v il contesto dell’ open banking... · v la tecnologia abilitante all’open banking: le open api...

ABILab–CentrodiRicercaeInnovazioneperlaBanca23/11/2017

Agenda

v  Ilcontestodell’Openbanking

v Scenaridiaperturaperlebanche

v OpenbankingenuoviaEori:focussulleFintech

v Latecnologiaabilitanteall’Openbanking:leOpenAPI

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ABILab–CentrodiRicercaeInnovazioneperlaBanca23/11/2017 2

L’Openbankingeinuovimodellidibusiness

NelcontestoaEualelebanchesiritrovanosemprepiùfrequentementeadinteragireconnuovioperatori,talvoltapiùagilinelgesOreinumerosicambiamenO.LebanchestannoaquestofinesviluppandoiniziaOveperuncrescentelivellodiaperturaversol’esterno,guardandoconcrescenteinteresseanchealparadigmadell’OpenBanking.

•  ConsenOredisfru9areeconomiedirete,includendonuovia9ori,alfinediabilitarenuovimodellidivalore;

•  Generarebeneficipertu?ipartecipan@allapia9aforma,inoScawin-win;

•  Trasformarelabancainunapia9aformadiaccessoalbankinginognisuamodalità.

•  Coniugareleopportunitàdiaperturaconl’esigenzadiprotezione,mantenendointaSipropripunOdiforzainterminidifiduciaesicurezza;

•  Valutareleconfigurazioniorganizza@ve,paradigmidimanagementecompetenzenecessarie.

L’Open banking è visione che introduce logiche direte, dove la banca viene intesa come parte di unecosistema più ampio fortemente dinamico einterconnesso,basato sull’interazione e condivisionedelleinformazioniconsogge;«terzepar=».

Innovazioniapportatedall’Openbanking Pun@dia9enzione


Openbankingeloscenarionorma@vo

•  Rappresenta il punto di partenza all’aperturadell’ecosistemabancario;

•  Promuovelosviluppodiunmercatosemprepiùaperto, efficiente, innova@vo, compe@@vo esicuro;

•  Favoriscelastandardizzazione,introducendopiùefficacimeccanismidiscambioetrasferimentodiinformazionitraivariaEoricoinvolO.

•  Miraarafforzareimeccanismididifesaetuteladei da@ personali degli individui, meEendo alcentroidiri?elelibertàdeici9adini;

•  SOmola i presidi di governo e sviluppare unanuova visione stru9urata sui rischi e sugliimpaS.

TraiprincipalinuovielemenOnormaOvicheimpaEanosuipercorsiditrasformazioneversoiparadigmidiOpenBankingsievidenziano:

Ladire?vaEuropeaPSD2«L’APERTURA»

Ilregolamentogeneralesullaprotezionedeida@GDPR

«LADIFESA»

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APERTURA AltaBassa

VALO

RE

BusinessApproach:ConsorzioSeEore

BusinessApproach:Compliance BusinessApproach:Commodity

BusinessApproach:PlaZorm

Presenza di consorzi-partnership tra banche e/oinizia@ve di «sistema» caraEerizzate da unariconoscibilità e aderenza al modello di businessbancariocrediO-finanza-pagamenO.

Presenza di operatori bancari con PlaZirm BusinessModel che creino nuovi ecosistemi di business ingrado di generare posizionamen@ in merca@innova@viereOdelvaloreinclusivedinuoviaEori.

APERTURACONTROLLATA VALOREDIFFUSO

Implementazione tecnica degli elemen@ miniminecessarialsoddisfacimentodirequisi@norma@vidiseEore.

EntrareinmodellidiBusinessdiTerzePar@ inmododa moneOzzare la vendita di daO e/o funzionalità diBusinessBancario.

Esempi:PagamenOMobile,PFM,IntegrazioneprocessidiCorporateBanking,etc.

Esempi:daimutuial«supportoend-to-endalprocessodiacquistoeristruEurazionecasa»

Esempi:PredisposizioneinterfacceAPIrichiestedallaNormaOvaeincoerenzaconleesigenzediSecurity

Esempi:venditadiinformazioniaggregate,aperturasufunzionalitàbusiness(pagamenO,..)/commodity

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Lamatricedegliscenariino?ca«Open»

APERTURAELEVATAESPOSIZIONEMINIMA

Alta

Bassa

NelcorsodelleaSvitàdell’OsservatorioABILabsulleArchiteEureIT,sièragionatosuunpossibileschemadiriferimentoperidenOficareilposizionamentodellebancherispeEoalloscenariodell’OpenBanking


Ifa9oriabilitan@all’Openbanking:leOpenAPI

l’implementazione di un modello di Open Banking presuppone lo sviluppo di nuovi modelli in cui la banca trasforma il proprio posizionamento nell’ecosistema digitale

L e A P I p o s s o n o e s s e r e considerate come interfacce tra applicazioni, che consentono la mutua comunicazione senza intervento umano.

Le Open API vengono condivise al di fuori dei confini organizzaBvi, introducendo la possibilità da parte di terze parB esterne di interagire con le applicazioni bancarie e di uBlizzare le funzionalità messe a disposizione.

API OPEN APIOPEN BANKING

ARCHITETTURAABILITANTEALL’OPENBANKING•  Le banche si stanno muovendo

per definire infrastruHure a supporto e dei propri portali API,

•  L’Osservatorio sulle ArchiteHure IT di ABI Lab ha condiviso un modello di architeHura abilitante all’Open Banking.

•  Il modello riporta le macro-componenB e le funzionalità rilevanB per favorire logiche di apertura


«OpenInnova@on»nellebancheAnchel’innovazionestadiventandosemprepiùʺOPENʺ:laBanca(contuSisuoidipendenO)siponealcentrodelmodelloeaEornoadessagravitanodiversisoggeS…

ü  CLIENTI-FORNITORI:collaborazioneinoScadico-creaOon

ü  MondoIT:componenteesternachevieneacquistataevieneimportataall’internoperacquisirelecompetenze(acquisto,scouOng,communitydisviluppatoriinHackaton,API)

ü  FINTECH:creazionedilogichediincubazionedell’ideainnovaOvaaldifuoridellabanca,perfavorirerapidità,indipendenzaesviluppodelbusinessdellabanca(equity,risorsepersviluppo,finanziamentodelleideeài-bankChallenge)

ü  AltreFon@:centridiricercaesviluppo

BANCA

CLIENTI

FORNITORI

MondoIT

AltreFon@

FINTECH


Openbankingenuovia9oriConl’introduzionedelparadigmadell’Openbankinglabancarilevailsopraggiungeredinuovia9oriecompe@tornon tradizionali, la cui azione potrebbe produrre un parziale rischio di disintermediazione per le banche suspecificheaSvitàlungolacatenadelvaloredeiservizifinanziari.

InuoviaEoridelmercatopotrannocosìessere:

OperatoridigitaliewebcompanyNuovi grandi operatori del mercato digitale non finanziariopotrebbero ampliare i loro business nel seEore, sfruEando ilproprioknow-howecontrollosulleinformazioni.

Altria9orifinanziarinonbancariQualieassicurazioni,specializzaOsusegmenOdimercatoosuserviziaSguiaquellibancari.

LeFintechQuesterealtàhannolapossibilitàdisvilupparsiinizialmenteconagilità senza parOcolari vincoli normaOvi aggredendo businessbancariointegrandosiaiservizifinanziari.

Saràsempreimportantericercareilgiustoequilibriotralanecessitàdigaran@relasicurezzael’opportunitàditrarrebeneficievalore


Openbankingenuovia9ori:LeFintech

L’Associazione Bancaria Italiana intende perseguire e promuovere lo sviluppo dei servizi digitali e le opportunità di collaborazione con le Fintech nell’interesse delle

banche e del sistema Paese.

In altri termini ci si riferisce a quella fornitura di servizi e prodoM finanziari erogaB aHraverso le più moderne tecnologie messe a disposizione dell'ICT. I servizi erogaB dalla FinTech possono essere:

Fonte:Medici,20novembre2017;9749Fintechcompanycensite

Numerodiinizia@veFintechperlediverse@pologieworldwide

EmergingCategoriesExis=ngCategories

Il conceHo di Fintech Bank, viene definito dalla BCE come “a business model in which the producBon and delivery of banking products and services are based on

technology-enabled innovaBon”

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1720 1221 1175 1075 1067636 634 619 497 429 372 312 312 215 171 133 95 37


Trendina9oeruolodelleFintechCosacambia:alcuniesempisulmondodeipagamen@(B2C)

Categoriadiservizio

Esempidinuoviserviziintrodo?

ValoreapportatodalmondoFintech

EsempidiFintech

MOBILEPAYMENT&WALLET

•  SviluppodiAppMobilechepermeEonodiscambiaredenarotraindividuieversoesercenO

•  IntegrazionediservizimobilenellepiaEaformedeimerchant

•  Accelerazionedell’uOlizzodeidevicemobilicomestrumentodipagamento

•  Sviluppodinuovicanaliperl’esecuzionedeipagamenOinmobilità

•  Velocitàedefficienzadelletransazioni

MOBILEPOS •  SviluppodisoluzionichepermeEonodiricevereeacceEaredadiversidimonetaeleEronicauOlizzandoun’AppMobilecomesefosseunPOS

•  Abilitazionedell’integrazionetradiversistrumenOepiaEaformeonline

•  MaggioreaperturadelmercatodeipagamenOMobile

•  InclusionedinuoviaEorinell’ecosistemaglobaledeipagamenOonline

•  Velocitàedefficienzadelletransazioni

PAYMENTGATEWAY

•  Introduzionedisistemidisupportoall’inizializzazionedeipagamenOperacquisOonline

•  IntegrazionedidiversistrumenOdipagamentosuunapiaEaformaunitaria

•  Offertadiserviziperl’acquistosicurodimerciebenidigitalisuinternet

•  Aperturadinuovicanaliperl’esecuzionedeipagamenOaEraversoInternet

•  IlfenomenodelleFintechrappresentaunelementodifortecambiamentorispe9oalpassatointroducendonuovidriverdivaloreperl’interoecosistemaetrasformandoipiùconvenzionaliprocessilegaOalmondofinanziario.

•  IlvaloreapportatodalmondoFintechsilegadaunlatoall’introduzionedinuoviserviziefunzionalitàdire9amenteversoilmercato(oScaB2C)edall’altroall’introduzionedicomponen@d’innovazionestrumentaliaiservizibancari(oScaB2B)

ALCU

NIESEMPISULMONDO

DEIPAG

AMEN

TI(B

2C)

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-  LoscenarioaEualepremeperpassaredaunaprospeSvaincentratasullabanca,suisuoiservizieprocessi,aunavisionecheintroducelogichedirete,dovelabancavieneintesacomepartediunecosistemapiùampio,fortementedinamicoeinterconnesso.

-  NuoviparadigmidibusinesscheruotanoaEornoalconceEodipia9aforma,ossiafondaOsullacreazionediunnetworkacuipartecipanodiversia9ori,cheinteragisconodinamicamenteinstaurandorelazionifondatesulogichedimutuacollaborazioneecondivisionedida@evalore.

-  LeOpenAPIpossonofavorirelelogichediapertura,maperscaricareaterralepotenzialitàdell’OpenBankingoccorreràancheragionaresugliimpa?versoilbusiness,sulleconfigurazioniorganizza@veesugliaspe?digovernance.

-  Ilsubentraredinuovia9orieilfenomenodellefintechcomportaunaumentodicomplessitàdelloscenariocompeOOvo,dainterpretarenonsolointerminidirischimaanchecomeun’opportunitàd’innovazione.

-  Essereprotagonis@nell’ecosistemadigitalepotrebbediventaresemprepiùimportanteperaffrontarelesfidediunmondosemprepiùcomplessoemutevole

Takeaways

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