uticaj i znaČaj praŠkog kluba bernske unĲe na … · kojim razmatra pariski klub poverilaca, od...

��

bank

arst

vo 5

- �

��

Ksenĳa Džodžo-Rujević, spec. iur.*

* Više savetnice u Jubmes banci ad Beograd

naš izbor

UTICAJ I ZNAČAJ PRAŠKOG KLUBA BERNSKE UNĲE NA OSIGURAVAČE KREDITA I INVESTICĲA U EVROPSKIM ZEMLJAMA U TRANZICĲI

dr Lola Stamenković*

UDK 339.72 : 368.8

��

bank

arst

vo 5

- �

��

Uvodne napomene o ulozi Bernske unĳe kao inicĳatora i koordinatora Praškog kluba

Da bi se u potpunosti shvatio ratio delovanja i značaj Praškog kluba, neophodno je da se prethodno, iznese profil Bernske unĳe, asocĳacĳe koja je bila inicĳator i moderator formiranja navedenog kluba i koja je uspostavila neraskidivu vezu sa već osnažnim Praškim klubom.

U pitanju je Međunarodna neprofitabilna asocĳacĳa osiguravača izvoznih kredita i investicĳa, koju su 1934. godine u Bernu osnovale do tada četiri aktivne i jake nacionalne izvozno-kreditne agencĳe (Export Credit Agencies - ECAs) iz Velike Britanĳe, Francuske, Italĳe i Španĳe. Njen poznatĳi naziv je Bernska unĳa (po mestu osnivanja). Registrovano sedište je u Bernu, znači primenjuje se pravo Švajcarske, s tim što je sedište vrlo aktivnog sekretarĳata u Londonu. Tokom višedecenĳskog perioda, ova izuzetno značajna i uticajna međunarodna neprofitabilna asocĳacĳa, uvećavala je svoje članstvo i širila spektar svojih aktivnosti. Osnovni uslov za članstvo u ovoj asocĳacĳi je bio da institucĳa osigurava i to u značajnom obimu i meri potraživanja od nekomercĳalnih - političkih rizika. Osiguranje potraživanja od komercĳalnih rizika je takođe prisutno kod ovih institucĳa, s tim da je osiguranje od nekomercĳalnih rizika, osnovna karakteristika i svrha udruživanja usled svojih višestrukih osobenosti, nekompaktnosti ovih rizika, mogućnosti istovremenog nastupanja velikog broja rizika, otežanog ili gotovo nemogućeg aktuarstva na način koji postoji kod svih drugih vrsta osiguranja, kombinacĳe instituta osiguranja i mera spoljne politike, geopolitike, državne strategĳe izvoza i razvoja, diplomatĳe i drugih javno-pravnih elemenata. Članstvo u Bernskoj unĳi je u najvećoj meri povećano nekoliko godina posle II svetskog rata, kao posledica neophodnosti ubrzanog državnog delovanja u podršci nacionalnim izvoznim aktivnostima privrednih subjekata putem sve večeg osiguranja izvoza od nekomercĳalnih rizika, povratka tih država na njihova tradicionalna strana tržišta i osvajanja novih, smanjenja visoke stope nezaposlenosti podržavanjem izvoznih privreda. Sedamdesetih

godina dvadesetog veka članstvo je uvećano od strane agencĳa za izvozne kredite drugih razvĳenih i nekoliko zemalja u razvoju sa afirmisanim i širokim šemama podrške izvozu putem prvenstveno osiguranja potraživanja od političkih rizika. Od sredine devedesetih godina do sada, ovoj asocĳacĳi su se pridružile nacionalne izvozno-kreditne agencĳe i/ili druge organizacĳe iz država koje su okončale proces tranzicĳe i iz nekih država koje su uspele da iz statusa zemlje u razvoju pređu u status razvĳene zemlje. Prema informacĳama od decembra 2007. godine, Bernska unĳa ima 52 člana. U odnosu na početnu strukturu članova, u proteklom desetogodišnjem periodu, pored dominantnog učešća nacionalnih izvozno - kreditnih agencĳa iz celog sveta, koje nastupaju u sopstvenom svojstvu, a ne u ime države, novu strukturu članova čine i najveći globalni privatni osiguravači i reosiguravači izvoznih kredita i investicĳa od nekomercĳalnih rizika, primarno političkih rizika (npr. EULER - HERMES Germany Private, zatim AIG, moćan Atradius i dr.), Multilateralna agencĳa za osiguranje investicĳa (MIGA), afilĳacĳa grupacĳe Svetske banke (MIGA ima 164 zemlje članice), nekoliko regionalnih osiguravača kredita i investicĳa. Prema važećem Statutu Bernske unĳe, pojedine izvozno-kreditne agencĳe su u statusu posmatrača, koji predstavlja prethodnu obaveznu fazu za sticanje statusa punopravnog člana Unĳe (trajanja statusa posmatrača je 2 godine). Osnovna misĳa Bernske unĳe je prihvatanje i unapređenje međunarodnih zdravih principa u sprovođenju poslova osiguranja izvoznih kredita i investicĳa od nekomercĳalnihm političkih (i komercĳalnih) rizika. Članice Bernske unĳe sistematizovano i kontinuelno, ali na principu međusobne poverljivosti, razmenjuju raznovrsne informacĳe, stavove, ocene, a posebno o stanju i procenama privreda pojedinačnih zemalja, sektorima privrede, javnim i privatnim kupcima, odgovarajuće informacĳe i iskustva o bankarsko-finansĳskom sektoru, pravosudnom sistemu i dr., a sve u funkcĳi sofisticirane procene rizika zemalja (country risk), rizika javnih preduzeća zemlje i organa samouprave zemlje (sub-country risk), kreditnog rizika zemlje (credit risk), investicionih rizika, korporativnih rizika u

��

bank

arst

vo 5

- �

��

pojedinoj zemlji, kreditnih rejtinga zemalja i dr. Napred navedeno je pre svega u cilju, prevencĳe, upravljanja i kontrole rizika, kao i u funkcĳi kreiranja bolje investicione klime na globalnom nivou. Takođe, zajednički se ovladavaju aktuelnosti i specifičnosti tehnika klasičnih, a posebno novih vidova pokrića, uočavaju potrebe za proširenjem pokrića, prate trendovi međunarodne trgovine, finansĳa i investiranja, daju inicĳative, kako na nivou asocĳacĳe, tako i u saradnji sa drugim asocĳacĳama osiguravača potraživanja (najviše sa ICIS-om, vodećim međunarodnim udruženjem privatnih osiguravača izvoznih kredita, izdavaoca bondova i njhovih reosiguravača). Ova saradnja, kao i saradnja sa najvećim globalnim osiguravačima i reosiguravačima je u još većoj meri proširena i sve intenzivnĳa, od nastupanja poznatog rizika terorizma 11.09.2001. godine u Njujorku, koji je imperativno otvorio set hitnih rešavanja uslova i načina osiguranja ove vrste rizika, u budućem periodu, kao i niza složenih pitanja i efikasnĳih tehnika pokrića rizika, ekstremno visokih vrednosti. Članice Bernske unĳe, takođe podržavaju na odgovarajući način i u značajnoj meri globalne programe, inicĳative i dogovore Svetske banke, Svetske trgovinske organizacĳe, sporazume OECD-a koji se odnose na zvanično podržane kredite i dr. u pogledu ekološke zaštite, antikorupcĳskih programa, sprečavanja pranja novca, programa novih oblika rizika poslovanja izvoznika, banaka i drugih učesnika u opštem finansĳskom sektoru. Takođe, što je izuzetno značajno, podržavaju globalne, regionalne i strukovne sporazume i programe koji se odnose na projektno finansiranje infrastrukturnih projekata, smanjenja siromaštva u zemljama u razvoju, socĳalne aspekte velikih poslovnih poduhvata koje prate agencĳe putem osiguranja i/ili finansiranja u zemlji izvoza, programe podrške privatizacĳe realnog sektora u zemljama u tranzicĳi, podrške malim, srednjim i novoformiranim privrednim društvima i preduzetnicima i dr.

Bernska unĳa održava redovne (dve u toku godine) sednice i specĳalizovane skupove radi sprovođenja navedenog osnovnog cilja. Takođe, skupovi mogu biti sazvani ad hoc ili po kvalifikovanoj inicĳativi. Unĳa pored izuzetno razvĳene saradnje sa međunarodnim

multilateralnim finansĳskim organizacĳama ima intenzivno zajedničko polje delovanja i saradnju sa EBRD-om, EIB-om i drugim razvojnim univerzalnim i regionalnim finansĳskim organizacĳama kao što su Azĳska i Afrička banka za razvoj i dr. Značajna je i saradnja sa međunarodnim privatnim osiguravačima, reosiguravačima i njihovim asocĳacĳama, kao i saradnja sa finansĳskim organizacĳama iz srodnih delatnosti, kontrole i upravljanje rizika neplaćanja, smanjenja ili eliminisanja političkog, kreditnog, transfernog, deviznog, kamatnog rizika i dr. (organizacĳe koje obavljanju faktoring poslove, forfeting kreditnih potraživanja, za otkup i naplatu potraživanja, sekjuritizacĳu potraživanja, organizacĳa za ocenu boniteta odnosno kreditnog rejtinga zemalja, privrednih društava, banaka, investitora i dr.). ECAs i/ili druge organizacĳe koje obavljaju tu delatnost i koje su članice Bernske unĳe (BU), poslednjih desetak godina su najznačajnĳi članovi grupacĳe, matičnih društava u čĳem sastavu su i posebna pravna lica sa napred navedenim delatnostima i sličnim profilima poslova. Ovaj trend, i sada već gotovo pravilo, takođe predstavlja potvrdu da su osiguravači potraživanja stožeri svih vidova hedžinga od rizičnosti naplate, koji na taj način daju nezaobilazni odnosno ključni i trajni doprinos zdravĳem i stabilnĳem međunarodnom finansĳskom sektoru.

Takođe se ističe da su i najveći broj nacionalnih agencĳa za izvozne kredite i investicĳe u inostranstva - ECAs, članica BU istovremeno i članice tzv. Pariskog kluba poverilaca u kojem se, kao što je poznato, usaglašava, restrukturira, reguliše pitanje otplate javnog duga zemalja, koje nisu u mogućnosti da ga redovno servisiraju. U postizanju dogovora u pogledu dugova o kojim razmatra Pariski klub poverilaca, od najvećeg uticaja je strateški stav i usaglašeni globalni dogovor agencĳa - osiguravača zvaničnih kredita, članica BU. (Posle ovoga, članice BU koje imaju profil ECAs kao ranĳi isplatioci naknada iz osiguranja svojim osiguranicima ili korisnicima osiguranja, u smislu realizacĳe svojih stečenih regresnih prava, zaključuju pojedinačne sporazume sa odnosnom zemljom dužnikom javnog duga koja je okončala pregovore sa Pariskim klubom

��

bank

arst

vo 5

- �

��

poverilaca, s tim da su osnovni zajednički uslovi i izuzetno značajne zaštitne klauzule naplate prestrukturiranog predmetnog javnog duga, jedinstvene za sve članove navedenog kluba poverilaca).

Ukupno direktno i indirektno delovanje Bernske unĳe, bez obzira na osnovno načelo poverljivosti međusobnih informacĳa, doprinosi neophodnom i stalnom povećanju, u meri u kojoj je to moguće, transparentnosti i sinergĳi na globalnom nivou u okviru podrške, razvoja međunarodnih ekonomsko-finansĳskih odnosa, pre svega u cilju minimiziranja rizika u ovoj oblasti poslovanja na nivou EU, na nivou ukupnog globalnog trgovanja i investiranja i podizanja kvaliteta međunarodnog finansĳskog sektora.

Posebne aktivnosti Bernske unĳe uključuju prihvatanje harmonizovanih osnovnih pravila i standarda u sprovođenju osiguranja, odnosno garantovanja izvoznih kredita i investicĳa, kao i razvoj i primenu osiguranja inovativnih finansĳskih proizvoda vezanih za izvoz i naplatu potraživanja. Bernska unĳa, u okviru utvrđivanja politike osiguranja, formira referentne smernice za osiguranje izvoza za pojedine vrste proizvoda i usluga, oslanja se

na kategorizacĳu OECD-a, u pogledu liste rizičnosti zemalja, donosi osnovne principe i preporučuje uslove prilikom osiguranja izvoza, garantovanja plaćanja, osiguranja investicĳa u pojedine zemlje investiranja. Članice Bernske unĳe, u vezi sa zvaničnim izvoznim kreditima (izvozni krediti sa državnom podrškom najčešće preko ECAs i to za odgovarajuće proizvoda i sa trajanjem preko dve godine), su u obavezi da se pridržavaju Sporazuma OECD-a o smernicama za zvanično odobrene izvozne kredite (visina minimalnog avansa, dužina trajanja kredita u zavisnosti od vrste izvoza, razvĳenosti zemlje, kreditnog rizika i rizika zemlje, minimalne kamatne stope, s tim da se ovi uslovi revidiraju svakih 6 meseci, a kamatne stope jedanput mesečno, odgovarajuće zaštitne klauzule i dr.). Predmetni aranžman, ne pokriva izvoz vojne opreme i izvoz poljoprivrednih proizvoda. U pogledu premĳa osiguranja, od 1998. godine, članice OECD-a su postigle Sporazum o minimalnim premĳskim stopama koje se moraju naplaćivati kod osiguranja izvoznih kredita, da bi se izbegla mogućnost faktičkog subvencionisanja transakcĳa, u slučaju primene nižih premĳa od minimalno propisanih. Ovaj sporazum je poznat kao “The Knaeppen” paket

Bern

��

bank

arst

vo 5

- �

��

i u okviru njega su sve zemlje podeljene u osam kategorĳa (zemlje OECD-a visokih iznosa GBP, vrlo niskog političkog rizika i dr. spadaju u kategorĳu “O”), tako da se premĳe određuju zavisno od kategorĳe u kojoj je svrstana zemlja sa aspekta rizičnosti, procenta kreditiranog dela posla i trajanja osiguravajućeg pokrića. Kategorizacĳa zemalja OECD-a po stepenu rizičnosti revidira se šestomesečno.

Ukupna vrednost izvoza podržanog od članica Bernske unĳe putem osiguranja robe i usluga u periodu od 1982. - 2007. godine iznosi 1.300 milĳardi USD. U navedenom periodu, članice su isplatile naknade iz osiguranja svojim osiguranicima ili korisnicima osiguranja u ukupnom iznosu od 2,8 milĳardi USD. Napominje se da se usled uvećanja broja članova i njihovog portfelja beleži dinamičan rast vrednosti osiguranih poslova koje podržavaju članice Bernske unĳe. U proseku, članice Unĳe iz kategorĳe ECAs podržavaju godišnje oko 10% ukupnog izvoza njihovih zemalja. Potrebno je naglasiti da su u pitanju ECAs i drugi članovi BU koji ukupno učestvuju sa preko 75% u svetskoj trgovini i međunarodnim investicĳama, što samo po sebi govori najviše o značaju, moći i uticaju Bernske unĳe.

Procenjuje se da je za dalji razvoj na planu osiguranja izvoznih kredita i investicĳa ključno da budu prihvaćeni i da se nakon toga, sprovode osnovni integracioni standardi. Isti su u napred navedenom već izneti. Potencĳal za rast tržišta i potreba osiguranja kao vida upravljanja rizicima plaćanja su jako veliki. Naglašava se da se oko 90% svih transakcĳa kreditnog osiguranja zaključi u zemljama - članicama EU, iako je njeno učešće u svetskoj trgovini daleko manje od navedenog procenta. Višedecenĳsko i efektivno postojanje i razvoj evropskih agencĳa i osiguravača kredita su najzaslužnĳi za formiranje i podizanje nivoa kulture zaštite rizika poslovanja domaće, a posebno izvozne privrede evrposkih zemalja. U odnosu na isticanje napred navedenog u Evropi, može se zaključiti da kada je pitanju osiguranje izvoza kako od nekomercĳalnih tako i od komercĳalnih rizika, ista do sada nisu uhvatila jače korene u SAD, s tim da se očekuje da će, pre svega nakon skorašnjeg ostvarenja kumulacĳe domaćih kreditnih rizika odnosno kraha otplata po hipotekarnim kreditima,

neminovno doći do suštinske promene u odnosu na osiguranje kredita, što će imati za posledicu znatno viši obim osiguranja izvoznih kredita u funkcĳi profesionalne, specĳalizovane prevencĳe rizika, kontrole i upravljanja rizika plaćanja koje su svojstvene, pre svega osiguravačima kredita.

Osnivanje, organizacĳa, status i cilj delovanja Praškog kluba

Praški klub je osnovan na inicĳativu Bernske unĳe i Evropske banke za obnovu i razvoj (EBRD), koja je data i prihvaćena krajem 1990. godine. Oko dve godine je trajalo pronalaženje originalnog i do sada unikatnog modusa za realizacĳu inicĳative, čĳi je primarni cilj bio institucionalna pomoć u najširem smislu tog pojma, novosnovanih i budućih agencĳa za izvozne kredite tranzicionih zemalja Centralne i Istočne Evrope. Tako je maja 1993. godine, održan zvanični sastanak sa pet novoosnovanih agencĳa za osiguranje izvoznih kredita iz navedenog dela Evrope u Pragu, kao sedištu tada već aktivne češke agencĳe EGAP. Što se tiče naziva ove asocĳacĳe, i Praški klub je analogno Bernskoj unĳi dobio zvanični naziv i to 2000. godine, po gradu u kojem je održan osnivački sastanak.

Na osnivačkom sastanku, agencĳe KUKE iz Poljske, EGAP, Češka, Slovenska izvozna družba - SID, Slovenĳa EXIM banke iz Rumunĳe i Slovačke su potpisale Deklaracĳu kojom se prihvata angažovanje Bernske unĳe u praćenju njihovih osnovnih aktivnosti podrške nacionalnom izvozu i investicĳama u inostranstvu putem mehanizama osiguranja od nekomercĳalnih i komercĳalnih rizika. Ovaj dogovor je u značajnoj meri podstakao budući program podrške uspostavljanju i/ili unapređenju nacionalnih šema osiguranja i finansiranja izvoza u velikom broju evropskih tranzicionih država. (Finansĳska i tehnička podrška EBRD-a i Svetske banke u ovim procesima su bili od primarnog uticaja).

U sklopu tranzicionih privreda napred navedenih grupacĳa zemalja, koje su odskoro u najvećem broju i članice EU, bitan segment i katalizator tranzicĳe je bio i sistem osiguranja izvoznih kredita, zatim osiguranja investicĳa, finansiranje istih, a sve u funkcĳi neophodne

��

bank

arst

vo 5

- �

��

podrške izvozne politike i sprovođenja reformi. Neophodno je bilo do se iznađe adekvatno prelazno rešenje, jer bi samostalno dosezanje i zadovoljavanje uslova posmatrača, a posebno uslova za punopravnog člana Bernske unĳe do početka 90-tih godina trajalo izuzetno dugo, predstavljalo mukotrpan i nekad i nesavladiv put za dobĳanje kvalifikacĳe podobnosti za status posmatrača. Procenilo se da tzv. početnici u svakom pogledu, zajedno i sa sličnim poteškoćama i problemima, uz jaču pomoć i pokroviteljstvo Bernske unĳe, mogu delotvornĳe, brže, ekonomičnĳe i sadržajnĳe da dostignu veštine, usvoje i poštuju principe, uspostave kao svoje već postojeće standarde poslovanja i ostalo što se primenjivalo u ovoj, po mnogo čemu osobenoj, kompleksnoj, multidiciplinarnoj i dinamičnoj oblasti poslovanja.

Ispravnost navedene koncepcĳe potvrđuje i činjenica da je asocĳacĳa - Praški klub širila spektar svog delovanja i povećala broj, a posebno geografsku strukturu članstva. Sa krajem 2007. godine, Praški klub je imao oko 30 članica. Najveći broj članica je iz zemalja regiona Centralne, Istočne i Jugoistočne Evrope.

Značajno je istaći da se krajem 90-tih godina, na osnovu postignutih zavidnih rezultata Praškog kluba, pozitivnog feed back efekta i buma novoformiranih agencĳa za izvozne kredite i investicĳe iz zemalja sa tranzicionim i tržišnim modelima privrede, ovoj asocĳacĳi uspešno pridružilo i obogatilo njeno članstvo nekoliko organizacĳa napred navedenog profila, ali različite teritorĳalno - regionalne pripadnosti. Prema tome, beleži se i širenje strukture članstva i na novoosnovane regionalne i nacionalne izvozno - kreditne agencĳe iz Evrope, Afrike, Azĳe, Bliskog Istoka (ECGA - Sultanat Oman, THAI Exim bank, Tajland, ECGE E,

Egipat, Tru, Island, SEP, Saudi Arabĳa, IAICG - Interarapska korporacĳa za garantovanje investicĳa, ATI Afrička agencĳa za osiguranje trgovine i dr.). Navedeno dokazuje ispravnost početnih ciljeva, ostvarivanje istih, a posebno povećanje značaja osiguranja kredita i osiguranja investicĳa u inostranstvu na svim nivoima i geografskim odrednicama, kao vid globalnog savremenog kontrolisanog međunarodnog finansĳskog sektora.

U institucionalnom okviru Republike Srbĳe u ovoj oblasti deluju dve organizacĳe za podršku izvoznim poslovima putem osiguranja i finansiranja, Fond za osiguranje i finansiranje spoljnotrgovinskih poslova - SMECA osnovana 2002. godine i Agencĳa za osiguranje i finansiranje izvoza Republike Srbĳe, osnovana 2005. godine. Imajući u vidu status i predmet svog osnovnog poslovanja, obe su članice Praškog kluba BU. SMECA je bila domaćin prolećnog sastanka članica Praškog kluba 2006. godine. Iz navedenog, kao i teksta koji sledi, može se sagledati značaj pripadnosti Praškom klubu naših agencĳa u užem i širem smislu - integracioni procesi i harmonizacĳa poslovanja sa osiguravačima kredita iz EU i dr. Za zemlju koja sprovodi drugu fazu tranzicĳe, nacionalna strategĳa podsticaja izvoza uključuje ne samo definisanje celovitog institucionalnog okvira podrške izvozu, već kvalifikovane i potvrđene

standarde i pravila u oblasti osiguranja izvoznih poslova. I pored činjenice da se u Republici Srbĳi ne može govoriti da nĳe postojala praksa i iskustvo u ovom segmentu poslovanja, svakako na drugim osnovama i uslovima delovanja, za novoosnovane domaće institucĳe za podršku izvozu u tranzicionim uslovima, Praški klub predstavlja možda i najbitnĳi neophodan i prihvatljivi ulaz u globalizovana i s t a n d a r d i z o v a n a pravila poslovanja

��

bank

arst

vo 5

- �

��

savremenih ECAs. Na taj način predmetne domaće institucĳe za poseban vid podrške izvozu nisu više “ostrva” sa autonomnim, zatvorenim i jedinstvenim pravilima i uslovima poslovanja. Prihvatanjem integrisane i globalizovane ekonomĳe, naše izvozno - kreditne organizacĳe ulaze u razne oblike saradnje sa drugima, jer bez zajedničkog nošenja rizika, proširenja šema podrške izvozu ne može se govoriti o unapređenju nacionalnog izvoza u kvantitavnom i kvalitativnom smislu, ali i nastavljanju prema ciljnim evropskim integracĳama.

Sa stanovišta pravnog statusa navodi se da su Praški klub i Bernska unĳa dve odvojene asocĳacĳe sa jakim strukturnim vezama. Sekretarĳat Bernske unĳe najaktivnĳe prati i pomaže rad Praškog kluba. Sekretarĳat priprema godišnje skupove Praškog kluba i predlaže dnevni red, unapređuje rad i njegove razvojne projekte. Predstavnici Bernske unĳe se pozivaju na sastanke Praškog kluba i često su u ulozi medĳatora godišnjih skupova i sl. Na prolećnom sastanku Praškog kluba održanom u Beogradu 2006. godine odobreno je formiranje Radne grupe od sedam članica Praškog kluba u statusu savetodavnog tela. U uslovima nove diversifikovane strukture članstva ove asocĳacĳe, Radna grupa će predlagati unapređenje prakse i portfolio delatnosti izvozno - kreditnih agencĳa inicirajući odgovarajuće profesionalne ekspertize od strana članica Praškog kuba i Sekretarĳata. U odnosu na druge slične međunarodne asocĳacĳe, Praški klub je još u razvojnoj fazi definisanja najprihvatljivĳe organizacione strukture saglasno cilju i profilu ove asocĳacĳe.

Osnovni cilj ovog Kluba, u tesnoj vezi - saradnji sa Bernskom unĳom i vodećim regionalnim i univerzalnim međunarodnim organizacĳama, jeste pružanje podrške članicama i posmatračima Kluba u operacionalizacĳi i razvoju njihove podrške izvozu i investicĳama u inostranstvu putem osiguranja, kao i pružanje tehničke pomoći, know-how u vidu oblikovanja i razvoja kadrovskih i infrastrukturnih resursa, neophodnih za sprovođenje njihove osnovne delatnosti i uključivanje u savremene tokove u okviru EU u oblasti osiguranja, saosiguranja, reosiguranja, kao i učešće u globalnim

procesima i trendovima tržišta osiguranja kredita i investicĳa, finansiranja profilisanog izvoza i dr. Po ugledu na Bernsku unĳu, redovni skupovi Praškog kluba se organizuju dva puta godišnje, tokom kojih se analizira realizacĳa dogovorenih aktivnosti i dostignutog nivoa i rezultata primene tehničke i organizacione pomoći novim članicama i posmatračima Kluba. Svaki član Kluba (kao i posmatrači) obavezno podnosi izveštaj o svom šestomesečnom poslovanju, otvoren je za diskusĳu i saradnju, s tim da za uzvrat prima dragocene i detaljne informacĳe, razmenjuje konsulatacĳe i dobĳa savete, kako od članova Kluba, tako i od odgovarajućih članova Bernske unĳe. Očegledno je, koje sve prednosti i mogućnosti postoje u pogledu bilateralne i multilateralne saradnje i zajedničkih poslova između članica Bernske unĳa i članica Praškog kluba i na koji način se osnažuju i postaju kompaktnĳe obe asocĳacĳe. U pogledu tehničke pomoći, ona se u najvišoj meri odnosi na uspostavljanje novih modela podrške izvozu kroz saradnju sa drugim agencĳama u svetu i osiguravajućim kompanĳama u cilju povećanja kapaciteta za nošenje rizika.

Za članove Praškog kluba, organizuju se prezentacĳe raznih programa ili inovacĳe postojećih (osiguranje malih i srednjih privrednih društava, faktoring i osiguranje faktoringa, korporativni, operativni rizici i mogućnost osiguranja istih, osiguranje “start up” privrednih društava kao učenika u izvoznom poslu i dr.). Takođe, što je izuzetno značajno, organizuju se radionice u vezi sa određenim oblastima praktičnog rada i svim osnovnim segmentima poslovanja za nove članove Kluba, za zaposlene u višegodišnjim članovima i dr.

Prema dostupnim informacĳama, u 2007. godini ukupan obim podrške putem osiguranja izvoza od strane članica Praškog kluba dostigao je iznos oko 22,0 milĳardi USD. U strukturi osiguranih poslova više od 80% odnosi se na kratkoročne poslove, (ova struktura porfolĳa u odnosu na poslove dužeg roka trajanja i osiguranja investicĳa u inistranstvu nĳe bitno drugačĳa ni kod članstva BU). Agencĳe za osiguranje izvoznih kredita, svih 5 osnivača Praškog kluba su u međuvremenu postale redovni članovi Bernske unĳe, uz zadržavanje

��

bank

arst

vo 5

- �

��

članstva u Praškom klubu i interaktivne uloge u njemu. Na ovaj način, procenilo se, da se osnažuje veza između dve asocĳacĳe, uključujući i njihove redovne sastanke i zajedničko aktivno učešće na godišnjim skupovima, stručnim sastancima i radionicama obe asocĳacĳe. Istovremeno se konstatuje da ovaj originalan način i pravilo rada Praškog kluba, gotovo ne poznaje za sada nĳedna druga strukovna asocĳacĳa. Sve je kod Praškog kluba u funkcĳi pojedinačnog i kolektivnog savladavanja pravila i sprovođenja principa prihvatljivog i kompatibilnog osiguranja izvoza i investicaja. Zadržavanjem članstva u Praškom klubu, članice Bernske unĳe vrše ulogu disemenatora informacĳa i mentora na višem nivou, pre svega kandidatima za status članstva u Bernskoj unĳi, a oni imaju aktivnu ulogu, prenošenja znanja i iskustva mlađim i potpuno novim članovima Kluba. Da nĳe uspostavljen ovakav interaktivan, praktičan i ubrzan način za mogućnost harmonizacĳe sa standardima, principima i pravilima poslovanja u predmetnoj oblasti poslovanja na nivou Evropske unĳe, kao i postulatima poslovanja u razvĳenom svetu, slobodne smo da zaključimo da bi ovi procesi trajali znatno

duže, kao i da bi teže i duže usklađivanje bilo na štetu, ne samo zemalja novoosnovanih agencĳa i/ili organizacĳa iz predmetne oblasti osiguranja, već i bilo kakvih poslovnih odnosa i saradnje, a posebno u pogledu saosiguranja i reosiguranja, tako potrebnih manjim i novim osiguravačima iz zemalja u tranzicĳi. Naime, raznolikost, netransparentnost, nepoznavanje i neusklađenost bitnih pravnih instituta, tehnika osiguranja i ostalih elemenata neophodnih za prihvatljivost, zajedničko delovanje i proširenje zajedničke saradnje, samo bi produžavala i produbljivala jaz između razvĳenih agencĳa EU i drugih zemalja razvĳenog sveta i novoformiranih agencĳa iz iste oblasti iz država u tranzicĳi.

Nivo ekspertiza, po mišljenju eksperata Bernske unĳe, tokom polugodišnjih redovnih sastanaka Praškog kluba je sve zavidnĳi, spektar tema i rasprava o trendovima sve širi, a učesnici, eksperti Bernske unĳe, Svetske banke, OECD-a, doprinose objašnjenima i promocĳi najbolje prakse i znanja iz predmetne oblasti. Agencĳe i/ili organizacĳe iz onih zemalja koje se što pre izjasne da će se pridržavati u svom poslovanju opšte prihvatljivih standarda (napred navedeni Sporazum OECD-a, zatim Opštih uslova

Prag

��

bank

arst

vo 5

- �

��

poslovanja Bernske unĳe, Knaepen paketa i dr.), imaju veću perspektivu i izglednĳe uslove za pozitivnu ocenu prilikom kandidovanja za članicu u svojstvu posmatrača Bernske unĳe. To takođe podrazumeva korišćenje tehnika i procedura kojih se pridržavaju članovi Bernske unĳe.

Članovi članova Praškog kluba imaju svoj @-mailing forum i koriste druge elektronske sisteme komunikacĳe, putem kojih mogu da dobĳu najbržu moguću profesionalnu konsultacĳu, razmene iskustava u pogledu istog kupca i istih kompanĳa, reše konkretne probleme bilo koje faze osiguranja, garantovanja i dr. svih delatnosti, zatim u vezi prevencĳe, diversifikacĳe osiguranja u vremenu i prostoru i dr. Otvorenost i kooperativnost članica Kluba su uspostavljeni standardi i od suštinskog su interesa za uspeh i prosperitet Kluba. Pored članstva u istoj asocĳacĳi, najveći broj članova ima, pre svega zahvaljujući uspostavljenim ličnim kontaktima, profesionalnom razmenom u Klubu, ozvaničene akte poslovne saradnje. (Gotovo da nema člana Kluba koji najmanje sa jednim aktom nema krunisanu saradnju sa svim ostalim članovima Kluba, a nĳe retkost da neki članovi imaju i po nekoliko zaključenih međusobnih sporazuma i na osnovu njih ostvareno zajedničko delovanje i širenje saradnje.)

Osnivanje i značaj Praškog kluba ne shvatamo samo u smislu moderatora i korektiva u delovanju novoosnovanih izvozno - kreditnih agencĳa, jer Klub razvĳa takve forme delovanja i razmene iskustava koji podstiče harmonizacĳu uslova poslovanja izvozno - kreditnih agencĳa, a time i instuticionalnu adaptibilnost ciljevima integracionog procesa. Navedeno ne isključuje prihvatanje osobenosti svake države da razvĳa svoju osobenu šemu osiguranja izvoza i investicĳa, jer upravo transparentnost zdravih principa u poslovanju izvozno - kreditnih agencĳa podstiče sinergičku komponentu sa privatnim tržištem osiguranja od političkih rizika, regionalnim agencĳama za osiguranje izvoznih - kredita i investicĳa. Navedeno doprinosi i razvoju novih modela u pokrivanju i podeli rizika koji prate izvozne transakcĳe - investicĳe (reosiguranje, saosiguranje i dr).

Autorke ovog rada upozoravaju da je još u velikoj meri prisutna eksterna nedostupnost

pravila i uslova delovanja ovih asocĳacĳa osiguravača kredita i investicĳa, što otežava istraživački rad u ovoj delatnosti. Misli se prvenstveno na druge subjekte koje učestvuju u pružanju podrške izvozu (izvoznici, banke, osiguravajuća društva i druge relevantne organizacĳe i institucĳe). U velikoj meri nedostupnost pravila može se objasniti time što od stava izvozno - kreditnih agencĳa zavisi i odnos prema pojedinim izvoznim tržištima, a to često nosi i određene političke implikacĳe. Za države koje su isključene iz raznih oblika povezivanja u ovom segmentu poslovanja otežane su okolnosti finalizacĳe institucionalne tranzicĳe, odnosno sticanja statusa perspektivnog tržišta za strane kompanĳe - investitore (emerging markets).

Otvorenost prema kritičkom pristupu ovoj materĳi podrazumeva i iznošenje određenih sugestĳa koje se odnose na materĳu političkih rizika. U tom smislu, autorke bi se složile sa stavom dr Zorana Radovića (2005.) koji ukazuje da osiguranje ratnih i političkih rizika zahteva harmonizacĳu bez obzira što se ovom delatnošću bave različita tržišta osiguranja. Sledstveno tome, za početak je nužno da se rizik terorizma izričito predvidi u opštim uslovima osiguranja potraživanja - ECAs. Istovremeno, veća dostupnost prakse izvozno - kreditnih agencĳa može pomoći unapređenju rada osiguravajućih društava koja se bave neživotnim osiguranjem. Zatvaranjem izvora informisanja za širi spektar učesnika na tržištu osiguranja izvoznih kredita i ograničavanjem izvora samo na izvozno - kreditne agencĳe ne pomaže se razvoju ove delatnosti u zemljama u tranzicĳi. Ovim se podstiče njihova zavisnost od osobenog know-how ključnih stejkholdera u toj oblasti u regionalnom - globalnom nivou, pri čemu se zanemaruju osobenosti različitih regiona i nivo razvĳenosti ove vrste osiguranja i druge relevantne osobenosti. Stoga bi uloga Praškog kluba morala da bude usmerena i na osposobljavanje njenih članica za primenu novih proizvoda posebno u oblasti osiguranja izvoznih poslova na srednji i dugi rok. Isto tako bi bilo neophodno da novi proizvodi budu dostupni svim institucĳama finansĳskog sektora koje su spremne da realizuju različite srednjoročne i dugoročne projekte direktnim i indirektnim putem (projektno finansiranje

��

bank

arst

vo 5

- �

��

sufinansiranje, refinansiranje, zajedničko i paralelno finansiranje, sindicirani krediti, kreditne linĳe i dr.), a ovo podrazumeva i multidisciplinarno profilisanje specĳalista za ovu vrstu poslova. Smatra se da je neophodno podsticati zaključenje i operacionalizacĳu sporazuma o saradnji u pogledu podele rizika, posebno u zemljama koje imaju još nedovoljno razvĳene resurse u delatnosti osiguranja izvoznih poslova, pri čemu bi se posebno obratila pažnja na merkatibilne rizike (za razliku od nemerkantibilnih), odnosno komercĳalne i nekomercĳalne rizike podobne za saosiguranje i reosiguranje na domaćem i ino-planu, (manje rizične države sa aspekta rizika zemlje i kreditnog rizika, najčešće kratkoročno osiguranje proverenih privatnih kupaca dobrog boniteta od komercĳalnih i nekomercĳalnih rizika, ali i nekih javnih i parajavnih kupaca i/ili stranih partnera od nekomercĳalnih rizika i sl.).

Istražujući ključne procese, praksu i iskustva izvozno - kreditnih agencĳa, posebno u zemljama u tranzicĳi, a posebno i Bernske unĳe i Praškog kluba i sagledavajući je u kontekstu tranzicionih-reformskih procesa u RS, autorke iznose sledeće

Zaključke

• Ubrzanje procesa institucionalizacĳe i sprovođenja nacionalnih šema osiguranja izvoza od nekomercĳalnih rizika podstaknuto je ulogom Bernske unĳe i Praškog kluba koji konkretizuju potrebe novoosnovanih izvozno - kreditnih agencĳa za njihovim održivim profilisanjem kao ključnih institucĳa za podršku izvoznih poslova i investicĳa. Neke od novoosnovanih agencĳa se, uz podršku Praškog kluba i Bernske unĳe i drugih institucĳa, profilišu u potpunosti kao izvozno - kreditne agencĳe (bosanska IGA, Makedonska banka za unapređenje razvoja) ili podstiču da unapređuju svoju formu organizacĳe (slovenački SID je nedavno transformisan u uvozno - izvoznu razvojnu banku).

• Iako se beleže promene u strukturi članstva, a posebno sa stanovišta geopolitičke pripadnosti članova Praškog kluba koji dobĳa globalnu usmerenost i

dalje je podsticajna uloga ove asocĳacĳe u tranzicionim i integracioni procesima u Evropi. Skoro sve države u tranzicĳi iz kojih su potekle novoosnovane izvozno - kreditne agencĳe u regionu Istočne i Centralne Evrope su postale članice EU i OECD, a izvozno - kreditne agencĳe iz tih država su postale u međuvremenu i članice Bernske unĳe zadržavajući istovremeno status članstva u Praškom klubu. Ovakvim statusnim rešenjem osnažuje se ne samo organizaciona, već i funkcionalna veza dve asocĳacĳe strukovnog karaktera.

• U našem okruženju nužno je podsticati te korelativne - sinergičke veze između institucĳa za podršku izvozu/investicĳama u inostranstvu. Samo potvrđenim poslovanjem na zdravim principima, posebno profilisane institucĳe za podršku izvozu u Republici Srbĳi mogu da, u uslovima ograničenih resursa, podstaknu i razvĳaju različite instrumente finansiranja i osiguranja izvoza i da budu inicĳatori različitih formi aranžmana o saradnji sa drugim sličnim institucĳama u regionu i dr.

• U svakom pogledu prisustvo naših ECAs u Praškom klubu Bernske unĳe je jedan od tranzicionih elemenata naše privrede, a ostvarivanje pune saradnje i kapaciteta Kluba treba da se podržava i razvĳa, jer je pre svega u pitanju nacionalni interes da se predmetna oblast delovanja uspostavi na savremenim i harmoničnim osnovama u odnosu na evropske integracĳe i naše angažovanje na svim drugim predmetnim međunarodnim područjima.

• Pomenute institucĳe za podršku izvozu u Republici Srbĳi kao članice Praškog kluba bi trebalo takođe i da sa kritičkog stanovišta sagledaju svoju strategĳu razvoja u svetlu poštovanja minimalnih standarda zdrave životne sredine, socĳalne dimenzĳe razvoja i da svojim unutrašnjima procedurama podstiču klĳente da realizuju takve projekte u inostranstvu, jer su već određene preporuke s tim u vezi iznesene u okviru Radne grupe OECD za izvozne kredite. Tim pre, što će, u narednom periodu, po izvršenim procenama ovih eksperata biti prisutni povećani katastrofalni rizici izazvani ekološkim i klimatskim promenama.

��

bank

arst

vo 5

- �

��

• Članstvo naših institucĳa u Praškom klubu će doprineti kreiranju optimalnog sistema podrške izvozu kao jednog od razvojih i strateških ciljeva Republike Srbĳe.

• Ne idealizujući praksu međunarodnih asocĳacĳa osiguravača izvoznih kredita i investicĳa, mišljenja smo da se samo usklađivanjem nacionalnog interesa za

uspostavljanje celishodne racionalne i održive šeme podrške izvozu, s jedne strane i otvorenošću prema razaličitim oblicima povezivanja institucĳa za podršku izvozu, s druge strane, mogu zadovoljiti ključni ciljevi Republike Srbĳe u uslovima globalizovane - integrisane svetske/regionalne trgovine.

Literatura

1. “World Economic Outlook - September 2005”, IMF, Washinton DC, 2005.

2. “Global Financial Stability Report, Market Developments and Issues”, IMF, Washinton DC, September 2005.

3. “Transition Report 2005, Business in Transition”, EBRD, London, 2005.

4. “World Export Credit Guide 1999-2000”, Project Trade Finance, London, 2000.

5. “Export Credits and Related Facilities”, WTO, June 2002.

6. Delio E. Gianturco: “Export Credit Agencies”, Quorum Books, London, 2001.

7. “Berne Union Yearbook”, 2008, London.8. “Export Credit Agencies 1996-2004”,

Euromoney, London.9. Inostrana tržišta, broj 5 “Agencĳe za izvozne

kredite”, Jubmes banka, mart 2002.10. Ksenĳa Džodžo-Rujević, spec. iur za

ugovore u međunarodnoj trgovini i Mr Lola Stamenković: “Značaj i uloga Multilateralne agencĳe za garantovanje investicĳa - MIGA”, Međunarodni problemi, IMPP, Beograd, 1998.

11. Ksenĳa Džodžo-Rujević, spec. iur. i Mr Lola Stamenković, “Osiguranje izvoznih poslova od nekomercĳalnih rizika u zemljama u tranzicĳi”, Pravni život, Beograd, 1998.

12. Mr Lola Stamenković: “Analiza o funkcionisanju izvozno - kreditnih agencĳa u nekim zemljama u tranzicĳi”, Zbornik radova, Udruženje za pravo osiguranja, april 2006

13. Dr Zoran Radović, “Budućnost osiguranja političkih rizika”, str. 292, rad na Savetovanju Udruženja za pravo osiguranja Srbĳe i Crne Gore na Paliću od 14-16. aprila 2005. godine,

Zbornik radova sa savetovanja “Osiguranje

u svetlu novog zakonodavstva” Savetovanje, Palić, april 2005. godine, Izdavač - Udruženje www.uzposcg.org.yu

14. Mr Lola Stamenković, Ksenĳa Džodžo-Rujević, spec. iur. “Pokriće komercĳalnih i nekomercĳalnih rizika od strane EBRD-a u okviru programa olakšavanja trgovine u zemljama u tranzicĳi (TFP program)”, Zbornik radova, Udruženje za pravo osiguranja, april 2007.

15. Mr Lola Stamenković, Ksenĳa Džodžo-Rujević, spec. iur: “Prilog za izradu strategĳe finansiranja izvoza RS”, Udruženje banaka Srbĳe, decembar 2005,

16. “Debt Regulated Vulnerabilities and Financial Crisis”, IMF, Washington DC , 2005

17. MIGA - Annual Report 2004, 2005, 2006, h�p://www.miga.org

18. D. E. Gianturco: “Export Credit System of Yugoslavia - YUBMES bank in the export credit system of Yugoslavia”, World Bank, Washington DC, 1990.

19. “Euromoney” London, September 2004.20. J. A. Scholt: “Globalization - Critical

Introduction”, University of Warwick, Polgrave, 2000.

21. Stephans Malcom (1998): Export Credit Agencies, Trade Finance and South East Asia, IMF, Working Paper 98/175, IMF.

20. A. Marc: “Boosting Trade Finance in Developing Countries: What Link with the WTO?” Staff Working Paper ERSD-2007-04, November 2007, WTO, Ecomomic Research and Statistics Division.

��

bank

arst

vo 5

- �

��

Rezime

Pet novosnovanih agencĳa za izvozne kredite iz Centralne i Istočne Evrope su održale sastanak u Pragu maja 1993. godine, tokom kojeg su potpisale Deklaracĳu kojom se prihvata angažovanje Bernske unĳe u praćenju njhovog poslovanja. Bernska unĳa koordinira rad Praškog kluba. Cilj Praškog kluba je rad na prihvatanju međunarodnih zdravih principa u oblasti osiguranja izvoznih kredita. Članstvo u Praškom klubu je izričito ograničeno na novoosnovane ECAs koje se angažovane na poslovima osiguranja ili garantovanja izvozno kreditnih transakcĳa, primarno u oblasti osiguranja izvoznih poslova i/ili investicĳa u inostranstvu od nekomercĳalnih - političkih rizika, (ili komercĳalnih rizika).

Ključne reči: Međunarodne strukovne asocĳacĳe, Osiguranje od nekomercĳalnih rizika - političkih rizika, izvozno - kreditne agencĳe - ECAs, Bernska unĳa, Praški klub.

Summary

The meeting of the five newly ECAs from a Central and Eastern Europe was held in Prague in May 1993 where they signed a Declaration commi�ing themselves to observe the Berne Union General Understandings in their business. The Berne Union coordinates the work of the Prague Club members. The purpose of the Prague Club is to work for the international acceptance of sound principle of export credit insurance. Membership of the Prague Club is restricted to newly organizations engaged in insuring or guaranteeing export credit transactions and primarily in underwriting noncommercial risks-political risks (or commercial risks) in such transactions and /or outward investments.

Key words: International Professional Associations, Insurance against Noncommercial - Political Risks, Export Credit Agencies - ECAs, Berne Union, Prague Club.

uticaj i znaČaj praŠkog kluba bernske unĲe na … · kojim razmatra pariski klub poverilaca, od...

Documents