
และการเงนกบลกคาควบคกนไป เพอเปนการรกษาฐานลกคา
เดม พฒนาผลตภณฑสนเชอทรวมบรการทางการเงนอน ๆ ให
ลกคาไดรบวงเงนและผลตภณฑตางๆตรงกบความตองการและ
โครงสรางทางการเงนทเหมาะสมกบการดำเนนธรกจ กระจาย
อำนาจในการอนมต โดยใชแบบพจารณาเครดต (Credit
Scoring) เปนเครองมอในการกลนกรองและพจารณาอนมต
สำหรบสนเชอทเปนผลตภณฑสนเชอมาตรฐานทงน มชองทาง
การใหบรการในเขตกรงเทพมหานคร ปรมณฑล และในเขต
ตางจงหวด
ธนาคารธนชาตกำหนดนโยบายการใหสนเชอแกภาค
อตสาหกรรมซงสอดคลองกบการเตบโตของภาวะเศรษฐกจ
พรอมกบการคำนงถงความเสยงของเงนใหสนเชอของธนาคาร
โดยพยายามทจะรกษาความสมพนธระหวางความเสยงกบ
ผลตอบแทนใหอยในระดบทธนาคารยอมรบไดพยายามควบคม
คณภาพของเงนใหสนเชอใหดขนและไดมงพฒนาทมงานใหม
ความเปนมออาชพมากขน พรอมจดตงทมทปรกษาทางการเงน
(วาณชธนกจ) เพอใหมความพรอมในการใหคำปรกษาทางการ
เงนกบลกคาอยางครบวงจร มงเนนการใหบรการทตรงกบ
ความตองการของลกคาเปนหลก นอกจากธนาคารธนชาตจะม
45รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ผลตภณฑและบรการ ลกษณะผลตภณฑและบรการ กลยทธการแขงขน
ลานบาท สำหรบลกคาทมสถาน
ประกอบการในเขตกรงเทพฯและ
ปรมณฑลและกลมลกคาทมยอด
ขายมากกวา 200 ลานบาทตอป
และมความประสงคจะกยมเงน
มากกวา 25 ลานบาทสำหรบ
ล กค าท ม สถานประกอบการ
นอกเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล
ธรกจขนาดเลก หมายถง กลม
ลกคาทมยอดขายนอยกวา 300
ลานบาทตอปหรอมความประสงค
จะกยมเงนจากธนาคารนอยกวา
50 ลานบาท สำหรบลกคาทม
สถานประกอบการในเขตกรงเทพฯ
และปรมณฑลและกลมลกคาทม
ยอดขายนอยกวา 200 ลานบาท
ตอป และมความประสงคจะกยม
เงน ไมเกน 25 ลานบาท สำหรบ
ลกคาทมสถานประกอบการนอก
เขตกรงเทพฯและปรมณฑล
4. สนเชอเชาซอรถยนต โดยบรการ
ทมงเนนคอ สนเชอเชาซอรถยนต
ใหม สนเชอเชาซอรถยนตมอสอง
ธนาคารธนชาตไดเปดใหบรการ
สนเชอSaleandLeaseBackใน
ชอผลตภณฑ “สนเชอรถแลกเงน”
ซงเปนสนเชอทตอบสนองความ
ตองการของผบรโภคทตองการ
เงนสด นอกจากน ยงมโครงการ
เกยวกบรถยนตอนๆเชนโครงการ
สนเชอ NGV ซงเปนโครงการท
ธนาคารธนชาตรวมมอกบ ปตท.
ใหสนเชอในอตราดอกเบยตำเพอ
ตดตงอปกรณรองรบการใชกาซ
ธรรมชาต (NGV) เพอสงเสรม
การลดใชนำมน และชวยรกษา
สงแวดลอมเปนตน
นโยบายการใหบรการแกลกคาดานวงเงนสนเชอแลว ทมงาน
ของธนาคารยงใหความสำคญกบการสรางความสมพนธในระดบ
ใกลชดแกลกคาสามารถเปนทปรกษาทางการเงนอยางครบวงจร
ใหลกคาดวยการใหคำแนะนำในทก ๆดาน เพอใหลกคาเตบโต
อยางยงยน โดยนำเสนอบรการ รวมทงสงเสรมการขายผลตภณฑ
ทางการเงนของกลมธนชาต ทครอบคลมความตองการของ
ลกคา และตอบสนองความตองการลกคาในทกดานนอกจากน
ธนาคารธนชาตไดจดตงฝายพฒนาผลตภณฑสำหรบลกคาธรกจ
เพอดแลและออกแบบผลตภณฑและบรการใหตรงตามความ
ตองการของลกคาไดอยางมประสทธภาพสงสดอกทงยงไดลงทน
ในระบบสนเชอ รวมถงพฒนากระบวนการทำงานภายในใหม
ความกระชบ และคลองตวมากขน เพอใหบรการแกลกคาได
อยางรวดเรวมากยงขน ธนาคารธนชาตเนนการใหบรการแก
ลกคาทประกอบธรกจอตสาหกรรมขนาดกลางและขนาดใหญ
ทมผลการดำเนนงานด โดยเฉพาะลกคาทอยในอตสาหกรรม
เปาหมาย (Target Sector) ทงในกรงเทพฯ และตางจงหวด
รวมทงเนนการขยายฐานลกคาไปส Supply Chain ของกลม
ลกคาเปาหมายอกดวย โดยใหบรการแกลกคาผานชองทาง
ตางๆดงนสำนกงานใหญของธนาคารธนชาตการCross-selling
ของกลมธนชาตสาขาของธนาคารธนชาตเครอขายและพนธมตร
ทางธรกจและอเลกทรอนกสแบงกกง
ธนาคารธนชาตพจารณาใหสนเชอดวยความรอบคอบ
รดกม โดยใหบรการสนเชอ ณ สำนกงานใหญ และสาขาทว
ทกภมภาค โดยมนโยบายการกำหนดราคาใหสามารถแขงขนได
ในตลาดและใหผลตอบแทนสง รวมทงมความยดหยนสามารถ
ปรบเปลยนเงอนไขการใหเชาซอไดในขอบเขตทกำหนดนอกจากน
ยงใหความสำคญกบการใหบรการหลงการขายทด จดกจกรรม
สงเสรมการขายรวมกบตวแทนจำหนายรถยนตทงในเชงรกและ
เชงรบ รวมถงการสรางความสมพนธกบกลมบรษทใหเชาซอทอย
ในกลมของบรษทผจำหนายรถยนต ใชกลยทธการเจาะตลาด
(Market Penetration Strategy) เพอเปนการเพมสวนแบง
ทางการตลาดดานเชาซอรถยนต โดยการเชญชวนลกคาเดมทใช
บรการกบธนาคารธนชาตใหมาใชบรการซำในการทำเชาซอ
รถยนตคนตอไป นอกจากน ธนาคารธนชาตไดขยายกลม
เปาหมายไปยงลกคาทใชบรการเชาซอกบบรษทอนหรอลกคา
ทไมเคยใชบรการเชาซอ (ลกคาทซอเงนสดหรอนตบคคล) ใหมา
ทำเชาซอกบธนาคารธนชาต รวมถงเพมชองทางผานฐานลกคา
ของกลมธนชาต(Cross-selling)โดยเนนกลมลกคาทมศกยภาพ
และการรวมกบตวแทนจำหนายในลกษณะแคมเปญพเศษแก
กลมลกคาเฉพาะ
46รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ผลตภณฑและบรการ ลกษณะผลตภณฑและบรการ กลยทธการแขงขน
กลมท3
บรการดาน
อเลกทรอนกส
กลมท4
บรการดานอนๆ
5. สนเชอเพอการคาตางประเทศ
เปนการใหบรการครบวงจรในดาน
การคาตางประเทศ เชน การเปด
เลตเตอรออฟเครดตเพอการสง
สนคาเขา (Import L/C) และ
การใหสนเชอทรสตรซท (Trust
Receipt) การทำแพคกงเครดต
(PackingCredit) การรบซอและ
ซอลดตวคาสนคาออก (Export
BillNegotiation)สแตนดบายเลต
เตอรออฟเครดต (Standby L/C)
และหนงสอคำประกนตางประเทศ
(LetterofGuarantee)
รองรบการทำธรกรรมทางการเงน
ของลกคาใหมความรวดเรวและม
ประสทธภาพมากยงขนประกอบดวย
บรการโอนเงน (Fund Transfer)
บรการโอนเงนรายยอยอตโนมต(ATS)
บร การ โอน เง น รายใหญ ระหว า ง
ธนาคาร (BAHTNET) บรการโอนเงน
รายยอยระหวางธนาคาร (SMART)
บรการรบชำระเงนคาสนคาหรอบรการ
(Bill Payment) ผานชองทางตาง ๆ
ของธนาคารธนชาต
1. บรการธรกจปรวรรตเงนตรา
ตางประเทศ ใหบรการซอขาย
ธนบตรตางประเทศ Travellers’
cheques รวมถงการซอขาย
เงนตราตางประเทศทนท และการ
ซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา
เพอธรกรรมของลกคาทางดาน
การคาตางประเทศ และเพอการ
โอนเงนตราตางประเทศเขา/ออก
สำหรบการรบและชำระคาสนคา
และบรการเพอบคคลธรรมดา
รวมถงการเปดบญชเงนฝากทเปน
เงนตราตางประเทศ(FCD)เปนตน
การบรการทถกตองแมนยำ สะดวกรวดเรว อตรา
ดอกเบยและคาธรรมเนยมถอเปนตวแปรตวหลกในการสงเสรม
ใหลกคามาใชบรการดานธรกรรมการคาตางประเทศ โดย
ธนาคารธนชาตคำนงถงรายไดจากการทำธรกรรมของลกคา
ในภาพรวมและการสรางฐานลกคาเปนประเดนหลก โดยม
กลมลกคาเปาหมายดงน ลกคารายใหญ ขนาดกลาง และ
รายยอย โดยกลมลกคาธรกจขนาดใหญ ธนาคารธนชาตม
เปาหมายเพอสรางฐานลกคาในอนาคตและสรางเครอขายไปยง
ตางประเทศทวโลกสำหรบลกคาธรกจขนาดกลางและรายยอย
จะเปนฐานในการสรางรายได ทงน ไดเปดชองทางการใหบรการ
โดยมเจาหนาทฝายการคาตางประเทศ เจาหนาทฝายการตลาด
สนเชอธรกจและSMEsและเครอขายสาขาของธนาคาร
เนนกลยทธในการแขงขนทางดานราคาคาธรรมเนยม
และการขายแบบCross-selling และUp-selling ซงสามารถ
นำเสนอไดทงบรษทขนาดเลกและขนาดใหญ เพมรายการ
สงเสรมการขายใหดงดดใจลกคามากยงขน เนนการเขาถง
ความงาย และสะดวกรวดเรวของการใหบรการ และสามารถ
รบเงนไดภายในวนเดยวกบวนทสงโอน โดยมสาขาตงอยใน
ศนยการคาพรอมใหบรการ เนนกลมลกคาทตองการความ
สะดวกรวดเรวในการทำธรกรรม และตองการความปลอดภย
ในการโอนเงน นอกจากน ยงไดพฒนาระบบการใหบรการผาน
เครอขายอนเตอรเนตเพอตอบสนองความตองการของลกคา
ธนาคารธนชาตไดมการขยายเครอขายสาขาและ
สำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ครอบคลมการให
บรการแกธรกจและนกทองเทยวไปทวประเทศ รวมถงการปรบ
อตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ โดยองกบการเคลอนไหว
ของเงนตราตางประเทศในตลาดโลกเปนสำคญทำใหลกคาของ
ธนาคารไดราคาททนตอเหตการณและเปนธรรม
47รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ผลตภณฑและบรการ ลกษณะผลตภณฑและบรการ กลยทธการแขงขน
2. ผลตภณฑตวแลกเงน ธนาคาร
ธนชาตไดขยายการใหบรการ
ผล ต ภณฑ ต ว แ ลก เ ง น ไ ปย ง
ทกสาขาทวประเทศ เพอใหลกคา
ไดรบความสะดวก และเพมการ
บรการใหครอบคลมทวถงยงขน
โดยไดรบการตอบรบ และความ
เชอถอจากลกคาของธนาคาร
ธนชาตเปนอยางด
3. บรการงานผแทนผถอหนก
บ ร ก า ร ง า น ส น บ ส น น ธ ร ก จ
หลกทรพย ไดแก การรบบรการ
เ ป น ผ เ ก บ ร ก ษ า ท ร พ ย ส น
(Custodian) การเปนผดแล
ผลประโยชนของกองทน(Trustee,
Fund Supervisor) บรการเปน
ผแทนผถอหนก (Bondholder
Representative) ตามทไดรบ
อนญาตจากธปท.และสำนกงาน
ก.ล.ต.
ในป 2552 ธนาคารธนชาตไดพฒนารปแบบการให
บรการผลตภณฑตวแลกเงนใหมความสะดวก ปลอดภย และ
เพมความมนใจใหกบลกคาทใชบรการ โดยจดทำสมดแสดง
รายการตวแลกเงนเพอใหลกคาผใชบรการสามารถตรวจสอบ
รายการธรกรรม และยอดเงนลงทนในตวแลกเงนแตละฉบบได
ในสมดเลมเดยว และยงอำนวยความสะดวกใหกบลกคาทใช
บรการดวยการโอนชำระคนเงนตนและดอกเบยเมอครบกำหนด
ชำระคนของตวแลกเงน หรอดอกเบยรายงวดกรณมการจาย
ดอกเบยรายงวดเขาบญชเงนฝากออมทรพย หรอกระแสรายวน
ตามทระบไวในใบคำสงซอแตละครงโดยอตโนมต กลมลกคา
เปาหมายเปนกลมลกคาเงนฝากทงบคคลธรรมดาและนตบคคล
ทมความร ความเขาใจมประสบการณในการลงทนในตราสารหน
และสามารถรบความเสยงดานเครดตของธนาคารผออกตราสาร
ไดในระดบหนง
ตลาดบรการงานสนบสนนธรกจหลกทรพย เตบโตตาม
ตลาดทน ธนาคารธนชาตไดเลงเหนโอกาสดงกลาว และเพอ
เตมเตมธรกจใหสามารถใหบรการครอบคลมความตองการของ
ลกคา จงไดเรมประกอบธรกจการใหบรการงานผแทนผถอหนก
(Bondholders’Representative) เมอปลายป 2548 โดยรบโอน
ธรกจดงกลาวมาจากทนธนชาต ซงไดรบความไววางใจจาก
ลกคาประจำของธนาคาร และเมอป 2551 ธนาคารไดเพมการ
ใหบรการใหครอบคลมยงขน โดยไดรบอนญาตจากทางการ
ใหบรการเปนผเกบรกษาทรพยสน (Custodian) และผดแล
ผลประโยชนกองทน (Trustee, FundSupervisor) แตเนองจาก
ตลาดบรการงานสนบสนนธรกจหลกทรพย มการแขงขนสงมาก
ทำใหอตราสวนการทำกำไรตำ ผประกอบการหลายแหง
จงพยายามใชกลยทธในการเปนผนำในดานตนทน (Cost
Leadership) โดยเนนการใหบรการในปรมาณมาก ๆ เพอให
เกดความประหยดจากขนาด และใชกลยทธในการใหบรการ
ทางการเงนประเภทอนรวมดวย
มอบเงนสนบสนนแกนายสมทรง ขนอาจ (ครชชพ) บคคลตวอยางทอทศตนเพอสอนวชาศลปะโขนใหแก
เดก ๆ ทมใจรก เพออนรกษวฒนธรรมไทยใหเปนมรดกแกเยาวชน
48รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ปจจยทมผลกระทบตอโอกาสหรอขอจำกดในการประกอบ
ธรกจ
สำหรบป 2552 เงนใหสนเชอภาคเอกชนของสถาบน
การเงนขยายตวในอตราชะลอตวลงอนเนองมาจากการชะลอตว
ของอปสงคทงจากภายในและตางประเทศ ทำใหความตองการ
สนเชอมแนวโนมลดลง อกทงธนาคารพาณชยมความเขมงวด
ในการปลอยสนเชอมากขน เพอปองกนการเพมขนของหน
ทไมกอใหเกดรายได ดานสนเชอเชาซอไดรบผลกระทบจากภาวะ
เศรษฐกจ โดยยอดจำหนายรถยนตและรถจกรยานยนต สำหรบ
ป 2552 ลดลง สงผลใหยอดสนเชอเชาซอใหมลดลงเนองจาก
ภาวะดงกลาว
นอกจากปจจยดานเศรษฐกจแลว การเปลยนแปลง
กฎเกณฑทางการบางประเดนถอเปนอปสรรคในการประกอบ
ธรกจธนาคารพาณชยในระยะสน แตจะสงผลใหเกดความ
แขงแกรงทางการเงน และความเปนมาตรฐานสากลของระบบ
ธนาคารพาณชยไทยในระยะยาวภายหลงพ.ร.บ. ธรกจสถาบน
การเงนพ.ศ. 2551มผลบงคบใช ธปท. ไดมการนำเกณฑการ
กำกบดแลเงนกองทนโดยทางการ (Basel II Pillar 2) มาใชกบ
ธนาคารพาณชยซงมผลตอการดำรงเงนกองทนใหเพยงพอตอ
ความเสยงในการประกอบธรกจของธนาคารพาณชย และ
หลกเกณฑการกำกบแบบรวมกลมสงผลใหธนาคารพาณชยตอง
ดำรงความเพยงพอของเงนกองทนของกลมธรกจทางการเงน
การทำธรกจภายในกลมธรกจทางการเงนการใหสนเชอการลงทน
และการกอภาระผกพน ตลอดจนการกำกบดแลความเสยงของ
กลมธรกจทางการเงนเปนตน
นอกจากน มการใชหลกเกณฑธรรมาภบาลเพอการ
กำกบดแลกจการทด โดยใหความสำคญกบกรรมการและ
ผบรหารระดบสงใหมบทบาทสำคญในการบรหารและกำกบดแล
สถาบนการเงน เพอใหเกดความโปรงใสและไมขดแยงทาง
ผลประโยชนตอธนาคารพาณชย ในสวนของปจจยทเกอหนน
การดำเนนธรกจธนาคารพาณชยในป 2552 มปจจยทสำคญ
ไดแก การอนญาต การขยายขอบเขตและขยายการใหบรการ
ทำใหธนาคารพาณชยสามารถประกอบธรกจไดหลากหลาย
มากขนเชน
• การอนญาตเพมเตมใหธนาคารพาณชยสามารถ
ทำธรกรรมซอคนภาคเอกชน (Private Repo) สำหรบการให
กยมเงน และการกยมเงนเปนสกลเงนตราตางประเทศโดยใช
ตราสารหนสกลเงนตราตางประเทศเปนหลกประกนกบผลงทน
สถาบน 8 ประเภท ทไดรบอนญาตเพมเตมจากเจาพนกงาน
ควบคมการแลกเปลยนเงน
• การอนญาตใหธนาคารพาณชยสามารถทำธรกรรม
การยมและใหยมหลกทรพยตางประเทศกบผลงทนสถาบน
8ประเภททไดรบอนญาตเพมเตมจากเจาพนกงานควบคมการ
แลกเปลยนเงน
• ขยายขอบเขตการใหบรการทธนาคารพาณชย
สามารถใหบรการดานงานสนบสนน และการใหบรการอน
เพมเตมแกบคคลอน(Insourcing)
ภาวะอตสาหกรรมและการแขงขน
ณ สนป 2552 จำนวนธนาคารพาณชยทงระบบม
ทงสน 32 แหง โดยแบงแยกเปนธนาคารพาณชยจดทะเบยน
ในประเทศไทยทงสน 17 แหง และจำนวนสาขาธนาคาร
ตางประเทศอกจำนวน15แหง
หากพจารณายอดเงนรบฝากของธนาคารพาณชย
รวมทงระบบเทากบ 7,121,319ลานบาทแยกเปนสดสวนของ
ธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยจำนวน 6,654,901
ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 93.45 จากยอดเงนรบฝาก และ
เปนยอดเงนรบฝากของสาขาธนาคารตางประเทศอกจำนวน
466,418ลานบาทหรอคดเปนรอยละ6.55จากยอดเงนรบฝาก
ณสนป 2552 เงนฝากของธนาคารพาณชยไทยขยายตวรอยละ
0.08 จากระยะเดยวกนปกอน โดยการชะลอตวของเงนฝากเปน
ผลอนเนองมาจากอตราดอกเบยทตำในชวงระยะทผานมา
เลยสงผลทำใหนกลงทนยายการลงทนไปยงตราสารประเภทอน
ในสวนของเงนใหสนเชอสทธของธนาคารพาณชย
รวมทงระบบเทากบ7,807,233ลานบาท เปนยอดเงนใหสนเชอ
สทธของธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยจำนวน
6,964,834 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 89.21 จากยอดเงน
ใหสนเชอสทธ และเปนยอดเงนใหสนเชอสทธของสาขาธนาคาร
ตางประเทศอกจำนวน 842,395 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ
10.79จากยอดเงนใหสนเชอสทธ โดยมสดสวนใกลเคยงกบสนป
ทผานมา
นอกเหนอจากภาวะการแขงขนในกลมธนาคาร
พาณชยแลว ยงมการแขงขนในระบบการเงน อาทเชน สถาบน
การเงนทมใชธนาคารพาณชย ตลาดเงนและตลาดทน ธนาคาร
เฉพาะกจของภาครฐ ซงมบทบาทตอระบบเศรษฐกจมากขน
อนเปนผลมาจากการเปลยนแปลงกฎเกณฑทางการ ใหม
ความยดหยนและรองรบการเปดเสรทางการเงนทจะเกดขนใน
อนาคตซงจากภาวะการแขงขนทเพมขนดงกลาวทำใหธนาคาร
พาณชยพยายามสรางความแตกตางโดยใชกลยทธการแขงขน
ทไมใชราคา เชน การพฒนาผลตภณฑทางการเงนใหมความ
หลากหลาย การพฒนาชองทางการใหบรการ การพฒนา
คณภาพการบรการ รวมถงการสรางพนธมตรในกลมธรกจ
การเงน ทงน เพออำนวยความสะดวกและตอบสนองตอทก
ความตองการทางการเงนของลกคา อกทงไดมการมงเนนการ
สรางภาพลกษณองคกรมากขนผานการโฆษณาประชาสมพนธ
และการเพมโครงการดานความรบผดชอบตอสงคมและ
สงแวดลอม (CSR) นอกเหนอไปจากการแขงขนดานอตรา
ดอกเบยซงเปนกลยทธหลกของธนาคารพาณชย
49รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ในสวนของแนวโนมอตราดอกเบยในการประชม
คณะกรรมการนโยบายการเงน “กนง.” ของ ธปท. ครงลาสด
ณ วนท 13 มกราคม 2553 ไดมนโยบายคงอตราดอกเบยท
รอยละ 1.25นบวาเปนการคงอตราดอกเบยอยางตอเนองตงแต
เดอนเมษายน2552ณสนไตรมาสท 4ป 2552อตราดอกเบย
เงนฝากประจำ1ปของธนาคารพาณชยอยทรอยละ0.65-1.60
ในขณะทอตราดอกเบยใหสนเชอโดยเฉลยของธนาคารพาณชย
ทจดทะเบยนในประเทศไทยณ สนไตรมาสท 4 ป 2552 นน
จะอยทรอยละ 6.44-7.13 สงผลใหอตราสวนตางของอตรา
ดอกเบยเงนฝากและสนเชอโดยเฉลยของธนาคารพาณชยอยท
รอยละ5.53-5.79
ขนาดของบรษทเมอเทยบกบคแขง
ณ สนป 2552 ธนาคารธนชาตมสนทรพยทงสน
432,970ลานบาทหรอคดเปนรอยละ5.02 โดยธนาคารธนชาต
มขนาดสนทรพยเปนอนดบท 7 ของกลมธนาคารพาณชย
โดยธนาคารธนชาตมสวนแบงทางการตลาดดานเงนฝากรวมกบ
เงนกระยะสนคดเปนรอยละ 5.09 ของยอดเงนฝากในกลม
ธนาคารพาณชย โดยมยอดเงนฝากและเงนกระยะสนทงสน
341,496 ลานบาท เปนอนดบท 7 ในสวนดานเงนใหสนเชอ
ธนาคารธนชาตมยอดเงนใหสนเชอจำนวน 283,571 ลานบาท
โดยสวนแบงทางการตลาดดานเงนใหสนเชอเพมขนอยางตอเนอง
คดเปนรอยละ4.75ของยอดเงนใหสนเชอในกลมธนาคารพาณชย
ซงเปนอนดบท7เชนกน
แนวโนมการแขงขนในอนาคต
จากการทตวเลขทางเศรษฐกจตางๆของทงในประเทศ
และตางประเทศ เรมมสญญาณปรบตวไปในทศทางทดขน
โดยคาดวาเศรษฐกจของไทยในป 2553 นาจะเหนการปรบตว
เพมขนอยางตอเนองโดยเปนผลมาจากการปรบตวของเศรษฐกจ
โลกทดขน การกระตนเศรษฐกจอยางตอเนองของภาครฐ และ
การปรบตวดขนของความเชอมนทางเศรษฐกจ
อตราเงนเฟอในป 2553 มการคาดการณวาจะมการ
เพมในอตราเรงจนถงชวงตนป2553ซงเปนผลมาจากการทราคา
นำมนมการปรบตวลดลงอยางรวดเรวในปกอนหนา โดยการ
เรงตวนนาจะเกดขนเฉพาะในไตรมาสแรกเทานน หลงจากนน
อตราเงนเฟอนาจะอยในชวงรอยละ2-4ทงน เงนเฟอทเรงตวขน
ไมไดสะทอนถงการปรบตวขนของราคาสนคาและบรการอยาง
กวางขวางแตเปนผลมาจากระดบราคานำมนเปนหลก
แนวโนมของอตสาหกรรมธนาคารของไทยในป 2553
การพฒนาทางดานอเลกทรอนกส (ElectronicsBanking)ยงคง
เปนการพฒนาหลกของธนาคารพาณชย อนนำมาซงการเพม
รายไดจากคาธรรมเนยม(FeeBaseIncome)และการใหบรการ
ทางดานตางๆทมตอลกคาเปาหมายทเพมประสทธภาพมากขน
เชนการพฒนาทางดาน InternetBanking,CashManagement
และMobile Banking เปนตน นอกจากน การสรางพนธมตร
ทางธรกจ (Strategic Alliances) กบธรกจตาง ๆ เพอเพม
ศกยภาพในการทำธรกจเพอตอบสนองความตองการของลกคา
เปาหมายใหหลากหลายมากขน ทงนรวมถงการทำ Cross-
sellingในกลมธรกจธนาคารเชนการทำBancassuranceของ
ธรกจประกนภยและประกนชวตเปนตน
ในเรองของการเจรญเตบโตของสนเชอในป 2553นน
จะไดแรงสนบสนนของนโยบายการกระตนเศรษฐกจของรฐบาล
รอบทหนงจำนวน280,000ลานบาทในการกระตนการกระจาย
รายไดการสรางงานในชนบทและการเพมกำลงซอและรอบทสอง
จำนวน 1.43 ลานลานบาท เพอกระตนเศรษฐกจในภมภาค
ทงนรวมถงนโยบายการกระตนเศรษฐกจผานสถาบนการเงน
เฉพาะกจ ในการสนบสนนการขยายสนเชอเพอธรกจขนาดกลาง
และขนาดยอม (Small andMediumEnterprise Loan) และ
สนเชอเพอการบรโภค(ConsumerLending)
ปจจยเสยงในป 2553 นน กยงคงอยท เรองของ
สถานการณการเมองทมความไมแนนอนอย ซงอาจจะม
ผลกระทบตอความเชอมนในดานการลงทนอยบาง ประกอบกบ
ปญหาในเรองของมาบตาพด ทยงไมสามารถหาทางออกได
ซงในกรณนนนจะสงผลกระทบทำใหปรมาณของสนเชอธรกจ
(Corporate Loan) มโอกาสชะลอตวลงในป 2553 สวนดาน
ความเสยงในเรองของกฎระเบยบขอบงคบนนจะยงไมเหนผลใน
ป2553แตจะเรมมามผลตอธรกจธนาคารพาณชยป2554และ
2555 ซงหมายความวาธนาคารพาณชยยงพอมเวลาปรบตวเขา
กบการเปลยนแปลงทกำลงจะเกดขนได
ผลตภณฑธรกจหลกทรพย และธรกจจดการลงทน
ธรกจหลกทรพยใหบรการโดยบล.ธนชาตประกอบ
ธรกจหลกทรพยแบบก (Full License) ไดแก การเปนนายหนา
ซอขายหลกทรพย การคาหลกทรพย การจดจำหนายหลกทรพย
การเปนทปรกษาการลงทน การจดการกองทนรวม การจดการ
กองทนสวนบคคล กจการยมและใหยมหลกทรพย และการ
จดการเงนรวมลงทน และไดประกอบธรกจสญญาซอขายลวง
หนาแบบ ส-1 ตลอดจนสนบสนนธรกจหลกทรพยและธรกจ
สญญาซอขายลวงหนาสวนธรกจจดการลงทน ใหบรการโดย
บลจ. ธนชาตประกอบธรกจจดการลงทน ธรกจจดการกองทน
สวนบคคลกองทนสำรองเลยงชพและธรกจทปรกษาการลงทน
ธรกจหลกทรพย
ลกษณะผลตภณฑและบรการ
บล. ธนชาตประกอบธรกจหลกทรพยโดยแบงออกเปน
2สายงานหลก ไดแกสายงานธรกจนายหนาคาหลกทรพยและ
สายงานธรกจวาณชธนกจและทปรกษาการลงทนณ วนท 31
50รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ธนวาคม 2552บล. ธนชาตมสำนกงานสาขาทงหมด 25สาขา
โดยประกอบไปดวยธรกจตางๆดงน
1. นายหนาซอขายหลกทรพย ใหบรการเปน
นายหนาซอขายหลกทรพย รวมทงใหบรการขอมลวเคราะห
หลกทรพยแกลกคาเพอใชประกอบการตดสนใจในการลงทน
ลกคาของบล. ธนชาตมทงบคคลธรรมดาลกคารายยอยและ
ลกคาสถาบนทงในและตางประเทศ
2. การเปนตวแทนซอขายสญญาซอขายลวงหนา
ใหบรการเปนตวแทนซอขายสญญาซอขายลวงหนาและตราสาร
อนพนธ
3.การยมและใหยมหลกทรพย (SBL) ใหบรการ
การยมและใหยมหลกทรพย สำหรบลกคาทมความประสงค
ตองการยมและใหยมหลกทรพย
4. ทปรกษาการลงทน จดหาหรอสรางผลตภณฑ
ทางการเงนใหม ๆ ทงในและตางประเทศ ใหตอบสนองความ
ตองการของลกคา โดยจะสรางแบบแผนการลงทนอยางมระบบ
และมการพจารณาการกระจายการลงทน โดยคำนงถงความ
เหมาะสมและเปาหมายการลงทนของลกคาแตละราย ซงการ
ลงทนนจะครอบคลมการลงทนในตราสารหลายประเภท
5. ตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวย
ลงทน ใหบรการเปนตวแทนสนบสนนการขายและใหขอมล
กองทนรวมของบรษทหลกทรพยจดการกองทนตางๆทบล.ธนชาต
เปนตวแทน
6.ทปรกษาทางการเงนและการจดจำหนาย
หลกทรพย ใหบรการทปรกษาทางการเงน และเปนผจด
จำหนายและรบประกนการจำหนายหลกทรพยทงตราสารหน
และตราสารทน ทงในบทบาทของผจดการการจดจำหนายและ
รบประกนการจำหนาย ผรวมจดการการจดจำหนายและรบ
ประกนการจำหนายผจดจำหนายและรบประกนการจำหนาย
7. นายทะเบยนหลกทรพย ใหบรการใน3ลกษณะ
คอ งานบรการนายทะเบยนหลกทรพยผออกหลกทรพย
นายทะเบยนผถอหลกทรพย และนายทะเบยนหลกทรพยของ
บรษทผออกหลกทรพยโครงการการเสนอขายหลกทรพยท
ออกใหมแกกรรมการหรอพนกงานหรอบรษทยอย (Employee
StockOptionProgram:ESOP)
การตลาดและภาวะการแขงขน
1. ภาวะอตสาหกรรมของธรกจนายหนาซอขาย
หลกทรพยในป 2552 ปรบตวดขนเทยบกบป 2551 ทงดาน
ดชนตลาดหลกทรพย มลคาหลกทรพยตามราคาตลาด (Market
Capitalization) และมลคาการซอขายหลกทรพย โดยมปจจย
บวกจากการฟนตวของเศรษฐกจและผลประกอบการของบรษท
จดทะเบยนทปรบตวดขนจากจดตำสดในไตรมาสท 4 ป 2551
โดยในป2552มลคาการซอขายหลกทรพยเฉลยตอวนปรบสงขน
จากป2551และมมลคาสงสดในรอบ5ปโดยนกลงทนรายยอย
มสดสวนการซอขายหลกทรพยสงสดขณะทนกลงทนตางประเทศ
กลบมาเปนผซอสทธการระดมทนในป2552มบรษทจดทะเบยน
เขาระดมทนในตลาดแรกทงหมด17บรษท (SET6บรษทและ
mai 11 บรษท) และกองทนอสงหารมทรพยจำนวน 5 กองทน
ทงน ในป 2552ดชนตลาดหลกทรพยไทยปดตวท 734.54 จด
สงกวาดชนปดของป 2551 ท 449.96 จด มลคาการซอขาย
หลกทรพยมมลคาสงสดในรอบ 5ป นบจากป 2548 ในขณะท
มลคาซอขายเฉลยตอวนอยท18,226ลานบาทสวนบล.ธนชาต
มมลคาการซอขายหลกทรพย 378,274 ลานบาท คดเปน
สวนแบงการตลาดรอยละ 4.27 หรออนดบท 7 จากจำนวน
บรษทหลกทรพยทงหมด 35 บรษท ทงนมลคาการซอขาย
หลกทรพยและสวนแบงการตลาดของบล.ธนชาตมการปรบตว
สงขนอยางตอเนองตงแตป2548เปนตนมา
2. สมาชกในตลาดอนพนธปจจบนมทงสน 41 ราย
โดยเปนบรษทหลกทรพยทวไป36บรษทและในป 2552ตลาด
อนพนธไดรบสมาชกผคาทองจำนวน 5 ราย เพอเปนการ
สนบสนนการซอขายGold Futures โดยตลาดอนพนธ (TFEX)
ในป 2552 มมลคารวมทงสน 1,334,318 ลานบาท หรอเฉลย
5,589 ลานบาทตอวน โดยมปรมาณการซอขายรวมทงหมด
3.08ลานสญญาหรอเฉลย 12,771สญญาตอวน เพมขนกวา
รอยละ44จากปลายป2551ซงอยทระดบ8,837สญญาตอวน
ทงน เปนการซอขายผานระบบอนเตอรเนตประมาณรอยละ 21
สนคาทมการซอขายมากทสดคอ SET50 Index Futures ซงม
การซอขายคดเปนรอยละ 84 ของปรมาณการซอขายรวม ทงน
ณวนท30ธนวาคม2552มสถานะคงคางรวม28,281สญญา
และมจำนวนบญชซอขายอนพนธรวมทงสน 29,647 บญช
เพมขนรอยละ86.5จากสนป2551สำหรบสนคาGoldFutures
ซงเรมซอขายในเดอนกมภาพนธ 2552 และ Single Stock
Futures ทเพมหลกทรพยอางองใหม 11 ตว ในเดอนมถนายน
โดยสนคาทงสองนไดรบความสนใจจากผลงทนเปนอยางดทงน
GoldFuturesมปรมาณการซอขายโดยเฉลยทงป1,397สญญา
ตอวนหรอประมาณรอยละ 10 ของปรมาณการซอขายรวมของ
ทงตลาดอนพนธ และ Single Stock Futures มปรมาณการ
ซอขายเฉลย600สญญาตอวนเพมจากปกอนหนาถง3เทา
3. ธรกจทปรกษาการลงทนในปจจบน มใหบรการใน
บรษทหลกทรพยชนนำเทานน แตสำหรบการแขงขนในกลม
ธนาคารกลบมความรนแรงเนองจากกลมลกคาเปาหมายสำหรบ
51รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ประเทศไทยมความกระจกตว และธนาคารตองการดงดดลกคา
เพอนำเสนอการใหบรการทครบวงจรของธนาคารทงดานการเงน
การลงทน ความสะดวกสบายตลอดจนความหรหราทลกคาจะ
ไดรบ ทงน ยงมการแขงขนจาก Private Bank ในตางประเทศ
ซงมงเนนทการลงทนในหลากหลายประเภท และหลากหลาย
ตราสารทางการเงน เพอสรางผลตอบแทนทประทบใจใหกบ
ลกคาชนนำภายในประเทศ
4. ธรกจทปรกษาทางการเงนและการจดจำหนาย
หลกทรพยมการแขงขนคอนขางรนแรงจากจำนวนผประกอบการ
ในธรกจท เพมขนและมจำนวนมาก โดยบางสวนนนเปน
ผประกอบการทมพนธมตรจากตางประเทศนอกจากนในสภาวะ
เศรษฐกจปจจบนเรมมการแขงขนในดานราคามากขน แต
อยางไรกตาม ปจจยการแขงขนหลกยงคงเปนการแขงขน
ดานคณภาพของการใหบรการ ความเชยวชาญของบคลากร
ทงดานการใหคำแนะนำทตอบสนองความตองการของลกคา
และการแกปญหาใหกบลกคา ตลอดจนการสรางสรรคและ
นำเสนอผลตภณฑใหม ๆ ทสามารถสรางมลคาเพมและ
ประโยชนใหกบลกคาได
ธรกจจดการลงทน
ลกษณะผลตภณฑและบรการ
บลจ. ธนชาต ใหความสำคญและเนนการทำตลาด
ในสวนของกองทนรวมทเสนอขายแกประชาชนทวไป (Retail
Mutual Funds) ใหมความหลากหลาย เพอใหครอบคลมทก
ระดบความตองการและทกกลมของผลงทน ดวยการเสนอขาย
หนวยลงทนผานชองทางการจดจำหนายหลายชองทางซงรวมถง
การเสนอขายโดยตรงตอผสนใจลงทน โดยจดใหมบคลากรทม
คณสมบตตามทกฎหมายกำหนดควบคมดแลใหพนกงานปฏบต
ตามกฎหมายและกฎระเบยบทเกยวของอยางเครงครดและเพอ
ความสะดวกของผลงทน บลจ. ธนชาต ไดจดใหมการเสนอขาย
กองทนผานสาขาของธนาคารธนชาต และผสนบสนนการขาย
หรอรบซอคนหนวยลงทนอนทเปนสถาบนการเงนทไดรบความ
เหนชอบจากสำนกงานก.ล.ต.นอกจากนไดปรบปรงการบรการ
ใหมประสทธภาพยงขน ดวยการพฒนาการใหบรการซอขาย
หนวยลงทนผานชองทางอเลกทรอนกสตางๆ
การตลาดและภาวะการแขงขน
ณสนป 2552มบรษทหลกทรพยจดการกองทนทงสน
20 บรษท มมลคาทรพยสนสทธจากการจดการกองทนรวม
ทเสนอขายประชาชนทวไปทงสน 1,528,058.14 ลานบาท
(ไมรวมกองทนรวมวายภกษ กองทนรวมทเสนอขายตอผลงทน
ตางประเทศ กองทนรวมอสงหารมทรพยเพอแกไขปญหาใน
ระบบสถาบนการเงนและกองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธ
เรยกรอง) ซงมมลคาทรพยสนสทธเพมขนจากป 2551 รอยละ
25.40มกองทนทจดตงใหมระหวางป2552จำนวน605กองทน
รวมมลคาทรพยสนสทธทงสน590,754.83ลานบาทโดยกองทน
สวนใหญทจดตงใหมเปนกองทนทลงทนในตางประเทศประเภท
ตราสารหนระยะสนอายไมเกน1ป จำนวน375กองทนมลคา
ทรพยสนสทธ 440,787.34 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ
74.61ของมลคาทรพยสนสทธกองทนทจดตงใหมในป2552
ณ วนท 30 ธนวาคม 2552 บลจ. ธนชาต มจำนวน
กองทนรวมภายใตการจดการทเสนอขายประชาชนทวไป (Retail
Mutual Funds ) จำนวน 78 กองทน มลคาทรพยสนสทธ
74,713.96ลานบาท เพมขนจากปทผานมารอยละ 2.79 อยใน
ลำดบท 5 ในจำนวนผประกอบการทงสน 20 บรษท โดยม
สวนแบงตลาดรอยละ 4.89 มลคาทรพยสนสทธท เพมขน
สวนใหญมาจากการเสนอขายกองทนทลงทนในพนธบตรเกาหล
ซงมมลคารวม 16,760.97 ลานบาท หรอรอยละ 79.25 ของ
กองทนทเสนอขายทงหมดสำหรบกองทนสวนบคคลทอยภายใต
การบรหารของ บลจ. ธนชาต ณ วนท 30 ธนวาคม 2552
มจำนวน 23 กองทน รวมมลคาสนทรพยสทธทงสน 8,256.46
ลานบาท เพมขนจากปทผานมาเปนมลคา 6,741.64 ลานบาท
หรอรอยละ445.05สวนกองทนสำรองเลยงชพภายใตการบรหาร
ของบลจ.ธนชาตมจำนวนกองทนภายใตการบรหาร22กองทน
รวมมลคาทรพยสนสทธ4,511.76ลานบาทเพมขนจากปทผานมา
เปนมลคา504.66ลานบาทหรอรอยละ12.59
ผลตภณฑธรกจประกน
การดำเนนธรกจประกนของกลมธนชาตแบงออกเปน
2ประเภทธรกจ ไดแกธรกจประกนภย ดำเนนการโดยธนชาต
ประกนภย ใหบรการประกนวนาศภยทกประเภท และธรกจ
ประกนชวต ดำเนนการโดย ธนชาตประกนชวตประกอบธรกจ
หลกประเภทธรกจประกนชวต สำหรบสถาบนและองคกร และ
สำหรบบคคลทวไป
ธรกจประกนภย
ลกษณะผลตภณฑและบรการ
ใหบรการประกนภยโดยครอบคลมถงการบรการรบ
ประกนวนาศภยไดแกการประกนอคคภยการประกนภยรถยนต
การประกนภยทางทะเลและขนสงการประกนภยเบดเตลดและ
ธรกจการลงทน
การตลาดและภาวะการแขงขน
ในป 2552 ธรกจประกนวนาศภยของไทยยงคงมอตรา
การเตบโตของเบยประกนภยรบตรงเพมขนเลกนอยเมอเทยบกบ
ป 2551 แตละบรษทพยายามปรบตวอยางตอเนองเพอให
สามารถแขงขนไดดวยวธตาง ๆ เชน ใชกลยทธการแขงขนดาน
ราคา คดคนออกแบบผลตภณฑใหม ๆ ทราคาไมแพงแต
สามารถตอบสนองความตองการของผบรโภคไดมาก เพมความ
52รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คมครองใหม ๆ เพอดงดดความสนใจของลกคา ตลอดจนทำ
โฆษณาผานสอตาง ๆ ทงทางโทรทศน วทย หนงสอพมพ
ปายโฆษณาตามสถานทตางๆ รวมถงสรางภาพลกษณใหบรษท
เปนทรจกของผบรโภคหรอลกคามากขน นอกจากน หลายบรษท
ยงมงเนนปรบปรงและพฒนาการใหบรการหลงการขายและการ
ขยายชองทางการจดจำหนายมการปรบปรงกระบวนการทำงาน
ใหรวดเรวมากขน ดวยการนำเทคโนโลยใหม ๆ เขามาใชอำนวย
ความสะดวกและลดขนตอนการดำเนนงาน ขณะเดยวกนหลาย
บรษทไดสรางพนธมตรทางการคาทมเครอขายการจดจำหนาย
กวางขวาง เชน สาขาธนาคารพาณชย รานคาสะดวกซอ หาง
สรรพสนคาหรอหางคาปลกรายใหญตาง ๆ เพอเพมศกยภาพใน
การแขงขนใหสามารถเขาถงลกคารายยอยไดอยางทวถงรวมถง
การขายทางโทรศพท(Telemarketing)ดวย
ธนชาตประกนภย มงเนนมาตรฐานการใหบรการทด
รวดเรว มประสทธภาพ และซอสตย ตลอดจนไดพฒนาสาย
ผลตภณฑ และนำเสนอกรมธรรมประเภทใหม ๆ ทเหมาะสม
สอดคลองกบสภาพเศรษฐกจสงคมและความตองการของกลม
ลกคา คำนงถงอตราเบยประกนภยทยตธรรมตอลกคา รวมทง
การปรบแผนเชงรกทางการแขงขน ใหทนกบภาวการณท
เปลยนแปลงไป เพมชองทางการจดจำหนาย ขยายฐานสกลม
ลกคาใหม และรกษากลมลกคาเดม กลมลกคาหลกสวนใหญ
ประมาณรอยละ95ของจำนวนลกคาทงหมด ไดแก กลมลกคา
รายยอยทมทนประกนของทรพยสนเอาประกนอยในชวงไมเกน
5ลานบาท โดยประเภทผลตภณฑประกนวนาศภยทลกคาเลอก
ไดแก การประกนภยรถยนต และการประกนอคคภยบานอย
อาศย กลมลกคาดงกลาวมาจากลกคาสนเชอของธนาคาร
ธนชาตและการทำการตลาดของธนชาตประกนภยเอง
สำหรบกลมลกคาทมทนประกนของทรพยสนเอา
ประกนตงแต 5 ลานบาทขนไปนน ไดแก ลกคากลมสถาบน
องคกรเอกชนทดำเนนกจการธรกจในหลากหลายสาขา ทงการ
พาณชยและอตสาหกรรม โดยผลตภณฑหลก ๆ ทใหบรการแก
ลกคากลมนคอการประกนภยเบดเตลดและการประกนอคคภย
จากลกษณะของฐานลกคาทไดกลาวมาขางตนสามารถสรปไดวา
ตงแตธนชาตประกนภย ไดเรมประกอบธรกจประกนวนาศภยมา
มไดมการพงพงลกคารายหนงรายใดเกนรอยละ 30 ของรายได
รวมของธนชาตประกนภยนอกจากนไดเปดดำเนนการใหบรการ
รบประกนภยเฉพาะแกลกคาภายในประเทศเทานน
ภาวะอตสาหกรรมประกนวนาศภยไทยจากประมาณ
การเบยประกนภยรบโดยตรงของป 2553 อางองบรษท ไทยรบ
ประกนภยตอจำกด(มหาชน)โดยคาดการณวาเศรษฐกจไทยจะ
มการขยายตวอยระหวางรอยละ0.25-1.00 เนองจากรฐบาลของ
ประเทศทไดรบผลกระทบจากวกฤตการณทางการเงนทงหลายได
ใหความสำคญกบปญหาและพยายามใชนโยบายและมาตรการ
ทจำเปน เพอชวยบรรเทาความรนแรงของผลกระทบทเกดขน
ประกอบกบความรนแรงของปญหามแนวโนมเปนไปในทศทาง
ทดขน ซงปจจยเหลานจะเปนกลไกในการทำงานและหากปจจย
ทเกยวของมการขยายตวตามสมมตฐาน คาดวาเบยประกน
วนาศภยไทยนาจะมการขยายตวทไมสงนกทรอยละ 5.6 โดยม
เบยประกนวนาศภยรบรวมทงสน115,040.11ลานบาท
ธรกจประกนชวต
ลกษณะผลตภณฑและบรการ
ใหบรการดานความคมครองชวตและสขภาพ โดยแบง
เปน2ประเภทใหญๆตามลกษณะของลกคาไดแกการประกน
รายบคคลและการประกนกลม
การตลาดและภาวะการแขงขน
ธนชาตประกนชวต มกลยทธในการดำเนนธรกจแบบ
Multi-distribution Channel เพอตอบสนองความตองการ
ของลกคาทหลากหลายและแตกตางกนไป ดวยการนำเสนอ
ผลตภณฑและบรการทสอดคลองเหมาะสมกบกลมลกคา
ปจจบนมชองทางการขายหลากหลายชองทางอนประกอบดวย
การขายผานองคการตาง ๆ การขายผานสหกรณตาง ๆ การ
ขายผานนายหนาประกนภย การขายผานสถาบนการเงน
(Bancassurance)และการขายผานตวแทนประกนชวต
ในป 2552ธรกจประกนชวตมการขยายตวเพมขนมาก
โดยเฉพาะจากชองทางการขายผาน Bancassurance ซงเปน
ผลจากปญหาเศรษฐกจตกตำกระทบตอการปลอยสนเชอของ
ธนาคารใหโตตดลบอนเปนเหตใหธนาคารตางตองหนพงรายได
จากคาธรรมเนยมการขายประกนชวต และภาพธรกจโดยรวม
ในป2552จะขยายตวไดประมาณรอยละ16-18สวนในป2553
คาดวาจะมอตราการเตบโตเพมขนในอตรารอยละ15-20ซงจาก
ความสำเรจของการรกตลาดประกนชวตผานธนาคารพาณชยใน
ป 2552ทำใหคาดวาธนาคารตาง ๆ ทรวมมอกบบรษทประกน
ชวตทเปนพนธมตร จะใหความสำคญในการพฒนาผลตภณฑ
การสงเสรมการขายและการพฒนาพนกงานธนาคารใหมความร
ทกษะในการนำเสนอผลตภณฑประกนชวตมากขน ในขณะท
ชองทางตวแทนกจะใหความสำคญกบการพฒนาตนเองเพอใหม
ทกษะในการเปนผใหคำปรกษาและวางแผนการบรหารเงนใหกบ
ลกคา
ในชวง 11 เดอน ของป 2552 ธนชาตประกนชวต
มสวนแบงการตลาดของเบยประกนภยรบรวมทกประเภทรอยละ
4.71หรออยในลำดบท 8 ของตลาดและมสวนแบงตลาดของ
เบยประกนภยรบปแรกรอยละ 13.27หรออยในลำดบท 2 ของ
ตลาด
แนวโนมอตสาหกรรมประกนชวตป 2553คาดวาจะม
อตราการเตบโตเพมขนในอตรารอยละ15-20 จากแนวโนมการ
ฟนตวของเศรษฐกจโลกทจะสงผลดตอธรกจไทยในทกภาคสวน
อนมสวนชวยเกอหนนการขยายตวของธรกจประกนชวต ตาม
อำนาจซอและความเชอมนของผบรโภคทเพมขน ประกอบกบ
53รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
อตราดอกเบยธนาคารทยงอยในชวงชะลอตวขณะทผลตอบแทน
จากธรกจประกนชวตอยในอตราทสงกวา ทำใหมการรวมมอกน
ระหวางธนาคารและบรษทประกนชวตทจะรวมกนขยายการขาย
ผานBancassurance การเพมชองทางการขายใหม ๆ เพอให
เขาถงลกคา การพฒนาผลตภณฑใหม ๆ ทสนองตอความ
ตองการของลกคาใหเหมาะสมแตละชองทางการขายและแรง
สนบสนนของภาครฐบาลทอาจจะเพมวงเงนลดหยอนภาษจาก
เบยประกนภยกรณซอประกนสขภาพหรอการประกนอบตเหต
สวนบคคล การหกลดหยอนภาษสำหรบกรมธรรมแบบบำนาญ
ฯลฯ
การจดหาผลตภณฑหรอบรการ
แหลงทมาของเงนทน
แหลงทมาของเงนทนของธนาคารธนชาตนอกจากจะ
ไดจากเงนกองทนซงไดแก ทนทออกและเรยกชำระแลว ซงในป
2552 มจำนวน 19,346 ลานบาท รวมถงสำรองตามกฎหมาย
และกำไรสะสมแลว แหลงเงนทนทสำคญของธนาคารธนชาต
ยงไดจากแหลงทมาทสำคญอก2แหงคอ
1. เงนฝาก ณ สนป 2552 มจำนวน 266,727
ลานบาทลดลงจาก270,832ลานบาทณสนป2551
2. เงนกยม จำนวน90,936ลานบาทแบงเปนแหลง
เงนทนทไดจากเงนกยมระยะสนจำนวน 75,936 ลานบาท
สวนใหญเปนตวแลกเงนระยะสน เนองจากธนาคารธนชาตเพม
ชองทางในการออมเงนใหลกคาดวยการออกตวแลกเงนระยะสน
และเงนกยมระยะยาวจำนวน15,000ลานบาท
การจดหาเงนทน หรอใหกยมผานบคคลทเกยวของกบ
ผบรหารหรอผถอหนรายใหญ
ณสนป2552ธนาคารธนชาตไดใหกยมแกบรษทใหญ
บรษทยอยและบรษททเกยวของกนเฉพาะในกลมธนชาตดงน
1. ธนชาตกรปลสซง(บรษทยอยของธนาคารธนชาต)
ธนาคารธนชาตใหกยมแกธนชาตกรปลสซง เพอใช
ในการใหเชาซอรถยนตทกประเภทตามนโยบายธรกจของกลม
ธนชาตโดยในป2552มยอดเงนกคงคางจำนวน2,168ลานบาท
ลดลงจาก3,645ลานบาทณสนป2551
2. ทลสซง(บรษทยอยของธนาคารธนชาต)
ธนาคารธนชาตใหกยมแกทลสซง เพอใชในการ
ใหเชาซอรถยนตเพอการพาณชยทกประเภท และรถยนตนง
สวนบคคลไมเกน7คนรวมทงรถจกรยานยนตตามการอนญาต
จาก ธปท. เมอวนท 5 กรกฎาคม2550 โดยอนญาตใหบรษทฯ
ประกอบธรกจใหเชาซอรถจกรยานยนตแทนบรษท ธนชาตกรป
ลสซง จำกด และในป 2552 มยอดเงนกคงคางจำนวน 634
ลานบาทลดลงจาก824ลานบาทณสนป2551
3. เนชนแนลลซซง(บรษทยอยของบรษทธนชาตกรป
ลสซงจำกด)
ธนาคารธนชาตใหกยมแกเนชนแนลลสซง เพอใช
ในการใหเชาซอทรพยสนและใหเชาทรพยสนแบบลสซง โดยในป
2552มยอดเงนกคงคางจำนวน77ลานบาท
4. ธนชาตกฎหมายฯ(บรษทยอยของธนาคารธนชาต)
ธนาคารธนชาตใหกยมแกธนชาตกฎหมายฯ
เพอใชในการบรการงานทปรกษากฎหมาย งานนตกรรมสญญา
งานฟองคดและบงคบคด และงานประเมนราคาทรพยสน
หลกประกน โดยในป 2552 มยอดเงนกคงคางจำนวน 10
ลานบาท
ยอดเงนกยมคงคางแกกลมธนชาตดงกลาวเปนจำนวน
ทงสน2,889ลานบาทคดเปนรอยละ1.02ของยอดเงนทใหกยม
ทงหมดณสนป2552โดยทงหมดเปนการใหกยมเงนภายใตการ
อนญาตจากธปท.
สนบสนนการจดอบรม “พฒนากสกรรมธรรมชาตสระบบเศรษฐกจพอเพยง” โดยผเชยวชาญจากศนยกสกรรม ธรรมชาตโปงแรด จงหวดจนทบร เพอใหเดก ๆ สามารถนำความรไปประยกตใชในชวตประจำวน และปลกจตสำนก ในการใชชวตพอเพยง พฒนาศกยภาพเยาวชนใหเปนผใหญทดของสงคมในอนาคต
54รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
การบรหารความเสยงและปจจยความเสยง
ภาวะเศรษฐกจของไทยในป 2552 ทผานมามการ
หดตวตามสถานการณเศรษฐกจโลกทมการหดตวอยางรนแรง
โดยเฉพาะในไตรมาสท 1 อนมสาเหตมาจากภาวะสนเชอตงตว
และการขาดสภาพคลองของสถาบนการเงน รวมถงการขาด
ความเชอมนของภาคธรกจและภาคครวเรอน ซงสงผลใหการ
สงออกของไทยทกรายการทสำคญในทกตลาดลดลงอยางมาก
ประกอบกบปญหาทางการเมองภายในของไทยทสงผลให
เศรษฐกจหดตวรนแรงกวาทคาดการณไว แตจากการฟนตวของ
เศรษฐกจโลกตงแตไตรมาสท 2 สงผลใหการสงออกของไทย
เรมดขนประกอบกบมาตรการตาง ๆ ในการกระตนเศรษฐกจ
ของรฐบาลไดชวยใหเศรษฐกจไทยสงสญญาณการฟนตวอยาง
ตอเนองประชาชนมการใชจายเพมขน นกทองเทยวชาวตางชาต
เดนทางเขามาในประเทศเพมขนและจากแนวโนมของเศรษฐกจ
ไทยในป 2553ทคาดวาจะมการฟนตวเพมขนตอเนองจากการ
ฟนตวของเศรษฐกจโลกทจะสงผลใหมการฟนตวของภาค
การผลตและการทองเทยวของไทยดวย
ธนาคารธนชาตและกลมธรกจทางการเงนธนชาตยงคง
ตระหนกถงความเสยงดงกลาว คณะกรรมการและผบรหาร
ระดบสงของธนาคารธนชาตจงยงคงมการกำกบดแลการดำเนน
ธรกจอยางใกลชดและมการพฒนาระบบบรหารความเสยงอยาง
ตอเนอง เพอรองรบความเสยงทอาจเกดขน อยางไรกด การให
สนเชอนบเปนธรกจหลกทกอใหเกดรายไดแกธนาคารธนชาต
ธนาคารธนชาตยงคงมการพฒนามาตรการในการปลอยสนเชอ
และปรบปรงพฒนาเครองมอในการวดความเสยงดานเครดต
เชนBehaviorScoringอยางตอเนองเพอชวยใหธนาคารธนชาต
สามารถจดการความเสยงไดอยางเหมาะสม และสอดคลองกบ
ลกษณะของความเสยง(RiskProfile)
นอกจากน เพอใหมนใจวาฐานะการเงนของธนาคาร
ธนชาตมความแขงแกรง มนคง ธนาคารธนชาตอยระหวางการ
พฒนากระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน
(ICAAP) ตามเกณฑ Basel II : Pillar 2 ขน ตามแนวทางท
ธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” กำหนด ซงจะทำใหธนาคาร
ธนชาตสามารถบรหารจดการเงนกองทนอยางมประสทธภาพ
มากยงขน และเพอใหสามารถควบคมและบรหารความเสยงได
อยางมประสทธภาพ ธนาคารธนชาตไดวางโครงสรางองคกร
เพอสนบสนนการดำเนนงานใหเปนไปตามกรอบนโยบายผาน
การกำกบดแลของคณะกรรมการตางๆดงน
คณะกรรมการในระดบนโยบาย ไดแก
คณะกรรมการธนาคารธนชาต และคณะกรรมการ
บรหาร มบทบาทในการกำหนดนโยบายและแนวทางดแลการ
บรหารความเสยงในลกษณะภาพรวม (Enterprise-WideRisk)
ใหมประสทธภาพและสอดคลองกบการดำเนนงานของธนาคาร
ธนชาตโดยจะพจารณาถงผลกระทบตอเปาหมายการดำเนนงาน
และฐานะการเงนของธนาคารธนชาต
คณะกรรมการบรหารความเสยง (Risk Management
Committee) มบทบาทในการกำหนดกลยทธ และพฒนา
กระบวนการบรหารความเสยง รวมทงกลนกรองนโยบาย
และแนวทางการบรหารความเสยงใหเหมาะสม เพอเสนอตอ
คณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการธนาคารธนชาต
พจารณาอนมต
คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) ม
บทบาทในการกำหนดแนวทางการกำกบดแลการปฏบตงานให
ถกตองตามขอบงคบของทางการทเกยวของ รวมทงตรวจสอบ
ประสทธผลและความเพยงพอของกระบวนการบรหารความเสยง
และระบบการควบคมภายใน
คณะกรรมการในระดบปฏบตการ ไดแก
คณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย
(Asset and Liability Management Committee) มบทบาท
ในการกำกบดแลโครงสรางสนทรพยและหนสน ใหเหมาะสมกบ
ลกษณะธรกจและสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยง
ของธนาคารธนชาต
คณะกรรมการพจารณาการลงทน (Investment
Committee) มบทบาทในการกำกบดแลการลงทนในตราสาร
ทางการเงนตางๆ ของธนาคารธนชาต ใหสอดคลองกบนโยบาย
การบรหารความเสยงดานตลาดของธนาคารธนชาต
คณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ (Credit
Committee) มบทบาทในการกำกบดแลการใหสนเชอ ธรกรรม
อน ๆ ทเกยวของกบการใหเครดต ใหสอดคลองกบนโยบาย
การบรหารความเสยงดานเครดตของธนาคารธนชาต
55รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คณะกรรมการบรหารความปลอดภยระบบ
สารสนเทศและเทคโนโลย (IT Security Management
Committee) มบทบาทในการกำหนดนโยบายความปลอดภย
ระบบสารสนเทศ นำเสนอมาตรการปองกนความเสยงทอาจ
เกดจากระบบสารสนเทศและเทคโนโลย รวมทงตดตาม ดแล
และควบคมการปฏบตงานดานการรกษาความปลอดภยระบบ
สารสนเทศและเทคโนโลยใหเปนไปตามแผนทวางไว
ภาพแสดงโครงสรางการบรหารความเสยงของธนาคารธนชาตขอมลณวนท31ธนวาคม2552
สายงานบรหารความเสยง คณะกรรมการบรหารความเสยง คณะกรรมการตรวจสอบ
คณะกรรมการบรหาร
คณะกรรมการธนาคาร
สายงานตรวจสอบ
ฝายกำกบกฎระเบยบ และขอบงคบ
Head of Risk
ฝายบรหารความเสยง
ฝายวเคราะหเครดต
ฝายควบคมความเสยง
คณะกรรมการบรหาร สภาพคลอง
และอตราดอกเบย
คณะกรรมการ พจารณาการลงทน
ประธานเจาหนาทบรหาร
ประธานเจาหนาท ปฏบตการ
Head of Operation
คณะกรรมการ พจารณาอนมตสนเชอ
คณะกรรมการบรหาร ความปลอดภย
ระบบสารสนเทศและเทคโนโลย
56รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
• การดำเนนงานตาง ๆ อยภายใตโครงสรางองคกร
ทมการสอบยนและถวงดลอำนาจ (Check and Balance) ม
หนวยงานททำหนาทควบคมตดตามความเสยง (MiddleOffice)
ไดแกฝายควบคมความเสยง(RiskControlDepartment)และ
หนวยงานทบนทกรายการ(BackOffice)แยกออกจากหนวยงาน
ททำธรกรรม(FrontOffice)
• ธนาคารธนชาตกำหนดนโยบายและแนวทางการ
บรหารความเสยงอยางชดเจนเปนลายลกษณอกษร ซงได
กำหนดหนาทความรบผดชอบของหนวยงานตาง ๆ ทเกยวของ
เพอใหพนกงานไดถอปฏบตตามและยงไดกำหนดกระบวนการ
บรหารความเสยงทถอเปนแนวทางปฏบต 4 ขนตอน ไดแก
1) การระบถงลกษณะของความเสยง และปจจยความเสยง
2) การพฒนาเครองมอและแบบจำลอง (Model) ทเหมาะสม
สำหรบวดคาความเสยง3)การควบคมความเสยงใหอยในระดบ
ทยอมรบได และ 4) การตดตามสถานะความเสยงเพอจดการ
ความเสยงใหทนตอสถานการณทอาจเกดขน
• การกำหนดขนาดและสดสวนคาความเสยงท
แตกตางกน ทำใหธนาคารธนชาตสามารถรบรถงระดบความ
รนแรงของความเสยงทอาจเกดขนและเพอใชเปนเพดานในการ
ควบคมคาความเสยงทสามารถยอมรบได และใชเปนระดบ
สญญาณเตอนภยกอนทจะเกดความเสยหายรนแรง
ระบบการบรหารความเสยงขางตนมการพฒนาขน
บนพนฐานของหลกความระมดระวง มการปรบปรงใหเหมาะสม
ทนตอเหตการณ มความโปรงใส ชดเจน สามารถตรวจสอบได
และมการคำนงถงผลประโยชนของผถอหนลกคาและพนกงาน
เปนสำคญ
ประเภทความเสยงทสำคญของธนาคารธนชาต มดงน
1. ความเสยงดานเครดต (Credit Risk)
ความเสยงดานเครดต คอ ความเสยงทเกดจากการท
ลกหนหรอคสญญามการผดนดชำระหน หรอไมสามารถปฏบต
ตามเงอนไขทไดตกลงไว โดยอาจเกดจากการประสบปญหา
ทางการเงนของลกหน จากความผนผวนทางเศรษฐกจซงสง
ผลกระทบตอธรกจความผดพลาดในการบรหารจดการของลกหน
ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคารธนชาต
ความเสยงดงกลาวอาจเกดขนไดทงจากการทำธรกรรมทางการ
เงนโดยปกต เชน การใหกยมหรอใหสนเชอ การกอภาระผกพน
หรอการคำประกน ธรกรรมอนทเกยวของกบการใหเครดตและ
การลงทนในหลกทรพยประเภทตราสารหน(MarketInstrument)
ทออกโดยองคกรของรฐหรอรฐวสาหกจทรฐบาลหรอ ธปท.
ไมคำประกนและองคกรเอกชนเชนหนกเปนตน
ภายใตนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงดาน
เครดตธนาคารธนชาตไดสรางวฒนธรรมทางดานเครดตเรมจาก
การจดใหมการประเมนความเสยงดานเครดตของผก หรอ
คสญญา หรอผออกตราสารประเภทหน โดยใชแบบวเคราะห
ความเสยงทพฒนาขนตามความเหมาะสมของประเภทคสญญา
และมอบหมายใหหนวยงานวเคราะหสนเชอ ซงเปนหนวยงาน
อสระเปนผประเมนความเสยงดวยแบบวเคราะหดงกลาว ทงน
คณะกรรมการทมอำนาจในการพจารณาสนเช อจะเปน
ผพจารณาตดสนใจเกยวกบระดบความเสยงดานเครดตของผก
หรอคสญญา วงเงนสนเชอหรอลงทนทเหมาะสมและเงอนไข
ตางๆในการใหสนเชอหรอกอภาระผกพนรวมทงควบคมสถานะ
ความเสยงทงในระดบภาพรวม ดวยการกระจายความเสยงทาง
ดานสนเชอไปยงแตละสวนธรกจและกลมลกคาตาง ๆ กนอยาง
เหมาะสมภายใตระดบเพดานความเสยงทกำหนดไว อกทงยงม
การตดตามดแลคณภาพสนเชอใหมการจดการอยางเหมาะสม
ดำเนนการดวยความระมดระวง รอบคอบ เนนการพจารณา
ศกยภาพของธรกจและความสามารถในการชำระหนคนเปน
ปจจยสำคญโดยมหนวยงานควบคมความเสยงซงเปนหนวยงาน
อสระทำหนาทตรวจสอบการทำธรกรรมดานเครดต ใหเปนไป
ตามนโยบายและแนวทางบรหารความเสยงดานเครดต และ
มหนวยงานตรวจสอบตดตามใหมการสอบทานสนเชอตาม
แนวทางของธปท.
เพอใหผลตอบแทนสอดรบกบความเสยงท ไดรบ
ธนาคารธนชาตมการนำเครองมอในการวดผลตอบแทนหลงหก
คาความเสยงตอเงนกองทนหรอ RAROC (Risk Adjusted
Return onCapital) มาใช นอกจากน ธนาคารธนชาตจดใหม
การทดสอบภาวะวกฤตหรอ Stress Test เพอคาดการณความ
เสยหายทอาจเกดขนในภาวะวกฤต ทจะสงผลใหลกหนม
ความสามารถในการชำระหนลดลงหรอไมสามารถชำระหนตาม
เงอนไขทกำหนดในสญญาตามสมมตฐานและปจจยเสยงตางๆ
ทกำหนดขนใหมผลกระทบตอการทำธรกจในภาคอตสาหกรรม
ทลกหนดำเนนธรกจอย
ปจจยความเสยงดานเครดตทสำคญ มดงน
1.1 ความเสยงจากการกระจกตวของสนเชอ
ธนาคารธนชาตมเปาหมายในการกระจายสนเชอ
ใหแกกลมลกคาตาง ๆ โดยเนนในกลมลกคาทมศกยภาพดและ
พยายามควบคมไมใหเกดการกระจกตวในกลมใดกลมหนงมาก
จนเกนไปมการบรหารความเสยงPortfolio ของสนเชอโดยรวม
มการตดตามวเคราะหและรายงานผลตอคณะกรรมการท
เกยวของอยางสมำเสมอ ทงน เพอลดความเสยงอนเกดขน
จากปจจยอนทไมสามารถควบคมไดมากระทบกบธรกจกลมใด
กลมหนง ทไดรบการสนบสนนสนเชอจากธนาคารธนชาตใน
สดสวนทมากเกนไป
57รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
จากขอมลสนเชอโดยรวมพบวา ธนาคารธนชาตมการ
ขยายสนเชอเชาซออยางตอเนอง ทำใหสดสวนเงนใหกยมเพอ
เชาซอเพมขนจากรอยละ 72.59ณ วนท 31 ธนวาคม 2551
เปนรอยละ72.94ของยอดรวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ
ณวนท31ธนวาคม2552อยางไรกตามสนเชอเชาซอสวนใหญ
เปนสนเชอเชาซอสำหรบบคคลธรรมดา ซงจะมวงเงนไมสง
มากนกและมการกระจายตวของลกหน
1.2 ความเสยงจากการดอยคณภาพของสนเชอ
สนเชอดอยคณภาพ ไดแก สนเชอจดชนตำกวา
มาตรฐาน สงสย และสงสยจะสญ เปนปญหาหลกของแตละ
สถาบนการเงน เพราะสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทน
ของธนาคารธนชาต ซงธนาคารธนชาตไดใหความสำคญและ
พยายามควบคมคณภาพของสนเชอดวยการกำหนดนโยบาย
และขนตอนในการตดตามคณภาพของสนเชออยางสมำเสมอ
สถานะเงนใหสนเชอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ 31 ธนวาคม 2551 จำแนกตามประเภทธรกจ ดงน
บรษทใหญและบรษททเกยวของกน 3,337 1.18 12,815 4.69
การเกษตรและเหมองแร 2,606 0.92 1,152 0.42
อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 16,153 5.71 12,819 4.69
ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 15,590 5.51 14,625 5.35
การสาธารณปโภคและบรการ 15,677 5.54 13,015 4.76
เงนใหกยมเพอทอยอาศย 6,948 2.46 7,393 2.71
เงนใหกยมเพอเชาซอ 206,320 72.94 198,344 72.59
อนๆ 16,228 5.74 13,065 4.78
รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 282,859 100.00 273,228 100.00
ประเภทธรกจ มลหน (ลานบาท) รอยละ
2552
มลหน (ลานบาท) รอยละ
2551
สดสวนสนเชอดอยคณภาพ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 เทยบกบวนท 31 ธนวาคม 2551 เปนดงน
ตำกวามาตรฐาน 1,336 15.93 1,547 21.47
สงสย 2,005 23.91 1,629 22.61
สงสยจะสญ 5,046 60.16 4,029 55.92
รวม 8,387 100.00 7,205 100.00
ธนาคารธนชาตมปรมาณสนเชอดอยคณภาพเพมขน
จาก 7,205 ลานบาทณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เปน 8,387
ลานบาทณวนท31ธนวาคม2552เปนผลจากภาวะเศรษฐกจ
ชะลอตว เมอพจารณาจากภาพรวมของสนเชอ สนเชอ
ดอยคณภาพมสดสวนเทากบรอยละ 2.97 ของยอดรวมเงนให
สนเชอและดอกเบยคางรบ เพมขนจากรอยละ 2.64ณ วนท
31 ธนวาคม 2551 และสามารถจำแนกตามประเภทธรกจได
ดงน
สนเชอจดชน มลหน (ลานบาท) รอยละ
2552
มลหน (ลานบาท) รอยละ
2551
58รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาตไมม
ความเสยงดานเครดตทอาจเกดจากสนเชอดอยคณภาพในสวนท
หลกประกนไมคมวงเงนภายหลงจากหกสำรองหนสญ เนองจาก
ธนาคารธนชาตมการตงสำรองรอยละ 100 ในสนเชอดอย
คณภาพสวนทหลกประกนไมคม ตามมาตรฐานการบญชสากล
ฉบบท39(IAS39)
สนเชอดอยคณภาพจำแนกตามประเภทธรกจ
การเกษตรและเหมองแร 7 0.08 9 0.12
อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 913 10.89 909 12.62
ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 1,015 12.10 856 11.88
การสาธารณปโภคและบรการ 105 1.25 141 1.96
เงนใหกยมเพอทอยอาศย 516 6.15 418 5.80
เงนใหกยมเพอเชาซอ 4,627 55.17 3,735 51.84
อนๆ 1,204 14.36 1,137 15.78
รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 8,387 100.00 7,205 100.00
สนเชอดอยคณภาพ
สนเชอดอยคณภาพ 8,387 7,205 1,182
หนสวนทหลกประกนไมคม 6,407 5,338 1,069
สำรองหนสญ 6,407 5,338 1,069
หนสวนทหลกประกนไมคมหลงหกสำรองหนสญ - - -
ประเภทธรกจ มลหน (ลานบาท) รอยละ
2552
มลหน (ลานบาท) รอยละ
2551
2551 เปลยนแปลง 2552
(หนวย:ลานบาท)
การปรบโครงสรางหนทมปญหา
จำนวนลกหน(ราย) 10,600 381
ยอดเงนตนและดอกเบยคงคาง 5,280 2,645
หนสวนทหลกประกนไมคม 1,964 883
คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน 33 20
เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 282,859 273,228
ยอดหนปรบโครงสรางตอสนเชอรวม (รอยละ) 1.87 0.97
2551 2552
(หนวย:ลานบาท)
ความเสยงจากการปรบโครงสรางหนเปนความเสยง
จากลกหนดอยคณภาพยอนกลบนนคอหลงจากปรบโครงสราง
หน ลกหนมการผดสญญาและกลบมาเปนลกหนดอยคณภาพ
อกครงหนง ซงจะสงผลกระทบกบธนาคารธนชาต ในสวนของ
การปรบโครงสรางหนณวนท 31ธนวาคม2552ลกหนทไดทำ
สญญาปรบโครงสรางหนมยอดเงนตนและดอกเบยคงคางเปน
จำนวนเงนรวม 5,280 ลานบาทคดเปนรอยละ 1.87 ของยอด
รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบเพมขนจาก2,645ลานบาท
ณวนท 31 ธนวาคม 2551 โดยยอดรวมของหนปรบโครงสราง
ดงกลาวหากคำนวณสทธจากหลกประกนจะมมลคารวม
ประมาณ1,964ลานบาท
59รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
1.3 ความเสยงจากหลกประกน
สำหรบการใหสนเชอทมหลกทรพยเปนหลก
ประกน ธนาคารธนชาตกำหนดใหมการวเคราะหและจดระดบ
คณภาพของหลกประกนแตละประเภท โดยพจารณาถง
สภาพคลองและความเสยงของหลกประกนนน และนำผลการ
วเคราะหดงกลาวไปใชเปนปจจยหนงในการจดระดบความเสยง
ของสนเชอทงน หลกประกนดงกลาวไมวาจะเปนอสงหารมทรพย
หรอสงหารมทรพยทประเมนราคาไดตองมการประเมนราคาหรอ
ตราคาหลกประกนตามหลกเกณฑทธปท.กำหนดไว
ในชวงทผานมาธรกรรมสนเชอเชาซอรถยนต
ของธนาคารธนชาตมการขยายตวอยางตอเนอง ซงตามประกาศ
ธปท. เรองสนทรพยไมมราคาหรอเรยกคนไมได เมอเดอน
ธนวาคม2549ไดกำหนดเกณฑการกนสำรองใหสอดรบกบIAS39
สามารถนบรถยนตเปนหลกประกนได ซ งรถยนตถอเปน
กรรมสทธของธนาคารธนชาตหากลกหนไมสามารถชำระหนได
ธนาคารธนชาตสามารถดำเนนการครอบครองสนทรพยไดใน
ทนทเพอขายตอในตลาดรถยนตใชแลว ดงนน ธนาคารธนชาต
อาจมความเสยงจากการไมสามารถยดรถยนตทเปนหลกประกน
ได รวมทงความเสยงจากการจำหนายรถยนตแตไมสามารถ
ชดเชยความเสยหายทเกดขนทงนขนกบปจจยเสยงเชนสภาวะ
ตลาดรถยนตใชแลวสภาพของรถยนตทไดยดมาเปนตน
1.4 ความเสยงจากการคำประกนและการอาวล
ธนาคารธนชาตไดใหบรการกบลกคาทกอใหเกด
ภาระผกพนจากการรบอาวลตวเงน เลตเตอรออฟเครดต การ
คำประกนการกยมเงน ซงธนาคารธนชาตมความเสยงจากการท
ตองเขาไปรบผดชอบแทนลกคา ในกรณทลกคาไมสามารถ
ปฏบตตามสญญา สำหรบความเสยงทเกดจากการคำประกน
และการอาวล ธนาคารธนชาตไดดแลและควบคมความเสยง
ดงกลาวดวยการตรวจสอบขอมล โดยใชหลกเกณฑการพจารณา
อนมตทเขมงวด ตลอดจนควบคมและตดตาม โดยใชแนวทาง
เดยวกบการใหสนเชอตามปกตของธนาคารธนชาต
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาตม
ภาระผกพนจากการรบอาวลตวเงน และการคำประกนการ
กยมเงนจำนวน 5,608 ลานบาท คดเปนรอยละ 1.35 ของ
สนทรพยทงหมด
2. ความเสยงดานตลาด (Market Risk)
ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงทเกดจากการ
เคลอนไหวของอตราดอกเบยอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ
เงนกองทนและราคาตราสารในตลาดเงนตลาดทนทมผลกระทบ
ในทางลบตอรายไดของธนาคารธนชาต โดยแบงออกเปน
3 ประเภท ไดแก ความเสยงดานราคา ความเสยงดานอตรา
ดอกเบย และความเสยงดานอตราแลกเปลยน โดยธนาคาร
ธนชาตมนโยบายในการควบคมและจดการความเสยงใหอยใน
ระดบทเหมาะสมและเปนไปตามนโยบายการบรหารความเสยง
ของธนาคารธนชาต
2.1 ความเสยงดานราคา (Price Risk)
เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนไดรบผล
กระทบในทางลบเนองจากการเปลยนแปลงของราคาตราสารหน
และตราสารทน ทำใหมลคาของเงนลงทนเพอคาและเผอขาย
ของธนาคารธนชาตลดลง
ธนาคารธนชาตไดพฒนาเครองมอในการวด
ความเสยงโดยใชแบบจำลองของ Value-at-Risk (VaRModel)
เพอวดผลขาดทนสงสดณ ระดบความเชอมนหนง ๆ หากถอ
ครองหลกทรพยในชวงระยะเวลาทกำหนด โดยธนาคารธนชาต
ไดใชคาความเสยงทคำนวณไดเปนแนวทางในการกำหนด
ระดบความเสยงทยอมรบได และมอบหมายใหคณะกรรมการ
พจารณาการลงทนเปนผควบคมและตดตามความเสยงดานน
ทงน เพอใหมนใจวาเครองมอดงกลาวมประสทธภาพและม
ความแมนยำ ธนาคารธนชาตกำหนดใหมการทดสอบเครองมอ
ดวยการทำ Backtesting โดยใชเกณฑมาตรฐานท Bank for
International Settlement (BIS) กำหนดนอกจากน ธนาคาร
ธนชาตมการจำลองเหตการณรนแรงอน ๆ ทอาจสงผลกระทบ
ตอการลดลงของราคาหลกทรพยในตลาดอยางรนแรงเฉยบพลน
หรอทำการทดสอบภาวะวกฤต Stress Test เพอใหคาดการณ
ไดวาความเสยหายทอาจเกดขนมผลตอรายไดและเงนกองทน
อยางไร
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 เงนลงทนทมไวเพอคา
และเผอขายของธนาคารธนชาตจำแนกตามประเภทเงนลงทน
เปนดงน
60รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
จากการคาดการณวาภาวะเศรษฐกจของประเทศ
และของโลกไดผานภาวะตกตำมาแลว และจะเรมฟนตวในป
2553ธนาคารธนชาตจงไดเพมการลงทนในตราสารหนระยะยาว
มากขนทงตราสารหนในประเทศและตางประเทศ ทมอนดบ
ความนาเชอถออยในระดบทด โดยเนนการลงทนในพนธบตร
รฐบาลและรฐวสาหกจจากเหตผลดงกลาวจงทำใหคาความเสยง
ดานราคาโดยรวมของธนาคารธนชาตปรบเพมขนเมอเทยบกบ
ปกอน
2.2 ความเสยงดานอตราดอกเบย (Interest Rate
Risk)
เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนไดรบ
ผลกระทบในทางลบ จากการเปลยนแปลงอตราดอกเบยของ
รายการสนทรพยหนสนและรายการนอกงบดลทงหมดทมความ
ออนไหวตออตราดอกเบย(RateSensitiveItems)ในระยะเวลา
ตาง ๆ กนในระดบทไมเหมาะสมซงอาจสงผลกระทบตอรายได
ดอกเบยสทธ(NetInterestIncome)ของธนาคารธนชาต
ธนาคารธนชาตมเปาหมายทจะดำเนนงานภายใต
ระบบบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยทมประสทธภาพ
ระยะยาว คอ สามารถรกษาระดบความสมพนธของสดสวน
โครงสรางของสนทรพยและหนสนทออนไหวตออตราดอกเบย
ในชวงระยะเวลาตาง ๆ ใหอยในระดบท เหมาะสำหรบการ
ดำเนนงานและใหเกดประโยชนสงสดตอธนาคารธนชาตและ
ผถอหน ธนาคารธนชาตจงพฒนาเครองมอทใชวดความเสยง
ดานอตราดอกเบย เพอใหสามารถวเคราะหผลกระทบทอาจ
เกดขนจากความเหลอมลำระหวางระยะเวลาของการปรบอตรา
ดอกเบย(Reprice)ในสนทรพยหนสนและภาระผกพนในแตละ
ชวงเวลา (InterestRateGapAnalysis) เพอใหการดำเนนงาน
ของธนาคารธนชาตมความเสยงอยในขอบเขตทสามารถยอมรบ
ได จงไดจดใหมการกำหนดระดบเพดานความเสยง และระดบ
สญญาณเตอนภยทยอมรบไดโดยพจารณาจากโครงสรางของ
สนทรพย หนสน และภาระผกพน รวมทงการปรบเปลยนอตรา
ดอกเบย (Reprice) ทคาดวาจะเกดขนในแตละชวงเวลาตาม
แผนธรกจของธนาคารธนชาต และมอบหมายใหคณะกรรมการ
บรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย ควบคมและตดตาม
ความเสยงอยางใกลชด โดยมการตดตามสถานการณเศรษฐกจ
ภาวะตลาดเงนและตลาดทน และทศทางอตราดอกเบยทอาจ
เปนสาเหตของปจจยความเสยงดานอตราดอกเบย เพอกำหนด
มาตรการตางๆในการรองรบความเสยง
สนทรพยและหนสนทางการเงนณ วนท 31 ธนวาคม
2552 วเคราะหตามระยะเวลาทจะมการเปลยนแปลงอตรา
ดอกเบยตามสญญาของสนทรพยและหนสนทางการเงนของ
ธนาคารธนชาตดงน
เงนลงทนชวคราว
เงนลงทนเพอคา - -
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 11,572 1,977
ตราสารหนภาคเอกชน 1,000 427
ตราสารหนตางประเทศ 336 -
รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขายชวคราว 12,908 2,404
เงนลงทนระยะยาว
เงนลงทนเผอขาย
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 19,513 693
ตราสารหนภาคเอกชน 4,758 2,838
ตราสารหนตางประเทศ 5,667 -
ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ
หลกทรพยจดทะเบยน 402 253
หนวยลงทน - 376
รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขายระยะยาว 30,340 4,160
รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขาย 43,248 6,564
2551 2552
มลคายตธรรม
(หนวย:ลานบาท)
61รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
เมอทวงถาม
ระยะเวลาการกำหนดอตราดอกเบยใหมหรอวนครบกำหนด
(หนวย:ลานบาท)
0 - 3 เดอน 3 - 12 เดอน 1 - 5 ป เกน 5 ป รวม ไมมดอกเบย รายการ
จากโครงสรางสนทรพยและหนสนทางการเงนขางตน
หากอตราดอกเบยในตลาดปรบเพมขนจากระดบปจจบนจะ
ทำใหมรายไดดอกเบยสทธสำหรบชวงเวลา1ปขางหนาปรบลดลง
อนเนองมาจากการขยายธรกจสนเชอเชาซอของธนาคารธนชาต
ซงอางองอตราดอกเบยคงท
2.3 ความเสยงดานอตราแลกเปลยน (Exchange
Rate Risk)
เปนความเสยงท รายไดหรอเงนกองทนของ
ธนาคารธนชาตไดรบผลกระทบในทางลบเนองจากความผนผวน
ของอตราแลกเปลยนจากการทำธรกรรมในสกลเงนตางประเทศ
หรอจากการมสนทรพยหรอหนสนในเงนสกลเงนตางประเทศ
แบงเปนความเสยงทเกดจากการทำธรกรรมสกลเงนตางประเทศ
(TransactionRisk) และความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลง
มลคาจากเงนสกล เงนตางประเทศเปนสกล เงนทองถ น
(TranslationRisk)
ธนาคารธนชาตมอบหมายใหคณะกรรมการ
บรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย(ALCO)เปนผควบคมและ
ตดตามความเสยงประเภทน โดยการพจารณาถงความสอดคลอง
ระหวางโครงสรางและอายครบกำหนดของสนทรพยและหนสน
ทเปนเงนตราตางประเทศประกอบกบธนาคารธนชาตมนโยบาย
ในการกำหนดระดบเพดานความเสยงเพอควบคมผลกระทบของ
การเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนตอรายไดและเงนกองทน
ซงใชแบบจำลองของVaR เปนเครองมอในการวดคาความเสยง
ดงกลาวอยางไรกดเพอปองกนความเสยงทอาจเกดขนธนาคาร
ธนชาตมนโยบายทจะปดความเสยงโดยใชเครองมอทางการเงน
เชนสญญาแลกเปลยนลวงหนาเปนตน
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาต
มความเสยงดานอตราแลกเปลยนในระดบตำ เนองจากสนทรพย
ทเปนเงนตราตางประเทศสวนใหญ ธนาคารธนชาตไดทำสญญา
แลกเปลยนลวงหนาเพอปองกนความเสยงดงกลาว
3. ความเสยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk)
ความเสยงดานสภาพคลอง คอ ความเสยงทเกดจาก
การทธนาคารธนชาตไมสามารถชำระหนสนและภาระผกพน
เมอถงกำหนดเนองจากไมสามารถเปลยนทรพยสนเปนเงนสดได
หรอไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอ หรอสามารถจดหา
เงนทนไดแตดวยตนทนทสงเกนกวาระดบทยอมรบได ซงอาจ
สงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคารธนชาต
ในปจจบนและในอนาคต โดยกลไกการบรหารความเสยงจะเรม
จากการประเมนกระแสเงนสดและฐานะสภาพคลองในแตละ
ชวงเวลาทธนาคารธนชาตอาจมความตองการเงนทนแตกตางกน
เพอรองรบการถอนเงนฝาก การลดหนสนประเภทอนลง หรอ
การเพมขนของสนทรพย โดยใชเครองมอทงทเปนแบบจำลอง
วเคราะหสภาพคลอง (LiquidityGapAnalysis)อตราสวนดาน
สภาพคลองตาง ๆ ตลอดจนการใชสถานการณจำลองโดยการ
ตงสมมตฐาน (“What if”Scenarios) เพอวเคราะหถงผลกระทบ
วาธนาคารธนชาตจะยงคงมสภาพคลองทเพยงพอหรอไมภายใต
กระแสเงนสดทขนอยกบพฤตกรรมของลกคาในการตออาย
สญญาเมอครบกำหนด นอกจากน ยงไดประมาณการความ
ตองการสภาพคลองภายใตสมมตฐานทแตกตางกนตามภาวะ
เศรษฐกจและเหตการณไมปกตตาง ๆ ทเกดขนกบธนาคาร
ธนชาตเองและเกดกบระบบสถาบนการเงน
สนทรพยทางการเงน
เงนสด - - - - - 3,665 3,665
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 457 58,361 1,268 - - 3,909 63,995
เงนลงทน - 4,755 19,517 32,068 2,983 5,035 64,358
เงนใหสนเชอ 46,415 6,569 14,352 180,604 33,585 1,052 282,577
รวมสนทรพยทางการเงน 46,872 69,685 35,137 212,672 36,568 13,661 414,595
หนสนทางการเงน
เงนฝาก 86,761 60,860 74,047 44,432 - 627 266,727
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,400 10,255 1,717 306 - 487 22,165
หนสนจายคนเมอทวงถาม - - - - - 2,112 2,112
เงนกยม - 58,673 17,263 15,000 - - 90,936
รวมหนสนทางการเงน 96,161 129,788 93,027 59,738 - 3,226 381,940
62รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ขณะเดยวกน ธนาคารธนชาตมการจดทำแผนรองรบ
เหตฉกเฉนไวรองรบกรณเกดปญหาสภาพคลองและจะมการ
ทบทวนเมอมเหตการณสำคญทจะมผลตอการดำเนนงาน
ตามแผนทงนการควบคมและตดตามความเสยงดานสภาพคลอง
ธนาคารธนชาตไดมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารสภาพคลอง
และอตราดอกเบยเปนผรบผดชอบ ซงจะจดใหมการประชมเพอ
ตดตามสถานะและบรหารจดการความเสยงเปนประจำทกสปดาห
โครงสรางแหลงเงนทนของธนาคารธนชาตซงจำแนก
ตามประเภทของแหลงทมาของเงนทนและระยะเวลาของแหลง
เงนทนเปนดงน
เงนฝาก 266,727 70.22 270,832 79.47
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนในประเทศ 16,962 4.47 7,662 2.25
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนตางประเทศ 5,203 1.37 7 0.00
เงนกยม 90,936 23.94 62,288 18.28
รวม 379,828 100.00 340,789 100.00
2552 รอยละ 2551 รอยละ
(หนวย:ลานบาท)เงนทนจำแนกตามประเภทของแหลงเงนทน
ไมเกน1ป 319,537 84.13 325,015 95.37
เกน1ป 60,291 15.87 15,774 4.63
รวม 379,828 100.00 340,789 100.00
2552 รอยละ 2551 รอยละ
(หนวย:ลานบาท)เงนทนจำแนกตามระยะเวลาของแหลงเงนทน
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมเงนฝาก
และเงนกยมรวม 379,828ลานบาท โดยแหลงเงนทนสวนใหญ
ยงคงเปนเงนฝากจากประชาชน ซงมระยะเวลาครบกำหนดตาม
สญญาไมเกน 1 ป อนเปนลกษณะโครงสรางการทำธรกจเปน
ปกตทางการคาของธนาคารพาณชย อยางไรกด ธนาคารธนชาต
ไดมการออกผลตภณฑตวแลกเงนและหนกระยะสนเพอเปนการ
เพมทางเลอกในการออมเงนใหกบลกคา
ทงน สนทรพยและหนสนทางการเงน ณ วนท 31
ธนวาคม2552 วเคราะหตามระยะเวลาครบกำหนดตามสญญา
เปนดงน
63รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ฐานะสภาพคลองของ
ธนาคารธนชาตซงประกอบดวย เงนสดและเงนฝากธนาคาร
เงนใหกยมในตลาดเงน และเงนลงทนในพนธบตรรฐบาลและ
รฐวสาหกจ ปรบเพมขนเมอเทยบกบสนปกอน คดเปนสดสวน
รอยละ 30.16 ของเงนฝากสงกวาเกณฑการดำรงสภาพคลองท
ธปท. กำหนดใหตองดำรงไวขนตำทรอยละ 6.00 ของเงนฝาก
โดยเปนผลจากการเพมจำนวนสาขาทำใหฐานลกคาเงนฝาก
ขยายตวมากขน
4. ความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk)
ความเสยงดานปฏบตการคอความเสยงทเกดขนจาก
การทธนาคารธนชาตขาดการกำกบดแลกจการทดหรอขาด
ธรรมาภบาลในองคกร หรอมระบบการตรวจสอบและระบบ
ควบคมภายในทยงไมมประสทธภาพเพยงพอ โดยอาจเกยวของ
กบกระบวนการปฏบตงานภายใน บคลากร ระบบเทคโนโลย
สารสนเทศ หรอเหตการณภายนอก และสงผลกระทบตอ
รายไดและเงนกองทนของธนาคารธนชาต รวมทงชอเสยงและ
ความนาเชอถอของธนาคารธนชาต
จากการแขงขนทเพมขนอยางมากระหวางธนาคาร
พาณชยและสถาบนการเงนอน ๆ ทมบรการทางการเงนใน
ลกษณะเดยวกบธนาคารธนชาตในปทผานมาประกอบกบการ
ขยายเครอขายสาขาของธนาคารธนชาตอยางรวดเรว ตลอดจน
การปรบปรงประสทธภาพในการใหบรการทางการเงนแกลกคา
อยางครบวงจรและเปนสากลมากยงขน ทำใหธนาคารธนชาต
ตระหนกถงโอกาสทจะเกดความเสยงดานปฏบตการ จงใหความ
สำคญกบความเสยงดานนไมยงหยอนไปกวาความเสยงดานอน
ดงนน จงไดกำหนดมาตรการตาง ๆ เพอใหมนใจวาระบบการ
ควบคมภายในทมอยยงคงเพยงพอและเหมาะสมกบการทำ
ธรกรรมทเปลยนแปลงไป พนกงานสามารถปฏบตงานได
คลองตวยงขนโดยจดใหมการปรบปรงขนตอนการทำงานภายใน
ใหสอดรบกบรปแบบของการใหบรการทางการเงนแตละ
ผลตภณฑ และเพอใหสามารถควบคมความเสยงใหอยในระดบ
ทธนาคารธนชาตยอมรบไดมาตรการดงกลาวถกกำหนดกรอบขน
ดงน
• การจดโครงสรางองคกร ธนาคารธนชาตมการ
กำหนดบทบาทหนาท ความรบผดชอบของแตละตำแหนงงาน
ใหมการสอบยนและถวงดลอำนาจซงกนและกน (Check and
Balance) โดยแยกหนวยงานททำธรกรรม (Front Office)
ออกจากหนวยงานททำหนาทควบคมและตดตามความเสยง
(MiddleOffice)ซงไดแกฝายควบคมความเสยง(RiskControl
Department)กบหนวยงานทบนทกรายการ(BackOffice)
วนทครบกำหนดของเครองมอทางการเงน
(หนวย:ลานบาท)
เมอทวงถาม นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป รวม ไมมกำหนด รายการ
สนทรพยทางการเงน
เงนสด 3,665 - - - 3,665
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 4,366 59,629 - - 63,995
เงนลงทน - 18,973 40,386 4,999 64,358
เงนใหสนเชอ 13,056 88,474 181,047 - 282,577
รวมสนทรพยทางการเงน 21,087 167,076 221,433 4,999 414,595
หนสนทางการเงน
เงนฝาก 82,798 138,638 45,291 - 266,727
รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,887 11,972 306 - 22,165
หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,112 - - - 2,112
เงนกยม - 75,936 15,000 - 90,936
รวมหนสนทางการเงน 94,797 226,546 60,597 - 381,940
รายการนอกงบดล
การรบอาวลตวเงน 8 133 155 - 296
ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำหนด - 87 - - 87
เลตเตอรออฟเครดต 54 887 69 - 1,010
ภาระผกพนอน 5,013 54,884 29,233 2,086 91,216
รวมรายการนอกงบดล 5,075 55,991 29,457 2,086 92,609
64รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
• การจดใหมหนวยงานสนบสนนการทำธรกรรม เชน
หนวยงานคอมพวเตอรและระบบสารสนเทศหนวยงานกฎหมาย
หนวยงานประเมนราคา ทมความชำนาญเฉพาะดานและเปน
อสระเพอลดความผดพลาดทอาจเกดขน
• การจดใหมระเบยบปฏบตงานทเกยวของกบการ
ทำธรกรรมทกประเภท และคมอการปฏบตงานของพนกงาน
ตลอดจนระเบยบอำนาจอนมตเปนลายลกษณอกษร เพอเปน
แนวทางในการทำงานภายในองคกรใหเปนมาตรฐานเดยวกน
ทงหมด
• การจดใหมคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะ
กรรมการบรหารความเสยง เพอควบคม ตดตาม และประเมน
ความเสยงของธนาคารธนชาต ตรวจสอบขอผดพลาดปรบปรง
แกไขจดบกพรองใหรดกมและมประสทธภาพยงขน
• การจดการระบบเทคโนโลยสารสนเทศและระบบ
รกษาความปลอดภยของขอมล เพอเพมขดความสามารถในการ
รองรบการขยายตวของธรกจและสรางความนาเชอถอใหแก
ลกคาทงดานเทคโนโลยและดานขอมล โดยเฉพาะการปองกน
ความเสยหายจากการลกลอบเขาถงขอมลจากบคคลทไม
เกยวของ
• การจดทำขนตอนการคดสรรการใชบรการจากผให
บรการรายอน (Outsourcing)ทงงานดานบรการและดานระบบ
เทคโนโลยสารสนเทศเพอลดความเสยงอกทงยงเพมประสทธภาพ
และความนาเชอถอในการดำเนนงานโดยยงอยภายใตกฎระเบยบ
และขอบงคบตาง ๆ ของธนาคารธนชาตและหนวยงานราชการ
ทเกยวของ
• การจดทำแผนรองรบการดำเนนธรกจตอเนอง
(Business Continuity Plan) ประกอบดวยแผนฉกเฉน แผน
ระบบสำรอง และแผนการฟนฟการดำเนนงาน เพอควบคม
ไมใหการดำเนนธรกจหยดชะงก รวมทงจดใหมการซกซอม
เพอทดสอบความพรอมของแผนและเพอการปรบปรงแผนให
สามารถปฏบตงานไดจรงและมประสทธภาพ
ทงน ในการวดคาความเสยง ธนาคารธนชาตมการ
คำนวณเงนกองทนเพอรองรบความเสยงประเภทนดวยวธการ
ของBasicIndicatorApproachตามแนวทางBaselIIทธปท.
ไดประกาศกำหนดไว อยางไรกด เพอเตรยมความพรอมให
สอดคลองกบแผนธรกจและการบงคบใช Basel II อยางจรงจง
จากหนวยงานกำกบดแลของรฐในอนาคต ธนาคารธนชาตม
การพฒนาการจดเกบขอมลความเสยหายทเกดขนจากการ
ปฏบตงานอยางตอเนองเพอใชเปนฐานขอมลในการพฒนา
เครองมอในการวดความเสยงดวยวธ StandardizedApproach
และวธ AdvancedMeasurement Approach ทแมนยำกวา
และสะทอนถงความเสยงในแตละธรกรรมไดอยางแทจรง
5. ความเสยงจากการลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม
ความเสยงจากการลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม
เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนของธนาคารธนชาต ไดรบ
ผลกระทบในทางลบ มสาเหตอนเนองมาจากบรษทยอยและ
บรษทรวมทธนาคารธนชาตเขาไปถอหนหรอรวมลงทนนน มผล
ประกอบการขาดทนหรอลมละลาย
ณวนท31ธนวาคม2552ธนาคารธนชาตมเงนลงทน
ในบรษทยอยและบรษทรวมจำนวน 4,482 ลานบาทคดเปน
รอยละ 6.93 ของเงนลงทนสทธ ธนาคารธนชาตมการลงทนใน
บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด (มหาชน)มากทสดมมลคาการ
ลงทน 1,858 ลานบาท คดเปนรอยละ 41.45 ของเงนลงทน
ในบรษทยอยและบรษทรวม รองลงมา ไดแก บรษท ธนชาต
ประกนชวต จำกด มมลคาการลงทน 936 ลานบาท คดเปน
รอยละ 20.88 ดงแสดงในตารางมลคาเงนลงทนในบรษทยอย
และบรษทรวมตามวธราคาทนสนสดณวนท31ธนวาคม2552
บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 1,858
บรษทธนชาตประกนภยจำกด 867
บรษทธนชาตประกนชวตจำกด 936
บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด 97
บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด 400
อนๆ 324
รวม 4,482
มลคาเงนลงทน
(หนวย:ลานบาท)มลคาเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมตามวธราคาทน
ชอบรษท
65รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
6. ความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk)
ความเสยงดานกลยทธ คอ ความเสยงทเกดจากการ
กำหนดแผนกลยทธ แผนดำเนนงาน และการนำไปปฏบตไม
เหมาะสมหรอไมสอดคลองกบปจจยภายในและสภาพแวดลอม
ภายนอกอนสงผลกระทบตอรายได เงนกองทนหรอการดำรงอย
ของธนาคารธนชาต ในการบรหารความเสยงดานกลยทธ
ธนาคารธนชาตจดใหมการทำแผนกลยทธสำหรบชวงเวลา3ป
ขางหนา และจดใหมการทบทวนแผนงานอยางนอยปละ 1ครง
หรอเมอมเหตการณภายนอกทอาจสงผลกระทบถงการบรรล
เปาหมายของธรกจ โดยคณะกรรมการบรหารเปนผตดตาม
ผลการดำเนนงานของหนวยงานตาง ๆ เปรยบเทยบกบแผนงาน
ประจำปทกำหนดเปาหมายไวอยางสมำเสมอ
7. ความเสยงจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการ
ความเสยงจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการ
เปนความเสยงทเกดจากการปรบปรง เปลยนแปลงขอบงคบ
กฎหมายและกฎเกณฑตางๆ ของหนวยงานราชการ โดยเฉพาะ
อยางยง ธปท. ซงการเปลยนแปลงนโยบายแตละครงอาจ
สงผลกระทบตอกลยทธ และการดำเนนธรกจของธนาคาร
ธนชาต
สำหรบการเปลยนแปลงหลกเกณฑและขอบงคบตางๆ
ของหนวยงานราชการทเกยวของในป 2552ทผานมาสวนใหญ
เปนการปรบปรงมาตรการทจะชวยสงเสรมใหสถาบนการเงนม
หลกธรรมาภบาลทด มการบรหารความเสยงทมประสทธภาพ
มากยงขน และใหความสำคญตอการคมครองลกคามากขน
จงไมมผลกระทบตอกลยทธและการดำเนนธรกจของธนาคาร
ธนชาตมากนกซงตลอดมาธนาคารธนชาตไดมการปรบปรงและ
พฒนาระบบการปฏบตงานภายในและมาตรฐานการใหบรการ
แกลกคาอยางตอเนองอย เสมอ และเปนภารกจทสำคญท
ธนาคารธนชาตจะตองดำเนนธรกจใหสอดรบกบหลกเกณฑและ
ขอบงคบของทางการ
8. ความเสยงจากความเพยงพอของเงนกองทน
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมเงน
กองทนทงสนจำนวน 38,557 ลานบาท แบงเปนเงนกองทน
ชนท 1 จำนวน 23,645 ลานบาทและเงนกองทนชนท 2 สทธ
จำนวน 14,912 ลานบาท มอตราสวนการดำรงเงนกองทนตอ
สนทรพยเสยงคดเปนรอยละ14.10เกนกวาเกณฑขนตำทธปท.
กำหนดไวทรอยละ 8.50 ซงนบวามสดสวนมากเพยงพอทจะ
รองรบความเสยงทอาจเกดขนและการขยายธรกจในอนาคต
สถานสงเคราะหคนชรานครปฐม
มอบทนสนบสนน เพอซอผาปทนอน และรวมกนเลยงอาหารกลางวนแกผสงอาย และจดกจกรรมสนทนาการ ใหกำลงใจ เพอใหผสงอายผอนคลายความเครยด โดยรวมกนระหวางสวนกลางและ Hub นครปฐม
66รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
การกำกบดแลกจการ
การสงเสรมใหผถอหนใชสทธ โดยครอบคลมสทธพนฐานตาม
กฎหมาย เชน การมสวนแบงกำไรของกจการ การซอขายหรอ
โอนหน การเขารวมประชมเพอใชสทธออกเสยงในทประชมอยาง
เทาเทยมกนและเปนอสระ
1.2 การประชมผถอหน
ในการประชมสามญผถอหนประจำป 2552 ซง
ไดจดขนในวนองคารท 28 เมษายน 2552 ธนาคารไดดำเนนการ
ประชมผถอหนใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบ และแนวทาง
การกำกบดแลกจการทด โดยมการดำเนนการ ดงตอไปน
กอนการประชมผถอหน
• ธนาคารไดมการเผยแพรหนงสอบอกกลาว
เชญประชมผถอหน พรอมขอมลทสำคญทเกยวกบการประชม
ผถอหนทงภาษาไทยและภาษาองกฤษ ซงประกอบดวย วาระ
การประชม และขอมลในแตละวาระอยางครบถวน เพยงพอ
ตอการตดสนใจของผถอหน ลวงหนากอนการประชมผาน
หลายชองทาง ดงน
เวบไซตธนาคารธนชาต
(www.thanachartbank.co.th)
เผยแพรหนงสอบอกกลาวเชญประชมผถอหน
และขอมลทสำคญ ไดแก วน เวลา สถานทประชม กฎเกณฑ
ในการประชม ขนตอนการออกเสยงลงมต รวมทงหนงสอ
มอบฉนทะ ลวงหนากอนวนประชม 21 วน โดยมขอมลเหมอนกบ
ขอมลในรปแบบเอกสาร ทสงทางไปรษณยใหกบผถอหน
จดสงทางไปรษณย
จดสงหนงสอบอกกลาวเชญประชมผถอหน
เอกสารประกอบการประชม และรายงานประจำปใหแกผถอหน
ทกราย ลวงหนากอนวนประชมไมนอยกวา 14 วน
ลงโฆษณาในหนงสอพมพ
ลงประกาศหนงสอบอกกลาวเชญประชม
ผถอหนในหนงสอพมพรายวน ทงภาษาไทยและภาษาองกฤษ
ตดตอกน 3 วน ลวงหนากอนวนประชม 6 วน
รายงานการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการ นโยบายเกยวกบการกำกบดแลกจการ จรยธรรมการดำเนนธรกจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดพจารณากำหนด
แนวนโยบายในการกำกบดแลกจการเปนลายลกษณอกษร
มาตงแตป 2546 และมการทบทวนนโยบายการกำกบดแล
กจการ รวมทงการรายงานการปฏบตตามหลกการกำกบดแล
กจการของธนาคารเปนประจำทกป อยางนอยปละ 1 ครง พรอมทง
ปรบปรงจรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ รวมถงจรรยาบรรณ
กรรมการ ผบรหาร และพนกงาน เพอเปนกรอบในการปฏบต
สำหรบบคลากร
ธนาคารไดจดใหมนโยบายการกำกบดแลกจการทด
รวมทงจรยธรรมการดำเนนธรกจ และจรรยาบรรณกรรมการ
ผบรหาร และพนกงาน เผยแพรไวในระบบ Intranet ของกลม
ธนชาต โดยมจดมงหมายเพอเปนการสอสารใหบคลากรทกระดบ
ของกลมธนชาตสามารถเขาไปศกษารายละเอยดไดอยางทวถง
ใหทราบถงความยดมนของคณะกรรมการธนาคารในการปฏบต
ตามคณลกษณะหลกของกระบวนการกำกบดแลกจการทด
นอกจากน กลมธนชาตมการสนบสนนการกำกบดแล
กจการทด และการเสรมสรางจตสำนกรบผดชอบตอสงคม
สวนรวม (CG & CSR project) ใหกบพนกงานในกลมอยางตอเนอง
และไดออกแบบหลกสตรเปนการเฉพาะทมงเสรมสรางใหพนกงาน
ปฏบตงานบนพนฐานของคณธรรม จรยธรรม และจรรยาบรรณ
ตามหลกวชาชพ อาท หลกสตรนกธรกจหวใจสขาว หลกสตร
สรางเสรมจรยธรรมดวย Inner Power จดประกายจตสำนกแหง
คณธรรม เปนตน โดยตลอดป 2552 ไดจดอบรมใหกบพนกงาน
ทกระดบทวประเทศ รวม 3,950 คน
การปฏบตของธนาคารธนชาตตามหลกการกำกบดแลกจการ ทดในป 2552 มดงตอไปน 1. สทธของผถอหนและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยม
1.1 การดแลสทธพนฐานของผถอหน
ธนาคารมนโยบายปกปองสทธของผถอหน และ
67รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
• ธนาคารมการเปดโอกาสใหผ ถอหนของ
ธนาคารสามารถเสนอเรองเพอพจารณาบรรจเปนวาระเพมเตม
และสามารถเสนอรายชอบคคลเพอรบเลอกเขาดำรงตำแหนง
กรรมการ รวมถงการเสนอเรองอน ๆ ทเกยวของกบการดำเนน
กจการ ลวงหนากอนการประชมเปนเวลา 1 เดอน ตงแตวนท
29 ธนวาคม 2551 จนถงวนท 27 มกราคม 2552 โดยจดใหมทง
ภาษาไทยและภาษาองกฤษ เพอรองรบการใชสทธของผถอหน
ทงชาวไทยและชาวตางชาต และมการกำหนดหลกเกณฑ ขนตอน
และชองทางการเสนอเรองผานทางเวบไซตของธนาคาร และ
แจงผลทประชมผถอหน
• ธนาคารไดแนบหนงสอมอบฉนทะไปพรอมกบ
หนงสอบอกกลาวเชญประชม และเผยแพรไวในเวบไซตของ
ธนาคาร เพอใหผถอหนทไมสามารถเขารวมประชมผถอหน
ดวยตนเอง สามารถมอบฉนทะใหผอนมาประชมแทนได
• ธนาคารไดเสนอชอประธานเจาหนาทบรหาร
จำนวน 1 ทาน และกรรมการอสระ จำนวน 1 ทาน พรอมกบ
ประวตกรรมการ และสวนไดเสยของกรรมการอสระไวในหนงสอ
บอกกลาวเชญประชม เพอใหเปนทางเลอกในการมอบฉนทะ
ของผถอหน
วนประชมสามญผถอหนประจำป 2552
• ธนาคารไดจดสงอำนวยความสะดวกตาง ๆ
ทงสถานทประชม เจาหนาทตอนรบ พรอมทงจดพมพบตร
ลงคะแนนในแตละวาระใหแกผถอหน เพอใหการลงทะเบยน
เปนไปดวยความสะดวกรวดเรว รวมถงมการเปดรบลงทะเบยน
ลวงหนากอนการประชม 2 ชวโมง
• ธนาคารกำหนดแนวทางในการประชมผถอหน
เพอไมใหเกดการรอนสทธของผถอหน โดยผถอหนสามารถ
ลงทะเบยนเขารวมประชมไดตลอดเวลาการประชม เพอใชสทธ
ออกเสยงในวาระทยงไมไดลงมต ธนาคารไมมการสลบวาระ
การประชม หรอเพมวาระการประชม หรอแจกเอกสารทมขอมล
สำคญเพมเตมในทประชมอยางกะทนหน รวมทงใหสทธในการ
แสดงความคดเหนและซกถามในการประชมอยางเตมท
• มผถอหนทมาประชมดวยตนเอง 16 ราย และ
ผถอหนทมอบฉนทะใหผอนมาประชมแทน 48 ราย
• กรรมการทกทานเขารวมประชม รวมทง
ประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการ
ตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
• ทานประธานในทประชมไดแจงกฎเกณฑทใช
ในการประชม ชแจงวธการลงคะแนน และวธการนบคะแนน
อยางชดเจน ใหผถอหนทราบในชวงเปดการประชม
• ธนาคารใชบตรลงคะแนนสำหรบทกวาระ และ
ในวาระการเลอกตงกรรมการไดเปดใหมการเลอกตงกรรมการ
เปนรายบคคล และไดจดเกบบตรลงคะแนนของผถอหนทกราย
เพอตรวจนบคะแนน
• ในการประชมมการนำเสนอขอมลในรปแบบ
วดทศนเพอใหผถอหนไดรบทราบขอมลชดเจน
ภายหลงการประชมผถอหน
• ธนาคารไดจดบนทกรายงานการประชม
โดยมการบนทกขอมลทสำคญอยางครบถวน และไดจดสง
ร างรายงานการประชมสามญผ ถ อห นประจำป 2552
ตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย “ตลท.” และเผยแพร
ในเวบไซตของธนาคาร ภายใน 14 วนนบจากวนประชมผถอหน
1.3 มาตรการควบคมดแลเรองการใชขอมลภายใน
ธนาคารมการกำหนดไวในจรรยาบรรณ ซงสามารถ
สรปได ดงน
• กำหนดใหทกหนวยงานภายในธนาคารจด
ระบบงานการเกบรกษาขอมลภายในใหมการกำกบดแลอยาง
เหมาะสม
• กำหนดใหผ บรหารในตำแหน งผ จ ดการ
ผบรหารสรายแรกตอจากผจดการลงมา และผบรหารสงสด
ฝายบญช ตามเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการกำกบ
หลกทรพยและตลาดหลกทรพย “สำนกงาน ก.ล.ต.” รายงาน
การถอหนในธนาคารเปนรายไตรมาส และหากมการซอขายหน
จะตองรายงานตอสำนกงาน ก.ล.ต. ภายใน 3 วนทำการ นบจาก
วนซอขายหน และสงสำเนาใหสำนกประธานเจาหนาทบรหาร
ของธนาคารทราบทกครง
• หามกรรมการ ผบรหาร พนกงาน ลกจางและ
ทปรกษา ทลวงรสารสนเทศสำคญทยงไมเปดเผยตอสาธารณะ
นำมาใชเพอแสวงหาประโยชนใหตนเองหรอผอน โดยกำหนด
ไวในประกาศ และในจรรยาบรรณของกลมธนชาต
• กรณพบมการนำขอมลภายในไปใช เพ อ
ประโยชนสวนตน ถอเปนการปฏบตทผดวนย ตองไดรบการ
พจารณาโทษจากคณะกรรมการพจารณาโทษทางวนย
1.4 มาตรการดแลเกยวกบความขดแยงทางผลประโยชน
ธนาคารมการกำหนดนโยบาย และขนตอนการ
อนมตรายการทเกยวโยงกนไวเปนลายลกษณอกษร ตลอดจน
มการเปดเผยขอมลอยางครบถวน รวมทงกำหนดนโยบายและ
วธการดแล ไมใหผบรหารและผเกยวของนำขอมลภายในของ
ธนาคารไปใชเพอประโยชนสวนตน ดงน
• กรณ ร ายการท อ าจม ค วามข ดแย งทา ง
ผลประโยชน รายการทเกยวโยงกนหรอรายการระหวางกน
จะสงเรองใหฝายกำกบกฎระเบยบและขอบงคบ ใหความเหนใน
ประเดนขอกฎหมายและเกณฑปฏบต กอนนำเสนอผมอำนาจ
เพอใชประกอบการพจารณาอนมต
• มการกำหนดในประกาศคณะกรรมการชดตาง ๆ
วารายการใดทกรรมการ ผบรหารหรอบคคลท เกยวโยงกน
68รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
มผลประโยชนในการทำรายการ ตองแจงการมสวนไดเสยเกยวกบ
เรองทจะพจารณา และหามกรรมการ ผบรหารทเกยวของเขารวม
ประชมในชวงการพจารณานน ๆ
• กรณการขออนมตทำธรกรรมในกจการท
ธนาคารธนชาต หรอกรรมการ หรอผบรหารระดบสงของธนาคาร
มผลประโยชนเกยวของ จะตองไดรบการอนมตจากทประชม
คณะกรรมการธนาคาร ดวยมตเอกฉนทโดยไมมกรรมการหรอ
ผบรหารระดบสงของธนาคาร ทมผลประโยชนเกยวของเขารวม
พจารณาอนมต
• มการรายงานใหคณะกรรมการธนาคารได
ทราบถงรายการทมความขดแยงทางผลประโยชนและรายการ
ทเกยวโยงกน และไดพจารณาความเหมาะสมอยางรอบคอบ
ทกครง รวมทงมการปฏบตตามหลกเกณฑของ ตลท. สำนกงาน
ก.ล.ต. และธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.”
• การเปดเผยขอมลการทำรายการทอาจม
ความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอ
รายการระหวางกน เปนไปตามหลกเกณฑททางการกำหนด
• มการสอบทานการทำรายการทเกยวโยงกน
ตามแผนงานตรวจสอบประจำป และมการรายงานตอคณะ
กรรมการตรวจสอบ
• กำหนดใหมการเปดเผยขอมลความเกยวพน
ทางธรกจ หรอกจการทมผลประโยชนเกยวของกบกรรมการและ
ผบรหารระดบสงทกไตรมาส เพอเปนขอมลในการควบคมดแล
รายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน และเปนฐาน
รายชอในการเปดเผยรายการธรกจกบกจการทเกยวของกน
ในหมายเหตประกอบงบการเงน
2. บทบาทของผมสวนไดเสย กลมธนชาตกำหนดแนวทางปฏบตตอผมสวนไดเสย
ซงไดแก ลกคา คคา/เจาหน คแขง ภาครฐ รวมถงสงคมและ
สงแวดลอม ไวเปนลายลกษณอกษรในจรยธรรมการดำเนนธรกจ
และจรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน มการเปดเผย
ขอมลโดยสอภายในเพอใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน
ทกระดบถอปฏบตอยางเครงครด และเปดเผยขอมลดงกลาว
ทางเวบไซตทนธนชาต เพอใหผมสวนไดเสยมนใจวาสทธดงกลาว
ไดรบการเอาใจใสดแลอยตลอดเวลา โดยกำหนดการปฏบตตอ
ผมสวนไดเสย ดงน
ผถอหน
กลมธนชาตมงมนในการดำเนนธรกจใหมผลประกอบการ
ทด มการเจรญเตบโตอยางยงยน สามารถแขงขนได เพอใหผถอหน
ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมอยางสมำเสมอ โดยคำนงถง
ความเสยงและมระบบการควบคมภายในทด มการเปดเผยขอมล
อยางถกตอง ครบถวน ทนเวลา และโปรงใส ตลอดจนดแลและ
อำนวยความสะดวกใหผถอหนไดใชสทธอยางเตมท
พนกงาน
ปฏบตตอพนกงานอยางเทาเทยม เปนธรรม และให
ผลตอบแทนทเหมาะสม โดยมการสำรวจขอมล ตลอดจนพจารณา
ถงอตราเงนเฟอและดชนผบรโภค เพอใชเปนแนวโนมในการปรบ
เงนเดอน รวมถงใชระบบตวชวดผลการปฏบตงาน (Key
Performance Indicator: KPI) โดยในป 2552 ไดนำแบบ
ประเมนคณลกษณะทจำเปนสำหรบพนกงานกลมธนชาต
สอดรบกบยทธศาสตรหลกในการดำเนนธรกจ (CEO’s Six-point
Agenda) ของกลมธนชาต เปนตววดประสทธภาพการทำงาน
เพอการจายผลตอบแทนและการพจารณาเลอนตำแหนง
อยางเปนธรรม นอกจากน ยงมการจดสวสดการตาง ๆ ใหแก
พนกงาน ไดแก คารกษาพยาบาล วนลาหยดพกผอนประจำป
กองทนสำรองเลยงชพ สหกรณออมทรพยพนกงานในกลม
ธนชาต การซอมหนไฟ ตลอดจนดแลสภาพแวดลอมของสถานท
ทำงานใหเหมาะสม มความปลอดภยตอชวตและทรพยสน
รวมถงเสรมสรางสมพนธภาพในการทำงานทด ดวยการจดทำ
วารสารรายเดอน “ธ สายใย” ซงเปนวารสารทมงสานสายใย
ในกลมธนชาต นอกจากน มการสอสารผานระบบ Intranet
ทใชสำหรบเผยแพรขาวสาร ผลตภณฑตาง ๆ ของกลมธนชาต
รวมถงกฎเกณฑภายนอกทเกยวของ และกจกรรมของกลมธนชาต
กลมธนชาตมนโยบายในการพฒนาบคลากรอยาง
จรงจงและตอเนอง โดยในป 2552 ยงคงมงเนนการยกระดบ
ความร ความสามารถ และทกษะในการปฏบตงานทเหมาะสม
กบตำแหนงงานในทกระดบ เพอเพมประสทธภาพการปฏบตงาน
สามารถตอบสนองตอวสยทศน ภารกจ เปาหมายของกลม
ธนชาต รวมทงเสรมสรางใหพนกงานตระหนกถงการดำเนนงาน
ตามกฎเกณฑ ขอบงคบของทางการ และเปนไปตามจรรยาบรรณ
ของวชาชพ จงไดมการกำหนดแผนพฒนาบคลากรใหสอดคลอง
กบแผนยทธศาสตรและแผนธรกจของกลมธนชาต เพอให
สามารถรองรบการเตบโตทางธรกจและการขยายเครอขายสาขา
ของกลมธนชาต ดวยการฝกอบรมภายในทมประสทธภาพ
ซงไดรบคำแนะนำและการสนบสนนองคความรบางดานจาก
สโกเทยแบงก ซงมความเชยวชาญดานการเงนในระดบสากล
รวมทงการฝกอบรมสมมนาภายนอก การศกษาดงานกบสถาบน
ทมชอเสยงทงในประเทศและตางประเทศ
ในป 2552 กลมธนชาตไดจดโครงการ Go Together
ขนเปนปท 3 ภายใตแนวความคด A Year of Customer-centric
Creating a Culture of Collaboration จำนวนทงสน
13 โครงการ ทงน โครงการ Go Together เปนโครงการ
ทเสรมสรางความเปนหนงเดยวกนภายในองคกร โดยทาน
ประธานเจาหนาทบรหาร และผบรหารระดบสงของธนาคาร
เขารวมประชมกบผบรหารและพนกงานเครอขายสาขา เพอ
มงเนนการสอสารทศทางการดำเนนกลยทธของกลมธนชาต
รวมถงนโยบายทสอดรบกบยทธศาสตรในการดำเนนธรกจ เพอ
สรางขวญและกำลงใจ ตลอดจนเปนการสรางความสามคคและ
69รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รวมมอกนในองคกร เนองจากบคลากรเปนแรงขบเคลอนท
สำคญของกลมธนชาต และสำหรบในป 2553 โครงการ
Go Together ยงคงมการดำเนนการตอไปภายใตแนวคด
Grow Together
ลกคา
กลมธนชาตมงมนพฒนาผลตภณฑ และบรการทาง
การเงนทตอบสนองทกความตองการของลกคา มการเรยกเกบ
คาบรการทเปนธรรม พรอมนำเสนอขอมลผลตภณฑและบรการ
อยางครบถวนและเพยงพอใหลกคาทราบกอนตดสนใจ
กลไกการมสวนรวมของผมสวนไดเสย
กลมธนชาตไดมการพฒนาระบบรบเรองรองเรยน
เพอใหสามารถรบเรองรองเรยนและความคดเหน ทงจากลกคา
บคคลภายนอก และผมสวนไดเสยไดอยางมประสทธภาพมากขน
เพอนำความคดเหนดานตาง ๆ มาพฒนาองคกร โดยผานชองทาง
ตาง ๆ เชน เวบไซตธนาคารธนชาต (www.thanachartbank.co.th)
เจาหนาทการตลาด ศนยลกคาสมพนธกลมธนชาต (Thanachart
Contact Center 1770) เปนตน ธนาคารมประกาศระเบยบ
ขนตอนเกยวกบการปฏบตงานระบบรบเรองรองเรยนอยาง
ชดเจน โดยหนวยงานทรบผดชอบจะตดตามขอรองเรยน พรอม
แจงกลบไปยงลกคาหรอผรองเรยนทกราย ทงน ทกเดอนจะมการ
รายงานใหคณะกรรมการธนาคารรบทราบ เพอนำมาปรบปรง
บรการของกลมธนชาต ใหตอบสนองความตองการ และทำให
ลกคาหรอผมสวนไดเสยเกดความพงพอใจในการใชบรการตอไป
คคา/เจาหน
คคา กลมธนชาตไดกำหนดนโยบายและแนวปฏบตงาน
ในการจดซอ จดจางทชดเจน โดยมวตถประสงคเพอใหเกดความ
เปนธรรมแกทกฝายทเกยวของ โปรงใสและตรวจสอบได โดยม
ระเบยบอำนาจอนมตเกยวกบการจดซอพสดและการเชาอยาง
ละเอยดและรดกม
สำหรบเจาหน ไดใหขอมลทโปรงใสและตรวจสอบได
รวมทงยดมนในความซอสตยตอการปฏบตตามเงอนไขทใหไวตอ
เจาหน โดยอยภายใตเงอนไข ขอตกลงรวมกน รวมทงหลกเกณฑ
และขอกำหนดทางกฎหมาย เพอสรางความเชอมนทจะรวมมอกน
ในระยะยาว
คแขง
ดำเนนธรกจภายใตกรอบกตกา และแขงขนกบบคคล
อน หรอองคกรอน ภายใตนโยบายและหลกเกณฑทกำหนดไว
อยางเปนธรรม ไมกลาวหา ใหราย หรอซำเตมคแขงขน รวมถง
ไมแสวงหาขอมลทเปนความลบของคแขง ดวยวธทไมสจรตและ
ไมเหมาะสม
สงคมและสงแวดลอม
กลมธนชาตไดยดมนในความรบผดชอบทมตอสงคม
โดยมผบรหารระดบสงขององคกรเปนผนำในการผลกดนอยาง
จรงจง ซงหลกการของความรบผดชอบตอสงคมของกลมธนชาตน
ดำเนนอยภายใตหลกการในเรองความรบผดชอบตอสงคมและ
สงแวดลอม (Corporate Social Responsibility: CSR) ทวา
“เตบโตอยางยงยนและมคณธรรม พรอมมสวนรวมในการ
สนบสนนหรอชวยเหลอชมชนทองถนและสงคมอยางเขาใจ
ตงใจจรง และตอเนอง จากความรวมมอกบพนกงาน พนธมตร
ชมชนในทองถน และสงคม”
ภาครฐ
ดำเนนธรกจอยางถกตองตามกฎหมาย ปฏบตตาม
หลกเกณฑและระเบยบขอบงคบของทางการ และใหความรวมมอ
ในการปฏบตตามนโยบายของรฐ ไมมสวนรวมหรอดำเนนธรกจ
กบองคกร หรอบคคลทกระทำผดตอกฎหมาย
3. การเปดเผยขอมลและความโปรงใส คณะกรรมการธนาคารธนชาตเปนผรบผดชอบตอ
งบการเงน และไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบ
ทำหนาทดแลรายงานทางการเงน และระบบการควบคมภายใน
ของธนาคาร ใหมการรายงานทถกตองตรงตอความเปนจรง และ
เชอถอไดตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไปในประเทศไทย
และจดใหมรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบเปดเผยไวใน
รายงานประจำป
ธนาคารมการเปดเผยขอมลสำคญอยางเพยงพอ
ในหมายเหตประกอบงบการเงนของธนาคาร และไดเปดเผย
งบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงนรายไตรมาสและ
รายงวดประจำปทางเวบไซตของธนาคาร และมสวนงาน
นกลงทนสมพนธ (Investor Relations) ทำหนาทใหขอมล
และขาวสารทถกตองและทนเวลาใหแกผถอหน นกลงทน
นกวเคราะห และบรษทจดอนดบความนาเชอถอ ทงชาวไทยและ
ชาวตางชาต เพอเสรมสรางภาพลกษณและความนาเชอถอของ
องคกร รวมถงใหบรการแกผถอหนอยางมประสทธภาพ ทงน
สามารถตดตอสวนงานนกลงทนสมพนธ ไดทางโทรศพท
หมายเลข 0 2613 6107 และ 0 2217 8199 ตอ 3027 หรอ
E-mail address: [email protected] ธนาคารไดกำหนด
นโยบายการใหขอมลแกบคคลภายนอกจะตองถกตอง ครบถวน
เทาเทยมกน โปรงใส และทนการณ รวมทงเปนไปตามกฎหมาย
และระเบยบตาง ๆ ทเกยวของ โดยมการเผยแพรขอมลขาวสาร
ผานชองทางตาง ๆ ดงน
1. ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
- แบบแสดงรายการขอมลประจำป (แบบ 56-1)
- งบการเงนของธนาคาร และรายงานประจำป
(Annual Report)
- มตของทประชมผถอหนธนาคารธนชาต
70รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
2. สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและ
ตลาดหลกทรพย
3. กรมพฒนาธรกจการคา กระทรวงพาณชย
4. เวบไซตของธนาคารธนชาต
www.thanachartbank.co.th
5. สอมวลชน สอสงพมพตาง ๆ และสออน ๆ
6. การประชมนกวเคราะหหลกทรพย
(Analyst Meeting)
7. การพบปะใหขอมลแบบตวตอตว (Company Visit/
One-on-one Meeting)
8. การเดนทางไปใหขอมลแกนกลงทนทงในประเทศ
และตางประเทศ (Roadshow)
9. การจดสงหนงสอแจงขาวสารทางไปรษณย
กจกรรมในรอบป 2552 ทผานมา เจาหนาทบรหาร
ระดบสงของธนาคาร รวมทงสวนงานนกลงทนสมพนธไดพบและ
ใหขอมลตอผเกยวของในโอกาสตาง ๆ ทงการเขาพบสมภาษณ
ตวตอตว (One-on-one Meeting) การประชมทางโทรศพท
(Conference Call) การจดพบนกวเคราะหหลกทรพยกลมยอย
(Group Analyst Meeting) และเดนทางไปพบนกลงทน
ตางประเทศ (Roadshow)
4. ความรบผดชอบของคณะกรรมการ
โครงสรางคณะกรรมการ
คณะกรรมการธนาคารธนชาต ประกอบดวย ผทรง
คณวฒทมความร ความเชยวชาญ ทกษะ ประสบการณทงดาน
การเงน การบญช การบรหารจดการ และอน ๆ อนทำใหสามารถ
บรหารจดการการประกอบธรกจไดเปนอยางด ซงกอใหเกด
ประโยชนแกธนาคาร
ธนาคารกำหนดโครงสรางคณะกรรมการของธนาคาร
เปนไปตามหลกเกณฑตามประกาศของคณะกรรมการกำกบ
ตลาดทน ท ทจ.28/2551 เรอง การขออนญาตและการอนญาต
ใหเสนอขายหนทออกใหม ลงวนท 15 ธนวาคม 2551 และ
ประกาศของ ธปท. เรอง ธรรมาภบาลของสถาบนการเงน ลงวนท
9 กรกฎาคม 2552
กรรมการอสระ ธนาคารธนชาตกำหนดนยามและคณสมบต
เขมกวาแนวทางของ สำนกงาน ก.ล.ต. ดงน
1. ไมถอหนเกนรอยละ 0.5 ของจำนวนหนทมสทธ
ออกเสยงทงหมดของธนาคาร บรษทในกลม
บรษทรวม บรษทยอย หรอบรษททเกยวของ ทงน
นบรวมถงหนทถออยโดยผทเกยวของดวย
2. ไมมสวนรวมในการบรหารงาน ไมเปนลกจาง
หรอพนกงาน ทปรกษา ทไดรบเงนเดอนประจำ
จากธนาคาร บรษทในกลม บรษทรวม บรษทยอย
บรษทท เกยวของ หรอเปนผมอำนาจควบคม
นตบคคลทอาจมความขดแยง (ทงใน และชวง
2 ปทผานมา)
3. ไมมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษท
ในกลม บรษทยอย บรษทรวม หรอนตบคคล
ทมความขดแยงในลกษณะทอาจเปนการขดขวาง
การใชวจารณญาณอยางอสระของตน
4. ไมมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการ
จดทะเบยนในลกษณะบดามารดา คสมรส พนอง
บตรและคสมรสของบตร กบผบรหาร ผถอหน
รายใหญ ผมอำนาจควบคม หรอบคคลทจะไดรบ
การเสนอชอเปนผบรหาร ผมอำนาจควบคมของ
ธนาคาร บรษทในกลม บรษทรวม บรษทยอย
หรอบรษททเกยวของ
5. ไมมความสมพนธในลกษณะของการใหบรการ
ทางวชาชพ เชน ผสอบบญช ทปรกษาทางการเงน
หรอความสมพนธทางธรกจ ซงมจำนวนเงน
หรอมมลคาทมนยสำคญตามเกณฑทกำหนด
(ทงใน และชวง 2 ปกอนไดรบแตงตง)
6. ไมเปนตวแทนของกรรมการธนาคาร ผถอหน
รายใหญ หรอเปนผถอหนซงเกยวของกบผถอหน
รายใหญ
7. ไมเปนกรรมการตรวจสอบบรษทจดทะเบยน
ในกลม บรษทรวม บรษทยอย ในเวลาเดยวกน
8. ไมมลกษณะอนใดทเปนการจำกดความเปนอสระ
ในการปฏบตหนาทกรรมการ
ทงน กรรมการอสระทกคนสามารถแสดงความคดเหน
ไดอยางเปนอสระ โดยไมคำนงถงผลประโยชนใด ๆ ทเกยวกบ
ทรพยสนหรอตำแหนงหนาท ไมตกอยภายใตอทธพลของบคคล
หรอกลมบคคลใด รวมถงไมมสถานการณใดทจะมาบบบงคบให
ไมสามารถแสดงความเหนไดตามทพงจะเปน
กรรมการทเปนผบรหาร หมายถง
1. กรรมการทมสวนรวมในการบรหารงานตาม
ประกาศของคณะกรรมการกำกบตลาดทน ท ทจ.28/2551
เรอง การขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหม
ลงวนท 15 ธนวาคม 2551 รวมถงทมการแกไขเพมเตมหรอ
ประกาศขนใชแทนกรรมการทมสวนรวมในการบรหารงาน หมายถง
กรรมการทดำรงตำแหนงเปนผบรหาร กรรมการทรบผดชอบ
ดำเนนการใด ๆ เยยงผบรหารและใหหมายความถงกรรมการทม
อำนาจลงนามผกพน เวนแตจะแสดงไววาเปนการลงนามผกพน
ตามรายการทคณะกรรมการมมตอนมตไวแลว และเปนการ
ลงนามรวมกบกรรมการรายอน
2. ตามประกาศ ธปท. ท สนส. 13/2552 เรอง
ธรรมาภบาลของสถาบนการเงน หมายความวา
71รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
(1) กรรมการททำหนาทบรหารงานในตำแหนง
ผจดการ รองผจดการ ผชวยผจดการ หรอ
ผซ งมตำแหนงเทยบเทาท เ รยกชอ เปน
อยางอน
(2) กรรมการททำหนาท รบผดชอบในการ
ดำเนนการหรอมสวนรวมในการบรหาร
งานใด ๆ เยยงผบรหาร และใหหมายความ
รวมถงบคคลในคณะกรรมการบรหาร
(Executive Committee)
(3) กรรมการทมอำนาจลงนามผกพน เวนแต
เปนการลงนามผกพนตามรายการทคณะ
กรรมการมมตอนมตไวแลวเปนรายกรณ
และเปนการลงนามรวมกบกรรมการรายอน
ปจจบนธนาคาร มกรรมการอสระ และกรรมการทไม
เปนผบรหารรวมกนรอยละ 50 ของจำนวนคณะกรรมการ
ธนาคารทงหมด โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มโครงสราง
คณะกรรมการ ดงน
หมายเหต กรรมการผมอำนาจลงนามกระทำการแทนธนาคารประกอบดวย นายบนเทง ตนตวท นายศภเดช พนพพฒน นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป นายเบรนดอน คง
และนายกอบศกด ดวงด กรรมการ 2 ใน 5 คน ลงลายมอชอและประทบตราสำคญของธนาคาร โดยมนายภาณพนธ ตวงทอง รกษาการเลขานการธนาคาร
1. นายสวทย อรณานนทชย และนายวชต ญาณอมร ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 23 กมภาพนธ 2552
2. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 26 มนาคม 2552
3. นายกอบศกด ดวงด เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 เมษายน 2552
4. นายสมเจตน หมศรเลศ เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 29 ตลาคม 2552
5. นายมารตน วคส เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 24 ธนวาคม 2552
1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ - -
2. นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ - -
3. นางมเชล ควอก รองประธานกรรมการ - -
4. นายเกยรตศกด มเจรญ กรรมการ - -
5. นายณรงค จวงกร กรรมการ - -
6. นายสถาพร ชนะจตร กรรมการ - -
7. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน กรรมการ - -
8. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป กรรมการ - -
9. นายเบรนดอน คง กรรมการ - -
10. นายสมเจตน หมศรเลศ กรรมการ - -
11. นายกอบศกด ดวงด กรรมการ - -
12. นายมารตน วคส กรรมการ - -
รายนาม ตำแหนง กรรมการท เปนผบรหาร
กรรมการทไม เปนผบรหาร
กรรมการ อสระ
การกำหนดวาระการดำรงตำแหนง
คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดกำหนดวาระการดำรง
ตำแหนงของกรรมการไวอยางชดเจนในขอบงคบของธนาคาร
โดยในการประชมสามญผถอหนประจำปของธนาคารทก ๆ คราว
ใหกรรมการ 1 ใน 3 ของจำนวนกรรมการขณะนนพนจาก
ตำแหนง ถาจำนวนกรรมการทจะพนจากตำแหนงไมอาจแบง
ไดพอด 1 ใน 3 กใหใชจำนวนทใกลเคยงกน แตไมเกน 1 ใน 3
หลงจากวนทขอบงคบมผลใชบงคบ การพนจากตำแหนงของ
กรรมการในปท 1 และปท 2 ใหใชวธจบสลาก สวนในปตอ ๆ ไป
ใหกรรมการซงอยในตำแหนงนานทสดเปนผพนจากตำแหนง
หากในคราวใดมกรรมการหลายคนอยในตำแหนงมานานเทา ๆ
กน เปนจำนวนมากกวาจำนวนกรรมการทตองพนจากตำแหนง
ในคราวนน ใหกรรมการดงกลาวพนจากตำแหนงโดยใชวธ
จบสลาก กรรมการซงพนจากตำแหนงดวยเหตดงกลาวอาจ
ไดรบเลอกตงใหกลบเขารบตำแหนงอกกได
บทบาท หนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร
ธนชาต
คณะกรรมการธนาคารมความรบผดชอบตอผถอหน
ทงหมดของธนาคาร และมสวนรวมในการกำกบดแลกจการ
ดวยความเปนอสระและเปนกลาง เพอประโยชนของผถอหน
และผมสวนไดเสยอน ทงน หนาทและความรบผดชอบของ
คณะกรรมการธนาคารมการกำหนดไวอยางชดเจน โดยสรปดงน
1. ดแลจดการงานทงปวงของธนาคารใหเปนไปตาม
กฎหมาย วตถประสงค และขอบงคบของธนาคาร รวมทงมต
ทประชมผถอหน
2. แตงตงคณะกรรมการบรหาร หรอคณะอนกรรมการ
เพอบรหารจดการตามทคณะกรรมการมอบหมาย
3. มอบหมายหนาท หรออำนาจใหกรรมการคนใด
คนหนงหรอหลายคน หรอบคคลอนกระทำการอยางใดแทน
คณะกรรมการธนาคารธนชาตได
72รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
4. ใหความเหนชอบวสยทศน ภารกจ คณคาทธนาคาร
มงหวง และจรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ
5. พจารณาและหารอเกยวกบกลยทธท เสนอโดย
ฝายจดการ และอนมตในประเดนสำคญทเกยวกบทศทางและ
นโยบายของธนาคาร รวมทงพจารณาและอนมตแผนธรกจ
งบประมาณ และเปาหมายการปฏบตงานทเสนอโดยฝายจดการ
6. ตดตามผลการดำเนนงานของธนาคาร และความ
คบหนาในการบรรลวตถประสงคและการปฏบตตามกฎหมาย
ระเบยบ และนโยบายทเกยวของ
7. พจารณามอบอำนาจใหประธานเจาหนาทบรหาร
และกรรมการผจดการ มอำนาจดำเนนการในธรกจธนาคาร
ภายใตงบประมาณคาใชจายประเภททน และงบประมาณ
คาใชจายทคณะกรรมการไดอนมตใหดำเนนการในโครงการ
ตาง ๆ นอกจากน คณะกรรมการจะพจารณาอนมตสนเชอ
ทเกนกวาอำนาจดำเนนการทไดกำหนดไว
8. ดแลกำกบใหม ระบบการควบคมภายในทม
ประสทธผล และการบรหารความเสยงทเหมาะสม
9. ดแลใหมการกำกบตรวจสอบ ทงจากผตรวจสอบ
ภายในและผสอบบญชภายนอก ใหทำหนาทอยางมประสทธผล
10. อนมตงบการเงนประจำไตรมาส รายงวด และ
ประจำป พรอมทงดแลการจดทำงบการเงนใหเปนไปตาม
หลกการบญชทรบรองทวไป
11. ดแลใหมการสอสารในเรองตาง ๆ กบผมสวนไดเสย
ของธนาคาร และสาธารณชน
การแยกตำแหนง
ประธานกรรมการไมเปนบคคลเดยวกนกบประธาน
เจาหนาทบรหาร เพอเปนการแบงแยกหนาทในการกำหนด
นโยบายการกำกบดแล และการบรหารงานประจำ
การเปนกรรมการในบรษทอนของกรรมการและผบรหาร
เนองจากธนาคารเปนสถาบนการเงน จงใชเกณฑใน
เรองนตามประกาศ ธปท. เกยวกบธรรมาภบาลของสถาบน
การเงน โดยกรรมการและผบรหารสามารถเปนประธานกรรมการ
กรรมการทเปนผบรหาร หรอกรรมการผมอำนาจลงนามอยางใด
อยางหนงหรอหลายอยางในบรษทไดอกไมเกน 3 กลมธรกจ
คณะกรรมการชดยอย
คณะกรรมการธนาคารธนชาตจดใหมคณะกรรมการ
ชดยอยเพอชวยศกษากลนกรองงานตามความจำเปน โดยกำหนด
หนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ ดงตอไปน
คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจดตงคณะกรรมการ
บรหาร ประกอบดวยกรรมการ 6 ทาน โดย ณ วนท 31 ธนวาคม
2552 มรายนาม ดงตอไปน
1. นายศภเดช พนพพฒน
ประธานกรรมการบรหาร
2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป
รองประธานกรรมการบรหาร
3. นายเบรนดอน คง
รองประธานกรรมการบรหาร
4. นายสมเจตน หมศรเลศ
กรรมการบรหาร
5. นายมารตน วคส
กรรมการบรหาร
6. นายกอบศกด ดวงด
กรรมการบรหาร
นายภาณพนธ ตวงทอง
รกษาการเลขานการคณะกรรมการบรหาร
หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหาร
1. อำนาจในการอนมตวงเงนใหกยมเพอประโยชน
ของธนาคารธนชาต ตลอดจนการปรบปรงโครงสรางหน ภายใต
พ.ร.บ. การธนาคารพาณชย และกฎเกณฑของ ธปท.
2. อำนาจในการอนมตการลงทน เพ อแสวงหา
ประโยชนใหแกธนาคารธนชาต ภายใต พ.ร.บ. การธนาคาร
พาณชย และกฎเกณฑของ ธปท.
3. จดการดแลการดำเนนการตามเปาหมายธรกจของ
ธนาคารธนชาต ตลอดจนสภาพคลอง การบรหารความเสยง และ
โครงสรางอตราดอกเบย
4. อำนาจในการจดซอ รบโอน และจำหนายทรพยสน
ของธนาคารธนชาตรอยละ 5 ของเงนกองทนของธนาคาร
ธนชาต
5. พจารณากลนกรองเรองทเกนอำนาจอนมตของ
คณะกรรมการบรหาร เพอนำเสนอใหผมอำนาจระดบสงขนไป
พจารณา
6. อำนาจในการจดองคกร การบรหาร การกำหนด
ขอบงคบในการทำงาน การแตงตง ถอดถอนพนกงาน และ
การแตงตงทปรกษา ตลอดจนกำกบดแลการปฏบตงานของ
ธนาคารธนชาต
7. อำนาจในการอนมตเงนเดอนหรอผลตอบแทน
อน ๆ แกพนกงานลกจาง เพอดำเนนงานตามปกตของธนาคาร
ธนชาตรวมถงทปรกษา
8. พจารณาและอนมตผประเมนราคาอสระ
9. กำหนดงบประมาณคาใชจายในการประเมนมลคา
หลกประกน และควบคมคาใชจายดงกลาว
10. อำนาจในการมอบอำนาจชวงใหแกพนกงานอน
ของธนาคารธนชาต เพอความสะดวกในการทำงาน
ทงน คณะกรรมการบรหารมอำนาจอนมตวงเงนสนเชอ
การลงทนและกอภาระผกพนตามเกณฑท ธปท. กำหนด
73รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจดตงคณะกรรมการ
ตรวจสอบ เพอใหการบรหารงานของธนาคารธนชาตมประสทธภาพ
มระบบการกำกบดแลกจการทด เปนทนาเชอถอตอบคคล
ภายนอกและสอดคลองกบนโยบายของทางการ ประกอบดวย
กรรมการจำนวน 3 ทาน ทกทานเปนกรรมการอสระและมความร
ความเขาใจ มประสบการณดานบญชและ/หรอการเงน โดย
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มรายนาม ดงตอไปน
1. นายเกยรตศกด มเจรญ
ประธานกรรมการตรวจสอบ
2. นายสถาพร ชนะจตร
กรรมการตรวจสอบ
3. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน
กรรมการตรวจสอบ
นายชชวาลย จนทรรวงทอง
เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ
นายชศกด พชรพงษศกด
ผชวยเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ
หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ
1. สอบทานกระบวนการจดทำและการเปดเผยขอมล
ในรายงานทางการเงนของธนาคารธนชาต ใหมความถกตอง
ครบถวนเปนทเชอถอได โดยประสานงานกบผสอบบญชภายนอก
และผบรหารทรบผดชอบในการจดทำรายงานทางการเงนทงราย
ไตรมาสและประจำป
2. สอบทานใหธนาคารธนชาตมระบบการควบคม
ภายใน การตรวจสอบภายใน และการกำกบดแลทเหมาะสม
และมประสทธภาพ โดยสอบทานรวมกบผสอบบญชภายนอก
ผตรวจสอบภายใน และหนวยงานกำกบดแลของทางการ
3. สอบทานการบรหารความเสยงของธนาคารธนชาต
วามอยางเพยงพอ สอดคลองกบแนวทางของ ธปท. และนโยบาย
ของธนาคารธนชาต
4. สอบทานหลกฐานการไตสวนภายในเมอมขอสงเกต
หรอสนนษฐานวาอาจมการทจรต หรอมสงผดปกต หรอม
ความบกพรองสำคญในระบบการควบคมภายใน และนำเสนอ
คณะกรรมการธนาคารธนชาตพจารณาตอไป
5. สอบทานรายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจม
ความขดแยงทางผลประโยชน ใหมความถกตองและครบถวน
6. สอบทานการปฏบตงานของธนาคารธนชาตใหเปน
ไปตามกฎระเบยบและขอบงคบของทางการ
7. พจารณาผลการตรวจสอบและขอเสนอแนะของ
ผสอบบญชภายนอก ผตรวจสอบภายใน รวมทงตดตามผลการ
ดำเนนการตามขอเสนอแนะดงกลาว
8. พจารณาคดเลอกและเสนอแตงตงผสอบบญชของ
ธนาคารธนชาต รวมถงพจารณาเสนอคาตอบแทนของผสอบ
บญช โดยคำนงถงความนาเชอถอ ความเพยงพอของทรพยากร
และปรมาณงานตรวจสอบของสำนกงานตรวจสอบบญชนน
รวมถงประสบการณของบคลากรทไดรบมอบหมายใหทำการ
ตรวจสอบบญชของธนาคารธนชาต
9. ใหความเหนชอบในการแตงตง ประเมนผล ถอดถอน
โยกยาย เลกจางผอำนวยการสายงานตรวจสอบ
10. กำกบดแลการปฏบตงานของบรษทยอยใหเปนไป
ตามนโยบายของกลมธนชาต และมอบหมายใหสายงานตรวจสอบ
ธนาคารธนชาตดำเนนการ ดงน
10.1 สรปผลภาพรวมการปฏบตงานของสายงาน
ตรวจสอบทตรวจสอบบรษทยอย ใหคณะกรรมการตรวจสอบ
ธนาคารธนชาตรบทราบ
10.2 สรปผลภาพรวมการปฏบตงานของสายงาน
ตรวจสอบทตรวจสอบธนาคารธนชาตและบรษทยอย ใหคณะ
กรรมการตรวจสอบทนธนชาตรบทราบ
10.3 สำหรบการรายงานตามขอ 10.1 และ
ขอ 10.2 นน กรณทมประเดนทมนยสำคญ ไดแก เรองทปฏบต
ไมถกตองตามกฎหมาย การทจรต และเรองทมผลกระทบตอ
งบการเงน หรอสถานะ หรอภาพลกษณของธนาคารธนชาตและ
บรษทอยางรายแรง ใหรายงานใหทราบอยางละเอยด
11. ใหมการประชมร วมระหว างคณะกรรมการ
ตรวจสอบของแตละบรษทในกลมธนชาตเปนครงคราวตามจำเปน
12. ปฏบตอนใดตามทคณะกรรมการธนาคารธนชาต
มอบหมาย และตามท ตลท. หรอกฎหมายอน ๆ ทเกยวของกำหนด
คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจดตงคณะกรรมการ
สรรหาและกำหนดคาตอบแทน โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552
มรายนาม ดงตอไปน
1. นายณรงค จวงกร
ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
(กรรมการอสระ)
2. นายสถาพร ชนะจตร
กรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
(กรรมการอสระ)
นายภาณพนธ ตวงทอง
รกษาการเลขานการคณะกรรมการสรรหา
และกำหนดคาตอบแทน
หมายเหต คณะกรรมการธนาคารธนชาตซงจดใหมการประชมครงท 1/2553
เมอวนท 15 มกราคม 2553 ไดมมตแตงตงคณมเชล ควอก เปน
กรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน แทนคณเบรนดอน คง
หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหา
และกำหนดคาตอบแทน
1. กำหนดหลกเกณฑ วธการในการสรรหากรรมการ
ประธานเจาหนาทบรหารธนาคารธนชาต กรณทมตำแหนงวางลง
74รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
2. พจารณาคดเลอกและกลนกรองบคคลทมคณสมบต
ทจะไดรบการแตงตงกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร เพอขอ
อนมตตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต
3. ดแลใหคณะกรรมการธนาคารธนชาตมขนาด
และองคประกอบทเหมาะสมกบองคกร รวมถงการปรบเปลยนให
สอดคลองกบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไป โดยคณะกรรมการ
จะตองประกอบดวยบคคลทมความรความสามารถประสบการณ
ในดานตาง ๆ
4. กำหนดโครงสรางผลตอบแทนและผลประโยชน
อน ๆ สำหรบตำแหนงกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร เพอ
เสนอตอคณะกรรมการธนาคารธนชาตพจารณาอนมต
5. พจารณาคาตอบแทนของกรรมการ ประธาน
เจาหนาทบรหาร ใหไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและ
ความรบผดชอบทตนมตอธนาคารธนชาต เสนอใหคณะกรรมการ
ธนาคารธนชาตหรอทประชมผถอหนอนมตแลวแตกรณ
คณะกรรมการพจารณาความเสยง
คณะกรรมการบรหารไดมการจดตงคณะกรรมการ
บรหารความเสยง เพอใหมการจดการ และการบรหารความเสยง
ใหเหมาะสมและเปนไปอยางมประสทธภาพสอดคลองกบ
โครงสรางองคกร โดย ณ วนท 25 มกราคม 2553 มรายนาม
ดงตอไปน
1. นายศภเดช พนพพฒน
ประธานกรรมการ
2. นายสมเจตน หมศรเลศ
รองประธานกรรมการ
3. นายเทอรร วตกนส
กรรมการ
4. นางนสรา รนสำราญ
กรรมการ
5. นายปยะพงศ อาจมงกร
กรรมการ
6. นายอาเจย มนการ
กรรมการ
7. นายนพดล เรองจนดา
กรรมการ
8. นายอนวตร เหลองทวกล
กรรมการ
9. นายกอบศกด ดวงด
กรรมการ
10. นายรค ยาคาโบวช
กรรมการ
11. นางสสมา ทวสกลชย
กรรมการ
12. นางขจตพนธ ชนหฤทธ
กรรมการ
13. นายศกดา จนทราสรยารตน
กรรมการ
14. นายกำธร ตนตศรวฒน
กรรมการและเลขานการ
หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการพจารณา
ความเสยง
1. เสนอนโยบายการบรหารความเสยงของธนาคาร
ธนชาตทงหมดตอคณะกรรมการธนาคารธนชาตเพอพจารณา
อนมต โดยตองสรางมาตรฐานในการตดตาม ตรวจสอบใหแนใจ
วานโยบายความเสยงนน ไดมการปฏบตตามโดยเครงครด
2. วางกลยทธในการบรหารความเสยงใหสอดคลอง
กบนโยบายการบรหารความเสยง โดยสามารถประเมนตดตาม
และดแลปรมาณความเสยงของธนาคารธนชาตใหอยในระดบท
เหมาะสม
3. ทบทวนความเพยงพอของนโยบายการบรหาร
ความเสยง โดยรวมถงความมประสทธผลของระบบและการ
ปฏบตตามนโยบายทกำหนด
4. กำหนดมาตรการดำเนนการในการบรหารความเสยง
ในดานของการปองกนความเสยหายทจะเกดขนและแกปญหา
ทอาจเกดขน
5. ประเมนปจจยทงภายในและภายนอก อนอาจสง
ผลกระทบตอฐานะทางการเงนอยางเปนสาระสำคญ เพอนำมา
ใชในการเปลยนนโยบายความเสยงโดยรวมของธนาคารธนชาต
6. กำหนดและสงการหนวยงานภายใตคณะกรรมการ
บรหารความเสยง ในการพฒนากลไกบรหาร ควบคม และ
ตดตามความเสยงใหดยงขน
7. ตดตามและควบคมการปฏบตงานการบรหาร
ความเสยงดานตาง ๆ โดยคณะกรรมการและ/หรอหนวยงาน
ตาง ๆ ใหเปนไปตามนโยบายทวางไว
8. รายงานผลการปฏ บตการตอคณะกรรมการ
ตรวจสอบอยางสมำเสมอในสงทตองดำเนนการปรบปรงแกไข
เพอใหสอดคลองกบนโยบายและกลยทธทกำหนด
คณะกรรมการบรรษทภบาล
ธนาคารธนชาตใหความสำคญกบการมระบบบรรษท
ภบาลทด (Good Corporate Governance) ตามหลกการ และ
ขอพงปฏบตทดของบรษทจดทะเบยน และการเปดเผยขอมลใน
รายงานประจำปเกยวกบการปฏบตตามแนวทางการกำกบดแล
กจการทดของ ตลท. คณะกรรมการธนาคาร จงไดทำบทบาท
หนาทคณะกรรมการบรรษทภบาล (Corporate Governance
Committee) โดยเปนผกำหนดนโยบายในการกำกบดแลกจการ
ทดใหเปนไปตามแนวทางท ตลท. สำนกงาน ก.ล.ต. และ ธปท.
กำหนด โดยไดมอบหมายใหคณะกรรมการชดยอยอก 2 ชด
ทำหนาท ดงน
75รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
1. คณะกรรมการบรหารทำหนาทในการกำกบดแล
และควบคมการดำเนนธรกจใหเปนไปตามแนวนโยบายการ
กำกบดแลกจการทด ซงคณะกรรมการธนาคารเปนผอนมต
2. คณะกรรมการตรวจสอบทำหนาทในการตดตาม
สอบทาน และตรวจสอบการปฏบตตามนโยบายทกำหนดขน
เพอกำกบดแลกจการใหมระบบบรรษทภบาลทด
คณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย คณะกรรมการบรหารไดมการจดตงคณะกรรมการ
บรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย เพอใหการจดการสนทรพย
และหนสนของธนาคารธนชาตเปนไปอยางมประสทธภาพ
สอดคลองกบโครงสรางองคกร โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552
มรายนาม ดงตอไปน
1. นายศภเดช พนพพฒน
ประธานกรรมการ
2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป
รองประธานกรรมการ
3. นายปยะพงศ อาจมงกร
รองประธานกรรมการ
4. นายสมเจตน หมศรเลศ
กรรมการ
5. นางนสรา รนสำราญ
กรรมการ
6. นายนพดล เรองจนดา
กรรมการ
7. นายอนวตร เหลองทวกล
กรรมการ
8. นายอาเจย มนการ
กรรมการ
9. นายกอบศกด ดวงด
กรรมการ
10. นายลลต ธรรมเสร
กรรมการ
ตวแทนฝายควบคมความเสยง
เลขานการกรรมการ
หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหาร
สภาพคลองและอตราดอกเบย
1. กำหนดแผนงานการบรหารความเสยงดานสภาพ
คลอง อตราดอกเบย และอตราแลกเปลยนของธนาคารภายใต
นโยบายของคณะกรรมการบรหาร
2. บรหารความเสยง สภาพคลอง และอตราแลกเปลยน
ของธนาคาร ใหสอดคลองกบแนวโนมของสภาวการณตลาดเงน
และตลาดทน
3. บรหารโครงสรางและกำหนดอตราดอกเบย
ทงอตราดอกเบยลอยตวและอตราดอกเบยคงท เพอปองกน
ผลกระทบจากความผนผวนของอตราดอกเบย
4. พจารณาอนมตการลงทนพนธบตรและตราสารหน
เอกชนภายในวงเงนทธนาคารกำหนด
5. รายงานผลการบรหารสภาพคลอง อตราดอกเบย
และอตราแลกเปลยนใหคณะกรรมการบรหารรบทราบ
คณะกรรมการพจารณาการลงทน คณะกรรมการบรหารไดมการจดตงคณะกรรมการ
พจารณาการลงทน เพอใหการลงทนของธนาคารธนชาตเปนไป
อยางมประสทธภาพ และสอดคลองกบโครงสรางองคกร โดย
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มรายนาม ดงตอไปน
1. นายศภเดช พนพพฒน
ประธานกรรมการ
2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป
รองประธานกรรมการ
3. นายสมเจตน หมศรเลศ
รองประธานกรรมการ
4. นายปยะพงศ อาจมงกร
กรรมการ
5. ดร. ชาตชย พาราสข
กรรมการ
6. นายลลต ธรรมเสร
กรรมการ
ตวแทนฝายควบคมความเสยง
เลขานการกรรมการ
หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการพจารณา
การลงทน
1. กำหนดนโยบายการลงทน รวมถงพจารณาและ
อนมตแผนการลงทน
2. พจารณาอนมตลงทนตามขอบเขตของอำนาจ
อนมตทธนาคารกำหนดไว โดยใหสอดคลองกบ Position Limit
และ VaR Limit ทกำหนดไว และกลนกรองรายการลงทนทเกน
อำนาจอนมตกอนนำเสนอคณะกรรมการบรหารซงมอำนาจ
ระดบสงขนไปพจารณาอนมต
3. พจารณา ทบทวนผลการลงทน และกำหนด
ในการปรบปรงการลงทน
4. บรหารความเสยงจากการเปลยนแปลงของราคา
(Market Risk)
5. กำหนดและทบทวนอตราสวนในการตงสำรองหรอ
กำหนดคาเผอการดอยคาของหลกทรพยทลงทน
คณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ
คณะกรรมการบรหาร ไดมการจดตงคณะกรรมการ
พจารณาอนมตสนเชอ เพอใหการอนมตสนเชอของธนาคาร
ธนชาต เปนไปอยางมประสทธภาพและสอดคลองกบโครงสราง
องคกร โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มรายนาม ดงตอไปน
76รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
1. นายศภเดช พนพพฒน
ประธานกรรมการ
2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป
รองประธานกรรมการ
3. นายสมเจตน หมศรเลศ
รองประธานกรรมการ
4. นางนสรา รนสำราญ
กรรมการ
5. นายนพดล เรองจนดา
กรรมการ
6. นายเทอรร วตกนส
กรรมการ
7. นายโนเอล ซงห
กรรมการ
8. นางสสมา ทวสกลชย
กรรมการ
9. นายกำธร ตนตศรวฒน
กรรมการ
ตวแทนฝายควบคมความเสยง
เลขานการกรรมการ
หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการพจารณา
อนมตสนเชอ
1. กำหนดแผนงานและกำกบแนวทางการอนมต
สนเชอ ภายใตนโยบายของคณะกรรมการบรหารหรอคณะ
กรรมการธนาคาร
2. กำหนดหลกเกณฑและเงอนไขวงเงนสนเชอ
พจารณาอนมตวงเงนสนเชอและการอนมตเปลยนแปลงเงอนไข
วงเงนสนเชอตามอำนาจอนมตทกำหนดไว โดยประเมนความ
เสยงดานเครดตภายใตขอบเขตทคณะกรรมการบรหารหรอ
คณะกรรมการธนาคารกำหนด
3. กำหนดอำนาจอนมตสนเชอใหบคคลหรอคณะบคคล
ภายใตกรอบอำนาจของคณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ
4. พจารณาอนมตรายการในรายทเกนอำนาจของ
คณะกรรมการปรบปรงโครงสรางหนหรอคณะกรรมการท
แตงตงขนภายหลง โดยมขอบเขตหนาทในลกษณะเดยวกนกบ
คณะกรรมการทกลาวถง
5. พจารณากลนกรองสนเชอ สำหรบรายทเกนอำนาจ
อนมตของคณะกรรมการ เพอนำเสนอตอคณะกรรมการบรหาร
หรอคณะกรรมการธนาคาร ทงน หากมความจำเปนเรงดวนให
นำเสนอขออนมตตอคณะกรรมการดงกลาวได โดยไมตองผาน
การกลนกรอง
6. รายงานผลการอนมตสนเชอตอคณะกรรมการ
บรหาร หรอคณะกรรมการธนาคาร
ทงน คณะกรรมการบรหารยงไดแตงตงคณะกรรมการ
ชดยอยตาง ๆ ขน เพอชวยในการพจารณาและจดการงาน
ในเรองตาง ๆ ภายในธนาคารใหเปนไปโดยถกตอง เหมาะสม
มประสทธภาพและประสทธผลสงสดตอธนาคาร
ผบรหาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารธนชาตมผบรหาร
ในตำแหนงผจดการและผบรหารสรายแรกตอจากผจดการ
ลงมาตามเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. ดงน
1. นายศภเดช พนพพฒน
ประธานเจาหนาทบรหาร
2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป
รองประธานกรรมการบรหาร
3. นายสมเจตน หมศรเลศ
รองกรรมการผจดการอาวโส
4. นายปยะพงศ อาจมงกร
รองกรรมการผจดการ
5. นางนสรา รนสำราญ
รองกรรมการผจดการ
6. นายนพดล เรองจนดา
รองกรรมการผจดการ
7. นายอนวตร เหลองทวกล
รองกรรมการผจดการ
8. นายอาเจย มนการ
รองกรรมการผจดการ
9. นายกอบศกด ดวงด
ผชวยกรรมการผจดการ
10. นายอมร กตนารถอนทราณ
ผชวยกรรมการผจดการ
11. นางรมภา ภชอม
ผชวยกรรมการผจดการ
หมายเหต นายบณฑต ชวะธนรกษ รองกรรมการผจดการอาวโส ไดลาออกจาก
ธนาคารธนชาต มผลตงแตวนท 1 เมษายน 2552
ประธานเจาหนาทบรหาร ตามท ธปท. ไดมหนงสอท ธปท.ฝกต. (21) 434/2549
ลงวนท 28 มนาคม 2549 อนญาตแตงตงให นายศภเดช
พนพพฒน ดำรงตำแหนงประธานเจาหนาทบรหาร โดย
คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดกำหนดอำนาจหนาทของ
ประธานเจาหนาทบรหาร ดงน
1. กำหนดแนวทางและแผนงาน ในการดำเนนงาน
ของธนาคารธนชาตใหบรรลเปาหมายสอดรบตามวสยทศน และ
พนธกจของธนาคารธนชาต
2. บรหารดแลการจดแผนธรกจและงบประมาณ
เสนอคณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการธนาคารธนชาต
3. บรหารจดการและอนมตรายการทางธรกรรม
ตลอดจนควบคมดแลการดำเนนงานของผบรหารและพนกงาน
ของธนาคารธนชาตใหเปนไปตามแผนธรกจและงบประมาณท
คณะกรรมการบรหาร หรอคณะกรรมการธนาคารธนชาตอนมต
77รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
4. บรหารจดการและอนมตเกยวกบโครงสรางองคกร
ธนาคารธนชาตและทรพยากรบคคล
5. รายงานผลการดำเนนกจกรรมของธนาคารธนชาต
ตอคณะกรรมการบรหารหรอคณะกรรมการธนาคารธนชาต
นอกเหนอจากการมอบอำนาจใหผปฏบตงานกระทำ
การแทนหรอในนามธนาคารธนชาตดงกลาวขางตนแลว ธนาคาร
ไดจดทำหลกเกณฑและตารางการใชอำนาจดำเนนการภายใน
ธนาคารธนชาต เพอกระจายอำนาจใหผปฏบตงานทดำรง
ตำแหนงและหนาทตาง ๆ สามารถปฏบตงาน และตดสนใจ
ในงานภายในธนาคารไดอยางมประสทธภาพ มความคลองตว
ภายใตระบบการควบคมทเหมาะสม
ทงน ในสวนของอำนาจอนมตรายการของประธาน
เจาหนาทบรหาร มอำนาจอนมตวงเงนสนเชอ การลงทน ภาระ
ผกพน วงเงนไมเกน 300 ลานบาท กรณหลกประกนประเภท
พนธบตร เงนฝาก และตราสารหน
เลขานการบรษท
ธนาคารไดมอบหมายใหสำนกประธานเจาหนาท
บรหารเปนหนวยงานทดแลงานเลขานการบรษท เพอใหเปนไป
ตามหลกการกำกบดแลกจการทดของธนาคารธนชาต และ
เพอใหการบรหารงานของธนาคารเปนไปอยางมประสทธผลยงขน
หนาทและความรบผดชอบของเลขานการบรษท
1. ใหคำแนะนำเบ องตนแกกรรมการ เก ยว กบ
ขอกฎหมาย ระเบยบ และขอบงคบตาง ๆ ของธนาคารธนชาต
และตดตามใหมการปฏบตตามอยางถกตองและสมำเสมอ
รวมถงรายงานการเปลยนแปลงทมนยสำคญแกกรรมการ
2. จดการประชมผถอหน และประชมคณะกรรมการ
ใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบของธนาคารธนชาต และ
ขอพงปฏบตตาง ๆ
3. บนทกรายงานการประชมผถอหน และการประชม
คณะกรรมการธนาคารธนชาต รวมทงตดตามใหมการปฏบตตาม
มตทประชมผถอหน และทประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาต
4. จดทำและเกบรกษาเอกสารทะเบยนกรรมการ
ธนาคาร หนงสอนดประชมคณะกรรมการธนาคาร รายงาน
การประชมคณะกรรมการธนาคาร รายงานประจำปของธนาคาร
หนงสอนดประชมผถอหน และรายงานการประชมผถอหน
5. ดแลใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศ
ในสวนทรบผดชอบตอหนวยงานทกำกบธนาคารธนชาตตาม
ระเบยบและขอกำหนดของหนวยงานทางการ
6. ตดตอและสอสารกบผถอหนทวไปใหไดรบทราบ
สทธตาง ๆ ของผถอหน และขาวสารของธนาคารธนชาต
7. ดแลกจกรรมของคณะกรรมการธนาคารธนชาต
การประชมคณะกรรมการ
คณะกรรมการธนาคารธนชาตมการประชมเปนประจำ
ในสปดาหสดทายของเดอน และยงมการประชมเพมเตม
ตามความจำเปน โดยมการกำหนดวาระชดเจนลวงหนา และม
วาระพจารณาตดตามผลการดำเนนงาน การอนมตธรกรรม
การปฏบตงาน การบรหารความเสยงเปนประจำ โดยเลขานการ
คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจดหนงสอเชญประชมพรอม
ระเบยบวาระการประชมและเอกสารกอนการประชมลวงหนา
เพอใหคณะกรรมการธนาคารธนชาตไดมเวลาศกษาขอมล
อยางเพยงพอกอนเขารวมประชม ซงในป 2552 ทผานมา
มการประชมรวมทงสน 12 ครง
ทงน ในการประชมกรรมการทกทานมอสระในการ
แสดงความเหนและลงมต โดยประธานทประชมจะเปดโอกาส
ใหกรรมการทกทานไดแสดงความเหนอยางเตมทกอนจะขอ
ลงมต และไดมการจดบนทกการประชมแสดงขอสงเกตและ
ความเหนของกรรมการไวเปนลายลกษณอกษร จดเกบรายงาน
การประชมทผานการรบรองจากคณะกรรมการ พรอมให
คณะกรรมการและผทเกยวของตรวจสอบได
78รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
การเขารวมประชมของกรรมการแตละคณะ ในป 2552
การสรรหาและแตงตงกรรมการคณะตาง ๆ
1. วธการแตงตงคณะกรรมการธนาคารธนชาต
ธนาคารธนชาตมไดกำหนดจำนวนสงสดของ
กรรมการไว เพยงแตกำหนดไวในขอบงคบวาตองไมนอยกวา
5 คน วธการแตงตงคณะกรรมการมขนได 2 กรณ คอ กรณ
แตงตงกรรมการใหมแทนกรรมการทตองออกตามวาระและกรณ
แตงตงกรรมการระหวางวาระเนองจากตำแหนงวางลง ทงน
คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดแตงตงคณะกรรมการสรรหา
เพอทำหนาทในการคดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบต
เหมาะสมในการดำรงตำแหนงกรรมการ โดยกรณแรกจะตอง
ขอมตจากทประชมผถอหน สวนกรณหลงคณะกรรมการสามารถ
พจารณาลงมตไดภายใตคณสมบตทเหมาะสมเพอเขาดำรง
ตำแหนงแทน ในสวนของการแตงตงกรรมการอสระมการปฏบต
เปนไปตามหลกเกณฑท ธปท. กำหนด
ในการเลอกตงกรรมการธนาคารโดยทประชมผถอหน
นน ผถอหนทกคนมสทธเทาเทยมกนในการออกเสยงลงคะแนน
ทงน มหลกเกณฑและวธการในการเลอกตงกรรมการในทประชม
ผถอหน ดงตอไปน
(1) ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบหนงหนตอ
หนงเสยง
1. นายบนเทง ตนตวท 12 - - - -
2. นายศภเดช พนพพฒน 12 - - 7 14
3. นางมเชล ควอก 7 - - - -
4. นายเกยรตศกด มเจรญ 11 8 - - -
5. นายณรงค จวงกร 12 - 2 - -
6. นายสถาพร ชนะจตร 12 2 2 - -
7. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน 9 6 - - -
8. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 11 - - - 14
9. นายเบรนดอน คง 10 - - - 11
10. นายสมเจตน หมศรเลศ 2 - - 0 3
11. นายกอบศกด ดวงด 8 - - 0 10
12. นายมารตน วคส 0 - - - 0
กรรมการทพนจากตำแหนงระหวางป
1. นายสวทย อรณานนทชย 1 2 - - -
2. นายวชต ญาณอมร 1 - - - -
รายนามคณะกรรมการธนาคารธนชาต
คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต
(ประชมทงหมด
12 ครง)
คณะกรรมการ ตรวจสอบ
(ประชมทงหมด
8 ครง)
คณะกรรมการ สรรหาและกำหนด
คาตอบแทน (ประชมทงหมด
2 ครง)
คณะกรรมการ บรหารความเสยง
(ประชมทงหมด
8 ครง)
คณะกรรมการ บรหาร
(ประชมทงหมด
14 ครง)
(หนวย : ครง)
(2) ในการเลอกตงกรรมการอาจใชวธออกเสยงลง
คะแนนเลอกกรรมการเปนรายบคคลคราวละคน หรอคราวละ
หลายคนรวมกนเปนคณะ หรอดวยวธการอนใดกไดตามแตท
ประชมผถอหนจะเหนสมควร แตในการลงมตแตละครงผถอหน
ตองออกเสยงดวยคะแนนทมตาม (1) ทงหมด จะแบงคะแนนเสยง
แกคนใดหรอคณะใดมากนอยเพยงใดไมได
(3) การออกเสยงลงคะแนนเลอกตงกรรมการใหใช
เสยงขางมาก หากมคะแนนเสยงเทากนใหประธานทประชมเปน
ผออกเสยงชขาด
หมายเหต เปนไปตามขอบงคบธนาคารทแกไขโดยทประชมวสามญผถอหน ครงท
3/2552 เมอวนท 6 ตลาคม 2552
2. วธการแตงตงคณะกรรมการบรหาร
คณะกรรมการธนาคารธนชาตจะแตงตงกรรมการ
จำนวนหนงตามทเหนสมควรใหเปนคณะกรรมการบรหารและใน
จำนวนนใหกรรมการคนหนงเปนประธานกรรมการบรหาร โดยให
คณะกรรมการบรหารมอำนาจหนาทควบคมดแลกจการของ
ธนาคารธนชาต ตามทคณะกรรมการธนาคารธนชาตมอบหมาย
และใหประธานเจาหนาทบรหารเปนกรรมการบรหารโดยตำแหนง
หมายเหต 1. นายสวทย อรณานนทชย และนายวชต ญาณอมร ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 23 กมภาพนธ 2552
2. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 26 มนาคม 2552
3. นายกอบศกด ดวงด เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 เมษายน 2552
4. นายสมเจตน หมศรเลศ เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 29 ตลาคม 2552
5. นายมารตน วคส เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 24 ธนวาคม 2552
79รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
3. วธการแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ
คณะกรรมการธนาคารจะแตงตงกรรมการอสระ
อยางนอย 3 ทาน ทมคณสมบตตามทธนาคารไดกำหนดนยามไว
ขางตน ทำหนาทคณะกรรมการตรวจสอบ โดยจะมอำนาจหนาท
ตามทกำหนดไวในกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ซงเปน
ไปตามแนวทางท ตลท. กำหนด มความเปนอสระในการทำงาน
อยางเตมท และรายงานโดยตรงตอคณะกรรมการธนาคาร
4. วธการแตงตงคณะกรรมการสรรหาและกำหนด
คาตอบแทน
คณะกรรมการธนาคารจะพจารณาแต งต ง
กรรมการทไมเปนผบรหารในคณะกรรมการธนาคารอยางนอย
จำนวน 3 ทาน เพอทำหนาทเปนคณะกรรมการสรรหาและ
กำหนดคาตอบแทนโดยมอำนาจหนาทตามทกำหนดไวใน
กฎบตรของคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
ตามแนวทางท ตลท. และ ธปท. ประกาศกำหนด
การพฒนากรรมการและผบรหาร
กรรมการธนาคารธนชาตทกทาน ไดผานหลกสตรการ
อบรมของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (Thai
Institute of Directors : IOD) ทานละ 1 หลกสตร เปนอยางนอย
โดยในป 2552 กรรมการจำนวน 2 ทาน ไดเขารบการอบรม
เพมเตมในหลกสตรท IOD จดขน ดงน
1. นายณรงค จวงกร
กรรมการอสระ/ประธานกรรมการสรรหา
และกำหนดคาตอบแทน
ประกาศนยบตร Financial Statement for
Directors (FSD) รน 4/2552
2. นายอนวตร เหลองทวกล
รองกรรมการผจดการ
ประกาศนยบตร Successful Formulation &
Execution the Strategy (SFE) รน 3/2552
การประเมนการปฏบตงานของคณะกรรมการและผบรหารระดบสง
ธนาคารจดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของ
คณะกรรมการเปนประจำทกป แบงออกเปน 1) การประเมน
ผลการปฏบตงานของคณะกรรมการ และ 2) การประเมนผล
การปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหาร
แผนการสบทอดตำแหนง
คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนม
บทบาทหนาทในการดแลใหมแผนสบทอดตำแหนงประธาน
เจาหนาทบรหารเพอความตอเนองในการบรหารจดการ
การปฐมนเทศกรรมการและผบรหารใหม
เมอมการเปลยนแปลงกรรมการหรอผบรหารใหม
สำนกประธานเจาหนาทบรหารรบผดชอบในการจดเตรยม
เอกสารสำหรบกรรมการใหม ประกอบดวย รายงานประจำปของ
ธนาคาร ซงจะแสดงวสยทศน กลยทธ และเปาหมายการดำเนน
ธรกจของธนาคาร คมอคณสมบตการดำรงตำแหนงกรรมการ
และผบรหาร ซงจะประกอบดวยคณสมบตและลกษณะตองหาม
ตามกฎหมายทเกยวกบการประกอบธรกจสถาบนการเงน รวมทง
แนบพระราชบญญต และประกาศทเกยวของ
นโยบายคาตอบแทนกรรมการและผบรหาร
คาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาตนน ไดพจารณา
โดยเปรยบเทยบคาตอบแทนกรรมการในอตสาหกรรมเดยวกน
กำหนดเปนเกณฑมาตรฐาน และพจารณาควบคไปกบภาระ
หนาท ขอบเขต บทบาท และความรบผดชอบของกรรมการแตละ
ทาน โดยคาตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารธนชาตจะตอง
เสนอผานการพจารณากลนกรองจากคณะกรรมการสรรหาและ
กำหนดคาตอบแทน และเสนอคณะกรรมการธนาคารธนชาต
เพอพจารณา กอนนำเสนอตอทประชมผถอหนเพอพจารณา
อนมต ซงการจายผลตอบแทนจะจายในลกษณะของคาเบย
ประชม คาตอบแทนรายเดอน และเงนบำเหนจ
สำหรบคาตอบแทนของกรรมการททำหนาทในคณะ
กรรมการชดยอยจะไดรบคาตอบแทนตามทคณะกรรมการ
ธนาคารธนชาตกำหนด โดยการเสนอแนะของคณะกรรมการ
สรรหาและกำหนดคาตอบแทน ซงจะพจารณากำหนดจากภาระ
หนาท ความรบผดชอบ โดยเทยบเคยงจากกลมอตสาหกรรม
เดยวกน ทงน คาตอบแทนทจายแกกรรมการในคณะกรรมการ
ชดยอยจะอยในรปคาเบยประชม และ/หรอเงนประจำตำแหนง
คาตอบแทนผบรหารเปนไปตามนโยบายและหลกเกณฑ
ซงเชอมโยงกบผลการดำเนนงานของธนาคารและผลการ
ปฏบตงานรายบคคล โดยกำหนดตวชวดผลการปฏบตงาน
(Key Performance Indicator : KPI) ไวในแตละปและจาย
คาตอบแทนในรปของเงนเดอน เงนชวยเหลอ โดยเฉลยอยใน
เกณฑมาตรฐานเมอเทยบกบอตสาหกรรมเดยวกน
คาตอบแทนกรรมการ
ก) คาตอบแทนทเปนตวเงน
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารไดจายคา
ตอบแทนแกคณะกรรมการ 3 คณะ ไดแก คณะกรรมการธนาคาร
คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและกำหนด
คาตอบแทน รวมทงสนจำนวน 14,355,294.47 บาท โดย
ลกษณะของคาตอบแทนทจายอยในรปของคาเบยประชม
เงนประจำตำแหนง และเงนบำเหนจกรรมการ (จายจากผลการ
ดำเนนงานประจำป 2551) สรปได ดงน
80รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
หมายเหต 1. นายสวทย อรณานนทชย และนายวชต ญาณอมร ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 23 กมภาพนธ 2552
2. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 26 มนาคม 2552
3. นายกอบศกด ดวงด เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 เมษายน 2552
4. นายสมเจตน หมศรเลศ เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 29 ตลาคม 2552
5. นายมารตน วคส เขารบตำแหนงกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 24 ธนวาคม 2552
1. นายบนเทง ตนตวท 630,000.00 466,800.00 1,412,926.26 2,509,726.26
2. นายศภเดช พนพพฒน 315,600.00 226,800.00 706,463.13 1,248,863.13
3. นางมเชล ควอก 315,600.00 132,300.00 706,463.13 1,154,363.13
4. นายเกยรตศกด มเจรญ 315,600.00 207,900.00 706,463.13 1,229,963.13
5. นายณรงค จวงกร 315,600.00 226,800.00 706,463.13 1,248,863.13
6. นายสถาพร ชนะจตร 315,600.00 226,800.00 706,463.13 1,248,863.13
7. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน 236,700.00 170,100.00 0.00 406,800.00
8. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 315,600.00 207,900.00 706,463.13 1,229,963.13
9. นายเบรนดอน คง 315,600.00 189,000.00 706,463.13 1,211,063.13
10. นายสมเจตน หมศรเลศ 78,900.00 37,800.00 0.00 116,700.00
11. นายกอบศกด ดวงด 236,700.04 151,200.00 0.00 387,900.04
12. นายมารตน วคส 26,300.00 0.00 0.00 26,300.00
กรรมการทพนจากตำแหนงระหวางป
1. นายสวทย อรณานนทชย 52,600.00 18,900.00 706,463.13 777,963.13
2. นายวชต ญาณอมร 52,600.00 18,900.00 706,463.13 777,963.13
รวม 3,523,000.04 2,281,200.00 7,771,094.43 13,575,294.47
รายนามคณะกรรมการ คาตอบแทน รายเดอน
คาเบยประชม บำเหนจ กรรมการ
รวม
ประเภทคาตอบแทน (บาทตอป)
2. คาตอบแทนกรรมการตรวจสอบ ไดแก เบยประชมกรรมการ รวมเปนเงนทงสน 740,000.00 บาท
รายนามคณะกรรมการ
1. นายเกยรตศกด มเจรญ 370,000.00
2. นายสวทย อรณานนทชย 35,000.00
3. นายสถาพร ชนะจตร 185,000.00
4. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน 150,000.00
รวม 740,000.00
จำนวนเงน (บาทตอป)
1. คาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาต มรายละเอยด ดงน
81รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
4. คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการธนาคาร
ธนชาตยงไมไดกำหนดคาตอบแทนและไมมการจายคาตอบแทน
5. คาตอบแทนผบรหารของธนาคารธนชาต
ผบรหารในตำแหนงผจดการและผบรหารสรายแรกตอจาก
ผจดการลงมา ตามเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.
รวมจำนวน 12 ทาน ไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน
เงนชวยเหลอ คาครองชพ และเงนสมทบกองทนสำรองเลยงชพ
รวมเปนเงนทงสน 55,477,506.00 บาท
รายนามคณะกรรมการ
1. นายณรงค จวงกร 25,000.00
2. นายสถาพร ชนะจตร 15,000.00
รวม 40,000.00
จำนวนเงน (บาทตอป)
3. คาตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน ไดแก เ บยประชมกรรมการ รวมเปนเงนทงสน
40,000.00 บาท
6. ค าตอบแทนกรรมการอสระท ได ร บจาก
บรษทยอย ธนาคารธนชาตมกรรมการอสระจำนวน 1 ทาน
ดำรงตำแหนงกรรมการอสระในธนชาตประกนชวต ไดรบ
คาตอบแทนในป 2552 เปนเงนทงสน 150,000.00 บาท
ข) คาตอบแทนอนๆ ทไมใชตวเงน - ไมม
สนบสนนเงนในการซอหมวกเหลกกนกระสนใหกบทหารพราน เพอใชในการปฏบตหนาทปกปองชายแดน
ไทย-กมพชา พรอมนำเสนอเรองราวการดำเนนชวต เพอใหประชาชนไดรบทราบภารกจการปองกนประเทศ
ของเหลาทหารพราน
82รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คณะกรรมการธนาคาร ไดอนมตจดตงคณะกรรมการสรรหาผบรหาร และคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร เมอวนท
26 มนาคม 2545 ทงน ทประชมคณะกรรมการธนาคาร เมอวนท 25 มนาคม 2552 มมตใหรวมคณะกรรมการสรรหาผบรหาร และ
คณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร เปนคณะกรรมการชดเดยวกน ใชชอ “คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน”
โดย ณ วนท 15 มกราคม 2553 ประกอบดวยกรรมการอสระ 3 ทาน ดงตอไปน
1. นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการ (กรรมการอสระ)
2. นางมเชล ควอก กรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร)
3. นายสถาพร ชนะจตร กรรมการ (กรรมการอสระ)
นายภาณพนธ ตวงทอง รกษาการเลขานการคณะกรรมการ
โดยในป 2552 คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนไดมการประชมรวมทงสน 2 ครง เพอดำเนนการทสำคญ
ดงตอไปน
1. คดเลอก และเสนอชอบคคลทเหมาะสมเขารบการแตงตงเปนกรรมการแทนกรรมการทลาออกเสนอตอทประชม
คณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาแตงตง
2. ทบทวน และเสนอชอบคคลทเหมาะสมเขารบการแตงตงเปนกรรมการแทนกรรมการทตองออกตามวาระในการประชม
สามญผถอหน ประจำป 2553 นำเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอเสนอใหทประชมสามญผถอหนพจารณาแตงตง
3. คดเลอก และเสนอชอบคคลทเหมาะสมเขารบการแตงตงเปนรองกรรมการผจดการอาวโสของธนาคาร เสนอตอทประชม
คณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาแตงตง
4. ทบทวนหลกเกณฑ ขนตอน และชองทางของการเปดโอกาสใหผถอหนเสนอบคคลทเหมาะสมเพอเขารบเลอกเปนกรรมการ
5. รบทราบผลการประเมนการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร ในป 2551 และนำเสนอตอทประชมคณะกรรมการ
เพอหาแนวทางแกไขเพอนำไปปฏบตในอนทจะสงเสรมการปฏบตงานของคณะกรรมการ
6. ทบทวนและพจารณาคาตอบแทนประจำปของกรรมการ และผบรหาร โดยคำนงถงความเหมาะสมกบภาระหนาท
ความรบผดชอบทไดรบมอบหมาย ผลการปฏบตงาน สอดคลองกบนโยบายธนาคาร และผลประกอบการ โดยไดนำเสนอ
คาตอบแทนของกรรมการตอทประชมคณะกรรมการธนาคาร และทประชมสามญผถอหนประจำป 2553 เพอพจารณา
อนมต
นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน
รายงานคณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน
83รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
โครงสรางการกำกบดแลและบรหารจดการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552
พฒนาชองทางธรกจ
บรหารเงนและตางประเทศ
ปรบปรงโครงสรางหน
ลกคาสถาบนการเงน
ลกคาธรกจและ SMEs
พฒนาผลตภณฑ
ลกคารายยอยและเครอขายสาขา
สอสารและบรหารแบรนด
ปฏบตการและสนบสนน
ทรพยากรบคคล
กลยทธและการเงน
เทคโนโลยและสารสนเทศ
กลมงานธรกจ กลมงานสนบสนน
ทปรกษา
ความเสยง
ตรวจสอบ
กำกบกฎระเบยบ และขอบงคบ
สำนกประธาน เจาหนาทบรหาร
คาจาง และผลตอบแทน
คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการบรหารความเสยง
คณะกรรมการ บรหารสภาพคลอง และอตราดอกเบย
คณะกรรมการ พจารณาการลงทน
คณะกรรมการ พจารณาอนมตสนเชอ
คณะกรรมการ บรหารความปลอดภย
ระบบสารสนเทศและเทคโนโลย
ประธานเจาหนาทบรหาร
คณะกรรมการบรหาร
คณะกรรมการธนาคาร
84รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คณะกรรมการและผบรหารระดบสง
นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) อาย 65 ป
การศกษา - Master of Science (Finance), Massachusetts Institute of Technology, USA
- Bachelor of Science in Electrical Engineering,
Massachusetts Institute of Technology, USA
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 25/2547
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2549-ปจจบน - รองประธานกรรมการ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด
- กรรมการ สถาบนอาศรมศลป
- กรรมการ บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำกด
2548-ปจจบน - ประธานกรรมการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด
2546-ปจจบน - ประธานกรรมการ บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน)
- กรรมการ บรษท บ.ว.โฮลดง จำกด
- ประธานกรรมการ บรษท แปลน เอสเตท จำกด
- กรรมการ บรษท สยามพวรรธน จำกด
2544-ปจจบน - ทปรกษา บรษท ดสตธาน จำกด (มหาชน)
- ทปรกษา บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน)
2537-ปจจบน - ประธานกรรมการ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)
2532-ปจจบน - ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน)
(ป 2549 ดำรงตำแหนงประธานกรรมการ)
2530-ปจจบน - กรรมการ บรษท ดบก จำกด
- กรรมการ บรษท ไทยฟารมมง จำกด
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
85รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และประธานเจาหนาทบรหาร (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 59 ป
การศกษา - Master of Science, University of Wisconsin, USA
- พาณชยศาสตรบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 8/2547
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2550-ปจจบน - กรรมการ บรษท โรงแรมรอยล ออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน)
- กรรมการ บรษท ไทย รอยล ออคด เรยลเอซเทท จำกด
2549-ปจจบน - กรรมการ บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำกด
2548-ปจจบน - กรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษท ธนชาตประกนภย จำกด
- กรรมการ บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน)
2546-ปจจบน - กรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด
- กรรมการ บรษท แปลน เอสเตท จำกด
- กรรมการ บรษท สยามพวรรธน จำกด
- รองประธานกรรมการ และรองประธานกรรมการบรหาร บรษท เอม บ เค จำกด
(มหาชน) (ป 2549 ดำรงตำแหนงรองประธานกรรมการ)
2543-ปจจบน - ทปรกษา บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน)
2535-ปจจบน - กรรมการ บรษท แอดวานซ อนโฟร เซอรวส จำกด (มหาชน)
2533-ปจจบน - รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษท ทนธนชาต จำกด
(มหาชน) (ป 2550 ดำรงตำแหนงรองประธานกรรมการ และประธานกรรมการ
บรหาร)
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
86รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นางมเชล ควอก รองประธานกรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) อาย 50 ป
การศกษา - Master of Business Administration (Finance & Marketing),
University of British Columbia, Canada
- Bachelor of Science in Mathematics, University of British Columbia,
Canada
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2551-ปจจบน - Director, Canada China Business Council, Canada
2549-ปจจบน - Governor, The Canadian Chamber of Commerce, Hong Kong
- Senior Vice President/Regional Head, Asia/Pacific and Middle East,
The Bank of Nova Scotia, Hong Kong
- Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong
- Director, Boracay Limited, Hong Kong
- Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore
- Director, The Bank of Nova Scotia Berhad, Malaysia
- Director, Scotiatrust (Asia) Limited, Hong Kong
2547-2549 - Vice President, Human Resources, Scotiabank, Canada
2543-2547 - Vice President, Commercial Banking, Scotiabank, Canada
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
นายเกยรตศกด มเจรญ ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอสระ) อาย 63 ป
การศกษา - Master of Theoretical Economics, Keio University, Japan
- Bachelor of Science in Finance, Hitotsubashi University, Japan
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 40/2548
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- ประกาศนยบตร Audit Committee Program (ACP) รน 10/2548
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- ประกาศนยบตร Banking and Monetary Policy in Developing Countries
Harvard University
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2548-ปจจบน - กรรมการอสระ บรษท ธารารมณ เอนเตอรไพรส จำกด (มหาชน)
2543-ปจจบน - กรรมการอสระ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด
- กรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท ประกนคมภย จำกด (มหาชน)
(ป 2547 ดำรงตำแหนงประธานกรรมการตรวจสอบ)
2540-2542 - ผชวยผวาการธนาคารแหงประเทศไทย
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
87รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) อาย 65 ป
การศกษา - Management Development Program, Asian Institute of Management,
Philippines
- Financial Management Program, Rochester Institute of Technology, USA
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Financial Statement for Directors (FSD) รน 4/2552
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- ประกาศนยบตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE)
รน 2/2551 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- ประกาศนยบตร Role of the Compensation Committee (RCC) รน 4/2550
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- ประกาศนยบตร Corporate Social Responsibility (CSR) รน 1/2550
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- ประกาศนยบตร Director Certification Program (DCP) รน 34/2546
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2548-ปจจบน - กรรมการ บรษท หมอมไฉไล ดเวลลอพเมนท จำกด
2547-ปจจบน - กรรมการ บรษท โมเมนตม เซลส แอนด ดสทรบวชน จำกด
2546-ปจจบน - กรรมการ บรษท โมเมนตม ไอเอม จำกด
2545-ปจจบน - กรรมการ บรษท โมเมนตม คอนซลทตง จำกด
2543-ปจจบน - กรรมการ บรษท โมเมนตม บ บ เอส จำกด
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
88รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นายสถาพร ชนะจตร กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) อาย 61 ป
การศกษา - Master of Science (Econometrics), The London School of Economics and
Political Science (University of London), England
- Bachelor of Science (Economics), University College London
(University of London), England
- นตศาสตรบณฑต มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Corporate Social Responsibility (CSR) รน 1/2550
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- ประกาศนยบตร DCP Refresher Course รน 2/2549
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- ประกาศนยบตร Director Certification Program (DCP) รน 0/2543
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2552-ปจจบน - กรรมการ บรษท บ.เอม.เอส. จำกด
2549-ปจจบน - กรรมการวนจฉยขอพพาท สำนกงานคณะกรรมการกจการโทรคมนาคมแหงชาต
- กรรมการ บรษท ไอ มชฌมา จำกด
2542-ปจจบน - นายทะเบยน สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
2545-2549 - กรรมการผจดการ ธนาคารเพอการสงออกและนำเขาแหงประเทศไทย
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
89รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอสระ) อาย 64 ป
การศกษา - Doctorate in Political Economic, Madrid University, Spain
- Diploma de Sciences Politiques, Centre European University de Nancy,
France
- Licenciado en Ciencias Politicas, Madrid University, Spain
- อกษรศาสตรบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 34/2548
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2549-ปจจบน - กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท ซฟโก จำกด (มหาชน)
2540-ปจจบน - กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท ลพฒนาผลตภณฑ จำกด (มหาชน)
- กรรมการ บรษท กรงเทพธนาคม จำกด
- กรรมการ บรษท ไทยฮวยางพารา จำกด (มหาชน)
2539-ปจจบน - กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท อมรนทรพรนตง แอนด พบลชชง จำกด
(มหาชน)
2525-2549 - รองศาสตราจารย คณะรฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
หมายเหต รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน ไดรบแตงตงเปนกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 26 มนาคม 2552
นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 64 ป
การศกษา - Bachelor of Economics, Monash University, Australia
- Commercial Lending Training Program, Banker Trust, New York, USA
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 20/2547
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2548-ปจจบน - กรรมการ และรองประธานกรรมการบรหาร บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)
- กรรมการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด
2534-ปจจบน - กรรมการ บรษท ซคอน ดเวลลอปเมนท จำกด (มหาชน)
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
90รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นายเบรนดอน คง รองประธานกรรมการบรหาร (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 46 ป
การศกษา - Master of Business Administration (Finance & International Business),
York University, Canada
- Bachelor of Arts (Business & Economics), York University, Canada
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2548-ปจจบน - Director, Xian City Commercial Bank, China
2547-ปจจบน - Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong
- Director, Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong
- Director/Treasurer, The Canadian Chamber of Commerce, Hong Kong
- Vice President, Greater China, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong
2545-2547 - General Manager, International Corporate Finance,
Scotiabank (Bahamas) Limited, USA
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
นายสมเจตน หมศรเลศ กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการอาวโส (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 53 ป
การศกษา - Master of Management สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร
จฬาลงกรณมหาวทยาลย
- พาณชยศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Role of the Chairman Program (RCP) รน 5/2544
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2552-ปจจบน - กรรมการบรหาร สมาคมบรษทหลกทรพย
- กรรมการ บรษทหลกทรพย เพอธรกจหลกทรพย จำกด (มหาชน)
- รองประธานกรรมการ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
- ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)
- กรรมการ กรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ บรษท ทนธนชาต จำกด
(มหาชน)
2545-2551 - กรรมการผจดการ บรรษทบรหารสนทรพยไทย
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
หมายเหต นายสมเจตน หมศรเลศ ไดรบแตงตงเปนกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 29 ตลาคม 2552
91รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นายกอบศกด ดวงด กรรมการบรหาร และผชวยกรรมการผจดการ (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 52 ป
การศกษา - Master of Business Administration (Finance), University of Tennessee,
Knoxville, USA
- ปรญญาตร พาณชยศาสตรและการบญช จฬาลงกรณมหาวทยาลย
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 73/2551
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2551-ปจจบน - กรรมการ และกรรมการบรหาร บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)
- Vice President/Country Head The Bank of Nova Scotia,
Bangkok Representative Office
2544-ปจจบน - กรรมการ Thai-Canadian Chamber of Commerce
2540-2551 - Vice President/Country Head The Bank of Nova Scotia สาขากรงเทพฯ
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
หมายเหต นายกอบศกด ดวงด ไดรบแตงตงเปนกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 1 เมษายน 2552
นายมารตน วคส กรรมการบรหาร (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 44 ป
การศกษา - Master of Science in Finance, University of London, England
- Diploma in Corporate Treasury Management, the Association of Corporate
Treasurers
- Diploma in Retail Banking, the Chartered Institute of Bankers
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2550-ปจจบน - Senior Vice President & Regional Treasurer, The Bank of Nova Scotia,
Hong Kong
- Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore
- Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong
2547-2550 - Trustee UK Pension Scheme, The Bank of Nova Scotia
2545-2547 - Co-Head Capital Markets and Money Markets, The Bank of Nova Scotia
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
หมายเหต นายมารตน วคส ไดรบแตงตงเปนกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 24 ธนวาคม 2552
92รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นายปยะพงศ อาจมงกร รองกรรมการผจดการ อาย 52 ป
การศกษา - Master of Public Administration (Taxation), University of Southern
California, USA
- เศรษฐศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 21/2547
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2541-ปจจบน - กรรมการ และกรรมการบรหาร บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน)
2548-2552 - ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด
(มหาชน) (ลาออกจากการเปนประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร
เมอวนท 19 กมภาพนธ 2552)
2546-2548 - กรรมการ และรองกรรมการผจดการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
2544-2551 - กรรมการ บรษท ไทย รอยล ออคด เรยลเอซเทท จำกด
2543-2551 - กรรมการ บรษท โรงแรมรอยล ออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน)
2541-2548 - ผชวยกรรมการผจดการใหญ บรษท เงนทนธนชาต จำกด (มหาชน)
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
นางนสรา รนสำราญ รองกรรมการผจดการ อาย 51 ป
การศกษา - พฒนบรหารศาสตรมหาบณฑตทางบรหารธรกจ
สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร
- รฐศาสตรบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร DCP Refresher Course รน 4/2550
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- ประกาศนยบตร Director Certification Program (DCP) รน 19/2545
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2540-ปจจบน - กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด
(ป 2549 ดำรงตำแหนงกรรมการตรวจสอบ)
2548-2551 - กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด
2540-2548 - กรรมการ และรองกรรมการผจดการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
93รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นายนพดล เรองจนดา รองกรรมการผจดการ อาย 52 ป
การศกษา - Master of Management จฬาลงกรณมหาวทยาลย
- พฒนบรหารศาสตรมหาบณฑตทางบรหารธรกจ
สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร
- รฐศาสตรบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2552-ปจจบน - กรรมการ บรษท ท ลสซง จำกด
2548-ปจจบน - กรรมการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด
2541-ปจจบน - กรรมการ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด
2547-2552 - กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ
บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด
(ลาออกจากการเปนกรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ
เมอวนท 31 กรกฎาคม 2552)
2543-2552 - กรรมการ บรษท ไทยอนเตอรเนชนแนลเรนทอะคาร จำกด
(ลาออกจากการเปนกรรมการเมอวนท 23 กรกฎาคม 2552)
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
นายอนวตร เหลองทวกล รองกรรมการผจดการ อาย 46 ป
การศกษา - บรหารธรกจมหาบณฑต มหาวทยาลยรงสต
- วทยาศาสตรบณฑต (สาขาบญช) มหาวทยาลยเกษตรศาสตร
การอบรมหลกสตรกรรมการและผบรหาร - ประกาศนยบตร Director Certification Program (DCP) รน 24/2545
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- หลกสตรสมมนา ความรบผดชอบของกรรมการและผบรหาร
Board and Performance Evaluation
สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย
- โครงการพฒนาผบรหารบรษทเงนทน รน 9/2537 สมาคมบรษทเงนทน
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2550-2552 - กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)
(ลาออกจากตำแหนงกรรมการบรหาร เมอวนท 30 เมษายน 2552
และลาออกจากตำแหนงรองกรรมการผจดการ เมอวนท 31 พฤษภาคม 2552)
2550-2550 - ผอำนวยการอาวโส สายงานกลยทธและแผนงาน บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)
2545-2550 - ผอำนวยการอาวโส สำนกกรรมการผจดการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
94รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นายอาเจย มนการ รองกรรมการผจดการ อาย 45 ป
การศกษา - Master of Business Administration, Washington University, St. Louis, USA
- Diploma in Financial Management, Symbiosis Institute of Business
Management, India
- Bachelor of Commerce (Accounting and Auditing), University of Poona, India
ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง
2548-ปจจบน - Vice President, Retail Banking, The Bank of Nova Scotia, Canada
2547-2548 - Managing Director, Term Deposits & Day-to-Day Banking,
The Bank of Nova Scotia
ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม
การถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน
95รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รายงานการเปลยนแปลงการถอหนของกรรมการและผบรหารในป 2552 และ 2551 ณ วนท 31 ธนวาคม 2552
ลำดบ รายชอ ตำแหนง จำนวนหนทถอ
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552
จำนวนหนทถอ ณ วนท
31 ธนวาคม 2551
จำนวนหนท เปลยนแปลง
เพมขน (ลดลง)
สดสวน การถอหน
ในธนาคาร (รอยละ)
1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ - - - -
2. นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ - - - -
3. นางมเชล ควอก รองประธานกรรมการ - - - -
4. นายเกยรตศกด มเจรญ กรรมการอสระ - - - -
5. นายณรงค จวงกร กรรมการอสระ - - - -
6. นายสถาพร ชนะจตร กรรมการอสระ - - - -
7. รศ. ดร. สมชาย ภคภาสนววฒน กรรมการอสระ - - - -
8. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป กรรมการทเปนผบรหาร - - - -
9. นายเบรนดอน คง กรรมการทเปนผบรหาร - - - -
10. นายสมเจตน หมศรเลศ กรรมการทเปนผบรหาร - - - -
11. นายกอบศกด ดวงด กรรมการทเปนผบรหาร - - - -
12. นายมารตน วคส กรรมการทเปนผบรหาร - - - -
13. นายปยะพงศ อาจมงกร รองกรรมการผจดการ - - - -
14. นางนสรา รนสำราญ รองกรรมการผจดการ - - - -
15. นายนพดล เรองจนดา รองกรรมการผจดการ - - - -
16. นายอนวตร เหลองทวกล รองกรรมการผจดการ - - - -
17. นายอารเจย มนการ รองกรรมการผจดการ - - - -
96รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ขอมลการดำรงตำแหนงของผบรหาร และผมอำนาจควบคมในบรษทยอย
บรษทรวม
* หรอบรษททเกยวของหลายบรษท
(ณ
วนท 3
1 ธนวาคม
255
2)
นายบนเทง
ตนตวท
นายศภเดช
พนพ
พฒน
นางมเชล
ควอก
นายเกยรตศกด
มเจรญ
นายณ
รงค
จวงกร
นายสถาพร
ชนะจตร
รศ. ดร.
สมชาย
ภคภาสนววฒน
นางสาวสวรรณภา
สวรรณประทป
นายเบรนดอน
คง
นายสมเจตน
หมศรเลศ
นายกอบศกด
ดวงด
นายมารตน
วคส
นายปยะพงศ
อาจมงกร
นางนสรา
รนสำราญ
นายนพดล
เรองจนดา
นายอนวตร
เหลองทวกล
นายอารเจย
มนการ
รายช
อ
หมา
ยเหต
XX
X ประธานกรรมการ
A
กรรมการผจดการใหญ
XX
รองประธานกรรมการ
B
กรรมการผจดการ
X
กรรมการ
C
รองกรรมการผจดการอาวโส
///
ประธานกรรมการบรหาร
D
รองกรรมการผจดการ
//
รองประธานกรรมการบรหาร
E
ประธานเจาหนาทบ
รหาร
/
กรรมการบรหาร
F
ผมอำนาจจดการ
1 2
3 4
5 6
7 8
9 10
11
12
13
14
15
16
17 1
8 19
20
21 2
2 23
24
25 2
6 27
28
29 3
0 31
32
33 3
4 35
36
37 3
8 39
40
41 4
2 43
44
45 4
6 47
48
49 5
0 51
XX
X XX
X
XXX
XX
X X
XXX
///
XXX
X XX
X X
X
XX
/// E
XX
///
X
///
X ///
X
X XX
//
X
X
X
X X
XX
X X
F X
F X
X X
X
X
X
X
X
X
X X
X X
X
X X
X
X
X X
X X
X
// X
//
X
X
X
//
F X
X
X
X
X /
C X
/ A
XXX
X /
X
/
X /
F
X
X
/
X
F
X
D
X /
D
X
D
X X
X
D
D
F
TBANK
บรษท
แม
บรษท
ยอย
บรษท
ทเกย
วของ
* ธนาคารธนชาต
ไมม
บรษทรวม
97รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษทแม 1. บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษทยอย 2. บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)
3. บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด
4. บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด
5. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด
6. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด
รายชอบรษทยอย และบรษททเกยวของ (ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2552)
บรษททเกยวของ 11. บรษท สยามพวรรธน จำกด
12. บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำกด
13. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน)
14. บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน)
15. บรษท บ.ว.โฮลดง จำกด
16. บรษท แปลน เอสเตท จำกด
17. บรษท ดบก จำกด
18. บรษท ไทยฟารมมง จำกด
19. บรษท แอดวานซ อนโฟร เซอรวส จำกด (มหาชน)
20. บรษท โรงแรมรอยล ออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน)
21. บรษท ไทย รอยล ออคด เรยลเอซเทท จำกด
22. Boracay Limited, Hong Kong
23. The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore
24. The Bank of Nova Scotia, Hong Kong
25. Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong
26. The Canadian Chamber of Commerce in Hong Kong
27. The Bank of Nova Scotia Berhad, Malaysia
28. Scotiatrust (Asia) Limited, Hong Kong
29. Canada China Business Council, Canada
30. บรษท ธารารมณ เอนเตอรไพรส จำกด (มหาชน)
31. บรษท ประกนคมภย จำกด (มหาชน)
7. บรษท ท ลสซง จำกด
8. บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด
9. บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด
10. บรษท ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด
32. บรษท โมเมนตม เซลส แอนด ดสทรบวชน จำกด
33. บรษท หมอมไฉไล ดเวลลอพเมนท จำกด
34. บรษท โมเมนตม คอนซลทตง จำกด
35. บรษท โมเมนตม บ บ เอส จำกด
36. บรษท โมเมนตม ไอเอม จำกด
37. บรษท ไอ มชฌมา จำกด
38. บรษท บ.เอม.เอส. จำกด
39. บรษท ลพฒนาผลตภณฑ จำกด (มหาชน)
40. บรษท อมรนทรพรนตง แอนด พบลชชง จำกด (มหาชน)
41. บรษท ซฟโก จำกด (มหาชน)
42. บรษท กรงเทพธนาคม จำกด
43. บรษท ไทยฮวยางพารา จำกด (มหาชน)
44. บรษท ซคอน ดเวลลอปเมนท จำกด (มหาชน)
45. Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong
46. Xian City Commercial Bank, China
47. บรษทหลกทรพย เพอธรกจหลกทรพย จำกด (มหาชน)
48. สมาคมบรษทหลกทรพย
49. The Bank of Nova Scotia, Canada
50. The Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office
51. Thai-Canadian Chamber of Commerce
98รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คณะกรรมการธนาคารธนชาตเปนผรบผดชอบตองบการเงนเฉพาะกจการและงบการเงนรวมของธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)
“ธนาคารธนชาต” และบรษทยอย รวมถงขอมลสารสนเทศทางการเงนทปรากฏในรายงานประจำป งบการเงนดงกลาวจดทำขน
ตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป โดยเลอกใชนโยบายทเหมาะสมและถอปฏบตอยางสมำเสมอและใชดลยพนจอยางระมดระวง
และประมาณการดทสดในการจดทำ รวมทงใหมการเปดเผยขอมลทสำคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงน เพอใหเปน
ประโยชนตอผถอหนและผลงทนทวไปอยางโปรงใส
คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจดใหมและดำรงไวซงระบบบรหารความเสยง และระบบควบคมภายในทเหมาะสมและ
มประสทธผล เพอใหมนใจไดอยางมเหตผลวา ขอมลทางบญชมความถกตอง ครบถวน และเพยงพอทจะดำรงรกษาไวซงทรพยสน
ของธนาคารธนชาตตลอดจนเพอไมใหเกดการทจรตหรอการดำเนนการทผดปกตอยางมสาระสำคญ
ในการน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบซงประกอบดวยกรรมการทเปนอสระ เพอทำหนาท
สอบทานนโยบายการบญชและดแลรบผดชอบเกยวกบคณภาพของรายงานทางการเงน และสอบทานระบบการควบคมภายใน
การตรวจสอบภายใน ระบบการบรหารความเสยง ตลอดจนพจารณาการเปดเผยขอมลรายการระหวางกน โดยความเหนของ
คณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบเรองนปรากฏอยในรายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบซงแสดงไวในรายงานประจำปแลว
งบการเงนเฉพาะกจการ และงบการเงนรวมของธนาคารธนชาตและบรษทยอยไดรบการตรวจสอบโดยผสอบบญชรบอนญาต
จากบรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด ซงเปนผสอบบญชของธนาคารธนชาต ในการตรวจสอบนนทางคณะกรรมการธนาคาร
ธนชาตไดใหการสนบสนนขอมลและเอกสารตาง ๆ เพอใหผสอบบญชสามารถตรวจสอบและแสดงความเหนไดตามมาตรฐานการ
สอบบญชโดยความเหนของผสอบบญชไดปรากฏในรายงานของผสอบบญชซงแสดงไวในรายงานประจำป
คณะกรรมการธนาคารธนชาตมความเหนวา ระบบการควบคมภายในของธนาคารธนชาตโดยรวมอยในระดบทนาพอใจ และ
สามารถสรางความเชอมนอยางมเหตผลไดวางบการเงนเฉพาะกจการ และงบการเงนรวมของธนาคารธนชาตและบรษทยอยสำหรบ
ปสนสด ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มความเชอถอได โดยถอปฏบตตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป และปฏบตถกตอง
ตามกฎหมายและกฎระเบยบทเกยวของ
นายบนเทง ตนตวท นายศภเดช พนพพฒน
ประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร
รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการ ตอรายงานทางการเงน
99รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ
คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)ประกอบดวยกรรมการอสระจำนวน3ทานเปนผทรงคณวฒและมประสบการณดานสถาบนการเงนมาอยางสง มผอำนวยการอาวโสสายงานตรวจสอบทำหนาทเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ ดงมรายนามตอไปน 1. นายเกยรตศกด มเจรญ ประธานกรรมการตรวจสอบ 2. นายสวทย อรณานนทชย กรรมการตรวจสอบ 3. นายสถาพร ชนะจตร กรรมการตรวจสอบ 4. นายชชวาลย จนทรรวงทอง เลขานการ ในระหวางป2552นายสวทยอรณานนทชยไดลาออกจากคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการตรวจสอบคณะกรรมการธนาคารจงมมตแตงตงรศ.ดร.สมชายภคภาสนววฒนเปนกรรมการตรวจสอบแทนโดยมผลตงแตวนท26มนาคม2552เปนตนไป คณะกรรมการตรวจสอบมหนาทและความรบผดชอบตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารธนชาตและตาม หลกเกณฑของหนวยงานกำกบของทางการ ซงไดระบไวในกฎบตรตามทคณะกรรมการธนาคารธนชาตกำหนด ไดแก สอบทาน งบการเงนการกำกบดแลกจการทดระบบการควบคมภายในระบบการบรหารความเสยงการปฏบตตามกฎเกณฑทางการเปนตน คณะกรรมการตรวจสอบมเครองมอในการปฏบตงานประกอบดวยสายงานตรวจสอบและฝายกำกบกฎระเบยบและขอบงคบโดยขนตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบทำใหปฏบตหนาทไดอยางอสระบนพนฐานของกฎหมายความโปรงใสและหลกธรรมาภบาลเพอรกษาผลประโยชนใหกบองคกรอยางถกตองและไมมขอจำกดในการไดรบขอมล โดยตลอดป 2552คณะกรรมการตรวจสอบไดรบความรวมมอเปนอยางดจากผบรหารและพนกงานทเกยวของ และไดประชมรวมกบผสอบบญช ผตรวจสอบภายใน และฝายบรหาร ของธนาคารธนชาตรวม7ครง คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏบตภารกจการสอบทานงบการเงนรายไตรมาสและงบการเงนประจำป โดยการหารอรวมกบ ผสอบบญชและฝายบรหารของธนาคารธนชาต เพอใหมการเปดเผยขอมลทางการเงนอยางถกตองครบถวน และไดใหความสำคญ เปนพเศษเกยวกบรายการธรกรรมของธนาคารธนชาตกบบรษททมความเกยวของกน คณะกรรมการตรวจสอบไดดำเนนการสอบทานใหธนาคารธนชาตมระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายในทมประสทธภาพ โดยไดหารอกบผตรวจสอบภายในในการวางแผนและอนมตแผนการตรวจสอบประจำปซงครอบคลมทงการปฏบตงานตรวจสอบดานทวไปการสอบทานสนเชอการปฏบตงานตรวจสอบระบบสารสนเทศโดยมการตดตามและประเมนผลทกไตรมาส ในสวนทเกยวกบการปฏบตตามกฎหมาย คณะกรรมการตรวจสอบไดตดตามงานดานกำกบกฎระเบยบและขอบงคบ อยางใกลชด เพอใหการสอบทานการปฏบตงานของธนาคารธนชาตเปนไปตามกฎเกณฑของทางการ เชน ธนาคารแหงประเทศไทยสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย(คปภ.)และสำนกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน(ปปง.) ในดานการบรหารความเสยง คณะกรรมการตรวจสอบใหความสำคญเปนพเศษกบการบรหารความเสยงทางดานสนเชอความเสยงดานการตลาด ความเสยงทางดานสภาพคลอง และความเสยงดานปฏบตการ ทงน เพราะคณะกรรมการตรวจสอบ ตระหนกดวาการเปลยนแปลงตาง ๆ ทางดานเศรษฐกจ การเมอง และสงคมจะสงผลกระทบอยางมนยสำคญตอแนวทางการบรหาร ความเสยงของธนาคารธนชาต โดยไดมการสอบทานเพอใหมความมนใจไดวา ธนาคารธนชาตมมาตรการรองรบความเสยงทางดาน ตางๆเหลานนอยางเปนรปธรรมและเพยงพอ คณะกรรมการตรวจสอบไดเขารวมประชมในคณะกรรมการธนาคารธนชาต เพอรบทราบผลการดำเนนงานของหนวยงานตาง ๆรวมทงบรษทในเครอและพจารณาตดตามผลการดำเนนการแกไข โดยสรป คณะกรรมการตรวจสอบไดประเมนผลการสอบทานทกดานแลว มความเหนวา ธนาคารธนชาตไดเปดเผยขอมลทางการเงนในงบการเงนอยางถกตอง ครบถวนมระบบการตรวจสอบการควบคมภายในการกำกบดแลกจการและระบบการบรหารความเสยง ตลอดจนมาตรการรองรบความเสยงทดและมประสทธภาพเพยงพอธนาคารธนชาตไดปฏบตตามกฎหมายและขอกำหนด ของทางการอยางเครงครด อนง คณะกรรมการตรวจสอบเหนควรเสนอบรษท สำนกงาน เอนสทแอนด ยง จำกด เปนผสอบบญชของธนาคารธนชาตตอ อกปหนงโดยเหนวาเปนสำนกงานทไดรบความเชอถอในระดบชนนำของประเทศมความเขาใจในธรกจเปนอยางดบคลากรมความรและประสบการณจงเหนควรใหธนาคารธนชาตเสนอตอผถอหนเปนผสอบบญชของธนาคารธนชาตในป2553ตอไป นายเกยรตศกด มเจรญ ประธานกรรมการตรวจสอบ
100รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รายงานของผสอบบญชรบอนญาต
เสนอตอผถอหนของธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ขาพเจาไดตรวจสอบงบดลรวมณวนท31ธนวาคม2552และ2551งบกำไรขาดทนรวมงบแสดงการเปลยนแปลงในสวนของ
ผถอหนรวมและงบกระแสเงนสดรวมสำหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปของธนาคารธนชาตจำกด (มหาชน)และบรษทยอยและได
ตรวจสอบงบการเงนเฉพาะกจการของธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)ดวยเชนกนซงผบรหารของกจการเปนผรบผดชอบตอความถกตอง
และครบถวนของขอมลในงบการเงนเหลาน สวนขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดงความเหนตองบการเงนดงกลาวจากผลการ
ตรวจสอบของขาพเจา
ขาพเจาไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบญชทรบรองทวไป ซงกำหนดใหขาพเจาตองวางแผนและปฏบตงาน
เพอใหไดความเชอมนอยางมเหตผลวางบการเงนแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสำคญหรอไม การตรวจสอบรวมถงการใช
วธการทดสอบหลกฐานประกอบรายการทงทเปนจำนวนเงนและการเปดเผยขอมลในงบการเงน การประเมนความเหมาะสมของหลกการ
บญชทกจการใช และประมาณการเกยวกบรายการทางการเงนทเปนสาระสำคญซงผบรหารเปนผจดทำขน ตลอดจนการประเมนถง
ความเหมาะสมของการแสดงรายการทนำเสนอในงบการเงนโดยรวม ขาพเจาเชอวาการตรวจสอบดงกลาวใหขอสรปทเปนเกณฑ
อยางเหมาะสมในการแสดงความเหนของขาพเจา
ขาพเจาเหนวางบการเงนขางตนนแสดงฐานะการเงนณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551 ผลการดำเนนงานและ
กระแสเงนสดสำหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปของธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)และบรษทยอยและเฉพาะของธนาคารธนชาต
จำกด(มหาชน)โดยถกตองตามทควรในสาระสำคญตามหลกการบญชทรบรองทวไป
รตนา จาละ
ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน3734
บรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกด
กรงเทพฯ:24กมภาพนธ2553
101รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
งบดล ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
( )
31 2552 2551 ( : )
2552 2551 2552 2551
3,665,369,936 4,017,954,398 3,664,865,336 4,017,430,303 6
53,134,784,209 40,959,771,517 52,548,012,959 39,046,395,525 3,707,561,088 3,875,410,865 3,577,499,306 3,776,554,928 7,571,684,915 20,372,080,617 7,571,684,915 20,372,080,617 331,088,960 495,714,325 331,088,960 495,714,325
- 64,745,119,172 65,702,977,324 64,028,286,140 63,690,745,395
- 7 23,021,885,958 6,927,882,970 18,988,981,897 4,276,135,274 - 7 54,319,529,700 22,700,626,160 41,172,231,247 17,828,463,614 8 - - 4,481,643,114 4,481,643,114 9 1,260,634,745 1,083,135,083 - -
- 78,602,050,403 30,711,644,213 64,642,856,258 26,586,242,002 429,219,703 50,185,586 - -
10 283,570,514,879 274,034,052,128 282,576,806,903 272,925,468,442 1,944,658,101 2,107,940,234 - - 285,515,172,980 276,141,992,362 282,576,806,903 272,925,468,442 277,032,572 287,850,610 282,231,389 302,482,037 285,792,205,552 276,429,842,972 282,859,038,292 273,227,950,479 : 11 (8,363,387,501) (7,066,943,508) (7,717,512,778) (6,365,168,503) 12 (33,149,854) (19,963,190) (33,149,854) (19,963,190)
- 277,395,668,197 269,342,936,274 275,108,375,660 266,842,818,786 - 14 912,078,382 1,600,485,678 895,221,052 1,541,311,290
- 15 2,211,400,055 2,310,543,615 1,950,185,750 2,014,653,535 - - 16 473,998,661 416,748,531 431,337,359 377,231,891
956,688,110 1,369,064,034 956,688,110 1,369,064,034 - 17 3,578,137,541 2,778,933,245 2,200,372,905 1,775,114,647
432,969,730,160 378,301,472,898 413,878,188,570 368,214,611,883
102รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
งบดล (ตอ) ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
( ) ( )
31 2552 2551 ( : )
2552 2551 2552 2551
18 266,206,035,990 270,092,868,130 266,637,368,740 270,761,410,331 89,953,995 70,367,617 89,953,995 70,367,617
266,295,989,985 270,163,235,747 266,727,322,735 270,831,777,948 19
15,305,183,188 6,677,346,941 16,484,109,167 7,030,389,032 430,964,353 607,106,923 478,023,697 631,885,020 5,193,820,752 - 5,193,820,752 - 8,822,437 6,450,786 8,822,437 6,450,786
20,938,790,730 7,290,904,650 22,164,776,053 7,668,724,838 95,690,201 294,804,300 - -
1,035,955,112 854,589,048 - - 2,111,811,444 1,316,693,276 2,111,811,444 1,316,693,276
20 75,200,199,414 47,079,799,561 75,936,199,414 47,928,299,561 15,000,000,000 14,070,000,000 15,000,000,000 14,360,000,000
90,200,199,414 61,149,799,561 90,936,199,414 62,288,299,561 1,019,602,377 1,720,880,715 1,029,409,498 1,735,303,962 1,354,934,243 1,465,630,973 - -
15,286,244,129 7,821,623,453 - - 1,257,219,624 125,290,774 1,138,356,145 - 1,651,005,632 1,057,044,647 799,519,349 594,392,205
24,227,749 296,261,316 24,227,749 296,261,316 21 3,825,976,723 3,403,617,685 2,591,327,676 2,212,788,960
405,097,647,363 356,960,376,145 387,522,950,063 346,944,242,066
103รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
งบดล (ตอ) ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
( ) ( )
31 2552 2551 ( : )
2552 2551 2552 2551
22 5,934,619,272 10 (2551 : 2,134,619,292 10 ) 59,346,192,720 21,346,192,920 59,346,192,720 21,346,192,920 1,934,619,272 10 (2551 : 1,734,619,292 10 ) 19,346,192,720 17,346,192,920 19,346,192,720 17,346,192,920
2,100,694,232 2,100,694,232 2,100,694,232 2,100,694,232 23 764,523,022 321,677,996 405,976,013 242,692,625 23 (381,254,880) (1,387,121,442) (192,282,442) (537,861,364)
(123,378,934) (123,378,934) - -
- 24 370,018,647 192,648,978 370,018,647 192,648,978 5,734,597,426 2,827,480,089 4,324,639,337 1,926,002,426
27,811,392,233 21,278,193,839 26,355,238,507 21,270,369,817 60,690,564 62,902,914 - -
27,872,082,797 21,341,096,753 26,355,238,507 21,270,369,817 432,969,730,160 378,301,472,898 413,878,188,570 368,214,611,883
- 36.1296,250,634 118,025,575 296,250,634 118,025,575 87,557,302 442,517,702 87,557,302 442,517,702
1,009,878,320 664,174,238 1,009,878,320 664,174,238 91,880,759,854 86,515,586,525 91,215,659,854 85,870,136,525
104รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
งบกำไรขาดทน ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
31 2552 2551( : )
2552 2551 2552 2551
3,894,437,990 4,098,944,380 3,950,430,013 4,228,235,051 1,046,377,411 1,560,373,020 1,022,271,782 1,511,618,302
14,984,438,959 13,785,249,666 14,354,491,178 13,063,100,782 1,545,169,356 1,242,938,651 1,606,666,660 1,093,672,064
21,470,423,716 20,687,505,717 20,933,859,633 19,896,626,199
4,872,643,138 7,031,405,854 4,880,086,193 7,046,294,803 119,955,195 184,099,419 140,682,929 191,132,692 964,449,992 1,501,767,160 982,774,585 1,496,998,818 779,106,375 680,371,227 787,377,649 694,033,556
6,736,154,700 9,397,643,660 6,790,921,356 9,428,459,869 14,734,269,016 11,289,862,057 14,142,938,277 10,468,166,330
27 (3,054,400,164) (3,954,737,499) (2,785,940,992) (3,538,740,996) (52,979,637) (13,351,891) (44,197,921) (8,887,990)
11,626,889,215 7,321,772,667 11,312,799,364 6,920,537,344
885,292,839 756,390,129 - - 28 (222,068,721) (419,893,430) (56,677,509) (205,721,519)
129,486,348 153,064,461 - -
40,507,881 34,500,005 40,507,881 34,500,005 2,066,334,937 2,056,308,540 1,777,721,827 1,629,226,182
147,882,056 222,700,412 147,882,056 222,732,024 ( )
29 130,968,930 (85,154,344) 127,278,138 (83,656,567) / 14,466,531,929 7,342,635,671 - -
76,881,055 143,101,123 232,469,716 291,491,983 680,743,069 411,577,164 545,470,849 313,633,302
18,402,560,323 10,615,229,731 2,814,652,958 2,202,205,410
( )
105รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
งบกำไรขาดทน (ตอ) ( )
31 2552 2551( : )
2552 2551 2552 2551
4,339,984,300 3,576,094,519 3,328,333,401 2,645,032,328 1,810,850,140 1,565,770,680 1,514,456,361 1,255,641,509
197,512,647 200,288,283 182,747,200 189,075,951 784,423,126 259,541,542 50,327,266 55,029,352
30 23,015,094 21,217,662 14,602,094 14,642,663
/ 1,072,378,634 822,569,724 1,072,378,634 822,569,724 / 12,533,227,744 5,815,964,410 - -
3,415,794,841 3,188,814,001 2,962,094,800 2,722,510,549 24,177,186,526 15,450,260,821 9,124,939,756 7,704,502,076 5,852,263,012 2,486,741,577 5,002,512,566 1,418,240,678
31 (1,768,591,642) (688,290,185) (1,455,119,182) (215,810,210) 31 - 101,889,524 - 101,889,524
4,083,671,370 1,900,340,916 3,547,393,384 1,304,319,992
4,055,873,810 1,869,500,168 3,547,393,384 1,304,319,992 27,797,560 30,840,748 - -
4,083,671,370 1,900,340,916 3,547,393,384 1,304,319,992
322.19 1.08 1.91 0.75
( ) 1,853,523,390 1,734,619,292 1,853,523,390 1,734,619,292
( )
106รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
หมาย
เหตป
ระกอ
บงบก
ารเง
นเปน
สวนห
นงขอ
งงบก
ารเง
นน
งบแส
ดงกา
รเปล
ยนแป
ลงใน
สวนข
องผถอ
หน
ธนาค
ารธน
ชาต
จำกด
(มห
าชน)
และ
บรษทย
อย
สำหร
บปสน
สดวน
ท 31
ธนว
าคม
2552
และ
255
1
()
31
2552
25
51(
: )
1 25
5117
,346,1
92,92
0
2,100
,694,2
32
100,1
68,30
6
(39
7,022
,334)
(123,3
78,93
4)
12
7,432
,979
1,769
,082,2
16
57,05
4,997
20,98
0,224
,382
-
-
22
1,509
,690
-
-
-
-
-
221,5
09,69
0
-
-
-
(99
0,099
,108)
-
-
-
-
(990,0
99,10
8)
(
) -
-
22
1,509
,690
(990,0
99,10
8)
-
-
-
-
(76
8,589
,418)
-
-
-
-
-
-
1,869
,500,1
68
30,84
0,748
1,900
,340,9
16
()
-
-
221,5
09,69
0
(99
0,099
,108)
-
-
1,869
,500,1
68
30,84
0,748
1,131
,751,4
98
( 26
)-
-
-
-
-
-
(74
5,886
,296)
-
(745,8
86,29
6)
(
24)
-
-
-
-
-
65,21
5,999
(65,21
5,999
)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(24
,992,8
31)
(24,99
2,831
)
31
25
5117
,346,1
92,92
0
2,100
,694,2
32
321,6
77,99
6
(1,
387,1
21,44
2)
(123,3
78,93
4)
19
2,648
,978
2,827
,480,0
89
62,90
2,914
21,34
1,096
,753
1 25
5217
,346,1
92,92
0
2,100
,694,2
32
321,6
77,99
6
(1,
387,1
21,44
2)
(123,3
78,93
4)
19
2,648
,978
2,827
,480,0
89
62,90
2,914
21,34
1,096
,753
(
22)
1,999
,999,8
00
-
-
-
-
-
-
-
1,999
,999,8
00
-
-
44
2,845
,026
-
-
-
-
-
442,8
45,02
6
-
-
-
1,0
05,86
6,562
-
-
-
-
1,0
05,86
6,562
-
-
44
2,845
,026
1,005
,866,5
62
-
-
-
-
1,448
,711,5
88
-
-
-
-
-
-
4,055
,873,8
10
27,79
7,560
4,083
,671,3
70
-
-
442,8
45,02
6
1,0
05,86
6,562
-
-
4,0
55,87
3,810
27
,797,5
60
5,5
32,38
2,958
(
26)
-
-
-
-
-
-
(971,3
86,80
4)
-
(97
1,386
,804)
( 24
)-
-
-
-
-
17
7,369
,669
(177,3
69,66
9)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(30
,009,9
10)
(30,00
9,910
)
31
25
5219
,346,1
92,72
0
2,100
,694,2
32
764,5
23,02
2
(38
1,254
,880)
(123,3
78,93
4)
37
0,018
,647
5,734
,597,4
26
60,69
0,564
27,87
2,082
,797
-
107รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
งบแส
ดงกา
รเปล
ยนแป
ลงใน
สวนข
องผถอ
หน (ต
อ)
ธนาค
ารธน
ชาต
จำกด
(มห
าชน)
และ
บรษทย
อย
สำหร
บปสน
สดวน
ท 31
ธนว
าคม
2552
และ
255
1
หมาย
เหตป
ระกอ
บงบก
ารเง
นเปน
สวนห
นงขอ
งงบก
ารเง
นน
(
) (
)
( :
)
1 25
5117
,346,1
92,92
0
2,100
,694,2
32
70
,775,7
54
(382,7
32,55
3)
12
7,432
,979
1,432
,784,7
29
20
,695,1
48,06
1
-
-
171,9
16,87
1
-
-
-
17
1,916
,871
-
-
-
(155,1
28,81
1)
-
-
(15
5,128
,811)
()
-
-
171,9
16,87
1
(15
5,128
,811)
-
-
16,78
8,060
-
-
-
-
-
1,3
04,31
9,992
1,304
,319,9
92
(
) -
-
17
1,916
,871
(155,1
28,81
1)
-
1,3
04,31
9,992
1,321
,108,0
52
(
26)
-
-
-
-
-
(745,8
86,29
6)
(74
5,886
,296)
( 24
)-
-
-
-
65
,215,9
99
(65,21
5,999
)
-
31
2551
17,34
6,192
,920
2,1
00,69
4,232
242,6
92,62
5
(53
7,861
,364)
192,6
48,97
8
1,9
26,00
2,426
21,27
0,369
,817
1 25
5217
,346,1
92,92
0
2,100
,694,2
32
24
2,692
,625
(537,8
61,36
4)
19
2,648
,978
1,926
,002,4
26
21
,270,3
69,81
7
( 22
)1,9
99,99
9,800
-
-
-
-
-
1,999
,999,8
00
-
-
16
3,283
,388
-
-
-
163,2
83,38
8
-
-
-
34
5,578
,922
-
-
345,5
78,92
2
-
-
16
3,283
,388
345,5
78,92
2
-
-
50
8,862
,310
-
-
-
-
-
3,547
,393,3
84
3,5
47,39
3,384
-
-
163,2
83,38
8
34
5,578
,922
-
3,547
,393,3
84
4,0
56,25
5,694
( 26
)-
-
-
-
-
(97
1,386
,804)
(971,3
86,80
4)
(
24)
-
-
-
-
177,3
69,66
9
(17
7,369
,669)
-
31
2552
19,34
6,192
,720
2,1
00,69
4,232
405,9
76,01
3
(19
2,282
,442)
370,0
18,64
7
4,3
24,63
9,337
26,35
5,238
,507
31
2552
25
51
-
108รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
งบกระแสเงนสด ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
( )
( : )
2552 2551 2552 2551
5,852,263,012 2,486,741,577 5,002,512,566 1,418,240,678 ( )
(129,486,348) (153,064,461) - - 653,786,803 537,616,314 548,574,414 436,415,336 3,107,379,801 3,968,089,390 2,830,138,913 3,547,628,986 14,549,519 22,733,675 12,620,274 31,921,594 / ( ) (223,661,179) 242,355,999 (102,529,380) 97,928,341 ( ) (116,774,655) 68,770,822 (112,336,667) 64,229,815 1,189,945 - 1,189,945 - (7,016,161) (901,161) (7,016,160) (901,161) 20,938,211 13,745,764 17,237,124 15,501,581 ( ) 333,271,072 (643,505,800) 333,271,072 (643,505,800) (2,707,057) - - - / 7,353,923,946 2,486,435,257 - - ( ) (4,765,620) 49,346,414 (9,023,005) 54,566,116 ( ) 270,448,251 106,942,222 (6,985,712) 882,904 (38,525,672) (33,582,819) (38,525,672) (33,582,819) (7,755,656) (5,143,846) (7,755,656) (5,143,846) 593,960,985 16,522,812 205,127,143 42,755,467 17,951,490 8,970,781 17,951,490 8,970,781
17,688,970,687 9,172,072,940 8,684,450,689 5,035,907,973 (14,766,770,025) (11,321,566,513) (14,173,510,041) (10,509,058,705) 20,049,896,538 19,391,027,793 19,458,845,721 18,728,689,725 (5,496,149,867) (6,833,501,916) (5,524,726,981) (6,854,165,892)
17,475,947,333 10,408,032,304 8,445,059,388 6,401,373,101 ( )
741,246,507 (25,562,406,808) (577,222,786) (24,908,365,594) - 2,500,000,000 - 2,500,000,000 (1,026,138,305) - (754,000,000) - (379,034,117) 193,384,774 - - (17,533,673,677) (55,422,256,866) (17,109,234,579) (55,467,585,938) 7,204,060,108 5,922,657,239 6,794,205,425 5,604,349,821 (829,542,383) 261,816,033 (226,944,465) 182,573,703
31 2552 2551
109รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551
หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน
งบกระแสเงนสด (ตอ) ( ) ( )
31 2552 2551( : )
2552 2551 2552 2551 ( )
(3,867,245,762) 81,503,061,760 (4,104,455,214) 81,745,502,029 13,647,886,080 3,582,088,750 14,496,051,216 3,863,283,572 (199,114,099) 294,804,300 - - 181,366,064 (389,330,350) - - 795,118,168 (12,334,058) 795,118,168 (12,334,058) 160,863,761 424,344,503 84,542,349 173,466,456
16,371,739,678 23,703,861,581 7,843,119,502 20,082,263,092 (691,991,905) (845,423,002) (316,445,244) (263,007,207)
- 101,889,524 - 101,889,524 15,679,747,773 22,960,328,103 7,526,674,258 19,921,145,409
(45,258,494,757) (8,877,808,522) (36,721,147,741) (6,919,843,145) - - - (431,140,884)
84,304,975 - - - - - - 244,355,148
1,269,867,800 989,976,838 988,573,467 755,736,635 105,575,377 237,371,734 514,314,466 342,173,727 82,633,650 81,202,800 - -
(420,595,469) (572,898,274) (359,921,050) (489,576,461) 6,737,628 9,656,408 4,598,829 1,846,835
(44,129,970,796) (8,132,499,016) (35,573,582,029) (6,496,448,145)
1,999,999,800 - 1,999,999,800 - 225,125,643,598 150,844,877,018 225,329,643,598 152,054,877,018
(196,093,195,235) (161,907,015,392) (196,699,695,235) (161,733,515,392) (1,933,412,888) (2,251,463,862) (1,964,218,555) (2,257,086,374)
(971,386,804) (745,886,296) (971,386,804) (745,886,296) (30,009,910) (24,992,831) - -
( ) 28,097,638,561 (14,084,481,363) 27,694,342,804 (12,681,611,044) ( ) (352,584,462) 743,347,724 (352,564,967) 743,086,220
4,017,954,398 3,274,606,674 4,017,430,303 3,274,344,083 3,665,369,936 4,017,954,398 3,664,865,336 4,017,430,303
- - - -
6,383,809,740 6,154,566,145 6,020,710,103 5,790,320,145 70,769,444 151,706,930 66,759,930 143,841,708 1,866,310,926 1,772,468,873 1,503,618,608 1,525,490,095
110รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
หมายเหตประกอบงบการเงนรวม ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย
สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551
1. ขอมลทวไป
1
( )
31 2552 2551
1.
( ) (“ ”) ( ) ( “ ”)
31 2552 50.92 ( 31 2551 74.93 3 2552
(“BNS”) 48.998 50.92) 900 256
2.
2.1 . . 2547 (“ .”)
. 3 2551
2.2
) ( “ ”) 2552 2551
( ) 100.00 100.00
100.00 100.00 100.00 100.00
75.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00
100.00 100.00
2. เกณฑในการจดทำงบการเงน
111รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 2
31 2552 2551
( : ) 2552 2551 2552 2551
16,195 7,488 12,021 4,999 2,713 4,187 452 547
( ) 3,082 3,087 1,131 939 3,217 2,676 2,740 2,590
) ( )
)
)
)
2.3
3.
2552 12/2552
86/2551 16/2552
3.1
36
5
1 2552
5
3. การประกาศใชมาตรฐานการบญชใหม
112รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
3
3.2
20
1 2555
24
1 2554
40 1 2554
24 40
20 24 40
4.
4.1
)
(Effective rate)
)
)
4. นโยบายการบญชทสำคญ
113รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
4
)
(“ .”)
) ( ) ( )
)
) /
1 1
4.2
)
) / / ( )
1 2550
/
114รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
5
4.3 /
(
6 )
- ( )
-
6 -
23 2544
) 1 (Fractional reserve)
) 1
4.4
/
( )
115รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 6
.
( )
( ) ( )
4.5
( )
4.6
4.7 /
/ / /
4.8
116รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 7
4.9
) .
( )
( ) 1 2 ( )
100
.
)
/ .
) (
.) 3 3
)
) 100
)
4.10
117รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 8
(
) ()
4.11
4.12
( )
.
.
4.13
)
) ( )
- 20 - 5 - 10
- 5 - 10 - 5
4.14
( )
118รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 9
5-10
4.15
( )
()
4.16
4.17
4.18
“ ”
“ ”
119รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 10
4.19
4.20 /
(Incurred but not reported claims - IBNR) 2.5
1 2552 IBNR 2.5
4.21
4.22
120รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
11
4.23
4.24
4.25
4.26
4.27
5.
5. การใชดลยพนจและประมาณการทางบญชทสำคญ
121รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 12
5.1
5.2
.
5.3
5.4
5.5
.
5.6
5.7
122รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 13
5.8 /
5.9 .
(“ .”) .
5.10
5.11
(IBNR)
5.12
123รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
14
6. ( )
( : ) 2552 2551
3,442 6,600 10,042 3,422 35,800 39,222 396 45,300 45,696 628 4,490 5,118
46 50 96 112 50 162 350 647 997 18 300 318
4,234 52,597 56,831 4,180 40,640 44,820 : - 11 11 1 40 41
: - - - - (26) (26) 4,234 52,608 56,842 4,181 40,654 44,835
200 7,546 7,746 286 20,236 20,522
55 - 55 98 - 98 76 - 76 112 - 112 331 7,546 7,877 496 20,236 20,732 : - 26 26 - 136 136
331 7,572 7,903 496 20,372 20,868 4,565 60,180 64,745 4,677 61,026 65,703
( : ) 2552 2551
3,442 6,600 10,042 3,422 35,800 39,222 101 45,000 45,101 251 3,200 3,451
35 - 35 103 - 103 350 590 940 18 - 18
3,928 52,190 56,118 3,794 39,000 42,794 : - 7 7 - 29 29
3,928 52,197 56,125 3,794 39,029 42,823
200 7,546 7,746 286 20,236 20,522 55 - 55 98 - 98
76 - 76 112 - 112 331 7,546 7,877 496 20,236 20,732 : - 26 26 - 136 136
331 7,572 7,903 496 20,372 20,868 4,259 59,769 64,028 4,290 59,401 63,691
6. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(สนทรพย)
124รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
15
2552 306
9 25 31 2552 57 (2551 : 300
25 )
31 2552 BNS ( ) 189 (2551 : 7,754 )
7.
7.1 ( : )
2552 2551 2552 2551 / / / /
263 263 - - - - - - 754 759 - - 754 759 - -
1,017 1,022 - - 754 759 - - : 5 - 5 - 1,022 - 759 -
14,468 14,471 4,264 4,290 11,569 11,572 1,956 1,977
1,551 1,559 463 469 994 1,000 420 427 334 336 - - 334 336 - -
128 132 49 49 - - - -
16,481 16,498 4,776 4,808 12,897 12,908 2,376 2,404 : 17 32 11 28 16,498 4,808 12,908 2,404
- 1
953 1,495 773 1,348 - 101 - - 4,449 524 4,449 524
5,402 2,120 5,222 1,872
100 - 100 -
100 - 100 - - 23,022 6,928 18,989 4,276
7. เงนลงทน
125รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
16
( : ) 2552 2551 2552 2551 / / / /
20,844 20,864 618 697 19,493 19,513 614 693 6,606 6,766 4,618 4,800 4,646 4,758 2,714 2,838 5,406 5,667 - - 5,406 5,667 - -
1,637 1,598 2,380 1,194 415 402 575 253
554 581 605 574 - - 416 376 35,047 35,476 8,221 7,265 29,960 30,340 4,319 4,160 ( ) : 435 (722) 380 (61)
: (6) (234) - (98) 35,476 7,265 30,340 4,160
17,087 9,656 10,455 8,684
1,362 791 - - - 4,323 - 4,323
18,449 14,770 10,455 13,007 : (89) (89) (89) (89)
18,360 14,681 10,366 12,918
368 658 368 655
-
117 109 99 99 18 18 18 18
-
3 - 3 - 506 785 488 772
: (22) (30) (22) (22) 484 755 466 750
- 54,320 22,701 41,172 17,828
126รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
17
7.2
( : ) 2552 2551 1 1 – 5 5 1 1 – 5 5
14,448 20,186 678 35,312 4,264 42 576 4,882
1,551 6,518 88 8,157 463 4,318 300 5,081 334 5,406 - 5,740 - - - -
16,333 32,110 766 49,209 4,727 4,360 876 9,963 : 13 430 11 454 32 162 99 293 16,346 32,540 777 49,663 4,759 4,522 975 10,256
953 9,036 8,051 18,040 1,495 9,452 204 11,151
- 889 473 1,362 101 272 519 892 4,449 - - 4,449 524 4,323 - 4,847
5,402 9,925 8,524 23,851 2,120 14,047 723 16,890 : - (89) - (89) - (89) - (89) 5,402 9,836 8,524 23,762 2,120 13,958 723 16,801
21,748 42,376 9,301 73,425 6,879 18,480 1,698 27,057
( : ) 2552 2551
1 1 – 5 5 1 1 – 5 5
11,569 19,081 412 31,062 1,956 39 575 2,570 994 4,558 88 5,640 420 2,714 - 3,134 334 5,406 - 5,740 - - - -
12,897 29,045 500 42,442 2,376 2,753 575 5,704 : 11 383 10 404 28 126 77 231 12,908 29,428 510 42,846 2,404 2,879 652 5,935
773 7,972 2,483 11,228 1,348 8,684 - 10,032
4,449 - - 4,449 524 4,323 - 4,847 5,222 7,972 2,483 15,677 1,872 13,007 - 14,879
: - (89) - (89) - (89) - (89) 5,222 7,883 2,483 15,588 1,872 12,918 - 14,790
18,130 37,311 2,993 58,434 4,276 15,797 652 20,725
127รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
18
7.3 31 2552 164 177
(2551 : 1 259 1 263 )
7.4 31 2552 (“ .”) . 296
(2551 : 296 ) 292 4 10 16 2545 14 2546
.
31 2552 89
(2551 : 89 )
. 36.2
7.5 31 2552 1,738
( : 20 ) (2551 : 1,257 )
7.6 31 2552 2551 10
2552 2551 2552 2551
- 10.00 - 10.00 - 10.00 - 10.00
3(1) -
252 26.67 340 26.67 252 26.67 340 26.67
(1)
-
116 56.00 156 56.00 116 56.00 156 56.00
(1) -
- - 267 28.99 - - 267 28.99
-
50 15.08 - - - - - -
(1)
128รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
19
7.7 31 2552 2551
/ 2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551
–
1.
2 2 21 21 1 1 20 20
2.
- 1 - 8 - - - 8
/ 2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551
-
1.
2 2 21 21 1 1 20 20
129รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
8. เงนลงทนในบรษทยอย
20
8.
8.1 31 2552 2551
( : )
( ) 31
2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551
( ) 1,500 1,500 100 100 1,858 1,858 83 240
740 740 100 100 867 867 - - 500 500 100 100 936 936 70 50
100 100 75 75 97 97 90 75
100 100 100 100 104 104 93 69 360 360 100 100 400 400 101 15
6 6 100 100 11 11 - -
10 10 100 100 13 13 - -
5 5 100 100 5 5 30 14
180 180 100 100 191 191 - - 4,482 4,482 467 463
8.2 31 2551
31 2551
31 2552
8.3 2551 Solo Consolidation
11
130รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
9. เงนลงทนในบรษทรวม
21
9.
9.1 31 2552 2551 ( )
( : ) ( ) 31 31
2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551
( ) 1,886 1,886 9.90 10.76 984 1,066 1,261 1,083 83 81 129 153
2552 81 3
9.2 30 2552 2551 ( : )
30 30 30 30 30
2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551
( ) 1,886 1,886 23,514 19,164 13,021 10,889 6,494 6,410 1,258 1,456
30 2552 2551
30 2552 31 2552
9.3 31 2552 1,214 (2551 : 1,005 )
131รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
10. เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ
22
10.
10.1 ( : )
2552 2551 2552 2551
2,812 2,511 2,812 2,511
48,335 39,992 49,330 39,990 19,938 25,805 21,827 30,273
210,141 203,829 206,320 198,344 2,345 1,897 2,288 1,807
283,571 274,034 282,577 272,925 : 277 288 282 303
: (8,048) (6,769) (7,718) (6,365) (33) (20) (33) (20)
- 275,767 267,533 275,108 266,843
692 1,095 - - 870 598 - -
382 415 - - 1,944 2,108 - -
: (315) (298) - -
- 1,629 1,810 - - - 277,396 269,343 275,108 266,843
10.2
( : ) 2552 2551 2552 2551
* 7,118 13,867 8,723 17,302 1 29,268 23,640 26,942 22,116
1 249,406 238,923 247,194 233,810 285,792 276,430 282,859 273,228
*
132รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)23
10.3
( : ) 2552 2551
283,148 323 283,471 275,151 256 275,407 1,313 1,004 2,317 955 - 955
4 - 4 68 - 68 284,465 1,327 285,792 276,174 256 276,430
( : ) 2552 2551
280,215 323 280,538 271,949 256 272,205 1,313 1,004 2,317 955 - 955
4 - 4 68 - 68 281,532 1,327 282,859 272,972 256 273,228
10.4
( : ) 2552
473 - - - - 473 2,597 2 - 7 - 2,606
15,170 71 158 157 598 16,154 14,122 473 67 457 491 15,610
15,120 456 34 7 64 15,681
6,033 399 103 260 153 6,948 1,628 - 3 313 - 1,944
188,466 16,756 893 807 3,219 210,141 6,302 506 166 366 671 8,011
8,223 - - - 1 8,224 258,134 18,663 1,424 2,374 5,197 285,792
133รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
24
( : ) 2551
8,563 - - - - 8,563 1,143 - - 10 - 1,153
11,273 647 14 372 523 12,829 13,369 430 219 25 612 14,655
11,663 1,240 71 14 56 13,044
6,430 545 67 110 241 7,393 1,595 - 4 295 - 1,894
177,765 21,941 1,057 894 2,172 203,829 6,508 709 249 282 605 8,353
4,707 9 - - 1 4,717 243,016 25,521 1,681 2,002 4,210 276,430
( : ) 2552
3,337 - - - - 3,337 2,597 2 - 7 - 2,606
15,169 71 158 157 598 16,153 14,102 473 67 457 491 15,590
15,116 456 34 7 64 15,677
6,033 399 103 260 153 6,948 185,753 15,940 808 751 3,068 206,320 6,297 506 166 366 671 8,006
8,221 - - - 1 8,222 256,625 17,847 1,336 2,005 5,046 282,859
134รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
25
( : ) 2551
12,815 - - - - 12,815
1,143 - - 9 - 1,152 11,263 647 14 372 523 12,819 13,339 430 219 25 612 14,625
11,633 1,241 71 14 56 13,015
6,430 545 67 110 241 7,393 173,967 20,642 927 817 1,991 198,344
6,505 709 249 282 605 8,350 4,706 8 - - 1 4,715
241,801 24,222 1,547 1,629 4,029 273,228
10.5
31 2552 2551 ( ) . . ( )
( : ) 2552 2551 2552 2551
( )
8,359 7,167 8,359 7,167
316 299 - -
( ) ( : )
2552 2551 2552 2551
8,777 7,251 8,777 7,251 316 299 - -
10.6 /
31 2552 2551 ( : )
2552 2551 2552 2551
175 175 175 175 / 30,385 31,095 29,572 29,872
7 5 7 5
135รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 26
10.7 /
31 2552 - 206,824 203,290 /
3 6
( : ) 31 2552 1 * 1 - 5 5
82,809 155,752 4,310 242,871 (13,488) (16,760) (137) (30,385)
69,321 138,992 4,173 212,486 5,662
* ( : )
31 2551 1 * 1 - 5 5
76,238 155,435 5,148 236,821 (13,436) (17,480) (179) (31,095)
62,802 137,955 4,969 205,726 4,761
* ( : )
31 2552 1 * 1 - 5 5
80,534 153,494 4,152 238,180 (13,026) (16,416) (130) (29,572)
67,508 137,078 4,022 208,608 5,318
* ( : )
31 2551 1 * 1 – 5 5
73,318 151,912 4,793 230,023 (12,794) (16,922) (156) (29,872)
60,524 134,990 4,637 200,151 4,328
*
136รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 27
10.8
2552 2551 : 2552
(1) (1)
10,796 3,408 3,407
/ 14 270 270 89 /
10,810 3,678 3,677
(1) ( )
2551
(1) (1)
221 814 810
/ 3 6 6 7 /
224 820 816
211 615 615 / 3 6 6 7
/
214 621 621
(1) ( )
137รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
28
2552 2551
2552 2551
4,760 1,541 102 493 102 493 782 253 68 102 65 55
5 2,166 702 34 155 27 7 5 – 10 3,078 1,115 6 25 6 25 10 – 15 11 31 3 3 3 3
15 13 35 11 38 11 38 10,810 3,677 224 816 214 621
2552 2551 ( : )
2552 2551 2552 2551
254 144 249 142 678 751 640 688 138 7 138 7
32 13 32 9
31 2552 2551 ( )
2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551
( ) 812,480 707,434 10,600 381 5,280 2,645 1,964 883 ( ) 1,906 1,580 6 8 101 134 101 134
138รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
29
10.9 31 2552 2551
31 2552 31 2552 2552 2551
. - 4,500
2,168 3,645
634 824
77 -
10 -
. - 3,650
2,889 12,619
10.10
31 2552 2551 ( ) .
( : )
/ (1) (2)
2552 2551 2552 2551 ( ) 2552 2551 (
)
308,928 280,590 84,895 75,170 1 909 752
17,830 24,186 7,396 8,905 2 188 178 1,336 1,547 968 1,163 100 968 1,163
2,005 1,629 1,181 1,156 100 1,181 1,156 5,046 4,029 4,258 3,019 100 4,258 3,019
335,145 311,981 98,698 89,413 7,504 6,268 214 97
7,718 6,365
(1) / (2)
139รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
30
10.11
31 2552 2551
2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551
1.
3 2 311 263 44 57 267 206
2.
14 13 835 858 815 809 281 284
3.
651 541 1,129 1,051 896 865 399 404
2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551
1.
3 2 311 263 44 57 267 206
2.
14 13 835 858 815 809 281 284
3.
522 415 1,105 959 896 746 375 387
140รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 31
10.12
31 2552 2551 ( .)
( : )
. 2552 2551 2552 2551 2552 2551
313 296 313 296 313 296
3 4 - - 2 2 316 300 313 296 315 298
10.13 /
31 2552 2551 3
( ) ( : )
2552 2551 90 3,586 5,187
91-365 141 207 1 58 45
93 136 3,878 5,575
344 433
141รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 32
11.
( : ) 31 2552
752 178 1,163 1,156 3,019 97 6,365 731 (29) 7,067 ( )
157 10 (195) 25 2,690 117 2,804 279 15 3,098 - - - - 52 - 52 12 - 64
- - - - (1,503) - (1,503) (363) - (1,866) 909 188 968 1,181 4,258 214 7,718 659 (14) 8,363
( : ) 31 2551
626 123 964 901 1,558 350 4,522 543 (28) 5,037 ( )
126 55 199 255 3,158 (253) 3,540 393 (1) 3,932 - - - - 43 - 43 1 - 44
- - - - (1,526) - (1,526) (206) - (1,732)
- - - - (214) - (214) - - (214) 752 178 1,163 1,156 3,019 97 6,365 731 (29) 7,067
12.
( : ) 2552 2551 2552 2551
20 10 20 10 31 8 31 8
( ) : (18) 2 (18) 2 33 20 33 20
11. คาเผอหนสงสยจะสญ
12. คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน
142รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
33
13.
31 2552 2551 ( : )
2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551 2552 2551 308,928 280,590 - - - - 129 57 309,057 280,647
17,830 24,186 - - - - 52 68 17,882 24,254 1,336 1,547 - - - - 3 4 1,339 1,551
2,005 1,629 - - - - 2 6 2,007 1,635 5,046 4,029 126 484 43 155 69 84 5,284 4,752
335,145 311,981 126 484 43 155 255 219 335,569 312,839
14.
( : ) 31 2552 31 2552
420 92 (49) 463 420 92 (49) 463
1,282 6,295 (7,149) 428 1,217 5,932 (6,739) 410
59 14 (8) 65 59 14 (8) 65
1,761 6,401 (7,206) 956 1,696 6,038 (6,796) 938 : (161) (420) 537 (44) (155) (400) 512 (43)
- 1,600 5,981 (6,669) 912 1,541 5,638 (6,284) 895
13. คณภาพสนทรพย
14. ทรพยสนรอการขาย
143รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
15. ทดนอาคารและอปกรณ
34
15.
( : )
31 2551 398 241 2,740 162 95 3,636
28 85 238 22 119 492 / - 64 79 (16) (196) (69)
31 2552 426 390 3,057 168 18 4,059
31 2551 - 23 1,222 80 - 1,325 / - - (37) (13) - (50)
- 19 525 28 - 572 31 2552 - 42 1,710 95 - 1,847
31 2551 - - - - - -
1 - - - - 1 31 2552 1 - - - - 1
31 2551 398 218 1,518 82 95 2,311 31 2552 425 348 1,347 73 18 2,211
31 2551 476 2552 572
144รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 35
( : )
31 2551 398 181 2,173 99 92 2,943
28 86 212 14 86 426 / - 64 71 (12) (161) (38)
31 2552 426 331 2,456 101 17 3,331
31 2551 - 16 867 45 - 928 / - - (17) (9) - (26)
- 15 445 18 - 478 31 2552 - 31 1,295 54 - 1,380
31 2551 - - - - - -
1 - - - - 1 31 2552 1 - - - - 1
31 2551 398 165 1,306 54 92 2,015 31 2552 425 300 1,161 47 17 1,950
31 2551 387 2552 478
31 2552 71
376 ( : 45 164 )
145รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
36
16. –
( : ) 31 2552
0 - 10 505 116 (13) 608 : (88) (46) - (134)
- 417 70 (13) 474 46
( : ) 31 2552
0 - 9 413 102 (12) 503 : (36) (36) - (72)
- 377 66 (12) 431 36
31 2552 31 ( : 7 )
17. ( : ) 2552 2551 2552 2551
757 518 - - 721 578 718 447
533 232 394 176 401 353 390 330
264 305 258 299 - 164 176 164 176
77 106 - 80 765 619 352 364 3,682 2,887 2,276 1,872
: (104) (108) (76) (97) - 3,578 2,779 2,200 1,775
16. สนทรพยไมมตวตน-ซอฟทแวร
17. สนทรพยอน
146รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
18. เงนรบฝาก
37
18.
18.1
( : ) 2552 2551 2552 2551
657 616 672 657 81,614 72,870 81,990 73,153
66 68 66 68
- 6 66,764 64,914 66,794 65,209 - 6 1 17,759 82,947 17,759 82,967 - 1 99,436 48,748 99,446 48,778
266,296 270,163 266,727 270,832
18.2
( : ) 2552 2551 2552 2551
1 * 221,005 268,749 221,436 269,418 1 45,291 1,414 45,291 1,414
266,296 270,163 266,727 270,832
*
18.3
( : ) 2552 2551
266,206 - 266,206 270,093 - 270,093 44 6 50 64 1 65
39 1 40 5 - 5 266,289 7 266,296 270,162 1 270,163
( : ) 2552 2551
266,637 - 266,637 270,762 - 270,762 44 6 50 64 1 65
39 1 40 5 - 5 266,720 7 266,727 270,831 1 270,832
147รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
19. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(หนสน)
38
19. ( )
( : )
2552 2551
6 1,150 1,156 61 - 61
- 534 534 - - -
4,773 3,545 8,318 3,921 493 4,414 4,298 1,430 5,728 2,005 804 2,809
9,077 6,659 15,736 5,987 1,297 7,284
- 5,038 5,038 - - - 35 130 165 7 - 7
35 5,168 5,203 7 - 7 9,112 11,827 20,939 5,994 1,297 7,291
( : )
2552 2551
6 1,150 1,156 11 - 11
- 534 534 - - -
5,046 3,745 8,791 3,946 493 4,439 4,800 1,681 6,481 2,106 1,106 3,212
9,852 7,110 16,962 6,063 1,599 7,662
- 5,038 5,038 - - - 35 130 165 7 - 7
35 5,168 5,203 7 - 7 9,887 12,278 22,165 6,070 1,599 7,669
31 2552 ( ) BNS () 5,014 (2551 : 8 )
148รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
20. เงนกยม
39
20.
31 2552 2551 ( : )
( 31 2552) 2552 2551 2552 2551
- 122 - -
- 2 - 2 0.91 - 4.80 2552 - 2553 75,200 46,956 75,936 47,926
75,200 47,080 75,936 47,928
2 6.18 2556 3,000 3,000 3,000 3,000
2 5.10 2558 5,000 5,000 5,000 5,000
2 5.25 2562
2567 7,000 - 7,000 -
2553 - 6,070 - 6,360 15,000 14,070 15,000 14,360
90,200 61,150 90,936 62,288
8 2549 3,000,000 1,000 2556
6.18 6
9 2551 5,000,000 1,000 2558
1 3 5.1 4 7 6
3 2552 2,000,000 1,000 2562
1 3 5.25 4 7 5.75 8 10 6.5
5
24 2552 5,000,000 1,000 3.5
2562 1 5 5.25 6 10 5.5 1.5 2567
1 5 5.25 6 10 6.0 11 15 6.5 5
149รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 40
31 2552 9,628 ( ) ( ) (2551 : 6,372 )
21.
( : ) 2552 2551 2552 2551
383 284 282 216 /
872 786 - - 736 750 736 750
86 264 147 172 193 212 193 212
586 421 586 421 970 687 647 442
3,826 3,404 2,591 2,213
22.
8 2552
- 21,346,192,920 (2,134,619,292 10 ) 17,346,192,920 (1,734,619,292 10 )
400,000,000 10 15 2552
- 17,346,192,920 (1,734,619,292 10 ) 19,346,192,920 (1,934,619,292 10 ) 200,000,000 10
20 2552 1,999,999,800 29 2552
6 2552
- 19,346,192,920 (1,934,619,292 10 ) 19,346,192,720 (1,934,619,272 10 )
20 10 16 2552
- 19,346,192,720 (1,934,619,272 10 ) 59,346,192,720 (5,934,619,272 10 ) 4,000,000,000 10
20 2552
22. ทนเรอนหน
21. หนสนอน
150รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
23. สวนเกนทน(ตำกวาทน)จากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน
41
23. ( ) ( : )
2552 2551 2552 2551
450 284 405 231 196 37 1 11
( ) - 1 - 1
- - 119 - - - 765 322 406 243
(5) 1 (1) - (213) (1,036) (14) (275)
( ) (164) (259) (177) (263)
- - - (93) - - (382) (1,387) (192) (538)
( ) 383 (1,065) 214 (295)
24.
116 . . 2535 5 ( )
10
31 2552 2552 177,369,669
25.
. . 2551 ( : )
2552 2551 1
19,346 17,346 2,101 2,101
245 127 1,953 687
23,645 20,261 2
13,800 7,400 1,125 850
14,925 8,250 1 2 38,570 28,511
: - (13) (264) 38,557 28,247
25. เงนกองทนทตองดำรงไวตามกฎหมาย
24. สำรองตามกฎหมาย
151รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
42
31 2552 2551 .
2552 2551 . .
( ) 14.10 8.50 11.18 8.50 1 ( ) 8.65 4.25 8.02 4.25
31 2552 www.thanachartbank.co.th
2553 30 2552 28 2552
26.
2551 28 2552 971 0.56
2550 23 2551 746 0.43
27.
31 2552 2551 ( : ) 2552 2551 2552 2551
3,098 3,932 2,804 3,540 ( )
(26) 21 - (3)
() (18) 2 (18) 2
3,054 3,955 2,786 3,539
27. หนสญและหนสงสยจะสญ
26. เงนปนผล
152รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
28. ขาดทนจากเงนทน
43
28.
31 2552 2551
( : ) 2552 2551 2552 2551
() 228 (242) 98 (98)
( ) 14 (9) 4 - (473) (169) (164) (108)
3 - - - 1 - - -
5 - 5 - (222) (420) (57) (206)
29. ( )
( ) 31 2552 2551
( : ) 2552 2551 2552 2551
( ) 14 (16) 15 (20)
( ) 117 (69) 112 (64) ( )
131 (85) 127 (84)
30.
( ) 90 8
28 2552
31.
1 2550 -
( ) 2549
2549 102 2551 “ ”
29. กำไร(ขาดทน)จากทรพยสนรอการขายและทรพยสนอน
30. คาตอบแทนกรรมการ
31. ภาษเงนไดนตบคคล
153รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 44
32.
33.
. . 2530 5
2552 108
( : 82 )
34.
( : )
2552 2551 2552 2551 ( 2552)
50 - 50 - 22,266 28,443 10,789 -
( ) 2 - 1 - 81 - 81 -
28 294 15 287 2.74 - 5.25 70 134 70 134
47 46 5 - 254 275 253 256 0.75 - 6.18
163 151 141 128 24 20 24 20
495 559 495 559
- - 4,433 2,878 - - 8,791 512
( ) - - 17 5 - - 4 -
- - - 431 - - 569 408 2.16 - 3.55
- - 156 146
- - 389 285 - - 57 53 0.5 - 4.70
- - 6 2 - - 192 221
- - - 4
32. กำไรตอหน
33. กองทนสำรองเลยงชพ
34. รายการธรกจกบกจการทเกยวของกน
154รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 45
( : ) 2552 2551 2552 2551 ( 2552)
( )
1,200 - 1,200 - 1 3 1 3 1.75 - 6.88
1 3 - - 30 2 30 2 0.65 - 5.25
22 21 22 21 2 1 - -
648 21,047 598 1,226 7,579 21,580 2,588 607
( ) - 13 - 12 300 - 300 -
/ 158,016 131,553 158,016 131,553 ( ( ) ) 2 (36) 2 (36)
- 8 - 8 ( ) - 2 - 2
68 - 68 -
136 361 102 333 0.05 - 8.5
7 9 7 9 27 37 - -
34 71 34 69 0.15 - 5.25 52 38 27 15
/
185 7 - -
385 3 - - 36 37 30 30
476 186 476 186
155รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 46
31 2552 2551
( : ) 2552 2551 2552 2551
708 7,589 4,000 7,385
462 700 462 700 7,387 4,651 7,360 4,277
- - 3,877 4,525
- - 620 565 ( ) - - 784 185
- - 906 714
383 87 277 48 207 56 207 56
1,200 - 1,200 -
( ) 3,477 4,398 3,452 4,287 1,435 4,962 1,385 4,695
1,567 1,403 1,567 1,403 ( ) 2,379 447 2,379 402
447 410 447 400
( : ) 31 2552
-
. - 217 22 29 129 - 9,628 26 17 -
. - - - 8 19 - 1,200 5 - 67
. - 319 44 7 2,123 - 300 2 2 17
- - - - 568 - - 1 1 - . - - - 500 - - - - 15 -
189 - - 15 - 5,013 - 1 1 1,407
190 - 407 17 748 55 450 4 296 77 379 536 473 576 3,587 5,068 11,578 39 332 1,568
156รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 47
( : ) 31 2551
-
. - 257 4,512 31 166 - 6,372 13 14 30
. - - - 7 65 - - - - 64
. - - 3,859 2 23 - - - - - .
- 714 43 22 32 - - - 6 - 7,754 - - 3 - 8 - - 4 1,228
- - 149 19 814 94 212 11 1 58
7,754 971 8,563 84 1,100 102 6,584 24 25 1,380
157รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 48
( : ) 31 2552
-
. - - - 24 129 - 9,628 26 11 -
. - - 2,173 - 27 - - - - - . - - 634 - 16 - - - - -
. - - - 1 - 458 - 1 1 30 . - - - 25 144 - 246 1 70 10 . - - - 15 - 769 490 8 40 - . - - 77 - 2 - - - 59 - . - - - - 228 - - - - - .
- - 10 - 17 - - - - - .
- - - - 23 - - - - - .
- - - - 16 - - - - - . - - - 2 - 15 - - - -
. - - - 7 19 - 1,200 5 - 67
.
- 99 43 2 2,123 - 300 2 2 17
- - - - 568 - - 1 - - 189 - - 15 - 5,013 - 1 1 1,407
133 - 400 8 748 55 450 4 1 77 322 99 3,337 99 4,060 6,310 12,314 49 185 1,608
158รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 49
( : ) 31 2551
-
. - - 4,500 22 166 - 6,250 13 11 30
. - - 3,657 1 19 - - - - - . - - 827 1 24 - - - - -
. - - - 2 - 19 - - - 30 . - - - 12 285 - 170 3 2 10 . - - - 11 - 403 1,090 11 31 - . - - - - 5 - - - 61 - . - - - - 327 - - - - - .
- - - - 10 - - - - - .
- - - - 41 - - - 1 - .
- - - - 10 - - - - - . - - - 2 - 8 - - - -
. - - - 7 65 - - - - 64
. - - 3,650 - 23 - - - - - . - 451 40 8 32 - - - 4 -
7,754 - - 3 - 8 - - 4 1,228
- - 141 11 814 93 212 11 - 58 7,754 451 12,815 80 1,821 531 7,722 38 114 1,420
31 2552 2551 10.9
31 2552 / 365 ( :
62 ) (2551 : 220 62 )
159รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 50
31 2552 2551
( : ) 2552 2551
48 67 554 496
2552
78 242 ( : 24 70 )
35.
4 (1) (2) (3) (4)
( : )
31 2552
11,313 114 419 76 286 (581) 11,627
- - - - - 129 129 2,814 1,479 11,646 2,695 494 (855) 18,273
(9,125) (1,074) (11,935) (2,453) (415) 825 (24,177) (1,455) (134) (10) (90) (79) - (1,768)
3,547 385 120 228 286 (482) 4,084
( : ) 31 2551
6,920 112 348 96 170 (324) 7,322
- - - - - 153 153 2,202 1,239 4,684 2,544 592 (799) 10,462
(7,704) (1,036) (4,514) (2,551) (440) 794 (15,451) (216) (95) (168) (72) (137) - (688)
102 - - - - - 102 1,304 220 350 17 185 (176) 1,900
35. การเสนอขอมลทางการเงนจำแนกตามสวนงาน
160รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 51
( : ) 31 2552
64,028 768 1,602 410 340 (2,403) 64,745 - 64,643 835 14,827 2,730 64 (4,497) 78,602
- 275,108 1,629 5 - 3,624 (2,970) 277,396
- 1,950 68 150 28 15 - 2,211
8,149 563 957 492 76 (221) 10,016 413,878 3,863 17,541 3,660 4,119 (10,091) 432,970
( : )
31 2551
63,691 626 2,838 477 442 (2,371) 65,703 - 26,586 701 5,788 2,037 65 (4,465) 30,712
- 266,843 1,810 2 - 5,233 (4,545) 269,343
- 2,014 107 139 34 16 - 2,310
9,080 175 284 663 254 (223) 10,233 368,214 3,419 9,051 3,211 6,010 (11,604) 378,301
36.
31 2552 2551
36. ภาระผกพนและหนสนทอาจจะเกดขนในภายหนา
161รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
52
36.1 ( : )
2552 2551
294 2 296 118 - 118 - 87 87 69 374 443
9 1,001 1,010 1 663 664
- - 9,086 9,086 - 8,519 8,519 - - 20,524 20,524 - 36,161 36,161
- - 4,937 4,937 - 5,169 5,169 - - 7,785 7,785 - 4,846 4,846
- 19,870 334 20,204 12,270 - 12,270 - 19,870 334 20,204 12,270 - 12,270
4,861 - 4,861 4,164 - 4,164 4,223 57 4,280 3,083 34 3,117 49,127 44,147 93,274 31,975 55,766 87,741
( : ) 2552 2551
294 2 296 118 - 118 - 87 87 69 374 443
9 1,001 1,010 1 663 664
- - 9,086 9,086 - 8,519 8,519 - - 20,524 20,524 - 36,161 36,161
- - 4,937 4,937 - 5,169 5,169 - - 7,785 7,785 - 4,846 4,846
- 19,570 334 19,904 11,970 - 11,970 - 19,570 334 19,904 11,970 - 11,970
4,861 - 4,861 4,164 - 4,164 4,158 57 4,215 3,037 34 3,071 48,462 44,147 92,609 31,329 55,766 87,095
36.2 2544 - 2545 ( .) 296 .
5 10 1 2544 20 20 .
162รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 53
. .
31 2552
89 (2551 : 89 )
36.3 /
20 31 2552 2
36.4 31 2552
( : )
2553 535 147 480 127 12 2554 266 106 235 88 -
2555 380 46 321 35 -
36.5 31 2552
30 2553
36.6 (“BNSAL”) ( BNSAL (“BNS”) 11
2551)
BNS
BNS BNS
163รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
54
37.
31 2552 546 ( : 492 )
38.
38.1
38.2
)
37. คดฟองรอง
38. เครองมอทางการเงน
164รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 55
/ 31 2552 2551 ( : ) 2552 2551
- - 3,665 3,665 - - 4,018 4,018
526 60,143 4,039 64,708 305 60,876 4,371 65,552 - 74,526 3,736 78,262 - 27,547 4,208 31,755
- - 429 429 - - 50 50 (1) 43,278 240,401 1,836 285,515 38,353 235,650 2,139 276,142
86,386 179,298 612 266,296 76,259 193,288 616 270,163
8,672 11,827 440 20,939 5,330 1,347 614 7,291
- - 96 96 - - 295 295 - - 1,036 1,036 - - 855 855
- - 2,112 2,112 - - 1,317 1,317 - 90,200 - 90,200 - 61,150 - 61,150
(1)
( : ) 2552 2551
- - 3,665 3,665 - - 4,017 4,017
350 59,736 3,909 63,995 18 59,236 4,272 63,526 - 59,323 5,035 64,358 - 21,216 5,612 26,828
(1) 42,025 239,500 1,052 282,577 37,340 234,675 910 272,925
86,761 179,339 627 266,727 76,543 193,632 657 270,832
9,400 12,278 487 22,165 5,432 1,599 638 7,669 - - 2,112 2,112 - - 1,317 1,317
- 90,936 - 90,936 - 62,288 - 62,288 (1)
165รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 56
( )
( : ) 31 2552 0 - 3 3 - 12
1 - 5 5
107 58,561 1,475 - - 60,143 1.19 - 1.70
- 7,504 20,555 37,177 9,290 74,526 2.81 - 4.08 1,521 6,608 14,764 182,996 34,512 240,401 7.98 - 9.44
- 60,860 74,006 44,432 - 179,298 1.76
- 10,654 867 306 - 11,827 0.92 - 58,327 16,873 15,000 - 90,200 2.35
( : ) 31 2551
0 - 3
3 – 12
1 – 5 5
129 60,547 200 - - 60,876 2.59 - 3.89
- 3,525 8,438 13,986 1,598 27,547 4.18 - 4.59 9,012 6,330 12,239 166,172 41,897 235,650 7.97 - 9.99
4 107,810 85,432 42 - 193,288 3.49
50 1,060 237 - - 1,347 3.56 124 38,280 8,676 14,070 - 61,150 3.71
( : )
31 2552 0 – 3 3 – 12
1 – 5 5
107 58,361 1,268 - - 59,736 1.19
- 4,755 19,517 32,068 2,983 59,323 2.81 4,390 6,569 14,352 180,604 33,585 239,500 7.98
- 60,860 74,047 44,432 - 179,339 1.76
- 10,255 1,717 306 - 12,278 0.92 - 58,673 17,263 15,000 - 90,936 2.35
166รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 57
( : ) 31 2551 0 – 3 3 – 12
1 – 5 5
129 59,107 - - - 59,236 2.59
- 1,877 7,448 11,316 575 21,216 4.59 13,463 6,276 11,880 162,548 40,508 234,675 7.97
4 108,104 85,482 42 - 193,632 3.49
- 1,211 388 - - 1,599 3.56 2 38,750 9,176 14,360 - 62,288 3.71
/
31 2552 2551 ( : )
31 2552 2551
( ) ( )
58,662 1,046 1.78 40,042 1,529 3.82 - - - 962 31 3.24
40,432 1,545 3.82 23,659 1,243 5.25 / 264,639 18,879 7.13 266,284 17,884 6.72
263,191 4,873 1.85 229,311 7,031 3.07
14,601 120 0.82 6,843 184 2.69 58,042 1,743 3.00 55,855 2,182 3.91
( : )
31 2552 2551
( ) ( )
56,683 1,022 1.80 39,608 1,480 3.74 - - - 962 31 3.24
33,417 1,607 4.81 23,845 1,094 4.59 / 263,003 18,305 6.96 264,135 17,291 6.55
263,769 4,880 1.85 229,837 7,046 3.07
15,112 141 0.93 6,835 191 2.79 58,868 1,770 3.01 56,194 2,191 3.90
167รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
58
)
. 31 2552 2551
( : ) 2552 2551
109 41 4 48 50 98 88 36 7,772 55 15 61 20,658 98 65 47
5,740 - 170 4,282 699 - - 4,148 2,317 4 - - 955 68 - -
53 - - 14 8 - - 12 15,991 100 189 4,405 22,370 264 153 4,243
50 2 - 38 65 - - 5 6,071 - - - - - - -
6,121 2 - 38 65 - - 5 9,870 98 189 4,367 22,305 264 153 4,238
( : ) 2552 2551
- 2 - - - - - -
9 - 78 - 291 - 83 - 807 188 - 6 472 165 - 26
- 8,356 604 - 126 8,393 10 27 89 - 19,185 732 252 355 35,239 398 281 243
- 4,937 - - - 5,169 - - - - 3,503 - - 4,282 699 - - 4,147
- 334 - - - - - - - - 334 - - - - - - -
57 - - - 34 - - -
168รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 59
)
38.3
31 2552 2551 ( : )
2552 2551
1 1 1 1
3,665 - - - 3,665 4,018 - - - 4,018
(1) 4,672 60,036 - - 64,708 5,105 60,447 - - 65,552 - 22,990 51,691 3,581 78,262 - 6,886 20,701 4,168 31,755
- 429 - - 429 - 50 - - 50 (2) 11,748 90,677 183,090 - 285,515 19,640 77,571 178,931 - 276,142
82,407 138,598 45,291 - 266,296 73,686 195,063 1,414 - 270,163
9,112 11,521 306 - 20,939 5,994 1,297 - - 7,291 - 96 - - 96 - 295 - - 295
- 1,036 - - 1,036 - 855 - - 855 2,112 - - - 2,112 1,317 - - - 1,317
- 75,200 15,000 - 90,200 124 46,956 14,070 - 61,150
8 133 155 - 296 - 106 12 - 118
- 87 - - 87 - 360 83 - 443 54 887 69 - 1,010 48 616 - - 664
5,013 54,884 29,898 2,086 91,881 4,310 51,611 29,534 1,061 86,516
(1)
(2)
169รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
60
( : ) 2552 2551
1 1 1 1
3,665 - - - 3,665 4,017 - - - 4,017
4,366 59,629 - - 63,995 4,419 59,107 - - 63,526 - 18,973 40,386 4,999 64,358 - 4,248 17,008 5,572 26,828
(1) 13,056 88,474 181,047 - 282,577 22,573 74,668 175,684 - 272,925
82,798 138,638 45,291 - 266,727 74,010 195,408 1,414 - 270,832
9,887 11,972 306 - 22,165 6,070 1,599 - - 7,669 2,112 - - - 2,112 1,317 - - - 1,317
- 75,936 15,000 - 90,936 2 47,926 14,360 - 62,288
8 133 155 - 296 - 106 12 - 118
- 87 - - 87 - 360 83 - 443 54 887 69 - 1,010 48 616 - - 664
5,013 54,884 29,233 2,086 91,216 4,310 51,611 28,888 1,061 85,870
(1)
38.4
)
)
31 2552 2551
170รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
61
38.5
31 2552 2551
( : ) 2552 2551 1 1 1 1
- 9,086 - 9,086 8,519 - 8,519 - 20,524 - 20,524 36,161 - 36,161
- 4,937 - 4,937 - 5,169 5,169 - 4,449 3,336 7,785 524 4,322 4,846
- 7,070 12,334 19,404 950 9,070 10,020 - - 800 800 1,450 800 2,250 - - 800 800 1,450 800 2,250 - 7,070 12,334 19,404 950 9,070 10,020
( : ) 2552 2551 1 1 1 1
- 9,086 - 9,086 8,519 - 8,519 - 20,524 - 20,524 36,161 - 36,161
- 4,937 - 4,937 - 5,169 5,169 - 4,449 3,336 7,785 524 4,322 4,846
- 7,070 12,334 19,404 950 9,070 10,020 - - 500 500 1,450 500 1,950 - - 500 500 1,450 500 1,950 - 7,070 12,334 19,404 950 9,070 10,020
171รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
62
39.
31 2551
( : )
2,779 2,426 1,775 1,445 3,404 3,450 2,213 2,271
- 1,566 1,362 1,256 1,052 - 260 258 55 53 - 3,189 3,395 2,722 2,928
40.
24 2553 2552
0.56 1,083
41.
24 2553
39. การจดประเภทรายการในงบการเงน
40. เหตการณภายหลงวนทในงบการเงน
41. การอนมตงบการเงน
172รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
คาตอบแทนผสอบบญช
คณะกรรมการตรวจสอบพจารณาคณสมบต และ
การปฏบตงานของผสอบบญช และเสนอแนะตอคณะกรรมการ
ธนาคารธนชาตในการแตงตงผสอบบญชของธนาคารธนชาต
ในแตละปรวมถงคาธรรมเนยมการสอบบญชเพอเสนอขออนมต
จากทประชมผถอหนทงนรายชอผสอบบญชทเสนอเพอพจารณา
แตงตงเปนผสอบบญชของธนาคารธนชาตจะตองเปนผสอบบญช
ทไดรบความเหนชอบจาก ธปท. ซง ธปท. ไดมหนงสอท
ฝกก.(02) 181/2552 เรอง การใหความเหนชอบผสอบบญช
สำหรบรอบปการบญช 2552 ลงวนท 24 มนาคม 2552
ใหความเหนชอบผสอบบญชทง 3 ทานดงมรายชอผสอบบญช
และสำนกงานสอบบญชดงน
1. นางสาวรตนา จาละ
ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3734และ/หรอ
2. นางสาวรงนภา เลศสวรรณกล
ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3516และ/หรอ
3. นายณรงค พนตาวงษ
ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3315
แหงบรษทสำนกงาน เอนสทแอนดยงจำกดซงเปน
ผสอบบญชชดปจจบนของธนาคารธนชาต
• ความสมพนธกบธนาคารธนชาต
ผสอบบญชทไดรบแตงตง ไมมความสมพนธใน
ลกษณะอนกบธนาคารธนชาต
• การเปนผสอบบญชของบรษทยอยและบรษทรวม
ในกลมธนชาต
เนองจากธนาคารธนชาตเปนบรษทในกลมของ
ทนธนชาตจงไดพจารณาเสนอผสอบบญชจากบรษทสำนกงาน
เอนสท แอนด ยง จำกด ซงเปนผสอบบญชของบรษทในกลม
ธนชาต
ในรอบป 2552 ธนาคารธนชาตจายคาตอบแทนการ
สอบบญชใหแกบรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด
สำหรบคาตอบแทนของผสอบบญชประกอบดวย
1. คาตอบแทนการสอบบญช(AuditFee)
1.1 คาธรรมเนยมการสอบบญชทลงนามโดย
ผสอบบญชคอนางสาวรตนาจาละในรอบปทผานมามจำนวน
เงนรวม7,250,000บาท
1.2 คาใชจายอนทเกยวเนองกบการสอบบญช
ในรอบปทผานมาแกสำนกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด
มจำนวนเงนรวม102,549บาท
2. คาบรการอน(Non-AuditFee)
ธนาคารธนชาตจายคาตอบแทนของงานบรการอน
ซงไดแก การตรวจสอบพเศษตามเกณฑท ธปท. กำหนดให
ผสอบบญชตรวจสอบธนาคารธนชาต เปนจำนวนเงนรวม
350,000 บาท และไมมคาใชจายในอนาคตอนเกดจากการ
ตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา
นอกจากคาตอบแทนตาม 1 และ 2 ธนาคารธนชาต
ไมมการจายคาตอบแทนอนใดใหแกผสอบบญชของธนาคาร
ธนชาต สำนกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคล หรอ
กจการท เกยวของกบผสอบบญชและสำนกงานสอบบญช
ทผสอบบญชสงกดในรอบปบญชทผานมา
173รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รายการระหวางกน
บรษททเกยวของ/ ความสมพนธกบธนาคารธนชาต
บรษทยอย
บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด ตวสญญาใชเงน ตามตนทนทาง ป 2551
การถอหน เมอทวงถาม การเงนของ จำนวน 3,645
- ธนาคารธนชาตถอหน รอยละ 100 ธนาคารธนชาต ลานบาท
กรรมการทมความสมพนธ บวกรอยละคงท ป 2552
นายเซท เซเชทโต ตอป จำนวน 2,168
นายอนชาต ดประเสรฐ ลานบาท
นายปอมเพชร รสานนท
นายทรงวฒ เชาวลต
นายสมควร ใชเจรญ
ความเกยวของ
- เปนผบรหารของธนาคารธนชาต
- มอำนาจใน บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด
- ไมไดถอหนใน บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด
ลกษณะรายการ/ ระยะเวลาของสญญา
อตราดอกเบย
มลคารายการ ระหวางกน
(จำนวนเงนคงคาง) (ลานบาท)
ความสมเหตสมผลของ การทำรายการและนโยบาย
การกำหนดราคา
เปนการใหสนเชอบรษทในกลม
ธนชาตเพอใชในการดำเนน
ธ รกจปกตของแตละบรษท
ทงน คณะกรรมการของธนาคาร
ธนชาตเปนผพจารณาอนมต
รายการด งกลาว โดยการ
เหนชอบจากคณะกรรมการ
พจารณาอนมตสนเชอ คณะ
กรรมการบรหาร ตามลำดบ
โดยผท เก ยวของกบกจการ
ดงกลาวไมมสวนรวมในการ
พจารณาและอนมต ท งน
อตราดอกเบยและเงอนไขของ
รายการระหวางกนทธนาคารธนชาตมกบผทเกยวของ
ทงหมดเปนธรกรรมปกตของธนาคารธนชาต รวมทงการดำเนนการ
ตามแผนธรกจ โดยมราคาและเงอนไขเหมอนทไดใหบรการ
แกลกคาทวไปซงผานกระบวนการพจารณาอนมตชดเจน โปรงใส
ถกตองตามเกณฑททางการกำหนด
ทงน บคคลหรอกจการทเกยวของกนกบธนาคารธนชาต
หมายถง บคคลหรอกจการทมอำนาจควบคมธนาคารธนชาต
หรอถกควบคมโดยธนาคารธนชาตไมวาจะเปนทางตรงหรอ
ทางออม หรออยภายใตการควบคมเดยวกนกบธนาคารธนชาต
นอกจากน บคคลหรอกจการทเกยวของกนยงหมายรวมถงบคคล
ซงมอทธพลอยางเปนสาระสำคญกบธนาคารธนชาต ผบรหาร
สำคญ กรรมการหรอพนกงานของธนาคารธนชาตทมอำนาจใน
การวางแผนและควบคมการดำเนนงานของธนาคารธนชาต
ในป 2552 ธนาคารธนชาตมรายการระหวางกน
ทสำคญแกบรษทใหญ บรษทยอย และบรษททเกยวของกน
ซงแสดงความสมเหตสมผลของรายการทมสาระสำคญในกลม
ธนชาต ดงน
รายการระหวางธนาคารธนชาต กบบรษทยอยภายในกลมธนชาต
ธนาคารธนชาตใหกยมแก บรษท ธนชาตกรป ลสซง
จำกด บรษท ท ลสซง จำกด บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด และ
บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด
174รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษท ท ลสซง จำกด ตวสญญาใชเงน ตามตนทนทาง ป 2551
การถอหน เมอทวงถาม การเงนของ จำนวน 824
- ธนาคารธนชาตถอหน รอยละ 99.99 ธนาคารธนชาต ลานบาท
กรรมการทมความสมพนธ บวกรอยละคงท ป 2552
นายนพดล เรองจนดา ตอป จำนวน 634
นายอนชาต ดประเสรฐ ลานบาท
นายธเนศ รตนากร
นายวจกษณ ประดษฐวณช
นายฉตรชย ไกวลกล
นายเกรยงไกร ภรวทยวฒนา
นายสนอง คมนช
นายเซท เซเชทโต
ความเกยวของ
- เปนผบรหารของธนาคารธนชาต
- มอำนาจใน บรษท ท ลสซง จำกด
- ไมไดถอหนใน บรษท ท ลสซง จำกด
บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด ตวสญญาใชเงน ตามตนทนทาง ป 2551
การถอหน เมอทวงถาม การเงนของ - ไมม -
- ธนาคารธนชาตถอหน รอยละ 100 ธนาคารธนชาต ป 2552
กรรมการทมความสมพนธ บวกรอยละคงท จำนวน 77
นายธเนศ รตนากร ตอป ลานบาท
นายนรศ ไทรฟก
นายอนชาต ดประเสรฐ
ความเกยวของ
- เปนผบรหารของธนาคารธนชาต
- มอำนาจใน บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด
- ไมไดถอหนใน บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด
บรษท ธนชาตกฎหมายและ ตวสญญาใชเงน ตามตนทนทาง ป 2551
ประเมนราคา จำกด เมอทวงถาม การเงนของ - ไมม -
การถอหน ธนาคารธนชาต ป 2552
- ธนาคารธนชาตถอหน รอยละ 100 บวกรอยละคงท จำนวน 10
กรรมการทมความสมพนธ ตอป ลานบาท
นายสนอง คมนช
ความเกยวของ
- เปนผบรหารของธนาคารธนชาต
- มอำนาจใน บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด
- ไมไดถอหนใน บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด
บรษททเกยวของ/ ความสมพนธกบธนาคารธนชาต
ลกษณะรายการ/ ระยะเวลาของสญญา
อตราดอกเบย
มลคารายการ ระหวางกน
(จำนวนเงนคาง) (ลานบาท)
ความสมเหตสมผลของ การทำรายการและนโยบาย
การกำหนดราคา
รายการทเกดขนจะถอปฏบต
เหมอนลกคาทวไป โดยมราคา
อางองเทยบไดกบลกคาทวไป
ทมความเสยงเดยวกน ซงวงเงน
ทอนมตจะอยภายใตวงเงน
ทไดรบอนญาตจากธนาคาร
แหงประเทศไทย
175รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รายการระหวางธนาคารธนชาต และบรษทยอยของธนาคารธนชาต ทำรายการกบบรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม และผทเกยวของ
บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต”
1. การเชาพนทระหวางธนาคารธนชาต (ผเชา) กบบรษทแมคอ ทนธนชาต (ผใหเชา)
1.1 รายละเอยดของคสญญา
บรษท ลกษณะความสมพนธ
1. บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) เปนบรษทแมของธนาคารธนชาต 1. นายบนเทง ตนตวท
โดยถอหนรอยละ 50.92* 2. นายศภเดช พนพพฒน
ในธนาคารธนชาต 3. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป
4. นายสมเจตน หมศรเลศ
หมายเหต * เมอวนท 3 กมภาพนธ 2552 ทนธนชาตขายหนธนาคารธนชาตใหกบ สโกเทยแบงก ทำให ณ ปจจบนทนธนชาตถอหนธนาคารธนชาตในสดสวนรอยละ 50.92
รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1.2 รายละเอยดการเชาพนทและเงอนไขสำคญ
ของสญญา
การเชาพนทระหวางธนาคารธนชาต (ผเชา)
กบทนธนชาต (ผใหเชา) เพอเปนพนทสำนกงานใหญ สาขา Booth
Exchange ทจอดรถ ทตดตงปายโฆษณาของธนาคารธนชาต
1.3 มลคารายการป 2552 จำนวนรวม 49.58
ลานบาท
1.4 ความจำเปนและความสมเหตสมผลของ
รายการ
มการคดคาเชาในราคาตลาดทใกลเคยงกบคาเชา
สงปลกสรางทตงอยบนทดนบรเวณใกลเคยงกน ดงนน จงเปน
รายการทมความเหมาะสม
บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน)
1. การเชาพนทระหวางธนาคารธนชาต (ผเชา) กบบรษท
ในกลม MBK (ผใหเชา) อนไดแก บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน)
บรษท กลาสเฮาสบลดง จำกด และบรษท สยามพวรรธน จำกด
1.1 รายละเอยดของคสญญา
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) (MBK) บรษทในกลมธนชาตถอหนรวมกน
รอยละ 19.90 ใน MBK
2. บรษท กลาสเฮาสบลดง จำกด (GHB) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK
โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย
รอยละ 99.99 ใน GHB
3. บรษท สยามพวรรธน จำกด (SPW) เปนบรษทยอยของ MBK
โดย MBK ถอหนรอยละ 30.72 ใน SPW
1.2 รายละเอยดการเชาพนทและเงอนไขสำคญ
ของสญญา
การเชาพนทระหวางธนาคารธนชาต (ผเชา)
กบบรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) และบรษทในกลม
(ผใหเชา) เพอเปนพนทสำนกงานใหญ สาขา Booth Exchange
และพนทตงเครอง ATM
1.3 มลคารายการในป 2551 และป 2552
จำนวน 35.77 ลานบาท และ 14.47 ลานบาท ตามลำดบ
1.4 ความจำเปนและความสมเหตสมผลของ
รายการ
มการคดคาเชาในราคาตลาดทใกลเคยงกบ
คาเชาสงปลกสรางทตงอยบนทดนบรเวณใกลเคยงกน ดงนน
จงเปนรายการทมความเหมาะสม
1. นายบนเทง ตนตวท
2. นายศภเดช พนพพฒน
176รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) (MBK) บรษทในกลมธนชาตถอหนรวมกน
รอยละ 19.90 ใน MBK
2. บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK
(MBK-R) โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย
รอยละ 69.88 ใน MBK-R
3. บรษท ทรพยสนธาน จำกด (SSTN) เปนบรษทยอยของ MBK โดย MBK
ถอหนรอยละ 100 ใน SSTN
4. บรษท เอม บ เค โฮเตล แอนด รสอรท จำกด เปนบรษทยอยของ MBK โดย MBK
(MBK-HR) ถอหนรอยละ100 ใน MBK-HR
5. บรษท แปลน เอสเตท จำกด (PST) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK
โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย
รอยละ 69.88 ใน PST
6. บรษท กลาสเฮาสบลดง จำกด (GHB) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK
โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย
รอยละ 99.99 ใน GHB
7. บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK
(มหาชน) (PRG) โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย
รอยละ 74.52 ใน PRG
8. บรษท เสรเซนเตอร แมเนจเมนท จำกด เปนบรษทยอยของ MBK
(SCM)* โดย MBK ถอหนโดยตรงและโดยออมรวม
รอยละ 65.36 ใน SCM
9. บรษท โรงแรมรอยล ออคด (ประเทศไทย) เปนบรษทยอยของ MBK โดย MBK
จำกด (มหาชน) (ROH) ถอหนรอยละ 29.77 ใน ROH
10. บรษท ลานบางนา จำกด (LBN) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK
โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย
รอยละ 69.88 ใน LBN
11. บรษท แอพเพล ออโต ออคชน (ไทยแลนด) จำกด เปนบรษทรวมทนของ MBK
(AAA) กลมแอพเพล ออโต ออคชน โดย MBK
ถอหนรอยละ 49.99 ใน AAA
หมายเหต * บรษท เสรเซนเตอร แมเนจเมนท จำกด ไดจดทะเบยนเปลยนแปลงชอเปน บรษท พาราไดซ พารค จำกด เมอวนท 1 ตลาคม 2552
2. การใหวงเงนกยมระหวางธนาคารธนชาต (ผใหก) กบบรษทในกลม MBK อนไดแก บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) บรษท ทรพยสนธาน จำกด บรษท เอม บ เค โฮเตล แอนด รสอรท จำกด บรษท แปลน เอสเตท จำกด บรษท กลาสเฮาสบลดง จำกด
บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน) บรษท เสรเซนเตอร แมเนจเมนท จำกด บรษท โรงแรมรอยล ออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน) บรษท ลานบางนา จำกด บรษท แอพเพล ออโต ออคชน (ไทยแลนด) จำกด (ผก)
2.1 รายละเอยดของคสญญา
1. นายบนเทง ตนตวท
2. นายศภเดช พนพพฒน
2.2 ลกษณะและมลคารายการ
• ป 2551 ธนาคารธนชาตใหกยมและ
คำประกนแกบรษทในกลม MBK ประกอบดวย บรษท เอม บ เค
จำกด (มหาชน) บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน)
บรษท ทรพยสนธาน จำกด บรษท เอม บ เค โฮเตล แอนด
รสอรท จำกด บรษท แปลน เอสเตท จำกด บรษท กลาสเฮาสบลดง
จำกด บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน)
บรษท โรงแรมรอยล ออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน)
บรษท ลานบางนา จำกด โดยมยอดเงนกยมคงคาง 136.38
ลานบาท และยอดภาระคำประกน 53.94 ลานบาท
• ป 2552 ธนาคารธนชาตใหกยมและ คำประกนแกบรษทในกลม MBK ประกอบดวยบรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) บรษท กลาสเฮาสบลดง จำกด บรษท ทรพยสนธาน จำกด บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน)
177รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษท แปลน เอสเตท จำกด บรษท โรงแรมรอยล ออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน) บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) บรษท เอม บ เค โฮเตล แอนด รสอรท จำกด บรษท ลานบางนา จำกด บรษท แอพเพล ออโต ออคชน (ไทยแลนด) จำกด และบรษท เสรเซนเตอร แมเนจเมนท จำกด โดยมยอดเงนกยมคงคาง 111.49 ลานบาท ยอดภาระคำประกน 51.50 ลานบาท FX Line 0.18 ลานบาท 2.3 ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ การทธนาคารธนชาตใหกยมและคำประกนแก บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) และบรษทในกลมเปนรายการทางธรกจปกตของธนาคารธนชาต โดยมเงอนไข คาธรรมเนยมและอตราดอกเบยเชนเดยวกบลกคาทวไป รายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผล
3. การทำสญญาประกนภยระหวาง บรษท ธนชาตประกนภย จำกด (ผรบประกนภย) กบบรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) และบรษทในกลมอนไดแก บรษท เอม บ เค เอนเตอรเทนเมนท จำกด บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) บรษท ทรพยสนธาน จำกด บรษท เอม บ เค โฮเตล แอนด รสอรท จำกด บรษท พรพรหมนทร จำกด บรษท แอพเพลออโต ออคชน (ไทยแลนด) จำกด บรษท กลาสเฮาสบลดง จำกด บรษท แปลน เอสเตท จำกด บรษท ลานบางนา จำกด บรษท แปลน พรอพเพอรตส จำกด บรษท เอม บ เค เลเชอร จำกด บรษท แอบโซลท แทรเวล จำกด บรษท ครสตล เลค พรอพเพอรตส จำกด บรษท แปลน แอพไพรซล จำกด และบรษท เสรเซนเตอร แมเนจเมนท จำกด (ผเอาประกนภย) 3.1 รายละเอยดของคสญญา
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด เปนบรษทยอย ของธนาคารธนชาต โดยธนาคารธนชาต ถอหนรอยละ 100 ในธนชาตประกนภย 2. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) (MBK) บรษทในกลมธนชาตถอหนรวมกน รอยละ 19.90 ใน MBK 3. บรษท เอม บ เค เอนเตอรเทนเมนท จำกด เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK (MBK-E) โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 81.23 ใน MBK-E 4. บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK (MBK-R) โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 69.88 ใน MBK-R 5. บรษท ทรพยสนธาน จำกด (SSTN) เปนบรษทยอยโดยตรงของ MBK โดย MBK ถอหนรอยละ 100 ใน SSTN 6. บรษท เอม บ เค โฮเตล แอนด รสอรท จำกด เปนบรษทยอยโดยตรงของ MBK (MBK-HR) โดย MBK ถอหนรอยละ 100 ใน MBK-HR 7. บรษท พรพรหมนทร จำกด (PPM) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 99.98 ใน PPM 8. บรษท แอพเพล ออโต ออคชน เปนบรษทรวมทนของ MBK (ไทยแลนด) จำกด (AAA) กลมแอพเพลออโต ออคชน โดย MBK ถอหนรอยละ 49.99 ใน AAA 9. บรษท กลาสเฮาสบลดง จำกด (GHB) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 99.99 ใน GHB 10. บรษท แปลน เอสเตท จำกด (PST) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 69.88 ใน PST 11. บรษท ลานบางนา จำกด (LBN) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 69.88 ใน LBN
1. นายบนเทง ตนตวท
2. นายศภเดช พนพพฒน
178รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
3.2 ลกษณะและมลคาของรายการ เปนรายการทบรษท ธนชาตประกนภย จำกด รบประกนความเสยงภยจากการดำเนนธรกจ ประกนภยทรพยสน ประกนภยรถยนต ประกนภยการกอการราย และประกนความรบผดของกรรมการและเจาหนาทบรหาร โดยเปน การประกนภยกบบรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) และบรษทในกลมทกลาวถงขางตน โดยมมลคาเบยประกนภยในป 2551 และป 2552 จำนวน 15.30 ลานบาท และ 22.24 ลานบาท ตามลำดบ 3.3 ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ รายการดงกลาวเปนรายการธรกจปกตของบรษท ธนชาตประกนภย จำกด ซงการรบประกนภยดงกลาว
มเงอนไขความคมครองและอตราคาเบยประกนภย เปนไปตาม ทรบประกนจากลกคาทวไป จงถอเปนรายการทสมเหตสมผล 4. การทำสญญาประกนสขภาพกลม ประกนชวต อบตเหต ทพพลภาพ สขภาพ ของบรษท ธนชาตประกนชวต จำกด (ผรบประกนภย) แกพนกงานบรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) และบรษทในกลมไดแก บรษท เทพไทธรกจ จำกด บรษท เอม บ เค เอนเตอรเทนเมนท จำกด บรษท เอม บ เค เลเชอร จำกด บรษท แอบโซลท แทรเวล จำกด และบรษท เอม บ เค เซนเตอร จำกด บรษท แอพเพล ออโต ออคชน (ไทยแลนด) จำกด (ผเอาประกนภย) 4.1 รายละเอยดของคสญญา
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
12. บรษท แปลน พรอพเพอรตส จำกด (PPC) เปนบรษทยอยโดยตรงของ MBK โดย MBK ถอหนรอยละ 99.99 ใน PPC 13. บรษท เอม บ เค เลเชอร จำกด (MBK-LS) เปนบรษทรวมโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 49.00 ใน MBK-LS 14. บรษท แอบโซลท แทรเวล จำกด (ALT) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 99.99 ใน ALT 15. บรษท ครสตล เลค พรอพเพอรตส จำกด เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK (CLP) โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 69.88 ใน CLP 16. บรษท แปลน แอพไพรซล จำกด (PAS) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 69.88 ใน PAS 17. บรษท เสรเซนเตอร แมเนจเมนท จำกด เปนบรษทยอยของ MBK โดย MBK ถอหนโดยตรง (SCM)* และโดยออมรวมรอยละ 65.36 ใน SCM
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด เปนบรษทยอย ของธนาคารธนชาต 1. นายบนเทง ตนตวท โดยธนาคารธนชาต ถอหนรอยละ 100 2. นายศภเดช พนพพฒน ในธนชาตประกนชวต 2. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) (MBK) บรษทในกลมธนชาตถอหนรวมกน เทากบรอยละ 19.90 ใน MBK 3. บรษท เอม บ เค เอนเตอรเทนเมนท จำกด เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK (MBK-E) โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 81.23 ใน MBK-E 4. บรษท เทพไทธรกจ จำกด (TTB) เปนบรษทยอยโดยตรงของ MBK โดย MBK ถอหนรอยละ 99.93 ใน TTB
หมายเหต * บรษท เสรเซนเตอร แมเนจเมนท จำกด ไดจดทะเบยนเปลยนแปลงชอเปน บรษท พาราไดซ พารค จำกด เมอวนท 1 ตลาคม 2552
179รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
4.2 มลคารายการ ในป 2551 และป 2552 มลคาของรายการ จำนวน 2.54 ลานบาท และ 2.55 ลานบาท ตามลำดบ 4.3 ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ไดทำสญญาประกนชวต ประกนสขภาพ และประกนอบตเหตพนกงานบรษทในกลม MBK เปนรายการทมความสมเหตสมผล เนองจาก
อตราเบยประกนภยสำหรบการประกนภยใหกบทรพยสนและการประกนสขภาพ ประกนอบตเหตและประกนชวตใหแก พนกงานบรษทเปนอตราปกตท บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด คดกบบคคลทวไป 5. คาบรหารโครงการทธนาคารธนชาต วาจางให บรษท แปลน เอสเตท จำกด บรหารและจำหนายทรพยสน รอการขาย 5.1 รายละเอยดของคสญญา
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) (MBK) บรษทในกลมธนชาตถอหนรวมกน เทากบรอยละ 19.90 ใน MBK 2. บรษท แปลน เอสเตท จำกด (PST) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 69.88 ใน PST
5.2 มลคารายการ ในป 2551 และป 2552 มลคาของรายการ 4.14 ลานบาท และ 2.09 ลานบาท ตามลำดบ 5.3 ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนรายการทเหมาะสม เนองจากธนาคารธนชาต วาจางให บรษท แปลน เอสเตท จำกด บรหารและ
จำหนายทรพยสนรอการขาย โดยมการคดคาใชจายจากราคาตนทนบวกกำไร ซงเปนอตราปกตท บรษท แปลน เอสเตท จำกด คดคาใชจายกบบคคลทวไปในการบรหารโครงการ 6. คาใชจายอนทธนาคารธนชาตจายใหบรษท แปลน เอสเตท จำกด เปนเงนรางวลการขายทรพยสนรอการขาย 6.1 รายละเอยดของคสญญา
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) (MBK) บรษทในกลมธนชาตถอหนรวมกน เทากบรอยละ 19.90 ใน MBK 2. บรษท แปลน เอสเตท จำกด (PST) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 69.88 ใน PST
1. นายบนเทง ตนตวท 2. นายศภเดช พนพพฒน
1. นายบนเทง ตนตวท 2. นายศภเดช พนพพฒน
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
5. บรษท แอบโซลท แทรเวล จำกด (ALT) เปนบรษทยอยโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 99.99 ใน ALT 6. บรษท เอม บ เค เลเชอร จำกด (MBK-LS) เปนบรษทรวมโดยออมของ MBK โดย MBK ถอหนผานบรษทยอย รอยละ 49.00 ใน MBK-LS 7. บรษท เอม บ เค เซนเตอร จำกด (MBK-C) เปนบรษทยอยโดยตรงของ MBK โดย MBK ถอหนรอยละ 99.93 ใน MBK-C 8. บรษท แอพเพล ออโต ออคชน เปนบรษทรวมทนของ MBK (ไทยแลนด) จำกด (AAA) กลมแอพเพลออโต ออคชน โดย MBK ถอหนรอยละ 49.99 ใน AAA
180รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
1.2 ลกษณะและมลคารายการ เปนการประกนภยรถยนตของบรษทในกลมธนชาต ซงในป 2551 และป 2552 มเบยประกนภย จำนวน 0.29 ลานบาท และจำนวน 3.18 ลานบาท ตามลำดบ 1.3 ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ การทบรษทในกลมธนชาตประกนภยรถยนต กบบรษท ธนชาตประกนภย จำกด โดยมความประสงค เพอลด
ผลกระทบในความเสยงภยกรณท เกดความเสยหายจาก อบตเหตรถยนตของบรษทในกลมธนชาต ทงน เบยประกนภย ทบรษทในกลมธนชาตชำระใหกบ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด นนเปนอตราปกตทใชกบบคคลทวไป 2. การประกนภยความรบผดของกรรมการและ ผบรหาร (Directors and Officers Liability Insurance) ของบรษทในกลมธนชาตกบ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 2.1. รายละเอยดของคสญญา
6.2 มลคารายการ ในป 2551 ไมมรายการ และป 2552 จำนวน 10.50 ลานบาท 6.3 ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการจายเปนเงนรางวลการขายทรพยสนรอการขายตามอตราและเงอนไขทประกาศใหบคคลทวไป รบทราบในการแนะนำผซอใหมาซอสนทรพยรอการขายของ ธนาคารธนชาต โดยคดเปนรอยละจากราคาขายสนทรพย
บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 1. การประกนภยรถยนตของบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด บรษท ธนชาตประกนภย จำกด บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด และบรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด กบบรษท ธนชาตประกนภย จำกด 1.1. รายละเอยดของคสญญา
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด เปนบรษทยอยโดยออมของทนธนชาต โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถอหนรอยละ 100 ในธนชาตประกนภย 2. ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) เปนบรษทยอยโดยตรงของทนธนชาต (ทนธนชาตถอหนรอยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต)* 3. บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา เปนบรษทยอยโดยออมของทนธนชาต จำกด โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถอหนรอยละ 100 ในธนชาตกฎหมายฯ 4. บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) เปนบรษทยอยโดยออมของทนธนชาต โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถอหนรอยละ 100 ใน บล. ธนชาต 5. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด เปนบรษทยอยโดยออมของทนธนชาต โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถอหนรอยละ 100 ในธนชาตประกนชวต 6. บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด เปนบรษทยอยของทนธนชาต โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 100 ใน บบส. เอน เอฟ เอส 7. บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด เปนบรษทยอยของทนธนชาต โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 83.44 ใน บบส. แมกซ
1. นายบนเทง ตนตวท
2. นายศภเดช พนพพฒน
หมายเหต * เมอวนท 3 กมภาพนธ 2552 ทนธนชาตขายหนธนาคารธนชาตใหกบ สโกเทยแบงก ทำให ณ ปจจบนทนธนชาตถอหนธนาคารธนชาตในสดสวนรอยละ 50.92
181รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด เปนบรษทยอยโดยออมของทนธนชาต โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถอหนรอยละ 100 ในธนชาตประกนชวต 2. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด เปนบรษทยอยโดยออมของทนธนชาต โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต และธนาคารธนชาต ถอหนรอยละ 100 ในธนชาตประกนภย 3. บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) เปนบรษทแมของธนาคารธนชาต โดยถอหนรอยละ 50.92* ในธนาคารธนชาต 4. บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด เปนบรษทยอยของทนธนชาต โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 100 ใน บบส. เอน เอฟ เอส 5. บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด เปนบรษทยอยของทนธนชาต โดยทนธนชาต ถอหนรอยละ 83.44 ใน บบส. แมกซ
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด เปนบรษทยอยของธนาคารธนชาต โดยธนาคารธนชาต ถอหนรอยละ 100 ในธนชาตประกนภย 2. ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) เปนบรษทยอยโดยตรงของทนธนชาต (ทนธนชาต ถอหนรอยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต*)
1. นายบนเทง ตนตวท 2. นายศภเดช พนพพฒน
หมายเหต * เมอวนท 3 กมภาพนธ 2552 ทนธนชาตขายหนธนาคารธนชาตใหกบ สโกเทยแบงก ทำให ณ ปจจบนทนธนชาตถอหนธนาคารธนชาตในสดสวนรอยละ 50.92
2.2 ลกษณะและมลคารายการ เปนการประกนภยความรบผดของกรรมการและผบรหารบรษทในกลมธนชาตโดยกรมธรรมจะคมครองกรรมการและผบรหารบรษทในกลมธนชาตทงหมด ซงใน ป 2551 และป 2552 มเบยประกนภย จำนวน 5.21 ลานบาท และ 4.70 ลานบาท ตามลำดบ 2.3 ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ การท บรษทในกล มธนชาตทำสญญา ประกนภยความรบผดของกรรมการและผบรหารกบบรษท ธนชาตประกนภย จำกด โดยมความประสงคเพอคมครอง ความรบผดของกรรมการและผบรหารของบรษทในกลม ทปฏบต
หนาทโดยใชความสามารถและความรบผดชอบตามบทบาทหนาททควรจะเปน อนถอเปนการประกนทกระทำเปนการทวไปในอตสาหกรรม ทงน เบยประกนภยทชำระใหกบบรษท ธนชาตประกนภย จำกด นนเปนอตราทวไปทคดกบบคคลอน ๆ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด การทำสญญาประกนสขภาพกลม ประกนชวต และกลมประกนอบตเหตของพนกงาน บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด และ บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด (ผเอาประกนภย) กบบรษท ธนชาตประกนชวต จำกด (ผรบประกนภย) 1. รายละเอยดของคสญญา
1. นายบนเทง ตนตวท 2. นายศภเดช พนพพฒน 3. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป
หมายเหต * เมอวนท 3 กมภาพนธ 2552 ทนธนชาตขายหนธนาคารธนชาตใหกบ สโกเทยแบงก ทำให ณ ปจจบนทนธนชาตถอหนธนาคารธนชาตในสดสวนรอยละ 50.92
182รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รายการระหวางบรษททเกยวของกบบรษทฯ และบรษทในกลมธนชาต
บรษท แอดวานซอนโฟรเซอรวส จำกด (มหาชน)
1. รายละเอยดของคสญญา
บรษท ลกษณะความสมพนธ รายชอกรรมการทมสวนไดเสย
1. บมจ. แอดวานซอนโฟรเซอรวส (AIS) รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการ นายศภเดช พนพพฒน
บรหาร ธนาคารธนชาตไปเปนกรรมการทไมม
อำนาจลงนามใน AIS
2. ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) เปนบรษทยอยโดยตรงของทนธนชาต (ทนธนชาต
ถอหนรอยละ 50.92 ในธนาคารธนชาต)*
2. ลกษณะและมลคารายการ
รายการใหกยมและการคำประกนระหวางธนาคาร
ธนชาต กบ บมจ. แอดวานซอนโฟรเซอรวส เปนรายการทางธรกจ
ปกตของธนาคารธนชาต
• ป 2551 ธนาคารธนชาตใหกยมและคำประกน
แก บมจ. แอดวานซอนโฟรเซอรวส โดยมยอดเงนกยมคงคาง
43 ลานบาท ไมมยอดภาระคำประกนคงคาง
• ป 2552 ธนาคารธนชาตใหกยมและคำประกน
แก บมจ. แอดวานซอนโฟรเซอรวส โดยมยอดเงนกยมคงคาง
59.24 ลานบาท ยอดภาระคำประกน 36.29 ลานบาท
3. ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ
การทธนาคารธนชาตใหกยมและคำประกนแก
บมจ. แอดวานซอนโฟรเซอรวส เปนรายการทางธรกจปกตของ
ธนาคารธนชาต โดยมเงอนไขคาธรรมเนยมและอตราดอกเบย
เชนเดยวกบลกคาทวไป รายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผล
รายการใหบรการงานสนบสนนระหวางบรษทในกลมธนชาต
กลมธนชาตมนโยบายรวมงานสนบสนนแตละงานไวท
บรษทเดยว เพอใหบรการบรษทในกลมทงหมด อนเปนการ
ประหยดจากขนาดและขอบเขต (Economies of Scale and
Economies of Scope) และใชทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด
โดยมนโยบายในการคำนวณคาบรการจากตนทนในการดำเนนงาน
เปนหลก (Cost Plus) ซงมการใหบรการ ดงน
31 ธนวาคม 2552 31 ธนวาคม 2551
เงนใหสนเชอ 48 67 เงนรบฝาก 554 496
2. ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ เปนการใชบรการทางการเงนตามธรกจปกตของ
ธนาคารธนชาต โดยมเงอนไขและอตราดอกเบยเชนเดยวกบลกคาทวไป
(หนวย : ลานบาท)
ผบรหารของบรษทในกลมธนชาต 1. รายการระหวางธนาคารธนชาตกบผบรหารของบรษทในกลมธนชาต
หมายเหต * เมอวนท 3 กมภาพนธ 2552 ทนธนชาตขายหนธนาคารธนชาตใหกบ สโกเทยแบงก ทำให ณ ปจจบนทนธนชาตถอหนธนาคารธนชาตในสดสวนรอยละ 50.92
2. ลกษณะและมลคารายการ
เปนการรบประกนสขภาพกลม ประกนชวต และ
กลมประกนอบตเหตของพนกงานในป 2551 และป 2552
มคาเบยประกน จำนวน 0.17 ลานบาท และ 8.58 ลานบาท
ตามลำดบ
3. ความจำเปนและความสมเหตสมผลของรายการ
การททนธนชาต และบรษทยอยทำสญญาประกนภย
เขาทำสญญาประกนสขภาพกลม ประกนชวตกบ บรษท ธนชาต
ประกนชวต จำกด และกลมประกนอบตเหต กบบรษท ธนชาต
ประกนภย จำกด คดกบทนธนชาต และบรษทยอยนน
เมอเปรยบเทยบกบบรษทประกนภยรายอนภายใตเงอนไข
อยางเดยวกน จงเหนวาเปนอตราตลาดทเหมาะสม ทงน การท
บรษทจดทำประกนสขภาพกลม ประกนชวต และกลมประกน
อบตเหต ใหแกพนกงานบรษทและบรษทยอย เพอเปนการ
คมครองสขภาพพนกงานซงสวสดการทบรษทมใหกบพนกงาน
รายการดงกลาวจงเปนประโยชนตอพนกงานโดยรวม
183รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ความจำเปน เพอสนบสนนการดำเนนกจการของธนาคารธนชาต
และในการกำหนดราคาในการทำรายการระหวางกน เพอปองกน
ความขดแยงทางผลประโยชน ธนาคารธนชาตกำหนดใหใชราคา
ยตธรรม เหมาะสมและเปนไปตามขอกำหนดทางการ โดยได
คำนงถงประโยชนสงสดทธนาคารธนชาตและผถอหนจะไดรบ
เปนสำคญ
ในการอนมตการทำรายการระหวางกน กรรมการ
หรอพนกงานทเกยวของ ตองไมมสวนรวมในการอนมตการทำ
รายการใหสนเชอแกหรอลงทนในกจการทธนาคารธนชาต
หรอกรรมการ หรอผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาตม
ผลประโยชนเกยวของ หรอใหสนเชอแกผถอหน หรอผบรหาร
ระดบสงของธนาคารธนชาต รวมถงตองไดรบอนมตจาก
คณะกรรมการธนาคารธนชาตดวยมตเปนเอกฉนท และ
หามกรรมการหรอผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาตทม
ผลประโยชนเกยวของเขารวมพจารณาอนมตสนเชอนน โดยการ
อนมตรายการตองอยภายในอำนาจดำเนนการและวงเงน
ทธนาคารธนชาตกำหนดและเปนไปตามขอกำหนดทางการ
ในการปฏบตงานการใหสนเชอหรอลงทน การจายเงน
การใหสงหารมทรพย อสงหารมทรพย การซอขายหลกทรพย
รายการระหวางกน และรายการไดมาหรอจำหนายไปซงสนทรพย
ตองระมดระวงมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน และให
ปฏบตตามหลกเกณฑททางการกำหนดโดยเครงครด รวมทงการ
เปดเผยขอมลการทำรายการดงกลาวใหเปนไปตามหลกเกณฑ
ทางการ มาตรฐานการบญช และระเบยบทธนาคารธนชาต
กำหนด
นโยบายหรอแนวโนมการทำรายการระหวางกนในอนาคต
การทำรายการระหวางกนของธนาคารธนชาตกบบรษท
ในกลมธนชาตหรอบคคลทเกยวของ จะเปนรายการทเกดจาก
การประกอบธรกจตามปกต รวมถงปฏบตตามแผนปรบ
โครงสรางการประกอบธรกจสถาบนการเงนกลมธนชาต ตาม
แนวนโยบายสถาบนการเงน 1 รปแบบ (One Presence) และ
เกณฑการกำกบแบบรวมกลม (Consolidated Supervision)
ตลอดจนการใหบรการงานสนบสนนระหวางบรษทในกลมตาม
นโยบายของกลมธนชาต โดยธนาคารธนชาตไมมนโยบาย
สนบสนนใหผมสวนไดเสยทำรายการระหวางกน
มอบทนสนบสนนใหการชวยเหลอผปวยโรคไตเพอชวยแบงเบาภาระและปญหาของผปวยทวประเทศ
และเยยมใหกำลงใจผปวยโรคไตรวมถงการดำเนนงานของมลนธ
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ใหบรการงานปฏบตการ งานควบคมธรกจ งานบรการ
ตวแทนเรยกเกบและชำระหน งานบญช งานธรกจพาณชย
อ เลกทรอนกส งานพฒนาระบบงานและระเบยบคำส ง
งานตรวจสอบภายใน งานกำกบกฎระเบยบและขอบงคบ
งานทรพยากรบคคล งานระบบเทคโนโลยและสารสนเทศ
งานตรวจสอบเครดตเชาซอ งานอาคารสถานท งานธรการจดซอ
และงานธรการทรพยสน
บรษท ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด
ใหบรการพนกงานในสวนพนกงานบรการ
บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด
ใหบรการงานทปรกษากฎหมาย งานนตกรรมสญญา
งานฟองคดและบงคบคด งานประเมนราคาหลกประกน
บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด
ใหบรการงานฝกอบรมแกบคลากรของบรษทในกลม
ธนชาต
รายการเงนใหสนเชอและการกอภาระผกพนแกพนกงาน
บรหารตงแตระดบผอำนวยการฝายขนไปของธนาคารธนชาต
และบรษทในกลมธนชาตและรายการอนทแสดงขางตน
เปนรายการตามธรกจปกต
มาตรการหรอขนตอนการอนมตการทำรายการระหวางกน
ธนาคารธนชาตมนโยบายและระเบยบปฏบตการ
ปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการทำรายการ
ระหวางกนและรายการทเกยวโยงกนตามขอกำหนดของ ตลท.
โดยประกาศเปนระเบยบใหพนกงานและผบรหารยดถอปฏบต
ครอบคลมรายการระหวางธนาคารธนชาตกบบคคลทอาจม
ความขดแยงทางผลประโยชนตามหลกเกณฑของสำนกงาน
คณะกรรมการ ก.ล.ต.
โดยการพจารณาการทำรายการกบบคคลทเกยวของ
ธนาคารธนชาตจะใชเกณฑเชนเดยวกบลกคาหรอคคาทวไป
และเปนไปตามกระบวนการทกำหนดอยางเหมาะสมตาม
184รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ขอมลทวไป
การลงทนของธนาคารธนชาตในบรษทอน
ในป 2552 หนทบรษทถอไวเกนกวารอยละ 10 ของทนทเรยกชำระแลว มสดสวนการถอหนและจำนวนเงน ดงตอไปน
ชอบรษท/ทตง ประเภทธรกจ ประเภท
หน ทนจดทะเบยน
(บาท) ทนชำระแลว
(บาท) จำนวนหนทถอ
(หน)
การถอหน ของธนาคาร (รอยละ)1
จำนวนหนท ออกจำหนาย
(หน)
บรษทยอย บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) หลกทรพย สามญ 1,700,000,000 1,500,000,000 1,500,000,000 1,499,999,930 100.00 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 14, 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0 2217 8888, 0 2217 9595 โทรสาร 0 2217 9642
บรษท ธนชาตประกนภย จำกด ประกนภย สามญ 740,000,000 740,000,000 74,000,000 73,999,434 100.00 1 อาคารกลาสเฮาส ชน 10 ถนนสขมวท 25 แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพฯ 10110 โทรศพท 0 2661 7999 โทรสาร 0 2665 7304
บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ประกนชวต สามญ 500,000,000 500,000,000 50,000,000 49,999,400 100.00 231 อาคารธนชาตประกนชวต ถนนราชดำรห แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0 2207 4200 โทรสาร 0 2253 8484
บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต หลกทรพย สามญ 100,000,000 100,000,000 10,000,000 7,499,993 75.00 จำกด จดการกองทน 898 อาคารเพลนจตทาวเวอร ชน 15 และ 18 ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0 2126 8200, 0 2216 8300 โทรสาร 0 2126 8398
บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด นายหนา สามญ 100,000,000 100,000,000 10,000,000 9,999,000 99.99 1 อาคารกลาสเฮาส ชน 4 ประกน ซอยสขมวท 25 แขวงคลองเตยเหนอ วนาศภย เขตวฒนา กรงเทพฯ 10110 โทรศพท 0 2685 0200, 0 2685 0300 โทรสาร 0 2685 0322, 0 2685 0333
185รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด ลสซง สามญ 360,000,000 360,000,000 36,000,000 35,999,994 100.00 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 11 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0 2217 8000, 0 2217 8333 โทรสาร 0 2611 9488
บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส บรการ สามญ 6,000,000 6,000,000 600,000 599,993 100.00 จำกด128/23 ชน 3 อาคารพญาไท พลาซา ถนนพญาไท แขวงทงพญาไท เขตราชเทว กรงเทพฯ 10400 โทรศพท 0 2612 1500 โทรสาร 0 2612 1400
บรษท ธนชาตกฎหมายและ ทปรกษา สามญ 10,000,000 10,000,000 1,000,000 999,993 100.00 ประเมนราคา จำกด กฎหมายและ 128/20-21 ชน 3 อาคารพญาไทพลาซา ประเมนราคา ถนนพญาไท แขวงทงพญาไท เขตราชเทว กรงเทพฯ 10400 โทรศพท 0 2216 6677 โทรสาร 0 2216 9022
บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ฝกอบรม สามญ 5,000,000 5,000,000 500,000 499,993 100.00 ดเวลลอปเมนท จำกด207/6 อาคารธนชาต ชน 5 ถนนรชดาภเษก แขวงดนแดง เขตดนแดง กรงเทพฯ 10400 โทรศพท 0 2290 3410 โทรสาร 0 2290 3419
บรษท ท ลสซง จำกด เชาซอ สามญ 180,000,000 180,000,000 18,000,000 17,998,200 99.99 เลขท 2 อาคารธนชาต พระราม 7 ชน 5 ซอยจรญสนทวงศ 98 แขวงบางออ เขตบางพลด กรงเทพฯ 10700 โทรศพท 0 2832 2555 โทรสาร 0 2832 2556
บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด2 เชาซอ สามญ 60,000,000 60,000,000 600,000 599,994 100.00 444 ชน 12 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0 2217 8000
บรษทรวม บรษท สยาม มเดย แอนด คอมมวนเคชน สอสารและ สามญ 700,000,000 700,000,000 7,000,000 1,633,800 23.34 จำกด3 คมนาคม 18 อาคาร 2 เวสต ชน 17-22 ไทยพาณชยปารคพลาซา ถนนรชดาภเษก แขวงลาดยาว เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900
หมายเหต 1. รอยละการถอหนแสดงนบรวมการถอหนโดยผทเกยวของ 2. ธนาคารถอหนทางออม ผานทางบรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด รอยละ 100.00 ซงเปนไปตามคำนยามบรษทยอยของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 3. ลมละลาย
ชอบรษท/ทตง ประเภทธรกจ ประเภท
หน ทนจดทะเบยน
(บาท) ทนชำระแลว
(บาท) จำนวนหนทถอ
(หน)
การถอหน ของธนาคาร (รอยละ)1
จำนวนหนท ออกจำหนาย
(หน)
186รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ขอมลอางองของธนาคารธนชาต
ทตงสำนกงานใหญ : 900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 เลขทะเบยนบรษท : 0107536001401 (เดมเลขท บมจ. 214) ทนจดทะเบยน : 59,346,192,720 บาท ทนชำระแลว : 19,346,192,720 บาท เวบไซต : www.thanachartbank.co.th อเมล (E-mail) : [email protected] โทรศพท : 0 2655 9000 โทรสาร : 0 2655 9001 ชอ ทตงสำนกงาน หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสาร ของบคคลอางองอน ๆ
หลกทรพย : หนสามญ
นายทะเบยนหลกทรพย : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2229 2800 โทรสาร 0 2359 1259 Call Center 0 2229 2888 เวบไซต : www.tsd.co.th
หลกทรพย : หนกดอยสทธไมมหลกประกน ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ครงท 1/2549
ผแทนผถอหนก/นายทะเบยนหนก : ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทรศพท 0 2655 9000 โทรสาร 0 2655 9001 เวบไซต : www.thanachartbank.co.th
หลกทรพย : หนก TBANK155A, TBANK194A, TBANK197A และ TBANK247A
ผแทนผถอหนก/นายทะเบยนหนก : ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) 393 สาขาสลม ซอย 7 ถนนสลม แขวงบางรก กรงเทพมหานคร 10500 โทรศพท 0 2230 6301, 0 2230 5883 โทรสาร 0 2230 6200 เวบไซต : www.tmbbank.com
ผสอบบญช : บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด 193/136-137 ชน 33 อาคารเลครชดา ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2264 0777 โทรสาร 0 2264 0789-90
รายชอผสอบบญช : นางสาวรตนา จาละ ผสอบบญชรบอนญาต เลขทะเบยน 3734
ทปรกษากฎหมาย : บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด 128/20-21 ชน 3 อาคารพญาไท พลาซา ถนนพญาไท แขวงทงพญาไท เขตราชเทว กรงเทพมหานคร 10400 โทรศพท 0 2216 6677 โทรสาร 0 2216 6558
ทปรกษาทางการเงน : ไมม
ทปรกษาหรอผจดการ : ไมม ภายใตสญญาการจดการ
187รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
รายนามผถอหน หนสามญ (หน) สดสวน (รอยละ)
1. บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 985,170,229 50.923
2. ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 947,916,657 48.998
3. นางสาวกตตมา โตเลยง 157,525 0.008
4. นางสาวเพยงใจ หาญพาณชย 96,665 0.005
5. บรษทเงนทนหลกทรพย การทนไทย จำกด (มหาชน)* 90,000 0.005
6. นายวนชย จราธวฒน 84,809 0.004
7. นายฐณะวฒน เจรญธรรศนนท 70,000 0.004
8. นายถงเงน พมเงน 45,376 0.002
9. นางสรณย ดพนธพงษ 43,285 0.002
10. MR. WAYNE HUANG 40,000 0.002
11. ผถอหนรายอน 904,726 0.047
ยอดรวมทนชำระแลว 1,934,619,272 100.00
ผถอหนสญชาตไทย 986,659,315 51.00
ผถอหนสญชาตตางดาว 947,959,957 49.00
หมายเหต * บงล. การทนไทย ถกพทกษทรพยจากเจาพนกงานพทกษทรพย กรมบงคบคด
ทมา รายงานรายชอผถอหนรายใหญ ณ วนท 30 ธนวาคม 2552 ซงจดทำโดย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด
โครงสรางผถอหนรายใหญ
ลำดบ
188รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
นโยบายการจายเงนปนผล
นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคารธนชาต
ธนาคารธนชาตมนโยบายจายเงนปนผลใหแกผถอหน
เมอผลประกอบการของธนาคารธนชาตมกำไร โดยจะพจารณา
ถงความเพยงพอของเงนกองทนในการรองรบธรกจของธนาคาร
ธนชาต และเงนสำรองตามกฎหมาย ทงน คณะกรรมการ
ธนาคารธนชาตอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนได
เปนครงคราว เมอเหนวาธนาคารธนชาตมกำไรพอสมควรทจะทำ
เชนนน และเมอจายเงนปนผลแลวจะรายงานใหทประชมผถอหน
ทราบในการประชมคราวตอไป
ทงน ทประชมสามญผถอหนประจำป 2552 เมอวนท
28 เมษายน 2552 มมตใหธนาคารธนชาตจายเงนปนผลจาก
ผลการดำเนนงานประจำป 2551 ใหแกผถอหนของธนาคาร
ธนชาต ในอตรา 0.56 บาทตอหน ในวนท 12 พฤษภาคม 2552
จำนวน 1,734,619,292 หน คดเปนเงน 971,386,803.52 บาท
การจายเงนปนผลของบรษทยอย
การจายเงนปนผลของบรษทยอย มนโยบายจาย
เงนปนผล เมอผลประกอบการของบรษทมกำไร โดยจะพจารณา
ถงความเพยงพอของเงนสดคงเหลอจากการดำเนนธรกจ และ
เงนทตองสำรองตามกฎหมาย ทงน คณะกรรมการบรษท อาจ
จายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนไดเปนครงคราว เมอเหน
วาบรษทมกำไรพอสมควรทจะทำเชนนน และเมอจายเงนปนผล
แลวจะรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราว
ตอไป
กลมผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธพลตอการกำหนด
นโยบายการจดการอยางมนยสำคญ
ธนาคารธนชาตมผถอหนรายใหญทมอทธพลตอการ
กำหนดนโยบายการจดการหรอการดำเนนการ 2 บรษท คอ
บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” ซงถอหนรอยละ
50.92 ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด และธนาคาร
แหงโนวาสโกเทย “สโกเทยแบงก” ซงถอหนรอยละ 48.99 ของ
จำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด
ทงน ทนธนชาต ไมมกลมผถอหนรายใหญทโดย
พฤตการณมอทธพลตอการกำหนดนโยบายการจดการ หรอ
การดำเนนงานของทนธนชาตอยางมนยสำคญ
189รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
บรษทในกลมธนชาตทประกอบธรกจทางการเงน
บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)
444 อาคารเอมบเอ ทาวเวอร ชน 10-11 และ 15-20
ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330
โทรศพท 0 2613 8444, 0 2217 8000, 0 2611 9111
โทรสาร 0 2613 6099
ทะเบยนเลขท 0107536000510
www.thanachart.co.th
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลนจต
แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330
โทรศพท 0 2655 9000
โทรสาร 0 2655 9001
ทะเบยนเลขท 0107536001401
www.thanachartbank.co.th
บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)
444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 14, 18 และ 19
ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330
โทรศพท 0 2217 8888, 0 2611 9222, 0 2217 9595
โทรสาร 0 2217 9642
ทะเบยนเลขท 0107547000591
www.tnsitrade.com
บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด
898 อาคารเพลนจตทาวเวอร ชน 15 และ 18 ถนนเพลนจต
แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330
โทรศพท 0 2126 8300
โทรสาร 0 2263 0811
ทะเบยนเลขท 0105535049696
www.thanachartfund.com
บรษท ธนชาตประกนภย จำกด
1 อาคารกลาสเฮาส ชน 10 ถนนสขมวท 25
แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพมหานคร 10110
โทรศพท 0 2661 7999
โทรสาร 0 2204 6904
ทะเบยนเลขท 0105540060091
www.thanachartinsurance.co.th
บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด
231 อาคารธนชาตประกนชวต ถนนราชดำรห
แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330
โทรศพท 0 2207 4200
โทรสาร 0 2253 8484
ทะเบยนเลขท 0105540057090
www.thanachartlife.co.th
Thanachart Contact Center 1770
190รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
สำนกงานสาขา
ณ วนท 31 ธนวาคม 2552
สำนกงานใหญ
สำนกตนสน โทรศพท 0 2655 9000 โทรสาร 0 2655 9585
กรงเทพฯ และปรมณฑล
กรงเทพฯ
สาขากรมการขนสงทางบกโทรศพท 0 2272 6073-5 โทรสาร 0 2272 6077
สาขาคลองตน โทรศพท 0 2314 2642-4โทรสาร 0 2719 8031
สาขาซคอนสแควร 2 โทรศพท 0 2322 9724-6 โทรสาร 0 2721 9252
สาขาซคอนสแควร ศรนครนทร โทรศพท 0 2721 9955โทรสาร 0 2721 8321
สาขาเซนทรล ปนเกลาโทรศพท 0 2884 9680-3 โทรสาร 0 2884 9684
สาขาเซนทรล พระราม 2 โทรศพท 0 2872 4770 โทรสาร 0 2872 4769
สาขาเซนทรล พระราม 3 โทรศพท 0 2211 8260 โทรสาร 0 2211 8190
สาขาด อเวนว แจงวฒนะ โทรศพท 0 2573 0673-5 โทรสาร 0 2573 0677
สาขาเดอะมอลล บางกะป โทรศพท 0 2375 1575 โทรสาร 0 2375 1686
สาขาเดอะมอลล บางแค โทรศพท 0 2803 8310 โทรสาร 0 2803 8305
สาขาตลาดพฒนาการ โทรศพท 0 2320 2922-4 โทรสาร 0 2722 1045
สาขาโตโยตา บสส เกษตร-นวมนทร โทรศพท 0 2561 0069-71 โทรสาร 0 2561 0073
สาขาถนนเจรญนคร โทรศพท 0 2438 6953-5 โทรสาร 0 2860 4355
สาขาถนนนางลนจ โทรศพท 0 2286 1971, 0 2286 1898โทรสาร 0 2286 1939
สาขาถนนพฒนาการ โทรศพท 0 2369 2814-7 โทรสาร 0 2369 2818
สาขาถนนรามคำแหง 2 โทรศพท 0 2397 6173-5 โทรสาร 0 2728 4061
สาขาถนนสาทรเหนอ โทรศพท 0 2267 7512-4 โทรสาร 0 2637 8975
สาขาทองหลอ โทรศพท 0 2381 8421-2, 0 2381 8364-5โทรสาร 0 2381 8423
สาขาทองหลอ ซอย 3 โทรศพท 0 2392 5802-4 โทรสาร 0 2712 8168
สาขาทอปส อารซเอ โทรศพท 0 2203 0267-9 โทรสาร 0 2641 5121
สาขาเทสโก โลตส บางกะป โทรศพท 0 2377 8029, 0 2377 8092, 0 2377 8147โทรสาร 0 2377 8508
สาขาเทสโก โลตส พระราม 4 โทรศพท 0 2249 7533-5 โทรสาร 0 2249 7537
สาขาเทสโก โลตส เพชรเกษม 81 โทรศพท 0 2489 2087-9 โทรสาร 0 2812 4073
สาขาเทสโก โลตส ลาดพราวโทรศพท 0 2512 1955, 0 2512 1963, 0 2512 1977โทรสาร 0 2939 3043
สาขาบางขนนนทโทรศพท 0 2434 6067-8, 0 2434 6078, 0 2882 4595โทรสาร 0 2882 4581
สาขาบางนา โทรศพท 0 2397 3757 โทรสาร 0 2398 0185
สาขาบางนา-ตราด กม.4 โทรศพท 0 2399 2841-3 โทรสาร 0 2399 2845
สาขาโบเบ โทรศพท 0 2356 0755-8 โทรสาร 0 2356 0759
สาขา ปตท. ถนนเสรไทย โทรศพท 0 2187 2009-11 โทรสาร 0 2187 2013
สาขาประตนำ โทรศพท 0 2208 0072-5 โทรสาร 0 2208 0076
สาขาพระราม 4 โทรศพท 0 2661 5534-7 โทรสาร 0 2661 5539
สาขาพลบพลาไชยโทรศพท 0 2224 6922-3, 0 2224 6930โทรสาร 0 2224 6947
สาขาพหลโยธน ซอย 9โทรศพท 0 2270 1371-3, 0 2619 6399โทรสาร 0 2619 6339
สาขาเพชรเกษม โทรศพท 0 2456 0337-42 โทรสาร 0 2454 4116
สาขาแพลทนม ประตนำ โทรศพท 0 2121 9683-5 โทรสาร 0 2121 9687
สาขามาบญครอง โทรศพท 0 2611 5710-4 โทรสาร 0 2611 5717
สาขาเมเจอร รชโยธน โทรศพท 0 2512 1082, 0 2512 1102, 0 2512 1248โทรสาร 0 2939 5372
สาขายเนยน มอลล ลาดพราวโทรศพท 0 2511 0236, 0 2511 0246, 0 2511 0256โทรสาร 0 2511 0268
สาขาเยาวราช โทรศพท 0 2221 1868, 0 2221 1845-7โทรสาร 0 2221 1869
สาขารชดาภเษก (อาคารกลาสเฮาส) โทรศพท 0 2693 9811 โทรสาร 0 2693 9820
สาขารามคำแหง ซอย 122โทรศพท 0 2372 2377-9, 0 2728 2947โทรสาร 0 2728 2950
สาขารามคำแหง ซอย 129 โทรศพท 0 2372 3318-20 โทรสาร 0 2729 5832
สาขารามคำแหง ซอย 24 โทรศพท 0 2300 4956-8 โทรสาร 0 2719 1258
สาขาโรงพยาบาลนวมนทร 9 โทรศพท 0 2518 1100, 0 2518 2360-1โทรสาร 0 2518 2363สาขาโรงพยาบาลลาดพราว โทรศพท 0 2932 2473-5 โทรสาร 0 2932 2530
สาขาโรงพยาบาลสมตเวช สขมวท 49 โทรศพท 0 2712 7013-5 โทรสาร 0 2712 7016
สาขาวงศสวาง โทรศพท 0 2834 9999 โทรสาร 0 2834 9905
สาขาศนยราชการเฉลมพระเกยรต แจงวฒนะ (อาคาร B) โทรศพท 0 2143 9393-5 โทรสาร 0 2143 9397
สาขาสนามเปา โทรศพท 0 2271 0026-8 โทรสาร 0 2271 0030
สาขาสะพานพระราม 7 (บางพลด) โทรศพท 0 2423 9011-3 โทรสาร 0 2423 9015
สาขาสลม โทรศพท 0 2266 7414-7 โทรสาร 0 2266 7416
สาขาสขมวท ซอย 47 โทรศพท 0 2204 0307-9 โทรสาร 0 2662 5632
สาขาสรวงศ โทรศพท 0 2234 5964-6 โทรสาร 0 2631 7031
สาขาออลซซนสเพลส โทรศพท 0 2250 7611-3 โทรสาร 0 2250 7615
สาขาอดมสข โทรศพท 0 2398 4024-7 โทรสาร 0 2398 4028
สาขาเอสพละนาด รชดา โทรศพท 0 2354 2052-4 โทรสาร 0 2660 9250
สาขายอยกรนเพลส (ซอยวดไผเงน)โทรศพท 0 2211 3515, 0 2211 3519-20โทรสาร 0 2674 9704
สาขายอยคลองถม โทรศพท 0 2221 1677, 0 2221 1671โทรสาร 0 2221 1679
สาขายอยคารฟร บางบอน โทรศพท 0 2416 9969-71 โทรสาร 0 2416 9974
สาขายอยเซนจร เดอะมฟว พลาซา โทรศพท 0 2245 8500-2 โทรสาร 0 2245 8504
สาขายอยเซนทรลเวลด โทรศพท 0 2646 1346-9 โทรสาร 0 2646 1350
สาขายอยเดอะ ปารค เพลสโทรศพท 0 2252 2677-8, 0 2651 9037, 0 2651 9038 โทรสาร 0 2252 2679
สาขายอยเดอะมอลล 2 รามคำแหงโทรศพท 0 2369 2480, 0 2369 2486, 0 2369 2482โทรสาร 0 2369 2484
สาขายอยเดอะมอลล ทาพระ โทรศพท 0 2477 7321-3 โทรสาร 0 2477 7324
191รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
สาขายอยเตาปนโทรศพท 0 2587 7292, 0 2587 7284-5โทรสาร 0 2587 7379
สาขายอยตลาดยงเจรญโทรศพท 0 2552 8043, 0 2552 8045, 0 2552 8047, 0 2972 3159โทรสาร 0 2972 3161
สาขายอยถนนจนทน โทรศพท 0 2285 5360 โทรสาร 0 2285 5361
สาขายอยถนนเพชรบรตดใหมโทรศพท 0 2254 0252-4 โทรสาร 0 2254 0255
สาขายอยถนนมงกรโทรศพท 0 2225 3331, 0 2225 3863, 0 2225 4727โทรสาร 0 2225 8364
สาขายอยถนนสรนธรโทรศพท 0 2434 5028-9, 0 2434 5947-8โทรสาร 0 2434 5661
สาขายอยเทสโก โลตส วงหน โทรศพท 0 2578 6194-6 โทรสาร 0 2578 6197
สาขายอยบางรก โทรศพท 0 2234 4227-9 โทรสาร 0 2630 9027
สาขายอยบางลำพ โทรศพท 0 2356 0782-6 โทรสาร 0 2356 0787
สาขายอยบกซ ดอนเมอง โทรศพท 0 2551 0639-40 โทรสาร 0 2551 0642
สาขายอยบกซ บางนา โทรศพท 0 2396 0482, 0 2396 0484-5โทรสาร 0 2396 0500
สาขายอยบกซ เพชรเกษมโทรศพท 0 2444 2927, 0-2444 2904, 0 2444 2906โทรสาร 0 2444 2909
สาขายอยบกซ เอกมยโทรศพท 0 2714 8274-7 โทรสาร 0 2714 8268
สาขายอยพหลโยธน ซอย 6 โทรศพท 0 2279 9874-6 โทรสาร 0 2279 9895
สาขายอยแฟชน ไอสแลนด โทรศพท 0 2519 5784, 0 2519 5753, 0 2519 5742โทรสาร 0 2519 5718
สาขายอยมนนปารค โทรศพท 0 2686 3959-62 โทรสาร 0 2686 3963
สาขายอยราชดำเนนกลางโทรศพท 0 2226 3083-5, 0 2621 2185โทรสาร 0 2621 2186
สาขายอยราชวงศ โทรศพท 0 2622 9050 โทรสาร 0 2622 9029
สาขายอยโรงพยาบาลวชยยทธ โทรศพท 0 2278 2194-6 โทรสาร 0 2278 2606
สาขายอยลาดกระบง โทรศพท 0 2327 2754-7 โทรสาร 0 2327 2706
สาขายอยวงเวยนใหญ โทรศพท 0 2438 2486, 0 2438 2562, 0 2438 2567, 0 2861 6027โทรสาร 0 2438 2568
สาขายอยวชรพล โทรศพท 0 2508 2185-7 โทรสาร 0 2508 2207
สาขายอยศรวรจกรโทรศพท 0 2222 1912, 0 2222 1917, 0 2222 1965โทรสาร 0 2622 9338
สาขายอยศรวราโทรศพท 0 2538 8466, 0 2538 8986, 0 2538 8670, 0 2538 7039โทรสาร 0 2622 9338
สาขายอยสยามดสคฟเวอร โทรศพท 0 2658 0491-3 โทรสาร 0 2658 0494
สาขายอยสยามพารากอน โทรศพท 0 2129 4374-7 โทรสาร 0 2129 4372
สาขายอยสยามสแควร โทรศพท 0 2252 7363-5 โทรสาร 0 2252 7367
สาขายอยสลม ซอย 15 โทรศพท 0 2237 4192-4, 0 2635 0272โทรสาร 0 2635 0270
สาขายอยสลมคอมเพลกซ โทรศพท 0 2235 8832 โทรสาร 0 2235 8833
สาขายอยสขมวท ซอย 101/1 (ปยรมย เพลส) โทรศพท 0 2393 2033-5, 0 2741 8016 โทรสาร 0 2741 8017
สาขายอยสขมวท ซอย 25 โทรศพท 0 2259 4727-9 โทรสาร 0 2259 4730
สาขายอยเสรเซนเตอร โทรศพท 0 2325 9072-4 โทรสาร 0 2325 9075
สาขายอยเอมบเค เซนเตอร โทรศพท 0 2611 4752-4 โทรสาร 0 2611 4751
สาขายอยเอมบเค ทาวเวอร โทรศพท 0 2611 9480 โทรสาร 0 2611 9557
สาขายอยคารฟร พระราม 2 โทรศพท 0 2451 4402, 0 2451 4409, 0 2451 4460โทรสาร 0 2451 4882
สาขายอยจามจร สแควร โทรศพท 0 2160 5254-6 โทรสาร 0 2160 5258
สาขายอยเซนทรล รามอนทรา โทรศพท 0 2552 7462, 0 2552 7467-8โทรสาร 0 2970 5518
สาขายอยเดอะพาซโอ (ลาดกระบง) โทรศพท 0 2346 4103-4, 0 2346 4109โทรสาร 0 2346 4111
สาขายอยถนนประชาอทศ (ทงคร) โทรศพท 0 2426 7017-9 โทรสาร 0 2873 4030
สาขายอยถนนเสอปา โทรศพท 0 2221 4327-9 โทรสาร 0 2623 0579
สาขายอยนวมนทร ทาวนเซนเตอรโทรศพท 0 2519 1142, 0 2519 1154, 0 2519 1194โทรสาร 0 2946 7432
สาขายอยบกซ สขาภบาล 3 (รามคำแหง) โทรศพท 0 2916 3584-5, 0 2916 3603โทรสาร 0 2916 3607
สาขายอยปากคลองตลาดโทรศพท 0 2225 1555, 0 2225 1628-9, โทรสาร 0 2623 6527
สาขายอยพาหรด โทรศพท 0 2221 4409, 0 2221 4419-20โทรสาร 0 2623 8098
สาขายอยโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรยล โชคชย 4โทรศพท 0 2514 3277, 0 2514 3293-4โทรสาร 0 2933 2292
สาขายอยโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรยล พหลโยธนโทรศพท 0 2357 1774-6 โทรสาร 0 2616 6028
สาขายอยลาดพราว ซอย 101 โทรศพท 0 2187 0162-4 โทรสาร 0 2187 0161
สาขายอยศรราช โทรศพท 0 2412 4515, 0 2412 4583-4 โทรสาร 0 2866 3218
สาขายอยศนยการแพทยวชยยทธโทรศพท 0 2357 1916-8 โทรสาร 0 2619 7043
สาขายอยสวนพลโทรศพท 0 2287 3084-5, 0 2287 3074โทรสาร 0 2679 3028
สาขายอยอโศก โทรศพท 0 2204 1695-7 โทรสาร 0 2204 1699
สาขายอยอนเดย เอมโพเรยม โทรศพท 0 2224 0133, 0 2224 0135-6โทรสาร 0 2623 9434
ปรมณฑล
สาขาคารฟร สำโรง โทรศพท 0 2380 1100-2 โทรสาร 0 2755 0240
สาขาแจงวฒนะ (ซอฟตแวรปารค)โทรศพท 0 2962 0066, 0 2962 0415-6โทรสาร 0 2962 0376
สาขาเซนทรล แจงวฒนะ โทรศพท 0 2193 8114-6 โทรสาร 0 2101 0710
สาขาเซนทรล รตนาธเบศร โทรศพท 0 2525 4736-8 โทรสาร 0 2969 7537
สาขาเดอะมอลล งามวงศวาน โทรศพท 0 2550 1231-4 โทรสาร 0 2550 1235
สาขาเทสโก โลตส นวนคร โทรศพท 0 2529 6187-9 โทรสาร 0 2909 7097
สาขาเทสโก โลตส ลำลกกา คลอง 6 โทรศพท 0 2569 1694-5, 0 2569 1655โทรสาร 0 2998 8164
สาขาเทสโก โลตส ศรนครนทร โทรศพท 0 2175 7844-6 โทรสาร 0 2759 9054
สาขานนทบร โทรศพท 0 2526 3453-6 โทรสาร 0 2526 3457
สาขาบางใหญ โทรศพท 0 2594 1143, 0 2594 1152, 0 2594 1154โทรสาร 0 2594 1161
สาขาบกซ สมทรปราการโทรศพท 0 2702 1792-3, 0 2702 1859-60โทรสาร 0 2702 1982
สาขาบกซ สขสวสดโทรศพท 0 2463 7700, 0 2463 1894-6โทรสาร 0 2463 7144
สาขารงสตโทรศพท 0 2567 1117, 0 2567 5586โทรสาร 0 2567 6694
192รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
สาขาอมพเรยล เวลด สำโรงโทรศพท 0 2380 2943-5, 0 2756 9023โทรสาร 0 2756 9024
สาขายอยตลาดไท โทรศพท 0 2529 6171-3 โทรสาร 0 2529 6175
สาขายอยถนนสามคค โทรศพท 0 2582 8146-8 โทรสาร 0 2997 6042
สาขายอยทาอากาศยานสวรรณภม โทรศพท 0 2134 4085-6 โทรสาร 0 2134 4089
สาขายอยเทสโก โลตส รตนาธเบศร โทรศพท 0 2950 1160, 0 2950 1297โทรสาร 0 2950 1157
สาขายอยบางบวทองโทรศพท 0 2571 7124, 0 2571 7142-3โทรสาร 0 2920 9603
สาขายอยบกซ บางพลโทรศพท 0 2312 2284, 0 2312 2380โทรสาร 0 2312 2321
สาขายอยปากนำ โทรศพท 0 2173 7882-4 โทรสาร 0 2702 8037
สาขายอยฟวเจอร พารค รงสต โทรศพท 0 2958 5116-9 โทรสาร 0 2958 5121
สาขายอยโรงพยาบาลเปาโล เมโมเรยล สมทรปราการ โทรศพท 0 2182 7239-41 โทรสาร 0 2182 7243
ภาคกลาง
สาขากาญจนบรโทรศพท 0 3451 8763, 0 3462 1565-6, 0 3462 1567 โทรสาร 0 3451 4961
สาขากำแพงเพชร โทรศพท 0 5572 0575, 0 5571 3325-6 โทรสาร 0 5571 3368
สาขาเทสโก โลตส ปราณบรโทรศพท 0 3254 2436-7, 0 3254 2445โทรสาร 0 3282 5777
สาขาเทสโก โลตส มหาชย โทรศพท 0 3482 6231, 0 3482 6060, 0 3482 6107โทรสาร 0 3442 1356
สาขานครปฐม โทรศพท 0 3421 9131 โทรสาร 0 3421 9160
สาขาพระนครศรอยธยา โทรศพท 0 3523 5611 โทรสาร 0 3523 5630
สาขาพทธมณฑลสาย 4 โทรศพท 0 2420 0444, 0 2420 5964, 0 2420 5976โทรสาร 0 2813 1116
สาขาเพชรบรโทรศพท 0 3241 0505, 0 3241 0506, 0 3241 0514โทรสาร 0 3240 0618
สาขาราชบร โทรศพท 0 3231 1203-5 โทรสาร 0 3231 1207
สาขาลพบร โทรศพท 0 3661 8023, 0 3661 8083-4โทรสาร 0 3642 4846
สาขาสมทรสงคราม โทรศพท 0 3472 0744, 0 3472 0148-9โทรสาร 0 3471 6267
สาขาสมทรสาคร โทรศพท 0 3482 0359-60, 0 3482 0365-6โทรสาร 0 3482 0445
สาขาสระบร โทรศพท 0 3631 7722 โทรสาร 0 3631 6601
สาขาสงหบรโทรศพท 0 3653 0410, 0 3653 0413, 0 3653 0432โทรสาร 0 3651 2021
สาขาสพรรณบรโทรศพท 0 3552 5742, 0 3550 1237, 0 3550 1302, 0 3550 1361โทรสาร 0 3552 5743
สาขาหวหน โทรศพท 0 3251 6663-6 โทรสาร 0 3253 2919
สาขาออมใหญ โทรศพท 0 2420 4920, 0 2420 4930, 0 2420 4955 โทรสาร 0 2811 6538
สาขายอยถนนสดบรรทด (สระบร) โทรศพท 0 3631 4256-7, 0 3631 4512โทรสาร 0 3631 5404
สาขายอยพระปฐมเจดยโทรศพท 0 3425 4203-5, 0 3421 3541โทรสาร 0 3425 9131
สาขายอยสวนอตสาหกรรมโรจนะ อยธยา โทรศพท 0 3571 9710-2 โทรสาร 0 3533 1651
สาขายอยอยธยาพารค โทรศพท 0 3522 9560-2 โทรสาร 0 3522 9554
ภาคเหนอ
สาขาเชยงราย โทรศพท 0 5374 5244-6 โทรสาร 0 5374 5247
สาขาถนนชางคลาน (เชยงใหม) โทรศพท 0 5382 0538-41 โทรสาร 0 5382 0543
สาขานครสวรรคโทรศพท 0 5631 3848, 0 5622 5444โทรสาร 0 5631 3850
สาขาพษณโลก โทรศพท 0 5530 4313 โทรสาร 0 5530 4279
สาขาลำปาง โทรศพท 0 5431 8927-30 โทรสาร 0 5431 6960
สาขาสโขทย โทรศพท 0 5561 6022, 0 5562 2465-6โทรสาร 0 5562 2469
สาขาตลาดวโรรสโทรศพท 0 5387 4018-9, 0 5387 4002โทรสาร 0 5387 4006
สาขาตากโทรศพท 0 5554 0219, 0 5554 0889, 0 5554 0988โทรสาร 0 5551 3988
สาขาทาแพ โทรศพท 0 5323 5755 โทรสาร 0 5323 5757
สาขาเทสโก โลตส เชยงใหมหางดง โทรศพท 0 5380 6266-8 โทรสาร 0 5328 1460
สาขาเทสโก โลตส พษณโลก โทรศพท 0 5537 7254, 0 5537 7256, 0 5537 7287โทรสาร 0 553 7356
สาขาพจตร โทรศพท 0 5665 1214-6 โทรสาร 0 5661 5858
สาขาเพชรบรณ โทรศพท 0 5674 4076-8 โทรสาร 0 5672 2415
สาขาแพร โทรศพท 0 5462 6811, 0 5462 6931, 0 5462 6962โทรสาร 0 5453 2837
สาขาอตรดตถ โทรศพท 0 5544 1777, 0 5544 2240, 0 5544 2294โทรสาร 0 5541 4096
สาขายอยเซนทรล แอรพอรต เชยงใหม โทรศพท 0 5320 1234 โทรสาร 0 5320 1900
สาขายอยถนนโกสย (นครสวรรค) โทรศพท 0 5631 3929-31 โทรสาร 0 5631 3932
สาขายอยถนนชางเผอก (เชยงใหม) โทรศพท 0 5323 1060, 0 5341 2116-7, 0 5341 2033 โทรสาร 0 5323 1061
สาขายอยถนนนมมานเหมนทโทรศพท 0 5322 5463, 0 5340 0672-4โทรสาร 0 5340 0675
สาขายอยถนนบรมไตรโลกนารถ 2 (พษณโลก) โทรศพท 0 5521 7864-7 โทรสาร 0 5521 8648
สาขายอยถนนพหลโยธน (เชยงราย) โทรศพท 0 5371 6433, 0 5371 6979, 0 5371 8394โทรสาร 0 5371 9088
สาขายอยโรงพยาบาลแมคคอรมค (เชยงใหม) โทรศพท 0 5326 1218-9, 0 5330 0421โทรสาร 0 5326 1123
ภาคตะวนออกเฉยงเหนอ
สาขากาฬสนธ โทรศพท 0 4382 1080-1, 0 4382 1420โทรสาร 0 4381 6584
สาขาขอนแกน โทรศพท 0 4332 4321, 0 4322 6888โทรสาร 0 4332 5919
สาขาเทสโก โลตส ชยภม โทรศพท 0 4483 8324-6 โทรสาร 0 4481 3352
สาขานครพนม โทรศพท 0 4251 4500 โทรสาร 0 4251 4501
สาขานครราชสมา โทรศพท 0 4426 9797 โทรสาร 0 4426 9790
สาขาบกซ ยโสธรโทรศพท 0 4572 4361, 0 4572 4376, 0 4572 4423โทรสาร 0 4572 5067
สาขาบรรมย โทรศพท 0 4460 2573, 0 4462 5471, 0 4462 5476โทรสาร 0 4460 2575
สาขามหาสารคาม โทรศพท 0 4374 0681-3 โทรสาร 0 4372 2958
สาขารอยเอด โทรศพท 0 4352 3335-8 โทรสาร 0 4352 3339
สาขาเลย โทรศพท 0 4283 0851-3 โทรสาร 0 4281 4472
193รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
สาขาศรสะเกษ โทรศพท 0 4562 0500-2 โทรสาร 0 4564 4197
สาขาสกลนคร โทรศพท 0 4271 5767, 0 4273 6146-8โทรสาร 0 4271 5686
สาขาสรนทร โทรศพท 0 4453 8517-20 โทรสาร 0 4453 8521
สาขาหนองคาย โทรศพท 0 4246 0119-22 โทรสาร 0 4246 0199
สาขาอดรธาน โทรศพท 0 4234 2550 โทรสาร 0 4234 2398
สาขาอบลราชธาน โทรศพท 0 4528 4272 โทรสาร 0 4528 4273
สาขายอยถนนกลางเมอง (ขอนแกน) โทรศพท 0 4322 8266, 0 4332 2630, 0 4332 2632โทรสาร 0 4332 2386
สาขายอยถนนโพศร (อดรธาน) โทรศพท 0 4234 3817-8 โทรสาร 0 4234 3727
สาขายอยเทสโก โลตส โคราช โทรศพท 0 4426 3564-7 โทรสาร 0 4426 3565
สาขายอยปากชอง โทรศพท 0 4431 6866-9 โทรสาร 0 4431 6859
สาขายอยวารนชำราบโทรศพท 0 4532 5075, 0 4528 6171-3โทรสาร 0 4532 5076
สาขายอยสรนทร พลาซา โทรศพท 0 4453 8517-20 โทรสาร 0 4453 8521
สาขายอยอนสาวรยทาวสรนาร โทรศพท 0 4424 1774, 0 4424 1775โทรสาร 0 4424 1776
ภาคตะวนออก
สาขาคารฟร ชลบร โทรศพท 0-3878-3032-4 โทรสาร 0-3838-7923
สาขาจนทบร โทรศพท 0 3934 4323-6 โทรสาร 0 3934 4327
สาขาฉะเชงเทราโทรศพท 0 3881 2856-7, 0 3853 5336, 0 3581 2869โทรสาร 0 3881 2874
สาขาเซนทรล ชลบร โทรศพท 0 3805 3531-3 โทรสาร 0 3805 3535
สาขาเซนทรล เฟสตวล พทยา บช โทรศพท 0 3300 3571-3 โทรสาร 0 3804 3194
สาขาด อเวนว พทยา โทรศพท 0 3872 3933-5 โทรสาร 0 3805 2002
สาขาตราด โทรศพท 0 3953 1641-3 โทรสาร 0 3952 2662
สาขาถนนเจตนจำนงค (ชลบร) โทรศพท 0 3879 2203-5 โทรสาร 0 3879 2178
สาขาถนนสขมวท (ชลบร) โทรศพท 0 3879 6066, 0 3879 5639โทรสาร 0 3827 7841
สาขานาเกลอ (พทยา) โทรศพท 0 3822 6060-61 โทรสาร 0 3822 6117
สาขาบกซ พทยาใตโทรศพท 0 3837 4270, 0 3837 4273โทรสาร 0 3837 4463
สาขาบกซ ระยอง โทรศพท 0 3887 3094, 0 3887 3301, 0 3887 3302โทรสาร 0 3862 2659
สาขาบกซ สระแกว โทรศพท 0 3742 1761-3 โทรสาร 0 3742 1765
สาขาพทยาเหนอ โทรศพท 0 3842 8901-2, 0 3842 8905โทรสาร 0 3842 8963
สาขาระยองโทรศพท 0 3886 4123, 0 3886 4114, โทรสาร 0 3886 4115
สาขาศรราชา โทรศพท 0 3877 1686, 0 3877 1711 ตอ 103-115โทรสาร 0 3877 1690
สาขาหนองมน (ชลบร)โทรศพท 0 3874 5233, 0 3874 5239, 0 3874 6329-30โทรสาร 0 3874 6349
สาขายอยแกลง โทรศพท 0 3888 4503-5 โทรสาร 0 3888 4506
สาขายอยถนนพระยาสจจา (ชลบร) โทรศพท 0 3879 2214-5, 0 3879 2217โทรสาร 0 3879 2216
สาขายอยเทสโก โลตส พทยาเหนอ โทรศพท 0 3841 1410, 0 3841 1316โทรสาร 0 3841 1423
สาขายอยแหลมฉบง โทรศพท 0 3849 0230, 0 3849 1921-2โทรสาร 0 3849 1924
ภาคใต
สาขากระบ โทรศพท 0 7563 2838-41 โทรสาร 0 7563 2835
สาขาคารฟร หาดใหญ โทรศพท 0 7446 9235-7 โทรสาร 0 7455 5609
สาขาชมพร โทรศพท 0 7750 5051-2 โทรสาร 0 7750 5054
สาขาตรง โทรศพท 0 7522 3240-3 โทรสาร 0 7522 3244
สาขาถนนรษฎา (ภเกต) โทรศพท 0 7621 9664, 0 7625 6873-5โทรสาร 0 7621 9731
สาขาเทสโก โลตส เจาฟา (ภเกต) โทรศพท 0 7626 8059-61 โทรสาร 0 7621 9248
สาขาเทสโก โลตส ภเกต โทรศพท 0 7625 5472-4 โทรสาร 0 7652 3400
สาขาเทสโก โลตส ระนอง โทรศพท 0 7782 6636-8 โทรสาร 0 7782 6640
สาขาเทสโก โลตส ละไม (เกาะสมย) โทรศพท 0 7741 8464, 0 7741 8565-6โทรสาร 0 7741 8720
สาขานครศรธรรมราช โทรศพท 0 7532 2689-90 โทรสาร 0 7532 2144
สาขาบกซ ปตตาน โทรศพท 0 7333 8004, 0 7331 3982-3 โทรสาร 0 7333 8005
สาขาพทลง โทรศพท 0 7462 6952-4 โทรสาร 0 7461 5451
สาขาภเกต โทรศพท 0 7626 1570-5 โทรสาร 0 7626 1576
สาขาสแยกทาเรอ (ภเกต) โทรศพท 0 7661 7097-8, 0 7627 2274โทรสาร 0 7661 7095
สาขาสราษฎรธาน โทรศพท 0 7721 3551-7 โทรสาร 0 7721 3560
สาขาหาดใหญ โทรศพท 0 7435 4690 โทรสาร 0 7435 4696
สาขาหาดใหญใน โทรศพท 0 7436 1313-5 โทรสาร 0 7425 9704
สาขายอยโคกกลอย (พงงา) โทรศพท 0 7643 4821-4 โทรสาร 0 7643 4827
สาขายอยเซนทรล เฟสตวล ภเกต โทรศพท 0 7620 9290 โทรสาร 0 7620 9291
สาขายอยไดอานา ศรภวนารถ โทรศพท 0 7446 5316-8 โทรสาร 0 7446 5319
สาขายอยถนนจตอทศ (หาดใหญ) โทรศพท 0 7434 6396-8 โทรสาร 0 7434 6393
สาขายอยถนนรถการ (หาดใหญ) โทรศพท 0 7434 9070-2, 0 7426 1751โทรสาร 0 7426 1752
สาขายอยถนนศรวชย (สราษฎรธาน) โทรศพท 0 7720 6488, 0 7726 4170 -1โทรสาร 0 7720 6671
สาขายอยทาวง (นครศรธรรมราช) โทรศพท 0 7531 3144-6 โทรสาร 0 7535 7067
สาขายอยทงสง โทรศพท 0 7541 3003-6 โทรสาร 0 7541 3007
สาขายอยเทสโก โลตส กระบ โทรศพท 0 7565 0833, 0 7565 0836-7 โทรสาร 0 7565 0834
สาขายอยปาตอง โทรศพท 0 7629 0585-7 โทรสาร 0 7629 0587
สาขายอยสงขลาโทรศพท 0 7444 1198-9, 0 7444 1232โทรสาร 0 7444 1233
สาขายอยหนาทอน (เกาะสมย) โทรศพท 0 7723 6613, 0 7723 6616โทรสาร 0 7723 6611
สาขายอยหาแยกฉลอง (ภเกต) โทรศพท 0 7638 3222, 0 7638 3431โทรสาร 0 7638 3348
194รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
ในการดำเนนงานของกลมธนชาตตลอด30ปทผานมาไดยดมนในความรบผดชอบทมตอสงคม โดยเชอวาการดำเนนธรกจทมความรบผดชอบตอสงคมจะชวยใหธรกจมความยงยนในระยะยาว ซงแมวาจะไมไดมขอบงคบใด ๆ กำหนดไวกตามแตเปนสงทกลมธนชาตไดทำดวยความสมครใจ โดยมผบรหารระดบสงขององคกรเปนผนำในการผลกดนอยางจรงจง ซงหลกการของความรบผดชอบตอสงคมของกลมธนชาตน ดำเนนอยภายใตหลกการในเรองความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม (Corporate Social Responsibility: CSR) ทวา“เตบโตอยางยงยนและมคณธรรม พรอมมสวนรวมในการสนบสนน หรอชวยเหลอชมชนทองถนและสงคมอยางเขาใจตงใจจรงและตอเนอง จากความรวมมอกบพนกงานพนธมตรชมชนในทองถนและสงคม” ทงน กลมธนชาตไดแยกแนวทางในการดำเนนงานเรองความรบผดชอบตอสงคม โดยแบงเปนภาพใหญ ๆ 2 ดานดงน 1. ในการดำเนนธรกจปกตขององคกร (SociallyResponsible Business) ซงเปนไปตามหลกการในเรอง CSRทวา ตองเตบโตอยางยงยนและมคณธรรม โดยตลอด30ปทไดดำเนนธรกจการเงนมานนกลมธนชาตไดยดมนทจะไมสนบสนนธรกจใดทขดตอศลธรรมอนด หรอเปนภยตอสงคม ซงในการดำเนนธรกจโดยปกตทสะทอนความรบผดชอบตอสงคมทไดยดถอปฏบตมามดงน 1.1 การดำเนนงานของกลมธนชาต จะไมสนบสนนหรอทำธรกจรวมกบองคกรใด ๆ ทผดกฎหมาย หรอขดตอศลธรรมอนด เครงครดในจรยธรรมและศลธรรม ในทกระดบขององคกร 1.2 การขายผลตภณฑหรอบรการใดๆจะตองเปดเผยทกขอจำกดหรอเงอนไขใหแกลกคาทราบตงแตแรกอยางชดเจน 1.3 ปกปองขอมลทเปนเรองสวนตวของลกคา และปฏบตตามกฎหมายในเรองเกยวกบขอมลลกคาอยางเครงครด 1.4 อาคารสถานทตองมความปลอดภยในการทำงานและสนบสนนความเปนอยทดของบคลากร 1.5 ประหยดพลงงาน อนรกษสงแวดลอม ลดการสนเปลองในการใชกระดาษและลดการใชวสดทกอใหเกดมลพษเปนอนตรายตอสขภาพ 2. การดำเนนกจกรรมเพอสงคม (CSRActivities)โดยกจกรรมเหลานอาจเปนการดำเนนการเอง หรอการชกชวน
กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม
ผทมความเช ยวชาญมารวมในกจกรรมชวยเหลอส งคมเพอใหกจกรรมนนบรรลจดหมายอยางมประสทธภาพ รวมถงการชกชวนกลมผมสวนไดเสย (Stakeholders) ตาง ๆ มารวมเพอใหกจกรรมเพอสงคมประสบความสำเรจในวงกวางนอกจากนนแลว ตองเปนการใหทตรงจด โดยเนนผรบเปนศนยกลางของการออกแบบกจกรรมซงกจกรรมดงกลาวแบงเปน2ประเภทดงน 2.1 กจกรรมสงเสรมการทำความดเพอสงคม ธนาคารธนชาตไดทำกจกรรมในรปแบบของการทำหนาทเปนตวแทนในการประชาสมพนธองคกรหรอหนวยงานททำประโยชนเพอสงคมโดยไมมงหวงสงตอบแทนใด ๆ ผานโครงการ “รเรม..เตมเตม” ดวยการทำหนาทเปนกระบอกเสยงเลาเรองราวภารกจเพอสงคม ความเปนอยขององคกร หรอหนวยงานการกศลตาง ๆ ททำหนาทใหความชวยเหลอสงคมในดานตาง ๆ เชนมลนธเดกออนในสลมฯมลนธสรางสรรคเดกมลนธ เพอผดอยโอกาสศนยพลาญขอย ชยพฤกษมลนธหนวยทหารพรานมลนธสถาบนแสงสวางซงเปนองคกรการกศลทไดทำประโยชนเพอใหความชวยเหลอผดอยโอกาสในดานตางๆไมวาดานการศกษาผพการผสงอาย โดยไดนำเสนอในรปแบบScoop TV ความยาว 1 ชวโมง 30 นาท ผานสอโทรทศนชองโมเดรน9ในชวง“รเรม..เตมเตม”ของรายการคนคนฅน นอกจากการทำหนาทเปนสะพานเชอมระหวางผใหกบผรบแลว ธนาคารยงจดงาน “ธนชาต รเรม..เตมเตมตอน มหกรรมออมบญ” โดยใหองคกร หนวยงานเพอสงคมจำนวน 12 หนวยงาน ไดมโอกาสในการประชาสมพนธ และระดมทนเพอสนบสนนหนวยงานดงกลาว และไดรบการตอบรบจากประชาชนผเขารวมงานเปนอยางดดวยการรวมสนบสนนทนดำเนนงานของหนวยงานทเขารวมนอกจากนน ธนาคารยงไดเปดตวโครงการ “ทำบญผานตเอทเอม กบธนาคารธนชาต”สำหรบผถอบตรเอทเอมของธนาคารธนชาต สามารถบรจาคเงนผานตเอทเอม และเคานเตอรของธนาคารธนชาตไดทกสาขาทวประเทศใหกบมลนธองคกรการกศลทรวมโครงการ โดยไมมคาธรรมเนยม ซงเปนการสงเสรมการทำความดเพอสงคมอกชองทางหนง 2.2 กจกรรมเพอสงคม โดยธนาคารธนชาตเปนผดำเนนการเอง เปนโครงการทรเรมจากการทำงานรวมกนของทกหนวยงานในกลมธนชาตทวประเทศ โดยขอบเขตของกจกรรม
195รายงานประจำป 2552
ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)
21
43
เพอความรบผดชอบตอสงคมไดพจารณาจากความเกยวเนองหรอความผกพนกบธรกจ และเปนความตองการทแทจรงของชมชน ทำใหสามารถแบงกจกรรมออกไดเปน 4 ประเภทหลกเพอเปนแนวทางในการดำเนนกจกรรม ดงน 1. เพอการศกษาหรอการพฒนาเยาวชน 2. เพอสรางโอกาสใหแกผดอยโอกาสในสงคม 3. เพอความปลอดภยบนทองถนนและ 4. เพอดแลสงแวดลอม โดยมวตถประสงคเพอใหธนาคารธนชาตไดมสวนรวมในการเตมเตมสงคมในพนททธนาคารธนชาตดำเนนธรกจอยดงนนกจกรรมของแตละภมภาคจะมความแตกตางกนไปตามความตองการหรอวฒนธรรมทองถนในสงคมนน ๆ โดยกจกรรมเพอสงคมจะรเรมโครงการดวยการศกษาความตองการของชมชน และนำเสนอผานคณะกรรมการพจารณาโครงการสำหรบการดำเนนกจกรรมนน ดำเนนการโดยสำนกงานเครอขายแตละแหงและไดรบการสนบสนนจากสวนกลางดวยเชน • โครงการ “ธนชาตหวงใย สวมหมวกนรภยใหนอง” เปนโครงการทรวมรณรงคการสวมหมวกนรภย และลดอบตเหตบนทองถนนทจะเกดขนกบเดกนกเรยนระดบอนบาลถงระดบประถมศกษาตอนตน ทซอนทายรถจกรยานยนตผปกครองมายงโรงเรยนโดยจดมอบหมวกนรภยจำนวน3,000ใบใหกบเดกนกเรยนในโรงเรยนเขตพนทจงหวดสงขลา ปตตานพษณโลกนครปฐมและยงจดบรรยายเพอใหความรแกผปกครองในเรองการขบขปลอดภยโดยตำรวจจราจรดวย
• โครงการ“จกรยานนเพอนอง”มอบจกรยานจำนวน 200 คน ใหแกโรงเรยนในชนบททอำเภอฝาง จงหวดเชยงใหม เพอใหนกเรยนในชนบทหางไกลไดยมใชเดนทางไป-กลบระหวางบานและโรงเรยน ทำใหการเดนทางรวดเรวขนรวมทงยงสนบสนนใหโรงเรยนดแลรกษาจกรยานใหอยในสภาพทสามารถใชงานไดดนอกจากนนยงไดมอบเสอกนหนาวผาหมและอปกรณการเรยนใหกบโรงเรยน โดยมลกคา ผบรหาร และพนกงานในกลมธนชาตรวมบรจาคดวย • โครงการ “ปนลดมลพษ...พชตโลกรอน”โดยการมอบทจอดรถจกรยานตามจดตางๆหลายแหงในทองถนเทศบาลนครบางบวทองจงหวดนนทบรเพออำนวยความสะดวกแกประชาชนทใชจกรยานในการเดนทาง และรวมรณรงคใหประชาชนใชจกรยานในการเดนทางเพอชวยลดภาวะโลกรอนโดยโครงการนเปนโครงการททำมาอยางตอเนอง • โครงการ “บรจาคโลหต รอยใจถวายแมและบรจาคโลหต ถวายแดพอหลวง” เนองในโอกาสเฉลมพระชนมพรรษา โดยรวมมอกบสภากาชาดไทย ซงกจกรรมนไดจดตอเนองมาเปนครงท 7 แลว นอกจากนน ธนาคารธนชาตยงไดใหบรการตรวจสขภาพรางกายตรวจโลหตและตรวจสขภาพทางการเงน ใหแกผมารวมในการบรจาคโลหตฟร พรอมทงแจกกลาไมเพอใหผมารวมบรจาคโลหตไดนำไปปลก เพอดแลสงแวดลอมโลกดวย
1.ธนาคารธนชาตมอบจกรยานใหเดกนกเรยนอำเภอฝาง
จงหวดเชยงใหมในโครงการ“ธนชาตรเรม..เตมเตม”
ตอน“จกรยานนเพอนองในถนทรกนดาร”
2.ธนาคารธนชาตมอบหมวกนรภยใหกบเดกๆในโครงการ
“ธนชาตรเรม..เตมเตม”ตอน“ธนชาตหวงใยสวมหมวกนรภยใหนอง”
3.คณศภเดชพนพพฒนประธานเจาหนาทบรหารมอบเงนสนบสนน
มลนธเดกออนในสลมฯ
4.ผบรหารกลมธนชาตเชญชวนลกคาเอมบเคเซนเตอรรวมกน
ออมบญในงาน“ธนชาตรเรม..เตมเตม”ตอน“มหกรรมออมบญ”
จดพมพดวยSoyInkหมกพมพจากนำมนถวเหลอง
และพมพบนกระดาษใชแลวมาผลตใหม(GreenPaper)