techcombank1(1)

5/11/2018 Techcombank1(1) - slidepdf.com

http://slidepdf.com/reader/full/techcombank11 1/7

PHÂN TÍCH HỆ THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI TẠINGÂN HÀNG TECHCOMBANK

1.Giới thiệu về ngân hàng:Tên gọi: Ngân hàng Kỹ Thương Việt NamTên giao dịch quốc tế: Techcombank

Tên viết tắt: TBCThành lập: 27/09/1993Logo:

Slogan: Sáng tạo giá trị - Chia sẻ thành côngVốn điều lệ: Tháng 6/2010: Tăng vốn điều lệ lên 6.932 tỷ đồng

2.Thực trạng kênh phân phối dịch vụ của TCB:Khi nền kinh tế phát triển, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng, đặc biệt là dịch vụngân hàng bán lẻ ( mục tiêu là khách hàng cá nhân). Để đẩy mạnh DV NHBL đến khách hàngTCB cần mở rộng đa dạng kênh phân phối dich vụ

Hệ thống kênh phân phối của TCB: kênh phân phối truyền thống và kênh phân phối hiện đại.

Công tyliên kết

Cộng tácviên

Kênh phân phối

Truyềnthống

Hiệnđại

Internet banking

- ATM- Thẻ- Mobilebanking- Homebanking…..

Chinhánh

Ngân hàngĐại lý



2.1. Kênh phân phối truyền thống:- Là phương tiện trực tiếp đưa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng thông qua độingũ cán bộ nhân viên ngân hàng.- Gồm 2 bộ phận chính: Chi nhánh và ngân hàng đại lý.2.1.1. Chi nhánh:

Chi nhánh là loại kênh truyền thống gắn với các trụ sở và hệ thống cơ sở vật chất tạinhững địa điểm nhất định.Để sử dụng loại kênh này đòi hỏi đội ngũ nhân viên đông, khách hàng phải đến giao

dịch trực tiếp tại trụ sở hoặc phòng giao dịch của chi nhánh.Để bán được nhiều sản phẩm dịch vụ và chiếm lĩnh được thì phần lớn, các ngân hàng

thường phát triển chi nhánh rộng khắp, luôn luôn sẵn sàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng.Techcombank đã mở rộng gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch toàn quốc.

Ưu điểm:Hệ thống kênh phân phối kiểu chi nhánh có tính ổn định cao.Hoạt động của hệ thống chi nhánh tương đối an toàn, dễ tạo hình ảnh của ngân hàng đối

với khách hàng.

Chi nhánh thường dễ dàng trong việc thu hút khách hàng và thỏa mãn được những nhucầu cụ thể của khách hàng. Nhược điểm:Hoạt động thụ động vì luôn phải kêu gọi khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng.Chi phí xây dụng phòng ban, trụ sở lớn, Chi phí quản lý lớn, đòi hỏi cao trong việc đặt

vị trí phòng giao dịch, trụ sở.Đòi hỏi đội ngũ nhân viên nghiệp vụ đông và cán bộ quản lý tốt.Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới trên 5000 người, Techcombank luôn sẵn sàng

đáp ứng mọi yêu cầu về dịch vụ dành cho khách hàng. Techcombank hiện phục vụ trên 1 triệukhách hàng cá nhân, gần 42.000 khách hàng doanh nghiệp.2.1.2. Ngân hàng đại lý:

Với hơn 10.000 ngân hàng đại lý tại gần 125 quốc gia và vùng lãnh thổ ( cập nhật năm 2008) ,hoạt động thanh toán quốc tế cho khách hàng được thực hiện nhanh chóng hơn do thời giannhận thông báo LC được rút ngắn, thời gian thẩm định cũng được đẩy nhanh. Do đó, giao dịchthanh toán quốc tế của Techcombank tăng liên tục qua các năm (từ 2003 đến nay, năm sau tăngtrưởng hơn năm trước từ 50 - 60%).2.2. Kênh phân phối hiện đại:- Là phương tiện trực tiếp đưa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng chủ yếudựa trên ứng dụng công nghệ khoa lỹ thuật.2.2.1. Internet banking: Ngân hàng điện tử được đánh giá như một phương thức cung cấp các sản phẩm mới và sản phẩm truyền thống đến người tiêu dùng thông qua con đường điện tử và kênh truyền thông

tương tácCác sản phẩm hiện tại Techcombank đang cung cấp qua kênh phân phối này:a. Dịch vụ ATM:

Techcombank tự hào là môt trong những ngân hàng có mạng lưới ATM rông nhất cả nước, antoàn và dễ sử dụng. Thêm vào đó, viêc kết nối với các ngân hàng khác trong liên minhSmartlink, BankNet, VNBC và đối tác chiến lược HSBC, ngân hàng HSBC đã giú p máy ATMcủa Techcombank trở thành lựa chọn quen thuôc của khách hàng khi có nhu cầu về tiền măt.Máy ATM của Techcombank còn chấ p nhân thẻ có mang thương hiêu Visa và MasterCard.



Hơn thế nữa, giao dịch tại máy ATM của Techcombank se luôn khiến khách hàng bất ngờ vớicác dịch vụ giá trị gia tăng và chương trình khuyến mãi hấ p dẫn. Đặc điểm của dịch vụ ATM của TCB• Rút tiền mặt• Truy vấn số dư

• In sao kê giao dịch phát sinh trên tài khoản• Chuyển khoản giữa các tài koản trong hệ thống techcombank • Áp dụng đối với các khoản vay (giao dịch vay) thực hiện trên ATM• Thay đổi mã Pin cho thẻ• Thanh toán cước và hóa đơn (gọi tắt là thanh toán hóa đơn hoặc là thanh toán tiện ích) Lợi ích của dịch vụ ATM của Techcombank • Mọi lúc, mọi nơi, Khách hàng có thể thực hiện giao dịch 24/24 tại hơn 12000 máy ATM củaTCB trên toàn quốc• Miễn phí với giao dịch chuyển khoản giữa các tài khoản của TCB• Miễn phí tất cả các giao dịch thực hiện tại ATM• An toàn với dịch vụ nhanh của ATM

• Đơn giản và thuận tiện sử dụngb. Homebanking:Tính năng • Nhận thông tin thông báo thay đổi số dư tài khoản thanh toán• Nhận thông tin thông báo các sản phẩm mới, chương trình khuyến mãi• Nhận các thông tin hướng dẫn liên quan đến sản phẩm dịch vụ của Techcombank Tiện ích• Mọi lúc, mọi nơi đều có thể nhận và yêu cầu cung cấp thông tin qua điện thoại• 0 phút đi đến ngân hàng, chỉ cần gọi điện thoại hoặc truy cập hộp thư điện tử (E-mail)• Miễn phí đăng ký sử dụng dịch vụ• Miễn phí thường niên. Bắt đầu tính phí với số điện thoại thứ hai đăng ký dịch vụ.

• Miễn phí thay đổi thông tin sử dụng dịch vụ (thêm tài khoản, đổi số điện thoại, v.v…)• 500 đồng cho mỗi tin nhắn gửi đi yêu cầu cung cấp thông tin• Đăng ký 1 lần, sử dụng mãi mãi

c. Mobiebanking (Fa@stMobipay ):Dịch vụ thanh toán qua tin nhắn điện thoại di động F@stMobipay của Techcombank giúpkhách hàng thỏa mãn các nhu cầu: mua sắm trực tuyến nạp tiền cho thuê bao di động trả trướchoặc thanh toán cước phí cho thuê bao trả sauTính năng • Thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ• Nạp tiền cho thuê bao di động trả trước• Thanh toán cước phí đối với thuê bao trả sau

• Truy vấn số dư tài khoản• Chuyển khoản giữa các tài khoản trong Techcombank • Tra cứu liệt kê giao dịch, tỷ giá hối đoái và thông tin lãi suấtTiện ích• Mọi lúc, mọi nơi đều có thể thực hiện giao dịch• 0 phút đi đến ngân hàng, chỉ cần nhắn tin qua điện thoại di động• Miễn phí đăng ký sử dụng dịch vụ• Miễn phí thường niên



• 500 đồng cho mỗi tin nhắn gửi yêu cầu đến Techcombank • 5.000 đồng phí thay đổi thông tin đăng ký (chưa bao gồm VAT)• 10 triệu đồng hạn mức tối đa để thanh toán hóa đơn mua hàng• 100 triệu đồng hạn mức chuyển khoản tối đa trong ngày• Thanh toán đa dạng các loại hàng hóa, dịch vụ

• An toàn với mọi thông tin giao dịch• Đa dạng với hai gói dịch vụ: gói thường và gói trọn gói• Đăng ký 1 lần, sử dụng mãi mãi

d. Ngân hàng trực tuyến F@ST I-BANK Dịch vụ ngân hàng trực tuyến F@st i-Bank của Techcombank có mặt từ năm 2007 hỗ trợ khách hàng không có thời gian đến ngân hàng để giao dịch, đi mua vé máy bay, hay thanh toáncác hóa đơn điện, nước…Chỉ cần có máy tính kết nối Internet, bạn hoàn toàn có thể thực hiệncác công việc trên một cách dễ dàng, nhanh chóng.Tính năng • Quản lý thông tin các tài khoản• In bảng liệt kê chi tiết giao dịch của tài khoản tiền gửi, tiền vay,...

• Chuyển khoản trong và ngoài Techcombank • Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và các hóa đơn hàng hóa, dịch vụ• Gửi tiền tiết kiệm tại Techcombank với lãi suất ưu đãi• Đăng ký trực tuyến thông tin vay vốn và các dịch vụ thẻ tại Techcombank Tiện ích• Mọi lúc, mọi nơi đều có thể thực hiện giao dịch với một máy tính kết nối Internet• 0 phút đi đến ngân hàng, chỉ cần truy cập vào website của Techcombank • Miễn phí thực hiện giao dịch chuyển khoản giữa các tài khoản trong Techcombank • 7.000 đồng phí thực hiện giao dịch chuyển khoản cho tất cả các tài khoản ngoàiTechcombank trong cùng hệ thống CITAD (chưa bao gồm VAT)• 500 triệu đồng là hạn mức tối đa cho các giao dịch chuyển khoản

• An toàn với công nghệ bảo mật hàng đầu thế giới RSA• Đơn giản, tiện lợi để đăng ký và sử dụng dịch vụ• Đa dạng với hai gói dịch vụ: Gói thường (20.000 đồng/năm phí thường niên - chưa bao gồmVAT) và Gói trọn gói (100.000 đồng/năm phí thường niên - chưa bao gồm VAT)

e. Online trực tuyến, webbanking, hotline:Trang web của Techcombank khá cập nhật, đáp ứng được nhiều nhu cầu ( tìm thông tin

, giao dịch,…) Ngoài ra còn có các kênh hỗ trợ cổng thanh toán điện tử cung cấp giải phápthanh toán trực tuyến cho các trang web thương mại điện tử F@stVietPay.

Tháng 6/2006: Call Center ( của Avaya ) và đường dây nóng (Phonebanking)04.9427444 chính thức hoạt động. Tháng 5/ 2008: triển khai thêm số Dịch vụ khách hàng miễn phí 1800 588 822. Call center (Trung tâm cuộc gọi) là trung tâm sử dụng hình thức giao tiếp

qua điện thoại là chủ yếu, sử dụng nhiều nhân viên ( Call Agent) ngồi bên điện thoại để trả lờicác cuộc gọi của khách hàng nhằm giải đáp thông tin, tư vấn cho KH nhằm mang lại sự hàilòng của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ do đối tác cung cấp.

f. Thẻ thông minh:Là phương thức ngân hàng tiếp cận và phục vụ khách hàng của mình không thông qua

đội ngũ nhân viên tiếp xúc trực tiếp, bằng việc đa dạng hóa các loại thẻ, ngân hàng đa dạngcách thức phục vụ của mình, điều này cũng góp phần làm giảm lượng khách hàng đến giaodịch trực tiếp tại ngân hàng.



Chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess-Connect 24 (hợp tác vớiVietcombank) vào ngày 05/12/2003.

Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ vớiCompass Plus.

Ngày 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của hãng

Compass Plus. Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa.Tháng 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa CreditTCB đã chậm chân so với ngân hàng ACB khi họ ra mắt thẻ thanh toán và rút tiền toàn

cầu Visa Electron từ năm 2003. Tuy nhiên cho đến nay TCB là ngân hàng hàng đầu về ứngdụng công nghệ trong giải pháp phát triển thị trường.

Ngày 3/10/2011: Techcombank đã chính thức công bố ra mắt sản phẩm tài khoản cánhân F@stEasy với nhiều tiện ích phù hợp với nhóm khách hàng có nhu cầu giao dịch thườngxuyên với hạn mức cao. F@st Easy thể hiện rõ nét sự “tiện lợi” của sản phẩm tài khoản cánhân Techcombank thông qua 3 tính năng vượt trội Hạn mức giao dịch cao, Kênh giao dịch đadạng và Thấu chi tự động.

Thẻ đồng thương hiêu: Techcombank phối hợp với các hãng: VietNamAirline, Vincom, phát hành các thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines Techcombank Visa ( Visa Credit, VisaDebit), Vincom Center Loyalty. Thẻ TCB đã tạo nên thương hiệu trên thị trường và tạo nguồnthu đáng kể.

Các kệnh phân phối có mối liên kết với nhau như việc thẻ Visa giao dịch tại ATM, sửdụng Homebanking, Mobilebanking, F@st i-banking…để giao dịch và thanh toán. Techcombank đã thực hiện đầy đủ cả 3 nội dung của Internet banking là cung cấp

thông tin, giao tiếp và giao dịch. TCB triển khai dịch vụ Internet Banking tới tất cảkhách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàngkhách hàng còn đượchưởng ưu đãi về phí dịch vụ.

2.2.2. Công ty liên kết:

Công ty liên kết là hình thức các công ty hoạt động ngoài lĩnh vực ngân hàng chấp nhậnthanh toán qua thẻ của ngân hàng Techcombank. Các sản phẩm liên kết, bán chéo sản phẩm tàichính, được triển khai ngày càng nhiều, điển hình là Bancasurrance (liên kết ngân hàng - bảohiểm góp phần thu hút tiền gửi tiết kiệm, tăng vốn, đem lại khoản thu cho ngân hàng, pháttriển khách hàng, tạo ra tiện ích đa dạng hơn. Song song với cung cấp dịch vụ bảo hiểm, kháchhàng có thể sử dụng các dịch vụ sẵn có của ngân hàng như mở tài khoản để thanh toán chuyểnkhoản, sử dụng thẻ ATM, thẻ tín dụng,…

Liên kết Bảo Việt nhân thọ-Techcombank: là một trong các liên kết ngân hàng và bảohiểm ở Việt Nam cho ra đời các sản phẩm Bancassurance đầu tiên. Vào ngày 01/08/2006 hai bên đã ký kết hợp tác cho ra đời hai sản phẩm là “Tài khoản tiết kiệm giáo dục” và “ Tín dụngcho nhà mới và ô tô xịn”. Ngày 20/11/2007 Bảo Việt và Techcombank tiếp tục triển khai 2 sản

phẩm mới là sự kết hợp “An tâm tiêu dùng” của Bảo Việt và “Cho vay tiêu dùng trả góp” và“Cho vay trả góp mua hàng” của Techcombank. Việc chính thức ra mắt các sản phẩmBancassurance mới này đánh dấu bước phát triển mới trong hoạt động Bancassurance giữaTechcombank và Bảo Việt Nhân thọ.2.2.3 Cộng tác viên:Trong ngân hàng có nhiều bộ phận có thể sử dụng cộng tác viên nhưng những cộng tác viênkinh doanh- tư vấn phát hành thẻ, hỗ trợ sử dụng thẻ chính là con đường ngắn nhất đưa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng. Những cộng tác viên ( nhân viên kinh doanh)

mailto:F@stAccess-Connect

mailto:F@stAccess-Connect



này đã góp phần không nhỏ vào việc xây dựng kênh phân phối dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tuynhiên so với mô hình cộng tác viên của 1 số NH như Sacombank, Vietcombank, ACB,..thìkênh phân phối này của Techcombank chưa nổi trội bằng.

3. Đánh giá và thành tựu:

3.1. Đánh giá Ngoài những tính năng ưu điểm đã được nói đến trong từng kênh phân phối thì vẫn còn nhữngtồn tại sau:Chiến lược phát triển của các NHTM có nhiều điểm tương đồng, như phát triển dịch vụ bán lẻvà kênh phân phối dịch vụ. Điều này phản ánh mặt bằng phát triển chung, song cũng là điểmkhó trong xây dựng chiến lược riêng của mỗi NHTM khi muốn tạo dựng cái riêng của mìnhtrước công chúng.Trong việc mở rộng Internetbanking, các ngân hàng thiếu sự kết hợp với nhau, như việc xâydựng hệ thống ATM riêng biệt ( mới chỉ có số ít ngân hàng kết nối ) gây ra sự lãng phí vốn vàthời gian, sự cạnh tranh không đáng có giữa các ngân hàng, sự khó khăn cho lựa chọn củakhách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng. Do đó hiệu quả sử dụng thấp.

Hay việc ngân hàng có kết nối với nhau thì quản lý, kiểm soát lỏng lẻo dẫn đến tổn thất. Vụviệc 1 KH dùng thẻ Eximbank hết hạn, rút được tiền trong cây ATM của Techcombank ( do 2 NH có kết nối), …3.2. Thành tựu:

Đối mặt với những tồn tại, Techcombank càng đã khẳng định vị trí một trong 4 NHTMCP lớn nhất Việt Nam.

Năm 2007, Techcombank phát triển vượt bậc của dịch vụ thẻ với tổng số lượng pháthành đạt trên 200.000 thẻ các loại. Trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên và duy nhất đượcFinancial Insights công nhận thành tựu về ứng dụng công nghệ đi đầu trong giải pháp pháttriển thị trường. Năm 2005, Techcombank ứng dụng phần mềm ngân hàng lõi cỏebanking, năm2008 nâng cấp hệ thống corebanking T24.R7, làm cơ sở phát triển các kênh phân phối dịch vụ.

Giữa các kênh phân phối như ATM, Mobilebanking, NH trực tuyến, Homebanking đãcó sự hỗ trợ, tương tác nhau giúp cho giao dịch, thanh toán đẩy mạnh.Techcombank đã thực hiện đầy đủ cả 3 nội dung của Internet banking là cung cấp

thông tin, giao tiếp và giao dịch. TCB triển khai dịch vụ Internet Banking tới tất cả khách hàngcá nhân có tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàngkhách hàng còn được hưởng ưu đãi về phí dịch vụ.

24/7/2011: đạt giải thưởng 'Ngân hàng bán lẻ tốt nhất năm 2011 của VN” do AsianBanking and Finance bình chọn.

Ngày 27/9/2011: được tạp chí quốc tế Finance Asia bình chọn trao tặng giải thưởng“Ngân hàng tốt nhất năm 2011 của Việt Nam- The best bank 2011”, “Ngân hàng quản lý tiền tệtốt nhất năm 2011 tại Việt Nam - The best cash management bank”, “Ngân hàng thanh toán

quốc tế và tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2011 - The best trade finance bank”.



Danh sách nhóm:1. Phan Thị Ngọc Hà (nt)2. Nguyễn Văn Trình3. Nguyễn Đức Hoàng4. Thân Xuân Linh

5. Võ Hoàng Trọng Thọ6. Lê Sỹ Minh Tuấn7. Nguyễn Ngọc Long8. Nguyễn Minh Vương9. Phạm Văn Thuyên10. Lê Thế Tùng11. Nguyễn Đức Thành

techcombank1(1)

Documents