treinamento de manutenção plano precaver copia

Treinamento Manutenção Plano Precaver

Este treinamento foi desenvolvido para que juntos possamos auxiliar e

incentivar os participantes no planejamento financeiro adequado

para a aposentadoria.

Vamos juntos nesta caminhada. Seu papel é fundamental para fazer a

diferença na vida de muitos participantes!

Manutenção de Planos

Qual o nosso papel?

https://www.youtube.com/watch?v=rs_YXleapLM

O caminho para a aposentadoria tranquila

1º Passo: A adesão2º Passo: A manutenção

3º Passo: Aposentadoria

Consiste em oferecer planejamento previdenciário

condizente com a realidade e

necessidade de cada PARTICIPANTE.

1º Passo: Adesão ao Plano Precaver

1º Passo: A adesão

MANUTENÇÃO (fase de acumulação)

APOSENTADORIA (fase de recebimento)

ADESÃO (Inicio da acumulação)

As vezes, no momento da adesão, o cooperado não consegue contratar o melhor planejamento para sua aposentadoria...

?


MANUTENÇÃO (fase de acumulação)

APOSENTADORIA (fase de recebimento)

ADESÃO (Inicio da acumulação)

As vezes, no momento da adesão, o cooperado não consegue contratar o melhor planejamento para sua aposentadoria...

?

...e mesmo que ele faça o plano condizente com sua realidade atual, é necessário ACOMPANHAR todas as MUDANÇAS ao longo do caminho.

Você sabia?

Perceba a SUA importância na vida do participante. VOCÊ pode contribuir para um futuro tranquilo e de acordo com as necessidades de cada participante, por isso a importância de revisar periodicamente o Plano dos participantes.

...que atualmente 28% dos participantes contribuem com

menos de R$100,00.



2º Passo: A manutenção3º Passo: Aposentadoria

Tão importante quanto a adesão é a reavaliação periódica. Para que o planejamento seja levado até a aposentadoria é necessário manter a contribuição compatível com a realidade financeira atual do participante e acompanhar os diversos fatores que impactam na formação do patrimônio.

A seguir apresentaremos os fatores de impacto:

Manutenção do Plano

2° Passo: A manutenção do Plano

Fatores de Impacto:

1 – CRESCENTE LONGEVIDADE

3 - SISTEMA PREVIDENCIÁRIO PÚBLICO

2 - CENÁRIO ECONÔMICO

4 - NECESSIDADE DOS PARTICIPANTES

1 - Crescente longevidade:

• Segundo dados do IBGE em 2060, o País terá 5 milhões de idosos com 90 anos de idade .

• É uma população dez vezes maior que a atual, estimada em 473 mil pelo IBGE em 2013.

• A expectativa de vida média em 2060 chegará a 81,2, sendo 78 anos para os homens e 84,42 Para as mulheres.

Expectativa atual no Brasil:• 78,2 Mulheres• 70,9 homens.

http://www.estadao.com.br/noticias/cidades,expectativa-de-vida-chegara-a-81-2-anos-em-2060,1069158,0.htm



O planejamento financeiro irá depender das contribuições, tempo e rentabilidade.Observe na tabela abaixo a variação de saldo projetado de acordo com o percentual de rentabilidade utilizado:

2 - Cenário Econômico:

Valor de contribuição

Tempo de acumulação

%Rentabilidade utilizado

projeçõesSaldo projetado

Valor benefício

projetado*R$ 200,00 35 anos 12% R$ 1.091.806,30 R$ 5.644,64R$ 200,00 35 anos 10% R$ 679.758,20 R$ 3.514,35R$ 200,00 35 anos 8% R$ 428.513,52 R$ 2.215,41R$ 200,00 35 anos 6% R$ 274.720,79 R$ 1.420,31

* Renda por expectativa de vida (Tábua AT 83 - Taxa de juros 5% a.a.)

Você sabia?

....que uma reserva ao longo de 30 anos, com uma

contribuição de R$ 100,00 com rentabilidade de 8%a.a,

a projeção do saldo acumulado é de R$ 140 mil e

destes 50% foi a rentabilidade?

. Por isso a importância de fazer a ATUALIZAÇÃO

PERIODICA DO PLANO.

Regime Geral de Previdência Social tem déficit de 51,3 bilhões em 2013.

A Previdência Social registrou, em 2013, necessidade de financiamento de R$ 51,3 bilhões (em valores nominais, o déficit foi de R$ 49,9 bilhões) – aumento de 14,8% em relação a 2012, somadas a arrecadação e o pagamento de benefícios nas áreas urbanas e rural.

Com estes dados é possível observar a importância da previdência complementar.

3 – Sistema Previdenciário:

4 – Necessidades do Participantes:

Precisamos entender as necessidades dos participantes e

auxiliá-los para que no futuro tenham o planejamento previdenciário almejado.

As necessidades dos participantes alteram ao longo

do tempo e é preciso acompanhar.

• 10 anos aposentado preciso de R$ 500 mil



Exemplo prático:

Para obter uma renda de aposentadoria no valor de R$ 5.000,00 quanto preciso acumular? (Para o cálculo utilizamos o recebimento determinado)

Veja como é importante a reavaliação periódica dos planos. Você como consultor financeiro deve orientar os participante diante das mudanças ocorridas na economia e das expectativas futuras do participante.

VAMOS FAZER A MANUTENÇÃO

• O que é importante relembrar sobre o Precaver?

• Por onde começar/o que analisar para fazer a manutenção?

• Dicas práticas de manutenção.

A seguir orientações para que:

CADA VEZ MAIS VOCÊ FAÇA A DIFERENÇA NA VIDA

de nossos participantes.

...Vamos lá...

Manutenção de Planos

Reflexões:

Um planejamento financeiro completo :

O que é importante relembrar sobre o Precaver?

• Acumulo de reservas que se transformarão em renda no futuro;• Proteção imediata frente aos riscos de invalidez total e permanente e morte;• Cultura de poupança de longo prazo.

• Rentabilidade diferenciada da média do mercado, potencializando a constituição da reserva (baixe o comparativo de planos no Portal do Instituidor);

• Plano com carteira diversificada, possuindo 3 perfis de investimentos;• Administração dos recursos com taxas menores do que a média do mercado e

taxa de carregamento zero.


• Diferimento fiscal na fase de contribuição;• Dedução de até 12% da renda bruta anual tributável;• Duas opções de alíquota de IR (tabela progressiva e tabela REGRESSIVA).

• Reservas não inventariáveis;• Garantia do repasse de 100% dos recursos aos beneficiários do plano.


Na fase de acumulação todos estão expostos aos riscos sociais, que são:

Ficar inválido e não possuir

recursos para se manter

Falecer antes do previsto ou da formação de

poupança adequada.

Viver mais que o imaginado sem ter feito economias suficiente.

Proteção Familiar e os riscos sociais


Por onde começar?

Ser um consultor financeiro!

Estimular o planejamento

financeiro coerente com as necessidades

do participante.

Simular e implantar as alterações

necessárias para a adequação do Plano.

FIQUE ATENTO

Já possui outros investimentos .

Você, funcionário, oferece o plano pensando nas SUAS condições.

Não tem disponibilidade, no momento, para contratação dos valores ideais (aposentadoria e coberturas de risco).

Receio em investimento de longo prazo.

Situações que o cooperado alega para não fazer a contribuição ideal:

?

?

?

?

O que analisar para fazer a manutenção?

“Plano deve acompanhar cada fase da vida, por isso deve ser ACOMPANHADO” 3. Atualização de dados cadastrais.

2. Precaver está adequado?

Contribuição aposentadoria (renda atual x renda futura)

Cobertura de risco ( renda atual x renda imediata necessária)

1. Participante usufrui da dedução fiscal total permitida (12% RBA) ? Hoje como esta a utilização?

• Utiliza o incentivo máximo de dedução fiscal (12% RBA)?

• Quanto quer receber de aposentadoria no futuro?

• Quanto pode contribuir de imediato? (programar alterações futuras para adequações).

• Possui plano em outra Instituição?

Dicas de perguntas para conduzir a manutenção

• Caso o Sr(a) falte, quanto precisa ter de renda mensal (hoje) para pensão e invalidez?

• Possui seguros em outras Instituições? (ofereça estudo para migrar)

Dicas de perguntas para conduzir a manutenção

É preciso sensibiliza-lo para a necessidade.

Para aplicar o que foi apresentado, a seguir traremos

exemplos práticos do dia a dia.

EXERCÍCIO PRÁTICO

Informações Plano atual Nova propostaRenda atual R$ 5.000Idade atual 30Idade de aposentadoria 65Tempo de contribuição 35Contribuição atual R$ 100,00 R$ 300,00Aporte sugerido (para chegar aos 12% de dedução fiscal)

R$ 480,00Saldo Projetado (com 8%a.a) R$ 141.861 R$ 567.445,00Renda de aposentadoria projetada R$ 923 R$ 3.692

% da renda atual (projeção de aposentadoria x renda atual) 18% 74%

% utilizado do IR 2% 12%Tela a seguir trará projeções de coberturas de risco.

Exemplo 1: Análise

*Renda por expectativa de vida (Tábua AT 83 – Taxa de juros 5% a.a.)

BENEFÍCIOS DE RISCO

Resultado Capital Segurado

Contribuição atual

Recebimento por prazo

indeterminado (AT83)

Contribuição sugerida para o

capital de R$ 1.500.000

Recebimento por prazo

indeterminado (AT83)

Aposentadoria por invalidez total e

permanente R$

694.214,88 R$ 50,00 R$ 3.046,91 R$ 108,04 R$ 6.583,50

Pensão por morte R$ 327.630,99

R$ 50,00 R$ 1.356,88 R$ 228,92 R$ 6.212,23

Dicas práticas através de exemplo

Observe um caso prático de manutenção de coberturas de risco:

Você sabia?

...que mais de 42% dos participantes não possuem a

proteção familiar.

Não esqueça da migração de perfis em junho!

IMPORTANTE

O que é a Migração de Perfis?

É a opção dada aos Participantes do Plano Precaver, para que escolham o tipo de investimento dos recursos de sua CONTA DE PREVIDÊNCIA durante a FASE DE CONTRIBUIÇÃO:

Importante:

• Os novos Participantes optam pelo perfil de investimentos no momento da adesão ao Plano e de forma opcional podem alterar anualmente, no mês de JUNHO de cada ano.

Quais são os Perfis de Investimento?

O Plano Precaver possui 3 Perfis de Investimento:

• Conservador

• Moderado

• Arrojado

A principal diferença entre cada perfil é o percentual alocado nos segmentos de renda fixa e renda variável (ações). Observe a seguir:

Perfis de Investimento Precaver:

Qual Perfil escolher?

A escolha deve ser individual e exclusiva do participante;

Nosso papel é oferecer e descrever as características de cada Perfil e comunicar a possibilidade da migração anual (junho);

Podemos auxiliá-lo explicando o cenário Econômico atual e as características de cada Perfil;

A Quanta desenvolveu (com suporte dos gestores), um teste de Perfil de Investidor, disponível no site: www.precaver.com.br -> Política de Investimentos -> Simulador de Perfil.

http://www.quantaprevidencia.com.br/perfis

Passo a passo para cadastrar a migração

Passo 1: Para solicitar a alteração de perfil acesse SOP>Manutenção do Plano>Alteração do Plano>Investimento;

Passo 2: Cadastre a opção do perfil de investimento desejado pelo participante;

Passo 3: Clique no botão “Salvar” para validar o cadastro;

Passo 4 : Opção de impressão do Termo de Opção caso necessário;

Passo 5: Opção de cancelamento da solicitação caso ocorra cadastro indevido;

Passo 6: Botões “Autorizar” e “Não Autorizar” são exclusivos da Quanta Previdência.

Como operacionalizar uma migração?

Siga a numeração para

implantar a migração no SOP.

CONCRETIZAÇÃO

Pronto, comece a

MANUTENÇÃO NA PRÁTICA!!

Manutenção de Planos: IMPORTANTE ESTRATÉGIA para que nossos participantes REVEJAM SEUS

PLANOS e no FUTURO tenham o RESULTADO que esperam.

Campanha Nacional de Manutenção do Plano Precaver

Objetivos de Crescimento

ASSESSOR INCLUA AQUI SEUS OBJETIVOS DE CRESCIMENTO (METAS)



2º Passo: A manutenção

3º Passo: Aposentadoria

3° Passo: A Aposentadoria:

Este é o momento mais esperado pelo participante e você o ajudará a chegar até aqui com tranquilidade,

segurança e sem surpresas.

treinamento de manutenção plano precaver copia

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