thai general insurance association-n138 · แนะน...

กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอ “คนพการ” ประกนภยทไมควรมองขาม

COSO ERM 2017 - กรอบการบร�หารความเสยงใหม ไฉไลกวาเดม

ความสำคญของ Data Analytics และการประยกตใช ในธรกจประกนภย

(ตอนจบ: บทบาทของ Data Analytics และการนำไปใชกบธรกจประกนภย)

15.08%

กบโลกธรกจประกนภย

กระแสChatbot

วารสารปท 33 ฉบบท 138 เดอนมกราคม - มนาคม 2561 ISSN 0859-9548

1

3

8

3

44

99

1212

17

2525

2929

3030

31

33

3636

37

วารสารประกนภย สารบญฉบ

บท 1

38 เด

อนมก

ราคม

- มน

าคม

2561

บก.แถลง

เรองเดนกระแส Chatbot กบโลกธรกจประกนภย

รอบรประกนภยกรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอ “คนพการ” ประกนภยทไมควรมองขาม

Risk IntelligenceCOSO ERM 2017 - กรอบการบรหารความเสยงใหม ไฉไลกวาเดม

ระเบยงภาพ

วชาการ IPRBความส�าคญของ Data Analytics และการประยกตใชในธรกจประกนภย

(ตอนจบ: บทบาทของ Data Analytics และการน�าไปใชกบธรกจประกนภย)

มมนกคณตศาสตรประกนภยการประกนภยรายยอย (ไมโครอนชวรนส) ตอน คาใชจายในการด�าเนนงานตอหนวย

รอบรวประกนภยขาวบรษทประกนภย

ประกาศ

ฎกายอและยอค�าชขาดอนญาโตตลาการ

สรรหามาเลาแนะน�ามาตรฐานอาชพและคณวฒวชาชพ สาขาธรกจประกนภย

รายนามบรษทสมาชก

กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอ “คนพการ” ประกนภยทไมควรมองขาม

COSO ERM 2017 - กรอบการบร�หารความเสยงใหม ไฉไลกวาเดม

ความสำคญของ Data Analytics และการประยกตใช ในธรกจประกนภย

(ตอนจบ: บทบาทของ Data Analytics และการนำไปใชกบธรกจประกนภย)

15.08%

กบโลกธรกจประกนภย

กระแสChatbot

วารสารปท 33 ฉบบท 138 เดอนมกราคม - มนาคม 2561 ISSN 0859-9548

1

3

8

15.08%

สวสดปใหม 2561 ครบ ผอานวารสารประกนภยทกทาน

วารสารประกนภยฉบบนเปนฉบบตอนรบไตรมาสแรกของป 2561 ซง

เปนปทเราคงจะไดเหนเทคโนโลยดจทลเขามามผลกระทบตอวถชวตของพวกเรา

มากขน ๆ จากทเรมเหนการทะยอยปดตวของสอสงพมพแบบดงเดมหลายตอหลาย

เลม การเตบโตของการใชงานแอปพลเคชนตาง ๆ ผานโทรศพทเคลอนท (มอถอ)

ตลอดจนการพฒนาระบบคอมพวเตอรและหนยนตเพอเขามาทดแทนการใช

แรงงานคนจรง ๆ !!!

ในยคนและยคตอไปขางหนา อาจไมใชเรองแปลกทเราจะคยกบ

“คอมพวเตอร” มากกวาคยกบ “คน” เพราะทกวนน โปรแกรมคอมพวเตอรท

เรยกวา “Chatbot” ซงถกสรางขนเพอใชสอสารผานการสนทนากบคนนนไดรบ

การน�ามาใชอยางแพรหลาย บางทเจาหนาท Call Center หรอ Admin หลาย ๆ

แหงทเราคยดวยทกวนน (โดยเฉพาะทคยผานแอปพลเคชนตาง ๆ บนมอถอ)

อาจจะไมใชเจาหนาททเปน “คน” แลวกเปนได วารสารประกนภยฉบบน เราได

น�าบทความเรอง “กระแส Chatbot กบโลกธรกจประกนภย” จาก ส�านกวจย

และสถต บมจ. ไทยรบประกนภยตอ และ บมจ. ไทยรประกนชวต มาน�าเสนอเพอ

ใหทกทานไดตามตดโลกยคดจทลกนไดอยางทนทวงทครบ

นอกจากน เรายงมบทความเรอง “กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอ

“คนพการ” ประกนภยทไมควรมองขาม” และ “ความส�าคญของ Data

Analytics และการประยกตใชในธรกจประกนภย (ตอนจบ: บทบาทของ Data

Analytics และการน�าไปใชกบธรกจประกนภย)” จาก ส�านกงานอตราเบย

ประกนวนาศภย (IPRB) รวมทงคอลมนประจ�าอน ๆ ในฉบบ เรากยงมเรองราว

ทเตมไปดวยเนอหาสาระทนาสนใจมาน�าเสนอเหมอนเชนเคย โดยเฉพาะคอลมน

Risk Intelligence ของ ดร. ปยวด โขวฑรกจ ฉบบน เปนเรองของ “COSO ERM

2017 กรอบการบรหารความเสยงใหม ไฉไลกวาเดม” ซงทานทท�างานเกยวของ

กบการบรหารความเสยงองคกรควรตดตามเปนอยางยงครบ

บก.แถลง

กเดช อนนตศรประภา

บรรณาธการ

รายชอผจดท�าวารสารประกนภย ป 2561

เจาของสมาคมประกนวนาศภยไทย

บรรณาธการนายกเดช อนนตศรประภา

ผชวยบรรณาธการดร. จฑาทอง จารมลนท

หวหนากองบรรณาธการนายสาโรจน เกษมสขโชตกล

กองบรรณาธการนางสาวกลยา จกหอม

นางสาววลยลกา บรณทอง

นางสาวศภสรา พขนทด

นางสาวศรพร บณยรตนมงคล

นางสาวปรยาพรรณ ศรชาย

นางสาวนวลปรางค เขตสนชย

นางสาวทดดาว สระแสง

ฝายสอสารองคกรสมาคมประกนวนาศภยไทย

223 ซอยรวมฤด ถนนวทย แขวงลมพน

เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330

โทรศพท: 0 2256 6032-8

โทรสาร: 0 2256 6039

www.tgia.org

E-mail: [email protected]

รปเลมบรษท พรนท ซต จ�ากด

29/45-46 ถนนพระราม 1 แขวงรองเมอง

เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330

โทรศพท: 0 2215 9988

โทรสาร: 0 2215 5599

วารสารประกนภย จดพมพเผยแพรราย 3 เดอน

เสนอบทความและขาวสารความเคลอนไหวทเกยวกบ

ธรกจประกนวนาศภย บทความและความคดเหนทลง

ตพมพในวารสารประกนภยฉบบน เปนความคดเหน

สวนบคคล ซงทางสมาคมประกนวนาศภยไทยไมจ�าเปน

ตองเหนดวยเสมอไป

วารสารประกนภย มกราคม - มนาคม 2561 3

โดย ส�านกวจยและสถต

บมจ. ไทยรบประกนภยตอ และ บมจ. ไทยรประกนชวต

ในปจจบนผบรโภคไดมการใชบรการดานขอมลเพมขนอยางรวดเรว เนองจากอปกรณทใชในการเขาถงขอมลเชน Smart phone และ

Tablet รวมถงคาบรการอนเทอรเนตหรอขอมลมราคาถกลงเปนอยางมาก พรอมกนนน พฤตกรรมผบรโภคเองทตองการความรวดเรวในการ

จบจายใชสอยโดยทไมมขอจ�ากดทางดานของเวลาในการซอหาสนคาและบรการ กเปนอกหนงปจจยทเรงใหธรกจตองปรบตวใหตอบสนองตอ

ความตองการของผบรโภคไดอยางทนทวงท เพอใหตนเองอยรอดในกระแสทกอยางดจทล (All Things Digital) ดงทเปนอยในปจจบน

เทคโนโลยหนงทไดถกน�ามาใชเพอชวยใหธรกจปรบตวในทศทางดงกลาวคอ Chatbot ซงในปจจบนเทคโนโลยนไดพฒนาเปนอยางมาก

และไดถกน�ามาใชกนอยางแพรหลายในหลายวงการ โดยเฉพาะธรกจการเงนและประกนภย บทความนจงขอแนะน�าเทคโนโลยนเพอใหผอานได

พอเหนภาพวา Chatbot คออะไร มรปแบบเปนอยางไร และมบทบาทความส�าคญตอธรกจประกนภยอยางไรบาง โดยผเขยนคาดวา ในอนาคต

ขางหนาจะไดเหนเทคโนโลยนถกน�ามาใชกนอยางแพรหลายในธรกจประกนภยไทย และท�าใหการใหบรการแกลกคาเปนทประทบใจและไดรบ

ความไววางใจจากลกคามากยงขน

1. Chatbot คออะไร?

Chatbot คอโปรแกรมคอมพวเตอรทจ�าลองบทสนทนาของมนษยทสามารถสอสารผานขอความหรอเสยงไดแบบ real-time โดยใช

เทคโนโลย Artificial Intelligence (AI) หรอปญญาประดษฐในการโตตอบกบคสนทนา ซงตวโปรแกรมนจะถกฝงตวอยบน Server ของ Website

หรอ Application หรอ โปรแกรม Chat ตาง ๆ โดยในปจจบน Chatbot นนมอยสองรปแบบดวยกนคอ

กระแส Chatbot กบโลกธรกจประกนภย

กระแส Chatbot กบโลกธรกจประกนภย

วารสารประกนภย ฉบบท 1384

เรองเดน

รปภาพท 1: หลกการท�างานคนหารานอาหารของ Wongnai

1 Wongnai (วงใน) เปนเวบไซตและแอปพลเคชนในเรองรานอาหาร รานเสรมสวยและสปา ใหบรการคนหา และรววรานอาหาร ความงาม สปา บวต ผานชองทางดจทลหลากหลาย

ชองทาง ไดแก เวบไซต Wongnai.com แอปพลเคชนมอถอ ทงบนระบบ iOS, Android และลาสดบน Line Official โดย Wongnai ชวยใหผใชสามารถคนหารานอาหารทวประเทศไทย

ตามสถานทและประเภทไดในทกเวลาทตองการ

Rule-Based Bot (หรอ Script Bot)

เปน Bot ทท�างานและใหผลลพธตามทถกก�าหนดในกฎและ Keyword ทวางไว หากผใชงานพมพผดไปแมแตตวอกษรเดยว หรอถาม

ไมตรงกบ Script/ Keyword ทก�าหนดไว Bot จะไมสามารถตอบค�าถาม หรออาจใหค�าตอบทผดพลาดได

AI-Based Bot (หรอ Intelligent Bot)

ถกพฒนาดวย Natural Language Processing (NLP) ซงตว Bot จะมการเรยนรค�าพดหรอสงทเขยน โดยใช Machine Learning

หรอ AI ท�าใหการแสดงผลลพธมความยดหยนมากกวา Rule-Based Bot สงผลให AI Bot ไดรบความสนใจหรอความนยมจากผใชเปน

อยางมาก ตวอยางของ Chatbot ประเภทนทไดรบความนยม ไดแก Google Assistant, Siri หรอ Alexa เปนตน

อยางไรกตาม เพอใหเหนความแตกตางระหวาง Chatbot ทงสองรปแบบไดอยางชดเจนยงขน จงขอยกตวอยางของ Chatbot ทงสอง

ประเภทใหไดทราบกน โดยเรมจาก Rule-Based Bot ทหลายทานคงพอทจะคนเคยกนเปนอยางดซงกคอ Wongnai1 Official Line Account

หลกการท�างานของ Wongnai: เมอผบรโภคท�าการเพมบญชการใชงาน Line ของ Wongnai แลว ทางระบบ Chat จะแสดงกลอง

เมนใหเราเลอก กรณทเราเลอก “หารานอรอยใกลตว” ระบบจะขอใหผใชงานเปดระบบ GPS ในการหาพกดทอย ณ ขณะนนของผใชงาน และ

ระบบจะแสดงผลรานอาหารในพนทนน ๆ โดยเรยงตามคะแนนความนยมททาง Wongnai ไดเกบขอมลไวในฐานขอมลดงรปทแสดงดานลาง

(รปภาพท 1)

AI-Based Chatbot: สวนกรณของ AI-Based Chatbot ผใชงานสามารถใชงานไดจาก Smartphone ทง Google Assistant ของ

ระบบปฏบตการ Android หรอ Siri ของระบบปฏบตการ IOS หรอจากล�าโพงอจฉรยะยหอ Echo ทตดตงระบบผชวยคอ Alexa ของ Amazon

โดย AI-Based จะมความแตกตางจาก Rule-Based Chatbot เนองจากสงทผใชงานพมพหรอสนทนากบ Bot ดงกลาวนนไมไดถกก�าหนดใน

รปแบบทตายตวจากผใหบรการ อาท กลองเมน ใหเลอกดงเชนใน Rule-Based Bot แตจะเปนลกษณะการพมพหรอใชค�าพดทเราใชกนโดยทวไป

เขาไปใน Bot ซงตวระบบมความสามารถในการแยกแยะค�าพด และท�านายวาผใชงานมความตงใจ (Intent) ทจะท�าอะไร และดงขอมลบรบทท

เกยวของออกมาจากบทสนทนา และสงค�าสงเขาสระบบของ Bot ไดทนท ตวอยางเชน ผใชพดวา “Post the last 3 pictures I took on

Facebook” ดงทแสดงในรปภาพท 2 ทาง Bot จะทราบวา ผใชงานตองการลงรปทถาย 3 รปลาสดใน Facebook ซงจากการแยกแยะค�าพด

ออกมาเปนดงน



ความตงใจ (Intent) = การแชร เรยงล�าดบระเบยนผลลพธโดย (order_by) = จากมากไปนอย

ขอจ�ากด (limit) = 3 รป สอ (media) = รปภาพ Social_media = Facebook

และ Bot จะด�าเนนการลง (Post) รปใน Facebook ทนทโดยทผใชงานไมตองลงรปดวยตวเอง

รปภาพท 2 : ตวอยางของ AI-Based Chatbot:

‘หวใจหลกของทงสอง Chatbot กคอ ผใหบรการ Chatbot จะตองมขอมลในปรมาณมากพอทจะสอนใหเครอง (Machine) ได

เรยนรบทสนทนาในรปแบบทแตกตางกนออกไป รวมไปถงผใหบรการ Chatbot จะตองออกแบบค�าถามทมความชดเจน โดยทไมท�าให

ผใชงานสบสน กจะท�าให Chatbot ท�างานไดอยางมประสทธภาพ’

2. ท�ำควำมรจกกบ Chatbot Platform

หลงจากทรจก Chatbot เปนทเรยบรอยแลว สงทตองทราบตอไปกคอ Platform ซง Platform กคอเครองมอส�าเรจรปทผพฒนาระบบ

Chatbot ไดสรางไวเพอใหผทมความตองการทจะสราง Chatbot เขาไปเลอกใช โดย Platform มทงแบบส�าเรจรป และแบบชดค�าสงทใหน�าไป

พฒนาตอเอง โดย Platform สามารถแบงออกไดเปน 4 กลมดวยกน คอ

1. ผใหบรการทวไป

ผใหบรการกลมนมพรอมทกอยาง ทง Hardware เงนทน เทคโนโลย และฐานลกคา เหลอเพยงอยางเดยวกคอ ชองทางทเปดให

นกพฒนาอสระเขามาตอยอดระบบนนเอง ผเลนกลมนมแตเจาใหญ อาท Siri (Apple), Google Assistant (Google), Alexa (Amazon)

และ Cortana (Microsoft) เปนตน

2. ผใหบรการระบบสงขอความ

ผใหบรการกลมนมนใจไดวามผใชงานมากทสด โดยผใหบรการกลมนเองไดท�าชองทางไวรองรบนกพฒนา (Developer) ใหเขาไปสราง

ระบบเชอมตอ โดยผใหบรการกลมนไดแก iMessage (Apple), Messenger (Facebook), Line และ WeChat (Tencent)

3. ผใหบรการดานการวเคราะหโครงสรางภาษา และปญญาประดษฐ

ผใหบรการกลมนเปนผเชยวชาญดานการพฒนาดานภาษาทท�าให Bot เขาใจภาษาทวไปทเราใชพดและเขยนกนอยในชวตประจ�าวน

โดย Bot ทผใหบรการกลมนพฒนาอยนน สามารถรองรบไดหลายภาษา อยางไรกตาม ปจจบนภาษาไทยยงอยในชวงพฒนาอย เนองจาก

มความซบซอนทางดานภาษา โดยผใหบรการไดแก Cloud Platform Speech (Google), Watson Conversation (IBM) และ

Cognitive Services (Microsoft)



ตารางท 1: ตวอยางการน�า Chatbot มาใชในธรกจประกนภย

เทคโนโลย

Rule-Based Chatbot

AI-Based Chatbot

ชอเทคโนโลย

Sara Chatbot

AXA FacebookChat bot

Alexa2

ใชงานโดย

AIA Malaysia

AXA ประกนภย(ประเทศไทย)

GEICO Ins.Liberty Mutual Ins.Allstate Ins

จดเดน

สามารถตอบค�าถามลกคาไดภายในเวลาเพยง 3 วนาท มคลงขอมลค�าถามทถกถามบอยเกบไวในระบบมากถง 700 ค�าถาม มแบบฟอรมให Download มากถง 140 ฟอรม

ซอประกนภยการเดนทางออนไลน ซงระบบสามารถพจารณาและออกกรมธรรมอตโนมตผานทาง Facebook Messenger

เปนผชวยอจฉรยะส�าหรบผทถอกรมธรรมอยกบบรษทประกนภย โดยจะ Chatbot จะท�างานดวยการสงงานดวยเสยงผานอปกรณ Alexa ซงค�าถามเบองตนมดงน

Alexa, ask Insurance Advisor what does liability mean? Alexa, tell Insurance Advisor I have an insurance question. Alexa, tell Insurance Advisor to start my risk quiz.

4. ประโยชนของ Chatbot

ปจจบนมบรษทประกนภยหลายรายเรมหนมาใชบรการ Chatbot มากขน ซงสงท Chatbot ท�าไดดกวา Call center หรอ FAQ ทวไป

กคอ

1. สรางความพงพอใจใหกบลกคา

ลกคาสามารถสอบถามขอมลและไดรบค�าตอบทนทตลอด 24 ชวโมง เพราะ Chatbot ท�างานอยตลอดเวลา ยกตวอยางเชน

การเชควงเงนบตรเครดตหรอเชคเบยประกนภยทลกคาตองช�าระ โดยลกคาเพยงแคปอนขอมลเขาระบบ และหลงจากนน ลกคา

จะไดรบค�าตอบจาก Chatbot ทนท

ผใชงานไดรบความสะดวกสบายในการใชงาน โดยไมตองเสยเวลาในการการตดตอ Call center และตอหมายเลยภายในใหยงยาก

4. ผพฒนาระบบ Chatbot

กลมสดทายนเปนผพฒนาระบบ Chatbot ซงมทงแบบส�าเรจรปและแบบทตองน�าไปพฒนาตอ โดยมผใหบรการไดแก Wit.ai

(Facebook), Api.ai (Google), Bot Framework (Microsoft) เปนตน

3. Case study กำรน�ำ Chatbot มำใชในธรกจประกนภย

บางทานอาจจะสงสยวา ท�าไมตองน�า Chatbot เขามาใชในธรกจประกนภยดวย ค�าตอบกคอธรกจประกนภยเปนธรกจทตองพงพา

“คน” ในแทบทกกระบวนการ สวนทใชคนคอนขางมากคงหนไมพนเรองการสอบถามขอมล (Enquiry) ผานทาง Call center ทงในเรอง

การสอบถามขอมลทวไป หรอเวลาเกดเคลมขน โดยปกตแลว รปแบบของการถามตอบผานชองทาง Call center นนมลกษณะทคอนขางชดเจน

และมแบบแผน ท�าใหสามารถน�าระบบ Chatbot มาชวยเสรมการตอบสนองตอลกคาไดอยางทนทวงทอกชองทางนง โดย Chatbot ทถกน�า

มาใชในธรกจประกนภยมดงน

2 Alexa เปนผชวย Digital พฒนาโดย Amazon โดยการท�างานรวมกบล�าโพง Amazon Echo ในระยะแรก และมการน�าไปใชใน Brand อนอกมากมาย อาท LG, GE, Ford เปนตน

Alexa เปน Voice Control System หรอระบบซอฟตแวรควบคมดวยเสยงทมความพเศษทสามารถพฒนาทกษะความสามารถในการโตตอบเรองอะไรกไดลงไปในตว Alexa ซงใน

ปจจบนมมากกวา 5,000 Skills แลว



2. ลดตนทนใหแกบรษทประกนภย เนองจากบรษทไมตองพฒนา Chatbot ทงหมดเอง โดยในปจจบน ม Platform จ�านวนมากทพรอม

ใชงานใหเลอกมากมาย อาท Facebook Messenger หรอ Line ซงท�าใหบรษทไมมความจ�าเปนในการสรางทมงานเพอสรางและดแล

รกษาระบบทงหมดเอง

5. ขอจ�ำกดของกำรใช Chatbot

ถงแมวา Chatbot จะถกพฒนามาเปนระยะเวลาพอสมควรแลวกตาม แต Chatbot เองกยงมขอจ�ากดใหเหนอย โดยขอจ�ากดทเหน

ไดอยางเดนชดทสงผลตอประสบการณในการใชงานของลกคา (User Experience) กคอ เรองของการไมเขาใจค�าถามของลกคา เนองจากผใช

งานอาจพมพค�าถามหรอขอความอะไรกไดเขาสระบบ ซงหากผใหบรการไมไดตกรอบไว หรอ Chatbot ยงเรยนรไมมากพอ จะสงผลให Chatbot

ไมเขาใจค�าถามและไมสามารถตอบค�าถามได ส�าหรบอปสรรคอน ๆ ทอาจเกดขนไดอกมดงน

1. ขอจ�ากดในเรองของภาษาไทย เนองจากการเรยนรภาษาไทยของ Chatbot ในปจจบนยงท�าไดไมดเทาทควร ทงในเรองการสะกด

ค�าผด3 การเวนวรรคประโยคทอาจท�าใหความหมายเปลยน ผใหบรการอาจตองสอนเครองใหด�าเนนการไดอยางมประสทธภาพ เพอ

ใหการสนทนาด�าเนนไปไดอยางราบรน

2. ผใหบรการ Chatbot Platform บางราย อาท Facebook Messenger บงคบใหผใชงานตองใชเขาบญชสวนตวกอนทจะเรมใชงาน สง

ผลใหผใชบางคนไมสะดวกหรอไมตองการใช Chatbot ผานบญชสวนตว จงท�าใหไมสามารถใชงาน Chatbot ดงกลาวได

3. ธรกจตองเชอมตออนเทอรเนตตลอดเวลาทใชงาน Chatbot ซงอาจเปนปญหาเลกนอย อาท สญญาณอนเทอรเนตหลดระหวางทใช

งาน Chatbot ซงอาจจะสรางความร�าคาญใหแกลกคาได

4. ผใชงานบางคนยงมความตองการทจะสนทนากบ ”คน” มากกวา Bot อาจเนองดวยภาษาทดไมคอยราบลน หรอมประเดนเรอง

อารมณและความรสก (Emotional) เขามาเกยวของ

6. บทสรป

ค�าถามททกทานอาจตงหนาตงตารอกอนจะจบบทความนนนกคอในปจจบน Chatbot สามารถท�างานแทนทมนษยไดแลวหรอยง ค�า

ตอบกคอ ณ ปจจบน Chatbot ยง “ไม” สามารถทดแทนแรงงานมนษยไดอยางสมบรณแบบ โดยสงทมนษยยงคงเหนอกวา Bot กคอทกษะการ

แกปญหา (Problem-solving) ทงปญหาระยะสน (ปญหาทเกดเฉพาะหนาทตองเนนความสามารถ ไหวพรบและการตดสนใจในการแกไขปญหา)

และปญหาระยะยาว (ปญหาทตองอาศยรปแบบ แบบแผน และแนวทางการแกปญหาอยางยงยน) ซงปญหาเหลาน Bot อาจยงท�าไมได หรอ

ท�าไดไมดเทาทควรในปจจบน อยางไรกด การน�า Chatbot มาใชในปจจบนกยงมผลดตอทงธรกจและลกคา ซงสงผลในเรองของการสราง

ประสบการณทดตอลกคา รวมทงยงลดคาใชจายของธรกจลงไดอกดวย

3 ค�าทมกพมพผด เชน “โอกาศ” “โอกาส” “อนญาต” “อนญาต” “สงเกต” “สงเกต” “รสชาด” “รสชาต” “ผกพนธ” “ผกพน” “อตสา” “อตสาห” “ลายเซนต” “ลายเซน” “อเมล”

“อเมล” “เครองส�าอางค” “เครองส�าอาง” “เวปไซด” “เวบไซต” “ผดกระเพา” “ผดกะเพรา” เปนตน

เอกสารอางอง Jiraphatchandej, Teerasej (2017). Chatbot: สรปทกเทคโนโลย และเครองมอส�าคญในป 2017. Available from: http://bots.in.th/chatbot- technology-overview-2017/.

Line (2017). Messaging API. Available from: https://developers.line.me/en/docs/messaging-api/overview/. Medium.com (2017). Rule based bots vs AI bots. Available from: https://medium.com/botsupply/rule-based-bots-vs-ai-bots-b60cdb786ffa.



กรมธรรมประกนภยอบตเหต

โดย ธมลธร ศกดดชมพล

ส�านกงานอตราเบยประกนวนาศภย

ปจจบนการประกนภยเขามามบทบาทและความส�าคญ

หลาย ๆ ดาน ทงตอผเอาประกนภยในแงการใหความคมครอง เปนหลกประกน

และความมนคงตอชวต ทรพยสนของตนเองรวมถงครอบครว และยงม

ความส�าคญในการชวยแบงเบาภาระของสงคมในกรณเกดอบตภย

ตาง ๆ ทสรางความเสยหายเดอดรอน ท�าใหผประสบภยไดรบการชดเชย

เยยวยาในรปของสนไหมทดแทน อกทงยงเปนแหลงเงนทนทส�าคญใน

การพฒนาประเทศและเศรษฐกจอกดวย

ในยค Thailand 4.0 การไมเทาเทยมของสงคมหรอ

ความเหลอมล�าของชนชนเรมลดนอยลง เหนไดจากการทประชาชนทก

ชนชนสามารถเขาถงการประกนภยไดงายและหลากหลายชองทาง สวน

บรษทประกนภยเองไดพยายามออกผลตภณฑประกนภยแบบตาง ๆ

เพอรองรบบคคลเฉพาะกลมใหเหมาะสม ตอบโจทยและตรงใจกบผซอ

เชนกน โดยเนนทราคายอมเยาว มความคมครองแบบสมเหตสมผล

จดเปนกรมธรรมส�าหรบรายยอย(ไมโครอนชวรนส) หรอแมกระทง

กรมธรรมรายยอยแบบเฉพาะกลมคนพการทมาจากความรวมมอของ

ประกนภยทไมควรมองขามเพอ “คนพการ”

3 หนวยงาน คอ ส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบ

ธรกจประกนภย (ส�านกงาน คปภ.) สมาคมประกนวนาศภยไทย และ

สมาคมประกนชวต ซงมบรษทประกนภยทเขารวมโครงการนจ�านวน

30 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนชวต 5 บรษทและบรษทประกนภย

25 บรษท เพอเฉลมพระเกยรตสมเดจนางเจาฯ พระบรมราชนนาถ

ในรชกาลท 9 เนองในโอกาสมหามงคลเฉลมพระชนมพรรษา 7 รอบ

12 สงหาคม พ.ศ 2559 เมอ 2 ปทผานมา จดโครงการสงเสรม

คณภาพชวตเพอผพการดวยการประกนภย โดยมวตถประสงคเพอ

สงเสรมคนพการ 3 กลมคอ กลมคนพการทางการเคลอนไหวหรอ

รางกาย กลมคนพการทางการไดยนหรอสอความหมาย และกลม

คนพการทางการมองเหน ไดมโอกาสเขาถงระบบประกนภยและใชเปน

เครองมอเพอบรหารความเสยงทตนเองและครอบครวตองรบมอได

อยางเหมาะสม ทงยงชวยสงเสรมคณภาพชวตทดในการด�าเนนชวต

ตอไปอกดวย

ทมา: กระทรวงพฒนาสงคมและความมนคงของมนษย กรมสงเสรมและพฒนาคณภาพชวตคนพการ สนสด ณ วนท 15 กนยายน พ.ศ 2560


รอบรประกนภย

จากรายงานขอมลสถานการณคนพการในประเทศไทย แหลง

ขอมลจากกระทรวงพฒนาสงคมและความมนคงของมนษย กรมสงเสรม

และพฒนาคณภาพชวตคนพการ (ขอมลสนสด ณ วนท 15 กนยายน

พ.ศ 2560) พบวา กลมคนพการทางการเคลอนไหวหรอทางรางกายม

จ�านวนมากทสด (รอยละ 48.99) อนดบสองคอกลมคนพการทางการ

ไดยนหรอสอความหมาย (รอยละ 18.48) อนดบสามคอกลมคนพการ

ทางการมองเหน (รอยละ 10.42) ซงกลมคนพการทง 3 กลมมจ�านวน

1,400,205 คน ซงเกนรอยละ 80 ของจ�านวนคนพการประเภทตาง ๆ

ทงประเทศรวม 1,681,006 คน ถอวาเปนจ�านวนไมนอยทกลมคนพการ

มโอกาสเขาถงการประกนภยในโครงการน

จงเปนทมาของงานวจยในการศกษาปจจยทมผลตอการตดสนใจ

ซอ “กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการ” ของคนพการ โดย

ผเขยนซงคาดหวงวา ผลการศกษานจะมประโยชนกบบรษทประกนภย

และบรษทประกนชวตเพอใชเปนขอมลประกอบการวางแผน ปรบปรง

กลยทธ และพฒนารปแบบผลตภณฑใหเหมาะสม สอดคลองกบ

ความตองการและเขาถงกลมคนพการไดมากขน งานวจยศกษาโดยใช

การแจกแบบสอบถามกบกลมคนพการทางการเคลอนไหวหรอรางกาย

เพยงกลมเดยวซงถอเปนจ�านวนเกอบรอยละ 50 ของกลมคนพการ

ทงประเทศ อายระหวาง 20 – 60 ป ซงอยในชวงของวยท�างานเปน

สวนใหญ จ�านวนทงสน 300 ตวอยาง ในสวนของขอมลและผลส�ารวจ

ตาง ๆ ไดจากการตดตอกบหนวยงานทเกยวของ เชน สมาคมคนพการ

แหงประเทศไทย สมาคมคนพการทางการเคลอนไหวสากล และสมาคม

สงเสรมอาชพคนพการ ไมเพยงแตเฉพาะบคคลทอยในกรงเทพมหานคร

เทานน แตรวมถงจงหวดอน ๆ อกดวย ซงผเขยนตองขอขอบคณทง

3 หนวยงานทอนญาตใหเขาไปส�ารวจและเกบขอมลเพอน�ามาท�างาน

วจยน

จากงานวจยไดศกษาและเกบรวบรวมขอมลตามปจจยทมผล

ตอการตดสนใจซอ “กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการ” โดย

แบงออกเปน 4 ปจจยหลก ไดแก ปจจยขอมลสวนบคคล (เพศ การศกษา

อาชพ ความพการ) ปจจยดานสวนประสมทางการตลาด (4 P) ปจจย

ดานพฤตกรรมการด�าเนนชวต (ระดบความปลอดภยในการด�ารงชวต)

และทศนคตตอ “กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการ” ซงแยก

ผลการศกษาตามหวขอปจจยดงน

ปจจยขอมลสวนบคคล ผลการวเคราะหเชงสถตจาก

งานวจยพบวา เพศชายตดสนใจซอกรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอ

คนพการรอยละ 70.4 เพศหญงรอยละ 52.7 สอดคลองกบขอมลจาก

สอตางๆ ของป 2560 ประเทศไทยครองแชมปเสยชวตบนทองถนนมาก

ทสดในโลก ซงอตราการเสยชวตดวยอบตเหตของเพศชายมากกวาเพศ

หญงในทก ๆ ป ตงแตป 2555 ถง 2559 ประกอบกบรปแบบการด�าเนน

ชวตของเพศชายทมความเสยงมากกวา จงอาจเปนสาเหตหนงทท�าให

เพศชายตดสนใจซอกรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการมากกวา

เพศหญง

ทมา: หนวยเฝาระวงและสะทอนสถานการณความปลอดภยทางถนน (http://trso.thairoads.org/statistic/national/N-SPI-B)



เรองของระดบการศกษาพบวา ระดบมธยมศกษาหรอเทยบ

เทาตองการซอกรมธรรมประกนภยอบตเหตมากทสดรอยละ 68.3

รองลงมาเปนระดบปรญญาตรรอยละ 63.3 ชวงอายมธยมศกษาหรอ

เทยบเทาจนถงปรญญาตรคอ 15-24 ป จดเปนกลมเสยงในเรองของ

การเกดอบตเหต ซงอาจมผลมาจากสภาวะการเรมตนเขาสวยรนนนเอง

เรองของกลมอาชพพบวากลมอาชพผประกอบธรกจสวนตวตองการ

ซอกรมธรรมประกนภยอบตเหตมากทสดรอยละ 67.0 รองลงมาเปน

กลมอาชพทรวมกลมท�าอาชพในชมชนรอยละ 65.3 โดยสวนตวผเขยน

มความเหนวาผประกอบธรกจสวนตวและรวมกลมท�าอาชพเหนถง

ความส�าคญ ความจ�าเปน และตองการซอประกนภยอบตเหตเพอเปน

หลกประกนใหตนเองและครอบครว ตางจากกลมอาชพลกจางภาครฐ

และเอกชนซงมสวสดการจากองคกรรองรบในเรองคาใชจายและ

คารกษาพยาบาลอยแลว เรองของความพการกเปนอกหนงปจจยท

บงชถงความตองการซอกรมธรรมประกนภยอบตเหต จากผลการศกษา

พบวากล มคนพการภายหลงและคนพการแตก�าเนดยงคงตองการ

ซอกรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการเกนรอยละ 50.0 หรอ

คดเปนรอยละ 68.3 ของกลมคนพการภายหลง และรอยละ 53.2 ของ

กลมคนพการแตก�าเนดซงเปนตวเลขทไมนอยเลยทเดยว

ปจจยสวนผสมทำงกำรตลำด 4P เปนปจจยทชให

เหนวาเรองของผลตภณฑ (Product) ราคา (Price) ชองทาง

การจ�าหนาย (Place) และการสงเสรมการขาย (Promotion) มผลตอ

การตดสนใจซอหรอไม ผลการวเคราะหเชงสถต พบวาสวนประสม

ทางการตลาดมผลตอการตดสนใจซอประกนภยอบตเหตเพอคนพการ

ถงรอยละ 84.35

ปจจยดำนพฤตกรรมกำรด�ำเนนชวต (ระดบ

ความปลอดภยในการด�าเนนชวตประจ�าวน) เปนขอค�าถามเกยวกบ

การชวยเหลอตวเอง การปองกนในการเกดอบตเหต เชน ความใสใจและ

ระมดระวงในการโดยสารยานพาหนะ รวมถงทอยอาศยทปลอดภย

เอออ�านวยในการด�าเนนชวต ตลอดจนความถในการเกดอบตเหต

บอยครงหรอไม ผลการวเคราะหเชงสถตจากการศกษาพบวา กลมคนพการ

สามารถชวยเหลอตนเองและใหความใสใจในเรองของความปลอดภย

ตอการด�าเนนชวตถงรอยละ 81.6 ซงอยในระดบทสงมาก

ทศนคตตอกรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอ

คนพกำร เปนขอค�าถามทวดทศนคตในแงบวกเกยวกบกรมธรรม

ประกนภยเพอคนพการ ผลการศกษาพบวาการแจกแจงรายละเอยด

ความคมครอง ผลประโยชนมความชดเจนและเขาใจงายคดเปนรอยละ

81.4 ราคาหรอเบยประกนภย 300 บาท/ป มความคมคาเมอเทยบกบ

ความคมครองทไดรบรอยละ 85.2 การกระจายขาวสารเกยวกบ

“กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการ” ผานสอโฆษณาตาง ๆ รอย

ละ 68.0 สถานทตงของบรษทประกนภย/ตวแทนมความสะดวกและ

งายในการตดตอสอบถามรอยละ 72.0 ความสามารถในการช�าระเบย

รอยละ 85.2 รวมถงความคมครองหรอผลประโยชนของกรมธรรม

ประกนภยอบตเหตเพอคนพการตรงกบความตองการรอยละ 83.2 โดย

รวมแลวกล มคนพการทตอบแบบสอบถามมทศนคตทดมากตอตว

กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพราะมความคมครองทคมคา ตรงกบ

ความตองการและราคาประหยด แตทศนคตในดานการกระจายขาวสาร

โฆษณา หรอสอประชาสมพนธตาง ๆ ทเกยวกบ “กรมธรรมประกนภย

อบตเหตเพอคนพการ” ต�าสดเมอเทยบกบทศนคตตอตวกรมธรรม

ประกนภยอบตเหต อาจสบเนองมาจากการกระจายขาว ประชาสมพนธ

ผานสอโฆษณาตาง ๆ ไมทวถง อางองไดจากจ�านวนแบบสอบถาม 300

ฉบบ เคยทราบหรอไดยนขาวสารเกยวกบ “กรมธรรมประกนภย

อบตเหตเพอคนพการ” เพยงรอยละ 20.0 เทานน

เมอสอบถามบรษทประกนภยและบรษทประกนชวตบางแหง

เกยวกบจ�านวนกรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการทจ�าหนายไป

แลวนน ทราบวามจ�านวนนอยมากแตมการตออายเกอบทกกรมธรรม

โดยความเหนสวนตวผเขยนคดวา หากคนพการทราบขาวสารเกยวกบ

การจ�าหนายกรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการ ดวยความพรอม

รวมถงมทศคตทดตอกรมธรรมประกนภยอบตเหต จะสงผลใหจ�านวน

กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการเพมมากขน ทงยงเปนการ

เปดโอกาสใหคนพการไดเขาถงระบบประกนภยและใชเปนเครองมอ

บรหารความเสยงในการด�าเนนชวตไดตรงกบวตถประสงคของโครงการ

น แตมมมองของความเสยงทบรษทประกนภยและประกนชวตตองรบ

ไวนน ตามความเหนสวนตวและอางองจากผลการศกษา เหนไดชดวา

คนพการสามารถชวยเหลอตนเอง มรายได ระมดระวงรวมถงม

จตใตส�านกในการใชชวตดวยความปลอดภยและไมประมาท โดยรวม

แลวความเสยงไมแตกตางจากคนปรกตมากนก อกทงคนพการยงคง

ตองการปจจยพนฐาน ความเสมอภาคทางสงคมรวมถงหลกประกนและ

ความมนคงในการด�าเนนชวตเฉกเชนเดยวกบคนปรกตทวไป

ทมา: ธมลธร ศกดดชมพล (2559). “ปจจยทมผลตอการตดสนใจซอกรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการ”.แหลงทมาของผตอบแบบสอบถาม: สมาคมคนพการแหงประเทศไทย สมาคมคนพการทางการเคลอนไหวสากล และสมาคมสงเสรมอาชพคนพการ



กรอบการบรหารความเสยงใหม ไฉไลกวาเดม

โดย ดร. ปยวด โขวฑรกจ

คณะกรรมการพฒนาธรกจและวชาการประกนภย

COSO ERM 2017COSO ERM 2017

สวสดคะผอานทกทาน ตอนรบปใหม 2561 กบบทความ

อพเดตเกยวกบกรอบการบรหารความเสยงทถกน�ามาใชอางองกนอยาง

แพรหลายทวโลกทชอ COSO ERM กนนะคะ

เมอเดอนกนยายนปทแลว กรอบ COSO ERM เวอรชนใหม

ไดถกน�าเสนอตอสาธารณชน โดยไดมการปรบแกไขจากเวอรชนเดมป

2547 (2004 Enterprise Risk Management – Integrated Frame-

work) เพอใหกรอบแนวคดและเนอหาสาระนนมความเหมาะสมและ

สอดคลองกบสภาวะการท�าธรกจในปจจบนมากยงขน เนองมาจาก

เหตผลทวา ตลอดระยะเวลา 13 ปนบตงแตกรอบ COSO ERM 2004

ไดออกมานน ความซบซอนของความเสยงไดมการพฒนาและ

เปลยนแปลงไปจากเดม มความเสยงอบตใหมเกดขนมาจากหลายเหต

ปจจย และคณะกรรมการบรษทและผ บรหารของบรษทตางกให

ความส�าคญกบการบรหารความเสยงเพมมากขน

ดวยเหตน กรอบ COSO ERM 2017 จงไดถกปรบปรงแกไข

ยกเครองใหม เพอใหเปนเครองมอทมประสทธภาพในการสงเสรมและ

สนบสนนการท�าธรกจไดดยงขน และชวยสามารถบรหารความเสยงของ

องคกรในปจจบนซงอย ในสภาวะแวดลอมทมความผนผวนและ

เปลยนแปลงอยตลอดเวลา (Volatility) มความไมแนนอนของสงตางๆ

ทจะเกดขน (Uncertainty) มความซบซอนของปจจยแวดลอมทางสงคม

เทคโนโลย เศรษฐกจ การเมอง และสงแวดลอม (Complexity) และม

ความคลมเครอยากตอการคาดเดาผลลพธทจะเกดขน (Ambiguity)

หรอทเรยกวา VUCA World นนเองคะ

กรอบ COSO ERM ฉบบใหมถกปรบจากรปลกเตา (Cube)

กลายมาเปนรปเกลยว (Helix) ซงแบงองคประกอบหลกออกเปน 5

องคประกอบหรอ 5 เสนเกลยวทมความสมพนธกน โดยเสนเกลยวทง

5 นครอบคลมตงแตการก�ากบดแลไปจนถงการตดตามผลการบรหาร

ความเสยง ดงรปคะ


Risk Intelligence

จากรปนจะเหนไดวา เสนเกลยวสฟา (การก�าหนดกลยทธและเปาหมายทางธรกจ) เสนเกลยวสเขยว (ผลการด�าเนนงาน) และเสนเกลยว

สมวง (การทบทวนและการปรบปรงแกไข) ถอเปนกระบวนการทวไปทเกดขนในองคกร ในขณะทเสนเกลยวสเหลอง (การก�ากบดแลและวฒนธรรม

องคกร) และเสนเกลยวสแดง (สารสนเทศ การสอสาร และการรายงานผล) แสดงถงองคประกอบพนฐานซงสนบสนนการบรหารความเสยงภายใน

องคกรคะ

เรามาดหลกการในการบรหารความเสยง 20 ขอซงเปนองคประกอบของ 5 เสนเกลยวกนนะคะ วามอะไรบาง

การก�ากบดแลและวฒนธรรมองคกรถอเปนพนฐานของอก 4 องคประกอบหรอ 4 เสนเกลยวทเหลอ การก�าหนดโครงสรางการก�ากบ

ดแลถอเปนการก�าหนดกรอบการด�าเนนงานในการบรหารความเสยงขององคกรเพอใหเกดการบรหารความเสยงทเปนรปธรรม บทบาทหนาท

ความรบผดชอบของทกฝายทเกยวของมความชดเจน และเกดวฒนธรรมองคกรทเนนแนวคดและหลกการของการบรหารความเสยงเมอตองม

การวเคราะหและตดสนใจ

หลกการ 5 ขอเกยวกบการก�ากบดแลและวฒนธรรมองคกร มดงนคะ

1. ก�ากบดแลโดยคณะกรรมการบรษท – คณะกรรมการบรษทมหนาทในการก�ากบดแลกลยทธขององคกร รวมถงรบผดชอบ

ดานการก�ากบดแลและสนบสนนผบรหารขององคกร เพอใหสามารถด�าเนนธรกจใหบรรลตามกลยทธและวตถประสงคทางธรกจท

ไดก�าหนดไว

กำรก�ำกบดแลและวฒนธรรมองคกร (Governance and Culture)

สฟา

สเขย

ว

สมวง

สเหล

อง

สแดง


Risk Intelligence

2. ก�าหนดโครงสรางการด�าเนนงานภายในองคกร – องคกรมการก�าหนดโครงสรางการด�าเนนงานทเหมาะสม เพอใหสามารถบรรล

กลยทธและวตถประสงคทางธรกจได โดยการก�าหนดโครงสรางการด�าเนนงานนนจะตองพจารณาจากกลยทธและเปาหมายท

ไดก�าหนดไว ลกษณะการประกอบธรกจ ขนาดขององคกร แหลงทตง ผลตภณฑ/บรการ ชองทางการจ�าหนาย อ�านาจหนาท

ความรบผดชอบ สายงานการบงคบบญชาและการรายงาน รวมถงขอก�าหนดทเกยวของ

3. ก�าหนดวฒนธรรมองคกรทพงประสงค – องคกรมการก�าหนดพฤตกรรมทพงประสงคเพอน�าไปสวฒนธรรมทพงประสงคขององคกร

ในทสด โดยผบรหารตองเปนผน�าในการแสดงพฤตกรรมดงกลาว และใหความส�าคญกบการท�าธรกจและการด�าเนนการทมมาตรฐาน

ทด ผบรหารระดบกลางตองเปนผเชอมประสานระหวางผบรหารกบพนกงานและน�ากลยทธและเปาหมายทางธรกจมาแปลงเปน

แผนการด�าเนนงานทสอดคลอง รวมทงมการควบคมดแลใหพนกงานปฏบตตามแผนและเปาหมายทไดก�าหนดไว

4. ยดมนกบคานยมขององคกร – องคกรยดมนตอคานยมขององคกรทไดก�าหนดไว และสรางใหบคลากรมความตระหนกถงความ

เสยงในการท�างานของตน มการน�าความเสยงและผลตอบแทนทจะไดรบไปประกอบการตดสนใจจนเปนกจวตร

5. สรรหา พฒนา รกษา บคลากรทมความสามารถ – องคกรยดมนในการสรางบคลากรทมขดความสามารถทจะน�าพาใหองคกร

สามารถบรรลกลยทธและเปาหมายทางธรกจได และมการจดท�าแผนสบทอดต�าแหนงหลก

การบรหารความเสยงจะถกบรณาการเขาไปกบแผนกลยทธขององคกร โดยถกผนวกเขาไปเปนสวนหนงของกระบวนการการก�าหนด

กลยทธและเปาหมายทางธรกจ การท�าความเขาใจสภาวะแวดลอมในการประกอบธรกจจะชวยใหองคกรสามารถระบปจจยทงภายในและภายนอก

องคกรและความเสยงทจะตามมา องคกรจงตองมการก�าหนดระดบความเสยงทยอมรบไดควบคไปกบการก�าหนดกลยทธขององคกร เปาหมาย

หรอวตถประสงคทางธรกจเปนเครองมอทชวยน�ากลยทธทก�าหนดไวมาแปรเปนกรอบในการด�าเนนงาน การก�าหนดแผนการด�าเนนงาน การจด

ล�าดบความส�าคญของกจกรรมตาง ๆ ภายในองคกร และการบรหารความเสยงทเกยวของ

หลกการ 4 ขอเกยวกบการก�าหนดกลยทธและเปาหมายทางธรกจ มดงนคะ

6. วเคราะหการประกอบธรกจ – องคกรควรตองพจารณาผลกระทบทอาจจะเกดขนจากบรบทในการประกอบธรกจตอภาพความ

เสยงรวมของบรษท (Risk Profile) โดยพจารณาทงปจจยภายนอกองคกร (สงคม เทคโนโลย เศรษฐกจ สงแวดลอม การเมอง และ

กฎหมาย) และปจจยภายในองคกร (เงนกองทน สนทรพย บคลากร กระบวนการ ระบบงาน ระบบสารสนเทศ และเทคโนโลย)

7. ก�าหนดระดบความเสยงทยอมรบได – องคกรมการก�าหนดระดบความเสยงทยอมรบไดซงจะชวยสามารถสรางคณคา รกษาคณคา

และกอใหเกดการตระหนกในคณคาขององคกรทมได โดยมการก�าหนดระดบความเสยงทยอมรบไดในระดบองคกร และระดบยอย

8. ประเมนทางเลอกทเปนไปได – องคกรมการประเมนกลยทธทางเลอกตาง ๆ รวมถงวเคราะหผลกระทบทงเชงบวกและเชงลบท

คาดวาจะเกดขนจากการเลอกใชแตละกลยทธตอภาพความเสยงรวม

9. ก�าหนดเปาหมายทางธรกจ – องคกรมการก�าหนดเปาหมายทางธรกจซงสอดคลองและสนบสนนกลยทธของบรษทในทกระดบ

โดยเปาหมายทางธรกจทจะก�าหนดนนควรครอบคลมดานการเงน ลกคา การด�าเนนงาน การปฏบตตามกฎหมาย ประสทธผล

เทคโนโลย และนวตกรรม

กำรก�ำหนดกลยทธและเปำหมำยทำงธรกจ (Strategy and Objective-Setting)


Risk Intelligence

องคกรจะตองมการระบและประเมนความเสยงซงอาจสงผลกระทบตอความสามารถขององคกรในการบรรลกลยทธและเปาหมายทาง

ธรกจทไดก�าหนดไว ในการจดล�าดบความส�าคญของความเสยงเหลานควรพจารณาจากผลกระทบทจะเกดขนควบคไปกบระดบความเสยงท

ยอมรบไดขององคกรทไดก�าหนดไว จากนนจงเลอกมาตรการบรหารความเสยงทเหมาะสม และตดตามผลการด�าเนนงานอยางใกลชด กระบวนการ

บรหารความเสยงดงกลาวจะชวยใหองคกรเหนภาพความเสยงรวมของความเสยงทองคกรมอยส�าหรบการด�าเนนการเพอใหบรรลกลยทธและ

เปาประสงคขององคกร

หลกการ 5 ขอเกยวกบผลการด�าเนนงาน มดงนคะ

10. ระบความเสยง – องคกรมการระบความเสยงซงจะสงผลกระทบตอการด�าเนนการเพอใหบรรลกลยทธและเปาหมายทางธรกจท

ไดก�าหนดไว นอกเหนอจากความเสยงในการประกอบธรกจในปจจบนแลว ยงควรตองพจารณาถงความเสยงอบตใหมรวมถงการ

เปลยนแปลงในอนาคตอนเนองมาจากเทคโนโลยใหม แนวโนมการเปลยนแปลงทางสงคม การใชชวต และพฤตกรรมของผบรโภค

การเปลยนแปลงทางการเมอง ประกอบดวย

11. ประเมนผลกระทบของความเสยง – องคกรมการประเมนผลกระทบของความเสยงทไดระบไว โดยประเมนผลกระทบตอเปาหมาย

ทางธรกจแตละเปาหมายทก�าหนดไวและเปาหมายรวมระดบองคกร และพจารณาความนาจะเปนในการเกดความเสยงทไดระบไว

ควบคกน

12. จดล�าดบความส�าคญของความเสยง – องคกรมการจดล�าดบความส�าคญของความเสยง เพอจะไดใชประกอบการเลอกมาตรการ

ตอบสนองความเสยงทเหมาะสมกบแตละความเสยงและสภาวะแวดลอม

13. ด�าเนนการตอบสนองความเสยง – องคกรระบมาตรการตอบสนองความเสยงและพจารณาคดเลอกมาตรการทเหมาะสม ในการ

พจารณาตดสนใจมาตรการตอบสนองความเสยงนน องคกรควรค�านงบรบทในการประกอบธรกจ ตนทนและประโยชนทจะไดรบ

ความคาดหวงของผมสวนไดเสยขององคกร ระดบความเสยงทยอมรบได และความรนแรงของความเสยง ประกอบการตดสนใจ

14. ประเมนความเสยงในภาพรวม – องคกรมการจดท�าภาพความเสยงรวมของบรษทและประเมนสถานะความเสยงและภาพ

ความเสยงรวมในปจจบน โดยควรมการพจารณาในภาพรวมของกลยทธ ภาพรวมของเปาหมายทางธรกจระดบองคกร เปาหมาย

ทางธรกจในดานตาง ๆ และความเสยงทเกยวของ

การทบทวนความสามารถในการบรหารความเสยงและการบรหารความเสยงทไดท�าไป รวมถงผลการด�าเนนงานขององคกรเทยบกบ

เปาหมายทไดก�าหนดไว จะชวยใหองคกรสามารถประเมนขดความสามารถในการบรหารความเสยงทมในปจจบน รวมถงการปรบปรงแกไขทควร

ด�าเนนการเพอใหการบรหารความเสยงเปนเครองมอทชวยสรางคณคาใหกบองคกรไดในระยะยาว ทงในกรณปรกตและกรณทเกดการเปลยนแปลง

ซงอาจสงผลกระทบอยางมนยส�าคญ

หลกการ 3 ขอเกยวกบการทบทวนและการปรบปรงแกไข มดงนคะ

15. ประเมนการเปลยนแปลงทมนยส�าคญ – องคกรมการระบการเปลยนแปลงทงภายในและภายนอกทอาจจะสงผลกระทบอยางม

นยส�าคญตอกลยทธและเปาหมายทางธรกจทไดก�าหนดไว รวมทงประเมนผลกระทบจากการเปลยนแปลงดงกลาว

16. ทบทวนความเสยงและผลการด�าเนนงาน – องคกรทบทวนผลการด�าเนนงานทเกดขนและวเคราะหถงความเสยงทท�าใหผลการ

ด�าเนนงานไมเปนไปตามทไดก�าหนดไว รวมทงวเคราะหความเสยงทองคกรมอยเทยบกบระดบความเสยงทยอมรบได รวมถง

ความถกตองในการประเมนมลคาความเสยงขององคกร

17. ทบทวนปรบปรงการบรหารความเสยง – องคกรทบทวนการบรหารความเสยงทไดด�าเนนการไปแลว และประเมนประสทธภาพ

และประสทธผลของการด�าเนนการเพอการปรบปรงแกไขในอนาคต รวมถงพจารณาเทคโนโลยใหมทอาจน�ามาใชเปนเครองมอเพอ

ชวยเพมประสทธภาพและประสทธผลในการบรหารความเสยง การปรบโครงสรางองคกรเพอใหสอดคลองกบกลยทธและสภาวะ

ผลกำรด�ำเนนงำน (Performance)

กำรทบทวนและกำรปรบปรงแกไข (Review & Revision)


Risk Intelligence

แวดลอมทเปลยนแปลงไป การทบทวนระดบความเสยงทยอมรบได การพจารณาความเสยงอบตใหมประกอบการบรหาร

ความเสยงในอนาคต ประสทธภาพของการสอสาร และการเปรยบเทยบการบรหารความเสยงกบองคกรอน ๆ

การสอสารเพอใหไดรบขอมลและสอสารขอมลทมอยใหทวถงทงองคกร เปนกระบวนการทตองเกดขนอยางตอเนองและท�าซ�าจนเปน

กจวตร เพอใหผบรหารสามารถน�าขอมลทไดรบทงจากภายในภายนอกไปใชประกอบการบรหารความเสยงขององคกร นอกจากน องคกรควรตอง

มการใชประโยชนจากระบบสารสนเทศในการเกบรวมรวม วเคราะห สงเคราะห และจดการขอมลและสารสนเทศทมอย

หลกการ 3 ขอเกยวกบขอมล การสอสาร และการรายงานผล มดงนคะ

18. น�าขอมลและระบบเทคโนโลยสารสนเทศมาสนบสนนการบรหารความเสยง – องคกรควรใชประโยชนจากระบบเทคโนโลย

สารสนเทศทมอย มการน�าขอมลมาวเคราะหเพอหาขอมลเชงลก รวมถงมการเกบรวบรวมสารสนเทศส�าคญทเกยวของ อาท

สภาพรวมของตลาด อตราการเจรญเตบโต ผลประกอบการโดยรวม ขอมลการประกอบธรกจของคแขงในอตสาหกรรมเดยวกน

แนวโนมการเตบโตของธรกจ หรอแนวโนมการด�าเนนการดานบรหารความเสยงในอนาคต

19. พฒนาชองทางการสอสารขอมลทเกยวของ – องคกรควรมการใชชองทางการสอสารรปแบบตาง ๆ เพอสนบสนนการด�าเนนการ

บรหารความเสยงในองคกร และสอสารขอมลทส�าคญไปยงผเกยวของ อาท ระดบความเสยงทยอมรบไดขององคกร กลยทธและ

เปาหมายในการประกอบธรกจ ความส�าคญของการบรหารความเสยงในงานตาง ๆ และพฤตกรรมทพงประสงคของบคลากรใน

องคกร

20. รายงานผลเกยวกบความเสยง วฒนธรรมองคกร และผลการด�าเนนงานไปยงผบรหารและพนกงานในทกหนวยงาน – องคกร

ควรตองมการรายงานผลเกยวกบการบรหารความเสยง การพฒนาวฒนธรรมองคกรใหพนกงานมความรความเขาใจเกยวกบความ

เสยงในงานของตนและน�าการบรหารความเสยงไปใชเปนเครองมอในการท�างาน รวมถงมการสอสารผลการด�าเนนงานและผลการ

บรหารความเสยงไปยงบคลากรทกระดบรวมถงองคกรภายนอกทเกยวของ

ขอมล กำรสอสำร และกำรรำยงำนผล (Information, Communication, & Reporting)

จะเหนไดวากรอบ COSO ERM 2017 ทไดกลาวมานน เนนถงการน�าการบรหารความเสยงมาเปนเครองมอสนบสนนการด�าเนนงาน

ขององคกรเพอใหบรรลพนธกจ วสยทศน กลยทธ เปาหมายทางธรกจ และผลการด�าเนนงานทไดก�าหนดไว ถงแมการบรหารความเสยงจะไม

สามารถปองกนเหตการณอนไมคาดคดซงอาจจะเกดขนไดทงหมดกตาม แตการบรหารความเสยงถอเปนเครองมอส�าคญทชวยเตรยมองคกรให

มความพรอมในการรบมอกบเหตการณเหลาน และชวยใหองคกรสามารถบรหารจดการความเสยงทมในปจจบนและทจะเกดขนในอนาคตไดอยาง

มประสทธภาพคะ

พบกนฉบบหนานะคะ สวสดคะ


Risk Intelligence

ประชมชแจง เรอง “Risk Register Guideline ส�าหรบบรษทประกนวนาศภย” ชมรมบรหารและจดการความเสยงของบรษท จดประชมชแจง เรอง “Risk Register Guideline ส�าหรบ

บรษทประกนวนาศภย”เมอวนท 7 กมภาพนธ 2561 ณ สมาคมประกนวนาศภยไทย

ประชมช แจง เรอง “การประเมนความเสยงและความมนคงทางการเงนของบรษท (Own Risk and Solvency Assessment: ORSA)” ชมรมบรหารและจดการความเสยงของบรษท จดประชมชแจง เรอง “การประเมนความเสยงและความมนคงทางการเงน

ของบรษท (Own Risk and Solvency Assessment: ORSA)” เมอวนท 25 มกราคม 2561 ณ สมาคมประกนวนาศภยไทย



สมมนา เรอง “การปฏบตตามสญญาและบนทกขอตกลงทเกยวของกบการประกนภยรถยนต ในยค InsurTech” ชมรมสนไหมยานยนต จดสมมนา เรอง “การปฏบตตามสญญาและบนทกขอตกลงทเกยวของกบการประกนภยรถยนต ในยค

InsurTech” เมอวนท 2-3 กมภาพนธ 2561 ณ โรงแรม เดอะ เวโรนา แอท ทบลาน จงหวดปราจนบร

โครงการ “ปฏทนหมายจบ THE MOST WANTED 2018 BY ศปจร.น.” ศนยปราบปรามการโจรกรรมรถยนต รถจกรยานยนต (ศปจร.น.) กองบญชาการต�ารวจนครบาล และสมาคมประกนวนาศภยไทย

ลงนามบนทกขอตกลงวาดวยความรวมมอดานการมอบเงนรางวลน�าจบใหแกผแจงเบาะแสผตองหาตามโครงการ “ปฏทนหมายจบ THE MOST

WANTED 2018 BY ศปจร.น.” เมอวนท 24 มกราคม 2561 ณ กองบญชาการต�ารวจนครบาล

18 วารสารประกนภย ฉบบท 138


มอบกระเชาขาวหอมมะล นายวาสต ล�าซ�า ประธานคณะกรรมการประกนภย

ยานยนต พรอมดวยคณะกรรมการประกนภยยานยนต น�า

กระเชาขาวหอมมะลเพอสวสดปใหม แดพลต�ารวจตรไมตร

ฉมเฉด ผบงคบการ กองบงคบการปราบปราม พนต�ารวจเอก

ชาครต สวสด รองผบงคบการ กองบงคบการปราบปราม และ

พนต�ารวจเอกธงชย อยเกษ ผก�ากบการ 1 กองบงคบการ

ปราบปราม พรอมทงหารอแนวทางความรวมมอระหวาง

หนวยงานภาครฐ (ต�ารวจกองปราบปราม) กบภาคธรกจ

ประกนภยรถยนต เมอวนท 19 มกราคม 2561 ณ

กองบงคบการปราบปราม กรงเทพมหานคร

ประชมหารอเกยวกบรางประกาศ คปภ. เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการเปดเผยขอมลของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. .... คณะกรรมการการบญช-การเงน และการลงทน จดประชมหารอ

บรษทสมาชกเกยวกบรางประกาศ คปภ. เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไข

ในการเปดเผยขอมลของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. …. เมอวนท 29 มนาคม

2561 ณ สมาคมประกนวนาศภยไทย

มอบเงนรางวลโครงการ “ปฏทนหมายจบ THE MOST WANTED 2018 BY ศปจร.น.” ครงท 1 นายวาสต ล�าซ�า ประธานคณะกรรมการประกนภยยานยนต มอบ

เงนรางวลโครงการ “ปฏทนหมายจบ The Most Wanted 2018 by ศปจร.น.”

ครงท 1 ใหกบผแจงเบาะแสผตองหาตามโครงการดงกลาว เมอวนท 13 มนาคม

2561 ณ สมาคมประกนวนาศภยไทย



สมมนา เรอง “นวตกรรมยานยนตในอนาคตกบธรกจรบประกนภยรถยนตในประเทศไทย” ชมรมพจารณารบประกนภยยานยนต จดสมมนา เรอง “นวตกรรมยานยนตในอนาคตกบธรกจรบประกนภยรถยนตใน

ประเทศไทย” เมอวนท 9-10 มนาคม 2561 ณ โรงแรม เดอะ เวโรนา แอท ทบลาน จงหวดปราจนบร

พธมอบประกาศนยบตร โครงการอบรมหลกสตรเจาหนาทพจารณารบประกนภยรถยนต รนท 2 นายจรพนธ อศวะธนกล นายกสมาคมประกนวนาศภยไทย

เปนประธานในพธมอบประกาศนยบตร โครงการอบรมหลกสตร

เจาหนาทพจารณารบประกนภยรถยนต รนท 2 เมอวนท 6 มนาคม 2561

ณ สมาคมประกนวนาศภยไทย จดโดยชมรมพจารณารบประกนภย

ยานยนต

พธมอบรางวลโครงการรางวลผส�ารวจอบตเหตรถยนตดเดน ประจ�าป 2560 (Best Surveyor Award 2017) คณะกรรมการประกนภยยานยนต จดพธมอบรางวลโครงการ

รางวลผส�ารวจอบตเหตรถยนตดเดน ประจ�าป 2560 (Best Surveyor

Award 2017) เมอวนท 16 มนาคม 2561 ณ โรงแรมสวสโซเทล เลอ

คองคอรด



โครงการเดน-วง การกศล 50 ป สมาคมประกนวนาศภยไทย คณะกรรมการประกนภยอบตเหตและ

สขภาพ จดโครงการ เดน-วง การกศล 50 ป

สมาคมประกนวนาศภยไทย ชงถวยรางวลชนะเลศ

ประทานจากพระเจาวรวงศเธอ พระองคเจา

โสมสวล พระวรราชาทนดดามาต และรวมบรจาค

สมทบทน สถาบนการแพทยจกรนฤบดนทร

คณะแพทยศาสตรโรงพยาบาลรามาธบด”ภายใต

ชอกจกรรม “Healthy & Happy Run 2018”

เมอวนท 27 มกราคม 2561 ณ สวนลมพน



สมมนา เรอง “ประเดนปญหาและแนวทางพจารณาขอพพาททเกยวของกบเงอนไขกรมธรรมประกนภยรถยนต ในชนอนญาโตตลาการและศาล” ชมรมนกกฎหมายประกนภย

ยานยนต จดสมมนา เรอง“ประเดนปญหา

และแนวทางพจารณาขอพพาททเกยวของ

กบเงอนไขกรมธรรมประกนภยรถยนต ในชน

อนญาโตตลาการและศาล” เมอวนท 21

มนาคม 2561 ณ โรงแรมเจาพระยาปารค

มอบกระเชาขาวหอมมะล นายวาสต ล�าซ�า ประธานคณะกรรมการประกนภยยานยนต พรอมดวยคณะกรรมการประกนภยยานยนต น�ากระเชาขาวหอม

มะลเพอสวสดปใหม แดพลต�ารวจโทชาญเทพ เสสะเวช ผบญชาการต�ารวจนครบาล และพลต�ารวจตรภาณรตน หลกบญ รองผบญชาการ

ต�ารวจนครบาล พรอมทงหารอแนวทางความรวมมอระหวางหนวยงานภาครฐ (ต�ารวจนครบาล) กบภาคธรกจประกนภยรถยนต เมอ

วนท 17 มกราคม 2561 ณ กองบญชาการต�ารวจนครบาล กรงเทพมหานคร



อบรมเชงปฏบตการส�าหรบการจดท�า สงมอบ และเกบรกษาใบก�ากบภาษอเลกทรอนกส และใบรบอเลกทรอนกส คณะกรรมการการบญช-การเงน และการลงทน จดอบรมเชงปฏบตการส�าหรบการจดท�า สงมอบ และเกบรกษาใบก�ากบภาษ

อเลกทรอนกส และใบรบอเลกทรอนกส เมอวนท 26 มนาคม 2561 (รอบแรก) ณ สมาคมประกนวนาศภยไทย

ประชมชแจงตามบนทกความรวมมอเพอใชระบบการประกนภยแกไขปญหาจราจร โครงการ “รถชนแลว ถายรปไว แยกได ไมตองรอ” คณะกรรมการประกนภยยานยนต จดประชมชแจงตามบนทก

ความรวมมอเพอใชระบบการประกนภยแกไขปญหาจราจร โครงการ “รถชนแลว

ถายรปไว แยกได ไมตองรอ” เมอวนท 22 กมภาพนธ 2561 ณ โรงแรมบางกอกชฎา



สมมนา เรอง Financial Model 1 ชมรมนกบญชประกนภย จดสมมนา เรอง Financial Model 1 เมอวนท 22-23 มนาคม 2561 ณ MSC Hall Ramada Plaza

Bangkok Menam Riverside

ประชมชแจง เรอง “บทบาทผลงทนสถาบนกบการสรางธรรมาภบาลการลงทน” คณะกรรมการการบญช-การเงน และการลงทน จดประชมชแจง เรอง “บทบาทผลงทนสถาบนกบการสรางธรรมาภบาล

การลงทน” เมอวนท 24 มกราคม 2561 ณ สมาคมประกนวนาศภยไทย



ความส�าคญของ Data Analytics และการประยกตใชในธรกจประกนภย

โดย ชลกร แตโสภาพงษ

ส�านกงานอตราเบยประกนวนาศภย

ในฉบบทแลวเราไดกลาวถงการเปลยนแปลงทางดานสงแวดลอม เศรษฐกจ เทคโนโลย กฎหมาย และขอบงคบ ทท�าใหธรกจประกนภย พบกบความทาทายใหม ๆ ในฉบบนเราจะไดกลาวถงบทบาทของ Data Analytics และการน�าไปใชในธรกจประกนภยตอไป...

ปจจบนบรษทประกนภยไดใหความสนใจในการวเคราะหขอมลเชงลกโดยใชเปนหนงในเครองมอทชวยใหบรษทขยายการเตบโตของธรกจและชวยตรวจสอบตนทนไปพรอมกน การวเคราะหขอมลเชงลกมาชวยในธรกจน ถกคาดการณวาจะเปนสวนหนงของธรกจอยางเตมตวในป 2020 โดยการวเคราะหขอมลเชงลกถกแบงเปน 3 ระดบ ไดแก

1. Descriptive Analytics เปนการวเคราะหขอมลเพอใหเขาใจถงปญหา หลงจากทเหตการณเกดขนแลว โดยสามารถใชขอมลทมความซบซอนและมหลายตวแปรได ตวอยางเชน dashboard แสดงประวตขอมลสนไหมทดแทน เปนตน

2. Predictive Analytics เปนการวเคราะหขอมลในลกษณะการพยากรณหาสงทจะเกดขนในอนาคต เปนการวเคราะหความเสยงหรอโอกาสทจะเกดขนในอนาคต โดยใชขอมลจากในอดตเขารวมกบโมเดลทางคณตศาสตร หรอเทคนค data mining โดยสามารถใชขอมลทเปนโครงสราง (Structured Data) และไมเปนโครงสราง (Unstructured Data) จากหลายแหลงทมา เชน Geospatial Analytics (การวเคราะหขอมลดานภมสารสนเทศ) คอ น�าขอมลภมศาสตรมาวเคราะหจนเปนขอมลสารสนเทศ เปนตน

3. Prescriptive Analytics เปนการวเคราะหขอมลทสามารถใหค�าแนะน�าหรอหาหนทางทดทสด รวมถงจ�าลองผลทตามมาในแตละสถานการณ เปนการผสมผสานการใชวธการแบบ Predictive Analytics และกฎธรกจ (Business Rules) หรอพดงาย ๆ วา Prescriptive Analytics เปนการพยายามบอกวาจะเกดอะไรขน เมอไร และท�าไม ของสถานการณปจจบน และพยายามบอกถงสถานการณในอนาคตดวย เชน โมเดลภยพบตรายแรง (Catastrophe modeling) โมเดลสนไหมทดแทนทมความผดปกต (Outlier claims modeling) การวเคราะหขอมลสงคมทางออนไลน (Social Network Analytics) การเกบรวบรวมขอมลพฤตกรรม (Behavior profiling) เปนตน

บทบาทของ Data Analytics

ความส�าคญของ Data Analytics และการประยกตใชในธรกจประกนภย

(ตอนจบ: บทบาทของ Data Analytics และการน�าไปใชกบธรกจประกนภย)


วชาการ IPRB

รปท 2 Data Analytics [Gartner]

รปท 3 ความรทน�ามาประยกตใช Data Analytics

แหลงขอมล: http://www.miprofs.com/big-data-descriptive-to-predictive/

การวเคราะหขอมลเชงลกทงสามระดบนมความส�าคญตอการด�าเนนงานขององคกร เพอชวยสนบสนนและปรบปรงการตดสนใจ เปนการผสมผสานคณตศาสตรและสถต วทยาศาสตร กฎธรกจ (Business Rules) Machine Learning เทคนคโมเดลการค�านวณทางคอมพวเตอร (Computational Modeling) และตองการขอมลประวตการด�าเนนงานและรายการทางการเงน ทงทเปนขอมลสาธารณะและดานสงคม เพอน�ามาวเคราะหจากการสงเกตและศกษาแนวโนมของผลกระทบในอนาคตทเกดจากการตดสนใจ เพอน�าไปปรบปรงและเปลยนแปลงแนวทางการปฏบตในแตละวธทน�าเสนอกอนท�าการตดสนใจจรง สงนชวยปรบปรงการตดสนใจ ท�าใหการปฎบตจรงมความรอบคอบมากขน เพอใหไดผลลพธในอนาคตทดทสด

Business Rules

Data Analytics

Machine LearningMathematics

and Statistics

Computer Science

Or Computing

Modelling

ความทาทายสวนใหญทบรษทประกนภยตองเผชญในการประยกตการวเคราะหขอมลเชงลกกบธรกจประกนภย นนคอเรองความซบซอนของธรกจ เรองการสรางก�าไรจากการรบประกนภย เรองการแขงขนโดยการตดราคา เรองการเปลยนแนวคดการด�าเนนธรกจจากการพยายามลดความเสยงเปนการพยายามลดความรนแรงของความเสยง เรองปรมาณขอมลทเพมขนอยางมหาศาล เรองการน�าเทคโนโลยเขามาใชกบธรกจ และจ�านวนการฉอฉลในประกนภยทเพมขนทกวน การวเคราะหขอมลเชงลกชวยท�าใหฝายคณตศาสตรประกนภยและฝายรบประกนภยพจารณาถงความเสยงไดมประสทธภาพมากยงขน และยงมอกหลายสวนงานทสามารถใชการวเคระหขอมลเชงลก เพอใหงานเกดประสทธผลสงสด เชน กลยทธทางการตลาด กระบวนการสนไหมทดแทน และการก�าหนดราคา เปนตน การใชการวเคราะหขอมลเชงลก จะแสดงใหเหนถงตวชประสทธภาพการท�างาน (Key Performance Indicators : KPI) ทดขน ทงในรปแบบงบการเงนและการด�าเนนงาน Data Analytics สามารถน�าไปใชไดในหลายสวนงาน ดงน

การน�า Data Analytics ไปใชกบธรกจประกนภย



Actuarial และ Underwriting Analytics: ฝายคณตศาสตรประกนภยจ�าเปนตองรเรองความนาจะเปนและขอบเขตของความเสยหาย ฝายรบประกนภยตองทราบการประเมนความเสยง เพอใหตงราคาไดเหมาะสมตามความเสยงนน โดยปกตบรษทประกนภยจะพจารณาตดสนใจดวยขอมลเพยงสองสามตวแปรบนพนฐานขอมลในอดต เพอท�าความเขาใจความเสยงและการก�าหนดราคา แตประโยชนจากการวเคราะหขอมลเชงลกไมเพยงแตสามารถวเคราะหไดหลายตวแปร ยงสามารถผสมผสานขอมลความเสยงและจ�าลองสถานการณในอนาคต เพอหาหนทางทดทสด เชน การจ�าลองโมเดลภยพบตใหตรงกบสถานการณทเกดขนจรง โดยสรางหลากหลายสถานการณจากขอมล geographic และขอมลทมาจากการประเมนความเปนไปไดของคาเสยหายจากภยพบตนน ๆ เปนตน การวเคราะหขอมลเชงลกท�าใหฝายคณตศาสตรประกนภยและฝายรบประกนภยสามารถตงราคาไดตรงตามความเสยงยงขน ซงสงผลตอการตงเงนส�ารอง การประเมนความเหมาะสมในการเอาประกนภยตอ ยงไปกวานนสามารถระบวาความเสยงใดเปนความเสยงหลก ทมผลตอ loss ratios จะเหนไดวาการวเคราะหขอมลเชงลก สามารถเพมความเรวและความแมนย�าในการตดสนใจ และสามารถน�าไปปรบปรงกฎขอบงคบ หรอกฎหมาย และความพงพอใจของลกคา Claim Analytics: กระบวนการสนไหมทดแทนนนใชทรพยากรมาก ทงเวลาและแรงงาน เนองจากมหลายขนตอนและเกยวของกบหลายหนวยงาน ท�าใหใชเวลานานและอาจเลยก�าหนดการปดรายการสนไหมทดแทน สงผลใหมคาใชจายเพมขน claim analytics สามารถลดขนตอนในกระบวนการสนไหมทดแทน รวมทงลดเวลาการตดสนใจและความผดพลาดใด ๆ ในการตดสนใจนน ๆ และหาผลลพธทสามารถเหนแนวโนมของตนทนความเสยหายและคาใชจายในการด�าเนนงาน สามารถน�าไปปรบปรงกฎขอบงคบ หรอกฏหมายและเพมความพงพอใจของลกคา ตวอยางประโยชนทไดจาก claim analytics เชน บรษทประกนภยในองกฤษสามารถประหยดเงนไปประมาณ 2 ลานปอนด (ประมาณ 88.5 ลานบาท) ตอป ส�าหรบคาสนไหมของประกนภยรถยนต บรษทประกนภยอนดบตน ๆ ของโลกสามารถประหยดเงนประมาณ 3 ลานดอลลาร (ประมาณ 108 ลานบาท) ตอป จากการใช predictive model บรษทประกนภยในประเทศสวสเซอรแลนด สามารถลดความเสยงการลงโทษ ผไมปฏบตตามกฎขอบงคบ ลดเหลอนอยกวารอยละ 1 และบรษทประกนภยรถยนตพบวาสนไหมทดแทนทเกดขนมการใชระบบ FNOL (First Notice of Loss) ซงเปนระบบทแจงขอมลใหแกบรษทประกนภยทราบถงความเสยหายและการสญหายของรถยนต โดยเพมจากรอยละ 4 เปนรอยละ 25 ท�าใหบรษทประกนภยไดรบขอมลสนไหมครบถวนและรวดเรว จงสามารถด�าเนนการพจารณาสนไหมทดแทนไดเรวขน สราง ความพงพอใจแกลกคา และลดคาใชจายในการจดการสนไหม เปนตน Fraud Analytics: ตามขอมล National Insurance Crime Bureau (NICB) ประมาณการรอยละ 10 ของการเรยกรองคาสนไหมทดแทนของประกนภยเปนการฉอฉล ในป 2012 ประกนภยในสหรฐอเมรกาพบวาการเรยกรองคาสนไหมทดแทนทเปนการฉอฉลเพมขนเปน รอยละ 27 ซงเปนขอกงขาของบรษทประกนภยในสวนสนไหมทดแทนวาท�าไมจงเพมขนทกป โดยเฉพาะประกนวนาศภยและประกนสขภาพ การฉอฉลในอตสาหกรรมประกนภยสามารถเกดขนไดทกขนตอนในการด�าเนนการและกบผเกยวของใด ๆ กได เชน ลกคา ผเสยหาย หรอ บคคลใด ๆ ทเกยวของกบการด�าเนนการ เปนตน การฉอฉลทพบเหนโดยทวไป คอ การฉอฉลจากการเรยกรองคาสนไหมทดแทนทผเอาประกนภยน�าเสนอไมตรงความเปนจรง และเรยกรองคาสนไหมทดแทนกบความเสยหายทเกนความเปนจรง การฉอฉลทเลวรายขนไปอกคอ การท�าเปนขบวนการ หรอเปนองคกร ประกอบกบมอนเทอรเนต ยงท�าใหจ�านวนการฉอฉลอยางมออาชพเพมสงขน นอกจากน ยงรวมถงการเกบคาเบยประกนภย ไวเอง ไมน�าสงบรษทประกนภย การคดคาธรรมเนยมจากลกคาเกนจรง และการยกยอกทรพยภายในบรษท เดมทบรษทประกนภยไมไดมเครองมอในการตรวจสอบการฉอฉล จงใชเทคนคการสมตวอยางมาตรวจสอบ ท�าใหตองใชเวลา และบางครงผลทไดกลบไมพบความผดปกต แตในปจจบน ดวยเทคโนโลยทกาวหนา บรษทประกนภยทวโลกเรมน�า predictive และ prescriptive analytics มาใชระบสนไหมทดแทนทเปนการฉอฉล และระบลกคาทมความเสยงทจะมการฉอฉล เพอหลกเลยงการรบประกนภย วธทน�ามาใชในการวเคราะหการฉอฉล ยกตวอยางเชน text mining (วเคราะหจากขอความ) social network analytics (วธการวเคราะหขอมลใน social network) และ geospatial (การวเคราะหเชงพนท) เปนตน มาใชตรวจสอบการฉอฉล ลดเวลาการตรวจสอบ พรอมผลลพธทแมนย�าขน สามารถชวยปองกน การฉอฉล และยงชวยในการลดตนทนคาสนไหม ท�าใหผลก�าไรเพมขน fraud analytics เพยงอยางเดยว ไมสามารถขจดการฉอฉลออกไปไดทงหมด แตอยางนอยกเปนเครองมอทเพมความสะดวกสบายแกบรษทประกนภย เพอทจะตอตานการฉอฉล โดยเตอนและตอบสนองอยางรวดเรวเมอตรวจสอบพบสนไหมนาสงสย นเปนสงส�าคญส�าหรบโลกทเปนดจตอล ไมใชเพยงธรกจทตองรวดเรว แตตองเปนธรกจทใชเทคโนโลยเปนดวย ตวอยางผลลพธทไดจากการใช fraud analytics เชน สามารถตรวจจบการฉอฉลเพมจากรอยละ 3.5 เปนรอยละ 8 ชวยลดเวลาในการสบสวนรายการสนไหมถงรอยละ 95 เพมจ�านวนเงนสนไหมรบคน เปนเงนถง 12 ลานดอลลารสหรฐ (ประมาณ 433 ลานบาท) ภายในเวลา 6 เดอน ชวยจดล�าดบความส�าคญของรายการสนไหม ท�าใหเพมภาพลกษณแกบรษทประกนภย เชน เมอเกดภยพบตจะน�ารายการสนไหมทมความเกยวของมาด�าเนนการกอน เปนตน Customer Retention: การรกษาลกคาใหยงคงตออายกรมธรรม นบเปนเรองส�าคญและสรางความกงวลใจใหแกบรษทประกนภย ประโยชนจากการตออายกรมธรรมของลกคาเดมกคอ คาใชจายทนอยกวาการหาลกคารายใหม Predictive Analytics ถกใชส�าหรบจดกลมตามขอมลลกคาทบรษทม โดยใชสถตประชากรศาสตร ขอมลการด�าเนนการและขอมลความเสยง เมอลกคามการหยดจายเบยประกน จะมทงโฆษณา



แหลงขอมล/หนงสออางอง IIB Bulletin Quarter publication of the Insurance Information Bureau of India, Mr. Dhrub IIB, Hyderabad. “Prescriptive Analytics in Insurance”, quarter 4, 2015 vol. 2 issue 4

Everest Group Research, Eric Simonson and Anupam Jain. “Analytics in Insurance”. [ออนไลน] พฤศจกายน 2557 เขาจาก http://www.genpact.com/docs/default-source/resource-/analytics-in-insurance (วนทคนหาขอมล: ธนวาคม 2559)

Insurance Information Institute, “Insurance Fraud”. [ออนไลน] สงหาคม 2559 เขาจาก http://www.iii.org/issue-update/insurance-fraud (วนทคนหาขอมล: มกราคม 2560)

National States Geographic Information Council, “The Continuum of Natural Disasters Project”. [ออนไลน] เขาจาก https://www.nsgic.org/natural-disasters (วนทคนหาขอมล: มกราคม 2560)

กจกรรมทางการตลาด และชองทางการสอสารอน ๆ เพอรกษาลกคาทสรางผลก�าไรใหแกบรษทไว การผสมผสาน predictive และ prescriptive analytics สามารถชวยสงเสรมกลยทธการขายสนคาทเกยวของ (cross selling) โดยมจดมงหมายเพอตองการรกษาลกคาทส�าคญและสรางมลคาใหแกบรษท ความทาทายของบรษทประกนภย คอตองระบระดบประโยชนหรอก�าไรทไดรบ เพอสรางกลยทธไดถกตองตามเปาหมาย และน�าไปปรบใชกบลกคาตามกลมเปาหมายนน ๆ Risk Management: มหลายบรษทประกนภยเปลยนจากการพยายามลดความเสยง (risk absorption) มาเปนการลดความรนแรงของความเสยง (risk mitigation) เพอหลกเลยงผลกระทบทสรางความเสยหายอยางรนแรงของเหตการณอนคาดไมถง แบบทเรยกวา ‘black swan’ แกบรษทของพวกเขา บรษทประกนภยจงท�าพวกโมเดลการลดความรนแรงของความเสยง มากกวาการวนจฉยความเสยง เชน กรณมหนตภยทรนแรง อยางไรกตาม สงทตองน�ามาพจารณาเพมเตมกคอ การระบ การวดผล และการลดความรนแรงของความเสยงทวดไดยาก เชน ชอเสยง กฎขอบงคบ วกฤตทางการเงน เปนตน การวเคราะหขอมลเชงลกจงนบไดวาเปนผชวยทมประสทธภาพ ทจะชวยใหบรษทประกนภยสามารถคาดคะเนถงความเสยงทยงคลมเครอเหลาน และชวยตดตามตรวจสอบคาใชจายในการรบประกนภย ชวยสรางผลก�าไรทเพมขน นบวาเปนการจดการความเสยงแบบองครวม Usage Based Insurance: มบรษทประกนภยเรมน�าแนวคดอยาง usage base insurance (UBI) มาใชเปนกลยทธในการแขงขน ซง UBI นบเปนประกนภยทางรถยนตแบบหนง ซงบรษทประกนภยจะตงราคาคาเบยประกนภยตามระยะทางขบข เวลาทใชในการขบข พฤตกรรมการขบข และจดหมายปลายทาง นบเปนการวเคราะหขอมลเชงลก ณ ระดบลกคา ซงเกดขนจรงไดกเพราะมเทคโนโลย เชน Big Data การรบ-สงขอมลดวยสญญาณไรสาย (GPS) และการประมวลผลแบบ Cloud ซงเปนการสรางความแตกตางแกผแขงขนในธรกจประกนภย และยงเปลยนโฉมหนาการด�าเนนธรกจใหแตกตางไปจากเดม Insurance Credit Score: ในเรมแรกแนวคดการใช credit score ดคอนขางล�าบากส�าหรบสถาบนการเงน เนองจากการประเมนระดบความเสยงของลกคา โดยใชการค�านวณทางคณตศาสตรทซบซอนบนขอมลจ�านวนมาก และมขอบเขตกวาง แตในปจจบนส�าหรบผใช credit score กอน กลบเปนผไดเปรยบในการแขงขน ส�าหรบอตสาหกรรมประกนภย การใช credit score กมคณประโยชนเชนกน โดยเฉพาะในกระบวนการรบประกนภยแบบรายยอย แตการสราง credit score นนมความยากและซบซอน และยงตองใชขอมลหลายระดบชน เพอใหสามารถสรางโมเดลทสมบรณ การวเคราะหขอมลเชงลกยงสามารถน�ามาปรบใชในการหาคาความเสยงได ดงนน ใครกตามทสามารถน�าการวเคราะหขอมลเชงลกมาปรบใชไดกอน กยอมมความไดเปรยบในการแขงขน

แตเดมธรกจประกนภยเปนแบบ “ผทเหมาะสมเทานน จงจะอยรอด” แตตอนนคงตองเปลยนเปน “ผทรจกน�าการวเคราะหขอมล

เชงลกมาใช จงจะเปนผทอยรอด” การลงทนในบคลากร กระบวนการ และเทคโนโลยของการวเคราะหขอมลเชงลก จากทเพยงแคน�ามาปรบใช

แกธรกจ แตวนนรวมถงในอนาคตกลบเปนสงทจ�าเปนตองใช เนองจากการวเคราะหขอมลเชงลกเปนตวชวยขบเคลอนธรกจ

การวเคราะหขอมลเชงลกส�าหรบบรษทประกนภย จะไดรบประโยชนในดานตรวจสอบและปองกนการฉอฉล และชวยสรางโมเดล

การรบประกนภย ท�าใหไดรบประโยชนทเหนอกวาคแขง ชวยสนบสนนประสทธภาพการด�าเนนงานขององคกร และจ�าเปนตองน�าไปบรณาการ

รวมกบระบบขอมลสารสนเทศ

บทสรป



โดย พเชฐ เจยรมณทวสน (ทอมม)

นายกสมาคมนกคณตศาสตรประกนภยแหงประเทศไทย /

กรรมการผจดการ บรษท แอคชวเรยล บสซเนส โซลชน จ�ากด

การประกนภยรายยอย (ไมโครอนชวรนส)

คาใชจายในการด�าเนนงานตอหนวยเปนอะไรทอยคกบการท�าประกนภยมาตงแตแรก ถงแมวาสงทจบตองไดของธรกจประกนภยจะมแคกระดาษกบปากกา แตกวาจะออกมาเปนกรมธรรมประกนภยได แนนอนวาตองมอะไรมากกวานน โดยเฉพาะเรองคาใชจายทตองท�าเพอออกกรมธรรมประกนภยใหลกคาแตละครง ไมวาจะเปนการพจารณารบประกนภย การออกกรมธรรมประกนภยเปนรปเลม หรออากรแสตมป เปนตน ทงนทงนน คาใชจายในการบรหารกรมธรรมนนกมไมนอยเชนกน เพราะวาคาใชจายในการประเมนคาสนไหมทดแทน ออกจดหมายเพอตดตอลกคา การบรหารการประกนภยตอ การบรหารความเสยงของบรษท หรอแมกระทงรายงานทางคณตศาสตรประกนภย กลวนแลวแตมคาใชจายแฝงอยทงสน การทประกนภยรายยอยถกออกแบบมาใหมเบยประกนภยทถกนน จะมผลท�าใหมคาใชจายในการด�าเนนงานตอหนวยสงมาก ยกตวอยางเชน สมมตวา แบบประกนภยทวไปมเบยประกนภยเฉลย 10,000 บาทในแตละฉบบ บรษทประกนภยมคาใชจาย 1,000 บาท ในการออกกรมธรรมประกนภยมาแตละฉบบ ท�าใหคาใชจายใน การด�าเนนงานตอหนวยในการออกกรมธรรมเทากบ 10% ในกรณน ถาบรษทออกแบบใหเบยประกนภยมคาเทากบ 5,000 บาทในแตละฉบบ แตบรษทประกนภยยงคงมคาใชจาย 1,000 บาทในการออกกรมธรรมประกนภยมาแตละฉบบ ท�าใหคาใชจายในการด�าเนนงานตอหนวยในการออกกรมธรรมเทากบ 20% ไปแลว นนกหมายความวา ถาบรษทประกนภยมคาใชจาย 1,000 บาทในการออกกรมธรรมประกนภยมาแตละฉบบ เบยประกนภยทจะตองเกบนนควรมคาอยางนอย 1,000 บาทเพอเอาไปจายคาใชจายตอ

หนวยเขาไปแลว และนยงไมรวมคาตนทนของประกนภย คาสนไหมทดแทน หรอคาใชจายของชองทางการจดจ�าหนาย ดงนน เพอใหการประกนภยรายยอยเกดขนมาได สงท นกคณตศาสตรประกนภยจะตองท�ากคอ 1) ตดขนตอนการด�าเนนงานทไมจ�าเปนออกไป ซงนนกมผลท�าให

ลกษณะบางแบบของการท�าประกนภยถกจ�ากดเปนเงาตามตว และสงทจะตดออกไปกอนเพอนกคอ คาใชจายในการพจารณารบประกนภย ซงนนกหมายความวา บรษทจะไมสามารถขายประกนชวตหรอประกนสขภาพได เพราะจะท�าใหรบความเสยงเขามามากเกนไปและท�าใหราคาเบยประกนภยสงขนมาอกเปนเทาตว

2) ออกแบบเพอใหปรมาณยอดขายมมากขน จนท�าใหตนทนตอหนวยลดลง ยกตวอยางเชน ในการออกแบบประกนภยหนงตว จะตองวางระบบโดยใชคาใชจายถง 1 ลานบาท ถาบรษทขายได 10,000 กรมธรรม คาใชจายตอหนวยกจะเปน 100 บาทตอกรมธรรม แตถาบรษทสามารถขายไดถง 1 ลานกรมธรรม คาใชจายตอหนวยกจะกลายเปน 1 บาทตอกรมธรรมเทานน (ในภาษาของนกบรหารจะเรยกวาม Economies of Scale)

แบบประกนภยทเนนปรมาณยอดขายนนจงจะตองถกออกแบบใหเขาใจงายและตดขนตอนทซบซอนออกไปเพอใหไดมาซงคาใชจายตอหนวยทต�าทสดเทาทจะท�าได การประกนภยรายยอย หรอไมโครอนชวรนสนจะส�าเรจ หรอไมกขนกบยอดขายทมมากพอทจะท�าใหควบคมคาใชจายใน การด�าเนนงานตอหนวยใหนอยทสดไดนนเอง

ตอน คาใชจายในการด�าเนนงานตอหนวย


มมนกคณตศาสตรประกนภย

พระเจาหลานเธอพระองคเจาพชรกตยาภา ทรงพระกรณาโปรดเกลาโปรดกระหมอม ประทานโลผสนบสนนการจดกจกรรม “ปนไปไมทงกน สานตองานทพอท�า (No One Left Behind)” แก บรษท วรยะประกนภย จ�ากด (มหาชน) โดยม นายสทน ปญญา ผจดการศนยปฏบตการสนไหมทดแทน แมรม เปนผแทนบรษทฯ เขารบประทานโลฯ ทงน มลนธสากลเพอคนพการ จดกจกรรมดงกลาวขน โดยเชญชวนประชาชน รวมปนจกรยานกบผพการทางสายตา จากกรงเทพฯ ไปยงจงหวดเชยงใหม เพอระดมหาทนในการสราง “ศนยฝกอาชพคนพการอาเซยน” เพอสรางโอกาสใหแกผพการไดมอาชพทยงยนและมโอกาสแสดงศกยภาพ ณ ศนยฝกอาชพคนพการอาเซยน อ�าเภอเชยงดาว จงหวดเชยงใหม

นายสรรเสรญ วงศชะอม ประธานคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน พรอมดวยคณะกรรมการ บรษท เทเวศประกนภย จ�ากด (มหาชน) สงมอบเตนทสนาม สนบสนนใหแกส�านกงานเขตพระนคร และสถานต�ารวจนครบาลนางเลง เพอเปนสาธารณประโยชนในการด�าเนนกจกรรมตาง ๆ ของหนวยงาน โดยมนางสาวรจรา อารนทร ผชวยผอ�านวยการเขตพระนคร และ พ.ต.ท. ธนเดช ทนาคะ รองผกก.ป. สน.นางเลง เปนผรบมอบ ณ อาคารเทเวศประกนภย

ทพยประกนภย จดโครงการ “ทพยพฒนาเยาวชนสบสานการเรยนรศาสตรพระราชา” น�าเดกนกเรยนกวา 4,000 คน เขารวมกจกรรมเพอปลกฝ งความร ให มความเข าใจหลกปรชญาเศรษฐกจพอเพยง เกษตรทฤษฎใหม เรยนร ศาสตร พระราชา ในพระบาทสมเดจ พระปรมนทรมหาภมพลอดลยเดช บรมนาถบพตร ในหลวงรชกาลท 9 ทพระองคไดทรงพระราชทานโครงการตาง ๆ เพอเปนแนวทางในการปฏบตใหกบพสกนกรชาวไทย ณ หมบานอนรกษควายไทย จ.สพรรณบร

กรงเทพประกนภย โดย ดร.อภสทธ อนนตนาถรตน กรรมการผอ�านวยการใหญ มอบอปกรณเครองชวยหายใจใหแกโรงพยาบาลขอนแกน เพอใชรกษาและชวยเหลอชวตผปวยในโรงพยาบาล โดยม พญ.นาตยา มลล รองผอ�านวยการ ฝายการแพทยโรงพยาบาลขอนแกน เปนผรบมอบ ณ โรงพยาบาลขอนแกน จงหวดขอนแกน

น�าสนประกนภย รวมงานวนคลายวนสถาปนา 115 ป กรมการขนสงทหารเรอ ประจ�าป 2561 โดย คณวชต เจรญชยพงศ กรรมการ ผชวยกรรมการผอ�านวยการ เปนตวแทนผมอบเงนในกองทนสวสดการกรมขนสงทหารเรอ จ�านวน 100,000 บาท ณ กรมการขนสงทหารเรอ

วรยะประกนภย รวมสงเสรมอาชพผพการ สนบสนนการจดตง “ศนยฝกอาชพคนพการอาเซยน”

เทเวศประกนภย มอบเตนทสนามใหกบส�านกงานเขตพระนครและสน.นางเลง

ทพยประกนภยพฒนาเยาวชน สบสานการเรยนรศาสตรพระราชา

70 ป BKI มอบอปกรณเครองชวยหายใจ รพ.ขอนแกน

น�าสนประกนภย รวมงานวนคลายวนสถาปนา 115 ป กรมการขนสงทหารเรอ

บรษท คง ไว กรป (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน) ซงเปนบรษทยอยของคง ไว กรป เครอธรกจชนน�าจากฮองกงทมความเชยวชาญ อนหลากหลายรวมทงดานธรกจการเงน เขาเปนผถอหนใหญรอยละ 98.24 ของบรษท คว บ อ ประกนภย (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน) โดยควบอ จะเสรจสนการเปลยนชอเปน “บรษท คง ไว ประกนภย จ�ากด (มหาชน)” ตามกฎเกณฑประมาณวนท 21 มถนายน 2561 และ ใหค�ามนน�าเสนอผลตภณฑในปจจบน วางแผนเพมพนศกยภาพ สรางสรรคนวตกรรมและผลตภณฑใหม

“คง ไว กรป” เขาซอกจการ “ควบอ ประกนภย” ประเทศไทย


รอบรวประกนภย

ประกำศ วารสารฉบบนไดรวบรวม ค�าสง ประกาศทส�าคญ ๆ ทเกยวของกบธรกจประกนวนาศภย ในชวงเดอน มกราคม-มนาคม 2561 น�าเสนอใหผอานไดรบทราบ ดงน

ประกำศนำยทะเบยน

ประกาศนายทะเบยนม 1 ฉบบ ดงน ประกาศนายทะเบยน ลงวนท 28 มนาคม 2561 เรอง ก�าหนดแบบและขอความกรมธรรมประกนภยทสามารถเสนอขายไดตามประกาศคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการเสนอขาย และการปฏบตหนาทของตวแทนประกนประกนวนาศภย นายหนาประกนวนาศภย หรอพนกงานของบรษทในการเสนอขายกรมธรรมประกนภย 200 ส�าหรบรายยอย (ไมโครอนชวรนส) และ กรมธรรมประกนภยคมครองผประสบภยจากรถ พ.ศ. 2556 และทแกไขเพมเตม พ.ศ. 2561

เพอก�าหนดแบบและขอความกรมธรรมประกนภยทสามารถเสนอขายไดตามประกาศคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการเสนอขาย และการปฏบตหนาทของตวแทนประกนประกนวนาศภย นายหนาประกนวนาศภย หรอพนกงานของบรษทในการเสนอขายกรมธรรมประกนภย 200 ส�าหรบรายยอย (ไมโครอนชวรนส) และกรมธรรมประกนภยคมครองผประสบภยจากรถ พ.ศ. 2556 และทแกไขเพมเตม อนเปนการสงเสรมการจ�าหนายและตอบสนองความตองการของประชาชน รวมถงพฒนาชองทาง การจ�าหนายใหประชาชนทกระดบสามารถเขาถงผลตภณฑประกนภยดงกลาวใหดยงขน นายทะเบยนออกประกาศไว โดยมค�าสงดงน ใหยกเลก ประกาศนายทะเบยน เรองก�าหนดแบบและขอความกรมธรรมประกนภยทสามารถเสนอขายไดตามประกาศคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองหลกเกณฑวธการเสนอขาย และการฎบตหนาทของตวแทนประกนประกนวนาศภย นายหนาประกนวนาศภย หรอ พนกงานของบรษทในการเสนอขายกรมธรรมประกนภย 200 ส�าหรบรายยอย (ไมโครอนชวรนส) และ กรมธรรมประกนภยคมครองผประสบภยจากรถ พ.ศ. 2556 และทแกไขเพมเตม พ.ศ. 2559 ลงวนท 1 สงหาคม พ.ศ. 2559 รวมถงฉบบทแกไขเพมเตม (ฉบบท 2) พ.ศ. 2559 ลงวนท 2 สงหาคม พ.ศ. 2559 และทแกไขเพมเตม (ฉบบท 3) พ.ศ. 2559 ลงวนท 10 สงหาคม พ.ศ. 2560 และ ทแกไขเพมเตม (ฉบบท 4) พ.ศ. 2560 ลงวนท 3 มนาคม พ.ศ. 2560 และทแกไขเพมเตม (ฉบบท 5) พ.ศ. 2560 ลงวนท 24 สงหาคม พ.ศ. 2560 และทแกไขเพมเตม (ฉบบท 6) พ.ศ. 2560 ลงวนท 14 ธนวาคม พ.ศ. 2560 ใหแบบและขอความกรมธรรมประกนภย ดงตอไปน สามารถเสนอขายไดตามประกาศคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการเสนอขาย และการปฏบตหนาทของตวแทนประกนประกนวนาศภย นายหนาประกนวนาศภย หรอพนกงานของบรษทในการเสนอขายกรมธรรมประกนภย 200 ส�าหรบรายยอย (ไมโครอนชวรนส) และกรมธรรมประกนภยคมครองผประสบภยจากรถ พ.ศ. 2556 และทแกไขเพมเตม

1. กรมธรรมประกนอคคภยส�าหรบทอยอาศยแบบประหยดส�าหรบรายยอย (ไมโครอนชวรนส)2. กรมธรรมประกนภยอบตเหตเพอคนพการส�าหรบรายยอย (ไมโครอนชวรนส)3. กรมธรรมประกนภย 100 (ไมโครอนชวรนส)4. กรมธรรมประกนภย 222 (ไมโครอนชวรนส)5. กรมธรรมประกนภยกลมสงกรานตอนใจ (ประกนภย 10 บาท) (ไมโครอนชวรนส)

รายละเอยดประกาศนายทะเบยน ทานสามารถ Download ไดจากเวบไซตของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (www.oic.or.th)

ค�ำสงนำยทะเบยน

ค�าสงนายทะเบยน ม 2 ฉบบ ดงน 1. ค�าสงนายทะเบยน ท 20/2561 ลงวนท 28 มนาคม พ.ศ. 2561 เรอง ใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภย 222 (ไมโครอนชวรนส) และอตราเบยประกนภย ส�าหรบบรษทประกนวนาศภย


ประกาศ

รายละเอยดค�าสงนายทะเบยน ทานสามารถ Download ไดจากเวบไซตของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (www.oic.or.th)

รายละเอยดค�าสงนายทะเบยน ทานสามารถ Download ไดจากเวบไซตของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (www.oic.or.th)

2. ค�าสงนายทะเบยน ท 22/2561 ลงวนท 28 มนาคม พ.ศ. 2561 เรอง ใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภย 100 (ไมโครอนชวรนส) และอตราเบยประกนภย ส�าหรบบรษทประกนวนาศภย

เพอเปนการกระตนใหประชาชนสามารถเขาถงและใชประโยชนจากระบบการประกนภยเพอบรหารความเสยงจากอบตเหตไดสะดวก เขาถงไดงายและรวดเรวยงขน อนจะเปนประโยชนตอระบบการประกนภยและประเทศโดยรวม นายทะเบยนจงออกค�าสงไว ดงน ใหยกเลก ค�าสงนายทะเบยน ดงน (1) ค�าสงนายทะเบยนท 66/2559 เรอง ใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภยอบตเหตเทศกาลสขใจ (ไมโครอนชวรนส) และอตราเบยประกนภย ส�าหรบบรษทประกนวนาศภย ลงวนท 30 พฤศจกายน พ.ศ. 2559 (2) ค�าสงนายทะเบยนท 7/2560 เรอง ใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภยอบตเหตเทศกาลสงกรานตสขใจ (ไมโครอนชวรนส) และอตราเบยประกนภย ส�าหรบบรษทประกวนาศภย ลงวนท 3 มนาคม พ.ศ. 2560 (3) ค�าสงนายทะเบยนท 55/2560 เรอง ใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภยอบตเหตวนประกนภยสขใจ (ไมโครอนชวรนส) และอตราเบยประกนภย ส�าหรบบรษทประกนวนาศภย ลงวนท 25 สงหาคม พ.ศ. 2560 ค�าสงใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภย 100 (ไมโครอนชวรนส) และใหใชอตราเบยประกนภย ส�าหรบกรมธรรมประกนภย 100 (ไมโครอนชวรนส) ทแนบทายค�าสงน โดยค�าสงใหใชส�าหรบการท�าสญญาประกนภยกบบรษท ตงแตวนท 1 เมษายน 2561 เปนตนไป และรวมถงกรณผเอาประกนภยท�าสญญาประกนภยกบบรษทเพอตออายกรมธรรมประกนภย 100 (ไมโครอนชวรนส) กรมธรรมประกนภยอบตเหตเทศกาลสขใจ (ไมโครอนชวรนส) กรมธรรมประกนภยอบตเหตเทศกาลสงกรานตสขใจ (ไมโครอนชวรนส) กรมธรรมประกนภยอบตเหต วนประกนภยสขใจ (ไมโครอนชวรนส) ภายใน 30 วน นบจากวนสนสดความคมครอง

เพอเปนการกระตนใหประชาชนสามารถเขาถงและใชประโยชนจากระบบการประกนภยเพอบรหารความเสยงจากอบตเหตไดสะดวก เขาถงไดงายและรวดเรวยงขน อนจะเปนประโยชนตอระบบการประกนภยและประเทศโดยรวม นายทะเบยนจงออกค�าสงไว ดงน ใหยกเลก ค�าสงนายทะเบยน ดงน (1) ค�าสงนายทะเบยนท 5/2560 เรอง ใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภยอบตเหตสงกรานตสขใจ พลส (ไมโครอนชวรนส) และอตราเบยประกนภย ส�าหรบบรษทประกนวนาศภย ลงวนท 3 มนาคม พ.ศ. 2560 (2) ค�าสงนายทะเบยนท 51/2560 เรอง ใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภยอบตเหตวนประกนภยสขใจ พลส (ไมโครอนชวรนส) และอตราเบยประกนภย ส�าหรบบรษทประกวนาศภย ลงวนท 24 สงหาคม พ.ศ. 2560 (3) ค�าสงนายทะเบยนท 93/2560 เรอง ใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภยอบตเหตปใหมสขใจ พลส (ไมโครอนชวรนส) และอตราเบยประกนภย ส�าหรบบรษทประกนวนาศภย ลงวนท 14 ธนวาคม พ.ศ. 2560 ค�าสงใหใชแบบและขอความกรมธรรมประกนภย 222 (ไมโครอนชวรนส) และใหใชอตราเบยประกนภย ส�าหรบกรมธรรมประกนภย 222 (ไมโครอนชวรนส) ทแนบทายค�าสงน โดยค�าสงใหใชส�าหรบการท�าสญญาประกนภยกบบรษท ตงแตวนท 1 เมษายน 2561 เปนตนไป และรวมถงกรณผเอาประกนภยท�าสญญาประกนภยกบบรษทเพอตออายกรมธรรมประกนภย 222 (ไมโครอนชวรนส) กรมธรรมประกนภยอบตเหตปใหมสขใจ พลส (ไมโครอนชวรนส) กรมธรรมประกนภยอบตเหตสงกรานตสขใจ พลส (ไมโครอนชวรนส) กรมธรรมประกนภยอบตเหต วนประกนภยสขใจ พลส (ไมโครอนชวรนส) ภายใน 30 วน นบจากวนสนสดความคมครอง


ประกาศ

ค�าพพากษาศาลฎกาท

โจทก

จ�าเลย

3724/2555

บรษท อ.ประกนภย จ�ากด (มหาชน)

บรษท เฮเบอ ชปปง จ�ากด หรอ บรษท เฮเบอ ซนไลท ชปปง จ�ากด

ป.พ.พ. มาตรา 880 วรรคหนง

พ.ร.บ.การรบขนของทางทะเล พ.ศ.2534 มาตรา 39 วรรคหนงฎกายอ

การทโจทกรบประกนภยสนคาจากผ เอาประกนภยโดย

ก�าหนดทนประกนภยไวสงกวาราคาสนคาโดยรวมเอาคาขนสงและ

คาใชจายตาง ๆ เพมเขาไปอกรอยละ 10 รวมเปนรอยละ 110 ของราคา

สนคานน แมจะเปนการชอบดวยหลกการรบประกนภยทางทะเลซงม

ผลใหการคดคาสนไหมทดแทนทตองช�าระแกผเอาประกนภยจะคดจาก

จ�านวนเงนทนประกนภยทโจทกรบประกนภยไว แตกรณดงกลาว

เปนการรบประกนภยและการคดคาสนไหมทดแทนทผรบประกนภยจะ

ตองจายแกผเอาประกนภยตามสญญาประกนภยระหวางโจทกกบผเอา

ประกนภยเทานน จ�าเลยมใชคสญญาจงไมมความผกพนหรอความรบ

ผดตอโจทกตามสญญาประกนภยดงกลาว จ�าเลยเปนเพยงผขนสงตาม

สญญาขนสงสนคาตามฟองเทานน ซงหากสนคาทขนสงเสยหายหรอ

สญหายในระหวางการขนสงทสนคาอยในความดแลของจ�าเลยแลว

จ�าเลยกตองรบผดตอคสญญาขนสงหรอผรบตราสงหรอผทมสทธรบ

สนคาตามใบตราสง อนเปนความรบผดตามสญญาขนสงตางหาก คดน

โจทกกลาวอางถงเหตทจ�าเลยตองรบผดตอบรษท ก. ผซอสนคาและรบ

สนคาจากจ�าเลยผขนสงเพราะความประมาทเลนเลอของจ�าเลยทท�าให

เกดความเสยหายแกสนคาทขนสง และบรษท ก. ไดเอาประกนภยสนคา

ไวกบโจทก และโจทกไดชดใชคาสนไหมทดแทนแกบรษท ก. ผเอา

ประกนภยนนไป โจทกจงรบชวงสทธของบรษท ก. มาฟองเรยกรองให

จ�าเลยรบผดตามสญญาขนสง โดยจ�าเลยในฐานะผขนสงตองรบผดเพอ

ความเสยหายอนเปนผลจากการทของหรอสนคาทจ�าเลยไดรบมอบจาก

ผสงของเสยหายตาม พ.ร.บ.การรบขนของทางทะเล พ.ศ.2534 มาตรา

39 วรรคหนง และเมอเปนกรณทถอวาสนคาตามฟองเสยหายโดย

สนเชงทงหมดตามทโจทกกลาวอาง โดยสนคาทงหมดมราคาซเอฟอาร

โดยผขายไดคดคาขนสงมายงทาเรอกรงเทพรวมเขาเปนราคาดงกลาว

ไวแลว ยอมถอไดว าความเสยหายของสนคามจ�านวนมากทสด

เพยงเทานน เมอหกราคาขายซากสนคา จงคงเหลอคาเสยหายของสนคา

ทแทจรง ทโจทกมสทธเรยกรองใหจ�าเลยรบผดได

โจทกฟองขอใหบงคบจ�าเลยช�าระเงนจ�านวน 5,244,708.56

บาท พรอมดอกเบยรอยละ 7.5 ตอป ของตนเงน 5,242,554.09 บาท

นบแตวนฟองเปนตนไปจนกวาจะช�าระเสรจสนแกโจทก

จ�าเลยใหการขอใหยกฟอง

ศาลทรพยสนทางปญญาและการคาระหวางประเทศกลาง

พพากษาใหจ�าเลยช�าระเงน 1,164,974.50 บาท พรอมดวยดอกเบยใน

อตรารอยละ 7.5 ตอป ของตนเงนดงกลาวนบแตวนท 6 ตลาคม 2547

เปนตนไปจนกวาจะช�าระเสรจแกโจทก และใหจ�าเลยใชคาฤชา

ธรรมเนยมแทนโจทกเทาจ�านวนทนทรพยทโจทกชนะคด โดยก�าหนด

คาทนายความ 20,000 บาท

โจทกอทธรณตอศาลฎกา

ศาลฎกาแผนกคดทรพยสนทางปญญาและการคาระหวาง

ประเทศวนจฉยวา มปญหาทตองวนจฉยตามอทธรณของโจทกวา จ�าเลย

จะตองใชคาเสยหายแกโจทกเปนจ�านวนเงนเทาใด โดยโจทกอทธรณวา

โจทกชดใชคาสนไหมทดแทนใหแกผเอาประกนภยตามสญญาประกน

ภยทางทะเลซงสามารถรบประกนภยโดยก�าหนดทนประกนภยจาก

ราคาสนคารวมกบคาใชจายตาง ๆ รวมเปนรอยละ 110 ของราคาสนคา

ซงโจทกรบประกนภยในคดนตามวธการดงกลาว ดงนน ในการคดคา

เสยหายจะน�าจ�านวนเงนตามจ�านวนทนประกนภยมาลบดวยราคาทม

ผเสนอซอซากสนคาสงสด และหกออกดวยจ�านวนเงนคาเสยหายทผเอา

ประกนภยตองรบผดชอบเองในอตรารอยละ 1 คดเปนเงน 503,965.19

บาท จงเปนคาเสยหายจ�านวน 5,242,554.09 บาท เพอชดใชคาสนไหม

ทดแทนใหแกผเอาประกนภยโดยชอบดวยกฎหมายและเปนคณแก

จ�าเลยแลว เพราะความเสยหายทแทจรงทคดโดยการท�าความสะอาด

เอาสนมออกจากสนคาจะตองใชจายเปนเงนสงถง 6,626,296 บาท

มากกวาจ�านวนเงนทโจทกคดคาสนไหมทดแทนและชดใชแกผ เอา



ประกนภย จ�าเลยจงตองชดใชคาเสยหายแกโจทกเปนเงน 5,242,554.09

บาท ตามฟอง เหนวา การทโจทกรบประกนภยสนคาจากผเอาประกนภย

โดยก�าหนดทนประกนภยไวสงกวาราคาสนคาโดยรวมเอาคาขนสง

และคาใชจายตาง ๆ เพมเขาไปอกรอยละ 10 รวมเปนรอยละ 110 ของ

ราคาสนคานน แมจะเปนการชอบดวยหลกการรบประกนภยทางทะเล

ซงมผลใหการคดคาสนไหมทดแทนทตองช�าระแกผเอาประกนภยจะคด

จากจ�านวนเงนทนประกนภยทโจทกรบประกนภยไว ตามวธการทโจทก

คดค�านวณไวตามฟองดงทโจทกอทธรณมากตาม แตกรณดงกลาวเปน

กรณการรบประกนภยและการคดคาสนไหมทดแทนทผรบประกนภย

จะตองจายแกผเอาประกนภยตามสญญาประกนภยระหวางโจทกกบ

ผเอาประกนภยเทานน โดยจ�าเลยมใชคสญญานจงไมไดมความผกพน

หรอความรบผดตอโจทกตามสญญาประกนภยดงกลาวแตอยางใด หาก

แตจ�าเลยเปนผขนสงตามสญญาขนสงสนคาตามฟองเทานน ซงหาก

สนคาทขนสงเสยหายหรอสญหายในระหวางการขนสงทสนคาอยใน

ความดแลของจ�าเลยแลว จ�าเลยกตองรบผดตอคสญญาขนสงหรอ

ผรบตราสงหรอผทมสทธรบสนคาตามใบตราสงอนเปนความรบผด

ตามสญญาขนสงตางหาก

และคดนโจทกกกลาวอางถงเหตทจ�าเลยตองรบผดตอบรษท

กรงเทพเหลกกลา จ�ากด ผซอสนคาและรบสนคาจากจ�าเลยผขนสง

เพราะความประมาทเลนเลอของจ�าเลยทท�าใหเกดความเสยหายแก

สนคาทขนสง ซงเปนความรบผดตามสญญาขนสงเพยงแตโจทกมสทธ

เรยกรองจากจ�าเลยไดเพราะบรษทผซอทมสทธรบสนคานนไดเอา

ประกนภยสนคาไวกบโจทก และโจทกไดชดใชคาสนไหมทดแทนแก

บรษทผเอาประกนภยนนไป จงรบชวงสทธของบรษทดงกลาวนนมาฟอง

เรยกรองเอาจากจ�าเลย ดงนสทธทโจทกรบชวงสทธมาดงกลาวกยอม

เปนสทธเรยกรองใหจ�าเลยรบผดตามสญญาขนสงตามทบรษทกรงเทพ

เหลกกลา จ�ากด มตอจ�าเลย โดยจ�าเลยในฐานะผขนสงตองรบผดเพอ

ความเสยหายอนเปนผลจากการทของหรอสนคาทจ�าเลยไดรบมอบจาก

ผสงของเสยหาย ตามพระราชบญญตการรบขนของทางทะเล พ.ศ. 2534

มาตรา 39 วรรคหนง และเมอเปนกรณทถอวาสนคาตามฟองเสยหาย

โดยสนเชงทงหมดตามทโจทกกลาวอาง โดยสนคาทงหมดมราคาซเอฟ

อารโดยผขายไดคดคาขนสงมายงทาเรอกรงเทพรวมเขาเปนราคา

ดงกลาวไวแลว ตามรายละเอยดในใบก�ากบสนคาทงสามฉบบรวมเปน

เงน 1,103,443.51 ดอลลารสหรฐ หรอ 45,814,974.50 บาท ยอมถอ

ไดวาความเสยหายของสนคามจ�านวนมากทสดเพยงจ�านวนเงนดงกลาว

นเทานน แตเมอมการขายซากสนคาได 44,650,000 บาท จงคงเหลอ

คาเสยหายของสนคาทแทจรงเพยง 1,164,974.50 บาท โจทกจงมสทธ

เรยกรองใหจ�าเลยรบผดไดเปนเงนจ�านวนดงกลาวตามสทธเรยกรอง

ทโจทกไดรบชวงสทธมาจากบรษท กรงเทพเหลกกลา จ�ากด ดงกลาว

ทศาลทรพยสนทางปญญาและการคาระหวางประเทศกลางพพากษา

ใหจ�าเลยช�าระคาเสยหายแกโจทกจ�านวน 1,164,974.50 บาท พรอม

ดอกเบยนน ศาลฎกาแผนกคดทรพยสนทางปญญาและการคาระหวาง

ประเทศเหนพองดวย อทธรณของโจทกฟงไมขน

พพากษายน คาฤชาธรรมเนยมในชนนใหเปนพบ

(ธชพนธ ประพทธนตสาร - อราม เสนามนตร - ปรญญา ดผดง)

ศาลทรพยสนทางปญญาและการคาระหวางประเทศกลาง -

นายทวชย เจรญบณฑต



ขอเทจจรงในขอพพาทนมวา ผเสนอขอพพาทเปนผรบประกน

ภยรถยนตคนหมายเลขทะเบยนขท-7714 ชลบร คกรณเปนผรบประกน

ภยค�าจนรถยนตคนหมายเลขทะเบยน ผข-6205 ชลบร เมอวนท 21

ตลาคม 2556 เวลา 23.20 นาฬกา ขณะทผขบรถคนทผเสนอขอพพาท

รบประกนภย ขบรถมาตามถนนสขมวทมงหนาเขาตวเมองชลบร จนถง

บรเวณแยกบางแสนพบรถคนทค กรณรบประกนภยขบมาตามถนน

สขมวทในทศทางตรงขามกบรถฝายผเสนอขอพพาท เมอถงทเกดเหต

ไดเลยวขวาเขาถนนอางศลาตดหนารถฝายผ เสนอขอพพาทอยาง

กะทนหนดวยความประมาท เปนเหตใหเกดการเฉยวชนกนไดรบความ

เสยหายทงสองฝายหลงเกดเหตพนกงานสอบสวน ไดท�าการสอบสวน

แลวลงความเหนวาเกดจากความประมาทของผขบรถฝายคกรณเพยง

ฝายเดยว ผเสนอขอพพาทรบชวงสทธมาเรยกรองคาเสยหายจ�านวน

153,532 บาท

คกรณยนค�าคดคานวาเหตเกดจากความประมาทของผขบรถ

ฝายผเสนอขอพพาทดวยและไมยงหยอนกวากน

อนญาโตตลาการวนจฉยวา พเคราะหแลวขอเทจจรงทรบ

หรอไมโตแยงกน ฟงไดวา มการฟองคดอาญาผขบทงสองฝายตอศาล

แขวงชลบรตามค�าฟองของพนกงานอยการและศาลมค�าพพากษาแลว

เชนนการจะชขาดขอพพาทจ�าตองถอขอเทจจรงตามทปรากฏใน

ค�าพพากษาสวนอาญา ครนตามส�าเนาค�าฟองปรากฏวามการฟองผขบรถ

ฝายผเสนอขอพพาทเปนจ�าเลยท 1 ผขบรถฝายคกรณเปนจ�าเลยท 2

ผ ขบรถฝายค กรณรบสารภาพศาลฟงว าผ ขบรถฝายค กรณผด

ตามพ.ร.บ.จราจรทางบกมาตรา 43 (4) คงปรบ 500 บาท ศาลใหแยก

ฟองผขบรถฝายผเสนอขอพพาทเปนคดใหมเมอมการฟองผขบรถฝาย

ผเสนอขอพพาทเปนคดใหมผขบรถฝายผเสนอขอพพาทไดรบสารภาพ

ศาลฟงวาผดตามพ.ร.บ.จราจรมาตรา 43 (4), 157 คงปรบ 500 บาท

ขอพพาทหมายเลขแดงทเรอง

ประเดนขอพพาทมวา

1450/2560ประกนภยรถยนต1. เหตเกดครงนเกดจากความประมาทของผขบรถ

ฝายคกรณฝายเดยวหรอเกดจากความประมาทของทงสองฝายและไมยงหยอนกวากนหรอไม

2. คาเสยหายมเพยงใดยอค�าชขาด

เชนนจงรบฟงไดวาผขบรถแตละฝายตางประมาท ปญหาตอไปมวา

ผขบรถฝายใดประมาทมากกวากน การทศาลฟงขอเทจจรงในสวนคด

อาญาวารถแตละฝายตางประมาท โดยขบมาตามถนนสขมวทใน

ลกษณะสวนทางกนเมอถงสามแยกซงมลกษณะเปนทางรวมทางแยก

ตางไมลดควมเรว และศาลยงฟงขอเทจจรงวาการขบของแตละฝายถง

บรเวณแยกทเกดเหตในเวลาใกลเคยงกนเมอผ ขบรถฝายผ เสนอ

ขอพพาทเปนฝายขบตรงผานสามแยกมงหนาตวเมองชลบรแตรถฝายค

กรณขบเลยวขวาไปตามถนนลงหาดบางแสนเมอขอเทจจรงในสวนคด

อาญาไมกลาวถงวาสามแยกทเกดเหตมการเปดสญญาณไฟจราจรไว

หรอไม เชนนตองเชอตามขอเทจจรงในคดอาญาทไมกลาวไวกลาวคอ

ไมมสญญาณไฟจราจรและไมมฝายใดขบตามสญญาณไฟจราจรยงขอ

เทจจรงในคดอาญาฟงวารถแตละฝายถงบรเวณสามแยกใกลเคยงกน

โดยไมมขอชชดวาฝายใดขบถงกอนแตเมอพ.ร.บ.จราจรทางบกมาตรา

52 (2) (จ) บญญตไววาเมอรถอยในทางรวมทางแยกผขบขตองใหรถท

สวนทางมาในทางเดนรถทางเดยวกนผานทางรวมทางแยกไปกอนเมอ

เหนวาปลอดภยจงใหเลยวขวาไปได เมอรถฝายคกรณเปนฝายขบเลยว

ขวาไปทางบางแสนผ ขบรถฝายค กรณตองหยดใหรถฝายผ เสนอ

ขอพพาทขบผานสามแยกไปกอนแลวจงเลยวขวาไปตามถนนทางลง

บางแสน การทผเสนอขอพพาทขบชนรถฝายคกรณทไมหยดรถใหฝาย

ผเสนอขอพพาททขบมาทางตรงผานไปกอนผขบรถฝายคกรณจงเปน

ฝายประมาทมากกวาจงใหรบผดในความเสยหายครงน 2 ใน 3 ของ

คาเสยหาย

อนญาโตตลาการชขาดใหคกรณรบผด 2 ใน 3 ของคาเสยหาย

เปนเงน 100,697 บาทแกผเสนอขอพพาทพรอมดอกเบย



แนะน�ามาตรฐานอาชพและคณวฒวชาชพ สาขาธรกจประกนภย

แนะน�ามาตรฐานอาชพและคณวฒวชาชพ สาขาธรกจประกนภย

โดย คณะวทยาศาสตร มหาวทยาลยมหดล

รวมมอกบ สถาบนคณวฒวชาชพ (องคการมหาชน)

ปจจบนประเทศไทยมการพฒนาเพอเขาสยค Thailand 4.0 โดยนอกจากการพฒนาเศรษฐกจ อตสาหกรรม และเทคโนโลยใหกาวทนโลกแลว ยงมความจ�าเปนตองพฒนาทรพยากรบคคลใหเขากบการเปลยนแปลงในยคดจทล ดงนน สถาบนคณวฒวชาชพจงถกจดตงขนเพอสนบสนนการพฒนาก�าลงคนใหสอดคลองกบโครงสรางอตสาหกรรมหลายรปแบบ โดยอาศยคณวฒวชาชพซงเปนเครองมอวดความร และทกษะของบคคล ซงจ�าเปนจะตองมการก�าหนดกรอบและหลกเกณฑคณวฒวชาชพระดบตาง ๆ ขนเพอใหเปนมาตรฐานในการบงชสมรรถนะในการปฏบตงานของแรงงานไทย สงเสรมใหกลมอาชพมความเขมแขง สามารถก�าหนดมาตรฐานอาชพขนเพอใชเปนเกณฑในการพฒนาก�าลงคนไดตรงตามความตองการ พฒนาก�าลงคนใหสอดคลองกบความตองการของตลาดแรงงาน โดยเฉพาะสาขาธรกจประกนภยทตองการบคลากรทมทกษะสง และเปนกลมแรงงานทมการเรยนรอยตลอดเวลา ธรกจประกนภยเปนอตสาหกรรมทอาศยบคลากรหลากหลายทกษะ เชน นายหนาประกนภย ผพจารณารบประกนภย ผพจารณาสนไหม และผส�ารวจภย เปนตน โดยบคลากรเหลานชวยขบเคลอนกลมธรกจ ประกนภยใหบรรลเปาหมาย ดงนน การสรางมาตรฐานสมรรถนะทจะเปนเครองมอพฒนาก�าลงคนของธรกจประกนภยนนจะตองไดรบความรวมมอจากบคลากรในกลมธรกจประกนภย เพอใหเกดเครองมอทมประสทธภาพ และตรงความตองการของธรกจ และน�าไปสการเพมขดความสามารถใน การแขงขนของประเทศอกดวย เปาหมายส�าคญของการมมาตรฐานคณวฒวชาชพ สาขาอาชพธรกจประกนภยนน เพอสนบสนนใหเกดการพฒนาคนสสงคม แหงการเรยนรตลอดชวต โดยใชบคลากรในธรกจประกนภยเปนศนยกลาง

การพฒนามาตรฐาน โดยอาศยความรวมมอทงภาครฐ สมาคม และเอกชนในการจดท�ามาตรฐานอาชพและแนวทางการประเมนสมรรถนะบคคล ตามมาตรฐาน ซงจะมการออกประกาศนยบตรคณวฒวชาชพและหนงสอรบรองมาตรฐานอาชพในการรบรองสมรรถนะของบคคลมลกษณะเปดกวางกบคนทกเพศ ทกวย โดยไมจ�ากดวฒการศกษา นอกจากน ยงสนบสนน ผทมประสบการณและความช�านาญในวชาชพใหมความพรอมตอการ เคลอนยายแรงงานเสรในประชาคมเศรษฐกจอาเซยนอกดวย คณะวทยาศาสตร มหาวทยาลยมหดล และสถาบนคณวฒวชาชพ (องคการมหาชน) รวมมอหนวยงานทงภาครฐและเอกชนทเกยวของในธรกจประกนภย ในการสรางกรอบการก�าหนดมาตรฐานอาชพและคณวฒวชาชพ ส�าหรบสาขาวชาธรกจประกนนนไดมการเปดตวโครงการฯ และรบฟง ความคดเหนเกยวกบการจดท�ามาตรฐานอาชพและคณวฒวชาชพจากผม สวนไดสวนเสยในการจดท�าโครงการฯ เมอวนท 23 ธนวาคม 2560 และ ไดรวบรวมความคดเหนของบคลากรในธรกจประกนภยตอการจดท�ามาตรฐานอาชพโดยมงใหเกดประโยชนสงสดตอการพฒนาบคลากรและ การขบเคลอนธรกจประกนภย ผสนใจโครงการสามารถศกษาขอมลเพมเตมไดท www.cpiq.org หรอตดตอยง อ.ดร.ณฐกรณ ผวชน คณะวทยาศาสตร มหาวทยาลยมหดล (พญาไท) ถนนพระราม 6 เขตราชเทว กรงเทพ 10400 โทรศพท 094 691 9782 อเมล [email protected] หรอ ตดตอ สถาบนคณวฒวชาชพ (องคการมหาชน) 123 ชน 17 อาคารซนทาวเวอร บ ถ.วภาวดรงสต แขวงจอมพล เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900 โทรศพท 0 2617 7970 เวบไซต www.tpqi.go.th


สรรหามาเลา

บรษท น�าสนประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2911 4567, 0 2911 4488 โทรสาร: 0 2911 4477URL: www.namsengins.co.thE-mail: [email protected]

บรษท นวอนเดยแอสชวรนซ จ�ากด (สาขาประเทศไทย)โทรศพท: 0 2245 9988โทรสาร: 0 2248 7109URL: www.newindia.co.inE-mail: [email protected] [email protected]

บรษท นวแฮมพเชอร อนชวรนส โทรศพท: 0 2649 1000โทรสาร: 0 2649 1500URL: www.aig.com

บรษท กรงเทพประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2285 8888โทรสาร: 0 2610 2100URL: www.bangkokinsurance.comE-mail: [email protected]

บรษท กรงเทพประกนสขภาพ จ�ากด (มหาชน) โทรศพท: 0 2769 7788โทรสาร: 0 2769 7798URL: www.bhi.co.thE-mail: [email protected]

บรษท กรงไทยพานชประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2624 1111โทรสาร: 0 2624 1234URL: www.kpi.co.thE-mail: [email protected]

รายชอบรษทสมาชกสมาคมประกนวนาศภยไทย

1

2

3

บรษท เคเอสเค ประกนภย (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2022 1111โทรสาร: 0 2022 1122-3URL: www.kskinsurance.co.th

บรษท เจาพระยาประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2648 6666โทรสาร: 0 2261-9960, 0 2261 9962, 0 2661 3774URL: www.cpyins.comE-mail: [email protected]

บรษท กลางคมครองผประสบภยจากรถ จ�ากด โทรศพท: 0 2100 9191โทรสาร: 0 2643 0293-4URL: www.rvp.co.th

บรษท จรญประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2276 1024โทรสาร: 0 2275 4919URL: www.charaninsurance.comE-mail: [email protected]

บรษท ชบบสามคคประกนภย จ�ากด (มหาชน) โทรศพท: 0 2555 9100โทรสาร: 0 2955 0205URL: www.chubb.com/thE-mail: [email protected]

บรษท คง ไว ประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2624 1000โทรสาร: 0 2238 0836URL: www.qbe.comE-mail: [email protected]

บรษท เจนเนอราลประกนภย (ไทยแลนด) จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2685 3828โทรสาร: 0 2685 3830URL: www.generali.co.thE-mail: [email protected]

บรษท เจพ ประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2290 0555โทรสาร: 0 2246 2357URL: www.jpinsurance.co.th, www.jpinsurance.netE-mail: [email protected]

4

6

8

10

5

7

9

บรษท ซมโปะ ประกนภย (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2119 3000โทรสาร: 0 2636 2340-1URL: www.sompo.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ทพยประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2239 2200โทรสาร:0 2239 2049URL: www.dhipaya.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ทนประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2769 9888 สายดวน 1183โทรสาร: 0 2769 9801-3URL: www.tuneinsurance.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ไทยประกนสขภาพ จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2202 9200โทรสาร: 0 2642 3130URL: www.thaihealth.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ซกนาประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2651 5995โทรสาร: 0 2650 9600, 0 2650 9720URL: www.cigna.comE-mail: [email protected]

บรษท เทเวศประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2670 4444 สายดวน 1291โทรสาร: 0 2629 1080URL: www.deves.co.thE-mail: [email protected]

บรษท โตเกยวมารนประกนภย (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2686 8888โทรสาร: 0 2686 8601-2URL: www.tokiomarine.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ไทยประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2613 0100โทรสาร: 0 2652 2873URL: www.thaiins.comE-mail: [email protected]

บรษท ไทยพฒนาประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2253 4141, 0 2253 4343, 0 2253 4646โทรสาร: 0 2253 0550, 0 2253 0606URL: www.thaipat.co.thE-mail: [email protected]

12

14

16

18

20

13

15

17

19

บรษท ไชนาอนชวรนส (ไทย) จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2259 3718-19, 0 2261 3680-9โทรสาร: 0 2259 1402, 0 2261 3690URL: www.chinains.co.thE-mail: [email protected]

11

บรษท ไทยไพบลยประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2246 9635-54โทรสาร: 0 2246 9660-1URL: www.thaipaiboon.comE-mail: [email protected] [email protected]

21

22

24

26

28

30

23

25

27

29

บรษท ไทยรบประกนภยตอ จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2660 6111, 0 2666 8088โทรสาร: 0 2660 6100, 0 2666 8080URL: www.thaire.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ธนชาตประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2308 9300โทรสาร: 0 2308 9333URL: www.thanachartinsurance.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ไทยศรประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2878 7111, 0 2860 8001โทรสาร: 0 2439 4840URL: www.thaisri.comE-mail: [email protected]

บรษท นวกจประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2664 7777โทรสาร: 0 2636 7999URL: www.navakij.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ไทยเศรษฐกจประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2630 9055, 0 2630 9111 สายดวน 1352โทรสาร: 0 2237 4621, 0 2237 4624URL: www.tsi.co.thE-mail: [email protected]



บรษท เอไอเอ จ�ากด (ประกนวนาศภย) สาขาประเทศไทย โทรศพท: 0 2783 4888 Call Center 0 2783 4884โทรสาร: 0 2783 4889URL: www.aianonlife.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ไอโออ กรงเทพ ประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2620 8000โทรสาร: 0 2677 3979URL: www.aioibkkins.co.thE-mail: [email protected]

หมายเหต: บรษท ควบอ ประกนภย (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน) เปลยนชอเปน บรษท คง ไว ประกนภย จ�ากด (มหาชน) บรษท ฟนกซ ประกนภย (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน) เปลยนชอเปน บรษท เจพ ประกนภย จ�ากด (มหาชน) เปลยน URL และ E-mail บรษท ไทยรบประกนภยตอ จ�ากด (มหาชน) แกไข เบอรโทรศพท และเบอรโทรสาร

บรษท เอฟพจ ประกนภย (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2231 2640โทรสาร: 0 2231 2653-4URL: www.fpgins.com

บรษท เอม เอส ไอ จ ประกนภย (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2825 8888โทรสาร: 0 2318 8550URL: www.msig-thai.com

บรษท เอราวณประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2224 0056โทรสาร: 0 2221 1390URL: www.erawanins.comE-mail: [email protected]

บรษท แอกซาประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2118 8000โทรสาร: 0 2285 6383URL: www.axa.co.thE-mail: [email protected]

บรษท เอไอจ ประกนภย (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2649 1000โทรสาร: 0 2658 0640URL: www.aig.com

บรษท แอลเอมจ ประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2661 6000โทรสาร: 0 2665 2728URL: www.lmginsurance.co.th

บรษท เอซ ไอเอนเอ โอเวอรซส อนชวรนซ จ�ากด สาขาประเทศไทยโทรศพท: 0 2611 4040โทรสาร: 0 2611 4310URL: www.chubb.com/thE-mail: [email protected]

บรษท สหมงคลประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2687 7777โทรสาร: 0 2687 7700URL: www.upp.co.thE-mail: [email protected] [email protected]

บรษท อลอนซ ประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2638 9000 Call Center 0 2638 9333โทรสาร: 0 2638 9030URL: www.allianz.co.thE-mail: [email protected]

บรษท สยามซตประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2202 9500โทรสาร: 0 2202 9555URL: www.siamcityinsurance.comE-mail: [email protected]

บรษท สนทรพยประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2792 5555, 0 2023 7522 สายดวน 1729โทรสาร: 0 2541 5170URL: www.asset.co.thE-mail: [email protected]

บรษท อาคเนยประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2631 1311โทรสาร: 0 2237 7409URL: www.seic.co.thE-mail: [email protected]

บรษท สหนรภยประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2236 0049, 0 2236 1290, 0 2236 1231โทรสาร: 0 2236 1300URL: www.union-insurance.comE-mail: [email protected]

บรษท สนมนคงประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2378 7000โทรสาร: 0 2377 3322URL: www.smk.co.thE-mail: [email protected]

บรษท อนทรประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2247 9261, 0 2247 6570 โทรสาร: 0 2247 9260URL: www.indara.co.thE-mail: [email protected]

บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2869 3399โทรสาร: 0 2250 5277URL: www.asiainsurance.co.th

บรษท ศรอยธยา เจนเนอรล ประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2657 2555โทรสาร: 0 2657 2500URL: www.sagi.co.thE-mail: [email protected]

บรษท วรยะประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2129 8888โทรสาร: 0 2641 3580URL: www.viriyah.co.thE-mail: [email protected]

บรษท พทธธรรมประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2585 9009โทรสาร: 0 2911 0991-4URL: www.phutthatham.comE-mail: [email protected]

บรษท มตซย สมโตโม อนชวรนซ จ�ากด สาขาประเทศไทยโทรศพท: 0 2679 6165โทรสาร: 0 2679 6209-14URL: www.ms-ins.co.thE-mail: [email protected], [email protected]

บรษท ประกนคมภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2257 8000โทรสาร: 0 2253 3701, 0 2253 4222URL: www.safety.co.thE-mail: [email protected]

บรษท ประกนภยไทยววฒน จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2695 0800โทรสาร: 0 2695 0808URL: www.thaivivat.co.th

บรษท ฟอลคอนประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2676 9888โทรสาร: 0 2676 9898URL: www.falconinsurance.co.thE-mail: [email protected]

บรษท มตรแทประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2640 7777โทรสาร: 0 2640 7799URL: www.mittare.comE-mail: [email protected]

บรษท แปซฟค ครอส ประกนสขภาพ จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2401 9189โทรสาร: 0 2401 9187URL: www.pacificcrosshealth.comE-mail: [email protected]

บรษท เมองไทยประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2665 4000, 0 2290 3333โทรสาร: 0 2665 4166, 0 2274 9511, 0 2276 2033URL: www.muangthaiinsurance.comE-mail: [email protected]

บรษท เอทนา ประกนสขภาพ (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2677 0000โทรสาร:0 2230 6500URL: www.aetna.co.th

52

54

56

58

53

55

57

59

42

44

46

48

50

43

45

47

49

60

51

32

34

36

38

40

33

35

37

39

4131 บรษท บางกอกสหประกนภย จ�ากด (มหาชน)โทรศพท: 0 2238 4111, 0 2233 6920 โทรสาร: 0 2237 1856, 0 2236 7861URL: www.bui.co.thE-mail: [email protected]



การแขงขนตอบปญหาประกนภย รอบชงแชมปประเทศไทยโครงการอจฉรยะเยาวชนประกนภย ครงท 9 วนท 15-17 มนาคม 2561 ณ โรงแรม สวสโซเทล เลอ คองคอรด กรงเทพฯ

คณะกรรมการพฒนาธรกจและวชาการประกนภย จดการแขงขนตอบปญหาประกนภย โดยคดเลอกนกเรยนจากทวทกภมภาคทผานการสอบขอเขยนและมคะแนนสงสด 5 อนดบ มาแขงขนในรอบชงแชมปประเทศไทย “โครงการอจฉรยะเยาวชนประกนภย ครงท 9” เพอคนหานกเรยนทเปนสดยอดอจฉรยะเยาวชนประกนภย ในการแขงขนรอบชงแชมปประเทศไทย ชงรางวลทนการศกษาสงสด 100,000 บาท พรอมรบโลประทานจาก พระเจาวรวงศเธอ พระองคเจาโสมสวล พระวรราชาทนดดามาต จดขนวนท 15-17 มนาคม 2561 ณ โรงแรม สวสโซเทล เลอ คองคอรด กรงเทพฯ โดยมผลการแขงขน ดงน

รางวลชนะเลศ ไดรบทนการศกษา จ�านวน 100,000 บาท พรอมโลประทานจากพระเจาวรวงศเธอพระองคเจาโสมสวล พระวรราชาทนดดามาต ไดแก โรงเรยนกาญจนาภเษกวทยาลย (พระต�าหนกสวนกหลาบมธยม) จงหวดนครปฐม 1. นางสาวกญญาวร เวชพนธ 2. นางสาวพลอยชมพ รนเรงใจ

รางวลรองชนะเลศอนดบ 1 ไดรบทนการศกษา จ�านวน 50,000 บาท พรอมโลจากนายกสมาคมประกนวนาศภยไทย ไดแก โรงเรยนพรหมานสรณ จงหวดเพชรบร 1. นายไตรภพ เพชรเทพ 2. นายศภกร ทองค�า

รางวลรองชนะเลศอนดบ 2 ไดรบทนการศกษา จ�านวน 30,000 บาท พรอมโลจากประธานคณะกรรมการพฒนาธรกจและวชาการประกนภย ไดแก โรงเรยนเตรยมอดมศกษา กรงเทพฯ 1. นายพสน ฉนทชยวฒน 2. นางสาวธนสสร ศรรตนภญโญ

รางวลพเศษ (คะแนนเปนล�าดบท 4) ไดรบทนการศกษาสนบสนนโดย สถาบนประกนภยไทย จ�านวน 5,000 บาท ไดแก โรงเรยนบญวาทยวทยาลย จงหวดล�าปาง 1. นายนตภม นนทสวรรณ 2. นางสาวชมดาว ทพยศรจนทร

รางวลพเศษ (คะแนนเปนล�าดบท 5) ไดรบทนการศกษาสนบสนนโดย สถาบนประกนภยไทย จ�านวน 5,000 บาท ไดแก โรงเรยนสวนกหลาบวทยาลย กรงเทพฯ 1. นายยศพงศ อทธพชญารตน 2. นายปกรณวชญ รวทศน

thai general insurance association-n138 · แนะน...

Documents