Miesto, dátum

Trendy v oblasti investičného životného poistenia

Ľubomír Dorociak, manažér vzdelávania

Miesto, dátum

Niektoré faktory určujúce súčasné trendy v IŽP

Zvyšuje sa informovanosť klienta

Zvyšuje sa erudovanosť poradcov

Klienti získavajú skúsenosti s investičnými produktmi na vlastných peniazoch

IŽP sa stalo „normálnym“ produktom životného poistenia

IŽP získava významný podiel na celkovej produkcii ŽP

Miesto, dátum

Nové trendy v IŽP

Prelínanie s klasickým ŽP

Širší rozsah poistenia

Vyššia variabilita pri-poistení

Jednorazové produkty

Tlak na transparentnosť

Nové distribučné kanály

EDK

Bankopoistenie

Miesto, dátum

Nové trendy v IŽP

Požiadavka bezpečnejších investičných stratégií

Aktívne riadené investičné stratégie

Otvorená fondová platforma

Garantované fondy

Indexové certifikáty

Miesto, dátum

Garantované fondy

Požiadavka bezpečnejších investičných stratégií

Investičné stratégie navrhnuté na dosiahnutie konkrétneho investičného cieľa v konkrétnom čase

Klasické garantované fondy

CPPI zaistené fondy

Miesto, dátum

Garantované fondy

Statická garantovaná schéma

Jednoduchosť

Priehľadnosť

Vysoká cena

Nízka likvidita

DlhopisyDlhopisy

Opcie

Opcie

Dob

a za

iste

nia

Miesto, dátum

Garantované fondy

Dynamické garantované schémy CPPI

Vyššia likvidita – open end architektúra

Aktívne riadenie – prínos PTF manažéra

Vyššie náklady na správu - TER

Dlhopisy

Akcie

Základné nastavenie

Dlhopisy

Akcie

V čase poklesu akcií

Akcie

Dlhopisy

Akcie

CPPI nastavenie

Akcie

Dlhopisy

Akcie

V čase rastu akcií

Akcie

Miesto, dátum

Garantované fondy

Porovnanie TAM Conservative Fund a TAM Zaistený Fond I.

28.2.2007 – 29.1.2008

TER TAM CSF 0,60% TAM ZFI. 0,90% (+0,30%)

PERF TAM CSF -1,66% TAM ZFI. +1,84% (+3,50%)

Zdroj: Tatra Asset Management, spr.s.p.f; a.s.

Miesto, dátum

Flexibilita IŽP

Obchodník – ÁNO

Aktuár – RADŠEJ NIE

CFO – ÁNO, ale len vklady

Zmeny vs. Ciele?

Zníženie platby, čiastočný odkup ohrozujú ciele klienta

Zvýšenie platby, mimoriadny vklad reflektujú zvýšené ciele

Zmeny vs. Zrušenie?

Zhoršenie finančnej situácie nemusí znamenať zrušenie zmluvy

Je dôležité ponúkať klientom možnosť zmien poistiek, mimoriadne vklady a výbery, či prerušenie platenia poistného?

Miesto, dátum

Transparentnosť produktov IŽP

Legislatíva zatiaľ nepožaduje

Etický kódex čiastočne požaduje

Finančný poradca by mal požadovať

Klient má právo

Čo skrýva ten, kto nie je transparentný?

Transparentnosť v oblasti finančných produktov je základnou hodnotou zodpovedných poskytovateľov

Miesto, dátum

Transparentnosť produktov IŽP

Zrozumiteľné VPP a OPP

Jasne definované výluky

Prehľadne definovaná štruktúra poplatkov

Jasne a prístupne komunikovaná výška poplatkov

Pravidelné a zrozumiteľné informovanie počas trvania zmluvy

Charakteristika transparentného IŽP?

Miesto, dátum

AEGON Základné finančné produkty

Poistenie Sporenie

Premium Premium MOVE

Garant

Partner Benefit Penzia + ZFP Renta

3D Tretí

dôchodok

Juventus Invest

SDS DDS

Kapitalizácia

Profi Invest

Invest = IŽPUniverzal

Miesto, dátum

Produkty IŽP AEGON ŽP Slovensko

Osobné konto = vysoká transparentnosť a flexibilita

Každý produkt so sporivou zložkou môže byť IŽP

Vysoký podiel IŽP – 85%+

Variabilný rozsah a šírka poistnej ochrany

Otvorená architektúra fondov

Vlastné portfóliá

Priame nákupy OPF

Miesto, dátum

AEGON INVEST

Jednorazovo platené

Úplná transparentnosť

Priamy nákup OPF

Daňové výhody

Mimoriadne poistné

Čiastočné odkupy

Miesto, dátum

AEGON INVEST

Dožitie

Hodnota podielových jednotiek

Úmrtie

Garancia vložených prostriedkov

Hodnota podielových jednotiek alebo čistá hodnota investície

Miesto, dátum

AEGON INVEST

Min. platba 100.000 Sk

Poplatky jednorazové

0% – 3% počiatočný

2% administratívny

300 Sk za odkup

Poplatky pravidelné

0,108% p.m. správa

Miesto, dátum

AEGON INVEST

OPF – otvorená architektúra

Tatra Asset Management

Conservative Fund

Harmonic Fund

Strategic Fund

Pioneer Investments

Euro Strategic Bond SKK

Core European Equity SKK

U.S. Pioneer Fund EUR

12 x switch v cene správy

Miesto, dátum

AEGON INVEST

Výhody a benefity

Daňové výhody

Odpočet 12.000 Sk

Zdanenie výnosov na konci poistenia*

V prípade úmrtia sa výnos nezdaní

Žiadne upisovanie rizika

Rozširovanie ponuky fondov

Investičné poradenstvo

Miesto, dátum

Ďakujem