Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa2001-2010

1.4.2011

MAKSUJENVÄLITYS Siirrot

Shekit ja pikasiirrot

Korttimaksut

MAKSUKORTIT

PANKKIEN JAKELUVERKOT

1 Pankkien maksujenvälitys ja konekielisyysaste2 Konekieliset tilisiirrot

3 Shekkimaksut4 Pikasiirrot

5 Maksupäätteet ja korttimaksut6 Debit- ja pankkikorttimaksujen arvo

7 Pankkien kautta jaetut kortit8 Maksukorttien määrät ominaisuuksittain9 Maksukorttien käyttökerrat10 Korttimaksujen arvo11 Maksukorttien käyttökerrat korttia kohden12 Korttimaksujen kokonaisarvo maksukorttia kohden

13 Asiakkaan ja pankkien väliset tietoyhteydet14 Tupas-tunnistuspalvelu ja verkkomaksut15 Finvoice-välityspalvelut16 Talletuspankkien toimipaikat ja henkilöstö17 Pankkien itsepalveluautomaatit18 Pankkien itsepalveluautomaattien käyttökerrat19 Pankkiautomaattinostojen arvo

TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSUJÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 2001-2010

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

400

800

1,200

1,600

2,000

0.0

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

70 69 58 52 51 49 47 46 33 3912 9 6 6 5 5 4 3 2 1

313 395 439 508 570 591760

896 8971,040

483515

572603

640 676

726

780 818

835

90.6 92.1 94.0 95.0 95.5 96.0 96.7 97.2 98.0 97.9

Pankkien kone-kielistämät tilisiirrot

Ostotositteet ja shekit

Maksupääte-tapahtumat

Konekieliset tilisiirrot

milj. kpl %Pankkien maksujenvälitys ja

konekielisyysaste

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

100

200

300

400

500

600

700

800

900

101 110 139 149 168 186 210 218 226 252

251 266282 299

314333

351398 418

424

4854

6469

7272

7682

8484

8484

8685

8586

8883

91 75

483515

572603

640676

726780

818 835

Viesti-siirrot

Viite- siirrot

Suora-veloitukset

Toistuvais-suoritukset

Yhteensä

milj. kplKonekieliset tilisiirrot

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 20090

50

100

150

0

3

5

8

108

77

62

50

30 28 3026

21151.0 0.8 0.8 0.6 0.7 0.6 0.6 0.6 0.5 0.4

114

93

79 81

46 4551

46 4436

Shekit (mrd. euroa)

Shekit (milj. kpl, oikea asteikko)

Shekin keskimääräinen euromäärä (1 000 euroa)

milj.kplShekkimaksut

euro

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 20090

500

1,000

1,500

2,000

2,500

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

275 285 331416 433 439 445 378 327 283

176 183 184 195 215 228 251 234 245 220

1,560 1,556

1,797

2,1352,015

1,9251,772

1,615

1,333 1,284

Pikasiirrot(mrd. euroa)

Pikasiirrot (1 000 kpl,oikea asteikko)

Pikasiirron keskimääräineneuromäärä (1 000 euroa)

1 000 kplPikasiirroteuro

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

20

40

60

80

100

120

140

160

180

200

220

0

200

400

600

800

1,000

1,200

72 7992 96 98 97

95

85 79

37

5.169 17.56240.17 68.34

97163.545

103.169

114.562135.381

152.92176.41

200.64

20 26 5490

143229 284

374412

471

313395

439508 570 591

760

896897

1040

EMV-maksu-päätteet

Mg-raita-maksupäätteet

Maksupäätteetyhteensä

Maksupääte-varmennukset (oikea asteikko)

milj. kpl

1 000 kpl

1 000 kpl

Maksupäätteet ja korttimaksut

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

10

20

30

40

50

0.0

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

12.2 13.8 14.8 16.2 17.820.8 22.5 19.9 17.2

11.8

0.42.8 11.7

41.9

38.135.7 36.5 35.7 36.1 35.9 35.7 36.1

37.2

Offline-debit-korttimaksut(mrd. euroa)

Pankkikorttimaksut (mrd. euroa)

mrd. euroa

Offline-debit- ja pankkikorttimaksujen arvoeuroa

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

1,982 2,036 1,961 1,845 1,668 1,442 1,185 1,020 844201

566 814 1,058 1,318 1,525 1,727 1,915 2,1272,309 2,484

9701,054 1,117

1,311 1,551 1,779 2,0852,214 1,311

292225

265469

507570

785989

1,152899 1,009

2,4262,162

1,930 1,556 1,139830

622367 159

112

2.23842.982170.394508.284

1192.503

106 1,1972,157

6184 6331 6535 6537 6453 65656840

7157 7228 7448

Pankki-kortit

pelkätoffline-debit -kortit

pelkät online-debit -kortit

Yhdistelmäkortit (pankkikortti +offline-credit)

Yhdistelmäkortit(offline-credit + offline-debit)

pelkät Visa- ja EC/MC -kortit (offline-credit)

Pankki-automaatti-kortit

1 000 kpl

Pankkien kautta jaetut yleismaksu- ja automaattikortit

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

2

4

6

8

10

12

14

2.9 3.1 3.1 3.2 3.2 3.2 3.3 3.22.2

0.5

0.6 0.8 1.1 1.3 1.5 1.7 1.9 2.12.3 2.5

2.02.1

2.42.7

3.1 3.43.9

4.64.4 4.1

2.32.5

2.72.7

3.13.5

3.42.6 2.5 2.0

0.3 1.73.3

7.88.5

9.29.9

10.911.8

12.5 12.8 13.012.4

Pankki-kortit

Offline-debit-kortit

Online-debit -kortit

Yleisluotto- ja maksuaikakortit

Erityis-maksukortit

milj. kpl

Maksukorttien määrät ominaisuuksittain (milj.)

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

200

400

600

800

1,000

1,200

291362 415 445 498

576 628557

479322

2

1433

61100

151200

251 279

321

65

6870

73

76

88

90 115 120

126

55

5960

62

66

68

69 67 45

37

412

502577

640

740

884

988 1002 1000

1116

12.26977.555

310.437

Pankki-kortit

Offline-debit-kortit

Online-debit -kortit

Yleisluotto- ja maksuaikakortit

Erityis-maksukortit

milj. kplMaksukorttien käyttökerrat

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

5

10

15

20

25

30

35

40

45

12.2 13.8 14.8 16.2 17.820.8 22.5

19.917.2

11.8

0.10.3

0.71.3

2.0

2.94.0

5.2 5.6

6.5

4.04.1

4.24.3

4.5

5.3

5.7 7.7 7.8

8.4

2.42.5

2.52.6

2.9

3.0

3.0 3.2 2.5

2.3

18.620.7

22.324.4

27.2

32.0

35.3 36.4 36.0

40.7

0.39612.813511.6683

Pankki-kortit

Offline-debit-kortit

Online-debit -kortit

Yleisluotto- ja maksuaikakortit

Erityis-maksukortit

mrd. euroaKorttimaksujen arvo (mrd. euroa)

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

20

40

60

80

100

120

140

160

180

200

220

100

118

135141

155

179191

162

144

165

3

17

3146

66

87

104

118121

129

32 32 29 27 25 26 2325 27 31

24 24 23 23 21 20 20 2618 19

Offline-debit- ja pankkikortit

Online-debit -kortit

Yleisluotto- ja maksuaikakortit

kpl / vuosi

Maksukorttien käyttökerrat korttia kohden

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,0004175

4498

4819

5146

5531

6457

6865

5785

5196 6

114

95 383 680 956

1291

1678

2103

2442

2432

2620

1,9

67

1,9

46

1,7

68

1,5

88

1,4

85

1,5

77

1,4

66

1,6

93

1,7

96

2,0

51

1,0

18

1,0

06

946

963

932

854

883

1,2

21

991

1,1

75

Offline-debit- ja pankkikortit

Online-debit -kortit

Yleisluotto- ja maksuaikakortit

Korttimaksujen kokonaisarvo maksukorttia kohdeneuroa/vuosi

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

0

100

200

300

400

500

600

212 210 213 213 220 232 226 232 232 233

2,5762,791 2,923

3,2393,579

3,8564,282

4,6854,928

5,238

110,4145.3 160.1

205.2

283.7 287.5309.6

329.6354.1 390.6

Verkkopankki-sopimukset

Tiedostosiirto-sopimukset

Verkkopankkitapahtumat(milj. kpl, oikea asteikko)

1 000 kpl milj. kpl

Asiakkaan ja pankin väliset tietoyhteyssopimukset

ja niiden avulla tehdyt tapahtumat

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

5

10

15

20

25

30

0.01.0

2.54.0

6.5

10.6

13.5

21.7

2.8

5.2

7.7

11.4

15.6

19.2

23.1

29.9

Tupas-tunnistukset Verkkomaksut

Tupas-tunnistuspalvelu ja verkkomaksutmilj. kpl

2005 2006 2007 2008 2009 20100

200

400

600

800

1,000

1,200

0

2

4

6

8

10

12

14

59 76 95 110 135182

97

276

666

1,092

0.31.1

2.7

5.2

8.4

14.4

Lähetys- ja vastaanotto-sopimukset (yritykset)

Vastaanottoilmoitukset(kuluttajat)

Finvoice-välityspalvelut1 000 kpl milj. kpl

2001 2002 2003 2004 2005*)

2006 2007 2008 2009 20100

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

0.0

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

1,571 1,573 1,564 1,5831,783 1,756 1,693 1,672 1,606 1,605

24.8 24.523.4 22.8 23.0

24.8 25.0 25.7 24.924.7

Konttorit yhteensä(vasen asteikko)

Henkilökunta yhteensä(1000 kpl oikea asteikko)

*) Sisältää myös Pohjolan toimipaikat v. 2005 lähtien

kpl

Suomessa toimivien talletuspankkien toimipaikat

ja henkilöstö1000 kpl

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

500

1,000

1,500

2,000

2,500

2,1

32

2,1

10

2,0

01

1,7

29

1,6

89

1,6

69

1,6

58

1,6

52

1,6

53

1,6

49

2,2

00

2,1

07

1,9

54

1,7

41

1,6

96

1,6

10

1,5

60

1,5

09

1,2

23

1,1

73

1,1

12

1,1

60

1,2

20

1,3

28

1,2

93

1,2

49

1,2

37

1,2

12

1,1

64

1,0

38

Käteis-automaatit

Tilisiirto-automaatit

Monipalvelu- pääte

kpl

Pankkien automaattiverkossa olevat itsepalveluautomaatit ja pankkitunnuksilla

toimivat monipalvelupäätteet

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

50

100

150

200

250

300

350

400

450

500

248 241 230 221 209 197 190 186 180 172

76 6960 54

4235 29 24 21 16

123123

10998

8967

6153 55

50

Nostot Tilisiirrot Saldo-/tapahtumakysely

milj. kpl

Pankkien itsepalveluautomaattien käyttökerrat

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 20100

5

10

15

20

0

40

80

120

160

17.4 17.3 17.4 17.2 16.9 16.6 16.4 16.6 16.415.7

70.2 71.7 75.4 77.8 81.0 84.1 86.5 89.4 91.5 91.1

Pankkiautomaatti-nostot (mrd. euroa)

Automaattinoston keskimääräinen euromäärä (oikea asteikko)

mrd. euroaeuroa

Pankkiautomaattinostojen arvo (mrd. euroa)

Finanssialan Keskusliitto julkaisee tilastoa Suomen maksuliikkeestä maksutavoittain. Tilastot eivät sisällä käteismaksuja eivätkä ulkomaan maksuja. Korttitapahtumien tilastointi muuttui vuodesta 2008 alkaen issuer-pohjaiseksi, eli tiedot on kerätty korttien myöntäjiltä.

Kuva 1 Pankkien konekielistämät tilisiirrot ovat esim. konttoreissa käteisellä maksettuja maksuja tai maksupalveluna pankkiin lähetettyjä maksuja, jotka pankin toimihenkilö syöttää pankin järjestelmiin.

Ostotositteet ovat lomakkeita, joita käytetään korttimaksujen yhteydessä, kun maksu vastaanotetaan leimauslaiteella.

Maksupäätetapahtumia ovat kaikki ne korttimaksutapahtumat, joissa maksuhetkellä on käytetty kortin magneettijuovaa tai sirua.

Konekieliset tilisiirrot ovat pankkiin konekielisinä esim. verkkopankin tai pankkiyhteysohjelman välityksellä lähetettyjä tai maksuautomaatilla tehtyjä maksuja.

Konekielisyysaste on konekielisenä pankkiin välitettyjen maksujen osuus kaikista maksutapahtumista.

Kuva 2 Viestisiirrot ovat tilisiirtoja, jotka sisältävät maksajan maksun tietoihin kirjoittaman viestin.

Viitesiirrot ovat tilisiirtoja, jotka sisältävät laskuttajan maksulle antaman viitteen maksun tunnistetietona.

Suoraveloitus on maksu, jossa maksaja on antanut laskuttajalle valtuutuksen veloittaa hänen tililtään toistuva maksu.

Toistuvaissuoritukset ovat toistuvasti maksettavia maksuja, tyypillisesti palkkoja, eläkkeitä tai etuuksia, joiden maksamisessa käytetään tiettyä, näiden suorituksien maksamiseen tarkoitettua pankkien palvelua. Kuva 4 Pikasiirrot ovat maksuja, jotka maksetaan pankkien erityisesti pikamaksujen maksamiseen tarkoitettua palvelua käyttäen ja ne välitetään

pankkien välillä nopeammin kuin tavalliset maksut.

Kuva 5 Maksupäätteiksi lasketaan tässä yhteydessä kaikki myymälässä olevat kortinlukijat. Yhdessä myymälässä voi olla useita kortinlukijoita.

Kuva 6 Offline-debit-kortti on pankin asiakkaalleen myöntämä yksilöity kansainvälinen maksukortti, joka on liitetty asiakkaan pankkitiliin.

Pankkikortti on pankin asiakkaalleen myöntämä yksilöity kotimaiseen käyttöön tarkoitettu maksukortti, joka on liitetty asiakkaan pankkitiliin.

Finanssialan Keskusliitto julkaisee tilastoa Suomen maksuliikkeestä maksutavoittain. Tilastot eivät sisällä käteismaksuja eivätkä ulkomaan maksuja. Korttitapahtumien tilastointi muuttui vuodesta 2008 alkaen issuer-pohjaiseksi, eli tiedot on kerätty korttien myöntäjiltä

Kuva 7 Online-debit-kortti on pankin asiakkaalleen myöntämän yksilöity kansainvälinen maksukortti, joka on liitetty asiakkaan pankkitiliin. Online-debit-korttien kaikki maksutapahtumat varmennetaan aina.

Yhdistelmäkortissa on kahden tai useamman maksukortin ominaisuudet.

Pankki-automaattikortti on pankin asiakkaalleen myöntämä kotimaiseen käyttöön tarkoitettu tilinkäyttöväline, jota asiakas voi käyttää vain pankkiautomaateissa.

Kuvat 8 – 12 Yleisluotto- ja maksuaikakortilla tarkoitetaan korttia, jota sen haltija voi käyttää kortin hyväksyvissä myyntipisteissä, joiden toimialaa ei ole rajattu.

Erityismaksukorteilla tarkoitetaan korttia, jonka kelpoisuus on rajoitettu tiettyihin myyntipisteisiin tai –ketjuihin.

Kuva 13 Tietoyhteyssopimukset ovat pankin ja asiakkaan välisiä sopimuksia siitä, millä tavoin asiakas voi maksaa maksuja tai käyttää muita pankin palveluja sähköisesti. Kuluttaja-asiakkaan osalta kyse on yleensä verkkopankkisopimuksesta ja yritysasiakkaan osalta tiedostonsiirto¬sopimuksista.

Verkkopankkitapahtumat ovat verkkopankissa maksettuja laskuja. Verkkopankkipalvelua käytetään pankin myöntämillä verkkopankkitunnuksilla.

Kuva 14 Tupas-tunnistukset ovat verkkopankkitunnuksilla tehtyjä vahvoja sähköisiä tunnistuksia muissa kuin pankkien tarjoamissa verkkopalveluissa.

Verkkomaksut ovat verkkokaupoissa ilman maksukorttia tehtyjä maksutapahtumia, jotka ovat tilisiirtoja pankin sisällä asiakkaan tililtä verkkokauppiaan tilille. Asiakas vahvistaa verkkomaksut (eli nk. nappimaksut) omilla verkkopankkitunnuksillaan verkkokaupassa.

Finanssialan Keskusliitto julkaisee tilastoa Suomen maksuliikkeestä maksutavoittain. Tilastot eivät sisällä käteismaksuja eivätkä ulkomaan maksuja. Korttitapahtumien tilastointi muuttui vuodesta 2008 alkaen issuer-pohjaiseksi, eli tiedot on kerätty korttien myöntäjiltä.

Kuva 15 Finvoice-välityspalvelussa ovat mukana ne palveluntarjoajat, jotka ovat allekirjoittaneet Finvoice-välityspalvelusopimuksen. Palveluntarjoajien kesken on sovittu tilastoinnista.

Lähetys ja vastaanottosopimukset ovat yrityksen ja palveluntarjoajien välisiä palvelusopimuksia Finvoice-sanomien lähettämisestä tai vastaanotosta.

Vastaanottoilmoitukset (kuluttajat) sisältävät kuluttajan tekemät e-laskun vastaanottoilmoitukset tietylle laskuaiheelle.

Finvoice-sanomilla tarkoitetaan verkkolaskuja.

Kuvat 17-19 Käteisautomaattien määrä sisältää vain Automatian hallinnoimat Otto. –automaatit Suomessa on myös muita kuin pankkien automaattiverkkoon kytkettyjä automaatteja, joista voi nostaa käteistä rahaa. Käteisautomaatit ja tilisiirtoautomaatit toimivat korteilla ja pankkien monipalvelupäätteet verkkopankkitunnuksilla.