tÀi liỆu huẤn luyỆn nhÂn viÊn bÁn hÀng trỰc tiẾp · 2019-10-29 · training center...

TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 1

TÀI LIỆU HUẤN LUYỆN

NHÂN VIÊN BÁN HÀNG TRỰC TIẾP

SẢN PHẨM CHO VAY TIỀN MẶT

MỤC TIÊU

1. Hiểu rõ tổng quan của Fe Credit và các hình thức sản phẩm chính của công ty.

2. Cung cấp những kiến thức cơ bản về sản phẩm, quy trình làm việc liên quan để có

thể áp dụng vào trong công việc của mình.

3. Nắm bắt các thông tin căn bản để nhận dạng chứng từ của khách hàng.


MỤC LỤC

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ KHỐI TÍN DỤNG TIÊU DÙNG FE CREDIT ............................................ 5

1. GIỚI THIỆU CHUNG ............................................................................................................. 5

2. Ý NGHĨA LOGO .................................................................................................................... 5

3. SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH ................................................................................................ 6

4. THÔNG TIN LIÊN HỆ ............................................................................................................ 6

PHẦN 2 CÁC THUẬT NGỮ, ĐỊNH NGHĨA VÀ SẢN PHẨM ............................................................. 7

1. MỘT SỐ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT: ........................................................................................ 7

2. CÁC KHÁI NIỆM CHUNG ..................................................................................................... 8

2.1 Phí bảo hiểm ................................................................................................................. 8

2.2 Lãi suất thực theo năm ................................................................................................ 8

2.3 Khoản vay ..................................................................................................................... 8

2.4 Mức hỗ trợ vay .............................................................................................................. 8

2.5 Thời hạn vay ................................................................................................................. 8

2.6 Đối tượng khách hàng ................................................................................................. 8

2.7 Độ tuổi tối thiểu/ tối đa ................................................................................................. 9

2.8 Dư nợ gốc ban đầu ....................................................................................................... 9

2.9 Nợ gốc còn lại ............................................................................................................... 9

2.10 Khoản trả góp (EMI) .................................................................................................... 10

2.11 Cách tính PTI (Payment total income) ....................................................................... 10

PHẦN 3 SẢN PHẨM ...................................................................................................................... 10

1. SẢN PHẨM CỦA FE CREDIT ............................................................................................. 11

1.1 Sản phẩm dành cho khách hàng hưởng lương: ...................................................... 12

1.2 Sản phẩm dành cho khách hàng đã vay tại tổ chức tín dụng khác: ....................... 15

1.3 Sản phẩm dành cho khách hàng đang tham gia bảo hiểm nhân thọ: ..................... 15

1.4 Sản phẩm dành cho khách hàng sử dụng điện EVN: .............................................. 16

1.5 Sản phẩm dành cho khách hàng tự doanh: .............................................................. 17

2. SẢN PHẨM BẢO HIỂM ....................................................................................................... 18

2.1. Thông tin sản phẩm bảo hiểm tín dụng cá nhân FE Credit ........................................ 18

2.2. Các thông tin khác về sản phẩm bảo hiểm VASS và BSH. .......................................... 19

PHẦN 3 QUY ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ (PROVISION) ....................................................................... 26

1. Quy định về giấy tờ nhân thân .......................................................................................... 27

2. Quy định giấy tờ chứng minh công việc và thu nhập : ................................................... 31

PHẦN 4 HOÀN TẤT THỦ TỤC ...................................................................................................... 38


1. QUY TẮC ĐIỀN ĐƠN CỦA FE CREDIT .............................................................................. 38

1.1 Hướng dẫn điền VÀ ký đơn ACCA ............................................................................ 39

1.2 Hướng dẫn mẫu T&C .................................................................................................. 42

2. MỘT SỐ QUY ĐỊNH CHUNG ................................................................................................. 42

2.1 Quy định lấy số điện thoại tham chiếu ...................................................................... 42

2.2 Quy định lấy số sổ HK hoặc số CMND của vợ/ chồng ............................................. 43

2.3 Quy định lấy số CMND chủ hộ ................................................................................... 43

3. HƯỚNG DẪN GIẢI NGÂN VÀ THANH TOÁN HÀNG THÁNG ............................................... 43

3.1 Hướng dẫn giải ngân ...................................................................................................... 43

3.2 Hướng dẫn thanh toán .................................................................................................. 44

4. QUY ĐỊNH VỀ NGÀY ĐÓNG PHÍ ........................................................................................ 48

5. QUY ĐỊNH VỀ PHÍ PHẠT THANH TOÁN TRỄ HẠN ........................................................... 49

6. QUY ĐỊNH VỀ THANH LÝ HỢP ĐỒNG (TẤT TOÁN SỚM). ............................................... 49

PHẦN 5 NHỮNG ĐIỀU CẦN TRÁNH ............................................................................................ 51

QUY TRÌNH XỬ LÝ HỢP ĐỒNG .................................................................................. 52


LỜI MỞ ĐẦU

Chào mừng Bạn đến với khối tài chính tiêu dung FE Credit - Công ty hàng đầu trong

ngành Tài chính tiêu dùng tại Việt Nam. Trong suốt thời gian hoạt động, FE Credit luôn nổ

lực để trở thành công ty tài chính uy tín nhất với dịch vụ khách hàng tốt nhất. Điều này có

được thực hiện hay không phụ thuộc rất nhiều vào đội ngũ nhân viên tư vấn tín dụng.

Chúng tôi luôn tìm kiếm những ứng viên cầu tiến, học hỏi và nổ lực hết mình cho mục tiêu

chung và chúng tôi không ngừng hỗ trợ để bạn trở thành những nhân viên tư vấn tín dụng

năng động nhất, chuyên nghiệp nhất cho ngành tài chính tiêu dùng tại Việt Nam.

Hãy cùng chúng tôi, sánh bước qua 3 giai đoạn sau:

Phỏng vấn

Đào tạo cơ bản

Phát triển kỹ năng


PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ KHỐI TÍN DỤNG TIÊU DÙNG FE CREDIT

1. GIỚI THIỆU CHUNG

FE Credit được thành lập ngày 02 tháng 11 năm 2010 với mục tiêu cung cấp

các giải pháp tài chính đơn giản mà hiệu quả đến khách hàng trên toàn lãnh thổ

Việt Nam. Các sản phẩm, dịch vụ Tín dụng tiêu dùng của FE Credit được phát triển

với mong muốn đáp ứng nhu cầu tiêu dùng xã hội, tháo gỡ khó khăn tài chính và

giúp nâng cao chất lượng cuộc sống người Việt.

Chỉ sau hơn 4 năm đi vào hoạt động, hệ thống tư vấn bán hàng của FE Credit

đã phủ rộng trên 58 tỉnh thành (ngoại trừ Yên Bái, Lai Châu, Cao Bằng, Điện Biên,

Hà Giang) với hơn 3700 điểm bán hàng. Trong năm 2014, lượng khách hàng ký

hợp đồng tín dụng của FE Credit đã đạt mốc 700.000, tăng gấp 3 lần so với con số

280.000 khách hàng đạt được vào năm 2013.

Bên cạnh sản phẩm Vay Mua Xe Máy Trả Góp đã chiếm lĩnh thị trường từ

năm 2012 với 45% thị phần, FE Credit tiếp tục ra mắt sản phẩm Vay Tiêu Dùng Cá

Nhân vào năm 2012 và giới thiệu sản phẩm Vay Mua Hàng Gia Dụng Trả Góp vào

giữa cuối năm 2013. Trong năm 2015, mở rộng triển khai kênh cho vay tiêu dùng

tại các siêu thị, chợ trên toàn quốc.

2. Ý NGHĨA LOGO

Hình ảnh logo này được chính thức áp dụng vào đầu tháng 3 năm 2015 với

hình ảnh thương hiệu mới năng động hơn cùng với sự tối giản trong cấu trúc logo.

Fe Credit tiếp tục kế thừa và phát huy tông màu chủ đạo là xanh lá và đỏ từ

đơn vị chủ quản là VP Bank. Sự thay đổi tích cực này hướng đến việc tăng tính

cạnh tranh của thương hiệu Fe Credit trên thị trường bán lẻ cũng như khẳng định

cam kết mang đến cho người tiêu dùng trải nghiệm “Vay tiêu dùng tín chấp” tối ưu,

dễ dàng và nhanh chóng được thể hiện trên logo thông qua:


F viết tắt của chữ Fast - Nhanh chóng

E viết tắt của chữ Easy - Dễ dàng

3. SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH

FE Credit cung cấp các sản phẩm tín dụng tiêu dùng với thủ tục đơn giản thông

qua

Cho vay mua xe máy trả góp

Cho vay tiêu dùng cá nhân trả góp

Cho vay mua hàng gia dụng trả góp

4. THÔNG TIN LIÊN HỆ

Các hoạt động cho vay, thẩm định khoản vay, giải ngân khoản vay, lưu trữ hợp

đồng đều được thực hiện tại trụ sở chính của FE Credit - Dịch vụ Tín Dụng Tiêu

Dùng.

Địa chỉ: Lầu 2, Tòa nhà REE, Số 9, Đoàn Văn Bơ, Phường 12, Quận 4, TP Hồ

Chí Minh

Đường dây nóng: 08 – 39 333 888 (Từ 9:00-18:00, thứ 2 đến Chủ Nhật)

Email: [email protected]

Website: www.fecredit.com.vn

Các văn phòng chi nhánh: Hà Nội, Cần Thơ, Đà Nẵng, Bình Dương, Khánh

Hòa, Hải Phòng, …

mailto:dichvukhachhang%40fecredit.com.vn

http://www.fecredit.com.vn/


PHẦN 2 CÁC THUẬT NGỮ, ĐỊNH NGHĨA VÀ SẢN PHẨM

Để có thể hoàn tất tôt hơn cho công việc được giao, nhân viên tư vấn tài chính cần

hiểu rõ và chính xác các thuật ngữ / từ chuyên môn, các định nghĩa đã được thống nhất

giữa các phòng ban trong công ty. Sau đây là một số thuật ngữ chuyên dụng:

1. MỘT SỐ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT:

CC (Credit Consultant) : Nhân viên tư vấn tài chính.

DSA (Direct Sales Agent) : Nhân viên bán hàng trực tiếp.

SR (Sales Representative) : Nhân viên đại diện bán hàng.

SM (Sales Man) : Nhân viên bán hàng đối tác.

DE (Daty Entry) : Nhóm nhập liệu

TL ( Team Leader) : Nhóm trưởng

JSS (Junior Sales Supervisor) : Giám sát bán hàng sơ cấp.

SS (Sales Supervisor) : Giám sát bán hàng.

CL (City Leader) : Quản lý bán hàng thành phố.

ASM (Area Sales Manager) : Quản lý bán hàng khu vực.

RSM (Region Sales Manager) : Quản lý kinh doanh vùng.

CRM ( Customer Relationship Manager) : Quản lý quan hệ khách hàng.

CSM (Customer Service Manager) : Quản lý dịch vụ khách hàng.

DMS (Data Management Sytem) : Hệ thống quản lý hồ sơ.

CSQ (Customer Services Quality) : Phòng chăm sóc khách hàng

CP (Contract Processing) : Phòng quản lý hồ sơ vay

CPO (Contract Processing Officer) : Nhân viên phòng quản lý hồ sơ vay.

F1 SYSTEM : Hệ thống FinnOne.

FRB (Family Registration Book) : Hộ khẩu gia đình.

ID CARD (Identification Card) : Chứng minh nhân dân.

DOB(Date of Birth) : Ngày sinh.

DPD (Day Pass Due) : Ngày quá hạn.

EMI (Equated Monthly Installment) : Khoản trả hàng tháng.

PTI (Payment to Income) : Tỷ lệ thanh toán so với thu nhập

POS/SHOP : Đại lý

TW (Two Wheeler) : Xe hai bánh


CD (Consumer Durable) : Kim khí điện máy.

PL (Personal Loan) : Khoản vay cá nhân

UW (Underwriting) : Thẩm định

PHV(Phone Verification) : Thẩm định qua điện thoại

FV(Field Verification) : Nhân viên Thẩm định hiện trường

VNPOST : Tập đoàn Bưu chính Việt Nam.

2. CÁC KHÁI NIỆM CHUNG

2.1 Phí bảo hiểm

Là số tiền phí mà khách hàng phải thanh toán cho công ty Bảo hiểm cung

cấp dịch vụ bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân. Fe Credit sẽ đại diện cho khách

hàng vay để thanh toán cho công ty Bảo hiểm khoản phí này.

2.2 Lãi suất thực theo năm

Là lãi suất năm FE Credit áp dụng cho các khách hàng đăng ký khoản vay.

Khoản lãi là một phần của mỗi kỳ trả góp, và được tính trên nợ gốc còn lại sau

khi đã trừ đi kỳ trả góp gần nhất đã được thanh toán.

Lãi được tính trên cơ sở một tháng 30 ngày, và một năm là 360 ngày.

Lưu ý: Tiền lãi hàng tháng không phải chịu thuế VAT và ngân hàng sẽ

không phải xuất hóa đơn đỏ cho khách hàng cho khoản lãi vay này.

2.3 Khoản vay

Là giới hạn số tiền vay tối thiểu và tối đa một hợp đồng có thể đạt tới

(thông thường là một giá trị nhất định được quy định trước),bao gồm số tiền

vay tiêu dung và phí bảo hiểm (nếu có).

2.4 Mức hỗ trợ vay

Là số tiền vay tối đa mà Fe hỗ trợ cho khách hàng.

Lưu ý: Số tiền vay tối đa cho một hợp đồng là số tiền không được phép

vượt quá số tiền được phép vay và/ hoặc khoản vay tối đa.

2.5 Thời hạn vay

Là thời hạn được quy định bởi Fe Credit dựa theo từng loại sản phẩm.

Thông thường là từ 6-36 tháng với chu kỳ cách nhau 1 tháng.

2.6 Đối tượng khách hàng

Khách hàng được xem là những công dân Việt Nam có nơi ờ hiện tại và

nơi làm việc tại các tỉnh có FE Credit hoạt động. Hiện tại có 38 tỉnh/ huyện có

nhân viên thẩm định thì trường của FE Credit. ( Xem file đính kèm).


Khách hàng phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ. Vì vậy, theo quy định

của công ty, nhân viên tư vấn tín dụng không được làm hồ sơ cho khách hàng

đã từng đi cai nghiện ma túy, bị tâm thần, mất trí nhớ, không biết chữ.

2.7 Độ tuổi tối thiểu/ tối đa

Tất cả những khách hàng có độ tuổi từ 20 ≤ tuổi ≤ 60 đều có thể tham gia

dịch vụ với Fe Credit.

Độ tuổi tối đa và tối thiểu của khách hàng được căn cứ vào ngày nhập hồ

sơ lên hệ thống Finnone (F1).

Dưới đây là ví dụ cụ thể về độ tuổi tham gia của khách hàng:

Ngày sinh của

khách hàng

Ngày tư thu

thập hồ sơ

Độ tuổi của khách

hàng Kết quả

22/02/1995 20/02/2015 Chưa tròn 20 tuổi Nhận hồ sơ và nhập hồ sơ lên

hệ thống vào ngày 22/02/2015

24/11/1955 23/11/2015 Chưa tròn 60 tuổi Nhận hồ sơ và nhập lên hệ

thống trước ngày 24/11/2015.

16/09/1955 16/09/2015 Vừa tròn 60 tuổi Nhận hồ sơ và nhập liền lên hệ

thống trong ngày 16/09/2015.

23/06/1955 24/06/2015 60 tuổi + 1 ngày Không chấp nhận

Lưu ý: Nếu trên các chứng từ của KH cung cấp đều không có ngày, tháng

sinh thì DSA mặc nhiên lấy ngày tháng sinh là 01/01.

2.8 Dư nợ gốc ban đầu

Sản phẩm không có bảo hiểm:

Sản phẩm có bảo hiểm :

2.9 Nợ gốc còn lại

Là khoản dư nợ tín dụng và là phần nợ gốc mà khách hàng chưa thanh

toán sau kỳ trả góp gần nhất đã được thanh toán.

Dư nợ gốc ban đầu = Khoản vay + Phí bảo hiểm

(Phí bảo hiểm = 5.5% x Khoản vay)

Dư nợ gốc ban đầu = Khoản vay


2.10 Khoản trả góp (EMI)

Khoản trả góp hàng tháng là số tiền KH phải trả hàng tháng cho Fe Credit.

Khoản trả hàng tháng của các tháng là bằng nhau, trừ tháng cuối cùng có thể

khác so với các tháng trước đó.

Lưu ý: Ngoài công thức trên để tính số tiền góp hàng tháng cho khách

hàng, bạn cũng có thể sử dụng một số ứng dụng có sẵn trên điện thoại có hệ

điều hành Android, IOS, Window với tên ứng dụng là: Finance Caculator, EZ

Financial Calculators, …

2.11 Cách tính PTI (Payment total income)

Để đảm bảo khả năng chi trả hàng tháng của khách hàng, nhân viên cần

tính chỉ số PTI theo công thức dưới để giảm thiểu tình trạng hồ sơ bị trả về hay

thẩm định hạ khoản vay của khách hàng.

PTI =

PHẦN 3 SẢN PHẨM

Dựa vào nhu cầu tài chính cụ thể của khách hàng và áp dụng những kiến

thức về sản phẩm của mình, bạn cần chọn và tư vấn sản phẩm phù hợp nhất

cho khách hàng. Vì vậy, nhân viên tư vấn cần nắm vững kiến thức sản phẩm

nhằm giúp bạn dễ dàng và tự tin hơn trong suốt quá trình tư vấn. Dưới đây là

các sản phẩm của Fe Credit và sản phẩm bảo hiểm tài chính tín dụng tiêu dùng.

• r : Lãi suất hàng tháng theo dạng thập phân (tính theo ngày).

• N: Thời hạn vay theo tháng. • P: Nợ gốc.

SỐ TIỀN THANH TOÁN KHOẢN VAY HÀNG THÁNG

THU NHẬP CỦA KHÁCH HÀNG

≤35%

x 100 %


1. SẢN PHẨM CỦA FE CREDIT

Sản phẩm tài chính của FE Credit dành cho phân khúc kênh PL khá đa

dạng, dành cho những phẫn khúc khách hàng khác nhau. Bạn cần nắm rõ

cách phân loại theo các tiêu chí sau:

Điều kiện tham gia

Đặc điểm sản phẩm

Hồ sơ đăng ký

Tính đến thời điểm hiện tại, kênh PL có 10 loại sản phẩm khác nhau được chia

thành 5 nhóm đối tượng khách hàng cụ thể như bảng tổng hợp sản phẩm dưới đây:

Đối tượng

Sản phẩm Loại chứng từ

Khác Nhân thân

Hưởng lương

FC UP CAT A- 302 - Giấy tờ chứng minh công việc ( HĐLĐ, quyết định , …). - Giấy tờ chứng minh thu nhập 3 tháng lương liền kề gần nhất. - CMND.

- Hình 3×4. - Hộ khẩu (HK). * Trường hợp địa chỉ thường trú khác tạm trú thì khách hàng bổ sung: (trừ HCM, Hà Nội, Đà Nắng, Bình Dương, Đồng Nai) - Sổ khai báo tạm trú/ Thẻ tạm trú/ Giấy xác nhận tạm trú/ KT3/ Các giấy tờ xác nhận nơi ở/ hóa đơn điện hoặc nước 2 tháng gần nhất

FC UP CAT B-304

FC UP CAT C-306

Đã vay tổ chức tín dụng

khác

FC UP Sur CF-285 Hợp đồng tín dụng tiêu dùng cá nhân

Đã tham gia bảo

hiểm nhân thọ

FC UP Sur Ins 35 -296

- HĐ Bảo hiểm nhân thọ. - Biên lai/Xác nhận đóng phí của 1 kỳ phí năm/ 2 kỳ phí quý/ 6 kỳ phí tháng gần nhất

UP Sur Ins Light-340

- HĐ Bảo hiểm nhân thọ. - Biên lai/Xác nhận đóng phí của 1 kỳ phí năm/ 1 kỳ phí quý/ 3 kỳ phí tháng gần nhất

Tự kinh doanh

FC UP Self-employed T1-279

Giấy ĐKKD/chứng nhận đăng ký thuế/biên lai đóng thuế, ...(trước 6 tháng so với ngày nộp đơn xin vay)

Đứng tên trên hóa đơn điện EVN

FC UP EVN VIP-289

Hóa đơn điện 3 tháng liền kề gần nhất

FC UP EVN Standard -290

FC UP EVN Classic-292

Xem bản chi tiết đính kèm


Khi tham gia sản phẩm vay tiêu dùng tiền mặt với Fe Credit, ngoài giấy tờ

nhân thân thì khách hàng cần cung cấp thêm các loại giấy tờ khác tùy theo mỗi

sản phẩm khác nhau. Dưới đây là đặc điểm của từng loại sản phẩm PL:

1.1 Sản phẩm dành cho khách hàng hưởng lương:

Khách hàng phải là nhân viên, công nhân, … làm việc tại các công ty thuộc

CAT A, CAT B, hoặc CAT C. Tùy thuộc vào công ty mà khách hàng đang công

tác, khách hàng sẽ được hỗ trợ khoản vay và lãi suất khác nhau. Cụ thể như

sau:

Phân loại Mô tả

CAT A

1. Các công ty đa quốc gia có:

- Công ty mẹ đã hoạt động tại nước sở tại tối thiểu 3 năm và công ty

con hoạt động ở Việt Nam tối thiểu 1 năm.

2. Đối với các loại hình công ty dưới đây, yêu cầu hoạt động tối

thiểu 3 năm:

- Các công ty trong 1000 doanh nghiệp nộp thuế cao nhất Việt Nam.

(Tham khảo tại web: http://v1000.vn/bang-xep-hang?ref=bang-xep-

hang-1000-doanh-nghiep-dong-thue-thu-nhap-nhieu-nhat-201 )

- Các trường đại học, các bệnh viện công từ cấp quận/ huyện (tỉnh/

thành phố trực thuộc trung ương) trở lên.

- Các doanh nghiệp 100% vốn nhà nước.

CAT B

1. Các công ty đa quốc gia có:

- Công ty mẹ đã hoạt động tại nước sở tại tối thiểu 2 năm nhưng

dưới 3 năm và công ty con hoạt động ở Việt Nam tối thiểu 1 năm.


thiểu 2 năm nhưng dưới 3 năm:

- Các công ty trong 1000 doanh nghiệp nộp thuế cao nhất Việt Nam.

- Các trường đại học, các bệnh viện công từ cấp quận/ huyện

(tỉnh/thành phố trực thuộc trung ương) trở lên.

- Các doanh nghiệp 100% vốn nhà nước.


thiểu 2 năm:

- Văn phòng đại diện của công ty 100% vốn nước ngoài.

http://v1000.vn/bang-xep-hang?ref=bang-xep-hang-1000-doanh-nghiep-dong-thue-thu-nhap-nhieu-nhat-201

http://v1000.vn/bang-xep-hang?ref=bang-xep-hang-1000-doanh-nghiep-dong-thue-thu-nhap-nhieu-nhat-201


- Công ty đa quốc gia dưới 50 nhân viên hoặc công ty con của công

ty đa quốc gia dưới 50 nhân viên.

- Công ty 100% vốn nước ngoài, Công ty có vốn nước ngoài (công ty

liên doanh).

- Công ty cổ phần.

- Công ty trách nhiệm hữu hạn 2 thành viên trở lên, công ty trách

nhiệm hữu hạn 1 thành viên.

- Công ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân, Hợp tác xã.

- Tổ chức giáo dục (uy tín), không bao gồm nhóm các trường đại học

như phân loại tại nhóm A.

- Hãng hàng không, Công ty tàu biển.

- Cơ quan nhà nước (ngoại trừ Bộ Quốc Phòng, Bộ Công An).

- Những công ty được niêm yết trên sàn chứng khoán Việt Nam.

- Những tổ chức phi chính phủ (chỉ cho vay đối với những nhân viên

hành chính thường trực).

- Tổ chức phi lợi nhuận (chỉ dành cho nhân viên lâu năm).

CAT C Các doanh nghiệp không thuộc CAT A và CAT B.

Thông tin phân loại công ty vui lòng truy cập: https://portal.vpbcf.com.vn/CompanyList.aspx

Chứng minh thu nhập (sao kê ngân hàng, bảng lương, phiếu lương, …):

Khi tham gia sản phẩm này, ngoài giấy tờ nhân thân KH cần cung cấp thêm 3

hoặc 6 tháng lương liền kề gần nhất tùy theo trường hợp cụ thể sau:

Theo quy định thì khách hàng chỉ cần cung cấp 3 sao kê lương của 3 tháng liền

kề gần đây nhất, tuy nhiên trường hợp khách hàng có sự thay đổi nơi làm việc mới

nhưng chưa thể cung cấp 3 tháng lương tại công ty mới này thì khách hàng cần cung

cấp thêm sao kê lương tại công ty cũ để đảm bảo khách hàng cung cấp đủ 6 tháng

lương liền kề gần nhất tại cả 2 công ty mới và cũ của khách hàng. Tuy nhiên, khách

hàng cần thỏa điều kiện sau khi thuyên chuyển qua công ty mới

- Chỉ được thay đổi tối đa hai công ty ( công ty cũ và công ty hiện tại)

- Thời gian nghỉ việc không quá 2 tháng liên tiếp

- Cung cấp sao kê lương hoặc bảng lương dựa theo quy định sau:

https://portal.vpbcf.com.vn/CompanyList.aspx


Khi khách hàng tham gia sản phẩm hưởng lương này, thì bạn cần tính

được thu nhập trung bình của khách hàng để có thể tính được khoản vay tối đa

mà công ty Fe Credit có thể hỗ trợ cho khách hàng. Dưới đây là các ví dụ cụ thể:

Ví dụ 1: Khách hàng sao kê lương 3 tháng liền kề gần nhất với mức lương lần

lượt là: 10 triệu, 8 triệu và 7,5 triệu. Vậy thu nhập trung bình của khách hàng

là:(10+8+7,5)/3 = 8,5 triệu (chấp nhận)

Đối với trường hợp có sự ngắt quãng (nghỉ việc) thì bạn sẽ tính thu

nhập trung bình của khách hàng như sau:

- Tính thu nhập trung bình của khách hàng tại công ty mới. (1)

- Tính thu nhập trung bình của 6 tháng (cả công ty mới và cũ). (2)

- So sánh (1) và (2), chọn giá trị bé hơn làm thu nhập trung bình của KH.

Ví dụ 2: Khách hàng chuyển sang công ty mới và cung cấp được 2 tháng

lương với thu nhập lần lượt là: 10 triệu và 8 triệu. Để có thể tham gia sản phẩm này

khách hàng càn cung cấp thêm sao kê lương 4 tháng của công ty cũ và thu nhập

của 4 tháng này lần lượt là: 6 triệu, 5,5 triệu, 6 triệu và 5 triệu. Vậy:

Lương trung bình của 2 tháng tại công ty mới là: (10+8)/2 = 9 triệu

Lương trung bình của 6 tháng là: (10+8+6+6,5+6+5)/6 = 6,75 triệu

Chấp nhận 6,75 triệu (nguyên tắc chọn giá trị bé hơn 6,75 triệu < 9 triệu)

Ví dụ 3: Khách hàng chuyển sang công ty mới được 2 tháng với mức lương 2

tháng lần lượt là: 7 triệu và 8 triệu. Khách hàng cung cấp thêm sao kê lương 4

tháng của công ty cũ lần lượt là: 10 triệu, 9,5 triệu, 9 triệu và 9 triệu. Vậy:

Lương trung bình của 2 tháng tại công ty mới là: (7+8)/2 = 7,5 triệu

Lương trung bình của 6 tháng là: (7+8+10+9,5+9+9)/6 = 8,75 triệu

Chấp nhận 7,5 triệu (nguyên tắc chọn giá trị bé hơn 7,5 < 8,75 triệu).


1.2 Sản phẩm dành cho khách hàng đã vay tại tổ chức tín dụng khác:

Khi tham gia sản phẩm này, ngoài giấy tờ nhân thân khách hàng cần cung

cấp thêm hợp đồng tín dụng mà khách hàng đang vay tại tổ chức tín dụng khác.

Nhưng hợp đồng tín dụng này cần phải thỏa điều kiện sau:

Hợp đồng này đã được thanh toán ít nhất là 5 tháng và vẫn còn hiệu lực ít

nhất 1 tháng thanh toán nữa.

Khách hàng là người đứng tên trên hợp đồng tín dụng này

Nhân viên tư vấn sẽ tính toán mức hỗ trợ hay khoản vay tối đa mà Fe

Credit hỗ trợ cho khách hàng dựa theo công thức sau:

Lưu ý: Fe Credit chấp nhận trường hợp hợp đồng tín dụng không có mộc.

- Không chấp nhận hợp đồng tín dụng của công ty ACS.

Nhân viên tư vấn tín dụng cần lưu ý việc tư vấn thời hạn góp của khách

hàng sao cho số tiền thanh toán hàng tháng tối đa tại Fe Credit gấp tối đa

1,25 lần so với số tiền khách hàng đang thanh toán hàng tháng cho tổ chức

tín dụng khác. Dưới đây là ví dụ cụ thể giúp bạn nắm rõ vấn đề.

Ví dụ: Hiện tại khách hàng đang tham gia trả góp với công ty tài chính ABC

với số tiền thanh toán hàng tháng là 1,200,000 VNĐ. Hỏi Fe Credit sẽ hỗ trợ mức

tối đa cho khách hàng này là bao nhiêu và số tiền mà KH phải thanh toán cho Fe

Credit tối đa là bao nhiêu?

Mức hỗ trợ tối đa là: 1,200,000 × 65% × 23.4 = 28,080,000

Số tiền thanh toán hàng tháng tại Fe Credit phải ≤ 1,500,000 VNĐ.

1.3 Sản phẩm dành cho khách hàng đang tham gia bảo hiểm nhân thọ:

Ngoài giấy tờ nhân thân thì khách hàng cần cung thêm một hợp đồng bảo

hiểm nhân thọ và biên lai thanh toán tiền bảo hiểm khi tham gia sản phẩm

này. Giấy tờ cung cấp cần thỏa các điều kiện sau đây:

HĐBH phải có hiệu lực ≥ 1 năm và phí bảo hiểm là:

- FC UP Sur Ins 35-296: Phí bảo hiểm năm ≥ 3 triệu.

- UP Sur Ins Light -340: 2 triệu ≤ Phí bảo hiểm năm < 3 triệu.

Biên lai thanh toán tiền bảo hiểm. Cụ thể là:

Thanh toán hàng tháng tại tổ chức tín dụng khác × 23.4


Thanh toán bảo hiểm 1 lần/ năm

(năm)

3 lần/ năm

(quý)

12 lần/ năm

(tháng)

FC UP Sur Ins 35 – 296 1 biên lai 2 biên lai 6 biên lai

UP Sur Ins Light - 340 1 biên lai 1 biên lai 3 biên lai

Để có thể tính toán được mức hỗ trợ vay hay khoản vay tối đa của khách

hàng thì DSA cần tính toán dựa theo công thức sau:

Ví dụ: Mỗi năm khách hàng thanh toán tiền bảo hiểm nhân thọ là 6 triệu. Vậy

đối với sản phẩm FC UP Sur Ins 35-296. Hỏi thu nhập hàng tháng của khách hàng

và FE Credit sẽ hỗ trợ tối đa là bao nhiêu cho khách hàng này.

Khoản vay tối đa = 6 triệu/ 12 × 100 = 50 triệu.

1.4 Sản phẩm dành cho khách hàng sử dụng điện EVN:

Ngoài giấy tờ về nhân thân thì khách hàng cần cung cấp thêm 3 tháng hóa

đơn điện liền kề gần nhất khi tham gia sản phẩm này. Và trên hóa đơn khách

hàng cung cấp phải thể hiện rõ các thông tin:

Khách hàng đứng tên trên hóa đơn điện.

Địa chỉ trên hóa đơn phải là địa chỉ thường trú trên HK hoặc tạm trú

trên giấy xác nhận tạm trú của khách hàng.

Dựa trên 3 tháng hóa đơn điện khách hàng cung cấp, nhân viên tư vấn căn

cứ vào hóa đơn có giá trị thấp nhất để lựa chọn sản phẩm phù hơp và tư vấn

cho khách hàng. Căn cứ vào từng sản phẩm điện khác nhau thì hóa đơn có giá

trị thấp nhất phải thỏa:

Nhân viên tư vấn tín dụng cần tính toán để có thể tư vấn được khoản vay

tối đa cho khách hàng dựa theo công thức sau đây:

Loại sản phẩm Giá trị thấp nhất của hóa đơn

FC UP EVN VIP-289 ≥ 1,000,000 VNĐ.

FC UP EVN STANDARD-290 550.000≤min< 1.000.000

FC UP EVN CLASSIC-292 300.000 ≤ min < 550.000

Số tiền thanh toán bảo hiểm hàng tháng × 100

Trung bình cộng của 3 tháng hóa đơn điện × 40


Ví dụ: Chị An cung cấp 3 tháng hóa đơn điện với số tiền lần lượt là: 300,000,

400,000, 500,000. Vậy bạn sẽ tư vấn sản phẩm nào cho chị An và số tiền tối đa mà

Fe Credit hỗ trợ cho chị An là bao nhiêu?

Hóa đơn có giá trị thấp nhất là 300,000. Do đó bạn sẽ tư vấn sản phẩm FC UP

EVN CLASSIC-292 cho chị An.

Mức hỗ trợ tối đa cho chị An là:

((300, 000 + 400,000 + 500,000)/3 ) × 40 = 16,000,000

1.5 Sản phẩm dành cho khách hàng tự doanh:

Khi khách hàng tham gia sản phẩm này, ngoài giấy tờ nhân thân khách

hàng cần cung cấp thêm giấy phép kinh doanh/ chứng nhận đăng ký kinh

doanh hoặc biên lại đóng thuế (thuế môn bài,.).

Lưu ý: Hiện nay, sản phẩm Up Self – employed T1 chỉ mới áp dụng

được ở 8 tỉnh thành là; Bình Dương, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đồng Nai, Hồ Chí

Minh, Vũng Tàu, Khánh Hòa, Hà Nội.

Quyền lợi của sản phẩm Fe Credit dành cho khách hàng

1. ............................................................................................

2. ………………………………………………………………

3. ………………………………………………………………

4. …………………………………………………………………..

5. ……………………………………………………………………

6. ……………………………………………………………………

7. ……………………………………………………………………

8. ……………………………………………………………………

Lưu ý: Nhân viên tư vấn tín dụng chỉ sử dụng mẫu tờ rơi do công ty ban

hành. Tuyệt đối không phép tự in ấn, phân phát tờ rơi, mẫu quảng cáo trái

phép, bừa bãi chưa qua sự chấp thuận của công ty và chưa đăng ký với cơ

quan chính quyền.


2. SẢN PHẨM BẢO HIỂM

2.1. Thông tin sản phẩm bảo hiểm tín dụng cá nhân FE Credit

Tên sản phẩm: bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân

Mục đích: bảo vệ tài chính

Tuổi của người được bảo hiểm: từ 18 – 60 tuổi vào ngày bắt đầu được BH.

Đối tượng được bảo hiểm: người được bảo hiểm đã hoặc đang xin cấp

khoản vay cá nhân tại FE Credit

Thời hạn hợp đồng bảo hiểm: thời hạn theo khoản vay

Số tiền bảo hiểm: là tổng của khoản dư nợ gốc còn lại tại ngày phát sinh Sự

kiện bảo hiểm và khoản lãi phát sinh từ ngày trả lãi gần nhất theo lịch biểu trả

nợ đến ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm, ngoại trừ:

Các khoản trả nợ vay hàng tháng và lãi cộng dồn phải trả theo lịch biểu trả nợ

trước ngày phát sinh Sự kiện BH mà Người được BH không hoặc chưa trả;

Bất kỳ các khoản phạt phát sinh do việc không hoặc chưa trả nợ của Người

được bảo hiểm.

Phí bảo hiểm:

Phí bảo hiểm = Số tiền vay ban đầu x tỷ lệ phí (5.5%)

Cách đóng phí bảo hiểm: đã bao gồm trong các khoản trả góp hàng tháng.

Quyền lợi sản phẩm:

- Được trả hết nợ còn lại khi xảy ra sự kiện bảo hiểm


- Khách hàng / người thân khách hàng được sở hữu hoàn toàn sản phẩm khi

sự kiện bảo hiểm xảy ra

- Tạo sự an tâm cho khách hàng và người than

2.2. Các thông tin khác về sản phẩm bảo hiểm VASS và BSH.

Căn cứ vào sản phẩm vay của khách hàng tại Fe Credit thì công ty bảo hiểm

cũng khác nhau.

Định nghĩa

(1) VASS: là Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Viễn Đông, có địa chỉ tại 80 Võ

Văn Tần, Phường 6, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.

(2) BSH: Công ty cổ phần bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội có địa chỉ tại

Tầng 8, Tòa nhà AC, Lô A1A, Khu SXTTCN & CNN, Phường Dịch Vọng

Hậu, Quận Cầu Giấy, Hà Nội.

(3) Tổ chức tín dụng: là bên cung cấp khoản tín dụng cá nhân cho Người

được bảo hiểm theo các điều khoản và điều kiện của Hợp đồng tín dụng

và là Người thụ hưởng bảo hiểm.

(4) Người thụ hưởng: là Tổ chức tín dụng (được ghi rõ trên Thông tin bảo

hiểm dư nợ tín dụng cá nhân) trong trường hợp xảy ra Sự kiện bảo

hiểm (thuộc phạm vi bảo hiểm).

(5) Người được bảo hiểm: là khách hàng cá nhân đi vay tại Tổ chức tín

dụng, có tên trong hợp đồng tín dụng và Thông tin bảo hiểm dư nợ tín

dụng cá nhân.

(6) Bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân: là loại hình BH đảm bảo thanh toán

Khoản dư nợ vay theo Hợp đồng tín dụng giữa Tổ chức tín dụng và

Người được BH trong trường hợp xảy ra Sự kiện bảo hiểm.

(7) Hợp đồng bảo hiểm: còn gọi là Thông tin bảo hiểm dư nợ tín dụng cá

nhân và bất kỳ sửa đổi bổ sung nào (nếu có) đã được công ty bảo hiểm

xác nhận hoặc phát hành.

(8) Hợp đồng tín dụng: là thỏa thuận chi tiết về các điều khoản và điều

kiện tín dụng được ký kết giữa Người được bảo hiểm và Tổ chức tín

dụng, cũng là cơ sở để công ty bảo hiểm chấp thuận yêu cầu tham gia

Bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân của Người được bảo hiểm.

(9) Sự kiện bảo hiểm: là sự kiện Người được bảo hiểm tử vong, bị Thương

tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc Mất tích, xảy ra trong Thời hạn bảo hiểm.


(10) Thời hạn bảo hiểm: là khoảng thời gian tính từ ngày bắt đầu cho đến

ngày kết thúc bảo hiểm, được ghi trong Thông tin bảo hiểm dư nợ tín

dụng cá nhân.

(11) Khoản dư nợ vay/Số tiền bảo hiểm: là tổng của khoản dư nợ gốc

còn lại tại ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm và khoản lãi phát sinh từ

ngày trả lãi gần nhất theo lịch biểu trả nợ đến ngày phát sinh Sự kiện

bảo hiểm, ngoại trừ:

a. Các khoản trả nợ vay hàng tháng và lãi cộng dồn phải trả theo

lịch biểu trả nợ trước ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm mà Người

được bảo hiểm không hoặc chưa trả;

b. Bất kỳ các khoản phạt phát sinh do việc không hoặc chưa trả nợ

của Người được bảo hiểm.

(12) Tuổi: là tuổi tính theo ngày sinh của Người được bảo hiểm liền kề

trước ngày bắt đầu bảo hiểm được ghi trên Thông tin bảo hiểm dư nợ

tín dụng cá nhân.

(13) Tai nạn: Là các sự kiện bất ngờ gây ra bởi một tác nhân bên ngoài và

hữu hình lên thân thể Người được BH xảy ra trong thời hạn bảo hiểm.

Sự kiện này gây ra tổn hại trên thân thể người được bảo hiểm và xảy ra

ngoài ý muốn, khả năng kiểm soát của Người được bảo hiểm, và là

nguyên nhân trực tiếp làm cho Người được bảo hiểm bị tử vong hoặc

thương tật thân thể.Tai nạn cũng bao gồm trường hợp người được bảo

hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản hoặc tham gia chống các

hành vi/hành động phạm pháp.

(14) Mất một chi: là tình trạng bị cắt rời một cánh tay, từ cổ tay trở lên

hay một cẳng chân, từ mắt cá chân trở lên.

(15) Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: là Người được bảo hiểm bị mất khả

năng lao động hoàn toàn và liên tục, không thực hiện được bất kỳ công

việc nào để tạo ra lợi nhuận hay tiền lương trong suốt 104 tuần liên tục kể

từ thời điểm kết thúc việc điều trị tổn thương thân thể.

a. Mất toàn bộ hoặc không thể phục hồi được thị lực của hai mắt

hoặc một mắt còn lại (trong trường hợp trước khi tham gia bảo

hiểm, Người được bảo hiểm chỉ còn lại một mắt);

b. Đứt rời hoặc liệt không thể phục hồi được hai chi hoặc một chi


(trong trường hợp trước khi tham gia bảo hiểm, Người được bảo

hiểm đã mất một chi);

c. Mất toàn bộ và không thể phục hồi được thị lực của một mắt và

đứt rời hoặc liệt không thể phục hồi được một chi;

d. Mất toàn bộ và không thể phục hồi được khả năng nói và nghe.

(16) Ốm đau/bệnh: là tình trạng sức khỏe không bình thường do tác động

của bệnh lý và cần thiết phải có sự điều trị của bác sĩ, chuyên gia y tế,

bác sĩ phẫu thuật. Nhưng loại trừ các bệnh về tâm thần.

(17) Mất tích: Là sự kiện Người được bảo hiểm không tìm thấy được sau

một biến cố như thiên tai, tai nạn... Và sau một thời gian, Tòa án có

thẩm quyền kết luận Người được bảo hiểm bị mất tích.

Phạm vi bảo hiểm

Trong thời hạn BH, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho Người thụ hưởng nếu

sự kiện BH xảy ra thuộc một trong các trường hợp sau đây:

- Người được bảo hiểm tử vong;

- Người được bảo hiểm bị Thương tật toàn bộ vĩnh viễn;

- Người được bảo hiểm bị mất tích.

Quyền lợi bảo hiểm

Trong thời hạn bảo hiểm, nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm

sẽ thay Người được BH chi trả Khoản dư nợ vay trong hợp đồng tín dụng

của họ (đính kèm hợp đồng BH) cho người thụ hưởng.

Thời điểm tính chốt dư nợ là:

- Người được BH tử vong: Ngày mất ghi trên Giấy chứng tử.

- Người được BH bị Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Ngày xác nhận

thương tật vĩnh viễn ghi trên Chứng nhận thương tật vĩnh viễn.

- Người được bảo hiểm bị Mất tích: Ngày Người được bảo hiểm

bị tuyên bố mất tích trong quyết định của Tòa án.

Các điểm loại trừ

Công ty bảo hiểm sẽ không chi trả cho các Sự kiện bảo hiểm xảy ra có

nguyên nhân trực tiếp hay gián tiếp từ bất cứ sự kiện nào sau đây:

(1) Người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do

tự tử/tự sát;


(2) Người được BH bị kết án tử hình, tham gia vào các hoạt động bất

hợp pháp, chống người thi hành công vụ hay vượt ngục;

(3) Chiến tranh (có tuyên bố hay không tuyên bố), các hành động thù

địch hoặc mang tính chiến tranh, nội chiến, nổi loạn, bạo động, bạo

loạn dân sự hay khủng bố;

(4) Các vụ nổ hoặc phóng xạ do vũ khí, trang thiết bị lắp đặt hạt nhân,

nguyên tử, hóa học hay sinh học;

(5) Người được bảo hiểm tham gia vào các hoạt động trên không trừ khi

với tư cách là hành khách có mua vé trên một chuyến bay có giấy

phép hoạt động và lịch trình bay thương mại;

(6) Người được bảo hiểm có bất kỳ hành động tự ý sử dụng thuốc, ma

túy hoặc chất gây mê trừ khi được chỉ dẫn hoặc dùng theo đơn

thuốc của bác sĩ hành nghề hợp pháp;

(7) Người được bảo hiểm có bất kỳ hành động tự ý sử dụng hay tự ý hít

các chất độc, khí ga hay hơi đốt;

(8) Người được bảo hiểm bị nhiễm HIV, AIDS và bệnh liên quan đến

AIDS;

(9) Người được bảo hiểm bị mất tích bí ẩn và không giải thích được

(không hoặc chưa có kết luận của Tòa án có thẩm quyền về việc

mất tích của người được bảo hiểm).

Điều kiện chung

(1) Người được bảo hiểm chỉ được bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm

khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

a. Tối thiểu 18 (mười tám) tuổi và tối đa 60 (sáu mươi) tuổi vào

ngày bắt đầu bảo hiểm được ghi trên Thông tin bảo hiểm dư

nợ tín dụng cá nhân;

b. Người được bảo hiểm đã hoặc đang xin cấp khoản vay cá

nhân tại Tổ chức tín dụng.

(2) Gia hạn đóng phí BH: Quá thời hạn đóng phí BH, nếu Người tham gia

bảo hiểm không thể đóng phí bảo hiểm, Công ty bảo hiểm sẽ cho

phép một khoảng thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm là 60 (sáu

mươi) ngày kể từ Ngày đến hạn đóng phí bảo hiểm. Trong thời gian

gia hạn đóng phí bảo hiểm, nếu phát sinh sự kiện bảo hiểm và có yêu


cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, phần Phí BH còn thiếu sẽ được

khấu trừ vào quyền lợi bảo hiểm đã được trả.

(3) Công ty bảo hiểm có quyền chấm dứt bảo hiểm theo Hợp đồng bảo

hiểm này, nếu không nhận được phí bảo hiểm đến hạn.

(4) Công ty bảo hiểm hoặc Người tham gia bảo hiểm có quyền chấm dứt

Hợp đồng bảo hiểm nhưng phải thông báo bằng văn bản trước 30 (ba

mươi) ngày cho bên còn lại.

a. Nếu công ty bảo hiểm chủ động chấm dứt hợp đồng bảo hiểm

trước thời hạn, công ty BH sẽ hoàn lại toàn bộ phí bảo hiểm của

thời gian còn lại cho Người được bảo hiểm/Người thụ hưởng.

b. Nếu Hợp đồng bảo hiểm được hai Bên thỏa thuận chấm dứt

trước thời hạn, Công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại cho Người được

bảo hiểm/Người thụ hưởng 70% số phí bảo hiểm của thời gian

bảo hiểm còn lại với điều kiện:

- Người được bảo hiểm/Người thụ hưởng phải trao trả Thông tin

bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân hiện hành cho Công ty bảo

hiểm vào ngày hoặc trước ngày chấm dứt hợp đồng;

- Hoàn tất việc thanh toán phí bảo hiểm còn nợ (nếu có).

(5) Trong thời hạn bảo hiểm, nếu có bất kỳ sự thay đổi nào trong lịch biểu

trả nợ của Hợp đồng tín dụng, Tổ chức tín dụng phải thông báo bằng

văn bản cho công ty bảo hiểm, trên cơ sở đó Hợp đồng bảo hiểm có

thể được điều chỉnh tương ứng thông qua văn bản sửa đổi bổ sung.

(6) Trong trường hợp Người được BH được chứng minh là Mất tích và

công ty bảo hiểm đã trả Số tiền BH, nếu sau đó sự chứng minh Mất

tích là sai, thì Tổ chức tín dụng phải hoàn lại số tiền mà công ty bảo

hiểm đã chi trả liên quan đến sự kiện nêu trên.

(7) Luật áp dụng: Quy tắc bảo hiểm này được áp dụng theo Luật của

nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam.

(8) Người tham gia bảo hiểm phải tuân thủ và thực hiện đầy đủ những

điều kiện, điều khoản, điểm loại trừ và sửa đổi bổ sung của Hợp

đồng bảo hiểm này; và tính trung thực của những lời khai báo kèm

những chi tiết kê khai trong Giấy yêu cầu bảo hiểm và tất cả các khai

báo khác của Người tham gia bảo hiểm sẽ là điều kiện tiên quyết đối


với bất kỳ trách nhiệm thanh toán bồi thường nào của công ty bảo

hiểm theo Quy tắc bảo hiểm này.

(9) Trường hợp Tổ chức tín dụng không tuân thủ theo thủ tục khiếu nại

hoặc không hỗ trợ công ty bảo hiểm trong việc điều tra khiếu nại

hoặc khiếu nại có dấu hiệu cố ý gian lận hoặc bị thổi phồng một cách

quá mức, công ty bảo hiểm có quyền không giải quyết khiếu nại hoặc

từ chối một phần hay toàn bộ trách nhiệm BH.

(10) Thủ tục và cơ sơ giải quyết khiếu nại bồi thường:

a. Tổ chức tín dụng phải thông báo bằng văn bản cho công ty bảo

hiểm trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát sinh Sự kiện BH.

b. Thời hạn yêu cầu giải quyết quyền bồi thường là trong vòng 01

(một) năm kể từ ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm.

c. Hồ sơ yêu cầu giải quyết bồi thường

- Giấy yêu cầu giải quyết bồi thường do Tổ chức tín dụng điền

đầy đủ và ký tên đóng dấu;

- Bản gốc hợp đồng tín dụng;

- Bản gốc hoặc bản sao hợp lệ của:

i. Giấy chứng tử (trong trường hợp Người được bảo hiểm tử

vong). Trong một số trường hợp đặc biệt, công ty bảo hiểm có

thể yêu cầu giám định pháp y nếu thấy cần thiết và được pháp

luật cho phép; hoặc

ii. Giấy xác nhận của cơ quan y tế có thẩm quyền về tình trạng

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn của Người được bảo hiểm (trong

trường hợp Thương tật toàn bộ vĩnh viễn). Trong một số trường

hợp đặc biệt, công ty bảo hiểm có thể chỉ định giám định y khoa,

chuyên gia y tế; hoặc

iii. Quyết định của Tòa án có thẩm quyền về việc người được bảo

hiểm mất tích.

(11) Công ty bảo hiểm có trách nhiệm xem xét và giải quyết bồi thường

trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đầy đủ và hợp lệ.

Trong vòng 01 (một) năm kể từ ngày nhận được thông báo từ chối trách

nhiệm của công ty bảo hiểm, nếu Tổ chức tín dụng không có ý kiến bằng


văn bản cho công ty bảo hiểm, hồ sơ sẽ không được công ty bảo hiểm

xem xét giải quyết.

(12) Mọi tranh chấp có liên quan đến Hợp đồng BH này, nếu các bên không

giải quyết được bằng thương lượng sẽ được đưa ra Tòa án có thẩm

quyền tại Việt Nam để giải quyết. Thời hiệu khởi kiện các tranh chấp liên

quan đến Hợp đồng bảo hiểm này là 03 (ba) năm kể từ thời điểm phát

sinh tranh chấp hoặc theo quy định của Pháp luật. Quá thời hạn trên mọi

khiếu nại sẽ không còn giá trị.

(13) Thông tin liên lạc Bảo Hiểm Viễn Đông_VASS:

- Tên công ty: Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Viễn Đông

- Trụ sở chính: 80 Võ Văn Tần, phường 6, quận 3, Tp. HCM

- Điện thoại: (+ 84 8) 39 11 77 66 Fax: (+ 84 8) 39 11 74 11

- Đường dây nóng: 1900 9249

(14) Thông tin liên lạc Công ty cổ phần bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội

(BSH).

- Tên công ty: Công ty cổ phần bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội.

- Địa chỉ: Tầng 8, Tòa nhà AC, Lô A1A, Khu SXTTCN & CNN,

Phường Dịch Vọng Hậu, Quận Cầu Giấy, Hà Nội.

- Điện thoại: 04 3793 1111 Fax: 04 3793 1155

Tùy theo sản phẩm PL khác nhau mà tên sản phẩm bảo hiểm của khách hàng

khi tham gia sản phẩm bảo hiểm tín dụng cũng khác nhau như bảng sau:

ĐỐI TƯỢNG SẢN PHẨM PL SẢN PHẨM BH

Hưởng lương

FC UP CAT A- 302

VASS FC UP CAT B-304

FC UP CAT C-306

Đã vay tại tổ chức tín dụng khác FC UP Sur CF-285 BSH

Đã tham gia bảo hiểm nhân thọ FC UP Sur Ins 35-296

UP Sur Ins Light -340 VASS

Tự kinh doanh FC UP Self-employed T1-279

Đứng tên trên hóa đơn điện

EVN

FC UP EVN VIP-289 BSH

FC UP EVN Standard -290

FC UP EVN Classic-292 VASS


PHẦN 3 QUY ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ (PROVISION)

Khi thực hiện hợp đồng cho khách hàng, nhân viên bán hàng trực tiếp cần

thực hiện đúng quy định về các chứng từ và hoàn tất việc ký kết với khách hàng

trước khi nhập hợp đồng.

Loại chứng từ

Chi tiết Nhân viên kiểm tra

Nhân viên nhận

Giấy tờ nhân thân

CMND Bản gốc Photo và ký xác nhận đã đối chiếu bản gốc ở từng trang.

HK

Bản gốc Photo và ký xác nhận đã đối chiếu bản gốc ở từng trang.

Bản công chứng cả quyển

90 ngày Công chứng gốc

KT3/ Giấy tờ xác nhận nơi ở

Bản gốc Photo và ký xác nhận đã đối chiếu bản gốc ở từng trang.

Chứng minh thu

nhập

Giấy tờ chứng minh công việc (HĐLĐ, Quyết định, …)

Sao kê lương/ Phiếu lương/ Bảng lương.

Khác

Hóa đơn điện/ HĐ bảo hiểm/ HĐ tín dụng

Giấy phép kinh doanh/ giấy chứng nhận đăng ký thuế

Lưu ý: Khi tham gia sản phẩm vay tiêu dùng với FE Credit, khách

hàng cần cung cấp các chứng từ gốc tùy theo sản phẩm để nhân viên bán

hàng kiểm tra trực tiếp và đối chiếu với bản sao các chứng từ này. Nhân viên

nộp về bản sao lưu chứng từ phải có chữ ký xác nhận của nhân viên tư vấn

đã đối chiếu bản gốc ở từng trang của chứng từ đó.


1. Quy định về giấy tờ nhân thân

Chứng minh nhân dân

Loại giấy tờ Yêu cầu

CMND mẫu cũ

- Thông tin KH: số CMND, họ tên, năm

sinh, địa chỉ thường trú.

- CMND ngày cấp, nơi cấp, quốc huy và

mộc Công an phải rõ ràng.

- CMND phải có đầy đủ chữ ký, tên của

người cấp và cơ quan cấp, ngày cấp, nơi

cấp và mộc Công an phải rõ rang.

- CMND còn hiệu lực trong vòng 14 năm 11

tháng kể từ ngày cấp.

- Nếu số CMND trên CMND bị mờ thì KH

cần phải bổ sung Hộ Chiếu.

- Nếu số CMND trên bản photo bị mờ

nhưng bản gốc CMND vẫn rõ thì nhân

viên kinh doanh bổ sung giấy xác nhận

theo mẫu của FE Credit.

- Không chấp nhận Giấy chứng minh công

an nhân dân hoặc Chứng minh quan đội

CMND mẫu mới


Hộ khẩu

Loại giấy tờ Yêu cầu

Mẫu HK

- Thông tin trên HK: số sổ HK; địa chỉ

thường trú, và đầy đủ các trang trên HK kể

cả các trang thông tin chỉnh sửa.

- Phải có đóng dấu tròn và chữ ký xác nhận

của Cơ quan có thẩm quyền cấp tại trang

chủ hộ và trang đính chính (nếu có)

- Chấp nhận trang chủ hộ không có đóng

dấu và chữ ký nhưng trang nhân khẩu cuối

cùng bắt buộc phải có đóng dấu và chữ ký

hợp lệ.

- Thông tin trên bản photo HK bị mờ nhưng

bản gốc rõ thì Nhân viên kinh doanh cần bổ

sung giấy xác nhận theo mẫu của FE Credit.

- Nhân viên kinh doanh không làm hợp đồng

khi có bất cứ thành viên nào trong HK đi tù

hoặc cai nghiện.

- Chấp nhận bản HK công chứng với thời

hạn chứng thực không quá 90 ngày so với

ngày nhập hợp đồng lên hệ thống Finnone

cho khách hàng hiện trú khác tỉnh. Nếu nơi

ở hiện tại của khách hàng cùng tỉnh trên

HK, khách hàng cần cung cấp bản HK gốc

Lưu ý: Đối với trường hợp khách hàng cung cấp cuôn hộ khẩu quá cũ như hình

bên dưới thì DSA yêu cầu khách hàng bổ sung hộ khẩu bản photo công chứng còn

hiệu lực 90 ngày (chỉ áp dụng cho tỉnh còn tồn tại)


Sổ khai báo tạm trú và KT3: Trang thông tin khách hàng cần phải có: địa

chỉ, họ tên KH, số CMND hoặc ngày tháng năm sinh của KH. Sổ khai báo tạm trú/

KT3 cần phải có đóng dấu treo và chữ ký hợp lệ của người có thẩm quyền của công

an.

Thẻ tạm trú: Phải có đóng dấu và chữ ký hợp lệ của Cơ quan có thẩm quyền

cấp. Chấp nhận thẻ tạm trú không ghi thời hạn hoặc vô thời hạn, tuy nhiên nếu có

thời hạn thì phải trong thời hạn cho đến ngày nhập hồ sơ lên hệ thống FinnOne lần

đầu tiên.

Giấy xác nhận tạm trú: Trang thông tin khách hàng cần phải có: địa chỉ tạm

trú, họ tên KH, số CMND hoặc ngày tháng năm sinh của KH. Giấy xác nhận tạm trú

phải có chữ ký, họ tên của cơ quan có thẩm quyền. Ngoài ra , giấy xác nhận phải còn

hiệu lực 90 ngày từ ngày xác nhận đến ngày nhập hồ sơ trên hệ thống FinnOne lần

đầu tiên.

Đối chiếu thông tin CMND và HK :

Để xác nhận các thông tin trên CMND và HK có sự tương đồng với nhau nhằm

đảm bảo đúng quy định của phòng thẩm định thì khi kiểm tra CMND và HK, nhân

viên kinh doanh cần đối chiếu các thông tin yêu cầu giữa 2 giấy tờ này và bắt

buộc phải thỏa ít nhất 3 trong 4 điều kiện sau:

Một số trường hợp đặc biệt:

a) Họ tên khách hàng.

Nếu họ tên của khách hàng trên CMND và HK khác nhau về dấu

“hỏi” và “ngã” hoặc khác nhau về ký tự “y” và “I” nhưng không

nhau về nghĩa thì được chấp nhận là giống nhau.

Nếu trên CMND của khách hàng có 2 tên và trên HK có 1 tên thì nhân

viên kinh doanh lấy tên nào giống nhau trên 2 loại giấy tờ này để điền

vào ACCA

ĐIỀU KIỆN 3 TRONG 4 GIỮA CMND VÀ HK

1- Họ tên

2- Số CMND

3- Ngày tháng năm sinh

4- Địa chỉ thường trú


Nếu tên trên CMND giống với tên thường gọi trên HK thì điều kiện họ

và tên của khách hàng trên hai loại chứng từ này được xem là khác

nhau.

b) Số CMND

Nếu số CMND trên CMND và số CMND trên HK khác nhau thì nhân

viên kinh doanh lấy số CMND trên CMND để điền vào hồ sơ.

Nếu trong HK không có số CMND hoặc số CMND trên HK được ghi

khác màu mực thì điều kiện số CMND trên hai loại chứng từ này

được xem là khác nhau.

c) Ngày tháng năm sinh

Nếu trên CMND và HK chỉ có năm sinh thì nhân viên kinh doanh lấy

ngày 01/01 để điền vào ACCA.

Nếu trên CMND không có ngày tháng sinh mà trên HK lại có hoặc

ngược lại thì điều kiện năm sinh được xem là giống nhau nhân

viên kinh doanh lấy ngày, tháng sinh đầy đủ hiện thị trên CMND hoặc

HK để điền vào ACCA.

Nếu ngày sinh của khách hàng là ngày 29/02 mà rơi vào năm nhuần

thì nhân viên vẫn thao tác làm hợp đồng cho khách hàng. (hệ thống

có hiện thị ngày 29/02 nếu là năm nhuần). Ngược lại nếu ngày sinh là

29/02 mà không thuộc năm nhuần thì nhân viên hướng dẫn khách

hàng về điều chỉnh ngày/ tháng sinh tại cơ quan có thẩm quyền.

Nếu trên CMND và HK có ngày tháng sinh khác nhau thì nhân viên

kinh doanh căn cứ trên CMND để điền vào ACCA.

d) Địa chỉ thường trú

Nếu địa chỉ thường trú của khách hàng trên CMND và HK khác nhau

thì nhân viên kinh doanh lấy địa chỉ thường trú trên HK để điền vào

ACCA.


2. Quy định giấy tờ chứng minh công việc và thu nhập :

Phân

loại KH Loại giấy tờ Yêu cầu

KH tự

doanh

Giấy chứng nhận

đăng ký doanh

nghiệp (ĐKDN)/

Chứng nhận đăng

ký thuế

Thông tin trên chứng từ hiện thị rõ:

- Họ tên KH

- Tên và địa chỉ doanh nghiệp (DN)

- Thông tin người đại diện pháp luật

- Số năm đăng ký hoạt động

Báo cáo thuế thu

nhập doanh

nghiệp (TNDN)/

Biên lai đóng thuế

TNDN (trường hợp

đóng thuế qua

mạng)

Cần thề hiện rõ các thông tin sau

- Họ tên KH, mã số thuế và địa chỉ DN

- Tên và địa chỉ cơ quan thuế

- Dấu xác nhận đã đóng tiền của Kho bạc nhà nước/ ngân hàng.

- Nếu KH cung cấp thuế môn bài thì không yêu cầu mã số thuế.

KH

hưởng

lương

Sao kê Ngân hàng

(SKNH)

SKNH cần thể hiện được các thông tin:

- Họ tên KH, tên công ty, ngày tháng chuyển lương, nội dung chú thích là chuyển lương.

- Dấu giáp lai giữa các trang, đóng dấu tròn của Ngân hàng

Trường hợp không có dấu giáp lai thì nhân viên kinh doanh ghi xác nhận tên và chi

nhánh ngân hàng thực hiện sao kê trên từng trang.

Trường hợp KH nhận lương qua tài khoản và tiền mặt, thì thu nhập của KH sẽ dựa trên

sao kê. Nếu KH cung cấp giấy xác nhận lương (GXNL) của công ty thì dựa trên GXNL.

Trường hợp KH được trả lương qua các tài khoản tại khác nhau tổng thu nhập của KH

được căn cứ theo sao kê chi tiết của các ngân hàng mà KH cung cấp.


Bảng lương/ Phiếu

lương

Cần hiện rõ các thông tin sau:

- Bảng lương phải có chữ ký xác nhận đầy đủ của người có thẩm quyền

- Dấu mộc của công ty và dấu giáp lai giữa các trang nếu bảng lương nhiều hơn 1 trang.

* Lưu ý: Không chấp nhận trường hợp khách hàng là Giám đốc Công ty và tự xác nhận

lương cho mình. Với trường hợp này, yêu cầu khách hàng cung cấp Bảng lương (danh

sách chi lương) của toàn bộ công ty trong 03 tháng gần nhất. Bảng lương phải đóng dấu

công ty, chữ ký của Giám đốc hoặc Kế toán trưởng và có đóng dấu giáp lai giữa các trang.

Không chấp nhận trường hợp cắt thông tin lương của khách hàng với Giám đốc từ Bảng

lương tập thể để cung cấp.

Hợp đồng lao

động/ Phụ lục

HĐLĐ/

Quyết định bổ

nhiệm/ biên chế/

nâng bậc ngạch/

Cần hiện thị rõ các thông tin sau:

- Tên, địa chỉ, đại diện ký HĐ của công ty

- Họ tên, năm sinh, CMND, địa chỉ của KH

- Dấu mộc tròn của công ty, chữ ký & họ tên của người sử dụng lao động và người lao

động, mộc giáp lai nếu chứng từ có trên 1 trang

- KH làm mất HĐLĐ thì có thể cung cấp bản photo HĐLĐ có đóng dấu treo.

KH tham

gia bảo

hiểm

nhân thọ

(BHNT)

Hợp đồng bảo

hiểm

HĐBH không cần thiết phải cung cấp hết cuốn nhưng bắt buộc phải có những trang sau:

- Trang đầu: có đóng dấu và chữ ký của người có thẩm quyền của công ty BH, thông tin

của KH và số hợp đồng.

- Trang thông tin: KH là người mua BH, số HĐBH, số CMND, hiệu lực của hợp đồng.

- Trang thông tin chi tiết: sản phẩm bảo hiểm chính, mệnh giá sản phẩm, phí bảo hiểm cơ

bản, phí bảo hiểm dự kiến.

- Chấp nhận con dấu mất một phần trên bản photo và scan của HĐBH.


Biên lai đóng phí

bảo hiểm

Biên lai đóng phi bảo hiểm cần hiện thị:

- Mộc tròn hoặc logo công ty, mộc vuông “đã thu phí”

- Nếu mất biên lai thì bổ sung giấy xác nhận đã đóng tiền của công ty BH và có mộc treo.

KH đã

vay tại tổ

chức tín

dụng

khác

Hợp đồng tín dụng

vay

Hợp đồng tín dụng vay cần hiện thị:

- Họ tên, số CMND, ngày tháng năm sinh của KH.

- Khoản vay, thời hạn vay, số tiền thanh toán hàng tháng và số hợp đồng.

- Chấp nhận hợp đồng không có mộc

KH đứng

tên trên

hóa đơn

điện

Hóa đơn điện

Cung cấp 3 tháng liên kề gần nhất

- KH đứng tên trên hóa đơn

- Địa chỉ trên hóa đơn là địa chỉ thường trú hoặc tạm trú của KH

- Chấp nhận hóa đơn tiền điện hoặc nước thay thế cho các loại giấy tờ xác nhận tạm trú

(sổ khai báo tạm trú, thẻ tạm trú, giấy xác nhận tạm trú, KT3, …)trong trường hợp KH

đứng tên trên hóa đơn và địa chỉ trên hóa đơn là địa chỉ KH đang tạm trú .


Lưu ý:

Khi khách hàng tham gia sản phẩm EVN thì giấy tờ yêu cầu là 3 tháng hóa

đơn điện liền kề gần nhất. Có 2 trường hợp sau đây mà nhân viên kinh doanh cần lưu

ý khi khách hàng cung cấp hóa đơn điện.

STT NỘI DUNG LƯU Ý

Trường

hợp 1

Nếu khách hàng còn giữ hóa đơn

thì khách hàng nộp hóa đơn của

3 tháng liền kề gần nhất.

Hóa đơn mới nhất và các hóa đơn

cũ ở trường hợp 1 cần phải tuân

theo quy định hiện hành về giấy tờ

của yêu cầu cho PL.

Trường

hợp 2

Nếu khách hàng mất hóa đơn thì

khách hàng in phần xác nhận

đóng tiền từ website của EVN và

cần phải có các thông tin:

- Đường dẫn website của EVN

mà nhân viên kinh doanh dùng

để kiểm tra.

- Tên khách hàng.

- Mã số EVN của khách hàng.

- Số tiền điện phải đóng cho các

tháng trước.

- Trạng thái thanh toán.

Đối với trường hợp 2 này, mã EVN

và khoản tiền phải thanh toán ở

hóa đơn mới nhất phải được kiểm

tra lại trên website của EVN. Nếu

có bất kỳ sự khác biệt nào, hồ sơ

sẽ bị từ chối.

Trạng thái thanh toán nên là “Đã

thanh toán”. Trong từng trường

hợp cụ thể “Chưa thanh toán”

hoặc khác tên khách hàng trên

website, UW sẽ thẩm định và đưa

ra quyết định riêng biệt.

Lưu ý:

Chỉ chấp nhận phần xác nhận đóng tiền từ website của EVN khi khách hàng nộp

được hóa đơn điện mới nhất. Nếu khách hàng nộp giấy xác nhận hoặc trích lục/

sao lục từ EVN thì yêu cầu phải có thông tin của cả 3 tháng gần nhất.

Nhân viên kinh doanh có thể hỗ trợ khách hàng in xác nhận đóng tiền từ website

EVN và trên giấy xác nhận này phải do nhân viên là người ghi chú rõ đường link

của website ngoài ra cần phải có 2 chữ ký sống ghi rõ họ tên của nhân viên kinh

doanh và khách hàng.

Ví dụ:Khách hàng tham gia sản phẩm điện EVN và cung cấp giấy tờ yêu cầu

gồm: Hóa đơn điện của tháng gần đây nhất và xác nhận đã thanh toán của 2 tháng

trước đó trên website của EVN.


1. Hóa đơn điện của tháng gần đây nhất cần thể hiện rõ:

2. Xác nhận đóng tiền từ website của EVN cần thể hiện rõ:

Tên khách

hàng

Mã số EVN

của KH

Tổng số tiền điện

trên hóa đơn của

tháng gần đây nhất

của KH

Kiểm tra hóa đơn

gần đây nhất.

Tên và mã KH

Thông tin của tháng

hóa đơn trước đó.


Hướng dẫn tra cứu thông tin tiền điện in của khách hàng từ website của EVN.

Hiện nay, chỉ một số tỉnh thành mới có thể tra cứu thông tin thanh toán tiền điện

trực tuyến từ website của EVN. Ví dụ như:

21 tỉnh thành của miền Nam tại website

http://www.evnspc.vn/index.php/in-sao-ke .

Chọn tỉnh thành điền mã KH và tháng cần tra cứu Nhấn chọn “Tra cứu”.

24 tỉnh thành của miền Bắc tại website:

http://www.npc.com.vn/TienDien/tabid/63/Default.aspx

Chọn tỉnh thành điền mã KH chọn đơn vị quản lý Nhấn chọn “ tra cứu”.

Đối với các tỉnh còn lại, để có được bảng xác nhận này nhân viên có thể

kiểm tra trên website điện lực EVN của từng tỉnh riêng. (nếu EVN của tình

đó có hỗ trợ tra cứu trực tuyến).

Đối với các tỉnh mà website EVN không hỗ trợ tra trực tuyến thì khách

hàng cung cấp 3 hóa đơn điện gần nhất.

http://www.evnspc.vn/index.php/in-sao-ke

http://www.npc.com.vn/TienDien/tabid/63/Default.aspx


Hướng dẫn in bảng xác thanh toán tiền điện của KH từ website của EVN.

- Nhân viên đăng nhập vào website của công ty điện lực EVN. Sau đó điền thông tin

mã khách hàng và chọn những tháng cần xác nhận (3 tháng gần nhất).

- Thông tin của khách hàng hiển trên website, nhân viên thao tác chụp màn hình

bằng phím “PrntScr” trên bàn phím rồi lưu lại vào Microsoft Word hoặc Paint. Sau

đó, in ra cho khách hàng ký tên như hình bên dưới.


Lưu ý: Trường hợp nhân viên tư vấn tín dụng photo lại chứng từ hoặc chứng từ

photo mà khách hàng cung cấp bị mờ (bản gốc rõ) thì nhân viên kinh doanh sử dụng

mẫu xác nhận như hình bên dưới để xác nhận các thông tin bì mờ đồng thời scan

bảng xác nhận này chung với hồ sơ.

PHẦN 4 HOÀN TẤT THỦ TỤC

1. QUY TẮC ĐIỀN ĐƠN CỦA FE CREDIT

Viết rõ ràng, không tẩy xóa.

Dùng bút bi có mực màu xanh dương.

Điền từ trái sang phải từ trên xuống dưới.

Điền dấu vào các ô vuông.

Những trường thông tin có đánh dấu “*”: Thông tin điền không được chỉnh

sửa, tẩy xóa.

Những trường thông tin không có dấu “*”: Nếu thông tin điền bị sai, thì điều

chỉnh ở phần “GHI CHÚ” tại trang cuối của ACCA

X


1.1 Hướng dẫn điền VÀ ký đơn ACCA

Trang 1 _ ACCA

Khách hàng ký , ghi rõ họ tên

Khách hàng ký nháy từng trang


Trang 2_ACCA

A. PHẦN ĐỀ NGHỊ VAY VỐN

III. Bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân.

- Trường hợp khách hàng không tham gia bảo hiểm dư nợ tín dụng thì nhân viên

điền chữ “KHÔNG”.

- Trường hợp khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm dư nợ tín dụng thì nhân

viên bỏ trống không cần điền.

B. PHẦN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

- Trường hợp khách hàng chọn giải ngân qua VNPOST: bạn đánh dấu chọn mục

1 “Giải ngân thông qua bưu cục của VIETNAM POST”.

- Trường hợp khách hàng chọn giải ngân qua ngân hàng: bạn điền tên và mã chi

nhánh đó do khách hàng đề xuất để nhận tiền giải ngân khi hồ sơ được duyệt.

Lưu ý: Trường hợp khách hàng đã có tài khoản tại VP Bank rồi và muốn giải

ngân qua VP Bank thì KH cung cấp tên và chi nhánh ngân hàng mà KH đã mở tài

khoản. Trường hợp quên chi nhánh đã mở thẻ thì bạn điền mã và chi nhánh do KH

đề xuất. VP Bank sẽ tìm số tài khoản của KH và tiến hành giải ngân qua tài khoản

này, sau đó khách hàng có thể rút tiền mà không cần đến chi nhánh để xác nhận.


Trang 3_ACCA

Phần D. PHẦN MỞ TÀI KHOẢN TẠI VP BANK.

Toàn bộ nội dung ở trang 3 này là thuộc của nhân viên ngân hàng VP bank, do đó

nhân viên tư vấn tín dụng không cần điền bất cứ thông tin nào, chỉ hướng dẫn khách

hàng ký nháy ở đầu trang 3 này giống như ở trang 1 và 2.


1.2 Hướng dẫn mẫu T&C

Nhân viên gửi mẫu T&C cho khách hàng tham khảo, hướng dẫn khách hàng

lên trên web công ty theo đường dẫn bên dưới để đọc và nắm rõ các điều khoản

và điều kiện quy định

http://www.fecredit.com.vn/Term_and_Condition/FC_TC.pdf

Lưu ý: Các tiêu chí duyệt hồ sơ đã bị “HỦY”.

2. MỘT SỐ QUY ĐỊNH CHUNG

2.1 Quy định lấy số điện thoại tham chiếu

http://www.fecredit.com.vn/Term_and_Condition/FC_TC.pdf


2.2 Quy định lấy số sổ HK hoặc số CMND của vợ/ chồng

2.3 Quy định lấy số CMND chủ hộ

3. HƯỚNG DẪN GIẢI NGÂN VÀ THANH TOÁN HÀNG THÁNG

3.1 Hướng dẫn giải ngân

Tính đến thời điểm hiện tại, Fe Credit sẽ hỗ trợ cho khách hàng giải ngân

tại trụ sở chính thông qua các kênh:

- Bưu điện VNPOST

- Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng_ VP Bank.

Giải ngân qua Bưu điện VNPOST: Khách hàng mang theo CMND, liên

ACCA và tin nhắn đến bất kỳ bưu điện nào gần nhất để nhận tiền giải ngân.

Giải ngân qua Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng:

+ Khách hàng chưa có tài khoản VP Bank: Khách hàng mang theo CMND

(bản gốc) đến chi nhánh ngân hàng mà khách hàng đã đề xuất ban đầu để

nhận tiền giải ngân.


+ Khách hàng đã có tài khoản tại VP Bank: VP Bank sẽ tìm tài khoản của

khách hàng và tiến hành giải ngân vào tài khoản KH, khi nhận được thông tin

đã giải ngân, khách hàng có thể rút tiền mà không cần ra ngân hàng xác

nhận.

3.2 Hướng dẫn thanh toán

DSA cần nắm rõ các thông tin về cách hướng dẫn thanh toán để có thể hỗ

trợ tư vấn cho KH nhằm giảm tỷ lệ rủi ro đồng thời tăng thêm thu nhập cho DSA.

Ngày thanh toán hàng tháng của khách hàng được căn cứ vào ngày khách

hàng ra bưu điện nhận tiền hoặc ngày ngân hàng đã chuyển tiền thành công vào

tài khoản của khách hàng qua ngân hàng VPBank.

Ngày thanh toán hàng tháng hiện thị chi tiết trong lịch trả nợ, sau 4 ngày kể

từ ngày KH nhận được tiền thì KH sẽ nhận được lịch trả nợ thông qua VNPOST.

Lưu ý: Trong trường hợp lịch thanh toán chưa được chuyển đến khách

hàng sau thời gian quy định trên thì DSA có thể hỗ trợ cho khách hàng bằng

cách đăng nhập vào hệ thống Portal để in lịch thanh toán này và gởi cho khách

hàng.

Tính đến thời điểm hiện tại, FE Credit hỗ trợ KH đóng phí miễn phí ở các

chi nhánh ngân hàng thuộc hệ thống VPBank, Bưu điên, hoặc Payoo. Bên cạnh

đó, khách hàng cũng có thể thanh toán thông qua các hệ thống ngân hàng khác

trong lãnh thổ Việt Nam nhưng khách hàng phải tự thanh toán phí chuyển tiền.

a) Thanh toán qua ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VP BANK)

Khách hàng có thể đến bất kỳ chi nhánh gần nhất thuộc hệ thống

VPBank để chuyển tiền trả góp hàng tháng mà không phải trả phí (DSA

cung cấp danh sách các chi nhánh cho khách hàng).

Khách hàng thực hiện theo quy trình sau:

1. Cung cấp cho nhân viên ngân hàng các thông tin về số hợp đồng,

họ và tên khách hàng, số tiền trả góp hàng tháng.

2. Chờ nhân viên ngân hàng nhập thông tin và in ra Giấy nộp tiền.

3. Nộp tiền.

4. Chờ nhận lại bản sao giấy nộp tiền và lưu lại cẩn thận.

b) Thanh toán qua Bưu điện (VN POST)


Khách hàng có thể đến Bưu điện gần nhất để chuyển tiền trả góp hàng

tháng cho VPBank mà không phải trả phí (DSA cung cấp Danh sách các

Bưu cục cho khách hàng).

Khách hàng thực hiện theo quy trình sau:

1. Yêu cầu nhân viên bưu điện cung cấp “Chứng nhận nộp tiền”

2. Điền các thông tin theo hướng dẫn.

3. Nộp tiền và giấy này cho nhân viên bưu điện.

4. Chờ nhận lại bản sao giấy này và lưu lại cẩn thận

c) Thanh toán qua Payoo

Thanh toán trực tiếp tại máy POS

Thanh toán trực tuyến hoạt động 24/7 của PAYOO

- Máy đặt tại các cửa hàng Circle K, Vien Thong A, FPT Shop, Citimart, Foodco Mart…

- Khách hàng vui lòng thực hiện theo các bước sau:

1. Cung cấp thông tin "Số hợp đồng" và "Số CMND” cho giao dịch viên

2. Cung cấp thông tin số tiền muốn đóng và số điện thoại liên hệ cho giao dịch viên

3. Nộp tiền, chờ nhận phiếu thu và kiểm tra lại thông tin:

Mã khách hàng

Tên khách hàng

Số tiền

BƯỚC 1:

- Truy cập địa chỉ www.fecredit.com.vn,

- Chọn mục Thanh Toán

- Chọn mục Thanh toán trực tuyến

BƯỚC 2:

- Nhập thông tin thanh toán - Điền thông tin số hợp đồng - Điền thông tin số CMND - Chọn nút "Tiếp tục

http://www.fecredit.com.vn/

http://fecredit.com.vn/Online-payment.aspx


BƯỚC 7 Chờ xác nhận hoàn tất thanh toán hiển thị trên màn hình

Thanh toán bằng tài khoản/ thẻ ngân hàng

BƯỚC 3

- Kiểm tra thông tin thanh toán - Kiểm tra thông tin cá nhân - Điền số tiền muốn thanh toán - Chọn nút "Tiếp tục” để tiếp tục

thanh toán hoặc chọn nút “Quay lại” nếu cần chỉnh sửa lại thông tin cá nhân

BƯỚC 4

- Chọn hình thức thanh toán:

Thanh toán bằng ví điện tử Payoo

BƯỚC 5

- Đăng nhập Tài khoản Ví điện tử để thanh toán

BƯỚC 6

- Kiểm tra lại thông tin hóa đơn, nhập mã an toàn, bấm [Thanh toán]

BƯỚC 1

- Chọn Tài khoản Ngân hàng thanh toán (đã đăng ký dịch vụ Internet Banking).

- Điền thông tin thanh toán, bấm [Tiếp tục]


BƯỚC 4: Chờ xác nhận hoàn tất thanh toán hiển thị trên màn hình

3.3 Một số lưu ý hướng dẫn thanh toán

KH có thể phải trả phí chuyển tiền ngay tại thời điểm sử dụng dịch vụ

nếu thanh toán qua ngân hàng khác.

Nếu KH chuyển tiền tự động bằng Internet Banking thì cần phải ghi rõ

“Thanh toán cho hợp đồng số xxx” ở phần nội dung thanh toán.

Không nên thanh toán bằng ATM, có thể rủi ro cho KH vì ngân hàng

không rõ số tiền thanh toán cho số hợp đồng nào.

KH phải thanh toán trước 5 ngày so với ngày thanh toán hàng tháng quy

định trên hợp đồng để tránh phát sinh trễ hạn.

Phải điền đầy đủ và chính xác các thông tin thanh toán. Nếu trễ hạn

thanh toán do điền sai thông tin, phí trễ hạn sẽ được áp dụng.

Phải giữ lại biên lai nộp tiền để đối chiếu.

BƯỚC 2

- Đăng nhập Tài khoản Internet Banking

BƯỚC 3

- Kiểm tra lại thông tin hóa đơn và thực hiện theo hướng dẫn của Ngân hàng

BƯỚC 5

Nhận và lưu lại biên nhận thanh

toán


Lưu ý: Trước kỳ thanh toán cuối cùng, nhân viên tư vấn tín dụng hướng

dẫn khách hàng liên hệ đường dây nóng để biết chính xác số tiền nợ còn lại.

Ngoài ra bạn cũng có thể hướng dẫn KH tham khảo dịch vụ tư vấn qua tin nhắn.

4. QUY ĐỊNH VỀ NGÀY ĐÓNG PHÍ

Ngày đóng phí là ngày Công ty qui định khách hàng đã chuyển tiền thanh

toán hàng tháng vào tài khoản của Công ty. Nghĩa là ngày công ty nhận được

tiền hoàn trả hàng tháng từ khách hàng. Ngay sau khi hợp đồng được chấp

nhận, ngày đóng phí được tính theo 2 trường hợp:

4.1 Hợp đồng giải ngân từ ngày 01 – 20 của tháng N:

Ngày đến hạn kỳ đầu tiên là ngày giải ngân của tháng (N+1)

4.2 Hợp đồng giải ngân từ ngày 21 – 31 của tháng N:

Ngày đến hạn của kỳ đầu tiên là ngày 01 của tháng (N+2)


5. QUY ĐỊNH VỀ PHÍ PHẠT THANH TOÁN TRỄ HẠN

Phí phạt sẽ phát sinh nếu: Số tiền còn thiếu ≥ 30.000 VNĐ và khách hàng đóng

trễ 5 ngày so với ngày quy định đóng phí.

6. QUY ĐỊNH VỀ THANH LÝ HỢP ĐỒNG (TẤT TOÁN SỚM).

Khách hàng muốn tất toán hợp đồng thì gọi điện thoại đến số hotline:

0839.333.888 để biết số tiền chính xác. Khi biết được số tiền chính xác KH cần

đóng để thanh lý hợp đồng, khách hàng sử dụng 1 trong 5 hình thức đóng phí (5

hình thức được đề cập ở phần hướng dẫn thanh toán) để đóng số tiền còn lại

Lưu ý: Số tiền có thể thay đổi theo ngày (hôm nay gọi lên hotline để hỏi số

tiền thanh lý, ngày mai đi đóng có thể số tiền đã thay đổi). Vì vậy, khách hàng nên

gọi hotline và tất toán trong ngày.

Cách tính số tiền tất toán:

Ví dụ: Khoản vay: 20.000.000 VNĐ. Thời gian vay: 12 tháng. Ngày ký hợp đồng:

06/08/2012. Ngày trả của kỳ đầu tiên: 06/09/2012. Sau đó KH đóng được 4 kỳ và

đúng ngày 15/12/2012 KH đến và muốn thanh toán toàn bộ nợ


EMI Due Date Days EMI Principal Interest Opening

Principal

Closing

Principal

STT Ngày đóng

tiền Ngày

Góp hàng

tháng Tiền gốc Lãi suất Khoản vay

Nợ gốc còn

lại

1 06-Sep-13 30 1,950,000 1,450,000 500,000 20,000,000 18,550,000

2 06-Oct-13 30 1,950,000 1,486,250 463,750 18,550,000 17,063,750

3 06-Nov-13 30 1,950,000 1,523,406 426,594 17,063,750 15,540,344

4 06-Dec-13 30 1,950,000 1,561,491 388,509 15,540,344 13,978,853

5 06-Jan-14 30 1,950,000 1,600,528 349,472 13,978,853 12,378,325

6 06-Feb-14 30 1,950,000 1,640,541 309,459 12,378,325 10,737,784

7 06-Mar-14 30 1,950,000 1,681,555 268,445 10,737,784 9,056,229

8 06-Apr-14 30 1,950,000 1,723,594 226,406 9,056,229 7,332,635

9 06-May-14 30 1,950,000 1,766,684 183,316 7,332,635 5,565,951

10 06-Jun-14 30 1,950,000 1,810,851 139,149 5,565,951 3,755,100

11 06-Jul-14 30 1,950,000 1,856,122 93,878 3,755,100 1,898,978

12 06-Aug-14 30 1,950,000 1,902,525 47,475 1,898,978 0

7. CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG

Theo dõi và thông báo đến khách hàng về việc được chấp thuận khoản vay.

Hướng dẫn khách hàng các thủ tục mang theo khi đi nhận tiền.

Hướng dẫn rõ ràng về thời hạn đóng phí, địa điểm đóng phí, qui định thanh lý

hợp đồng và các khoản phí phát sinh.

Hướng dẫn các kênh liên lạc khi khách hàng có thông tin cần giải đáp.

Điện thoại hotline: (08) 39 333 888

Thời gian làm việc:7h00 - 19h00 ( từ thứ 2 đến CN)


PHẦN 5 NHỮNG ĐIỀU CẦN TRÁNH

Là một nhân viên bán hàng trực tiếp của công ty tài chính FE Credit, bạn cần tuyết

đối tuân thủ theo các quy định của công ty.

Tùy theo trường hợp khác nhau mà nhân viên bán hàng vi phạm thì bộ phận An

Ninh và Rủi Ro sẽ xem xét và đưa ra hình thức phạt. Hình phạt có thể là cảnh cáo, hoặc

chấm dứt hợp đồng.

- Đối với trường hợp cảnh cáo: nhân viên bán hàng bị trừ 50% tiền thưởng

- Đối với trường hợp chấm dứt hợp đồng: nhân viên bán hàng sẽ bị trừ 100% tiền

thưởng và chấm dứt hợp đồng với công ty tài chính FE Credit.

Sau đây là 15 điều cần tránh mà nhân viên tuyết đối không được vi phạm

7 trường hợp vi phạm bị “cảnh cáo”: (trừ 50% tiền thưởng).

1. Tự ý in ấn phát tờ rơi, mục tin quảng cáo sản phẩm có sử dụng tên, địa chỉ, hình

ảnh, biểu tượng, khẩu hiệu của Ngân Hàng và/hoặc Khối Tín Dụng Tiêu Dùng.

2. Làm mất hoặc thất lạc hồ sơ gốc của khách hàng do cố ý hoặc vô ý.

3. Không tư vấn về khoản vay và các điều kiện vay cho khách hàng mà mình nhận

hồ sơ.

4. Hướng dẫn khách hàng, người tham chiếu trả lời thẩm định.

5. Thuê mướn hoặc nhờ người khác thực hiện thay mình các bước trong quy trình

làm việc.

6. Không chứng kiến khách hàng nhận đúng sản phẩm và/hoặc không chứng kiến

khách hàng trả khoản trả trước.

7. Không trực tiếp đưa/nhận hồ sơ gốc (bản giấy) cho/ từ CC/DSA/Nhân viên nhập

liệu DE.

8 trường hợp vi phạm bị “Chấm dứt hợp đồng”: (trừ 100% tiền thưởng).

8. Không hợp tác làm việc khi được Ngân hàng yêu cầu mà không có lý do chính

đáng (03 lần).

9. Nhận tiền, quà tặng và/hoặc để đối tượng liên quan khác nhận tiền, quà tặng

của khách hàng dưới mọi hình thức sai quy định.

10. Yêu cầu khách hàng chi trả các khoản tiền, quà tặng sai quy định.

11. Không đối chiếu bản gốc hồ sơ khách hàng

12. Chia sẻ và/hoặc nhận mã (code) nhân viên, tài khoản đăng nhập hệ thống


13. Sử dụng mã (code) nhân viên của người khác để đăng nhập hệ thống và thực

hiện hồ sơ vay nhằm mục đích lợi dụng sự chệnh lệch của mức thưởng kinh

doanh hoặc các mục đích khác sai quy định.

14. Tự mình hoặc để (chủ động hoặc bị động) người khác ký thay khách hàng trên

Hợp đồng tín dụng và các chứng từ liên quan.

15. Tự mình hoặc cấu kết với khách hàng, hoặc bất kỳ bên thứ ba nào khác cung

cấp thông tin giả mạo, sai lệch/làm giấy tờ giả để thực hiện hợp đồng vay. Biết

khách hàng hoặc bên thứ ba nào khác có hành vi gian lận mà vẫn nhận hồ sơ.

Lưu ý: Ngoài 15 điều cần tránh trên thì những hành vi phạm quy trình quy định

nội bộ và/hoặc gian lận khác mà theo đánh giá của Ngân Hàng là gây thiệt hại về vật

chất và/hoặc ảnh hưởng tới uy tín của Ngân Hàng.

Trong trường hợp nhân viên bán hàng bị vi phạm lặp lại trong 6 tháng thì hình

thức phạt được căn cứ theo quy định như sau:

Trường hợp lặp lại Mức tích lũy

Cảnh cáo Cảnh cáo Chấm dứt hợp đồng

Cảnh cáo Nhắc nhở Cảnh cáo

Nhắc nhở Cảnh cáo Cảnh cáo

Nhắc nhở Nhắc nhở Cảnh cáo

QUY TRÌNH XỬ LÝ HỢP ĐỒNG


SƠ ĐỒ QUY TRÌNH BÁN HÀNG

CHÚC BẠN THÀNH CÔNG!

tÀi liỆu huẤn luyỆn nhÂn viÊn bÁn hÀng trỰc tiẾp · 2019-10-29 · training center...

Documents