trabajo final de gerencia cmac paita (1)

2014

Profesor:DR. Ricardo Bayona Espinoza

Universidad Nacional De Piura

Diagnóstico Situacional de la

Cmac Paita

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CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA S.A

“Año de la Promoción de la Industria Responsable y del Compromiso Climático”

UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURAFacultad de Ciencias Administrativas

“DIAGNOSTICO SITUACIONAL DE LA CMAC PAITA”

GERENCIA

2014

PIURA - PERU

DOCENTE: DR. RICARDO BAYONA ESPINOZA

INTEGRANTES:

- GIL SOTO, MILAGROS

- MONZON SANCHEZ, JORDANA

- ROSADO RENTERIA, GREYSI

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CENTRO

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DEDICATORIA

Dedicamos este trabajo a Dios, a nuestros padres, compañeros y maestro.

A Dios porque ha estado con nosotras en cada paso que damos para lograr nuestras metas y

objetivos, cuidándonos y dándonos la fortaleza para continuar a pesar de las adversidades;

a nuestros padres, quienes a lo largo de nuestra vida han velado por nuestro bienestar y

educación siendo nuestro apoyo en todo momento. A nuestro equipo de trabajo porque de

no haber sido por el arduo esfuerzo desplegado no hubiéramos podido lograr este producto

final; y a nuestro maestro Ricardo Bayona por su apoyo y guía para la elaboración del

presente informe.

Grupo de Investigación

Introducción

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Las alumnas de la facultad de ciencias administrativas encargados del curso de Gerencia,

estamos realizando un plan de trabajo para la entidad financiera CMAC Paita, lo cual nos

llevará elaborar un arduo estudio de investigación en cuanto a su entorno empresarial.

El presente trabajo tiene como objetivo dar a conocer los problemas que presenta la CMAC

Paita y darles posibles soluciones mediante un diagnostico situacional de análisis externo

que consta de un macro-entorno (factores políticos, económicos, sociales, tecnológicos) y

micro-entorno (clientes, proveedores, competencia, y grupos de interés); y el análisis

interno (capacidad directiva, análisis de infraestructura, tecnología, componente humano,

factor financiero) de la empresa CMAC Paita. Además nos permitirá obtener resultados

notorios que podemos aplicar a dicha empresa para su completo desarrollo en el mercado.

Luego presentamos unas propuestas adecuadas a la empresa, las cuales mediante la

implementación y evaluación podremos obtener resultados factibles. La determinación de

cada variable con sus respectivos indicadores nos llevara a soluciones exactas.

INDICE

DEDICATORIA

INTRODUCCION…………………………………………………………………..……. 5

Capítulo I: DATOS GENERALES DE LA EMPRESA

1.1 Reseña Histórica ……………………………………………….………………..…. 8

Capítulo II: METODOLOGIA DE TRABAJO

2.1 Análisis Externo...……………………………………………………………….…. 15

2.1.1. Análisis del Macro entorno………………………………………………… 15

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2.1.1.1. Factores Políticos……………………………………………………. 15

2.1.1.2. Factores Económicos………………………………………………... 15

2.1.1.3. Factores Sociales……………………………………………………...18

2.1.1.4. Factores Tecnológicos……………………………………………….. 19

2.1.1.5. MATRIZ DEL MACROENTORNO...……………………………… 20

2.1.2. Análisis del Micro entorno…………………………………………………. 24

2.1.2.1. Matriz del Perfil Competitivo………………………………………… 24

2.1.2.2. Matriz del Perfil de la Demanda……………………………………… 31

2.1.2.3. Matriz de Proveedores………………………………………………… 34

2.1.2.4. Matriz de acreedores…………………………………………………... 36

2.1.2.5. Matriz de Grupos de Interés……………………………………………. 38

2.1.2.6. Matriz EFE Consolidada………………………………………………... 41

2.2 Análisis Interno……………….…….…………………………..……………….……..44

2.2.1. Planeación……………………………………………………………………. 41

2.2.2. Organización…………………………………………………………………. 48

2.2.3. Dirección…..…………………………………………………………………. 52

2.2.4. Control……………………………………………………………………… 54

2.2.5Infraestructura……..…………………………………………………………. 56

2.2.6. Recurso tecnológico………………………………………………………… 58

2.2.7. Factor financiero……………………………………………………………. 60

2.2.8. Componente humano……………………………………………………….. 63

2.2.9. MATRIZ EFI Consolidado…………………………………………………. 66

Capítulo III: RESULTADOS DE LA INVESTIGACION

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3.1. MATRIZ FODA…………………………………………………………………69

3.2. MATRIZ INTERNA-EXTERNA……………………………………………….70

3.3. Propuestas estratégicas…………………………………………………………. 71

CONCLUSIONES………………………………………………………………………73

RECOMENDACIONES………………………………………………………………. 74

ANEXOS………………………………………………………………………………..75

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La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Paita

1.1. RESEÑA HISTÓRICA:

La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Paita S.A., nace como idea con el Acuerdo

Municipal de la provincia de Paita, el 12 de febrero del año 1986 y elabora su partida de

nacimiento con la Resolución Municipal N° 007 de fecha 06 de enero de 1989, siendo su

único accionista la Municipalidad Provincial de Paita.

El 25 de octubre de 1989, con la autorización de funcionamiento oficializa su creación y se

constituye legalmente el 09 de noviembre de 1989, iniciando operaciones en el primer piso

del antiguo local de la Municipalidad de Paita, en la calle Plaza de Armas. En su comienzo

ofreció operaciones de crédito prendario en la provincia de Paita, pasando posteriormente a

captar ahorros del público; a partir del año 1995 otorga créditos agropecuarios,

incrementando paulatinamente sus operaciones; adquiriendo en el año 2002 el actual local

institucional en el centro financiero de la Plaza de Armas de la ciudad de Paita. La Caja

Municipal de Ahorro y Crédito de Paita S.A. en su afán de contribuir al crecimiento

sostenido del sistema de cajas municipales del Perú, crea su primera agencia en la próspera

localidad de Chulucanas de la provincia de Morropón un 28 de Septiembre de

1,996.Posteriormente, la Agencia Tarapoto fue autorizada mediante Resolución SBS N°

757-97 del 05 de noviembre de 1997, se inaugura oficialmente el 06 de diciembre del

mismo año, iniciando sus operaciones de intermediación financiera en la Región San

Martín con amplias perspectivas de desarrollo. Con el objetivo de atender la demanda cada

vez más creciente de nuestros clientes y para completar los servicios que brinda la Oficina

Principal, se crea la Oficina Especial El Tablazo localizada en la parte Alta de Paita, la

misma que fue inaugurada el 25 de abril del 2002 e iniciando sus operaciones el 06 de

mayo del mismo año.

Con Resolución N° 938-2002, la Superintendencia de Banca y Seguros autoriza la apertura

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de la Agencia de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Paita S.A., en la ciudad de

Rioja, iniciando sus operaciones el día Jueves 21 de noviembre del 2002, inaugurando su

local el 07 de Diciembre del mismo año.

El incremento de operaciones de los últimos años, convirtió a CMAC Paita, en la

institución líder en el financiamiento de las actividades comerciales y productivas del

primer puerto de Piura y de las ciudades donde opera, a nivel de pequeños y medianos

empresarios, principales beneficiados de nuestros servicios de intermediación financiera. Es

así que durante el 2007, 2008 y 2009, se inauguraron las Agencias de Sechura, Talara,

Chepén, Lambayeque y Piura.

CARACTERÍSTICAS

Razón Social: CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PA ITA S.A

Nombre Comercial: CMAC PAITA S.A

Tipo de Sociedad: SOCIEDAD ANONIMA

Dirección principal: JR. JIRON PLAZA DE ARMAS #176. Paita.

Dirección en Piura: Av. Sánchez Cerro 265 - 283 con Jr. Libertad.

Teléfonos:

(073) 322238

(073) 322239

RUC:20102361939

CIIU:65994

Estado de la Empresa: Activo

Fecha de Fundación: 02/11/1989

Productos y/o Servicios:

La Caja Municipal de Paita divide sus servicios en dos rubros:

Ahorro:

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- Corriente.

- Con orden de pago.

- Depósitos a plazo fijo (Plazo fijo normal y Mass Ahorro).

- CTS. Crédito:

- Pyme: Crédito Pyme, Crédito paralelo y Crédito Rapidito.

- Prendario.

- Consumo: Crédito personal, por convenio, con garantía plazo fijo e hipotecario.

- Agrícola. - Pesca: Industriales y artesanal.

Además ofrece a los clientes los siguientes servicios:

- Cajamatic: Ventanilla especial que atiende fuera del horario de las operaciones

normales de la institución.

- Transferencias de dinero con Western Unión.

Distrito / Ciudad: Piura

Departamento: Piura

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.

METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION

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La metodología de la investigación que hemos empleado para la realización del

diagnostico situacional a la CMAC Paita de acuerdo al análisis es:

Análisis Externo: Consta de un análisis en el macro-entorno (PEST) y micro-entorno

(CINCO FUERZAS DE PORTER), tomando en cuenta la evaluación de factores

externos (EFE) para ambos casos, el cual consiste en colocar los pesos y la calificación

en cada factor propuesto.

Macro-entorno (factores políticos, económicos, sociales, tecnológicos)

Para realizar el análisis respectivo a los diversos factores que se consideran en el

macro-entorno:

1. La matriz EFE, presenta cuatro oportunidades y cinco amenazas, al haber

mayor número de amenazas les damos un 60% y a las oportunidades un 40%.

2. Dividimos el porcentaje por el número de oportunidades y amenazas según

corresponda, y el resultado se multiplica por 1.2 y por 0.8 obteniendo así el

rango de vulnerabilidad.

3. Con el rango de vulnerabilidad podremos obtener los pesos de cada uno de los

factores dando como resultado total 1.

4. Luego se evalúan los factores con una calificación dependiendo de las

evidencias o información que tengamos, para las oportunidades tendremos una

calificación de 3 o 4 y para las amenazas una calificación de 1 o 2 según

corresponda.

5. Finalmente obtendremos el valor ponderado con la multiplicación de los

pesos y la calificación de cada factor. La suma de todos los valores da un total

mayor a 1 y menor a 4, cuando el valor es menor a 2.5 tiende a ser una

amenaza y no aprovecha debidamente sus oportunidades y si de lo contrario es

mayor a 2.5 es una oportunidad y controla sus amenazas.

Micro-entorno (clientes, proveedores, competencia, y grupos de interés)

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Para evaluar el micro-entorno se ha elaborado una matriz EFE para cada una de las

cinco fuerzas de Porter considerando factores correspondientes. Luego hemos tomado

los factores más relevantes de las matrices para realizar la matriz EFE consolidada y

obtener resultados que nos orienten a proponer soluciones eficientes para su óptimo

desarrollo.

Análisis interno (capacidad directiva, análisis de infraestructura, tecnología,

componente humano, factor financiero): Se considera la matriz de evaluación de

factores internos (EFI) que presenta en su estructura a las fortalezas y oportunidades

para cada componente del análisis, para la valoración se toma en cuenta el mismo

procedimiento de la matriz EFE anteriormente explicada.

2.1. ANALISIS EXTERNO

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2.1.1. Análisis del Macro entorno

FACTORES DEL ENTORNO GENÉRICO

A. Factores políticos:

Campañas de cultura financiera brindadas por la SBS, y el estado apoyando

los créditos Mypes y personales

La existencia sistema regulatorio denominado SBS quien normaliza la banca y

seguros, e instituciones privadas que brindan apoyo.

Leyes adecuadas que facilitan la formalización y bancarización de los

microempresarios como la Ley N° 28015 Ley de Promoción y formalización de

la micro y pequeña empresa (Promulgada el 3 de julio del 2003).

Mejora de competitividad de las CMAC del Perú según Ley 29523

B. Factores Económicos:

Crecimiento de las Mypes para la adquisición de más créditos. Unas 2.3

millones de MYPES alistan el ingreso al sistema financiero, aún no bancarizadas,

tienen la firme intención de convertirse en clientes del sistema financiero.

Crecimiento en el PBI para atraer inversionistas: El PBI de Piura representa

el 4.70% del PBI nacional y es la tercera región con mayores recursos. En el

primero destaca el alto producto bruto interno (S/. 12,613 per cápita) y elevado

acceso al crédito que gozan sus habitantes.

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Años Producto

Bruto

Interno

Renta de

Factores 1/

Ingreso

Nacional

Bruto

Transferencias

Corrientes

Ingreso

Nacional Bruto

Disponible

Ingreso

Nacional

Bruto

Disponible

2008P/ 378 249 - 26 528 351 721 8 608 360 328 192,474

2009P/ 391 780 - 26 424 365 356 8 695 374 051 193,668

2010P/ 444 460 - 32 987 411 473 8 549 420 022 216,275

2011P/ 497 780 - 39 277 458 504 8 812 467 315 232,957

2012E/ 538 006 - 35 239 502 767 8 694 511 462 250,624

*FUENTE INEI

Crecimiento de la Inversión privada en el Perú: La inversión extranjera

directa hacia Perú creció 27 % en el primer semestre de este año.

Según el BCR la inversión privada creció 9.3% en el segundo trimestre,

comparado con el mismo periodo del 2012. Este resultado significa una

aceleración de la inversión privada con respecto al 8.1% del primer trimestre de

este año.

El aumento del crédito al sector privado:

Por tipo de monedas, el crédito al sector privado en Nuevos Soles tuvo un

incremento anual de 21.0 % en abril. En moneda extranjera el incremento fue de

23.0%. Por tipo de institución financiera, las empresas bancarias y las financieras

lideraron el crecimiento del crédito en abril: 3.0% y 2.1%, respectivamente.

http://gestion.pe/noticias-de-inversion-privada-peru-3546?href=nota_tag

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Disminución de las ganancias de cajas municipales y rurales en más de 15%:

Las utilidades, tanto de las cajas municipales como de las rurales, disminuyeron

en los primeros nueve meses del 2013, replicando los magros resultados del

primer semestre en 15%. El conjunto de cajas municipales tuvo una ganancia

neta de S/.177.6 millones entre enero y septiembre, 14.5% menos que el igual

lapso del 2012, según cifras de la SBS.

Aumento de la tasa de inflación: La inflación registrada en agosto fue de

0.54%, lo que ocasionó que la inflación anual repunte ligeramente de 3.24% a

3.28%, refirió el Área de Estudios Económicos del BCP.

Incremento del nivel de morosidad de las CMAC: Según la SBS con

promedio al 30 de septiembre: Por tipo de crédito, la morosidad más alta la tiene

los créditos a la microempresa con 13.73%, mayores a las alcanzadas en el 2011

(9.77%) y a la sector CMAC (6.65%). Seguida de los créditos a pequeñas

empresas con 10.84%, por encima a las del sector (7.39%).

Alto nivel de competencia en el entorno de las micro finanzas en el Perú:

Actualmente el entorno de las microfinanzas en el Perú se caracteriza por

su alto nivel de competencia,tomando en cuenta el elevado número de

identidades crediticia particularmente en el ámbito urbano.

Tal es la magnitud de la competencia en el sector en que los últimos años se han

visto varios casos de fusiones y adquisiciones entre entidades que buscan mejorar

su rentabilidad y eficiencia a través de “economías de escala”.

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C. Factores Sociales:

Aumento de la PEA: La relevancia de la micro y pequeña empresa en

cuento a su aporte de generación de empleo (60%PEA), lo cual en un

entorno de crecimiento estable ha permitido a las identidades financieras que

atienden a dichos segmentos lograr un dinamismo en el crecimiento de sus

colocaciones.

Obras públicas que generan más puestos de trabajo

Las MYPES tienen la capacidad de autofinanciamiento para sus negocios,

productividad, innovación, y diferenciación.

La informalidad de las Mypes: La informalidad es un

problema que continúa afectando la economía de las Micro y Pequeñas

Empresas (mypes). De 3 millones de negocios que funcionan en el país, 1,2

millones (37.5%) son formales, mientras que 2 millones (62.5%) operan al

margen de la ley.

D. TECNOLOGICAS:

Mejor calidad de hardware y software para un mejor proceso operativo.

Efectividad en los procesos de evaluación.

Creación de nuevos servicios técnicos para la reducción de

los costos operativos.

http://www.monografias.com/trabajos4/costos/costos.shtml

http://www.monografias.com/trabajos11/conce/conce.shtml

http://www.monografias.com/trabajos14/administ-procesos/administ-procesos.shtml#PROCE

http://www.monografias.com/Computacion/Software/

http://www.monografias.com/Computacion/Hardware/

http://www.monografias.com/trabajos11/conge/conge.shtml

http://www.larepublica.pe/tag/mypes

http://www.larepublica.pe/tag/mypes

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Innovación en la prestación de ahorros, cheques, cajeros automáticos,

transferencia de fondos, los seguros, y otros productos.

Falta de la implementación de la tecnología moderna.

Adquisición de programas poco efectivos, no actualizados.

MATRIZ DEL MACRO ENTORNO

Factores determinantes de éxito Peso Calificación Valor ponderado

OPORTUNIDADES

1. Aumento del poder adquisitivo de las Mypes.

0.12 4 0.48

2. Mejora de competitividad de las CMAC del Perú según Ley 29523.

http://www.monografias.com/Computacion/Programacion/

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0.08 3 0.24

3. El aumento del crédito al sector privado.

0.10 4 0.40

4. Competitividad en la tasa de interés.

0.11 4 0.44

AMENAZAS

1. Disminución de las ganancias de cajas municipales y rurales en más de 15%. 0.14 1 0.14

2. Nivel de Competencia y rentabilidad.

0.10 2 0.20

3. Incremento del nivel de morosidad de las CMAC

0.13 1 0.13

4. Adquisición de programas poco efectivos, no actualizados.

0.11 2 0.22

5. Poca participación en el mercado y falta de diversidad de servicios. 0.11 2 0.22

TOTAL 1 2.47

Leyenda:

1. Amenaza preocupante.

2. Amenaza controlada.

3. Oportunidad relativa.

4. Oportunidad importante.

METODOLOGIA:

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OPORTUNIDAD AMENAZA

0.4/4 = 0.1

0.1 x 1.2 = 0.12

0.1 x 0.8 = 0.08

0.6/5 = 0.12

0.12 x 1.2 = 0.144

0.12 x 0.8 = 0.096

El total ponderado de 2.47 está por debajo de la media de 2.50.

Entorno con amenazas Entorno con oportunidades

2.47

1 2 3 4

INTERPRETACIÓN

El macro entorno de la CMAC Paita se ha visto afectado luego del carrusel financiero que ha

atravesado lo cual fue dejando al descubierto algunas irregularidades, arrojando así pérdidas

en sus sistemas financieros.

Para mejorar y visualizar nuevos horizontes en el entorno de oportunidades la CMAC Paita

debe mejorar su nivel de competencia y rentabilidad, y sobre todo incrementar su participación

en el mercado ofreciendo una gran diversidad de productos y servicios.

Para realizar el análisis del macro entorno de la CMAC Paita, hemos considerado los

siguientes factores como oportunidades:

- Aumento del poder adquisitivo: Con una calificación de 4 porque la caja le brinda

créditos en mayor porcentaje al micro y pequeña empresa y eso es lo que deben

aprovechar para usarlos a su favor.

- Competitividad en la tasa de interés: Con una calificación de 4 ya que la Cmac Paita

es una de las entidades que tiene una de las mejores tasas de interés pasivas, esto es

una oportunidad muy importante que le ayudaría a la captar más clientes y una

mayor participación en el mercado.

- El aumento del crédito al sector privado: Con una calificación de 4, porque es una

oportunidad importante ya que debe ser tomada y aprovechada al instante por la

CMAC Paita.

- Mejora de competitividad de las CMAC del Perú según Ley 29523: Con una

calificación de 3, debido a que esta ley es una oportunidad relativa que ayudaría a la

caja a comprometerse y ser más competitiva en el mercado.

Para realizar el análisis del macro entorno de la CMAC Paita, hemos considerado los

siguientes factores como amenazas:

- Disminución de las ganancias de cajas municipales y rurales en más de 15%: Con

una calificación de 1, ya que es una amenaza preocupante porque es un porcentaje

considerado que está afectando las ganancias de las entidades y que es perjudicial

para la Cmac Paita porque también tiene que afrontar sus problemas económicos.

- Nivel de competencia y rentabilidad: Con una calificación de 2 ya que en todo

negocio existe esa competitividad pero este factor es controlable para la caja ya que

debe mantener su rentabilidad.

- Adquisición de programas no efectivos, no actualizados; y poca participación en el

mercado y falta de diversidad de servicios: Con una calificación de 2 porque son

amenazas controladas ya que por un lado se puede realizar la compra de programas

y de equipos que mejoren la efectividad. Y por otro lado deben mejorar su

participación en el mercado ofreciendo una variedad de servicios

- Incremento del nivel de morosidad de las CMAC: Con una calificación de 1 porque

este factor afecta considerablemente a las cajas ya que el número de deudores no le

permite tener una óptima liquidez

2.1.2. Análisis del Micro entorno

ANÁLISIS DEL PERFIL COMPETITIVO DEL SECTOR (PORTER):

1. Competidores Potenciales:

Nuestros competidores directos son las cajas rurales, las cooperativas,

los bancos.

Nosotros para estar en ventaja debemos crear productos innovadores que

sean de fácil acceso para nuestros clientes, a ser publicidad, acercarnos

al cliente con ventas en campo, etc.

Tasas de Interés Vigentes

Identidades Financieras Tasa de InterésEfectiva Anual (%)

FINANCIERA

EDYFICAR

3.75

MI BANCO 4.60

CMAC PIURA 5.66

CMAC PAITA 6.65

CMAC TRUJILLO 4.83

CMAC SULLANA 4.69

http://www.monografias.com/trabajos12/evintven/evintven.shtml

http://www.monografias.com/trabajos11/sercli/sercli.shtml

http://www.monografias.com/trabajos11/teopub/teopub.shtml

http://www.monografias.com/trabajos12/elproduc/elproduc.shtml

http://www.monografias.com/trabajos11/bancs/bancs.shtml

http://www.monografias.com/trabajos16/cooperativa-de-trabajo/cooperativa-de-trabajo.shtml

PARTICIPACIÓN EN EL MERCADO

ENTIDAD PARTICIPACIÓN %

Edyficar 13.6

CMAC Piura 15.03

CMAC Trujillo 10.53

Mi Banco 21.25

CMAC Paita 1.70

CMAC Sullana 10.27

Red de Agencias

ENTIDAD AGENCIAS

Edyficar 51

CMAC Piura 107

CMAC Trujillo 60

Mi Banco 121

CMAC Paita 14

CMAC Sullana 73

Liquidez

Identidades Financieras Liquidez en M.N%

FINANCIERA

EDYFICAR

29.2

MI BANCO 31.48

CMAC PIURA 40.29

CMAC PAITA 31.15

CMAC TRUJILLO 40.3

CMAC SULLANA 40.29

MATRIZ DE LOS COMPETIDORES

FACTORES

PESO

COMPETENCIA

FINANCIERA

EDYFICAR

MI BANCO

CMAC PIURA

CMAC PAITA

CMAC SULLANA

CMAC TRUJILL

O

C V.P C V.P C V.P C V.P C V.P C V.P

1. Competitividad en la tasa de interés 0.09 2 0.18 3 0.27 4 0.36 4 0.36 2 0.18 3 0.27

2. Participación en el mercado.

0.11 4 0.44 3 0.33 4 0.44 2 0.22 3 0.33 3 0.33

3. Facilidad de crédito.

0.10 4 0.40 4 0.40 3 0.30 3 0.30 3 0.30 4 0.40

4. Red de agencias

0.07 3 0.21 4 0.28 4 0.28 2 0.14 2 0.14 3 0.21

5. Capacidad de liquidez

0.10 4 0.40 3 0.30 4 0.40 3 0.30 3 0.30 3 0.30

6. Servicio al cliente.

0.09 4 0.36 4 0.36 3 0.27 3 0.27 3 0.27 3 0.27

7. Tecnología 0.07 4 0.28 4 0.28 3 0.21 3 0.21 3 0.21 3 0.21

8. Capital humano

0.09 4 0.36 3 0.27 3 0.27 3 0.27 3 0.27 3 0.27

9. Diversidad de servicios.

0.10 4 0.40 4 0.40 3 0.30 2 0.20 3 0.30 3 0.30

10. Infraestructura 0.08 4 0.32 3 0.24 3 0.24 2 0.16 2 0.16 2 0.16

11. Publicidad 0.10 4 0.40 3 0.30 3 0.30 3 0.30 3 0.30 2 0.20

TOTAL 1 3.75 3.43 3.37 2. 73 2.76 2.92

METODOLOGÍA1/11 = 0.0909

0.0909 x 1.2 = 0.11

0.0909 x 0.8 = 0.09

Ranking del perfil competitivo:

Ranking de las entidades financieras Valor ponderado

1. EDYFICAR 3.75

2. MI BANCO 3.43

3. CMAC PIURA 3.37

4. CMAC TRUJILLO 2.92

5. CMAC SULLANA 2.76

6. CMAC PAITA 2.73

El total ponderado de 2.73 está por encima de la media de 2.50.


2.73

1 2 3 4

Luego de la evaluación respectiva realizada en el sector microfinanciero, podemos

constatar que la CMAC Paita está atravesando por un período de recuperación después que

se vio afectada por algunos factores.

Esta aportación se sustenta en la poca participación y posicionamiento de mercado que

ostenta la Caja, manteniendo a la fecha de análisis el sexto lugar dentro de 6 entidades

financieras seleccionadas dentro de dicho sector; sin embargo su entorno se acerca más a

formar parte de un cuadro de oportunidades que esta entidad debe saber aprovechar dentro

del sector financiero.

También cabe destacar que el capital humano con el que cuentan debe ser capacitado de

una manera óptima para que así puedan desempeñar más adecuadamente sus funciones.

Otro punto que tiene a favor y que debe explotar es que ofrece una de las mejores tasas

pasivas, lo que permite que los clientes prefieran hacer depósitos en esta identidad

financiera.

La competitividad en las tasas de interés destaca la Cmac Paita con una calificación de

cuatro junto con la Cmac Piura pues ofrecen una buena de tasa de interés captar más

ahorristas. Otras identidades financieras como Mi banco y la Cmac Trujillo están

consideradas como una calificación de tres pues deben aprovechar las oportunidades y la

financiera EDYFICAR y la Cmac Sullana considerado como amenazas controladas que

deben ser mejoradas.

En cuanto a la participación en el mercado las que más destacan son la financiera

EDYFICAR y la Cmac Piura. Las entidades que tienen una oportunidad relativa son MI

Banco y Cmac Sullana y Trujillo que deben posicionarse más en el mercado; la Cmac Paita

no ha desarrollado al máximo este factor y como tal debe empezar a potenciar.

En la facilidad de crédito la Cmac Paita posee una oportunidad relativa que debe visualizar

y sobre todo aprovechar los créditos que brinda al igual que la Cmac Piura y Sullana.

Mientras que la Cmac Trujillo, la financiera EDYFICAR y Mi banco las considera como

oportunidad importante y esto le hace obtener una ventaja importante sobre las demás.

Las entidades con mayor red de agencias son: Mi banco y Cmac Piura las cuales tiene una

buena distribución a nivel nacional. En un menor rango se encuentra la financiera

EDYFICAR y la Cmac Trujillo; y la Cmac Paita y la Cmac Sullana tienen una calificación

de dos es decir una amenaza relativa.

En cuanto a la capacidad de liquidez la seis identidades tienen una entorno de oportunidad

que deben saber aprovechar lo cual haría que su servicio al cliente sea optimo y de buena

calidad para las satisfacer las necesidades. Este mismo caso se ve en los factores de capital

humano, tecnología y publicidad. Por otro lado la diversidad de servicios de la Cmac Paita

debe tener una mejora para ofrecer nuevos productos y servicios en el mercado.

El último factor a considerar es la infraestructura donde EDYFICAR, Mi banco y la Cmac

Piura son oportunidades que deben continuar aprovechando a medida que se le presenten

nuevas tecnologías para mejorar continuamente en la cual Cmac Paita debe optimizar más

este factor.

2. Los clientes:

Ahorristas (Personas naturales y jurídicas) Las MYPES. Las PYMES Prestamistas de crédito (Personas naturales y jurídicas)

FICHA TÉCNICA

METODOLOGÍA.

Instrumento: Test de expectativas y percepción. Universo: Demanda. Muestra:

P= 0.5

Q= 0.5

Z= 1.96

E= 0.08

N= ¿?

Fórmula

Calculamos:

Aplicación de la muestra.

MATRIZ DE CLIENTES

FACTORES PESO

CLIENTES

C V.P

1. Selección de crédito0.14

2

0.28

2. Tasa de interés0.17 3 0.51

3. Capacitación0.13 3 0.39

4. Confiabilidad y seguridad 0.15 2 0.30

5. Infraestructura y acondicionamiento

0.11 2 0.22

6. Accesibilidad0.16 3 0.48

7. Servicio0.14 3 0.42

TOTAL 1 2.6

METODOLOGIA:

1 / 7 =0.1428

0.1428 x 1.2 = 0.17

0.1428 x 1.2 = 0.11



El cuadro nos muestra que la CMAC Paita tiene una aceptable aceptación dentro del sector

financiero debido a la captación de clientes que posee ya que hace buen uso de los factores

que se involucran directamente en la satisfacción de las necesidades, esto se deduce en la

los servicios y las tasas de interés que brinda esta entidad, lo cual permite mantener una

buena accesibilidad para los clientes, como se refleja en las encuestas realizadas a una

muestra de los clientes que prefieren CMAC Paita, y son estas oportunidades relativas las

cuáles deben ser visualizadas y aprovechadas para la mejora continua en brindar productos

y servicios. Por otro lado también se puede observar la existencia de amenazas controlables

para la organización tales como la infraestructura, la selección de créditos y sobre todo la

confiabilidad y seguridad, que deben tratar de controlar adecuadamente y mejorarlas

satisfactoriamente.

Debido a las bajas tasas de interés que la Cmac Paita brinda a sus ahorristas, le permiten a

estos tener una forma más accesible de obtener un buen servicio, con personal capacitado

que les brinde buena información, es por ese motivo que estos factores sean considerados

como oportunidades relativas para la organización. Sin embargo deben mejorar la selección

de crédito, su infraestructura y acondicionamiento para que los clientes puedan sentir

seguridad y confianza al 100%.

2.60

1 2 3 4

3. Proveedores:

MATRIZ DE LOS PROVEEDORES

FACTORES

PESO

PROVEEDORES

MAPFRE RED HARDWARE SRL

SEPRE PERU

ROSAS CÓRDOVA MANUEL ANTONIO

C V.P C V.P C V.P C V.P

1. Volúmenes de compra de productos y /o servicios

0.24 3 0.72 1 0.24 2 0.48 2 0.48

2. Tiempo y condiciones de pago

0.19 2 0.38 2 0.38 3 0.57 3 0.57

3. Poder de negociación.

0.16 3 0.48 3 0.48 3 0.48 2 0.32

4. Grado de satisfacción

0.22 3 0.66 2 0.44 3 0.66 3 0.66

5. Grado de confiabilidad

0.19 2 0.38 3 0.57 3 0.57 3 0.57

TOTAL 1 2.62 2.11 2.76 2.60

METODOLOGÍA1/ 5 = 0.2

0.2 x 1.2 =0.24

0.2 x 0.8 = 0.16

INTERPRETACIÓN

Los proveedores más relevantes e importantes y de acuerdo a la información obtenida, son

MAPFRE, RED HARDWARE SRL, SEPRE PERU y ROSAS CÓRDOVA MANUEL

ANTONIO. Hemos considerado seis factores con un peso en un rango entre 0.20 y 0.13. En

cuanto a volúmenes de compra evaluamos con un peso de 0.20 y una calificación para

Mapfre de 3 puntos ya que al ser una empresa que brinda el servicio de asegurar a los

trabajadores, posee en su totalidad las pólizas y seguros de CMAC Paita. Para Red

Hardware SRL brinda servicios de cómputo una calificación de 1, puesto que no adquieren

mucho de sus servicios.

Con respecto a los valores ponderados totales MAPFRE tiene un promedio de 2.62 que está

por encima del promedio considerado, sin embargo la CMAC Paita debe mejorar y cumplir

el tiempo y las condiciones de pago; RED HARDWARE SRL encontramos que posee un

valor de 2.11, lo cual refleja su posición por debajo del ponderado promedio, esto debido a

que posee un escaso volumen de compra por parte de la Caja y no se cumple con lo

establecido por lo cual este proveedor no se encuentra satisfecho; SEPRE PERU tiene un

valor de 2.76, esto quiere decir que para ellos es un cliente en un nivel por encima del

promedio con lo cual se considera que reacciona favorablemente a los factores propuestos.

ROSAS CÓRDOVA MANUEL ANTONIO resultó con un valor ponderado de 2.60, esto

hace que CMAC Paita sea un cliente potencial con un nivel por encima del promedio.

4. Acreedores:

MATRIZ DE LOS ACREEDORES

FACTORES PESO

ACREEDORES

COFIDE

C V.P

1. Cantidad

0.22 4 0.88

2. Nivel de confianza

0.20 2 0.40

3. Condiciones de pago

0.16 2 0.32

4. Tiempo de pago

0.24 2 0.48

5. Facilidad de crédito. 0.18 3 0.54

TOTAL 1 2.62

METODOLOGÍA

1 / 5 = 0.2

0.2 x 1.2 = 0.24

0.2 x 0.8 = 0.16



Para CMAC PAITA su principal y más importante acreedor es la empresa COFIDE, debido

a que supera el promedio en la sumatoria de los valores ponderados de cada factor

establecido como los primordiales para la elaboración de nuestra matriz. Esto debido a que

COFIDE ve con buenos ojos su relación con la CMAC Paita en cuanto a la cantidad de

capital que le inyecta y la facilidad de crédito. Sin embargo debe mejorar otros factores

como el nivel de confianza y las condiciones de pago para que la relación sea óptima y

pueda verse como una oportunidad.

5. Grupos de interés:

2.62

1 2 3 4

SBS: Regula a la caja Paita a través de auditorías externas tratando de crear

un sistema de incentivos que propicie que las decisiones privadas de las

empresas de la CMAC PAITA sean consistentes con el objetivo de lograr

solidez e integridad necesarios para mantener su solvencia y estabilidad en el

largo plazo. Esta regulación orienta a la caja Paita a internalizar los costos

sociales en sus decisiones.

Banco Central de Reserva del Perú: El Banco Central de Reserva del Perú o

BCRP es el organismo constitucional autónomo del Estado Peruano. Su

misión es preservar la estabilidad monetaria. De acuerdo a la Constitución

Política del Perú y la Ley Orgánica del BCRP (Ley 26123) sus funciones son:

Regular la cantidad de dinero, Administrar las reservas internacionales,

Emitir billetes y monedas, Informar sobre las finanzas nacionales.

MATRIZ DE GRUPOS DE INTERES

FACTORES PESO

GRUPO DE

INTERÉS

SBS BCRP

C VP C VP

1. Nivel de cumplimiento de las normas y lineamientos

0.3 2 0.6 3 0.9

2. Ética y transparencia 0.2 3 0.6 3 0.6

3. Nivel de organización 0.3 2 0.6 2 0.6

4. Reporte de sostenibilidad 0.2 2 0.4 2 0.4

TOTAL 1 2.2 2.5

INTERPRETACIÓN:

Los grupos de interés relevantes de acuerdo a la información obtenida, son la SBS Y el

BCRP. Hemos considerado 4 factores con un peso en un rango entre 0.20 y 0.30. En cuanto

a sus valores ponderados el BCRP es quien más sobresale pues se encarga de velar por la

estabilidad monetaria de la CMAC Paita y cumple al pie de la letra con las normas y

lineamientos establecidos trabajando con ética y transparencia. Por otro lado, está la SBS

que regula a la Caja mediante auditorías externas, brindándoles una orientación para que

mejoren el nivel de su organización y la sostenibilidad de la organización.

MATRIZ E.F.E DE LA CMAC PAITA


OPORTUNIDADES

1. Aumento del poder adquisitivo de las Mypes

0.11 4 0.44

2. Buena competitividad en la tasa de interés.

0.12 4 0.48

3. Poder de negociación. 0.08 3 0.24

4. Servicio y accesibilidad. 0.11 3 0.33

5. El aumento del crédito al sector privado.

0.09 3 0.27

AMENAZAS

1. Disminución de las ganancias de cajas municipales y rurales en más de 15%

0.11 1 0.11

2. Poca participación en el mercado y su diversidad de servicios. 0.11 1 0.11

3. Infraestructura y acondicionamiento.

0.08 2 0.16

4. Poca adquisición de volúmenes de compra.

0.09 2 0.18

5. Falta de cumplimiento en los tiempos y condiciones de pago. 0.10 1 0.10

TOTAL 1 2.42

METODOLOGÍA

Oportunidades Amenazas

0.5 / 5 = 0.1

0.1 x 1.2 = 0.12

0.1 x 0.8 = 0.08

0.5 / 5 = 0.1

0.1 x 1.2 = 0.12

0.1 x 0.8 = 0.08

Leyenda:

1. Amenaza preocupante.2. Amenaza controlada.3. Oportunidad relativa.4. Oportunidad importante.



INTERPRETACIÓN:

2.42

1 2 3 4

El entorno de los factores externos de la CMAC Paita se ha visto afectado por la poca

participación en el mercado de esta entidad financiera debido a la crisis económica por la

que se había visto atravesada y además por la disminución de las ganancias de la cajas

municipales y rurales. Sin embrago, en este análisis se debe destacar que debe aprovechar

las oportunidades de su entorno para así fortalecer su patrimonio, brindando servicios de

calidad y mostrando una imagen favorable tanto para sus competidores, como para sus

clientes, proveedores, acreedores y grupos de interés.

Le hemos puesto cuatro al aumento del poder adquisitivo de las mypes ya que la Cmac

Paita brinda principalmente créditos a los micros y pequeños empresarios además

considerado con la misma calificación al factor de competitividad en la tasa de interés ya

que esta identidad financiera cuenta con una de las mejores tasas de interés pasiva lo cual es

una oportunidad muy importante para la caja pues va permitir captar mayor ahorristas y

debe esta oportunidad debe ser tomada inmediatamente.

Como oportunidades relativas han sido consideradas el poder de negociación lo cual le

permite un mejor servicio y así ser más accesibles al mercado tomando en cuenta que

también le brinda crédito al sector crédito que está en aumento.

Las amenazas preocupantes que deben captar la atención de la caja y deben tratar de darles

una solución rápida son las disminución de la ganancias en las cajas municipales y rurales;

otra de sus amenazas son su poca participación en el mercado y la falta de cumplimiento en

los tiempos y condiciones de pago que hacen que exista cierta desconfianza hacia a esta

identidad.

Las amenazas controlables son infraestructura y el acondicionamiento, y la adquisición en

los volúmenes de compra esta calificación se les ha dado porque son amenazas que pueden

manejadas y no afectan significativamente el entorno.

2.2. ANALISIS INTERNO

2.2.1. PLANEACIÓN

Plan Estratégico Institucional:

Cultura Organizacional:

''Brindar soluciones financieras que promuevan el éxito de nuestros clientes,

principalmente a la micro y pequeña empresa; facilitando el desarrollo de nuestros

colaboradores; y generando valor para la organización''.

“Ser la mejor opción en la satisfacción de las necesidades y expectativas financieras

de nuestros clientes, construyendo relaciones de negocio de largo plazo”.

HONESTIDAD Y TRANSPARENCIA: Realizamos todos nuestros procesos y

operaciones con transparencia, integridad, rectitud y respeto.

EFICIENCIA: Optimizando nuestros procesos y recursos para lograr los objetivos

de la organización.

CALIDAD DE SERVICIO: Estamos comprometidos en mejorar de manera

continua la satisfacción de nuestros clientes, a través de la mejor calidad de servicio.

RESPONSABILIDAD: Actuamos con integridad, confiabilidad, seriedad y

cooperación en las relaciones con nuestros clientes y colaboradores.

ÉTICA PROFESIONAL: Sustentado en la lealtad y honradez en el desempeño de

nuestro trabajo y profesión, al servicio de la empresa y compañeros de labor.

Misión:

Visión:

Valores Corporativos:

TRABAJO EN EQUIPO: Cada miembro de nuestra empresa se compromete a

aportar lo mejor de sí mismo, para el logro de los objetivos organizacionales.

INNOVACIÓN: Buscamos permanentemente productos y servicios que cubran las

nuevas necesidades de los clientes.

Propuesta Estratégica

1. Objetivo Estratégico General N° 1: Generar valor para la empresa

2. Objetivo Estratégico General N° 2: Incentivar la eficiencia y calidad en los

servicios.

3. Objetivo Estratégico General N° 3: Innovar buscando mejorar nuestra relación

de largo plazo con los clientes

4. Objetivo Estratégico General N° 4: Mejorar el clima laboral para una mejor

relación con los clientes.

Objetivos

MATRIZ DE PLANEACIÓN

FACTORES DETERMINANTES DEL

ÉXITO

PESO CALIFICACIÓN VALOR PONDERADO

FORTALEZAS

Identificación con la misión y visión.

0.22 4 0.88

Adecuada planificación estratégica, táctica y operacional.

0.24 3 0.72

DEBILIDADES

Incumplimiento de los objetivos estratégicos.

0.21 1 0.21

Incumplimiento de los valores corporativos.

0.17 2 0.34

Incumplimiento de planificación para el personal.

0.16 1 0.16

TOTAL 1 2.31

METODOLOGÍA

Fortalezas Debilidades

0.4/ 2 = 0.2

0.2 x 1.2 =0.24

0.2 x 0.8 =0.16

0.6/ 3 = 0.2

0.2 x 1.2 =0.24

0.2 x 0.8 =0.16


Entorno con debilidades Entorno con fortalezas

Para realizar el análisis de la planeación hemos considerado los siguientes factores como fortalezas:

- Identificación con la visión y misión: Con una calificación de 4 ya que es una fortaleza muy importante puesto que en toda organización se necesita que los miembros de la misma, se encuentres identificados con estos factores para que puedan brindar un buen servicio.

- Planificación estratégica, táctica y operacional: Con una calificación de 3, ya que la empresa cuenta con esta planificación, sin embargo no es cumplida en su totalidad

Para realizar el análisis de la planeación hemos considerado los siguientes factores como

debilidades:

- Incumplimiento de los objetivos estratégicos, y la planificación para el personal:

Con una calificación de 1 ya que al igual que la misión y la visión, éstos son

determinantes y deben ser cumplidos.

- Planificación del personal: Con una calificación de 2 porque es una debilidad

controlada pues la empresa no se ha visto afectada significativamente por este

factor, pero igual debe tomar las medidas preventivas que se ameriten para mejorar..

2.31

1 2 3 4

2.2.2. ORGANIZACIÓN

Organigrama

Directorio

ING. HARRY DWIGHT RODRIGUEZ CASTILLOPresidente Representante de la Municipalidad de Paita

ECON. DIOMIDIO JIMENEZ CORDOVA Vice PresidenteRepresentante de la Municipalidad de Paita

CPC. JOSE ALEJANDRO NOLASCO REFORMEDirectorRepresentante de la Municipalidad de Paita

ABOG. ROSA MONICA NOYA RODRIGUEZDirectorRepresentante de la Cámara de Comercio

ABOG. JAVIER GALLO CABRERADirectorRepresentante de COFIDE

Gerencia

ECO. JAVIER BANCES HERRERA Gerente de Ahorro y Finanzas

ECO. ELVIRA FLORES MOLERO Gerente de Créditos

Alta rotación de la gerencia: La institución ha mostrado cambios en la plana

gerencial lo que puede afectar la gestión del negocio. Ello se presenta en la fecha de

elaboración del informe dado el cambio del gerente de ahorros.

MATRIZ DE ORGANIZACIÓN:


ÉXITO PESO CALIFICACIÓN

VALOR PONDERADO

Fortalezas

Adecuada estructura. 0.14 4 0.56

Apropiadas técnicas de organización (organigrama. manual, etc.) 0.12 3 0.36

Flexibilidad organizacional. 0.13 3 0.39

Cumplimiento de la jerarquía organizacional.

0.18 4 0.72

Debilidades

Inadecuada división de trabajo. 0.16 1 0.16

Mala delegación de las funciones. 0.15 1 0.15

Alta rotación de la gerencia 0.12 2 0.24

TOTAL 1 2.58

METODOLOGÍA


0.6/4 = 0.15

0.15 x1.2 =0.18

0.15 x 0.8= 0.12

0.4 / 3= 0.13

0.13 x 1.2 =0.16

0.13 x 0.8 = 0.104



INTERPRETACIÓN

Para realizar el análisis de la organización hemos considerado los siguientes factores como fortalezas:

- Adecuada estructura y jerarquía organizacional: Con una calificación de 4, ya que la entidad presenta un organigrama ordenado y organizado adecuadamente que muestra la línea de autoridad y la responsabilidad de cada uno de los trabajadores.

- Flexibilidad organizacional: Con una calificación de 3, ya que esto le va a permitir adaptarse fácilmente a los cambios del entorno y reaccionar eficaz y eficientemente; además le hemos puesto la misma calificación a las técnicas de organización ya que estas son apropiadas y permiten un mejor desempeño de los trabajadores.

Para realizar el análisis de la organización hemos considerado los siguientes factores como debilidades:

- La inadecuada división de trabajo, mala delegación de la funciones y la rotación de la gerencia: Con una calificación de 1, ya que estos factores son básicos para que los trabajadores den lo mejor de sí y brinden un excelente servicio al cliente y la alta rotación de la gerencia lo hemos considerado como una debilidad preocupante ya que en cierta forma puede afectar el desempeño de la caja Paita debido a que entraría gente nuevo y sería más difícil que estos se adapten a la empresa.

2.58

1 2 3 4

2.2.3. DIRECCIÓN


ÉXITO


Fortalezas

Comunicación eficaz para las actividades.

0.16 3 0.48

Trabajo y toma de decisiones en equipo

0.24 4 0.96

Debilidades

Inapropiada gestión de la tecnología

0.16 2 0.32

Falta de liderazgo y motivación 0.24 1 0.24

Poca participación del personal 0.20 2 0.40

TOTAL 1 2.40

METODOLOGÍA


0.4/2= 0.2

0.2 x1.2=0.24

0.2 x 0.8=0.16

0.6/ 3 = 0.2

0.2 x1.2 = 0.24

0.2 x 0.8= 0.16



Este entorno ha sido considerado como una debilidad. La empresa debe saber aprovechar

las fortalezas con las que cuentan, para lo cual la organización debe continuar con su

metodología de un trabajo y toma de decisiones en equipo para mantener una comunicación

eficaz en todo momento y deben mejorar los problemas de liderazgo y motivación que

hacen falta en especial de los directivos de la institución pues esto haría que los

trabajadores se sientan mejor con su trabajo y participen más activamente de este.

2.40

1 2 3 4

2.2.4. CONTROL:

Mejora en su nivel de eficiencia: Este indicador fue de 41.53% muestra una mejora

con 46.04%. Este efecto se explica por los menores gastos administrativos

provenientes de la disminución de los servicios prestados por terceros derivados de

los menores gastos en publicidad y honorarios profesionales, dado la estrategia de la

caja de tener un mayor control de los gastos administrativos.

MATRIZ DE CONTROL:

FACTORES

DETERMINANTES DEL

ÉXITO

PESO CALIFICACIÓN VALOR

PONDERADO

Fortalezas

Apropiada supervisión de roles. 0.22 3 0.66

Ejecución de auditorías de sistema

de calidad

0.16 3 0.48

Mejora en su nivel de eficiencia 0.22 4 0.88

Debilidades

Falta de adopción de medidas

correctivas y preventivas.

0.24 1 0.24

Ineficiente evaluación de la

satisfacción de los clientes

0.16 1 0.16

TOTAL 1 2.42

METODOLOGÍA


0.6 /3 = 0.2

0.2 x 1.2 = 0.24

0.2 x 0.8= 0.16

0.4/2 = 0.2

0.2 x 1.2= 0.24

0.2 x 0.8= 0.16



INTERPRETACIÓN:

El entorno relacionado con el control dentro de la CMAC Paita por el alto nivel de liquidez

y la mejora en su nivel de eficiencia desarrollando una adecuada supervisión de roles en la

cual cada miembro de la organización cumple la función encomendada, pero sus

debilidades en solvencia, financiamiento y cartera crediticia no le permiten a esta entidad

aprovechar al máximo cada una de las fortalezas que posee; es por ello que n pueden

brindar una óptima satisfacción de las necesidades de los clientes en este aspecto.

2.42

1 2 3 4

2.2.5. INFRAESTRUCTURA


ÉXITO


Fortalezas

Existencia de todos los requisitos para el funcionamiento de la empresa. 0.12 3 0.36

Ubicación estratégica. 0.16 4 0.64

Seguridad.0.14 3 0.42

Ambientes para desarrollar la actividad administrativa y servicio

0.18 4 0.72

Debilidades

Espacio inadecuado 0.24 2 0.48

Ineficiente acondicionamiento 0.16 2 0.32

TOTAL 1 2.94

METODOLOGÍA


0.6/4= 0.15

0.15x 1.2= 0.18

0.15x0.8= 0.12

0.4/2= 0.2

0.2x1.20= 0.24

0.2x0.8= 0.16

El total ponderado de 2.94, está por encima de la media de 2.50.


INTERPRETACIÓN:

Para el análisis de infraestructura hemos considerado los siguientes factores como fortalezas

- Existencia de todos los requisitos para el funcionamiento de la empresa.- Con una calificación de 3 ya que el establecimiento presenta un óptimo cumplimiento de sus licencias y requisitos para su adecuado funcionamiento.

- Ubicación estratégica.- Con una calificación de 4 debido a que cuenta con un punto de ubicación céntrico donde los clientes y usuarios pueden tener acceso rápidamente a los servicios que se brindan.

- Seguridad.- Con una calificación de 3 ya que en el lugar cuenta con un sistema de seguridad y con una persona de seguridad presente en el horario de atención.

- Ambientes para desarrollar la actividad administrativa y servicio.- Con una calificación de 4 porque sus ambientes son adecuados y debidamente distribuidos y señalizados para la comodidad y orientación de los clientes.

También hemos considerado los siguientes factores como debilidades

-Espacio inadecuado.- Con una calificación de 2, esto sería una debilidad porque debido a esto, es poca su capacidad de aforo no permitiendo así un mayor número de usuarios.

-Ineficiente acondicionamiento.- Con una calificación de 2, ya que el acondicionamiento que presenta solo es eficiente en el lugar donde se brindan los servicios y la atención a los clientes, más no en todas las instalaciones del local.

2.94

1 2 3 4

2.2.6. RECURSO TECNOLOGICO:


ÉXITO


Fortalezas

Diseñar e implementar sistemas de información.

0.28 3 0.84

Realizan capacitaciones de los trabajadores para la manipulación de la tecnología en la empresa.

0.24 3 0.72

Debilidades

Inexistencia de procesos de investigaciones y desarrollo de las nuevas tecnologías para su empresa

0.24 1 0.24

Capacidad limitada de adquisición de equipos tecnológicos.

0.24 1 0.24

TOTAL 1 2.04

METODOLOGÍA


0.5/2= 0.25

0.25 x 1.2=0.3

0.25 x0.8=0.24

0.5/2= 0.25

0.25 x 1.2=0.3

0.25 x0.8=0.24

El total ponderado de 2.04, está por debajo de la media de 2.50.


INTERPRETACION:

Para el análisis de la tecnología hemos considerado los siguientes factores como fortalezas

- Diseñar e implementar sistemas de información.- Cuenta con una calificación de 3 ya que si presenta los sistemas de información adecuados.

- Realizan capacitaciones de los trabajadores para la manipulación de la tecnología en la empresa.- Con una calificación de 3 porque las capacitaciones que les brindan a los trabajadores son buenas para el mejor desempeño de los mismos.

Para el análisis de la tecnología consideramos los siguientes factores como debilidades

- Inexistencia de procesos de investigaciones y desarrollo de las nuevas tecnologías para su empresa.- Con una calificación de 1 debido a que no presenta dicho proceso formalmente para mejorar el óptimo rendimiento y la actualización de servicios de la empresa.

- Capacidad limitada de adquisición de equipos tecnológicos.- Con una calificación de 1 porque no adquiere equipos tecnológicos modernos y adecuados para la realización de las tareas.

2.04

1 2 3 4

2.2.7. FACTOR FINANCIERO

Menores niveles en su cartera crediticia: Las colocaciones de la empresa ascendieron a S/. 203.64 MM, menores en 22,75 MM respecto a junio del 2012. Dicha explicación se debe por la disminución de la cartera vigente en S/. 20.51 MM (-10.37%) asociado a la caída a la cartera de consumo y pequeña empresa. La CMAC Paita decidió no incrementar sus colocaciones con el fin de no disminuir su ratio de capital global, además de la roya amarilla que impacto en menores colocaciones agrícolas.

Continuo deterioro de los niveles de morosidad: La CMAC Paita ha mostrado un comportamiento creciente en este indicador, el cual viene incrementándose desde diciembre del 2010 hasta junio del 2013. A junio del 2013 el indicador de la cartera atrasada a créditos directos fue de 8.94% superior al semestre del 2012 (8.80%)

Menores niveles de solvencia: A junio del 2013, el nivel de endeudamiento patrimonial fue de 7.72 veces. Por otro lado, el ratio de capital global pasó de 13.22% en junio del 2012 a 10.60% en junio del 2013, dicha disminución se explica por tener un nivel alto de pérdidas acumuladas lo que generó una disminución en el patrimonio efectivo, el ratio se encuentra ajustado al límite legal de 10.00% lo que implica un riesgo potencial para el crecimiento del negocio.

Deterioro de la calidad crediticia: Las colocaciones de la Cmac Paita en categoría normal PASO DE 80.28% en junio del 2012 a 79.79% a junio del 2013 reflejándose una desmejora en su calidad de cartera. Asimismo la cartera critica (clientes clasificados como dudosos, deficiente y perdida) fue 13.04% mayor con respecto al primer semestre del 2012 (12.70%).

Alto nivel de liquidez: El ratio de moneda nacional pasó de 34.86 en junio del 2012 a 44.57% en junio del 2013 encontrándose encima de la CMAC (41.13%). Asimismo el ratio de liquidez en moneda extranjera fue de 133.40% mayor con respecto al semestre del 2012 (46.70%) también ubicándose por encima de la CMAC (55.28%)


ÉXITO


Fortalezas

Alto nivel de liquidez 0.16 4 0.64

Constante revisión del inventario financiero de la empresa.

0.10 3 0.30

Se realizan constantemente inventarios financieros en la empresa. 0.12 3 0.36

Debilidades

Menores niveles en su cartera crediticia

0.18 2 0.36

Continuo deterioro de los niveles de morosidad.

0.12 2 0.24

Menores niveles de solvencia 0.17 1 0.17

Deterioro de la calidad crediticia 0.15 1 0.15

TOTAL 1 2.22

METODOLOGÍA


0.4/3= 0.13

0.13 x 1.2 =0.16

0.13x 0.8= 0.10

0.6/4= 0.15

0.15 x 1.2=0.18

0.15x0.8=0.12

El total ponderado de 2.22, está por debajo de la media de 2.50.


INTERPRETACION:

Para el análisis del factor financiero hemos considerado los siguientes factores como fortalezas

- Alto nivel de liquidez.- Con una calificación de 4 debido a que si cuenta con un buen nivel de liquidez para la buena realización de los compromisos y transacciones.

- Constante revisión del inventario financiero de la empresa.- Con una calificación de 3 debido a que presenta la revisión de inventarios financieros en tiempos determinados para el buen control de la organización.

- Se realizan inventarios financieros en la empresa.- Con una calificación de 3 ya que se presentan los inventarios financieros como corresponde.

Para el análisis del factor financiero consideramos los siguientes factores como debilidades

- Menores niveles en su cartera crediticia.- Con una calificación de 2 ya que su nivel en la cartera crediticia es muy bajo con respecto a lo que debería ser para brindar un buen servicio.

- Continuo deterioro de los niveles de morosidad.- Con una calificación de 2 debido que esto afecta notablemente el funcionamiento el rendimiento de la empresa

- Menores niveles de solvencia.- Con una calificación de 1 debido a que están en la incapacidad de pagar a los deudores, trayendo consigo problemas organizacionales.

- Deterioro de la calidad crediticia.- Con una calificación de 1 porque no existe una calidad adecuada para prestar el servicio al crédito a los clientes.

2.22

1 2 3 4

2.2.8. COMPONENTE HUMANO

Factores determinantes del Éxito Peso Calificación

Valor Ponderado

FO

RTALEZAS

Estabilidad de los Recursos Humanos 0.22 3 0.66

Gestión de los Recursos Humanos 0.20 3 0.60

Métodos de distribución de la fuerza de trabajo

0.24 4 0.96

DEBILIDADES

Escases del personal 0.16 1 0.16

Deficientes indicadores para medir el desempeño

0.18 1 0.18

TOTAL 1 2.56

METODOLOGÍA


0.6/3=0.2

0.2x1.2=0.24

0.2x0.8=0.16

0.4/2=0.2

0.2x1.2=0.24

0.2x0.8=0.16

El total ponderado de 2.56, está por encima de la media de 2.50.


INTERPRETACION:

Para realizar el análisis del componente humano hemos considerado los siguientes factores como fortalezas

- Estabilidad de los Recursos Humanos.- Con una calificación de 3 ya que existe un sólido grupo de trabajo y una permanencia del factor humano dentro de la organización.

- Gestión de los Recursos Humanos.- Con una calificación de 3 debido a que los colaboradores de la empresa buscan obtener un buen rendimiento en las labores que realizan.

- Métodos de distribución de la fuerza de trabajo.- Con una calificación de 4 ya que presenta una correcta y bien organizada labor para seleccionar al personal.

Para realizar el análisis del componente humano hemos considerado los siguientes factores como Debilidades

- Escases del personal.- Con una calificación de 1 porque no presenta el suficiente personal para atender a los clientes de manera inmediata y para realizar pequeñas labores como orientación o información al usuario.

- Deficientes indicadores para medir el desempeño.- Con una calificación de 1 ya que no se orientan de manera ordenada y por procesos para medir las capacidades y buen rendimiento de los trabajadores.

2.56

1 2 3 4

MATRIZ E.F.I


FORTALEZAS

1. Adecuada planeación estratégica

0.12 4 0.48

2. Flexibilidad organizacional 0.10 3 0.30

3. Supervisión de roles y auditorías internas

0.11 4 0.44

4. Componente humano 0.08 3 0.24

DEBILIDADES

1. Inadecuada división del trabajo y delegación de funciones

0.13 1 0.13

2. Adopción de medidas correctivas y preventivas

0.11 1 0.11

3. Infraestructura y tecnología 0.09 2 0.18

4. Recurso financiero 0.10 1 0.10

5. Evaluación de la satisfacción del cliente

0.12 1 0.12

TOTAL 1 2.10

METODOLOGÍA


0.4/4=0.1

0.1 x 1.2= 0.12

0.1 x 0.8= 0.08

0.6/5= 0.12

0.12 x 1.2=0.24

0.12 x 0.8=0.16

Leyenda:

1. Debilidad preocupante.2. Debilidad controlada.3. Fortaleza relativa.4. Fortaleza importante.



El entorno de los factores internos de la CMAC Paita se ve dentro de un posible entorno con amenazas puesto que esta entidad quedó en una seria situación económica, por lo cual se ve obligada a mantener un equilibrio patrimonial e incrementar sus utilidades y sobretodo debe tratar de superar esas debilidades lo más posible para evitar más daños dentro de esta institución.

La CMAC Paita debe aprovechar todas sus fortalezas para neutralizar todos sus puntos en contra y poder salir al entorno a posicionarse en el mercado del sector financiero, para así trabajar al ritmo de sus clientes emprendedores y ayudar en la mejora del crecimiento económico.

2.10

1 2 3 4

FACTORES

INTERNOS

FACTORES

EXTERNOS

FORTALEZAS

- Adecuada planeación estratégica

-Flexibilidad organizacional

-Supervisión de roles y auditorías internas

-Componente humano

DEBILIDADES

-Inadecuada división del trabajo y delegación de funciones

-Adopción de medidas correctivas y preventivas

-Infraestructura y tecnología

-Recurso financiero

-Evaluación de la satisfacción del cliente

OPORTUNIDADES

-Aumento del poder adquisitivo de las Mypes.

-Buena competitividad en la tasa de interés.

- Poder de negociación.

- Servicio y accesibilidad.

-El aumento del crédito al sector privado.

F-O

-Desarrollo de nuevos mercados, captando nuevos clientes en base al asesoramiento de sus planes de negocio

-Diseñar nuevas técnicas de administración para la evaluación y mejoramiento de los resultados de la empresa

-Mejorar continuamente los procesos para brindar productos de calidad que satisfagan las necesidades

-Capacitar el componente humano para mejorar el servicio brindado y accesibilidad.

D-O

-Evaluación de la estructura organizacional, con el objetivo de flexibilizar la toma de decisiones.

- Implementación de equipos, programas y sistemas de control para la mejora de la empresa. Optimizando al mismo tiempo el recurso financiero que le permita un crecimiento en el mercado

-Explotar al máximo las instalaciones para lograr para lograr una mayor eficiencia al momento de brindar un producto y/o servicio

-Mejorar sistemas para la evaluación del servicio que se brinda, y así profundizar la fidelización de los clientes

AMENAZAS

- Disminución de las ganancias de cajas municipales y rurales en más de 15%

- Poca participación en el mercado y su diversidad de servicios.

- Infraestructura y acondicionamiento.

- Poca adquisición de volúmenes de compra.

- Falta de cumplimiento en los tiempos y condiciones de pago.

F-A

-Mejorar la planeación estratégica para contrarrestar la disminución de las ganancias, con un componente humano capacitado acorde a la situación

-Con la mayor flexibilidad organizacional, aumentara la participación en el mercado y la diversidad de servicios.

-Mediante la supervisión de roles y auditorías internas se llevará a cabo un cumplimiento en tiempos y condiciones de pago.

D-A

-Reforzar la evaluación de la entidad para así obtener una mejor calidad de cartera.

-Innovar nuevos productos y servicios que generen mayor rentabilidad

-Mejorar la infraestructura para mayor capacidad de clientes, y mejorar así la satisfacción de sus necesidades.

-Destinar más recursos a publicidad para contrarrestar el efecto de la competencia

Matriz Interna - Externa (I-E):

También es una matriz de portafolio, porque en ella se grafica una de las divisiones o de los productos de la organización, ubicándolos en una de las nueve celdas por medio de dos dimensiones, que corresponden a los puntajes ponderados resultantes del desarrollo de las matrices EFE y EFI para cada división (D’Alessio, 2008, p.317). En el cuadro se aprecia la matriz IE para las CMAC Paita, teniendo como resultado una posición en la celda V. Para esta posición D’Alessio (2008) indicó, que se debe tener estrategias penetración en el mercado y de desarrollo de productos.

TOTAL PONDERADO EFI

FUERTE PROMEDIO DEBIL

3.0 A 4.0 2.0 A 2.99 1.0 A 1.99

ALTO

3.0 A 4.0

MEDIO

2.0 A 2.99

BAJO

1.0 A 1.99

I II III

IV V VI

VII VIII IX

3.0TOTAL

PONDERADO

EFE

2.0 1.04.0

3.0

2.0

1.0

PROPUESTAS

Penetración de mercado, enfocando el esfuerzo comercial en colocación de

créditos dirigidos a la microempresa; captando nuevos clientes en base al

asesoramiento de sus planes de negocio

Desarrollo de nuevos mercados, captando nuevos clientes en base al

asesoramiento de sus planes de negocio

Diseñar nuevas técnicas de administración para la evaluación y mejoramiento de

los resultados de la empresa

Mejorar continuamente los procesos para brindar productos de calidad que

satisfagan las necesidades

Capacitar el componente humano para mejorar el servicio brindado y

accesibilidad.

Evaluación de la estructura organizacional, con el objetivo de flexibilizar la

toma de decisiones.

Implementación de equipos, programas y sistemas de control para la mejora de

la empresa. Optimizando al mismo tiempo el recurso financiero que le permita

un crecimiento en el mercado

Explotar al máximo las instalaciones para lograr para lograr una mayor

eficiencia al momento de brindar un producto y/o servicio

Mejorar sistemas para la evaluación del servicio que se brinda, y así profundizar

la fidelización de los clientes.

Mejorar la planeación estratégica para contrarrestar la disminución de las

ganancias, con un componente humano capacitado acorde a la situación

Con la mayor flexibilidad organizacional, aumentara la participación en el

mercado y la diversidad de servicios.

Mediante la supervisión de roles y auditorías internas se llevará a cabo un

cumplimiento en tiempos y condiciones de pago.

Reforzar la evaluación de la entidad para así obtener una mejor calidad de

cartera.

Innovar nuevos productos y servicios que generen mayor rentabilidad

Mejorar la infraestructura para mayor capacidad de clientes, y mejorar así la

satisfacción de sus necesidades.

Destinar más recursos a publicidad para contrarrestar el efecto de la

competencia

Programas de capacitación dirigidos a los clientes para crear cultura de pagos y

reducir la informalidad

Desarrollar plan de comisiones, para controlar el nivel de mora

Incrementar la creación de canales de atención, con el propósito de facilitar la

recuperación de créditos y captación de fondos

CONCLUSIONES

El talento que tienen las entidades financieras es uno de los factores de éxito que ha

ayudado a su posicionamiento. Para realizar el presente Diagnóstico situacional se

planteó la visión y misión de la empresa y para su correcto desempeño se plantearon

pilares basados en valores.

Del análisis PEST se ha obtenido una matriz EFE, la cual presenta amenazas y

oportunidades. Según el modelo de la estrategia competitiva, cada vez se incrementa

más la competencia logrando ser una amenaza. Consolidando todos los factores del

entorno de la CMAC Paita se llegó a la conclusión que no presenta una posición

fuerte en el mercado.

Del análisis de la capacidad directiva, infraestructura, tecnología, recursos

financieros y componente humano se consolidó una matriz de factores internos

(EFI) la cual arrojó un resultado dentro de un escenario de debilidad, que la Caja

debe solucionar para poder proyectarse a mejorar su imagen en el sector financiero.

De la consolidación de las matrices EFE y EFI se pudo realizar la elaboración de

una MATRIZ FODA generando 19 estrategias y/o propuestas, lo cual nos ha

permitido sugerir dichas estrategias a la entidad financiera en estudio

Luego de la evaluación respectiva realizada en el sector microfinanciero, podemos

constatar que la CMAC Paita no está atravesando por un buen período económico

debido a diversos factores que lo han afectado. Dicha participación se sustenta en la

poca participación y posicionamiento de mercado que ostenta la Caja, manteniendo

a la fecha de análisis el sexto lugar dentro de 6 entidades financieras seleccionadas

dentro de dicho sector.

La caída de la CMAC Paita se explica por la disminución de la cartera crediticia

vigente; dicha disminución se da pues existe un alto nivel de pérdidas acumuladas,

lo que generó una disminución en su patrimonio efectivo que puede traer consigo un

riesgo potencial para el crecimiento del negocio.

RECOMENDACIONES

El directorio de las diferentes CMAC debería orientar sus esfuerzos en flexibilizar

la estructura organizacional, implementando una Gerencia General reemplazando

paulatinamente a la Gerencia Mancomunada, se requiere flexibilizar las decisiones

gerenciales y la unificación de criterios, para hacer una empresa eficiente y

preparada para un crecimiento sostenido.

La CMAC Paita debe continuar con el desarrollo de nuevos productos financieros

para los clientes de los sectores de micro y pequeña empresa, con el propósito de

generar la máxima rentabilidad, continuar con la relación comercial incrementando

la eficiencia.

Reforzar el conocimiento de sus analistas en la evaluación de los créditos y de sus

clientes, para obtener una mejor calidad de cartera y rentabilidad. La CMAC Paita

debe reforzar sus planes de fidelización y retención del talento humano, los planes

estratégicos apuntan al desarrollo de sus colaboradores a través de desarrollo de

competencias y vincularlo con la medición de desempeño; para obtener personal de

alto rendimiento.

Mejorar el liderazgo y motivación, genera bienestar en los trabajadores de tal modo

que este le proporcione la satisfacción necesaria para desempeñarse de manera

adecuada llevando a la empresa al éxito y que a su vez exista el crecimiento

personal del trabajador y de la empresa.

Mejorar las herramientas de control, para mantener y mejorar la calidad del

producto y/o servicio brindado; puesto que un factor importante para el

funcionamiento de una organización es la calidad de sus productos y servicios para

así satisfacer las necesidades de los clientes.

ESCALA DE REMUNERACIONES POR CATEGORÍA

CUADRO DE GASTO POR CONCEPTO DE REMUNERACIONES

UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURAFACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL CLIENTE DE LA CMAC PAITA – PIURA (EXPECTATIVA)

Somos alumnos(a) de la Facultad de Ciencias Administrativas de la Universidad Nacional de Piura, quienes hemos emprendido un estudio para llegar elaborar el diagnóstico situacional de la CMAC Paita.

OBJETIVO: Conocer las amenazas y oportunidades de la microempresa CMAC Paita. La información que nos proporcionarán será usada para uso exclusivo del estudio

EDAD: _________ SEXO: F M

FECHA: _________ HORA: ________ GRADO DE INSTRUCCIÓN: Primaria Secundaria Superior Post grado

1. ¿Cuál será el nivel de selección de crédito que le ofrecerá la identidad financiera?

Muy Bueno Bueno Regular Malo

2. ¿En qué nivel el servicio solucionará satisfactoriamente sus preguntas? Muy Bueno Bueno Regular Malo

3. ¿Qué nivel de capacitación espera en el personal de esta identidad financiera?


4. ¿Qué grado de confiabilidad y seguridad desea del servicio que se brinda?


5. ¿Cómo considerará la infraestructura y acondicionamiento de la CMAC Paita?


6. ¿Cuál es el nivel de accesibilidad que recibirá al momento de pedir un crédito en esta identidad financiera?


7. ¿En qué nivel las tasas de interés serán adecuadas al recibir un crédito? Muy Bueno Bueno Regular Malo


TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL CLIENTE DE LA CMAC PAITA – PIURA (PERCEPCIÓN)



EDAD: _________ SEXO: F M

FECHA: _________ HORA: ________ GRADO DE INSTRUCCIÓN: Primaria Secundaria Superior Post grado

1. ¿Cuál fue el nivel de selección de crédito que le ofreció la identidad financiera?


2. ¿En qué nivel el servicio proporcionado ha solucionado satisfactoriamente sus preguntas? Muy Bueno Bueno Regular Malo

3. ¿Qué nivel de capacitación tiene el personal de esta identidad financiera?


4. ¿Qué grado de confiabilidad y seguridad presenta la entidad al brindar el servicio?


5. ¿Cómo considera la infraestructura y acondicionamiento de la CMAC Paita?


6. ¿Cuál es el nivel de accesibilidad que recibe al momento de pedir un crédito en esta identidad financiera?


7. ¿En qué nivel las tasas de interés son adecuadas al recibir un crédito? Muy Bueno Bueno Regular Malo

GRAFICOS DE LAS ENCUESTAS

NIVEL DE SELECCIÓN DE CREDITO

NIVEL DEL SERVICIO

NIVEL DE CAPACITACION

GRADO DE CONFIABILIDAD Y SEGURIDAD

INFRAESTRUCTURA Y ACONDICIONAMIENTO

NIVEL DE ACCESIBILIDAD

NIVEL DE LAS TASAS DE INTERES

TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL PROVEEDOR DE LA CMAC PAITA – PIURA (EXPECTATIVA)


OBJETIVO: Conocer las amenazas y oportunidades de la microempresa CMAC Paita.La información que nos proporcionarán será usada para uso exclusivo del estudio.

1. ¿Qué tan significativo pensó que sería la CMAC Paita en cuanto al volumen de compra?

Bastante Regular Poco Nada

2. ¿Cumpliría responsablemente la CMAC Paita con las condiciones y tiempo de pago establecidas?

Siempre A veces Rara veces Casi nunca

3. ¿En qué medida se establecerían los descuentos otorgados a la CMAC Paita?

Cantidad Antigüedad Frecuencia

4. ¿Existirían conflictos o insatisfacciones con CMAC Paita?

Siempre A veces Raras veces Casi nunca

5. ¿Cuál será el nivel de relación que existe entre la Caja y su empresa?


UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL PROVEEDOR DE LA CMAC PAITA – PIURA (PERCEPCIÓN)



1. ¿Qué tan significativo es la CMAC Paita en cuanto al volumen de compra?


2. ¿Cumple responsablemente la CMAC Paita con las condiciones y tiempo de pago establecidas?


3. ¿En qué medida se establecen los descuentos otorgados a la CMAC Paita?


4. ¿Ha habido conflictos o insatisfacciones con CMAC Paita?


5. ¿Cuál es el nivel de relación que existe entre la Caja y su empresa?


GRAFICOS DE LOS PROVEEDORES

VOLUMEN DE COMPRA

CONDICIONES Y TIEMPO DE PAGO

DESCUENTOS OTORGADOS

CONFLICTOS O INSATISFACCIONES

NIVEL DE RELACIÓN


TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL ACREEDOR DE LA CMAC PAITA – PIURA (EXPECTATIVA)



1. ¿Qué tan significativo pensó que podía llegar a ser la CMAC Paita en cuanto al volumen de

compra?


2. ¿Espera que la CMAC Paita cumpla responsablemente con las condiciones y tiempo de pago establecidas?


3. ¿Cree usted que se establezcan descuentos otorgados a la CMAC Paita?


4. ¿Cree que habrán conflictos o insatisfacciones con CMAC Paita?


5. ¿Cuál sería el nivel de relación que existiría entre la Caja y su empresa?


6. ¿Cómo espera ser, como factor, para la solvencia económica de la CMAC Paita?



TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL ACREEDOR DE LA CMAC PAITA – PIURA (PERCEPCIÓN)



1. ¿Qué tan significativo es la CMAC Paita en cuanto al volumen de compra?


2. ¿Cumpla responsablemente la CMAC Paita con las condiciones y tiempo de pago establecidas?


3. ¿En qué medida se establecen descuentos otorgados a la CMAC Paita?


4. ¿Ha habido conflictos o insatisfacciones con CMAC Paita?


5. ¿Cuál es el nivel de relación que existe entre la Caja y su empresa?


6. ¿Cómo se considera usted, como factor, para la solvencia económica de la CMAC Paita?


UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL GRUPO DE INTERES DE LA CMAC PAITA – PIURA (EXPECTATIVA)



1. ¿La CMAC Paita hará un buen cumplimiento de las normas y lineamientos establecidos?

Siempre A veces Casi nunca Nunca

2. ¿Cuál será el grado de ética y transparencia que presenta la CMAC Paita como organización?

Muy bueno Bueno Regular Malo

3. ¿Cuál será el grado de organización de la CMAC Paita?


4. ¿Se establecerá un tiempo de supervisión a la CMAC Paita?


5. ¿Existirá un cumplimiento de reporte de sostenibilidad de la CMAC Paita?


UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

TEST EVALUATIVO DE LOS FACTORES EXTERNOS DE LA EMPRESA DIRIGIDO AL GRUPO DE INTERES DE LA CMAC PAITA – PIURA (PERCEPCIÓN)



1. ¿La CMAC Paita cumple con las normas y lineamientos establecidos?


2. ¿Cuál cree que es el grado de ética y transparencia que presenta la CMAC Paita como organización?


3. ¿Cuál cree usted que es el grado de organización de la CMAC Paita?


4. ¿Se establece un tiempo de supervisión a la CMAC Paita?


5. ¿Existe un cumplimiento de reporte de sostenibilidad de la CMAC Paita?


GRAFICOS DE LAS ENCUESTAS COMPARANDO LA EXPECTATIVA

Y PERCEPCION DEL GRUPO DE INTERES

Cumplimientos de normas y lineamientos

Grado de ética y transparencia

Grado de organización

Tiempo de Supervisión

Cumplimiento de reporte de sostenibilidad

INDICADORES DE LIQUIDEZ

CMAC Paita (En miles de nuevos soles) dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 jun-12 dic-12 jun-13Activo

DisponibleFondos InterbancariosInversiones netas de provisiones e ingresos netos no devengadosCréditos netos de provisiones e ingresos no devengados

VigentesRefinanciados y ReestructuradosAtrasadosProvisionesIntereses y Comisiones no Devengados

Cuentas por cobrar netas de provisionesRendimientos devengados por cobrarBienes realizables, recibidos en pago, adjudicados y fuera de uso netosActivo fijo neto de depreciación

26,629 21,900 44,805 43,556 54,525 55,694 63,59

1 83,8520 0 0 0 0 0

0 03,235 3,561 3,721 3,716 2,371 2,371

3,064 3,116129,963 169,864 199,421 230,898 208,427 199,204 193,616

184,813129,280 171,807 200,728 228,594 207,608 197,754 190,560

177,2405,199 5,281 6,557 9,104 7,644 7,058

6,926 7,3796,385 5,818 8,348 14,413 18,414 19,766 21,852 18,135Total Activo 175,897 215,518 274,639 310,374 304,061 291,297 293,820 302,8

92PasivoObligaciones con el públicoDepósitos a la VistaDepósitos de AhorroDepósitos a PlazoDepósitos RestringidosOtras ObligacionesDepósitos del sistema financiero y organismos internacionalesFondos InterbancariosAdeudos y obligaciones financierasCuentas por pagarIntereses y otros gastos por pagarOtros pasivosProvisiones por créditos contingentes

93,350 126,014 170,365 209,977 218,041 234,024 241,469

250,1330 0 0 3 0 0

0 017,530 12,737 13,092 13,610 18,117 17,157 16,087 15,74470,240 105,265 137,388 170,471 184,784 200,909 207,832

216,7675,578 8,009 10,341 15,348 15,136 15,954 17,550 17,619

2 3 0 3 4 4

0 423,958 17,283 19,435 17,391 12,618 1,552 1,1Total Pasivo 152,828 187,299 241,984 271,279 266,718 256,194 262,268 269,2

94Patrimonio 23,069 28,219 32,655 39,095 37,343 35,103 31,552 33,598Capital Social

Capital Adicional y Ajustes al PatrimonioReservasResultados AcumuladosResultados no realizadosResultado Neto del Ejercicio

13,274 16,904 19,976 23,273 24,339 24,339 24,339 26,360

229 1,229 1,229 6,229 6,229 6,229 6,229 6,229

4,660 5,936 7,013 8,153 8,527 8,527

8,527 8,5270 0 0 0 0 -2,552 Total Pasivo y Patrimonio 175,897 215,518 274,639 310,374 304,061 291,297 293,820 302,8

92CONTINGENTES ACREEDORASCréditos IndirectosLíneas de Crédito no Utilizadas y Créditos Concedidos noInstrumentos Financieros DerivadosOtras Cuentas Contingentes

31 41 3,473 3,856 2,846 1,822 1,277 89031 41 713 3,856 2,846 1,822

1,277 8900 0 0 0 0 0

0 0

CMAC Paita (En miles de nuevos soles)Ingresos financieros

Intereses por DisponibleIntereses y Comisiones por Fondos InterbancariosIngresos por InversionesIntereses y Comisiones por Créditos

Gastos financierosIntereses y Comisiones por Obligaciones con el PúblicoIntereses por Depósitos del Sistema Financiero y Organismos InternacionalesIntereses y Comisiones por Fondos InterbancariosIntereses por Obligaciones en Circulación SubordinadasPrimas al Fondo de Seguro de Depósitos

Margen Financiero BrutoProvisiones para incobrabilidad de créditosMargen Financiero NetoIngresos por servicios financierosGastos por servicios financierosMargen operacionalGastos AdministrativosMargen Operacional NetoProvisiones, depreciación y amortización

DepreciaciónAmortización

Otros ingresos y gastosUtilidad ( Pérdida ) antes de participaciones e impuesto a la rentaParticipación de trabajadoresImpuesto a la rentaUtilidad ( Pérdida ) neta

dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 jun-12 dic-12 jun-13

39,913 49,820 60,551 64,048 62,062 30,076 59,506 28,333

228 172 443 359 433 402 1,015 796

0 0 0 55 0 0

0 0211 238 180 168 372 0

43 5239,474 49,213 59,645 63,430 61,257 29,622 58,400 27,397

12,826 17,648 21,799 23,983 22,873 11,289 22,587 11,239

8,277 12,485 15,584 18,197 18,001 10,076 20,456 10,138

817 1,030 1,083 1,186 697 82 118 23

0 0 0 0 0 0

0 03,026 3,381 4,172 3,379 2,830 382 479 40

516 752 920 1,123 1,293 749 1,534 1,015

27,087 32,171 38,752 40,065 39,189 18,787 36,919 17,094

5,079 6,094 7,562 11,303 17,290 6,712 11,902 3,646

22,009 26,077 31,190 28,762 21,899 12,074 25,017 1INDICADORES FINANCIEROSSOLVENCIARatio de Capital GlobalApalancamientoCALIDAD DE ACTIVOSCartera Atrasada / Créditos Directos (%)Cartera Atrasada M.N. / Créditos Directos M.N. (%)Cartera Atrasada M.E. / Créditos Directos M.E. (%)Provisiones / Cartera Atrasada (%)Cartera de Alto Riesgo / Créditos Directos (%)EFICIENCIA Y GESTIÓNGastos Administrativos/ Ingresos financieros e Ingresos por serviciosRENTABILIDADUtilidad Neta Anualizada sobre Patrimonio Promedio (%)Utilidad Neta Anualizada sobre Activo Promedio (%)LIQUIDEZRatio de Liquidez en M.N. (%)Ratio de Liquidez en M.E. (%)POSICIÓN EN MONEDA EXTRANJERAPosición Global en M.E. / Patrimonio Efectivo ( %)

dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 jun-12 dic-12 jun-13

- - 13.23 14.69 13.91 13.22 10.4

1 10.606.62 6.64 7.41 6.94 7.14 7.30 8.31 8.02

4.53% 3.18% 3.87% 5.72% 7.88% 8.80% 9.96%

8.94%3.10% 2.25% 3.66% 5.63% 7.90% 8.81% 10.00%

9.00%34.53% 37.92% 9.11% 7.91% 7.27% 8.65% 8.06%

2.67%164.64% 218.92% 192.06% 146.32% 136.42% 127.80% 117.21%

98.44%8.22% 6.07% 6.91% 9.33% 11.15% 12.70% 13.12%

12.58%

35.29% 37.20% 38.71% 38.83% 40.71% 46.04% 47.10%

INDICADORES FINANCIEROS

trabajo final de gerencia cmac paita (1)

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