trh vkladových produktov

Symsite Research spol. s r.o.

Trh vkladových produktov


Trh vkladových produktov

významný nárast termínovaných vkladov na konci roka 2008 v dôsledku zavedenia eura

v roku 2009 nastal pokles tempa prílevu prostriedkov do termínovaných vkladov, pri miernom raste netermínovaných vkladov a vkladov s výpovednou lehotou

pokles úrokových sadzieb od začiatku roka 2009 v dôsledku zníženia medzibankových sadzieb


Stav vkladov obyvateľstvu

Zdroj: NBS

mil. €, %AUG 2008

2008AUG 2009

2008 / 2007

AUG 2009 / AUG 2008

AUG 2009 / 2008

Vklady 14 740 18 062 20 654 34,1 40,1 14,3

Netermínované 5 531 6 191 7 406 21,5 33,9 19,6

Termínované 7 990 10 798 11 951 52,6 49,6 10,7

S výpovednou lehotou

938 958 1 239 -1,2 32,1 29,3


Vývoj nových vkladov prijatých v danom mesiaci

Zdroj: NBS

0

1

2

3

4

5

6

7

8

09/08 10/08 11/08 12/08 01/09 02/09 03/09 04/09 05/09 06/09 07/09 08/09

mld

. Eu

r

Vklady splatné na požiadanie

Vklady s dohodnutou splatnosťou

Vklady s výpovednou lehotou


Vývoj priemerných sadzieb nových vkladov

Zdroj: NBS

0,0

0,5

1,0

1,5

2,0

2,5

3,0

3,5

4,0

09/08 10/08 11/08 12/08 01/09 02/09 03/09 04/09 05/09 06/09 07/09 08/09

%

Vklady splatné na požiadanie

Vklady s dohodnutou splatnosťou

Vklady s výpovednou lehotou


Vývoj priemerných sadzieb termínovaných vkladov

Zdroj: banky

0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

3,50

09/08 10/08 11/08 12/08 01/09 02/09 03/09 04/09 05/09 06/09 07/09 08/09 09/09

1 M

3 M

6 M


Vkladové produkty

tradičné formy sporenia – vkladné knižky, termínované vklady

nové možnosti sporenia – modifikácie termínovaných vkladov a vkladných knižiek, sporiace účty, vklady s garantovanou a bonusovou časťou

najviac iných ako tradičných foriem vkladových produktov ponúka Dexia banka a OTP Banka


Vkladné knižky

napriek administratívnej náročnosti ich okrem mBank ponúkajú všetky banky

bez viazanosti alebo s viazanosťou 1, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 mesiacov

úrokové sadzby bez viazanosti 0,01 – 1,1 % p. a.

úrokové sadzby s viazanosťou 0,15 – 3,0 % p. a.

úrokové sadzby sú nižšie ako pred rokom


Termínované vklady

ponúkajú všetky retailové banky viazanosť 1, 2, 3, 5, 6, 9, 12, 13, 18, 24, 36

m sankcia v prípade predčasného výberu úrokové sadzby podobné ako na vkladných

knižkách – 0,05 – 3,0 % p. a. úrokové sadzby sú nižšie ako pred rokom


Porovnanie sadzieb pre vklad 3.319 EUR (100.000 Sk)

0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

ČSOB SLSP VÚB TABA UNI VOBA DEXIA OTP PABK mBank

1M

3M

6M

12M

Zdroj: banky


Porovnanie sadzieb pre vklad 9.958 EUR (300.000 Sk)

0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

ČSOB VÚB UNI SLSP TABA VOBA OTP DEXIA PABK mBank

1M

3M

6M

12M

Zdroj: banky


Modifikácie klasických TV a VK termínované vklady zriaďované cez EB termínovaný vklad s možnosťou čiastkových

výberov počas viazanosti vkladu (ČSOB Maxiknižka, VÚB Flexivklad)

prémie namiesto sankcií – v prípade dodržania doby sporenia banka poskytne úrokovú prémiu (Extra Vklad a Termínovaný vklad Premium od Dexia banky, Vkladná knižka s dodatkovým úrokom od Tatra banky), v prípade automatickej obnovy vkladu (PROGRES DEPOZIT5+ od OTP Banky), v prípade pravidelných vkladov v určitej výške (Sporiaci účet Plus od Dexia banky, SPORObonus od SLSP)


Detské vkladné knižky

ponúkajú Poštová banka, Dexia banka, SLSP, Tatra banka, Volksbank, VÚB

výhodnejšie úročenie po splnení podmienok (napr. ak počas roka nie je uskutočnený výber)

prémia pri dosiahnutí určitého veku dieťaťa, pri určitej výške vkladu


Sporiace účty

ponúkajú Poštová banka, ČSOB, OTP Banka, Tatra banka, Volksbank, VÚB

forma podúčtu k hlavnému bežnému účtu viacero variantov: termínovaný alebo bez

viazanosti, s automatickým prevodom peňažných prostriedkov z účtu, alebo bez automatického prevodu

VÚB ponúka flexisporenie – klient realizuje platbu platobnou kartou a rozdiel medzi platbou a zvoleným zaokrúhlením sa presúva na sporiaci účet


Vklady s garantovanou a bonusovou časťou

vydávané v emisiách a klientom sú dostupné len v obmedzenom čase

naviazané na vývoj mien alebo akciových trhov alebo trhu komodít

v roku 2009: Dexia banka – Garant Invest IX, OTP Banka – Profit Depozit II, Tatra banka – Garantovaná investícia, UniCredit Bank – SafeProfit, Volksbank – VOLKSBANK Garant V, VÚB – Garantovaný vklad XIII


Ďalšie vkladové produkty

3. pilier sporenia ponúka len Volksbank (Termínovaný účet Renta)

vkladná knižka pre odborárov v ČSOB viazaný vklad s výpovednou lehotou

(Vkladový účet od Dexia banky, Effective účet a Bonus účet od UniCredit Bank)

vklad s výpovednou lehotou s úrokom, ktorý sa prehodnocuje min. 2x ročne podľa 6-mesačného Euribid (Bonusový sporiaci účet od Dexia banky)


Akcie v súvislosti s vkladmi v roku 2009

súťaže – pri zriadení vkladu sa klient dostane do žrebovania o ceny (SLSP – 3-ročný TV)

bezplatné vedenie balíka služieb počas určitého obdobia a zníženie prípadného sankčného poplatku za predčasný výber (OTP Banka – VY & MY TV)

umelecké dielo na obale vkladnej knižky spojené s možnosťou získať dodatkový úrok (Tatra banka)

súťaže v súvislosti s vkladom v Sk na začiatku roka

časovo obmedzená ponuka v kombinácii s inými formami sporenia (podielové fondy a poistenie) s možnosťou vyššej úrokovej sadzby (Investičný 3lístok – UniCredit Bank)


Symsite Research

Ďakujem za pozornosť

trh vkladových produktov

Documents