tgs hei maret 2015_kelompok i

7/24/2019 Tgs HEI Maret 2015_Kelompok I

1/15

MAKALAH HUKUM EKONOMI ISLAM

PEGADAIAN SYARIAH DAN KARAKTERISTIKNYA

KETUA :1. ARIZA HASNA 11010112140379 0222!3!730! "#$%&$$'()$*+,$(-./,

ANGGOTA:

2. RIKI KHRISNA M. 110101121403 022271714 "'((.'(%&$01*+,$(-./,

3. AAR IKH5AN N. 11010112140437 "(6$&+/-(*8$#//./,4. RAHMA5ATI 1101011214041 077!0093 ",$6'$#,$6$;(*8$#//./,

!. NAU


2/15

Makalah ini kami susun agar pembaca dapat memahami tentang Pegadaian

Syariah. ami juga mengucapkan terima kasih kepada dosen serta teman- teman

yang telah banyak membantu penyusun agar dapat menyelesaikan makalah ini.

Semoga makalah yang sederhana ini dapat memberi !a!asan dan pemahaman

yang luas kepada pembaca.

ami menyadari makalah ini masih banyak memiliki kekurangan,

sehingga kami masih mengharap kritik dan saran dari para pembaca.

Atas perhatiannya kami ucapkan terimakasih.

Semarang, "# Maret "$#%

Penyusun

DATAR ISI

ata Pengantar &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&...& ii

'a(tar )si &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&..&. iii


3/15

*A* ) P+N'AAN &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&.. #

#.# atar *elakang &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&...

#

#." /umusan Masalah &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&..

"

#.0 Tujuan Penulisan &&&&&&&&&&&&&&&&&&.&&&...

"

#.1 Metode Penulisan

&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0

*A* )) P+M*AASAN &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&.&..1

*A* ))) P+NTP &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&.&.&.#"

0.# Simpulan &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&.&&&..#"

0." Saran &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&....&&.& #"

'a(tar Pustaka&&&&&&&&&&&&&&&&&...&&&&.&.&&... i2

=A= I

PENDAHULUAN


4/15

1.1 LATAR =ELAKANG

embaga euangan )slam atau yang lebih popular disebut embaga euanganSyari3ah adalah sebuah lembaga keuangan yang prinsip operasinya berdasarkan

pada prinsip-prinsip syari3ah )slamiah. 'alam operasionalnya lembaga keuangan

)slam harus menghindar dari riba, gharar dan maisir.

Tujuan utama mendirikan lembaga keuangan )slam adalah untuk menunaikan

perintah Allah dalam bidang ekonomi dan muamalah serta membebaskan

masyarakat )slam dari kegiatan-kegiatan yang dilarang oleh agama )slam. ntuk

melaksanakan tugas ini serta menyelesaikan masalah yang memerangkap umat

)slam hari ini , bukanlah hanya menjadi tugas seseorang atau sebuah lembaga,

tetapi merupakan tugas dan ke!ajiban setiap muslim. Menerapkan prinsip-prinsip

)slam dalam berekonomi dan bermasyarakat sangat diperlukan untuk mengobati

penyakit dalam dunia ekonomi dan sosial yang dihadapi oleh masyarakat.

The Mit 4hamr *ank Mesir merupakan lembaga keuangan )slam modern

pertama yang didirikan pada tahun #560. Perkembangan dan kemajuan Mit

4hamr menyadarkan para ekonom dan ilmuan muslim, ternyata sistem )slam

dapat memba!a kemajuan. Tetapi dalam !aktu yang bersamaan keberhasilan itu

mengundang kecemburuan dan kedengkian orang-orang yang tidak suka dengan

sistem )slam, sehingga akhirnya Mit 4hamr ditutup. elahiran Mit 4hamr

kemudian diikuti oleh pendirian bank-bank )slam di berbagai negara, baik di

negara )slam 7 mayoritas )slam 8 termasuk )ndonesia maupun negara non-muslim. 'asar pemikiran dikembangkannya lembaga keuangan )slam di )ndonesia

adalah untuk memberikan pelayanan kepada sebagian masyarakat )ndonesia yang

tidak dapat dilayani oleh lembaga keuangan yang sudah ada di )ndonesia, karena

bank-bank tersebut menjalankan sistem bunga. Sebagian masyarakat )ndonesia

yang mayoritas muslim, meyakini bah!a akti2itas lembaga keuangan yang

menjalankan praktek bunga tidak sesuai dengan prinsip Syari3ah )slamiyah,

sehingga keikutsertaan mereka dalam sektor keuangan tidak optimal. 'engan

dikembangkannya lembaga keuangan yang dijalankan dengan prinsip-prinsip

Syari3ah diharapkan seluruh potensi ekonomi masyarakat )ndonesia yang belum

dioptimalkan dapat dioptimalkan.

4adai syariah adalah produk jasa berupa pemberian pinjaman menggunakan

sistem gadai dengan berlandaskan pada prinsip-prinsip syariat )slam, yaitu antara

lain tidak menentukan tari( jasa dari besarnya uang pinjaman.

Perusahaan mum Pegadaian adalah satu-satunya badan usaha di )ndonesia

yang secara resmi mempunyai i9in untuk melaksanakan kegiatan lembaga

keuangan berupa pembiayaan dalam bentuk penyaluran dana ke masyarakat atas

dasar hukum gadai seperti dimaksud dalm itab ndang-ndang ukum Perdata

pasal ##%$ di atas. Tugas pokoknya adalah memberikan pinjaman kepada

masyarakat atas dasar hukum gadai agar masyarakat tidak dirugikan oleh kegiatan


5/15

lembaga keuangan in(ormal yang cenderung meman(aatkan kebutuhan dana

mendesak dari masyarakat.

'asar Syariah 'alam Pegadaian Syariah Sebagaimana halnya instritusi yang

berlabel syariah, maka landasan konsep pegadaian Syariah juga mengacu kepada

syariah )slam yang bersumber dari Al :uran dan adist Nabi SAW.

)de pembentukan Pegadaian Syariah selain karena tuntutan idealisme juga

dikarenakan keberhasilan terlembaganya bank dan asuransi syariah. Setelah

terbentuknya *ank, *MT, *P/, Asuransi Syariah. Maka, Pegadaian Syariah

mendapat perhatian oleh beberapa praktisi dan akademisi untuk dibentuk diba!ah

suatu lembaga sendiri. eberadaan Pegadaian Syariah atau Rahn lebih dikenal

sebagai bagian produk yang dita!arkan oleh *ank Syariah, dimana *ank

mena!arkan kepada masyarakat bentuk penjaminan barang guna mendapatkan

pembiayaan. Mengingat adanya peluang dalam mengimplementasikan

Rahn;4adai Syariah, maka Perum Pegadaian bekerja sama dengan embagaeuangan Syariah melaksanakan Rahn yang bagi Pegadaian dapat dipandang

sebagai pengembangan produk, sedang bagi, sedang bagi embaga euangan

Syariah dapat ber(ungsi sebagai kepanjangan tangan dalam pengelolaan produk

Rahn.

1.2 RUMUSAN MASALAH

#.".# Apa pengertian gadai syari


6/15

dengan embaga euangan *ukan *ank serta mengambil beberapa re(erensi dari

internet.

=A= II

PEM=AHASAN

2.1 P@&+@';($& G$C$( S8$'($#

'alam istilah bahasa Arab, gadai diistilahkan dengan rahn dan juga dapat

dinamai al-habsu 7Pasaribu,#5568. Secara etimologis, arti rahnadalah tetap dan

lama, sedangkan al-hasbuberarti penahanan terhadap suatu barang dengan hak

sehingga dapat dijadikan sebagai pembayaran dari barang tersebut 7Sya(i


7/15

mempunyai nilai harta menurut pandangan syara< sebagai jaminan hutang, hingga

orang yang bersangkutan boleh mengambil hutang atau ia bisa mengambil

sebagian 7man(aat8 barang itu. Pengertian ini didasarkan pada praktek bah!a

apabila sesesorang ingin berhutang kepada orang lain, ia menjadikan barang

miliknya baik berupa barang tak bergerak atau berupa barang bergerak berada

dalam penguasaan pemberi pinjaman sampai penerima pinjaman melunasi

hutangnya.

Adapun pengertian dalam re(erensi lain bah!asannya gadai atau rahnadalah

merupakan perjanjian utang piutang antara dua atau lebih mengenai persoalan

benda dan menahan sesuatu barang sebagai jaminan utang yang mempunyai nilai

harta menurut pandangan syara< sebagai jaminan atau ia bisa mengambil sebagian

man(aat barang itu.D#E

'ari beberapa pengertian rahn tersebut, dapat disimpulkan bah!a rahn

merupakan suatu akad utang piutang dengan menjadikan barang yang mempunyai

nilai harta menurut pandangan syara< sebagai jaminan, hingga orang yang

bersangkutan boleh mengambil utang.

4adai secara hukumnya dibolehkan asalkan tidak terkandung unsur-unsur

riba!i. *ahkan beberapa kali tercatat /asulullah SAW mengadaikan harta

bendanya./asulullah pernah ditanya tentang seseorang menggadaikan

kambingnya, bolehkah kambingnya diperah. Nabi mengi9inkan, sekadar untuk

menutup biaya pemeliharaan. Artinya, /asullullah mengi9inkan kita mengambilkeuntungan dari barang yang digadaikan untuk menutup biaya pemeliharaan.

*iaya pemeliharaan itulah yang kemudian dijadikan dasar ijtihad para pakar

keuangan syariah, sehingga gadai atau rahn ini menjadi produk keuangan syariah

yang cukup menjanjikan.

Namun pegadaian yang sering kita saksikan di negeri kita ini banyak yang

melanggar aturan syariah. Sehingga hukumnya haram. Sebab prakteknya justru

sekedar pembungaan uang atau hutang yang nyata-nyata diharamkan di dalam

semua agama sama!i.

Misalnya seseorang menggadaikan mobilnya dan mendapatkan uang pinjaman

sebesar %$ juta. ang pinjaman ini adalah hutang yang harus dibayarkan pokok

dan bunganya. 'an selama pokok pinjaman itu belum dikembalikan, bunganya

tetap terus berkembang. *oleh jadi ke depannya jumlah hutangnya sudah

membengkak menjadi #$$ juta. *eda gadai ini dengan pinjaman uang biasa

adalah pada masalah jaminan, di mana dengan digadaikannya mobil itu, pihak

yang memberi pinjaman akan lebih mudah mengeluarkan uang pinjaman. Sebab

harga mobil itu sudah pasti lebih mahal dari jumlah pinjaman yang diberikan.

1

eri Sudarsono,Bank dan Lembaga Keuangan Syariah : deskripsi dan ilustrasi7Fogyakarta ?+konisia,"$$C8


8/15

'alam gadai secara syariah, tidak ada pembungaan uang pinjaman, melainkan

biaya penitipan barang. etika seseorang menggadaikan mobilnya, maka dia

berke!ajiban untuk membayar biaya penitipan mobil itu. 'an biaya seperti itu

!ajar terjadi. *ukankah ketika kita memarkir mobil di sebuah mal, kita

di!ajibkan untuk membayar ongkos parkir untuk tiap jamnya= Maka ketika

seseorang menggadaikan mobil, dia pun pada hakikatnya harus membayar biaya

penitipan mobil itu. *iaya penitipan itulah yang jadi keuntungan bagi pihak yang

memberi pinjaman hutang.

'alam perkembangannya, gadai yang sesuai syariah ternyata memilki potensi

pasar yang besar sehingga di negaraGnegara dengan mayoritas penduduk muslim,

seperti di Timur Tengah dan Malaysia, pegadaian syariah telah berkembang pesat.

*ahkan di negeri kita pun sekarang sudah mulai banyak pegadian yang

menggunakan sistem syariah, atau dikenal dengan nama Pegadaian Syariah.

Pegadaian syari


9/15

b. Memungkinkan peman(aatannya. Apabila sesuatu yang menjadi utang

tidak bisa diman(aatkan, tidak sah hukumnya.

c. 'apat dikuanti(ikasikan atau dapat dihitung jumlahnya. Apabila tidak

dapat diukur atau tidak dapat dikuanti(ikasikan, tidak sah.

d. tang boleh dilunasi dengan anggunan itu.1. Marhun 7barang yang digadaikan8

Aturan pokok dalam mah9ab Maliki tentang barang yang digadaikan bah!a

gadai dapat dilakukan pada semua jenis harga dan semua jenis jual beli, kecuali

pada jual beli mata uang 7sharf8 dan pokok modal salam yang berkaitan dengan

tanggungan. arena padasharf diisyaratkan tunai 7yaitu kedua belah pihak saling

menerima8, tidak boleh terjadi akad gadai, begitu pula pada harta modal gadai

salam.

Menurut ulama Sya(i';$#(&

1 H$ P@&@'(,$ G$C$(

a. Apabila rahin tidak dapat memenuhi ke!ajibannya pada saat jatuh tempo,

murtahin berhak untuk menjual marhun

b. ntuk menjaga keselamatan marhun, pemegang gadai berhak

mendapatkan penggantian biaya yang dikeluarkan

c. Pemegang gadai berhak menahan barang gadai dari rahin, selama

pinjaman belum dilunasin

2 K@6$(?$& P@&@'(,$ G$C$(

a. Apabila terjadi sesuatu 7hilang ataupun cacat8 terhadap marhun akibat dari

kelalaian, maka marhun harus bertanggung ja!ab


10/15

b. Tidak boleh menggunakan marhun untuk kepentingan pribadi

c. Sebelum diadakan pelelengan marhun, harus ada pemberitahuan kepada

rahin

P@,?@'( G$C$( "R$#(&1 H$ P@,?@'( G$C$(

a. Setelah pelunasan pinjaman, rahin berhak atas barang gadai yang

diserahkan kepada murtahin

b. Apabila terjadi kerusakan atau hilangnya barang gadai akibat kelalaian

murtahin, rahin menuntut ganti rugi ataas marhun

c. Setelah dikurangi biaya pinjaman dan biaya-biaya lainnya, rahin berhak

menerima sisa hasil penjualan marhun

d. Apabila diketahui terdapat penyalahgunaan marhun oleh murtahin, maka

rahin berhak untuk meminta marhunnya kembali

2 K@6$(?$& P@,?@'( G$C$(a. melunasi penjaman yang telah diterima serta biaya-biaya yang ada dalam

kurun !aktu yang telah ditentukan

b. apabila dalam jangka !aktu yang telah ditentukan rahin tidak dapat

melunasi pinjamannya, maka harus merelakan penjualan atas marhun

pemiliknya

2.4 A%@A%@ P@&C('($& P@+$C$($& S8$'($#

'alam me!ujudkan sebuah pegadaian yang ideal dibutuhkan beberapa aspek

pegadaian. Adapun aspek-aspek pendirian pegadaian syariah tersebut antara lain ?

#. Aspek egalitas

Sesuai dengan Peraturan Pemerintah No #$ Tahun #55$ tentang berdirinya

lembaga gadai yang berubah dari bentuk perusahaan ja!atan menjadi perusahaan

umum pegadaian pasal 0 ayat 7#a8. Menyebutkan bah!a perum pegadaian adalah

badan usaha tunggal yang diberi !e!enang untuk menyalurkan uang pinjaman

atas dasar hukum gadai. emudian misi dari perum pegadaian disebutkan dalam

pasal % ayat "b, yaitu pencegahan praktek ijon, riba, pinjaman tidak !ajar lainnya.

". Aspek Permodalan

Modal yang dibutuhkan cukup besar, karena selain untuk dipinjamkan ke

nasabah juga untuk in2estasi untuk penyimpanan barang gadai. Permodalan

diperoleh dengan sistim bagi hasil seperti pengumpulan dana dari beberapa orang

!musyarakah" atau dengan mencari sumber dana !shahibul maal", seperti bank

atau perorangan untuk mengelola perusahaan gadai syariah !mudharabah"

0. Aspek Sumber 'aya Manusia


11/15

S'M pegadaian syariah harus memahami (iloso(i gadai dan sistem

operasionalisasi gadai syariah. S'M selain mampu menangani masalah taksiran

barang gadai, penentuan instrumen pembagian rugi laba atau jual beli, menangani

masalah-masalah yang dihadapi nasabah yang berhubungan penggunaan uang

gadai, juga berperan akti( dalam siar )slam dimana pegadaian itu berada.

1. Aspek elembagaan

Si(at kelembagaan mempengaruhi kee(ekti(an sebuah perusahaan gadai dapat

bertahan. Sebagai lembaga yang relati( belum banyak dikenal masyarakat,

pegadaian syariah perlu mensosialisasikan posisinya sebagai lembaga yang

berbeda dengan gadai kon2ensional. al ini guna memperteguh guna

keberadaannya sebagai lembaga yang terdiri untuk memberikan kemashlahatan

bagi masyarakat.

%. Aspek Sistem dan Prosedur

Sistem dan prosedur gadai syariah harus sesuai dengan prinsip-prinsip syariah

dimana keberadaannya menekankan akan pentingnya gadai syariah. @leh karena

itu gadai syariah merupakan representasi dari suatu masyarakat dimana gadai itu

berada, maka sistem dan prosedural gadai syariah berlaku (leksibel asals sesuai

dengan prinsip gadai syariah.

6. Aspek Penga!asan

Faitu harus dia!asi dengan 'e!an Penga!as Syariah agar operasionalisasi

gadai syariah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

2.! O@'$%(/&$-(%$%( P@+$C$($& S8$'($#

'engan memahami konsep lembaga gadai syariah maka sebenarnya lembaga

gadai syariah untuk hubungan antar pribadi sudah operasional. Setiap orang bisa

melakukan perjanjian hutang piutang dengan gadai secara syariah. Pada dasarnya

konsep hutang piutang secara syariah dilakukan dalam bentuk al-Bardhul hassan,

dimana pada bentuk ini tujuan utamanya adalah memenuhi ke!ajiban moral

sebagai jaminan sosial.

)mplementasi operasi pegadaian syariah hampir sama dengan pegadaian

kon2ensional. Seperti halnya pegadaian kon2ensional, pegadaian syariah juga

menyalurkan uang pinjaman dengan jaminan barang bergerak. Prosedur untuk

memperoleh gadai syariah sangat sederhana yaitu, masyarakat harus menunjukkan

bukti identitas diri dan barang bergerak seperti jaminan, lalu uang pinjaman dapat

diperoleh dalam !aktu yang tidak relati( lama. *egitupun untuk melunasi


12/15

pinjaman, nasabah cukup dengan menyerahkan sejumlah uang dan surat bukti

rahn saja dengan !aktu proses yang sangat singkat.

@&(% ?$'$&+ 8$&+ C(+$C$($&

#. Perhiasan". Alat G alat rumah tangga

0. endaraan, dan benda bergerak lainnya.

=($8$?($8$

a. =($8$ $C,(&(%;'$%( (&$,$&

ntuk transaksi pinjaman ditetapkan sebesar /p %$,- untuk setiap

kelipatan pinjaman /p %.$$$,- biaya ini hanya dikenakan # kali dia!al

akad

b. $%$ %(,$&$&

*esarnya tari( ditentukan oleh?

#. Nilai taksiran barang". angka !aktu ditetapkan 5$ hari

0. Perhitungan simpanan setiap kelipatan % hari. *erlaku pembulatan ke

atas 7#-1 hari dengan % hari8

. K@;@&;>$& =$'$&+

#. Perhiasan sebesar /p 5$,- per #$ hari. Total biaya dilakukan

pembulatan /p #$$ terdekat 7$-%$ dianggap $I J %#- #$$ dibulatkan

/p #$$,-8

". *arang elektronok alat rumah tangga biayanya sebesar /p 5%,- per #$

hari

0. endaraan bermotor biayanya sebesar /p #$$,- Per #$ hari

S(%;@, ((-$& $;$> @'$&$&+$&

Nasabah 7rahin8 dapat melakukan cicilan dengan jangka !aktu 1 bulan. ika

belum dapat melunasi dalam !aktu tersebut, maka rahin dapat mengajukan

permohonan serta menyelesaikan biayanya. amanya !aktu perpanjangan adalah

kurang lebih 1 bulan. ika nasabah masih belum dapat mengembalikan pinjmanya,

maka marhun tidak dapat diambil.

2. P@'%$,$$& C$& P@'?@C$$& P@+$C$($& S8$'($# C@&+$& P@+$C$($&

K/&@&%(/&$-

a. Perbedaan

Pegadaian Syari


13/15

0. Tidak ada istilah bunga

1. # hari dihitung % hari

%. *ila pinjaman tidak dilunasi, barang

jaminan akan dijual kepada

masyarakat6. ang pinjaman 5$ K dari taksiran

>. asa simpanan dihitung dengan

konstanta L taksiran

C. Maksimal jangka !aktu 0 bulan

5. elebihan uang hasil dari penjualan

barang tidak diambil oleh nasabah,

diserahkan kepada lembaga )S

0. Ada istilah bunga

1. # hari dihitung #% hari

%. *ila pinjaman tidak dilunasi, barang

jaminan dilelang kepada masyarakat

6. ang pinjaman untuk golongan A

5"K sedangkan untuk golongan

*H' CC-C6K

>. Se!a modal dihitung dengan

prosentase L uang pinjaman

C. Maksimal jangka !aktu 1 bulan

5. elebihan uang hasil lelang tidak

diambil oleh nasabah, tetapi menjadi

milik pegadaian

b. Persamaan

#. ak gadai atas pinjaman uang

". adanya jaminan sebagai jaminan hutang

0. tidak boleh mengambil man(aat barang uang digadaikan

1. biaya barang yang digadaikan ditanggung oleh para pemberi gadai

%. apabila batas !aktu pinjaman uang habis,barang yang digadaikan boleh

dijual atau dilelang


14/15

=A= III

PENUTUP

3.1 SIMPULAN

4adai dalam Arab disebut dengan rahn yang artinya merupakan suatu akad

utang piutang dengan menjadikan barang yang mempunyai nilai harta menurut

pandangan syara< sebagai jaminan, hingga orang yang bersangkutan boleh

mengambil utang.

Secara umum, barang gadai harus memenuhi beberapa syarat, antara lain?

#. arus diperjualbelikan,

". arus berupa harta yang bernilai,

0. Marhunharus bisa diman(aatkan secara syariah,

1. arus diketahui keadaan (isiknya sehingga piutang tidak sah untukdigadaikan harus berupa barang yang diterima secara langsung,8

%. arus memilkik rahin 7peminjaman atau penggadai8, setidaknya harus

sei9in pemiliknya.

'engan memahami konsep lembaga gadai syariah maka sebenarnya lembaga

gadai syariah untuk hubungan antar pribadi sudah operasional. Setiap orang bisa

melakukan perjanjian hutang piutang dengan gadai secara syariah. Pada dasarnya

konsep hutang piutang secara syariah dilakukan dalam bentuk al-Bardhul hassan,

dimana pada bentuk ini tujuan utamanya adalah memenuhi ke!ajiban moral

sebagai jaminan sosial.


15/15

3.2 SARAN

Seharusnya kita sebagai seorang muslim harus sudah memulai melepaskandiri dari segala macam belenggu riba. Salah satunya yaitu bila kita ingin

menggadaikan suatu barang hendaknya digadaikan di pegadaian syari

tgs hei maret 2015_kelompok i

Documents