vertragsunterlagen zu ihrer wohngebäudeversicherung (vgb ... · (vgb 2010 – wert 1914)...
TRANSCRIPT
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 1 von 61
Vertragsunterlagen zu Ihrer Wohngebäudeversicherung (VGB 2010 – Wert 1914)
Inhaltsverzeichnis
Erläuterungen zur Wohngebäudeversicherung
Allgemeine Wohngebäude-Versicherungsbedingungen (VGB2010)
Klauseln Wohngebäude- EXCLUSIV FAIR PLAY
Klausel Fair Play
(gilt nur, soweit ausdrücklich vereinbart und dokumentiert)
Haus- und Wohnungsschutzbrief
(gilt nur, soweit ausdrücklich vereinbart und dokumentiert)
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 2 von 61
A. Erläuterungen zur Wohngebäudeversicherung
1. Vertragsuntergrundlagen
Die gegenseitigen Rechte und Pflichten regeln sich nach dem Antrag und den
Allgemeinen Vertragsbestimmungen - Allgemeinen Wohngebäude-Versicherungsbedingungen (VGB2010) - vereinbarten Klauseln - etwaigen besonderen Vereinbarungen, den gesetzlichen sowie den nachfolgenden
Bestimmungen. Anträge Wohngebäudeantrag
Vertragsvarianten
● Wohngebäude Exclusiv Fair Play
Es gelten neben den in den VGB 2010 beschriebenen Leistungen die Exclusiv Fair Play Klauseln.
Gilt solange nichts anderes vereinbart als standardmäßig beantragt.
● Wohngebäude Exclusiv Fair Play Spar 1000
Es gelten neben den in den VGB 2010 beschriebenen Leistungen die Exclusiv Fair Play Klauseln.
Eine generelle Selbstbeteiligung (SB) von 1000 Euro je Schadenfall – zusätzlich zu den bereits in den Klauseln Exclusiv Fair Play geregelten Selbstbeteiligungen – gilt als ver-einbart.
Gilt nur soweit ausdrücklich vereinbart und dokumentiert. ● Wohngebäude Standard
Es gelten ausnahmslos/ ohne Abweichungen die in den VGB 2010 beschriebenen Leis-tungen.
Gilt nur soweit ausdrücklich vereinbart und dokumentiert.
Ist nicht möglich bei der Tarifvariante Exclusiv Fair Play SB 1000 Bedingungen Wohngebäude – Vertragsbedingungen - Allgemeine Wohngebäudeversicherungsbedingungen (VGB 2010) - Klauseln für Wohngebäude Exclusiv Fair Play oder Exclusiv Fair Play SB 1000 - Klausel Fair Play Anwendungsbereich Die Beitragsrichtlinien gelten für die Versicherung von Gebäuden, die ganz oder mindestens zur Hälfte Wohnzwecken dienen. Der Tarif gilt für Wohngebäude mit einer VS bis 80.000 M (Wert 1914) 2. Antragsaufnahme Zeitpunkt Anträge dürfen nicht früher als ein Jahr vor Vertragsbeginn aufgenommen werden.
Risikofragen des Versicherungsmaklers Die vom Versicherungsmakler verwendeten Risikofragen zu gefahrerheblichen Umständen
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 3 von 61
werden als Fragen des Versicherers, Ostangler Brandgilde, anerkannt. Sie stellen somit wich-tige Fragen des Versicherers für den Vertragsabschluss dar.
Vertragsbeginn/-ablauf Vertragsbeginn ist frühestens der Tag der Antragstellung. Ein Vertragsbeginn vor diesem Zeit-punkt ist unzulässig. Die Vertragsdauer darf höchstens drei Jahre betragen, und zwar auch bei Ersatzverträgen. Aushändigung der Antragsdurchschrift und der Vertragsbedingungen Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen sowie die in Betracht kommenden Klauseln und besonderen Vereinbarungen werden dem Antragsteller vor Antragsaufnahme überlassen. Dem Antragssteller ist immer eine Antragsdurchschrift auszuhändigen. Unterschriften Der Antrag und etwaige Fragebögen, Risikobeschreibungen und Lagepläne sind vom Antrag-steller zu unterschreiben. Bei Anträgen von Minderjährigen ist zusätzlich die Unterschrift der gesetzlichen Vertreter erforderlich. Bei vereinbartem Lastschriftverfahren ist bei Abschluss des Vertrages ein gesondertes SEPA Lastschriftmandat zu unterschreiben.
3. Beiträge / Zuschläge Die im Tarif ausgewiesenen Beiträge und Zuschläge gelten für normale Risikoverhältnisse mit mindestens einjähriger Vertragsdauer. Hinzu kommt die gesetzliche Versicherungssteuer. Laufzeitrabatt (3 Jahre): 5% Nachlass
Bestehende oder beantragte Hausratversicherung bei der Ostangler: 10 % Nachlass Bestehende oder beantragte Haftpflichtversicherung bei der Ostangler: 5 % Nachlass Bestehender oder beantragter weiterer Vertrag bei der Ostangler: 5 % Nachlass (Insgesamt bis 20 % auf den Beitrag zur Wohngebäudeversicherung)
4. Unterjährige Versicherungen Unterjährige Versicherungen - also kurzfristiges Geschäft - können grundsätzlich nicht ge-zeichnet werden. In besonderen Ausnahmefällen ist eine Abstimmung mit der Verwaltung er-forderlich 5. Mindestbeiträge Wohnhäuser Der Mindestbeitrag beträgt je Vertrag 40,00 Euro . Ferien-, Wochenend- und Gartenhäuser Der Mindestbeitrag beträgt je Vertrag 40,00 Euro. 6. Ratenzahlung Wünscht der Antragsteller den Jahresbeitrag in Raten zu entrichten, so sind die nachstehen-den Ratenzahlungszuschläge zu erheben: - bei halbjährlicher Zahlungsweise 3% - bei vierteljährlicher Zahlungsweise 5% Die Mindestrate darf den Betrag von 40,00 Euro nicht unterschreiten. Der Beitrag wird – sofern die Mindestrate von 40 Euro nicht unterschritten wird – per Last-schrifteinzugsverfahren eingezogen. 7. Nutzungsart Die Nutzung der zu versichernden Gebäude hat wesentlichen Einfluss auf die Beitrags - und
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 4 von 61
Vertragsgestaltung. Die Beitragsrichtlinien für die Wohngebäude-Versicherung unterscheiden sich nach folgenden Nutzungsarten:
- reine Wohngebäude - Ferien und Wochenendhäuser - Wohn- und Geschäftsgebäude bis maximal 50 % betrieblicher Nutzung Wichtig ist hierbei, ob von den im Gebäude befindlichen gewerblichen Betrieben eine höhere Gefahr ausgeht. Leerstand Leerstand eines Gebäudes muss angezeigt werden und stellt eine Gefahrenerhöhung dar. Zuschlag: 50 % 8. Bauweise der Gebäude Der Tarif unterscheidet nach folgenden Bauweisen:
Bauart-klasse
Außenwände Dachung
I / II Massiv ( Mauerwerk Beton )
Stahl- oder Holzfachwerk mit Stein- oder Glasfüllung
Stahl- oder Stahlbetonkonstruktion mit Wandplatten- verkleidung aus nichtbrennbarem Material (z. B. Profilblech, Asbestzement, kein Kunststoff)
hart
(z. B.: Ziegel, Schiefer, Betonplatten, Asbestzementplatten, Metall, gesandete Dach-pappe)
Holz, Holzfachwerk mit Lehmfüllung
III Holzkonstruktion mit Verkleidung jeglicher Art, Stahl-
oder Stahlbetonkonstruktion mit Wandplattenverkleidung aus Holz oder Kunststoff, Gebäude mit einer oder meh-reren offenen Seiten
IV wie Klasse I oder II weich
V wie Klasse III z. B.: vollständige oder teilweise Eindeckung mit Holz, Reet, Schilf, Stroh u.ä.
Fertighausgruppen
Gruppe Außenwände Dachung
1 In allen Teilen - einschließlich der tragenden
Konstruktion - feuerbeständige Bauteile hart
z. B.: Ziegel,
2 Fundament massiv, tragende Konstruktion aus Stahl, Holz, Leichtbauteilen oder dgl., Umfassungswände und tragenden Konstruktion nach innen und außen mit feu-erhemmenden, nichtbrennbaren Baustoffen ummantelt bzw. verkleidet (z. B. Putz, Klinkersteine, Gipsplatten; nicht: Metall /-folien)
Schiefer, Betonplatten, Asbestzementplatten, Metall, gesandete Dach-pappe
3 wie Gruppe 2, jedoch ohne feuerhemmende
Ummantelung bzw. Verkleidung
Fertighäuser der Gruppe 1 und 2 werden wie Bauartklasse I / II bewertet.
Fertighäuser der Gruppe 3 werden wie Bauartklasse III bewertet.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 5 von 61
9. Tarifzonen Der Ostangler – Wohngebäudetarif unterscheidet folgende Gefahren nach Tariftonen:
- Sturmversicherung - Leitungswasserversicherung
Die Einteilung der Tarifzonen entspricht den Tarifzonen des GDV. Die Tarifzonen der einzelnen Gefahren entnehmen Sie bitte unserem Tarifrechner. In der Feuerversicherung unterscheidet der Ostangler Wohngebäudetarif keine Tarifzonen. Hier unterscheidet die Ostangler nach Bauartklasse und Art der Nutzung (Wohnhaus und Feri-enhaus). Elementarzoneneinteilung Nach Zürs und der Erdbebenzoneneinteilung gemäß den Tarifzonen des GDV. 10. Gebäudeschätzung: Für jedes Wohngebäude wird von der OSTANGLER zu Vertragsbeginn eine kostenfreie Ge-bäudeschätzung durchgeführt. Beträgt das Vertragsverhältnis weniger als fünf Jahre, werden wir die Mitglieder anteilig an den Kosten beteiligen (30,00 Euro für jedes Jahr, welches der Vertrag weniger als fünf Jahre bestanden hat). 11. Gebäudealter Das Gebäudealter kann Einfluss auf den Schadenbedarf und damit auf den Beitrag haben. Deshalb können sich für Gebäude unterschiedlichen Alters unterschiedliche Beiträge ergeben. Für die verschiedenen Gebäudealter gibt es folgende Gebäudealterungsfaktoren:
Gebäudealter in Jahren Faktor ‰ Gebäudealter in Jahren Faktor ‰
0 bis 2 0,800
3 0,816
4 0,833
5 0,850
6 0,867
7 0,885
8 0,903
9 0,921
10 0,940
11 0,959
12 0,979
13 0,999
14 1,019
15 1,040
16 1,061
17 1,083
18 1,105
19 1,128
20 1,151
21 1,174
22 1,198
23 1,222
24 1,247
ab 25 1,272
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 6 von 61
Allgemeine Wohngebäude Versicherungsbedingungen
(VGB 2010 – Wert 1914)
Abschnitt A
§ 1 Versicherte Gefahren und Schäden (Versicherungsfall), generelle Aus-schlüsse
§ 2 Brand, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz, Explosion, Implosion, Luft-fahrzeuge
§ 3 Leitungswasser
§ 4 Naturgefahren
§ 5 Versicherte und nicht versicherte Sachen, Versicherungsort
§ 6 Wohnungs- und Teileigentum
§ 7 Versicherte Kosten
§ 8 Mehrkosten
§ 9 Mietausfall, Mietwert
§ 10 Versicherungswert, Versicherungssumme
§ 11 Ermittlung der Versicherungssumme in der Gleitenden Neuwertversiche-rung, Unterversicherung
§ 12 Beitrag in der Gleitenden Neuwertversicherung und deren Anpassung
§ 13 Entschädigungsberechnung
§ 14 Zahlung und Verzinsung der Entschädigung
§ 15 Sachverständigenverfahren
§ 16 Vertraglich vereinbarte, besondere Obliegenheiten des Versicherungsneh-mers vor dem Versicherungsfall, Sicherheitsvorschriften
§ 17 Besondere gefahrerhöhende Umstände
§ 18 Veräußerung der versicherten Sachen
Abschnitt B
§ 1 Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers oder seines Vertreters bis zum Vertragsschluss
§ 2 Beginn des Versicherungsschutzes, Dauer und Ende des Vertrages
§ 3 Beiträge, Versicherungsperiode
§ 4 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrages, Folgen verspäteter Zahlung oder Nichtzahlung
§ 5 Folgebeitrag
§ 6 Lastschriftverfahren
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 7 von 61
Abschnitt B
§ 7 Beitrag bei vorzeitiger Vertragsbeendigung
§ 8 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
§ 9 Gefahrerhöhung
§ 10 Überversicherung
§ 11 Mehrere Versicherer
§ 12 Versicherung für fremde Rechnung
§ 13 Aufwendungsersatz
§ 14 Übergang von Ersatzansprüchen
§ 15 Kündigung nach dem Versicherungsfall
§ 16 Keine Leistungspflicht aus besonderen Gründen
§ 17 Anzeigen, Willenserklärungen, Anschriftenänderungen
§ 18 Vollmacht des Versicherungsvertreters
§ 19 Repräsentanten
§ 20 Verjährung
§ 21 Gerichtsstand
§ 22 Anzuwendendes Recht
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 8 von 61
Abschnitt A
§ 1 Versicherte Gefahren und Schäden (Versicherungsfall), generelle Ausschlüsse
1. Versicherungsfall
Der Versicherer leistet Entschädigung für versicherte Sachen, die durch
a) Brand, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz, Explosion, Implosion, Anprall
oder Absturz eines Luftfahrzeuges, seiner Teile oder seiner Ladung,
b) Leitungswasser,
c) Naturgefahren
aa) Sturm, Hagel,
bb) Weitere Elementargefahren
zerstört oder beschädigt werden oder abhanden kommen.
Jede der Gefahrengruppen nach a), b) und c) aa) kann auch einzeln versichert wer-
den.
Die Gefahrengruppe nach c) bb) kann ausschließlich in Verbindung mit einer oder
mehreren unter a) bis c) aa) genannten Gefahren versichert werden.
2. Ausschlüsse Krieg, Innere Unruhen und Kernenergie
a) Ausschluss Krieg
Die Versicherung erstreckt sich ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen
nicht auf Schäden durch Krieg, kriegsähnliche Ereignisse, Bürgerkrieg, Revo-
lution, Rebellion oder Aufstand.
b) Ausschluss Innere Unruhen
Die Versicherung erstreckt sich ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen
nicht auf Schäden durch innere Unruhen.
c) Ausschluss Kernenergie
Die Versicherung erstreckt sich ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen
nicht auf Schäden durch Kernenergie, nukleare Strahlung oder radioaktive
Substanzen.
§ 2 Brand, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz, Explosion, Implosion, Luftfahr-
zeuge
1. Versicherte Gefahren und Schäden
Der Versicherer leistet Entschädigung für versicherte Sachen, die durch
a) Brand,
b) Blitzschlag,
c) Überspannung durch Blitz,
d) Explosion, Implosion,
e) Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeuges, seiner Teile oder seiner Ladung
zerstört oder beschädigt werden oder abhanden kommen.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 9 von 61
2. Brand
Brand ist ein Feuer, das ohne einen bestimmungsgemäßen Herd entstanden ist oder
ihn verlassen hat und das sich aus eigener Kraft auszubreiten vermag.
3. Blitzschlag
Blitzschlag ist der unmittelbare Übergang eines Blitzes auf Sachen.
Überspannungs-, Überstrom- oder Kurzschlussschäden an elektrischen Einrichtun-
gen und Geräten sind nur versichert, wenn an Sachen auf dem Grundstück, auf dem
der Versicherungsort liegt, durch Blitzschlag Schäden anderer Art entstanden sind.
Spuren eines Blitzschlags an diesem Grundstück, an dort befindlichen Antennen oder
anderen Sachen als elektrischen Einrichtungen und Geräten stehen Schäden anderer
Art gleich.
4. Überspannung durch Blitz
Überspannung durch Blitz ist ein Schaden, der durch Überspannung, Überstrom und
Kurzschluss infolge eines Blitzes oder durch sonstige atmosphärisch bedingte Elekt-
rizität an versicherten elektrischen Einrichtungen und Geräten entsteht.
5. Explosion, Implosion
a) Explosion ist eine auf dem Ausdehnungsbestreben von Gasen oder Dämpfen
beruhende, plötzlich verlaufende Kraftäußerung.
Eine Explosion eines Behälters (Kessel, Rohrleitung usw.) liegt nur vor, wenn
seine Wandung in einem solchen Umfang zerrissen wird, dass ein plötzlicher
Ausgleich des Druckunterschieds innerhalb und außerhalb des Behälters
stattfindet. Wird im Innern eines Behälters eine Explosion durch chemische
Umsetzung hervorgerufen, so ist ein Zerreißen seiner Wandung nicht erforder-
lich.
b) Implosion ist ein plötzlicher, unvorhersehbarer Zusammenfall eines Hohlkör-
pers durch äußeren Überdruck infolge eines inneren Unterdruckes.
6. Nicht versicherte Schäden
Nicht versichert sind
a) ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen Schäden durch Erdbeben;
b) Sengschäden;
c) Schäden, die an Verbrennungskraftmaschinen durch die im Verbrennungs-
raum auftretenden Explosionen, sowie Schäden, die an Schaltorganen von
elektrischen Schaltern durch den in ihnen auftretenden Gasdruck entstehen;
d) Brandschäden, die an versicherten Sachen dadurch entstehen, dass sie ei-
nem Nutzfeuer oder der Wärme zur Bearbeitung oder zu sonstigen Zwecken
ausgesetzt werden; dies gilt auch für Sachen, in denen oder durch die Nutz-
feuer oder Wärme erzeugt, vermittelt oder weitergeleitet wird.
Die Ausschlüsse gemäß b) bis d) gelten nicht für Schäden, die dadurch verursacht
wurden, dass sich an anderen Sachen eine versicherte Gefahr gemäß Nr. 1 verwirk-
licht hat.
7. Selbstbehalt
Bei Überspannungsschäden durch Blitz nach Nr. 4 wird im Versicherungsfall der im
Versicherungsvertrag vereinbarte Selbstbehalt abgezogen.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 10 von 61
§ 3 Leitungswasser
1. Bruchschäden innerhalb von Gebäuden
Der Versicherer leistet Entschädigung für innerhalb von Gebäuden eintretende
a) frostbedingte und sonstige Bruchschäden an Rohren
aa) der Wasserversorgung (Zu- oder Ableitungen) oder den damit verbun-
denen Schläuchen;
bb) der Warmwasser- oder Dampfheizung sowie Klima-, Wärmepumpen-
oder Solarheizungsanlagen;
cc) von Wasserlösch- oder Berieselungsanlagen;
sofern diese Rohre nicht Bestandteil von Heizkesseln, Boilern oder vergleich-
baren Anlagen sind;
b) frostbedingte Bruchschäden an nachfolgend genannten Installationen:
aa) Badeeinrichtungen, Waschbecken, Spülklosetts, Armaturen (z. B.
Wasser- und Absperrhähne, Ventile, Geruchsverschlüsse, Wasser-
messer) sowie deren Anschlussschläuche;
bb) Heizkörper, Heizkessel, Boiler oder vergleichbare Teile von Warmwas-
serheizungs-, Dampfheizungs-, Klima-, Wärmepumpen- oder Solarhei-
zungsanlagen.
Als innerhalb des Gebäudes gilt der gesamte Baukörper, einschließlich der Boden-
platte.
Rohre von Solarheizungsanlagen auf dem Dach gelten als Rohre innerhalb des Ge-
bäudes.
Soweit nicht etwas anderes vereinbart ist, sind Rohre und Installationen unterhalb der
Bodenplatte (tragend oder nicht tragend) nicht versichert.
2. Bruchschäden außerhalb von Gebäuden
Der Versicherer leistet Entschädigung für außerhalb von Gebäuden eintretende frost-
bedingte und sonstige Bruchschäden an den Zuleitungsrohren der Wasserversorgung
oder an den Rohren der Warmwasserheizungs-, Dampfheizungs-, Klima-, Wärme-
pumpen-, oder Solarheizungsanlagen soweit
a) diese Rohre der Versorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen und
b) die Rohre sich auf dem Versicherungsgrundstück befinden und
c) der Versicherungsnehmer die Gefahr trägt.
3. Nässeschäden
Der Versicherer leistet Entschädigung für versicherte Sachen, die durch bestim-
mungswidrig austretendes Leitungswasser zerstört oder beschädigt werden oder ab-
handen kommen.
Das Leitungswasser muss aus Rohren der Wasserversorgung (Zu- und Ableitungen)
oder damit verbundenen Schläuchen, den mit diesem Rohrsystem verbundenen
sonstigen Einrichtungen oder deren wasserführenden Teilen, aus Einrichtungen der
Warmwasser- oder Dampfheizung, aus Klima- Wärmepumpen oder Solarheizungsan-
lagen, aus Wasserlösch- und Berieselungsanlagen sowie aus Wasserbetten und
Aquarien ausgetreten sein.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 11 von 61
Sole, Öle, Kühl- und Kältemittel aus Klima-, Wärmepumpen- oder Solarheizungsanla-
gen sowie Wasserdampf stehen Leitungswasser gleich.
4. Nicht versicherte Schäden
a) Nicht versichert sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen Schäden
durch
aa) Regenwasser aus Fallrohren;
bb) Plansch- oder Reinigungswasser;
cc) Schwamm;
dd) Grundwasser, stehendes oder fließendes Gewässer, Überschwem-
mung oder Witterungsniederschläge oder einen durch diese Ursachen
hervorgerufenen Rückstau;
ee) Erdbeben Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch;
ff) Erdsenkung oder Erdrutsch, es sei denn, dass Leitungswasser nach
Nr. 3 die Erdsenkung oder den Erdrutsch verursacht hat;
gg) Brand, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz, Explosion, Implosion,
Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeuges, seiner Teile oder seiner
Ladung;
hh) Öffnen der Sprinkler oder Bedienen der Berieselungsdüsen wegen ei-
nes Brandes, durch Druckproben oder durch Umbauten oder Repara-
turarbeiten an dem versicherten Gebäude oder an der Wasserlösch-
oder Berieselungsanlage;
ii) Sturm, Hagel;
jj) Leitungswasser aus Eimern, Gieskannen oder sonstigen mobilen Be-
hältnissen.
b) Der Versicherer leistet keine Entschädigung für Schäden an Gebäuden oder
an Gebäudeteilen, die nicht bezugsfertig sind und an den in diesen Gebäuden
oder Gebäudeteilen befindlichen Sachen.
§ 4 Naturgefahren
1. Versicherte Gefahren und Schäden
Der Versicherer leistet Entschädigung für versicherte Sachen, die durch
a) Sturm, Hagel,
b) Weitere Elementargefahren
aa) Überschwemmung,
bb) Rückstau,
cc) Erdbeben,
dd) Erdsenkung,
ee) Erdrutsch,
ff) Schneedruck,
gg) Lawinen,
hh) Vulkanausbruch
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 12 von 61
zerstört oder beschädigt werden oder abhanden kommen.
2. Sturm, Hagel
a) Sturm ist eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 8
nach Beaufort (Windgeschwindigkeit mindestens 62 km/Stunde).
Ist die Windstärke für den Schadenort nicht feststellbar, so wird Windstärke 8
unterstellt, wenn der Versicherungsnehmer nachweist, dass
aa) die Luftbewegung in der Umgebung des Versicherungsgrundstücks
Schäden an Gebäuden in einwandfreiem Zustand oder an ebenso wi-
derstandsfähigen anderen Sachen angerichtet hat, oder dass
bb) der Schaden wegen des einwandfreien Zustandes des versicherten
Gebäudes oder des Gebäudes, in dem sich die versicherten Sachen
befunden haben, oder mit diesem Gebäude baulich verbundenen Ge-
bäuden, nur durch Sturm entstanden sein kann.
b) Hagel ist ein fester Witterungsniederschlag in Form von Eiskörnern.
c) Der Versicherer leistet Entschädigung für versicherte Sachen, die zerstört o-
der beschädigt werden oder abhanden kommen
aa) durch die unmittelbare Einwirkung des Sturmes oder Hagels auf versi-
cherte Sachen oder auf Gebäude, in denen sich versicherte Sachen
befinden;
bb) dadurch, dass ein Sturm oder Hagel Gebäudeteile, Bäume oder ande-
re Gegenstände auf versicherte Sachen oder auf Gebäude, in denen
sich versicherte Sachen befinden, wirft;
cc) als Folge eines Schadens nach aa) oder bb) an versicherten Sachen,
dd) durch die unmittelbare Einwirkung des Sturmes oder Hagels auf Ge-
bäude, die mit dem versicherten Gebäude oder Gebäuden, in denen
sich versicherte Sachen befinden, baulich verbunden sind;
ee) dadurch, dass ein Sturm oder Hagel Gebäudeteile, Bäume oder ande-
re Gegenstände auf Gebäude wirft, die mit dem versicherten Gebäude
oder Gebäuden, in denen sich versicherte Sachen befinden, baulich
verbunden sind.
3. Weitere Elementargefahren
a) Überschwemmung
Überschwemmung ist die Überflutung des Grund und Bodens des Versiche-
rungsgrundstücks mit erheblichen Mengen von Oberflächenwasser durch
aa) Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder fließenden) Gewäs-
sern;
bb) Witterungsniederschläge;
cc) Austritt von Grundwasser an die Erdoberfläche infolge von aa) oder
bb).
b) Rückstau
Rückstau liegt vor, wenn Wasser durch Ausuferung von oberirdischen (ste-
henden oder fließenden) Gewässern oder durch Witterungsniederschläge be-
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 13 von 61
stimmungswidrig aus den gebäudeeigenen Ableitungsrohren oder damit ver-
bundenen Einrichtungen in das Gebäude eindringt.
c) Erdbeben
Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens, die durch ge-
ophysikalische Vorgänge im Erdinneren ausgelöst wird.
Erdbeben wird unterstellt, wenn der Versicherungsnehmer nachweist, dass
aa) die naturbedingte Erschütterung des Erdbodens in der Umgebung des
Versicherungsortes Schäden an Gebäuden im einwandfreien Zustand
oder an ebenso widerstandsfähigen anderen Sachen angerichtet hat,
oder
bb) der Schaden wegen des einwandfreien Zustandes der versicherten
Sachen nur durch ein Erdbeben entstanden sein kann.
d) Erdsenkung
Erdsenkung ist eine naturbedingte Absenkung des Erdbodens über naturbe-
dingten Hohlräumen.
e) Erdrutsch
Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abrutschen oder Abstürzen von Erd- oder
Gesteinsmassen.
f) Schneedruck
Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee- oder Eismassen.
g) Lawinen
Lawinen sind an Berghängen niedergehende Schnee- oder Eismassen.
h) Vulkanausbruch
Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim Aufreißen der Erd-
kruste, verbunden mit Lavaergüssen, Asche-Eruptionen oder dem Austritt von
sonstigen Materialien und Gasen.
4. Nicht versicherte Schäden
a) Nicht versichert sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen Schäden
durch
aa) Sturmflut;
bb) Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ord-
nungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öffnun-
gen, es sei denn, dass diese Öffnungen durch eine der versicherten
Naturgefahren (siehe Nr. 1 a) entstanden sind und einen Gebäude-
schaden darstellen;
cc) Grundwasser, soweit nicht an die Erdoberfläche gedrungen (siehe Nr.
3 a cc);
dd) Brand, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz, Explosion, Anprall oder
Absturz eines Luftfahrzeuges, seiner Teile oder seiner Ladung; dies gilt
nicht, soweit diese Gefahren durch ein versichertes Erdbeben ausge-
löst wurden;
ee) Trockenheit oder Austrocknung.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 14 von 61
b) Der Versicherer leistet keine Entschädigung für Schäden an
aa) Gebäuden oder an Gebäudeteilen, die nicht bezugsfertig sind und an
den in diesen Gebäuden oder Gebäudeteilen befindlichen Sachen;
bb) Laden- und Schaufensterscheiben.
5. Selbstbeteiligung und Wartezeit
Für die Elementargefahren nach Nr. 3 besteht eine Selbstbeteiligung. Die Selbstbe-
teiligung beträgt je Versicherungsfall 10 Prozent des bedingungsgemäß entschädi-
gungspflichtigen Betrages, mindestens jedoch 500 Euro und maximal 5.000 Euro.
Der Versicherungsschutz für Elementargefahren nach Nr. 3 beginnt mit dem Ablauf
von 14 Tagen ab Versicherungsbeginn (Wartezeit). Die Wartezeit entfällt, wenn
nachweislich bei einem anderen Versicherer ein gleichartiger Versicherungsschutz
bestanden hat und der beantragte Versicherungsschutz sich ohne Unterbrechung
unmittelbar anschließt.
§ 5 Versicherte und nicht versicherte Sachen, Versicherungsort
1. Beschreibung des Versicherungsumfangs
Versichert sind die in dem Versicherungsschein bezeichneten Gebäude mit ihren Ge-
bäudebestandteilen und Gebäudezubehör einschließlich unmittelbar an das Gebäude
anschließender Terrassen auf dem im Versicherungsschein bezeichneten Versiche-
rungsgrundstück.
Weitere Grundstückbestandteile sind nur versichert, soweit diese ausdrücklich in den
Versicherungsumfang einbezogen sind.
2. Definitionen
a) Gebäude im Sinne dieser Regelungen sind mit dem Erdboden verbundene
Bauwerke, die der überwiegenden Nutzung zu Wohnzwecken bestimmt sind
und gegen äußere Einflüsse schützen können.
b) Gebäudebestandteile sind in ein Gebäude eingefügte Sachen, die durch ihre
feste Verbindung mit dem Gebäude ihre Selbständigkeit verloren haben. Dazu
gehören auch Einbaumöbel bzw. Einbauküchen, die individuell für das Ge-
bäude raumspezifisch geplant und gefertigt sind.
c) Gebäudezubehör sind bewegliche Sachen, die sich im Gebäude befinden o-
der außen am Gebäude angebracht sind und der Instandhaltung bzw. über-
wiegenden Zweckbestimmung des versicherten Gebäudes dienen. Als Ge-
bäudezubehör gelten ferner Müllboxen sowie Klingel- und Briefkastenanlagen
auf dem Versicherungsgrundstück.
d) Als Grundstückbestandteile gelten die mit dem Grund und Boden des Versi-
cherungsgrundstücks fest verbundenen Sachen.
e) Versicherungsgrundstück ist das Flurstück/sind die Flurstücke, auf dem das
versicherte Gebäude steht (Versicherungsort). Teilen sich mehrere Gebäude
ein Flurstück, so gilt als Versicherungsort derjenige Teil des Flurstücks, der
durch Einfriedung oder anderweitige Abgrenzung dem/den im Versicherungs-
schein bezeichneten Gebäude(n) ausschließlich zugehörig ist.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 15 von 61
3. Ausschlüsse
a) Nicht versichert sind Photovoltaikanlagen sowie deren zugehörige Installatio-
nen (z. B. Solarmodule, Montagerahmen, Befestigungselemente, Mess-,
Steuer- und Regeltechnik, Wechselrichter und Verkabelung).
b) Nicht versichert sind in das Gebäude nachträglich eingefügte – nicht aber
ausgetauschte – Sachen, die ein Mieter oder Wohnungseigentümer auf seine
Kosten beschafft oder übernommen hat und daher hierfür die Gefahr trägt. Ei-
ne anderweitige Vereinbarung über die Gefahrtragung ist vom Versicherungs-
nehmer nachzuweisen.
c) Elektronisch gespeicherte Daten und Programme sind keine Sachen. Kosten
für die Wiederherstellung von elektronisch gespeicherten Daten und Pro-
grammen sind nur versichert, soweit dies gesondert im Versicherungsvertrag
vereinbart ist.
4. Gesondert versicherbar
a) Abweichend von Nr. 3 b) gelten in das Gebäude nachträglich eingefügte –
nicht aber ausgetauschte – Sachen als versichert, die ein Mieter oder Woh-
nungseigentümer auf seine Kosten beschafft oder übernommen hat und daher
hierfür die Gefahr trägt.
b) Als Grundstückbestandteile gelten mitversichert, soweit sie sich auf dem im
Versicherungsschein bezeichneten Grundstück befinden:
aa) Carports bis 20 qm Grundfläche;
bb) Gewächs- und Gartenhäuser bis 20 qm Grundfläche;
cc) Grundstückseinfriedungen (auch Hecken);
dd) Hof- und Gehwegbefestigungen;
ee) Hundehütten bis 20 qm Grundfläche;
ff) Masten- und Freileitungen;
gg) Wege- und Gartenbeleuchtungen.
§ 6 Wohnungs- und Teileigentum
1. Ist bei Verträgen mit einer Gemeinschaft von Wohnungseigentümern der Versicherer
wegen des Verhaltens einzelner Wohnungseigentümer ganz oder teilweise leistungs-
frei, so kann er sich hierauf gegenüber den übrigen Wohnungseigentümern wegen
deren Sondereigentums sowie deren Miteigentumsanteile nicht berufen.
Der Wohnungseigentümer, in dessen Person der Verwirkungsgrund vorliegt, hat dem
Versicherer die darauf entfallenden Aufwendungen zu ersetzen.
2. Die übrigen Wohnungseigentümer können verlangen, dass der Versicherer sie auch
insoweit entschädigt, als er gegenüber einzelnen Miteigentümern leistungsfrei ist, so-
fern diese zusätzliche Entschädigung zur Wiederherstellung des gemeinschaftlichen
Eigentums verwendet wird.
Der Wohnungseigentümer, in dessen Person der Verwirkungsgrund vorliegt, ist ver-
pflichtet, dem Versicherer diese Mehraufwendungen zu erstatten.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 16 von 61
3. Für die Gebäudeversicherung bei Teileigentum gelten Nr. 1 und Nr. 2 entsprechend.
§ 7 Versicherte Kosten
1. Versicherte Kosten
Versichert sind die infolge eines Versicherungsfalles notwendigen und tatsächlich an-
gefallenen
a) Aufräumungs- und Abbruchkosten
für das Aufräumen und den Abbruch versicherter Sachen sowie für das Weg-
räumen und den Abtransport von Schutt und sonstigen Resten dieser Sachen
zum nächsten Ablagerungsplatz und für das Ablagern und Vernichten;
b) Bewegungs- und Schutzkosten
die dadurch entstehen, dass zum Zweck der Wiederherstellung oder Wieder-
beschaffung versicherter Sachen andere Sachen bewegt, verändert oder ge-
schützt werden müssen.
Die Entschädigung für versicherte Kosten gemäß a) und b) ist auf den vereinbarten
Betrag begrenzt.
§ 8 Mehrkosten
1. Versicherte Mehrkosten
Der Versicherer ersetzt bis zu dem hierfür vereinbarten Betrag die infolge eines Ver-
sicherungsfalles tatsächlich entstandenen Aufwendungen für notwendige Mehrkosten
durch
a) behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen;
b) Preissteigerungen nach Eintritt des Versicherungsfalles.
2. Mehrkosten durch behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen
a) Mehrkosten durch behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen sind Auf-
wendungen, die dadurch entstehen, dass die versicherte und vom Schaden
betroffene Sache aufgrund öffentlich-rechtlicher Vorschriften nicht in dersel-
ben Art und Güte wiederhergestellt oder wiederbeschafft werden darf.
b) Soweit behördliche Anordnungen vor Eintritt des Versicherungsfalles erteilt
wurden, sind die dadurch entstehenden Mehrkosten nicht versichert.
War aufgrund öffentlich-rechtlicher Vorschriften die Nutzung der Sachen zum
Zeitpunkt des Versicherungsfalles ganz oder teilweise untersagt, sind die
dadurch entstehenden Mehrkosten nicht versichert.
c) Wenn die Wiederherstellung der versicherten und vom Schaden betroffenen
Sache aufgrund behördlicher Wiederherstellungsbeschränkungen nur an an-
derer Stelle erfolgen darf, werden die Mehrkosten nur in dem Umfang ersetzt,
in dem sie auch bei Wiederherstellung an bisheriger Stelle entstanden wären.
d) Mehrkosten infolge Preissteigerungen, die dadurch entstehen, dass sich die
Wiederherstellung durch behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen ver-
zögert, werden gemäß Nr. 3 ersetzt.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 17 von 61
e) Ist der Zeitwert Versicherungswert, so werden auch die Mehrkosten nur im
Verhältnis des Zeitwertes zum Neuwert ersetzt.
3. Mehrkosten durch Preissteigerungen nach Eintritt des Versicherungsfalles
a) Mehrkosten durch Preissteigerungen sind Aufwendungen für Preissteigerun-
gen versicherter und vom Schaden betroffener Sachen zwischen dem Eintritt
des Versicherungsfalles und der Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung.
b) Wenn der Versicherungsnehmer die Wiederherstellung oder Wiederbeschaf-
fung nicht unverzüglich veranlasst, werden die Mehrkosten nur in dem Um-
fang ersetzt, in dem sie auch bei unverzüglicher Wiederherstellung oder Wie-
derbeschaffung entstanden wären.
c) Mehrkosten infolge von außergewöhnlichen Ereignissen, behördlichen Wie-
derherstellungs- oder Betriebsbeschränkungen oder Kapitalmangel sind nicht
versichert.
Sofern behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen die Wiederherstellung
oder Wiederbeschaffung der versicherten und vom Schaden betroffenen Sa-
chen verzögern, werden die dadurch entstandenen Preissteigerungen jedoch
ersetzt.
d) Ist der Zeitwert Versicherungswert, so werden auch die Mehrkosten nur im
Verhältnis des Zeitwerts zum Neuwert ersetzt.
§ 9 Mietausfall, Mietwert
1. Mietausfall, Mietwert
Der Versicherer ersetzt
a) den Mietausfall einschließlich fortlaufender Mietnebenkosten, wenn Mieter von
Wohnräumen infolge eines Versicherungsfalles zu Recht die Zahlung der Mie-
te ganz oder teilweise eingestellt haben;
b) den ortsüblichen Mietwert von Wohnräumen einschließlich fortlaufender Ne-
benkosten im Sinne des Mietrechts, die der Versicherungsnehmer selbst be-
wohnt und die infolge eines Versicherungsfalles unbenutzbar geworden sind,
falls dem Versicherungsnehmer die Beschränkung auf einen benutzbar ge-
bliebenen Teil der Wohnung nicht zugemutet werden kann;
c) auch einen durch behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen verursach-
ten zusätzlichen Mietausfall bzw. Mietwert.
2. Haftzeit
a) Mietausfall oder Mietwert werden bis zu dem Zeitpunkt ersetzt, in dem die
Räume wieder benutzbar sind, höchstens jedoch für 12 Monate seit dem Ein-
tritt des Versicherungsfalles.
b) Mietausfall oder Mietwert werden nur insoweit ersetzt, wie der Versicherungs-
nehmer die mögliche Wiederbenutzung nicht schuldhaft verzögert.
3. Gewerblich genutzte Räume
Für gewerblich genutzte Räume kann die Versicherung des Mietausfalles oder des
ortsüblichen Mietwertes vereinbart werden.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 18 von 61
4. Gesondert versicherbar
a) Haftzeit bei Auszug des Mieters infolge des Schadens
Endet das Mietverhältnis infolge des Schadens und sind die Räume trotz An-
wendung der im Verkehr erforderlichen Sorgfalt zum Zeitpunkt der Wiederher-
stellung nicht zu vermieten, wird der Mietverlust bis zur Neuvermietung über
diesen Zeitpunkt hinaus für die Dauer von 12 Monaten ersetzt, höchstens je-
doch bis zum Ablauf der Haftzeit.
b) Haftzeit bei Nachweis der unterbliebenen Vermietung infolge des Schadens
War das Gebäude zur Zeit des Eintritts des Versicherungsfalles nicht vermie-
tet und weist der Versicherungsnehmer die Vermietung zu einem in der Haft-
zeit liegenden Termin nach, wird der ab diesem Zeitpunkt entstandene Miet-
ausfall bis zum Ablauf der Haftzeit gezahlt.
§ 10 Versicherungswert, Versicherungssumme
1. Vereinbarte Versicherungswerte
Als Versicherungswert kann der Gleitende Neuwert, der Neuwert, der Zeitwert oder
der Gemeine Wert vereinbart werden. Im Versicherungsfall kann der Gemeine Wert
Anwendung finden, wenn die versicherte Sache dauerhaft entwertet ist (siehe d). Der
Versicherungswert bildet die Grundlage der Entschädigungsberechnung.
Gebäude, die ganz oder zum Teil (z.B. die Fassade) unter Denkmalschutz stehen
oder einem denkmalgeschützten Ensemble angehören, sind nur zum Neuwert versi-
cherbar.
a) Gleitende Neuwert
aa) Der Gleitende Neuwert ist der Betrag, der aufzuwenden ist, um Sachen
gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand herzustellen, ausge-
drückt in Preisen des Jahres 1914. Maßgebend ist der ortsübliche
Neubauwert einschließlich Architektengebühren sowie sonstige Kon-
struktions- und Planungskosten.
Bestandteil des Gleitenden Neuwertes sind insoweit auch Aufwendun-
gen, die dadurch entstehen, dass die Wiederherstellung der Sachen in
derselben Art und Güte infolge Technologiefortschritts entweder nicht
möglich ist oder nur mit unwirtschaftlichem Aufwand möglich wäre. Die
Ersatzgüter müssen hierbei den vorhandenen Sachen möglichst nahe
kommen.
bb) Nicht Bestandteil des Gleitenden Neuwertes sind Mehrkosten durch
behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen, die dadurch entste-
hen, dass Sachen aufgrund öffentlich-rechtlicher Vorschriften nicht in
derselben Art und Güte wiederhergestellt werden dürfen, es sei denn,
dass diese Mehrkosten als Technologiefortschritt gemäß aa) zu be-
rücksichtigen sind. Versicherungsschutz für diese Mehrkosten besteht
gemäß den Vereinbarungen zu den versicherten Mehrkosten.
Mehrkosten durch Preissteigerungen zwischen dem Eintritt des Versi-
cherungsfalles und der Wiederherstellung sind ebenfalls nicht Bestand-
teil des Neuwertes. Versicherungsschutz für diese Mehrkosten besteht
gemäß den Vereinbarungen zu den versicherten Mehrkosten.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 19 von 61
cc) Der Versicherer passt den Versicherungsschutz nach a) aa) an die
Baukostenentwicklung an (siehe Abschnitt A § 12 Nr. 2). Es besteht in-
soweit Versicherungsschutz auf der Grundlage des ortsüblichen Neu-
bauwertes zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles.
dd) Wenn sich durch bauliche Maßnahmen innerhalb des laufenden Versi-
cherungsjahres der Wert des Gebäudes erhöht, besteht bis zum
Schluss dieses Jahres auch insoweit Versicherungsschutz.
b) Neuwert
aa) Der Neuwert ist der Betrag, der aufzuwenden ist, um Sachen gleicher
Art und Güte in neuwertigem Zustand herzustellen. Maßgebend ist der
ortsübliche Neubauwert einschließlich Architektengebühren sowie
sonstige Konstruktions- und Planungskosten.
Bestandteil des Neuwertes sind insoweit auch Aufwendungen, die
dadurch entstehen, dass die Wiederherstellung der Sachen in dersel-
ben Art und Güte infolge Technologiefortschritts entweder nicht mög-
lich ist oder nur mit unwirtschaftlichem Aufwand möglich wäre. Die Er-
satzgüter müssen hierbei den vorhandenen Sachen möglichst nahe
kommen.
bb) Nicht Bestandteil des Neuwertes sind Mehrkosten durch behördliche
Wiederherstellungsbeschränkungen, die dadurch entstehen, dass Sa-
chen aufgrund öffentlich-rechtlicher Vorschriften nicht in derselben Art
und Güte wiederhergestellt werden dürfen, es sei denn, dass diese
Mehrkosten als Technologiefortschritt gemäß aa) zu berücksichtigen
sind. Versicherungsschutz für diese Mehrkosten besteht gemäß den
Vereinbarungen zu den versicherten Mehrkosten.
Mehrkosten durch Preissteigerungen zwischen dem Eintritt des Versi-
cherungsfalles und der Wiederherstellung sind ebenfalls nicht Bestand-
teil des Neuwertes. Versicherungsschutz für diese Mehrkosten besteht
gemäß den Vereinbarungen zu den versicherten Mehrkosten.
c) Zeitwert
Der Zeitwert ergibt sich aus dem Neuwert des Gebäudes (siehe b) abzüglich
der Wertminderung insbesondere durch Alter und Abnutzungsgrad.
d) Gemeiner Wert
Der Gemeine Wert ist der erzielbare Verkaufspreis für das Gebäude oder für
das Altmaterial.
Ist Versicherung zum Gleitenden Neuwert, Neuwert oder Zeitwert vereinbart
und ist das Gebäude zum Abbruch bestimmt oder sonst dauernd entwertet, so
ist Versicherungswert lediglich der gemeine Wert. Eine dauernde Entwertung
liegt insbesondere vor, wenn das Gebäude für seinen Zweck nicht mehr zu
verwenden ist.
Der Versicherungswert von Gebäudezubehör und Grundstücksbestandteilen, die
nicht Gebäude sind, entspricht dem für das Gebäude vereinbarten Versicherungs-
wert.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 20 von 61
2. Versicherungssumme
a) Die Versicherungssumme ist der zwischen Versicherer und Versicherungs-
nehmer im Einzelnen vereinbarte Betrag, der dem Versicherungswert ent-
sprechen soll.
Bei Gebäuden, die ganz oder zum Teil unter Denkmalschutz stehen oder ei-
nem denkmalgeschützten Ensemble angehören, wird als Versicherungssum-
me der Betrag vereinbart, den die Ostangler Versicherung oder ein von ihr
beauftragter Gutachter vor Abschluss des Versicherungsvertrages als Neu-
wert geschätzt hat.
b) Wenn bauliche Änderungen vorgenommen werden, soll der Versicherungs-
nehmer die Versicherungssumme an den veränderten Versicherungswert an-
passen.
c) Ist Neuwert, Zeitwert oder gemeiner Wert vereinbart worden, soll der Versi-
cherungsnehmer die Versicherungssumme für die versicherte Sache für die
Dauer des Versicherungsverhältnisse dem jeweils gültigen Versicherungswert
anpassen.
d) Entspricht zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles die Versicherungssumme
nicht dem Versicherungswert, kann die Regelung über die Unterversicherung
zur Anwendung kommen (siehe Abschnitt A §13 Nr. 9).
§ 11 Ermittlung der Versicherungssumme in der gleitenden Neuwertversicherung,
Unterversicherung
1. Ermittlung der Versicherungssumme in der gleitenden Neuwertversicherung
Die Versicherungssumme ist nach dem ortsüblichen Neubauwert (siehe Abschnitt A §
10 Nr. 1 a) zu ermitteln, der in den Preisen des Jahres 1914 ausgedrückt wird (Versi-
cherungssumme „Wert 1914“).
Die Versicherungssumme gilt als richtig ermittelt, wenn
a) sie aufgrund einer vom Versicherer anerkannten Schätzung eines Bausach-
verständigen festgesetzt wird;
b) der Versicherungsnehmer im Antrag den Neubauwert in Preisen eines ande-
ren Jahres zutreffend angibt und der Versicherer diesen Betrag umrechnet;
c) der Versicherungsnehmer Antragsfragen nach Größe, Ausbau und Ausstat-
tung des Gebäudes zutreffend beantwortet und der Versicherer hiernach die
Versicherungssumme „Wert 1914“ berechnet.
2. Unterversicherungsverzicht
a) Wird die nach Nr. 1 ermittelte Versicherungssumme „Wert 1914“ vereinbart,
nimmt der Versicherer bei der Entschädigung (einschließlich Kosten und Miet-
ausfall) keinen Abzug wegen Unterversicherung vor (Unterversicherungsver-
zicht).
b) Ergibt sich im Versicherungsfall, dass die Beschreibung des Gebäudes und
seiner Ausstattung gemäß Nr. 1 c) von den tatsächlichen Verhältnissen bei
Vertragsabschluss abweicht und ist dadurch die Versicherungssumme „Wert
1914“ zu niedrig bemessen, so kann der Versicherer nach den Regelungen
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 21 von 61
über die Anzeigepflichtverletzungen vom Vertrag zurücktreten, kündigen oder
eine Vertragsanpassung vornehmen; ferner kann er bezüglich der Differenz
zwischen vereinbarter Versicherungssumme und tatsächlichem Versiche-
rungswert nach den Regeln der Unterversicherung leistungsfrei sein.
c) Der Unterversicherungsverzicht gilt ferner nicht, wenn der der Versicherungs-
summenermittlung zugrunde liegende Bauzustand nach Vertragsabschluss
durch wertsteigernde bauliche Maßnahmen verändert wurde und die Verände-
rung dem Versicherer nicht unverzüglich angezeigt wurde. Dies gilt nicht, so-
weit der ortsübliche Neubauwert innerhalb des zum Zeitpunkt des Versiche-
rungsfalles laufenden Versicherungsjahres durch bauliche Maßnahmen erhöht
wurde.
§ 12 Beitrag in der Gleitenden Neuwertversicherung und deren Anpassung
1. Berechnung des Beitrags
Grundlagen der Berechnung des Beitrags sind die Versicherungssumme „Wert 1914“,
der vereinbarte Beitragssatz sowie der Anpassungsfaktor (siehe Nr. 2 a).
Der jeweils zu zahlende Jahresbeitrag wird berechnet durch Multiplikation des ver-
einbarten Grundbeitrags 1914 (Versicherungssumme „Wert 1914“ multipliziert mit
dem Beitragssatz) mit dem jeweils gültigen Anpassungsfaktor.
2. Anpassung des Beitrags
a) Der Beitrag verändert sich entsprechend der Anpassung des Versicherungs-
schutzes (siehe Abschnitt A § 10 Nr. 1 a) gemäß der Erhöhung oder Vermin-
derung des Anpassungsfaktors.
b) Der Anpassungsfaktor erhöht oder vermindert sich jeweils zum 1. Januar ei-
nes jeden Jahres für das in diesem Jahr beginnende Versicherungsjahr ent-
sprechend dem Prozentsatz, um den sich der jeweils für den Monat Mai des
Vorjahres veröffentlichte Baupreisindex für Wohngebäude und der für den
Monat April des Vorjahres veröffentlichte Tariflohnindex für das Baugewerbe
verändert haben. Beide Indizes gibt das Statistische Bundesamt bekannt. Bei
dieser Anpassung wird die Änderung des Baupreisindexes zu 80 Prozent und
die des Tariflohnindexes zu 20 Prozent berücksichtigt, und zwar der jeweilige
Index auf zwei Stellen nach dem Komma gerundet.
Der Anpassungsfaktor wird auf zwei Stellen nach dem Komma errechnet und
gerundet.
Soweit bei Rundungen die dritte Zahl nach dem Komma eine Fünf oder eine
höhere Zahl ist, wird aufgerundet, sonst abgerundet.
c) Der Versicherungsnehmer kann einer Erhöhung des Beitrags innerhalb eines
Monats, nachdem ihm die Mitteilung über die Erhöhung des Anpassungsfak-
tors zugegangen ist, durch Erklärung in Textform widersprechen. Zur Wah-
rung der Frist genügt die rechtzeitige Absendung. Damit wird die Erhöhung
nicht wirksam. Die Versicherung bleibt dann als Neuwertversicherung (siehe
Abschnitt A § 10 Nr. 1 b) in Kraft, und zwar zum bisherigen Beitrag und mit ei-
ner Versicherungssumme, die sich aus der Versicherungssumme „Wert 1914“
multipliziert mit 1/100 des Baupreisindexes für Wohngebäude ergibt, der im
Mai des Vorjahres galt.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 22 von 61
In diesem Fall gilt ein vereinbarter Unterversicherungsverzicht nicht mehr.
Das Recht des Versicherungsnehmers auf Herabsetzung der Versicherungs-
summe wegen erheblicher Überversicherung bleibt unberührt.
§ 13 Entschädigungsberechnung
1. Gleitende Neuwert- und Neuwertversicherung
a) Der Versicherer ersetzt
aa) bei zerstörten Gebäuden die ortsüblichen Wiederherstellungskosten
des Gebäudes (einschließlich der Architektengebühren sowie sonstiger
Konstruktions- und Planungskosten) unmittelbar vor Eintritt des Versi-
cherungsfalles,
bb) bei beschädigten Gebäuden oder sonstigen beschädigten Sachen die
notwendigen Reparaturkosten unmittelbar vor Eintritt des Versiche-
rungsfalles zuzüglich einer durch die Reparatur nicht ausgeglichenen,
technischen Wertminderung, höchstens jedoch der Versicherungswert
unmittelbar vor Eintritt des Versicherungsfalles,
cc) bei zerstörten oder abhanden gekommenen sonstigen Sachen den
Wiederbeschaffungspreis von Sachen gleicher Art und Güte im neu-
wertigen Zustand unmittelbar vor Eintritt des Versicherungsfalles.
dd) wenn es sich bei aa) oder bb) um Gebäude handelt, die ganz oder zum
Teil unter Denkmalschutz stehen oder einem denkmalgeschützten En-
semble angehören, höchstens die vereinbarte Versicherungssumme
zuzüglich eines Vorsorgebetrages von 30 Prozent.
b) Öffentlich-rechtliche Vorschriften, nach denen die noch vorhandene und tech-
nisch brauchbare Sachsubstanz der versicherten und vom Schaden betroffe-
nen Sache für die Wiederherstellung nicht wieder verwendet werden darf,
werden bei der Entschädigungsberechnung gemäß a) berücksichtigt, soweit
aa) es sich nicht um behördliche Anordnungen handelt, die vor Eintritt des
Versicherungsfalles erteilt wurden oder
bb) nicht aufgrund öffentlich-rechtlicher Vorschriften die Nutzung der Sa-
chen zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles ganz oder teilweise unter-
sagt war.
Mehrkosten durch behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen, die
dadurch entstehen, dass die versicherte und vom Schaden betroffene Sache
aufgrund öffentlich-rechtlicher Vorschriften nicht in derselben Art und Güte
wiederhergestellt oder wiederbeschafft werden darf, werden im Rahmen der
Entschädigungsberechnung gemäß a) nicht ersetzt, es sei denn, dass diese
Mehrkosten als Technologiefortschritt im Versicherungswert zu berücksichti-
gen sind. Versicherungsschutz für diese Mehrkosten besteht gemäß den Ver-
einbarungen zu den versicherten Mehrkosten.
c) Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberech-
nung gemäß a) angerechnet.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 23 von 61
2. Zeitwert
Der Versicherer ersetzt
a) bei zerstörten Gebäuden den Neuwert unmittelbar vor Eintritt des Versiche-
rungsfalles abzüglich der Wertminderung insbesondere durch Alter und Ab-
nutzungsgrad;
b) bei beschädigten Gebäuden oder sonstigen beschädigten Sachen die not-
wendigen Reparaturkosten unmittelbar vor Eintritt des Versicherungsfalles zu-
züglich einer durch die Reparatur nicht ausgeglichenen Wertminderung,
höchstens jedoch der Zeitwert unmittelbar vor Eintritt des Versicherungsfalles;
c) bei zerstörten oder abhanden gekommenen sonstigen Sachen den Wiederbe-
schaffungspreis von Sachen gleicher Art und Güte im neuwertigen Zustand
zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses unter Berücksichtigung eines Abzuges
entsprechend dem insbesondere durch das Alter und den Abnutzungsgrad
bestimmten Zustand;
d) Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberech-
nung gemäß a) bis c) angerechnet.
3. Gemeiner Wert
Soweit ein Gebäude zum Abbruch bestimmt oder sonst dauerhaft entwertet ist, wer-
den versicherte Sachen nur unter Zugrundelegung des erzielbaren Verkaufspreises
ohne Grundstücksanteile (gemeiner Wert) entschädigt.
4. Kosten
Berechnungsgrundlage für die Entschädigung versicherter Kosten (siehe Abschnitt A
§§ 7 und 8) ist der Nachweis tatsächlich angefallener Kosten unter Berücksichtigung
der jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen.
5. Mietausfall, Mietwert
Der Versicherer ersetzt den versicherten Mietausfall bzw. Mietwert bis zum Ende der
vereinbarten Haftzeit.
6. Mehrwertsteuer
a) Die Mehrwertsteuer wird nicht ersetzt, wenn der Versicherungsnehmer vor-
steuerabzugsberechtigt ist; das Gleiche gilt, wenn der Versicherungsnehmer
Mehrwertsteuer tatsächlich nicht gezahlt hat.
b) Für die Berechnung der Entschädigung versicherter Kosten (siehe Abschnitt A
§§ 7 und 8) und versicherten Mietausfalls bzw. Mietwerts (siehe Abschnitt A
§ 9) gilt a) entsprechend.
7. Neuwertanteil
In der Gleitenden Neuwertversicherung und der Neuwertversicherung erwirbt der
Versicherungsnehmer den Anspruch auf Zahlung des Teils der Entschädigung, der
den Zeitwertschaden übersteigt (Neuwertanteil) nur, soweit und sobald er innerhalb
von drei Jahren nach Eintritt des Versicherungsfalles sicherstellt, dass er die Ent-
schädigung verwenden wird, um versicherte Sachen in gleicher Art und Zweckbe-
stimmung an der bisherigen Stelle wiederherzustellen oder wiederzubeschaffen. Ist
dies an der bisherigen Stelle rechtlich nicht möglich oder wirtschaftlich nicht zu vertre-
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 24 von 61
ten, so genügt es, wenn die Gebäude an anderer Stelle innerhalb der Bundesrepublik
Deutschland wiederhergestellt werden.
Der Zeitwertschaden errechnet sich aus der Entschädigung nach Nr. 1 a), Nr. 1 b)
und Nr. 1 c) unter Berücksichtigung eines Abzuges entsprechend dem insbesondere
durch das Alter und den Abnutzungsgrad bestimmten Zustand.
Der Versicherungsnehmer ist zur Rückzahlung des entschädigten Neuwertanteiles an
den Versicherer verpflichtet, wenn er die auf den Neuwertanteil geleistete Entschädi-
gung schuldhaft nicht zur Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung der versicher-
ten Sachen verwendet.
8. Gesamtentschädigung, Kosten auf Weisung des Versicherers
In der Neu- und Zeitwertversicherung ist die Gesamtentschädigung für versicherte
Sachen (siehe Abschnitt A § 5), versicherte Kosten (siehe Abschnitt A §§ 7 und 8)
und versicherten Mietausfalls bzw. Mietwerts (siehe Abschnitt A § 9) je Versiche-
rungsfall auf die Versicherungssumme begrenzt. Schadenabwendungs- und Scha-
denminderungskosten, die auf Weisung des Versicherers entstanden sind, werden
unbegrenzt ersetzt.
9. Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung
Ist die Versicherungssumme im Zeitpunkt des Versicherungsfalles in der Gleitenden
Neuwertversicherung (siehe Abschnitt A § 10 Nr. 1 a) ohne Vereinbarung eines Un-
terversicherungsverzichts, in der Neu- und Zeitwertversicherung sowie in der Versi-
cherung zum gemeinen Wert (siehe Abschnitt A § 10 Nr. 1 b) – Nr. 1 c) niedriger als
der Versicherungswert der versicherten Sachen (Unterversicherung), wird die Ent-
schädigung gemäß Nr. 1 bis Nr. 3 in dem Verhältnis von Versicherungssumme zum
Versicherungswert nach folgender Berechnungsformel gekürzt: Entschädigung =
Schadenbetrag multipliziert mit der Versicherungssumme dividiert durch den Versi-
cherungswert. Entsprechendes gilt für die Berechnung versicherter Kosten (siehe Ab-
schnitt A §§ 7 und 8) und versicherten Mietausfalles bzw. Mietwerts (siehe Abschnitt
A § 9).
§ 14 Zahlung und Verzinsung der Entschädigung
1. Fälligkeit der Entschädigung
a) Die Entschädigung wird fällig, wenn die Feststellungen des Versicherers zum
Grunde und zur Höhe des Anspruchs abgeschlossen sind.
Der Versicherungsnehmer kann einen Monat nach Meldung des Schadens
den Betrag als Abschlagszahlung beanspruchen, der nach Lage der Sache
mindestens zu zahlen ist.
b) Der über den Zeitwertschaden hinausgehende Teil der Entschädigung wird
fällig, nachdem der Versicherungsnehmer gegenüber dem Versicherer den
Nachweis geführt hat, dass er die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung
sichergestellt hat.
2. Rückzahlung des Neuwertanteils
Der Versicherungsnehmer ist zur Rückzahlung der vom Versicherer nach Nr. 1 b) ge-
leisteten Entschädigung einschließlich etwaiger nach Nr. 3 b) gezahlter Zinsen ver-
pflichtet, wenn die Sache infolge eines Verschuldens des Versicherungsnehmers
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 25 von 61
nicht innerhalb einer angemessenen Frist wiederhergestellt oder wiederbeschafft
worden ist.
3. Verzinsung
Für die Verzinsung gilt, soweit nicht aus einem anderen Rechtsgrund eine weiterge-
hende Zinspflicht besteht:
a) Die Entschädigung ist – soweit sie nicht innerhalb eines Monats nach Meldung
des Schadens geleistet wird – seit Anzeige des Schadens zu verzinsen.
b) Der über den Zeitwertschaden hinausgehende Teil der Entschädigung ist ab
dem Zeitpunkt zu verzinsen, in dem der Versicherungsnehmer die Sicherstel-
lung der Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung versicherter Sachen ge-
genüber dem Versicherer nachgewiesen hat.
c) Der Zinssatz liegt einen Prozentpunkt unter dem jeweiligen Basiszinssatz des
Bürgerlichen Gesetzbuches (§ 247 BGB), mindestens jedoch bei vier Prozent
und höchstens bei sechs Prozent Zinsen pro Jahr.
d) Die Zinsen werden zusammen mit der Entschädigung fällig.
4. Hemmung
Bei der Berechnung der Fristen gemäß Nr. 1, Nr. 3 a) und Nr. 3 b) ist der Zeitraum
nicht zu berücksichtigen, in dem infolge Verschuldens des Versicherungsnehmers die
Entschädigung nicht ermittelt oder nicht gezahlt werden kann.
5. Aufschiebung der Zahlung
Der Versicherer kann die Zahlung aufschieben, solange
a) Zweifel an der Empfangsberechtigung des Versicherungsnehmers bestehen;
b) ein behördliches oder strafgerichtliches Verfahren gegen den Versicherungs-
nehmer oder seinen Repräsentanten aus Anlass dieses Versicherungsfalles
noch läuft;
c) eine Mitwirkung des Realgläubigers gemäß den gesetzlichen Bestimmungen
über die Sicherung von Realgläubigern nicht erfolgte.
§ 15 Sachverständigenverfahren
1. Feststellung der Schadenhöhe
Der Versicherungsnehmer kann nach Eintritt des Versicherungsfalles verlangen, dass
die Höhe des Schadens in einem Sachverständigenverfahren festgestellt wird.
Ein solches Sachverständigenverfahren können Versicherer und Versicherungsneh-
mer auch gemeinsam vereinbaren.
2. Weitere Feststellungen
Das Sachverständigenverfahren kann durch Vereinbarung auf weitere Feststellungen
zum Versicherungsfall ausgedehnt werden.
3. Verfahren vor Feststellung
Für das Sachverständigenverfahren gilt:
a) Jede Partei hat in Textform einen Sachverständigen zu benennen. Eine Partei,
die ihren Sachverständigen benannt hat, kann die andere unter Angabe des
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 26 von 61
von ihr genannten Sach-verständigen in Textform auffordern, den zweiten
Sachverständigen zu benennen. Wird der zweite Sachverständige nicht inner-
halb von zwei Wochen nach Zugang der Aufforderung benannt, so kann ihn
die auffordernde Partei durch das für den Schadenort zuständige Amtsgericht
ernennen lassen. In der Aufforderung durch den Versicherer ist der Versiche-
rungsnehmer auf diese Folge hinzuweisen.
b) Der Versicherer darf als Sachverständigen keine Person benennen, die Mit-
bewerber des Versicherungsnehmers ist oder mit ihm in dauernder Ge-
schäftsverbindung steht; ferner keine Person, die bei Mitbewerbern oder Ge-
schäftspartnern angestellt ist oder mit ihnen in einem ähnlichen Verhältnis
steht.
c) Beide Sachverständige benennen in Textform vor Beginn ihrer Feststellungen
einen dritten Sachverständigen als Obmann. Die Regelung unter b) gilt ent-
sprechend für die Benennung eines Obmannes durch die Sachverständigen.
Einigen sich die Sachverständigen nicht, so wird der Obmann auf Antrag einer
Partei durch das für den Schadenort zuständige Amtsgericht ernannt.
4. Feststellung
Die Feststellungen der Sachverständigen müssen enthalten:
a) ein Verzeichnis der abhanden gekommenen, zerstörten und beschädigten
versicherten Sachen sowie deren nach dem Versicherungsvertrag in Frage
kommenden Versicherungswerte zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles;
b) die Wiederherstellungs- und Wiederbeschaffungskosten;
c) die Restwerte der vom Schaden betroffenen Sachen;
d) die nach dem Versicherungsvertrag versicherten Kosten und den versicherten
Mietausfall bzw. Mietwert.
e) den Versicherungswert der nicht vom Schaden betroffenen versicherten Sa-
chen zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles, wenn kein Unterversicherungs-
verzicht gegeben ist.
5. Verfahren nach Feststellung
Der Sachverständige übermittelt seine Feststellungen beiden Parteien gleichzeitig.
Weichen die Feststellungen der Sachverständigen voneinander ab, so übergibt der
Versicherer sie unverzüglich dem Obmann. Dieser entscheidet über die streitig ge-
bliebenen Punkte innerhalb der durch die Feststellungen der Sachverständigen ge-
zogenen Grenzen und übermittelt seine Entscheidung beiden Parteien gleichzeitig.
Die Feststellungen der Sachverständigen oder des Obmannes sind für die Vertrags-
parteien verbindlich, wenn nicht nachgewiesen wird, dass sie offenbar von der wirkli-
chen Sachlage erheblich abweichen. Aufgrund dieser verbindlichen Feststellungen
berechnet der Versicherer die Entschädigung.
Im Falle unverbindlicher Feststellungen erfolgen diese durch gerichtliche Entschei-
dung. Dies gilt auch, wenn die Sachverständigen die Feststellung nicht treffen können
oder wollen oder sie verzögern.
6. Kosten
Sofern nicht etwas anderes vereinbart ist, trägt jede Partei die Kosten ihres Sachver-
ständigen. Die Kosten des Obmannes tragen beide Parteien je zur Hälfte.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 27 von 61
7. Obliegenheiten
Durch das Sachverständigenverfahren werden die Obliegenheiten des Versiche-
rungsnehmers nicht berührt.
§ 16 Vertraglich vereinbarte, besondere Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
vor dem Versicherungsfall, Sicherheitsvorschriften
1. Sicherheitsvorschriften
Als vertraglich vereinbarte, besondere Obliegenheiten hat der Versicherungsnehmer
a) die versicherten Sachen, insbesondere wasserführende Anlagen und Einrich-
tungen, Dächer und außen angebrachte Sachen stets in ordnungsgemäßem
Zustand zu erhalten und Mängel oder Schäden unverzüglich beseitigen zu
lassen;
b) nicht genutzte Gebäude oder Gebäudeteile zu jeder Jahreszeit genügend
häufig zu kontrollieren und dort alle wasserführenden Anlagen und Einrichtun-
gen abzusperren, zu entleeren und entleert zu halten;
c) in der kalten Jahreszeit alle Gebäude und Gebäudeteile zu beheizen und dies
genügend häufig zu kontrollieren oder dort alle wasserführenden Anlagen und
Einrichtungen abzusperren, zu entleeren und entleert zu halten;
d) zur Vermeidung von Überschwemmungs- bzw. Rückstauschäden
aa) bei rückstaugefährdeten Räumen Rückstausicherungen funktionsbereit
zu halten und
bb) Abflussleitungen auf dem Versicherungsgrundstück freizuhalten.
2. Folgen der Obliegenheitsverletzung
Verletzt der Versicherungsnehmer eine der in Nr. 1 genannten Obliegenheiten, ist der
Versicherer unter den in Abschnitt B § 8 Nr. 1 b) und Nr. 3 beschriebenen Vorausset-
zungen zur Kündigung berechtigt oder auch ganz oder teilweise leistungsfrei.
§ 17 Besondere gefahrerhöhende Umstände
1. Anzeigepflichtige Gefahrerhöhung
Eine anzeigepflichtige Gefahrerhöhung gemäß Abschnitt B § 9 kann insbesondere
dann vorliegen, wenn
a) sich ein Umstand ändert, nach dem der Versicherer vor Vertragsschluss ge-
fragt hat;
b) ein Gebäude oder der überwiegende Teil eines Gebäudes nicht genutzt wird;
c) an einem Gebäude Baumaßnahmen durchgeführt werden, in deren Verlauf
das Dach ganz oder teilweise entfernt wird oder die das Gebäude überwie-
gend unbenutzbar machen;
d) in dem versicherten Gebäude ein Gewerbebetrieb aufgenommen oder verän-
dert wird;
e) das Gebäude nach Vertragsschluss unter Denkmalschutz gestellt wird.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 28 von 61
2. Folgen einer Gefahrerhöhung
Zu den Folgen einer Gefahrerhöhung siehe Abschnitt B § 9 Nr. 3 bis Nr. 5.
§ 18 Veräußerung der versicherten Sachen
1. Rechtsverhältnisse nach Eigentumsübergang
a) Wird die versicherte Sache vom Versicherungsnehmer veräußert, so tritt zum
Zeitpunkt des Eigentumsübergangs (bei Immobilien das Datum des Grund-
bucheintrages) an dessen Stelle der Erwerber in die während der Dauer sei-
nes Eigentums aus dem Versicherungsverhältnis sich ergebenden Rechte und
Pflichten des Versicherungsnehmers ein.
b) Der Veräußerer und der Erwerber haften für den Beitrag, der auf die zur Zeit
des Eintrittes des Erwerbers laufende Versicherungsperiode entfällt, als Ge-
samtschuldner.
c) Der Versicherer muss den Eintritt des Erwerbers erst gegen sich gelten las-
sen, wenn er hiervon Kenntnis erlangt.
2. Kündigungsrechte
a) Der Versicherer ist berechtigt, dem Erwerber das Versicherungsverhältnis un-
ter Einhaltung einer Frist von einem Monat zu kündigen. Dieses Kündigungs-
recht erlischt, wenn es nicht innerhalb eines Monats ab der Kenntnis des Ver-
sicherers von der Veräußerung ausgeübt wird.
b) Der Erwerber ist berechtigt, das Versicherungsverhältnis mit sofortiger Wir-
kung oder zu jedem späteren Zeitpunkt bis zum Ablauf des Versicherungsjah-
res in Schriftform zu kündigen.
Das Kündigungsrecht erlischt, wenn es nicht innerhalb eines Monats nach
dem Erwerb, bei fehlender Kenntnis des Erwerbers vom Bestehen der Versi-
cherung innerhalb eines Monats ab Erlangung der Kenntnis, ausgeübt wird.
c) Im Falle der Kündigung nach a) und b) haftet der Veräußerer allein für die
Zahlung des Beitrags.
3. Anzeigepflichten
a) Die Veräußerung ist dem Versicherer vom Veräußerer oder Erwerber unver-
züglich in Textform anzuzeigen.
b) Ist die Anzeige unterblieben, so ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflich-
tet, wenn der Versicherungsfall später als einen Monat nach dem Zeitpunkt
eintritt, zu dem die Anzeige hätte zugehen müssen, und der Versicherer
nachweist, dass er den mit dem Veräußerer bestehenden Vertrag mit dem
Erwerber nicht geschlossen hätte.
c) Abweichend von b) ist der Versicherer zur Leistung verpflichtet, wenn ihm die
Veräußerung zu dem Zeitpunkt bekannt war, zu dem ihm die Anzeige hätten
zugehen müssen, oder wenn zur Zeit des Eintrittes des Versicherungsfalles
die Frist für die Kündigung des Versicherers abgelaufen war und er nicht ge-
kündigt hat.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 29 von 61
Abschnitt B
§ 1 Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers oder seines Vertreters bis zum Ver-
tragsschluss
1. Wahrheitsgemäße und vollständige Anzeigepflicht von Gefahrumständen
Der Versicherungsnehmer hat bis zur Abgabe seiner Vertragserklärung dem Versi-
cherer alle ihm bekannten Gefahrumstände anzuzeigen, nach denen der Versicherer
in Textform gefragt hat und die für dessen Entschluss erheblich sind, den Vertrag mit
dem vereinbarten Inhalt zu schließen.
Der Versicherungsnehmer ist auch insoweit zur Anzeige verpflichtet, als nach seiner
Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme der Versicherer in Textform Fragen im
Sinne des Satzes 1 stellt.
2. Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht
a) Vertragsänderung
Hat der Versicherungsnehmer die Anzeigepflicht nicht vorsätzlich verletzt und
hätte der Versicherer bei Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände den
Vertrag auch zu anderen Bedingungen geschlossen, so werden die anderen
Bedingungen auf Verlangen des Versicherers rückwirkend Vertragsbestand-
teil. Bei einer vom Versicherungsnehmer unverschuldeten Pflichtverletzung
werden die anderen Bedingungen ab der laufenden Versicherungsperiode
Vertragsbestandteil.
Erhöht sich durch eine Vertragsänderung der Beitrag um mehr als 10 Prozent
oder schließt der Versicherer die Gefahrabsicherung für den nicht angezeigten
Umstand aus, so kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines
Monats nach Zugang der Mitteilung des Versicherers ohne Einhaltung einer
Frist kündigen. In dieser Mitteilung der Vertragsänderung hat der Versicherer
den Versicherungsnehmer auf dessen Kündigungsrecht hinzuweisen.
b) Rücktritt und Leistungsfreiheit
Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach Nr. 1, kann der
Versicherer vom Vertrag zurücktreten, es sei denn, der Versicherungsnehmer
hat die Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt.
Bei grober Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers ist das Rücktrittsrecht
des Versicherers ausgeschlossen, wenn der Versicherungsnehmer nachweist,
dass der Versicherer den Vertrag bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstän-
de zu gleichen oder anderen Bedingungen abgeschlossen hätte.
Tritt der Versicherer nach Eintritt des Versicherungsfalles zurück, so ist er
nicht zur Leistung verpflichtet, es sei denn, der Versicherungsnehmer weist
nach, dass die Verletzung der Anzeigepflicht sich auf einen Umstand bezieht,
der weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles noch
für die Feststellung oder den Umfang der Leistungspflicht des Versicherers ur-
sächlich ist. Hat der Versicherungsnehmer die Anzeigepflicht arglistig verletzt,
ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 30 von 61
c) Kündigung
Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach Nr. 1 leicht fahr-
lässig oder schuldlos, kann der Versicherer den Vertrag unter Einhaltung einer
Frist von einem Monat kündigen, es sei denn, der Versicherer hätte den Ver-
trag bei Kenntnis der nicht angezeigten Umständen zu gleichen oder anderen
Bedingungen abgeschlossen.
d) Ausschluss von Rechten des Versicherers
Die Rechte des Versicherers zur Vertragsänderung (a), zum Rücktritt (b) und
zur Kündigung (c) sind jeweils ausgeschlossen, wenn der Versicherer den
nicht angezeigten Gefahrenumstand oder die unrichtige Anzeige kannte.
e) Anfechtung
Das Recht des Versicherers, den Vertrag wegen arglistiger Täuschung anzu-
fechten, bleibt unberührt.
3. Frist für die Ausübung der Rechte des Versicherers
Die Rechte zur Vertragsänderung (Nr. 2 a), zum Rücktritt (Nr. 2 b) oder zur Kündi-
gung (Nr. 2 c) muss der Versicherer innerhalb eines Monats schriftlich geltend ma-
chen und dabei die Umstände angeben, auf die er seine Erklärung stützt; zur Be-
gründung kann er nachträglich weitere Umstände innerhalb eines Monats nach deren
Kenntniserlangung angeben. Die Monatsfrist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem der
Versicherer von der Verletzung der Anzeigepflicht und der Umstände Kenntnis er-
langt, die das von ihm jeweils geltend gemachte Recht begründen.
4. Rechtsfolgenhinweis
Die Rechte zur Vertragsänderung (Nr. 2 a), zum Rücktritt (Nr. 2 b) und zur Kündigung
(Nr. 2 c) stehen dem Versicherer nur zu, wenn er den Versicherungsnehmer durch
gesonderte Mitteilung in Textform auf die Folgen der Verletzung der Anzeigepflicht
hingewiesen hat.
5. Vertreter des Versicherungsnehmers
Wird der Vertrag von einem Vertreter des Versicherungsnehmers geschlossen, so
sind bei der Anwendung von Nr. 1 und Nr. 2 sowohl die Kenntnis und die Arglist des
Vertreters als auch die Kenntnis und die Arglist des Versicherungsnehmers zu be-
rücksichtigen. Der Versicherungsnehmer kann sich darauf, dass die Anzeigepflicht
nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt worden ist, nur berufen, wenn weder
dem Vertreter noch dem Versicherungsnehmer Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur
Last fällt.
6. Erlöschen der Rechte des Versicherers
Die Rechte des Versicherers zur Vertragsänderung (Nr. 2 a), zum Rücktritt (Nr. 2 b)
und zur Kündigung (Nr. 2 c) erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren nach Vertrags-
schluss; dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten
sind. Die Frist beläuft sich auf zehn Jahre, wenn der Versicherungsnehmer oder sein
Vertreter die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt hat.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 31 von 61
§ 2 Beginn des Versicherungsschutzes, Dauer und Ende des Vertrages
1. Beginn des Versicherungsschutzes
Der Versicherungsschutz beginnt vorbehaltlich der Regelungen über die Folgen ver-
späteter Zahlung oder Nichtzahlung des Erst- oder Einmalbeitrags zu dem im Versi-
cherungsschein angegebenen Zeitpunkt.
2. Dauer
Der Vertrag ist für den im Versicherungsschein angegebenen Zeitraum abgeschlos-
sen.
3. Stillschweigende Verlängerung
Bei einer Vertragsdauer von mindestens einem Jahr verlängert sich der Vertrag um
jeweils ein Jahr, wenn nicht einer der Vertragsparteien spätestens drei Monate vor
dem Ablauf des jeweiligen Versicherungsjahres eine Kündigung zugegangen ist.
4. Kündigung bei mehrjährigen Verträgen
Der Vertrag kann bei einer Vertragslaufzeit von mehr als drei Jahren zum Ablauf des
dritten oder jedes darauf folgenden Jahres unter Einhaltung einer Frist von drei Mo-
naten vom Versicherungsnehmer gekündigt werden.
Die Kündigung muss dem Versicherer spätestens drei Monate vor dem Ablauf des
jeweiligen Versicherungsjahres zugehen.
5. Vertragsdauer von weniger als einem Jahr
Bei einer Vertragsdauer von weniger als einem Jahr endet der Vertrag, ohne dass es
einer Kündigung bedarf, zum vorgesehenen Zeitpunkt.
6. Nachweis bei angemeldetem Grundpfandrecht durch Realgläubiger
Hat ein Realgläubiger sein Grundpfandrecht angemeldet, ist eine Kündigung des
Versicherungsverhältnisses durch den Versicherungsnehmer im Hinblick auf die Ge-
fahrengruppe Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Absturz oder Anprall eines
Luftfahrzeuges nur wirksam, wenn der Versicherungsnehmer mindestens einen Mo-
nat vor Ablauf des Versicherungsvertrags nachgewiesen hat, dass zu dem Zeitpunkt,
zu dem die Kündigung spätestens zulässig war, das Grundstück nicht mit dem
Grundpfandrecht belastet war oder dass der Realgläubiger der Kündigung zuge-
stimmt hat. Diese gilt nicht für eine Kündigung nach Veräußerung oder im Versiche-
rungsfall.
7. Wegfall des versicherten Interesses
Fällt das versicherte Interesse nach dem Beginn der Versicherung weg, endet der
Vertrag zu dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherer vom Wegfall des Risikos Kenntnis
erlangt.
§ 3 Beiträge, Versicherungsperiode
Je nach Vereinbarung werden die Beiträge entweder durch laufende Zahlungen mo-
natlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder als Einmalbeitrag im Voraus gezahlt.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 32 von 61
Entsprechend der Vereinbarung über laufende Zahlungen umfasst die Versiche-
rungsperiode einen Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Jahr. Bei einem
Einmalbeitrag ist die Versicherungsperiode die vereinbarte Vertragsdauer, jedoch
höchstens ein Jahr.
§ 4 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags, Folgen verspäteter Zahlung oder
Nichtzahlung
1. Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags
Der erste oder einmalige Beitrag ist – unabhängig von dem Bestehen eines Widerruf-
rechts – unverzüglich nach dem Zeitpunkt des vereinbarten und im Versicherungs-
schein angegebenen Versicherungsbeginns zu zahlen.
Liegt der vereinbarte Zeitpunkt des Versicherungsbeginns vor Vertragsschluss, ist der
erste oder einmalige Beitrag unverzüglich nach Vertragsschluss zu zahlen.
Zahlt der Versicherungsnehmer nicht unverzüglich nach dem in Satz 1 oder 2 be-
stimmten Zeitpunkt, beginnt der Versicherungsschutz erst, nachdem die Zahlung be-
wirkt ist.
Weicht der Versicherungsschein vom Antrag des Versicherungsnehmers oder ge-
troffenen Vereinbarungen ab, ist der erste oder einmalige Beitrag frühestens einen
Monat nach Zugang des Versicherungsscheins zu zahlen.
2. Rücktrittsrecht des Versicherers bei Zahlungsverzug
Wird der erste oder einmalige Beitrag nicht zu dem nach Nr. 1 maßgebenden Fällig-
keitszeitpunkt gezahlt, so kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten, solange die
Zahlung nicht bewirkt ist.
Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn der Versicherungsnehmer die Nichtzahlung
nicht zu vertreten hat.
3. Leistungsfreiheit des Versicherers
Wenn der Versicherungsnehmer den ersten oder einmaligen Beitrag nicht zu dem
nach Nr. 1 maßgebenden Fälligkeitszeitpunkt zahlt, so ist der Versicherer für einen
vor Zahlung des Beitrags eingetretenen Versicherungsfall nicht zur Leistung verpflich-
tet, wenn er den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung in Textform oder
durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf diese Rechtsfolge der
Nichtzahlung des Beitrags aufmerksam gemacht hat.
Die Leistungsfreiheit tritt jedoch nicht ein, wenn der Versicherungsnehmer die Nicht-
zahlung nicht zu vertreten hat.
§ 5 Folgebeitrag
1. Fälligkeit
a) Ein Folgebeitrag wird zu Beginn der vereinbarten Versicherungsperiode fällig.
b) Die Zahlung gilt als rechtzeitig, wenn sie innerhalb des im Versicherungs-
schein oder in der Beitragsrechnung angegebenen Zeitraums bewirkt ist.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 33 von 61
2. Schadenersatz bei Verzug
Ist der Versicherungsnehmer mit der Zahlung eines Folgebeitrags in Verzug, ist der
Versicherer berechtigt, Ersatz des ihm durch den Verzug entstandenen Schadens zu
verlangen.
3. Leistungsfreiheit und Kündigungsrecht nach Mahnung
a) Der Versicherer kann den Versicherungsnehmer bei nicht rechtzeitiger Zah-
lung eines Folgebeitrags auf dessen Kosten in Textform zur Zahlung auffor-
dern und eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen ab Zugang der Zah-
lungsaufforderung bestimmen (Mahnung).
Die Mahnung ist nur wirksam, wenn der Versicherer je Vertrag die rückständi-
gen Beträge des Beitrags, Zinsen und Kosten im Einzelnen beziffert und au-
ßerdem auf die Rechtsfolgen – Leistungsfreiheit und Kündigungsrecht – auf-
grund der nicht fristgerechten Zahlung hinweist.
b) Tritt nach Ablauf der in der Mahnung gesetzten Zahlungsfrist ein Versiche-
rungsfall ein und ist der Versicherungsnehmer bei Eintritt des Versicherungs-
falles mit der Zahlung des Beitrags oder der Zinsen oder Kosten in Verzug, so
ist der Versicherer von der Verpflichtung zur Leistung frei.
c) Der Versicherer kann nach Ablauf der in der Mahnung gesetzten Zahlungsfrist
den Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist mit sofortiger Wirkung
kündigen, sofern der Versicherungsnehmer mit der Zahlung der geschuldeten
Beträge in Verzug ist.
Die Kündigung kann mit der Bestimmung der Zahlungsfrist so verbunden wer-
den, dass sie mit Fristablauf wirksam wird, wenn der Versicherungsnehmer zu
diesem Zeitpunkt mit der Zahlung in Verzug ist. Hierauf ist der Versicherungs-
nehmer bei der Kündigung ausdrücklich hinzuweisen.
4. Zahlung des Beitrags nach Kündigung
Die Kündigung wird unwirksam, wenn der Versicherungsnehmer innerhalb eines Mo-
nats nach der Kündigung oder, wenn sie mit der Fristbestimmung verbunden worden
ist, innerhalb eines Monats nach Fristablauf die Zahlung leistet.
Die Regelung über die Leistungsfreiheit des Versicherers (Nr. 3 b) bleibt unberührt.
§ 6 Lastschriftverfahren
1. Pflichten des Versicherungsnehmers
Ist zur Einziehung des Beitrags das Lastschriftverfahren vereinbart worden, hat der
Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Beitrags für eine ausreichen-
de Deckung des Kontos zu sorgen.
2. Änderung des Zahlungsweges
Hat es der Versicherungsnehmer zu vertreten, dass eine oder mehrere Beiträge, trotz
wiederholtem Einziehungsversuch, nicht eingezogen werden können, ist der Versi-
cherer berechtigt, die Lastschriftvereinbarung in Textform zu kündigen.
Der Versicherer hat in der Kündigung darauf hinzuweisen, dass der Versicherungs-
nehmer verpflichtet ist, den ausstehenden Beitrag und zukünftige Beiträge selbst zu
übermitteln.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 34 von 61
Durch die Banken erhobene Bearbeitungsgebühren für fehlgeschlagenen Lastschrif-
teinzug können dem Versicherungsnehmer in Rechnung gestellt werden.
§ 7 Beitrag bei vorzeitiger Vertragsbeendigung
1. Allgemeiner Grundsatz
a) Im Falle der vorzeitigen Vertragsbeendigung steht dem Versicherer nur derje-
nige Teil des Beitrags zu, der dem Zeitraum entspricht, in dem der Versiche-
rungsschutz bestanden hat.
b) Fällt das versicherte Interesse nach dem Beginn der Versicherung weg, steht
dem Versicherer der Beitrag zu, den er hätte beanspruchen können, wenn die
Versicherung nur bis zu dem Zeitpunkt beantragt worden wäre, zu dem der
Versicherer vom Wegfall des Interesses Kenntnis erlangt hat.
2. Beitrag oder Geschäftsgebühr bei Widerruf, Rücktritt, Anfechtung und fehlen-
dem versicherten Interesse
a) Übt der Versicherungsnehmer sein Recht aus, seine Vertragserklärung inner-
halb von 14 Tagen zu widerrufen, hat der Versicherer nur den auf die Zeit
nach Zugang des Widerrufs entfallenden Teil des Beitrags zu erstatten. Vo-
raussetzung ist, dass der Versicherer in der Belehrung über das Widerrufs-
recht, über die Rechtsfolgen des Widerrufs und den zu zahlenden Betrag hin-
gewiesen und der Versicherungsnehmer zugestimmt hat, dass der Versiche-
rungsschutz vor Ende der Widerrufsfrist beginnt.
Ist die Belehrung nach Satz 2 unterblieben, hat der Versicherer zusätzlich den
für das erste Versicherungsjahr gezahlten Beitrag zu erstatten; dies gilt nicht,
wenn der Versicherungsnehmer Leistungen aus dem Versicherungsvertrag in
Anspruch genommen hat.
b) Wird das Versicherungsverhältnis durch Rücktritt des Versicherers beendet,
weil der Versicherungsnehmer Gefahrumstände, nach denen der Versicherer
vor Vertragsannahme in Textform gefragt hat, nicht angezeigt hat, so steht
dem Versicherer der Beitrag bis zum Wirksamwerden der Rücktrittserklärung
zu.
Wird das Versicherungsverhältnis durch Rücktritt des Versicherers beendet,
weil der einmalige oder der erste Beitrag nicht rechtzeitig gezahlt worden ist,
so steht dem Versicherer eine angemessene Geschäftsgebühr zu.
c) Wird das Versicherungsverhältnis durch Anfechtung des Versicherers wegen
arglistiger Täuschung beendet, so steht dem Versicherer der Beitrag bis zum
Wirksamwerden der Anfechtungserklärung zu.
d) Der Versicherungsnehmer ist nicht zur Zahlung des Beitrags verpflichtet, wenn
das versicherte Interesse bei Beginn der Versicherung nicht besteht, oder
wenn das Interesse bei einer Versicherung, die für ein künftiges Unternehmen
oder für ein anderes künftiges Interesse genommen ist, nicht entsteht. Der
Versicherer kann jedoch eine angemessene Geschäftsgebühr verlangen.
Hat der Versicherungsnehmer ein nicht bestehendes Interesse in der Absicht
versichert, sich dadurch einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaf-
fen, ist der Vertrag nichtig. Dem Versicherer steht in diesem Fall der Beitrag
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 35 von 61
bis zu dem Zeitpunkt zu, zu dem er von den die Nichtigkeit begründenden
Umständen Kenntnis erlangt.
§ 8 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
1. Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalles
a) Vertraglich vereinbarte Obliegenheiten, die der Versicherungsnehmer vor Ein-
tritt des Versicherungsfalles zu erfüllen hat, sind:
aa) die Einhaltung aller gesetzlichen, behördlichen sowie vertraglich ver-
einbarten Sicherheitsvorschriften;
bb) die Einhaltung aller sonstigen vertraglich vereinbarten Obliegenheiten.
b) Verletzt der Versicherungsnehmer vorsätzlich oder grob fahrlässig eine Oblie-
genheit, die er vor Eintritt des Versicherungsfalles gegenüber dem Versicherer
zu erfüllen hat, so kann der Versicherer innerhalb eines Monats, nachdem er
von der Verletzung Kenntnis erlangt hat, den Vertrag fristlos kündigen.
Das Kündigungsrecht des Versicherers ist ausgeschlossen, wenn der Versi-
cherungsnehmer beweist, dass er die Obliegenheit weder vorsätzlich noch
grobfahrlässig verletzt hat.
2. Obliegenheiten bei Eintritt des Versicherungsfalles
a) Der Versicherungsnehmer hat bei Eintritt des Versicherungsfalles
aa) nach Möglichkeit für die Abwendung und Minderung des Schadens zu
sorgen;
bb) dem Versicherer den Schadeneintritt, nachdem er von ihm Kenntnis er-
langt hat, unverzüglich – ggf. auch mündlich oder telefonisch – anzu-
zeigen;
cc) Weisungen des Versicherers zur Schadenabwendung/-minderung –
ggf. auch mündlich oder telefonisch – einzuholen, wenn die Umstände
dies gestatten;
dd) Weisungen des Versicherers zur Schadenabwendung/-minderung, so-
weit für ihn zumutbar, zu befolgen. Erteilen mehrere an dem Versiche-
rungsvertrag beteiligte Versicherer unterschiedliche Weisungen, hat
der Versicherungsnehmer nach pflichtgemäßem Ermessen zu han-
deln;
ee) Schäden durch strafbare Handlungen gegen das Eigentum unverzüg-
lich der Polizei anzuzeigen;
ff) dem Versicherer und der Polizei unverzüglich ein Verzeichnis der ab-
handen gekommenen Sachen einzureichen;
gg) das Schadenbild so lange unverändert zu lassen, bis die Schadenstelle
oder die beschädigten Sachen durch den Versicherer freigegeben
worden sind. Sind Veränderungen unumgänglich, sind das Schaden-
bild nachvollziehbar zu dokumentieren (z. B. durch Fotos) und die be-
schädigten Sachen bis zu einer Besichtigung durch den Versicherer
aufzubewahren;
hh) soweit möglich dem Versicherer unverzüglich jede Auskunft – auf Ver-
langen in Schriftform – zu erteilen, die zur Feststellung des Versiche-
rungsfalles oder des Umfanges der Leistungspflicht des Versicherers
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 36 von 61
erforderlich ist sowie jede Untersuchung über Ursache und Höhe des
Schadens und über den Umfang der Entschädigungspflicht zu gestat-
ten
ii) vom Versicherer angeforderte Belege beizubringen, deren Beschaf-
fung ihm billigerweise zugemutet werden kann.
b) Steht das Recht auf die vertragliche Leistung des Versicherers einem Dritten
zu, so hat dieser die Obliegenheiten gemäß Nr. 2 a) ebenfalls zu erfüllen –
soweit ihm dies nach den tatsächlichen und rechtlichen Umständen möglich
ist.
3. Leistungsfreiheit bei Obliegenheitsverletzung
a) Verletzt der Versicherungsnehmer eine Obliegenheit nach Nr. 1 oder Nr. 2
vorsätzlich, so ist der Versicherer von der Verpflichtung zur Leistung frei. Bei
grob fahrlässiger Verletzung der Obliegenheit ist der Versicherer berechtigt,
seine Leistung in dem Verhältnis zu kürzen, das der Schwere des Verschul-
dens des Versicherungsnehmers entspricht. Das Nichtvorliegen einer groben
Fahrlässigkeit hat der Versicherungsnehmer zu beweisen.
b) Außer im Falle einer arglistigen Obliegenheitsverletzung ist der Versicherer
jedoch zur Leistung verpflichtet, soweit der Versicherungsnehmer nachweist,
dass die Verletzung der Obliegenheit weder für den Eintritt oder die Feststel-
lung des Versicherungsfalles noch für die Feststellung oder den Umfang der
Leistungspflicht des Versicherers ursächlich ist.
c) Verletzt der Versicherungsnehmer eine nach Eintritt des Versicherungsfalles
bestehende Auskunfts- oder Aufklärungsobliegenheit, ist der Versicherer nur
dann vollständig oder teilweise leistungsfrei, wenn er den Versicherungsneh-
mer durch gesonderte Mitteilung in Textform auf diese Rechtsfolge hingewie-
sen hat.
§ 9 Gefahrerhöhung
1. Begriff der Gefahrerhöhung
a) Eine Gefahrerhöhung liegt vor, wenn nach Abgabe der Vertragserklärung des
Versicherungsnehmers die tatsächlich vorhandenen Umstände so verändert
werden, dass der Eintritt des Versicherungsfalles oder eine Vergrößerung des
Schadens oder die ungerechtfertigte Inanspruchnahme des Versicherers
wahrscheinlicher wird.
b) Eine Gefahrerhöhung kann insbesondere – aber nicht nur – vorliegen, wenn
sich ein gefahrerheblicher Umstand ändert, nach dem der Versicherer vor Ver-
tragsschluss gefragt hat.
c) Eine Gefahrerhöhung nach a) liegt nicht vor, wenn sich die Gefahr nur uner-
heblich erhöht hat oder nach den Umständen als mitversichert gelten soll.
2. Pflichten des Versicherungsnehmers
a) Nach Abgabe seiner Vertragserklärung darf der Versicherungsnehmer ohne
vorherige Zustimmung des Versicherers keine Gefahrerhöhung vornehmen
oder deren Vornahme durch einen Dritten gestatten.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 37 von 61
b) Erkennt der Versicherungsnehmer nachträglich, dass er ohne vorherige Zu-
stimmung des Versicherers eine Gefahrerhöhung vorgenommen oder gestat-
tet hat, so muss er diese dem Versicherer unverzüglich anzeigen.
c) Eine Gefahrerhöhung, die nach Abgabe seiner Vertragserklärung unabhängig
von seinem Willen eintritt, muss der Versicherungsnehmer dem Versicherer
unverzüglich anzeigen, nachdem er von ihr Kenntnis erlangt hat.
3. Kündigung oder Vertragsanpassung durch den Versicherer
a) Kündigungsrecht
Verletzt der Versicherungsnehmer seine Verpflichtung nach Nr. 2 a), kann der
Versicherer den Vertrag fristlos kündigen, wenn der Versicherungsnehmer
seine Verpflichtung vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat. Das Nichtvor-
liegen von Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit hat der Versicherungsnehmer
zu beweisen.
Beruht die Verletzung auf einfacher Fahrlässigkeit, kann der Versicherer unter
Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen.
Wird dem Versicherer eine Gefahrerhöhung in den Fällen nach Nr. 2 b) und
Nr. 2 c) bekannt, kann er den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem
Monat kündigen.
b) Vertragsänderung
Statt der Kündigung kann der Versicherer ab dem Zeitpunkt der Gefahrerhö-
hung eine seinen Geschäftsgrundsätzen entsprechenden erhöhten Beitrag
verlangen oder die Absicherung der erhöhten Gefahr ausschließen.
Erhöht sich der Beitrag als Folge der Gefahrerhöhung um mehr als 10 Prozent
oder schließt der Versicherer die Absicherung der erhöhten Gefahr aus, so
kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zu-
gang der Mitteilung des Versicherers ohne Einhaltung einer Frist kündigen. In
der Mitteilung hat der Versicherer den Versicherungsnehmer auf dieses Kün-
digungsrecht hinzuweisen.
4. Erlöschen der Rechte des Versicherers
Die Rechte des Versicherers zur Kündigung oder Vertragsanpassung nach Nr. 3 er-
löschen, wenn diese nicht innerhalb eines Monats ab Kenntnis des Versicherers von
der Gefahrerhöhung ausgeübt werden oder wenn der Zustand wiederhergestellt ist,
der vor der Gefahrerhöhung bestanden hat.
5. Leistungsfreiheit wegen Gefahrerhöhung
a) Tritt nach einer Gefahrerhöhung der Versicherungsfall ein, so ist der Versiche-
rer nicht zur Leistung verpflichtet, wenn der Versicherungsnehmer seine
Pflichten nach Nr. 2 a) vorsätzlich verletzt hat. Verletzt der Versicherungs-
nehmer diese Pflichten grob fahrlässig, so ist der Versicherer berechtigt, seine
Leistung in dem Verhältnis zu kürzen, das der Schwere des Verschuldens des
Versicherungsnehmers entspricht. Das Nichtvorliegen einer groben Fahrläs-
sigkeit hat der Versicherungsnehmer zu beweisen.
b) Nach einer Gefahrerhöhung nach Nr. 2 b) und Nr. 2 c) ist der Versicherer für
einen Versicherungsfall, der später als einen Monat nach dem Zeitpunkt ein-
tritt, zu dem die Anzeige dem Versicherer hätte zugegangen sein müssen,
leistungsfrei, wenn der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht vorsätzlich
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 38 von 61
verletzt hat. Hat der Versicherungsnehmer seine Pflicht grob fahrlässig ver-
letzt, so gilt a) Satz 2 und 3 entsprechend. Die Leistungspflicht des Versiche-
rers bleibt bestehen, wenn ihm die Gefahrerhöhung zu dem Zeitpunkt, zu dem
ihm die Anzeige hätte zugegangen sein müssen, bekannt war.
c) Die Leistungspflicht des Versicherers bleibt bestehen,
aa) soweit der Versicherungsnehmer nachweist, dass die Gefahrerhöhung
nicht ursächlich für den Eintritt des Versicherungsfalles oder den Um-
fang der Leistungspflicht war oder
bb) wenn zur Zeit des Eintrittes des Versicherungsfalles die Frist für die
Kündigung des Versicherers abgelaufen und eine Kündigung nicht er-
folgt war oder
cc) wenn der Versicherer statt der Kündigung ab dem Zeitpunkt der Gefah-
rerhöhung einen seinen Geschäftsgrundsätzen entsprechenden erhöh-
ten Beitrag verlangt.
§ 10 Überversicherung
1. Übersteigt die Versicherungssumme den Wert des versicherten Interesses erheblich,
so kann sowohl der Versicherer als auch der Versicherungsnehmer verlangen, dass
zur Beseitigung der Überversicherung die Versicherungssumme mit sofortiger Wir-
kung herabgesetzt wird. Ab Zugang des Herabsetzungsverlangens, ist für die Höhe
des Beitrags der Betrag maßgebend, den der Versicherer berechnet haben würde,
wenn der Vertrag von vornherein mit dem neuen Inhalt geschlossen worden wäre.
2. Hat der Versicherungsnehmer die Überversicherung in der Absicht geschlossen, sich
dadurch einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist der Vertrag nich-
tig. Dem Versicherer steht der Beitrag bis zu dem Zeitpunkt zu, zu dem er von den
die Nichtigkeit begründenden Umständen Kenntnis erlangt.
§ 11 Mehrere Versicherer
1. Anzeigepflicht
Wer bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen dieselbe Gefahr versichert, ist
verpflichtet, dem Versicherer die andere Versicherung unverzüglich mitzuteilen. In der
Mitteilung sind der andere Versicherer und die Versicherungssumme anzugeben.
2. Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht
Verletzt der Versicherungsnehmer die Anzeigepflicht (siehe Nr. 1) vorsätzlich oder
grob fahrlässig, ist der Versicherer unter den in Abschnitt B § 8 beschriebenen Vo-
raussetzungen zur Kündigung berechtigt oder auch ganz oder teilweise leistungsfrei.
Leistungsfreiheit tritt nicht ein, wenn der Versicherer vor Eintritt des Versicherungsfal-
les Kenntnis von der anderen Versicherung erlangt hat.
3. Haftung und Entschädigung bei Mehrfachversicherung
a) Ist bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen dieselbe Gefahr versichert
und übersteigen die Versicherungssummen zusammen den Versicherungs-
wert oder übersteigt aus anderen Gründen die Summe der Entschädigungen,
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 39 von 61
die von jedem Versicherer ohne Bestehen der anderen Versicherung zu zah-
len wären, den Gesamtschaden, liegt eine Mehrfachversicherung vor.
b) Die Versicherer sind in der Weise als Gesamtschuldner verpflichtet, dass jeder
für den Betrag aufzukommen hat, dessen Zahlung ihm nach seinem Vertrage
obliegt; der Versicherungsnehmer kann aber im Ganzen nicht mehr als den
Betrag des ihm entstandenen Schadens verlangen. Satz 1 gilt entsprechend,
wenn die Verträge bei demselben Versicherer bestehen.
Erlangt der Versicherungsnehmer oder der Versicherte aus anderen Versiche-
rungsverträgen Entschädigung für denselben Schaden, so ermäßigt sich der
Anspruch aus dem vorliegenden Vertrag in der Weise, dass die Entschädi-
gung aus allen Verträgen insgesamt nicht höher ist, als wenn der Gesamtbe-
trag der Versicherungssummen, aus denen die Beiträge errechnet wurde, nur
in diesem Vertrag in Deckung gegeben worden wäre. Bei Vereinbarung von
Entschädigungsgrenzen ermäßigt sich der Anspruch in der Weise, dass aus
allen Verträgen insgesamt keine höhere Entschädigung zu leisten ist, als
wenn der Gesamtbetrag der Versicherungssummen in diesem Vertrag in De-
ckung gegeben worden wäre.
c) Hat der Versicherungsnehmer eine Mehrfachversicherung in der Absicht ge-
schlossen, sich dadurch einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaf-
fen, ist jeder in dieser Absicht geschlossene Vertrag nichtig.
Dem Versicherer steht der Beitrag bis zu dem Zeitpunkt zu, zu dem er von
den die Nichtigkeit begründenden Umständen Kenntnis erlangt.
4. Beseitigung der Mehrfachversicherung
a) Hat der Versicherungsnehmer den Vertrag, durch den die Mehrfachversiche-
rung entstanden ist, ohne Kenntnis von dem Entstehen der Mehrfachversiche-
rung geschlossen, kann er verlangen, dass der später geschlossene Vertrag
aufgehoben oder die Versicherungssumme unter verhältnismäßiger Minde-
rung des Beitrags auf den Teilbetrag herabgesetzt wird, der durch die frühere
Versicherung nicht gedeckt ist.
Die Aufhebung des Vertrages oder die Herabsetzung der Versicherungssum-
me und Anpassung des Beitrags werden zu dem Zeitpunkt wirksam, zu dem
die Erklärung dem Versicherer zugeht.
b) Die Regelungen nach a) sind auch anzuwenden, wenn die Mehrfachversiche-
rung dadurch entstanden ist, dass nach Abschluss der mehreren Versiche-
rungsverträge der Versicherungswert gesunken ist. Sind in diesem Fall die
mehreren Versicherungsverträge gleichzeitig oder im Einvernehmen der Ver-
sicherer geschlossen worden, kann der Versicherungsnehmer nur die verhält-
nismäßige Herabsetzung der Versicherungssummen und der Beiträge verlan-
gen.
§ 12 Versicherung für fremde Rechnung
1. Rechte aus dem Vertrag
Der Versicherungsnehmer kann den Versicherungsvertrag im eigenen Namen für das
Interesse eines Dritten (Versicherten) schließen. Die Ausübung der Rechte aus die-
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 40 von 61
sem Vertrag steht nur dem Versicherungsnehmer und nicht auch dem Versicherten
zu. Das gilt auch, wenn der Versicherte den Versicherungsschein besitzt.
2. Zahlung der Entschädigung
Der Versicherer kann vor Zahlung der Entschädigung an den Versicherungsnehmer
den Nachweis verlangen, dass der Versicherte seine Zustimmung dazu erteilt hat.
Der Versicherte kann die Zahlung der Entschädigung nur mit Zustimmung des Versi-
cherungsnehmers verlangen.
3. Kenntnis und Verhalten
a) Soweit die Kenntnis und das Verhalten des Versicherungsnehmers von recht-
licher Bedeutung sind, sind bei der Versicherung für fremde Rechnung auch
die Kenntnis und das Verhalten des Versicherten zu berücksichtigen. Soweit
der Vertrag Interessen des Versicherungsnehmers und des Versicherten um-
fasst, muss sich der Versicherungsnehmer für sein Interesse das Verhalten
und die Kenntnis des Versicherten nur zurechnen lassen, wenn der Versicher-
te Repräsentant des Versicherungsnehmers ist.
b) Auf die Kenntnis des Versicherten kommt es nicht an, wenn der Vertrag ohne
sein Wissen abgeschlossen worden ist oder ihm eine rechtzeitige Benachrich-
tigung des Versicherungsnehmers nicht möglich oder nicht zumutbar war.
c) Auf die Kenntnis des Versicherten kommt es dagegen an, wenn der Versiche-
rungsnehmer den Vertrag ohne Auftrag des Versicherten geschlossen und
den Versicherer nicht darüber informiert hat.
§ 13 Aufwendungsersatz
1. Aufwendungen zur Abwendung und Minderung des Schadens
a) Versichert sind Aufwendungen, auch erfolglose, die der Versicherungsnehmer
bei Eintritt des Versicherungsfalles den Umständen nach zur Abwendung und
Minderung des Schadens für geboten halten durfte oder die er auf Weisung
des Versicherers macht.
b) Macht der Versicherungsnehmer Aufwendungen, um einen unmittelbar bevor-
stehenden Versicherungsfall abzuwenden oder in seinen Auswirkungen zu
mindern, geltend, so leistet der Versicherer Aufwendungsersatz nur, wenn
diese Aufwendungen bei einer nachträglichen objektiven Betrachtung der Um-
stände verhältnismäßig und erfolgreich waren oder die Aufwendungen auf
Weisung des Versicherers erfolgten.
c) Ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung zu kürzen, kann er auch den
Aufwendungsersatz nach a) und b) entsprechend kürzen.
d) Der Ersatz dieser Aufwendungen und die Entschädigung für versicherte Sa-
chen betragen zusammen höchstens die Versicherungssumme je vereinbarter
Position; dies gilt jedoch nicht, soweit Aufwendungen auf Weisung des Versi-
cherers entstanden sind.
e) Der Versicherer hat den für die Aufwendungen gemäß a) erforderlichen Betrag
auf Verlangen des Versicherungsnehmers vorzuschießen.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 41 von 61
f) Nicht versichert sind Aufwendungen für Leistungen der Feuerwehr oder ande-
rer Institutionen, die im öffentlichen Interesse zur Hilfeleistung verpflichtet
sind, wenn diese Leistungen im öffentlichen Interesse erbracht werden.
2. Kosten der Ermittlung und Feststellung des Schadens
a) Der Versicherer ersetzt bis zur vereinbarten Höhe die Kosten für die Ermitt-
lung und Feststellung eines von ihm zu ersetzenden Schadens, sofern diese
den Umständen nach geboten waren.
Zieht der Versicherungsnehmer einen Sachverständigen oder Beistand hinzu,
so werden diese Kosten nur ersetzt, soweit er zur Zuziehung vertraglich ver-
pflichtet ist oder vom Versicherer aufgefordert wurde.
b) Ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung zu kürzen, kann er auch den
Kostenersatz nach a) entsprechend kürzen.
§ 14 Übergang von Ersatzansprüchen
1. Übergang von Ersatzansprüchen
Steht dem Versicherungsnehmer ein Ersatzanspruch gegen einen Dritten zu, geht
dieser Anspruch auf den Versicherer über, soweit der Versicherer den Schaden er-
setzt. Der Übergang kann nicht zum Nachteil des Versicherungsnehmers geltend
gemacht werden. Richtet sich der Ersatzanspruch des Versicherungsnehmers gegen
eine Person, mit der er bei Eintritt des Schadens in häuslicher Gemeinschaft lebt,
kann der Übergang nicht geltend gemacht werden, es sei denn, diese Person hat den
Schaden vorsätzlich verursacht.
2. Obliegenheiten zur Sicherung von Ersatzansprüchen
Der Versicherungsnehmer hat seinen Ersatzanspruch oder ein zur Sicherung dieses
Anspruchs dienendes Recht unter Beachtung der geltenden Form- und Fristvorschrif-
ten zu wahren, und nach Übergang des Ersatzanspruchs auf den Versicherer bei
dessen Durchsetzung durch den Versicherer soweit erforderlich mitzuwirken.
Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheit vorsätzlich, ist der Versicherer
zur Leistung insoweit nicht verpflichtet, als er infolge dessen keinen Ersatz von dem
Dritten erlangen kann. Im Fall einer grob fahrlässigen Verletzung der Obliegenheit ist
der Versicherer berechtigt, seine Leistung in einem der Schwere des Verschuldens
des Versicherungsnehmers entsprechenden Verhältnis zu kürzen; die Beweislast für
das Nichtvorliegen einer groben Fahrlässigkeit trägt der Versicherungsnehmer.
§ 15 Kündigung nach dem Versicherungsfall
1. Kündigungsrecht
Nach dem Eintritt eines Versicherungsfalles kann jede der Vertragsparteien den Ver-
sicherungsvertrag kündigen. Die Kündigung ist in Schriftform zu erklären. Die Kündi-
gung ist nur bis zum Ablauf eines Monats seit dem Abschluss der Verhandlungen
über die Entschädigung zulässig.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 42 von 61
2. Kündigung durch Versicherungsnehmer
Der Versicherungsnehmer ist berechtigt, das Versicherungsverhältnis mit sofortiger
Wirkung oder zu jedem späteren Zeitpunkt bis zum Ablauf des Versicherungsjahres
in Schriftform zu kündigen.
3. Kündigung durch Versicherer
Eine Kündigung des Versicherers wird einen Monat nach ihrem Zugang beim Versi-
cherungsnehmer wirksam.
§ 16 Keine Leistungspflicht aus besonderen Gründen
1. Vorsätzliche oder grob fahrlässige Herbeiführung des Versicherungsfalles
a) Führt der Versicherungsnehmer den Versicherungsfall vorsätzlich herbei, so
ist der Versicherer von der Entschädigungspflicht frei.
Ist die Herbeiführung des Schadens durch rechtskräftiges Strafurteil wegen
Vorsatzes in der Person des Versicherungsnehmers festgestellt, so gilt die
vorsätzliche Herbeiführung des Schadens als bewiesen.
b) Führt der Versicherungsnehmer den Schaden grob fahrlässig herbei, so ist
der Versicherer berechtigt, seine Leistung in einem der Schwere des Ver-
schuldens des Versicherungsnehmers entsprechenden Verhältnis zu kürzen.
2. Arglistige Täuschung nach Eintritt des Versicherungsfalles
Der Versicherer ist von der Entschädigungspflicht frei, wenn der Versicherungsneh-
mer den Versicherer arglistig über Tatsachen, die für den Grund oder die Höhe der
Entschädigung von Bedeutung sind, täuscht oder zu täuschen versucht.
Ist die Täuschung oder der Täuschungsversuch durch rechtskräftiges Strafurteil ge-
gen den Versicherungsnehmer wegen Betruges oder Betrugsversuches festgestellt,
so gelten die Voraussetzungen des Satzes 1 als bewiesen.
§ 17 Anzeigen, Willenserklärungen, Anschriftenänderungen
1. Form
Soweit gesetzlich keine Schriftform verlangt ist und soweit in diesem Vertrag nicht
etwas anderes bestimmt ist, sind die für den Versicherer bestimmten Erklärungen und
Anzeigen, die das Versicherungsverhältnis betreffen und die unmittelbar gegenüber
dem Versicherer erfolgen, in Textform abzugeben.
Erklärungen und Anzeigen sollen an die Hauptverwaltung des Versicherers oder an
die im Versicherungsschein oder in dessen Nachträgen als zuständig bezeichnete
Stelle* gerichtet werden. Die gesetzlichen Regelungen über den Zugang von Erklä-
rungen und Anzeigen bleiben unberührt.
2. Nichtanzeige einer Anschriften- bzw. Namensänderung
Hat der Versicherungsnehmer eine Änderung seiner Anschrift dem Versicherer nicht
mitgeteilt, genügt für eine Willenserklärung, die dem Versicherungsnehmer gegen-
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 43 von 61
über abzugeben ist, die Absendung eines eingeschriebenen Briefes an die letzte dem
Versicherer bekannte Anschrift. Entsprechendes gilt bei einer dem Versicherer nicht
angezeigten Namensänderung. Die Erklärung gilt drei Tage nach der Absendung des
Briefes als zugegangen.
3. Nichtanzeige der Verlegung der gewerblichen Niederlassung
Hat der Versicherungsnehmer die Versicherung unter der Anschrift seines Gewerbe-
betriebs abgeschlossen, finden bei einer Verlegung der gewerblichen Niederlassung
die Bestimmungen nach Nr. 2 entsprechend Anwendung.
§ 18 Vollmacht des Versicherungsvertreters
1. Erklärungen des Versicherungsnehmers
Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, vom Versicherungsnehmer abge-
gebene Erklärungen entgegenzunehmen betreffend
a) den Abschluss bzw. den Widerruf eines Versicherungsvertrages;
b) ein bestehendes Versicherungsverhältnis einschließlich dessen Beendigung;
c) Anzeige- und Informationspflichten vor Abschluss des Vertrages und während
des Versicherungsverhältnisses.
2. Erklärungen des Versicherers
Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, vom Versicherer ausgefertigte
Versicherungsscheine oder deren Nachträge dem Versicherungsnehmer zu übermit-
teln.
3. Zahlungen an den Versicherungsvertreter
Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, Zahlungen, die der Versicherungs-
nehmer im Zusammenhang mit der Vermittlung oder dem Abschluss eines Versiche-
rungsvertrags an ihn leistet, anzunehmen. Eine Beschränkung dieser Vollmacht muss
der Versicherungsnehmer nur gegen sich gelten lassen, wenn er die Beschränkung
bei der Vornahme der Zahlung kannte oder in Folge grober Fahrlässigkeit nicht kann-
te.
§ 19 Repräsentanten
Der Versicherungsnehmer muss sich die Kenntnis und das Verhalten seiner Reprä-
sentanten zurechnen lassen.
§ 20 Verjährung
Die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag verjähren in drei Jahren.
Die Verjährung beginnt mit dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstan-
den ist und der Gläubiger von den Anspruch begründenden Umständen und der Per-
son des Schuldners Kenntnis erlangt oder ohne grobe Fahrlässigkeit erlangen müss-
te.
Ist ein Anspruch aus dem Versicherungsvertrag bei dem Versicherer angemeldet
worden, zählt bei der Fristberechnung der Zeitraum zwischen Anmeldung und Zu-
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 44 von 61
gang der in Textform mitgeteilten Entscheidung des Versicherers beim Anspruchstel-
ler nicht mit.
§ 21 Gerichtsstand
1. Klagen gegen den Versicherer oder Versicherungsvermittler
Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag oder der Versicherungsvermittlung ist ne-
ben den Gerichtsständen der Zivilprozessordnung auch das Gericht örtlich zuständig,
in dessen Bezirk der Versicherungsnehmer zur Zeit der Klageerhebung seinen
Wohnsitz, in Ermangelung eines solchen seinen gewöhnlichen Aufenthalt hat.
Soweit es sich bei dem Vertrag um eine betriebliche Versicherung handelt, kann der
Versicherungsnehmer seine Ansprüche auch bei dem für den Sitz oder die Nieder-
lassung des Gewerbebetriebes zuständigen Gericht geltend machen.
2. Klagen gegen Versicherungsnehmer
Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag oder der Versicherungsvermittlung gegen
den Versicherungsnehmer ist ausschließlich das Gericht örtlich zuständig, in dessen
Bezirk der Versicherungsnehmer zur Zeit der Klageerhebung seinen Wohnsitz, in
Ermangelung eines solchen seinen gewöhnlichen Aufenthalt hat.
Soweit es sich bei dem Vertrag um eine betriebliche Versicherung handelt, kann der
Versicherer seine Ansprüche auch bei dem für den Sitz oder die Niederlassung des
Gewerbebetriebes zuständigen Gericht geltend machen.
§ 22 Anzuwendendes Recht
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht.
Zusatzklauseln zu den VGB 2010
Infoscore
Informationen zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und Bonitätsinformationen auf der Ba-sis mathematisch-statistischer Verfahren unter Verwendung von Anschriftendaten beziehen wir von der Infoscore Consumer Data GmbH Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden.
Beitragsanpassungsklausel
Der Tarifbeitrag ergibt sich aus der Multiplikation von Versicherungssummen und dem jewei-ligen Beitragssatz für die einzelne Risikoart. Der Beitragssatz errechnet sich aus Grundbei-tragssatz und Zuschlägen oder Nachlässen für besondere Gefahrenverhältnisse. Der Bei-tragssatz wird unter Berücksichtigung von Schadenaufwand, Kosten und Gewinnansatz kal-kuliert. Bei der Neukalkulation des Beitragssatzes für bestehende Beiträge ist der Schadenbedarf einer ausreichend großen Anzahl gleichartiger Risiken, die Gegenstand dieser Versicherung sind, und die voraussichtliche künftige Entwicklung des unternehmensindividuellen Scha-denbedarfs zu berücksichtigen. Ergibt die Neukalkulation, dass eine Änderung des Beitrags-satzes erforderlich ist, so wird mit Wirkung ab Beginn des nächsten Versicherungsjahres für bestehende Verträge der Tarifbeitrag um den Prozentsatz erhöht, um den der aufgrund der Neukalkulation ermittelte Schadenbedarf vom bisher kalkulierten abweicht - maximal jedoch um 20%. Der Änderungsprozentsatz wird auf eine Stelle hinter dem Komma gerundet. Ober-
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 45 von 61
grenze für eine Beitragserhöhung ist der Tarifbeitrag für vergleichbaren Versicherungsschutz im Neugeschäft. Erhöht sich der Beitrag aufgrund ersten Absatzes, ohne dass sich der Umfang des Versiche-rungsschutzes entsprechend ändert, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung schriftlich kündigen. Die Kündigung wird frühestens zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens unserer Beitragserhö-hung wirksam. Sie können auch die Umstellung des Vertrages auf Neugeschäftstarif und -bedingungen verlangen. Beitragssenkung gelten automatisch ab Beginn des nächsten Versi-cherungsjahres. Wir werden Sie in der Mitteilung zur Beitragsanpassung auf dieses gesetzli-che Kündigungsrecht hinweisen. Die Mitteilung muss Ihnen spätestens 2 Monate vor dem Wirksamwerden der Beitragserhöhung zugehen. Wenn eine Bestimmung in den vorliegenden Versicherungsbedingungen (Klausel) - durch höchstrichterliche Entscheidung oder - durch einen bestandskräftigen Verwaltungsakt für unwirksam erklärt worden ist, dann sind wir berechtigt, die betroffene Klausel zu ändern, zu ergänzen oder zu ersetzen, wenn die Voraussetzung der folgenden Absätze vorliegen. Die Anpassung kommt nur in Betracht für Klauseln über Gegenstand und Umfang der Versi-cherung, Ausschlüsse, Ihre Obliegenheiten nach Vertragsabschluss, Beitragsanpassung, Vertragsdauer und Kündigung. Die Anpassung setzt voraus, dass die gesetzlichen Vorschriften keine konkrete Regelung zur Füllung der Lücke enthalten und dass die ersatzlose Streichung der Klausel keine angemes-sene, den typischen Interessen der Vertragspartner gerechte Lösung darstellt. Die Anpassung erfolgt nach den Grundsätzen einer ergänzenden Vertragsauslegung. Das bedeutet, dass die unwirksame Klausel durch die Regelung ersetzt wird, welche die Ver-tragspartner als angemessen und Ihnen typische Interessen gerechte Lösung gewählt hät-ten, wenn Ihnen die Unwirksamkeit der Klausel zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses be-kannt gewesen wäre. Unter den oben genannten Voraussetzungen haben wir eine Anpassungsbefugnis für im Wesentlichen inhaltsgleiche Klauseln auch dann, wenn sich die gerichtlichen oder behördli-chen Entscheidungen gegen Klauseln anderer Versicherer richten. Die angepassten Klauseln werden wir Ihnen in Textform bekannt geben und erläutern. Sie gelten als genehmigt, wenn Sie nicht innerhalb von sechs Wochen nach Bekanntgabe in Textform widersprechen. Hierauf werden wir Sie bei der Bekanntgabe ausdrücklich Hinwei-sen. Zur Wahrung der Frist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerspruches. Bei frist-gemäßem Widerspruch tritt die Bedingungsanpassung nicht in Kraft. Wir können innerhalb von sechs Wochen nach Zugang des Widerspruchs den Versicherungsvertrag mit einer Frist von acht Wochen zum Ende eine Monates schriftlich kündigen, wenn für uns das Festhalten an dem Vertrag ohne die Anpassung unzumutbar ist. Eine E-Mail erfüllt die Schriftform nicht. Welchen Einfluss hat das Gebäudealter auf meinen Beitrag? Das Gebäudealter kann Einfluss auf den Schadenbedarf und damit auf den Beitrag haben. Deshalb können sich für Gebäude unterschiedlichen Alters unterschiedliche Beiträge ergeben. Für die verschiedenen Gebäudealter gibt es folgende Gebäudealterungsfaktoren:
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 46 von 61
Gebäudealter in Jahren Faktor Gebäudealter in Jahren Faktor
0 bis 2 0,800
3 0,816
4 0,833
5 0,850
6 0,867
7 0,885
8 0,903
9 0,921
10 0,940
11 0,959
12 0,979
13 0,999
14 1,019
15 1,040
16 1,061
17 1,083
18 1,105
19 1,128
20 1,151
21 1,174
22 1,198
23 1,222
24 1,247
ab 25 1,272
Diese Gebäudealterungsfaktoren werden in der Berechnung des Beitrags berücksichtigt. Darum kann sich der Beitrag für Ihr Gebäude ändern.
Die Gebäudealterungsfaktoren wurden vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungs-wirtschaft e.V. (GDV) ermittelt. Dabei wurden die Schadenbedarfe von Gebäuden eines je-den Alters auf Basis einer genügend großen Anzahl von Gebäuden pro Alter berechnet. Die anerkannten Methoden und Grundsätze der Versicherungsmathematik und der Versiche-rungstechnik wurden dabei beachtet.
Dem Gebäude wird jedes Jahr der dem Gebäudealter entsprechende Gebäudealterungsfak-tor zugeordnet. Die sich ergebenden Änderungen aus einer dem Gebäudealter entsprechenden Neuzuord-nung des Gebäudealterungsfaktors werden mit Beginn des nächsten Versicherungsjahres wirksam. Sofern die Zahlung des Jahresbeitrages in Ra-ten vereinbart ist, gilt als Zeitpunkt die jeweilige Hauptfälligkeit. Der Gebäudealterungsfaktor gilt in der Gleitenden Neuwertversicherung und in der Neuwert- oder Zeitwertversicherung. Die sich aus der Änderung des Gebäudealterungsfaktors ergebende Beitragserhöhung teilen wir Ihnen spätestens einen Monat vor dem Zeitpunkt des Wirksamwerdens mit. Sie können den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung kündigen. Die Kündigung wirkt frühestens zu dem Zeitpunkt, ab dem die Beitragserhöhung gilt. Nässeschäden durch defekte Silikon- und sonstige Fliesenfugen
Nässeschäden durch defekte Silikon- und sonstige Fliesenfügen gelten im Rahmen der VGB 2010 als mitversichert.
Der Versicherungsnehmer trägt pro Schadenfall einen Selbstbehalt in Höhe von 20% des Schadens.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 47 von 61
Standard- Sparpaket
Gilt nur soweit ausdrücklich vereinbart
Es gelten ausnahmslos und ohne Abweichungen die in den VGB 2010 beschriebenen Leis-tungen
Exclusiv Fair Play Sparpaket 1000
Gilt nur soweit ausdrücklich vereinbart
Es gelten die Besonderen Bedingungen und Klauseln des Exclusiv Fair Play Paketes mit einer SB von 1000 Euro in den nachfolgend aufgeführten Exclusiv Fair Play Klauseln zu den VGB 2010
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 48 von 61
Exclusiv Fair Play Klauseln zu den VGB 2010
Gelten automatisch mitversichert, sofern nicht ausdrücklich vereinbart wurde, dass das Standard- Sparpaket gewünscht wird
A Versicherte Gefahren und Schäden Überspannungsschäden durch Blitz (Klausel 7160) 1. In Ergänzung zum Versicherungsschutz für Blitzschlagschäden leistet der Versicherer
Entschädigung auch für Schäden, die an versicherten elektrischen Einrichtungen und Geräten durch Überspannung, Überstrom und Kurzschluss infolge eines Blitzes oder durch sonstige atmosphärisch bedingte Elektrizität entstehen.
2. Die Entschädigung, soweit nicht anders vereinbart, ist je Versicherungsfall auf die Versicherungssumme begrenzt.
Einschluss von Nutzwärmeschäden (Klausel 7161)
Abweichend von Abschnitt „A“ § 2 Nr. 5 d) VGB 2010 sind auch die dort bezeichneten
Brandschäden versichert.
Einschluss von Verpuffungsschäden
1. Ergänzend zu „A“ § 2 Nr. 4 VGB 2010 sind auch Verpuffungsschäden mitversichert.
2. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 20 % der Versicherungssumme be-
grenzt.
Einschluss von Ruß- und Rauchschäden
1. Ergänzend zu „A“ § 2 Nr. 4 VGB 2010 sind auch Ruß- und Rauchschäden mitversi-
chert.
Die Versicherung erstreckt sich nicht auf Schäden, die durch allmähliche Einwirkung von Ruß und Rauch über einen Zeitraum von mehr als zwei Tagen entstehen.
2. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 20% der Versicherungssumme be-grenzt.
Einschluss Photovoltaik-, Solaranlagen und Erdwärme
1. Abweichend von Abschnitt „A“ § 5 Nr. 3 VGB 2010 sind Photovoltaikanlagen sowie
deren zugehörige Installationen (z.B. Solarmodule, Montagerahmen, Befestigungs-
elemente, Mess-, Steuer- und Regeltechnik, Wechselrichter und Verkabelung) mit-
versichert.
2. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 10.000 Euro begrenzt.
Einschluss Verkehrssicherungspflichten
1. Ergänzend zu Abschnitt „A“ § 7 VGB 2010 sind Verkehrssicherungspflichten mitver-
sichert.
2. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000 Euro begrenzt.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 49 von 61
Einschluss von Sengschäden 1. Abweichend von Abschnitt „A“ § 2 Nr. 6 b VGB 2010 sind auch die dort bezeichneten
Sengschäden versichert. 2. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 10% der Versicherungssumme be-
grenzt. Einschluss Überschallknall Abweichend der VGB 2010 sind Schäden durch Druckstöße infolge Überschallfluges (Über-schallknall) bis zur Höhe der Versicherungssumme mitversichert. Fahrzeuganprall (Klausel 7165) 1. In Erweiterung von Abschnitt „A“ § 1 Nr. 1 a) aa) VGB 2010 leistet der Versicherer
Entschädigung für versicherte Sachen, die durch Fahrzeuganprall zerstört oder be-schädigt werden oder infolge eines solchen Ereignisses abhanden kommen.
2. Fahrzeuganprall ist jede unmittelbare Berührung von Gebäuden durch Straßenfahr-
zeuge, die nicht vom Versicherungsnehmer bzw. von Bewohnern oder Besuchern des Gebäudes gelenkt wurden, oder Schienenfahrzeuge.
3. Nicht versichert sind Schäden an Fahrzeugen, Zäunen, Straßen und Wegen.
1. Die Entschädigung ist, soweit nichts anderes vereinbart ist, je Versicherungsfall be-
grenzt. a) in der Gleitenden Neuwertversicherung auf 10 % der Versicherungssumme 1914,
multipliziert mit dem im Zeitpunkt des Versicherungsfalles für den Vertrag gelten-den Anpassungsfaktor ( § 10 VGB 2010)
b) in den Fällen des § 1 VGB 2010 auf 10% der Versicherungssumme
Regenfallrohre innerhalb des Gebäudes (Klausel 7166) 1. In Erweiterung von § 3, 4 aa) VGB 2010 gilt als Leitungswasser auch Wasser, das aus im
Gebäude verlaufenden Regenfallrohren bestimmungswidrig ausgetreten ist. 2. In Erweiterung von § 3, 4 aa) VGB 2010 sind frostbedingte und sonstige Bruchschäden
an im Gebäude verlaufenden Regenfallrohren versichert. 3. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 10.000 Euro begrenzt.
Kosten für die Beseitigung von Rohrverstopfungen (Klausel 7167)
1. In Erweiterung von Abschnitt „A“ § 3 VGB 2010 sind die notwendigen Kosten für die Be-seitigung von Verstopfungen von Ableitungsrohren innerhalb versicherter Gebäude sowie auf dem Versicherungsgrundstück mitversichert.
2. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 500 Euro Betrag begrenzt.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 50 von 61
Rohbauversicherung für Wohngebäude Der Versicherungsschutz gegen Brand- Blitzschlag- und Explosionsschäden ist für die Dauer der Rohbauversicherung, beitragsfrei, maximal aber 24 Monate. Er umfasst auch die auf dem Baugrundstück befindlichen Baustoffe während der Zeit des Rohbaues bis zur schlüs-selfertigen Herstellung. Soweit eine Leitungswasser- oder Sturmversicherung eingeschlossen ist, beginnt hierfür der Versicherungsschutz frühestens sobald das Gebäude bezugsfertig ist. Vorraussetzung: 3 jährige Vertragsdauer.
B Versicherte Sachen Erweiterte Versicherung von Wasserzuleitungs- und Heizungsrohren auf dem Versi-cherungsgrundstück (Klausel 7260)
1. In Erweiterung von Abschnitt „A“ § 3 Nr. 2 VGB 2010 leistet der Versicherer Entschä-digung für außerhalb von Gebäuden eintretende frostbedingte und sonstige Bruchschäden an den Zuleitungsrohren der Wasserversorgung oder an den Rohren der Warmwasserhei-zungs-, Dampfheizungs-, Klima-, Wärmepumpen-, oder Solarheizungsanlagen, die auf dem Versicherungsgrundstück verlegt sind, aber nicht der Versorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen, sofern der Versicherungsnehmer die Gefahr trägt.
2. Nr. 1 gilt nicht für Rohre, die ausschließlich gewerblichen Zwecken dienen.
3. Die Entschädigung, soweit nicht anders vereinbart, ist je Versicherungsfall auf die Versicherungssumme begrenzt.
Erweiterte Versicherung von Wasserzuleitungs- und Heizungsrohren außerhalb des Versicherungsgrundstückes (Klausel 7261)
1. In Erweiterung von Abschnitt „A“ § 3 Nr. 2 VGB 2010 leistet der Versicherer Entschä-digung für außerhalb von Gebäuden eintretende frostbedingte und sonstige Bruchschäden an den Zuleitungsrohren der Wasserversorgung oder an den Rohren der Warmwasserhei-zungs-, Dampfheizungs-, Klima-, Wärmepumpen-, oder Solarheizungsanlagen, die außer-halb des Versicherungsgrundstück verlegt sind, aber nicht der Versorgung versicherter Ge-bäude oder Anlagen dienen, sofern der Versicherungsnehmer die Gefahr trägt.
2. Nr. 1 gilt nicht für Rohre, die ausschließlich gewerblichen Zwecken dienen.
3. Die Entschädigung ist, soweit nichts anderes vereinbart ist, je Versicherungsfall be-grenzt:
a) in der Gleitenden Neuwertversicherung auf 10 % der Versicherungssumme 1914,
multipliziert mit dem im Zeitpunkt des Versicherungsfalles für den Vertrag gelten-den Anpassungsfaktor
b) in den Fällen des Abschnitt „A“ § 3 Nr. 2 VGB 2010 auf 10 % der Versicherungs-
summe
Sonstige Bruchschäden an Armaturen (Klausel 7265)
1. In Erweiterung von Abschnitt „A“ § 3 Nr. 1 b) VGB 2010 ersetzt der Versicherer auch sonstige Bruchschäden an Armaturen ( z.B. Wasser- und Absperrhähne, Ventile, Was-
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 51 von 61
sermesser, Geruchsverschlüsse). Ausgeschlossen sind Bruchschäden an bereits defek-ten Armaturen.
2. Weiterhin ersetzt der Versicherer die Kosten für den Austausch der zuvor genannten Armaturen, soweit dieser Austausch infolge eines Versicherungsfalles gemäß Abschnitt „A“ § 3 Nr. 2 a) VGB 2010 im Bereich der Rohrbruchstelle notwendig ist.
3. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 500 Euro begrenzt. Bruch an Gasleitungen 1. In Erweiterung von § 3 VGB 2010 sind die Kosten für Bruchschäden an fest verlegten
Gasleitungen, die der Versorgung der versicherten Gebäude dienen und für die der Ver-sicherungsnehmer die Gefahr trägt mitversichert.
2. Die Entschädigung ist, soweit nichts anderes vereinbart ist, je Versicherungsfall auf 5.000
Euro begrenzt.
Weiteres Zubehör und sonstige Grundstücksbestandteile (Klausel 7264) 1. In Erweiterung von § 5 Nr. 4 b VGB 2010 sind Carports, Gewächs- und Gartenhäuser,
Grundstückseinfriedungen (auch Hecken), Hof- und Gehwegbefestigungen, Hundehüt-ten, Masten und Freileitungen sowie Wege- und Gartenbeleuchtungen auf dem im Versi-cherungsschein bezeichneten Grundstück mitversichert. Der Einschluss gilt für Objekte bis zu einer Gesamtgröße der Grundfläche von 20 qm.
2. Ab einer Größe von 21 qm ist ein Einschluss über die Erhöhung der Neuwertsumme an-
zugeben. Der Einschluss der Nebengebäude ist bis maximal 100 qm möglich. 3. Die Entschädigung ist, soweit nichts anderes vereinbart, auf 5.000 Euro je Versiche-
rungsfall begrenzt. Sind die oben aufgeführten Gebäudebestandteile in der Gebäude-schätzung mit berücksichtigt, ist die Begrenzung auf 5.0000 Euro je Versicherungsfall nicht relevant.
4. Der Selbstbehalt je Versicherungsfall in der Gefahr Sturm beträgt 250 Euro.
C Versicherte Kosten
Mehrkosten infolge behördlicher Wiederherstellungsbeschränkungen für Restwerte
(Klausel 7360)
1. Abweichend von Abschnitt „A“ § 8 Nr. 1 VGB 2010 sind bei der Anrechnung des Wer-tes wieder verwertbarer Reste versicherter und vom Schaden betroffener Sachen be-hördliche Wiederherstellungsbeschränkungen zu berücksichtigen. Die Entschädigung ist jedoch begrenzt auf 10% der Versicherungssumme.
2. Die Berücksichtigung von behördlichen Wiederherstellungsbeschränkungen für Rest-werte erfolgt nur, soweit sie auf Veränderungen der öffentlich-rechtlichen Vorschriften (Gesetze und Verordnungen) beruhen, die zwischen Errichtung bzw. letztmaliger ge-
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 52 von 61
nehmigungspflichtiger Baumassnahme am betroffenen Gebäudeteil und dem Versi-cherungsfall in Kraft getreten sind. Soweit behördliche Auflagen mit Fristsetzung vor Eintritt des Versicherungsfalles erteilt wurden, werden sie für die Restwerte nicht be-rücksichtigt.
3. Die Entschädigung ist, soweit nicht anderes vereinbart ist, je Versicherungsfall be-grenzt. a) in der Gleitenden Neuwertversicherung auf 10% der Versicherungssumme 1914,
multipliziert mit dem im Zeitpunkt es Versicherungsfalles für den Vertrag gelten-den Anpassungsfaktor (§ 10 VGB 2010)
b) in den Fällen des § Abschnitt „A“ § 8 Nr. 3 a) dd) VGB 2010 auf 10% der Versi-
cherungssumme.
Mehrkosten aufgrund behördlicher Auflagen 1. Abweichend von Abschnitt „A“ § 8 Nr. 3 a) cc) VGB 2010 sind notwendigen Mehrkosten
infolge behördlicher Auflagen auf der Grundlage bereits vor Eintritt des Versicherungsfal-les erlassener Gesetze und Verordnungen mitversichert.
a) Die Entschädigung ist, soweit nichts anderes vereinbart ist, je Versicherungsfall auf 20
% der Versicherungssumme begrenzt. Mehrkosten infolge Preissteigerung (Preisdifferenzversicherung) In Ergänzung zu Abschnitt „A“ § 8 Nr. 4 sind die Mehrkosten infolge Preissteigerung bis zur vereinbarten Versicherungssumme mitversichert. Vorsorge für Um- und Ausbauten (keine Anbauten) In Erweiterung zu den VGB 2010 ist eine Vorsorge für Um- und Ausbauten (keine Anbauten) bis 10% der Versicherungssumme mitversichert. Gebäudebeschädigung durch unbefugte Dritte (Klausel 7361) 1. In Erweiterung von Abschnitt „A“ § 7 Nr. 1 VGB 2010 ersetzt der Versicherer bei Zwei- oder Mehrfamilienhäusern die notwendigen Kosten, die dem Versicherungsnehmer für die Beseitigung von Schäden an Türen, Schlössern, Fenstern, Rollläden und Schutzgittern, die dem Gemeingebrauch der Hausgemeinschaft unterliegen, dadurch entstanden sind, dass ein unbefugter Dritter
a) in das Gebäude eingebrochen, eingestiegen oder mittels falscher Schüssel oder an-derer Werkzeuge eingedrungen ist;
b) versucht, durch eine Handlung gemäß Ziffer 1a) in ein versichertes Gebäude einzu-dringen.
2. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000 Euro begrenzt.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 53 von 61
Kosten für die Dekontamination von Erdreich (Klausel 7362)
1. In Erweiterung von Abschnitt „A“ § 7 Nr. 1 VGB 2010 ersetzt der Versicherer die not-wendigen Kosten, die dem Versicherungsnehmer aufgrund behördlicher Anordnun-gen infolge eines Versicherungsfalls entstehen, um
a) Erdreich des Versicherungsgrundstücks zu untersuchen oder zu dekontaminieren oder auszutauschen,
b) den Aushub in die nächstgelegene, geeignete Deponie zu transportieren und dort abzulagern oder zu vernichten,
c) insoweit den Zustand des im Versicherungsschein bezeichneten Grundstücks vor Eintritt des Versicherungsfalles wieder herzustellen.
2. Die Aufwendungen gemäß Nr. 1 werden nur ersetzt, sofern die behördlichen Anord-nungen
a) aufgrund von Gesetzen oder Verordnungen ergangen sind, die vor Eintritt des Versicherungsfalles erlassen waren und
b) eine Kontamination betreffen, die nachweislich infolge dieses Versicherungs-falles entstanden ist,
c) innerhalb von neun Monaten seit Eintritt des Versicherungsfalles ergangen sind und dem Versicherer ohne Rücksicht auf Rechtsmittelfristen innerhalb von drei Monaten seit Kenntnis der Anordnung gemeldet wurden.
3. Wird durch den Versicherungsfall eine bestehende Kontamination des Erdreichs er-höht, so werden nur die Aufwendungen ersetzt, die den für eine Beseitigung der be-stehenden Kontamination erforderlichen Betrag übersteigen, und zwar ohne Rück-sicht darauf, ob und wann dieser Betrag ohne den Versicherungsfall aufgewendet worden wäre. Die hiernach nicht zu ersetzenden Kosten werden nötigenfalls durch Sachverständige festgestellt.
4. Aufwendungen aufgrund sonstiger behördlicher Anordnungen oder aufgrund sonsti-ger Verpflichtungen des Versicherungsnehmers einschließlich der sogenannten Ein-liefererhaftung werden nicht ersetzt.
5. Kosten gemäß Nr. 1 gelten nicht als Aufräumungskosten gemäß Abschnitt „A“ § 7 Nr. 1 a) VGB 2010.
6. Die Entschädigung ist auf 10 % der Versicherungssumme begrenzt.
7. Die Entschädigung ist zusätzlich auf die vereinbarte Jahreshöchstentschädigung be-grenzt. Alle Schäden, die im laufenden Versicherungsjahr entstehen, fallen insgesamt unter die Jahreshöchstentschädigung. Aufwendungen, die der Versicherungsnehmer zur Abwicklung oder Minderung des Schadens macht, werden nur insoweit ersetzt, als sie mit der Entschädigung zusammen die Jahreshöchstentschädigung nicht über-steigen, es sei denn, dass sie auf einer Weisung des Versicherers beruhen.
8. Der Selbstbehalt je Versicherungsfall beträgt 20 % der Entschädigungsleistung.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 54 von 61
Aufwendungen für die Beseitigung umgestürzter Bäume (Klausel 7363) 1. In Erweiterung von Abschnitt „A“ § 7 Nr. 1 VGB 2010 ersetzt der Versicherer die not-
wendigen Kosten für das Entfernen, den Abtransport und die Entsorgung durch Blitz-schlag oder Sturm umgestürzter Bäume auf dem Versicherungsgrundstück, soweit eine natürliche Regeneration nicht zu erwarten ist. Bereits abgestorbene Bäume sind von der Versicherung ausgeschlossen.
2. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 800 Euro begrenzt. 3. Der Selbstbehalt je Versicherungsfall beträgt 20 % der Entschädigung.
Wasserverlust (Klausel 7364)
In Erweiterung von Abschnitt „A“ § 7 Nr. 1 VGB 2010 ersetzt der Versicherer den Mehrver-brauch von Frischwasser, der infolge eines Versicherungsfalles entsteht und den das Was-serversorgungsunternehmen in Rechnung stellt. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 500 Euro begrenzt.
Sachverständigenkosten (Klausel 7365)
1. Soweit der entschädigungspflichtige Schaden in seiner Höhe den vereinbarten Betrag übersteigt, ersetzt der Versicherer die durch den Versicherungsnehmer gemäß Abschnitt „A“ § 15 Nr. 6 VGB 2010 zu tragenden Kosten des Sachverständigenverfahrens.
2. Die Entschädigung ist, soweit nicht anderes vereinbart ist, je Versicherungsfall auf 5.000
Euro begrenzt. 3. Der Selbstbehalt je Versicherungsfall beträgt 20 % der Sachverständigerkosten.
Graffitischäden (Klausel 7366)
1. Versichert sind die notwendigen Kosten für die Beseitigung von Schäden durch Graf-fiti (Verunstaltung durch Farben oder Lacke), die durch unbefugte Dritte an Außensei-ten von versicherten Sachen im Sinne von Abschnitt „A“ § 5 VGB 2010 verursacht werden.
2. Die Entschädigung ist, soweit nicht anderes vereinbart ist, je Versicherungsfall auf 5.000 Euro begrenzt.
3. Der Selbstbehalt je Versicherungsfall beträgt 250 Euro.
4. Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Schaden dem Versicherer und der Po-lizei unverzüglich anzuzeigen. Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheit, so ist der Versicherer nach Maßgabe der in Abschnitt „B“ § 8 Nr. 1 b) und Nr. 3 Nr. a-c VGB 2010 beschriebenen Voraussetzungen zur Kündigung berechtigt oder auch ganz oder teilweise leistungsfrei.
5. Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten zum Ende des laufenden Versicherungsjahres durch schriftliche Erklärung verlangen, dass dieser Versicherungsschutz für Graffiti mit Beginn des nächsten Ver-sicherungsjahres entfällt.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 55 von 61
6. Macht der Versicherer von diesem Recht Gebrauch, so kann der Versicherungsneh-mer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Erklärung des Versiche-rers zum Ende des laufenden Versicherungsjahres kündigen.
Mietausfall In Erweiterung des Abschnitt „A“ § 9 Nr. 2 VGB 2010 wird der Mietausfall oder der Mietwert bis zu 30 Monaten ersetzt. Gewerblich genutzte Räume In Erweiterung des Abschnitts „A“ § 9 Nr.2 VGB 2010 wird der Mietwert bei gewerblich ge-nutzten Räumen bis zu 30 Monate ersetzt. Die Leistung ist auf max. 10.000,- Euro gegrenzt. Reparaturkosten für provisorische Maßnahmen 1. Mitversichert sind Kosten, die entstehen um die Funktionsfähigkeit des versicherten Ge-
bäudes aufrecht zu erhalten, wenn diese durch ein ersatzpflichtiges Schadenereignis be-einträchtigt wurde.
2. Übernommen werden nur die Kosten für eine provisorische Reparatur, wie sie z. B. am
Wochenende oder über Nacht oder bei drohendem Unwetter notwendig sein kann. 3. Die hier anfallenden Kosten werden je Versicherungsfall bis zur Versicherungssumme
ersetzt. Kosten für Hotel oder sonstige ähnliche Unterbringung im Schadenfall (Klausel 7369) Zusätzlich zu Abschnitt „A“ § 7 VGB 2010 sind auch Kosten für Hotel oder sonstige ähnliche Unterbringung mitversichert, wenn die eigengenutzte Wohnung durch Feuer, Leitungswas-ser oder Sturm/Hagel unbewohnbar wurde und/oder die Nutzung von Teilen der Wohnung unzumutbar ist. Anfallende Nebenkosten (z. B. Für Frühstück, Telefon etc.) werden nicht erstattet.
Die Kosten werden bis zu dem Zeitpunkt ersetzt, in dem die Wohnung wieder bewohnbar ist, längstens für die Dauer von 100 Tagen. Die Entschädigung ist begrenzt auf 50 Euro pro Tag.
D Entschädigung (Versicherungssumme, Unterversicherung, Selbstbehalte, Entschädi-gungsgrenzen)
Mehrwertsteuer bei der gleitenden Neuwertversicherung (PK 7760) Ein Anspruch auf Erstattung der Mehrwertsteuer besteht im Schadenfall nicht, soweit die Versicherungssumme 1914 entsprechend niedriger festgesetzt wurde als der Versiche-rungswert 1914. Leistungsgarantie gegenüber den GDV Bedingungen Die Ostangler garantiert, dass die dieser Wohngebäudeversicherung zugrunde liegenden Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Wohngebäudeversicherung (VGB2010) und Besonderen Bedingungen zur Wohngebäudeversicherung ausschließlich zum Vorteil der VN
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 56 von 61
von den durch den Gesamtverband der Versicherungswirtschaft (GDV) empfohlenen Bedin-gungen abweichen. Fair-Play-Klausel – Mitversicherung von grober Fahrlässigkeit
1. Verzicht auf Leistungskürzung bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versiche-rungsfalles und grob fahrlässiger Verletzung von Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalles: Bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalles und bei grob fahrlässiger Verletzung von Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalles durch den Versiche-rungsnehmer oder seinen Repräsentanten macht die OSTANGLER von dem Recht, die Leistung entsprechend der Schwere des Verschuldens zu kürzen, keinen Gebrauch.
2. Aufwendungen zur Abwendung oder Minderung eines Schadens Aufwendungen zur Abwendung oder Minderung eines Schadens, die auf Weisung des Versicherers erfolgten, werden in voller Höhe ersetzt und lösen keine Unterversicherung aus. Die entsprechenden Kosten gelten als mitversichert und werden ersetzt ohne Anrech-nung auf eine eventuell bestehende Unterversicherung, auch wenn die Bemühungen um Schadensminderung erfolglos verlaufen sind.
3. Sonstige mut- und böswillige Gebäudebeschädigungen: In Erweiterung der allgemeinen Bedingungen sind auch Kosten für die Beseitigung von Sachschäden durch vorsätzliche unmittelbare Zerstörung oder Beschädigung des versi-cherten Gebäudes oder seiner Teile durch unbefugte Dritte bis 5.000 Euro versichert. Ausgenommen davon sind die Kosten für die Beseitigung von Glasschäden. Nicht versichert sind Schäden an Zäunen und Zubehör.
4. Bruchschäden an Heizkörpern, Heizkessel und Boilern Abweichend von den allgemeinen Bedingungen sind Bruchschäden an Heizkörpern, Heizkessel und Boilern mitversichert. Bei Bruchschäden an Heizkörpern, Heizkessel und Boilern sind nur die reinen Repara-turkosten mitversichert. Der Versicherungsnehmer ist für eine regelmäßige Instandhaltung des Rohrsystems ver-antwortlich. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 2.000 Euro begrenzt. Die Neuwertentschädigung wird jährlich um 10% pro Nutzungsdauer des Gerätes ge-kürzt. Die maximale Kürzung beträgt 80%.
5. Sachverständigengutachten
Der Versicherer verpflichtet sich bei Einschaltung eines Sachverständigen im Schadens-fall, ein Exemplar des vom Sachverständigen erstellten Gutachtens unmittelbar nach Er-stellung kostenfrei an den Versicherungsnehmer auszuhändigen.
6. Versehensklausel im Zusammenhang mit Schadensmeldungen
Eine versehentlich verspätete Abgabe von Schadensmeldungen beeinträchtigt den Ver-sicherungsschutz nicht.
7. Anerkennungsklausel
Der Versicherer erkennt an, dass ihm bei Abschluss des Vertrages alle Umstände be-kannt waren, die für die Beurteilung des Risikos erheblich sind, es sei denn, dass ir-gendwelche Umstände arglistig verschwiegen wurden.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 57 von 61
Wenn die Risiken nach Vertragsabschluss besichtigt werden, so gilt die Anerkennungs-klausel nicht nur für den Vertragsabschluss, sondern auch für den Zeitpunkt der Nachbe-sichtigung.
8. Versehentliche Verletzung von Sicherheits- und Meldevorschriften
Wird eine Anzeige, die Meldung einer Gefahrerhöhung oder Erfüllung einer vertraglichen Obliegenheit oder ähnliches versehentlich unterlassen, so kann der Versicherer deswe-gen seine Ersatzpflicht nicht ablehnen, es sei denn, dass Vorsatz vorliegt. Der Versiche-rer hat Anspruch auf Nachzahlung eines angemessenen Beitrags, falls diese vereinbart worden wäre, wenn die Anzeige vorgelegen hätte.
9. Vorübergehende Abweichung von Sicherheitsvorschriften Etwaige vorübergehende Abweichungen (max. 3 Monate) von polizeilichen, behördlichen oder sonst wie vertraglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften aufgrund von Bau-, Um-bau-, oder Reparatur- bzw. Renovierungsmaßnahmen gelten nicht als Vertragsverlet-zung und führen nicht zu einer Leistungsfreiheit oder -einschränkung des Versicherers.
10. Verantwortlichkeitsklausel Der Versicherungsnehmer ist nicht verantwortlich für Verstöße gegen gesetzliche oder vertragliche Obliegenheiten, die begangen worden sind ohne sein Wissen und ohne sei-nen Willen und auch ohne Wissen und Willen seiner Repräsentanten.
11. Änderungen des Bedingungswerkes Werden die diesem Wohngebäudeversicherungsprodukt zugrunde liegenden Bedingun-gen ausschließlich zum Vorteil der Versicherungsnehmer und ohne Mehrbeitrag geän-dert, so gelten die neuen Bedingungen mit sofortiger Wirkung auch für diesen Vertrag.
12. Subsidiärklausel Vereinbart gilt die Subsidiärklausel. Besteht für das gleiche Risiko Versicherungsschutz aus einem anderen Vertrag, entfällt die Haftung/Entschädigung aus dieser Klausel.
Nicht versichert sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen Kosten für die Beseitigung von Schäden, die durch Kriegsereignisse jeder Art oder Kernenergie, innere Unruhen, ent-stehen. Zusätzlich im Exclusiv Fair Play Paket versicherbare Klauseln - soweit besonders beantragt und dokumentiert - Erweiterte Versicherung von Ableitungsrohren auf dem Versicherungsgrundstück (Klausel 7262)
1. In Ergänzung zu „A“ § 3 Nr.2 gelten Frost- und sonstige Bruchschäden an Ableitungsroh-ren der Wasserversorgung außerhalb versicherter Gebäude auf dem Versicherungs-grundstück als mitversichert, soweit diese Rohre der Entsorgung versicherter Gebäude oder Anlagen dienen. Das gilt nicht für Rohre, die ausschließlich gewerblichen Zwecken dienen.
2. Die Entschädigung ist auf 10.000 Euro begrenzt.
3. Der Selbstbehalt je Versicherungsfall beträgt 20% der Schadensumme.
4. Bei Gebäuden älter als 25 Jahre – bei Vertragsabschluss – kann die Klausel 7262 nicht vereinbart werden, es sei denn, die Rohrsysteme inkl. der Abwassersysteme – auf dem Versicherungsgrundstück, außerhalb des versicherten Gebäudes – wurden in den letz-ten 25 Jahren nachweislich - von einem anerkannten Fachbetrieb - erneuert oder eine Druckprüfung vorgelegt werden kann.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 58 von 61
Haus- und Wohnungsschutzbrief
- sofern gesondert beantragt und dokumentiert -
1 Welchen zusätzlichen Versicherungsschutz gibt es bei Notfällen im Haus-halt?
1.1 Für den Anspruch auf Haus- und Wohnungs-Schutzbrief-Leistungen nach 2.1 bis
2.8 ist Voraussetzung, dass die Hilfeleistung von uns organisiert wird. Melden Sie
eingetretene Schadenfälle daher unverzüglich unserer Notrufzentrale unter der Te-
lefonnummer +49 (0) 4642 914788.
Unsere Mitarbeiter sind rund um die Uhr für Sie erreichbar. Wir helfen Ihnen sofort
weiter.
1.2 Versicherungsschutz besteht für Sie und Ihre Familienangehörigen.
Zu den mitversicherten Familienangehörigen zählen, soweit Sie mit Ihnen in häusli-
cher Gemeinschaft leben, Ihr Ehe- oder Lebenspartner und die minderjährigen so-
wie volljährigen, unverheirateten Kinder.
Letztere soweit sie noch keine erstmals auf Dauer ausgerichtete Berufstätigkeit
ausüben.
Alle für Sie getroffenen Bestimmungen gelten sinngemäß für den vorgenannten
Personenkreis, soweit nichts anderes vereinbart ist.
1.3 Der Versicherungsschutz gilt für Ihre als Hauptsitz genutzte Wohneinheit in
Deutschland (Mietwohnung, Eigentumswohnung, gemietetes oder selbst genutztes
Einfamilienhaus (ohne Einliegerwohnung) einschließlich zugehöriger Balkone, Log-
gien, Dachterrassen, Keller- und Speicherräume sowie Garagen (nicht: Stellplätze
innerhalb von Sammelgaragen).
Ziehen Sie innerhalb Deutschlands um, geht der Versicherungsschutz auf die neue
selbstgenutzte Wohneinheit über. Bei einem Umzug ins Ausland endet der Vertrag.
1.4 Die Übernahme von Kosten gemäß 2.1 bis 2.8 ist auf insgesamt 600 Euro für alle
Versicherungsfälle begrenzt, die innerhalb eines Versicherungsjahres unserer Not-
rufzentrale gemeldet werden. Wir erbringen keine Leistungen für die Beseitigung
von Schäden bzw. die Behebung von Defekten, die bereits vor Vertragsbeginn vor-
handen waren.
2 Benötigen Sie Hilfe bei einem Notfall in Ihrer versicherten Wohneinheit, er-bringen wir folgende Leistungen:
2.1 Schlüsseldienst
Gelangen Sie nicht in Ihre versicherte Wohnung oder aus dieser heraus, weil der
Schlüssel für Ihre Wohnungstür abhandengekommen oder abgebrochen ist oder
weil Sie sich versehentlich ein- oder ausgesperrt haben, organisieren wir das Öffnen
der Wohnungstür durch eine Fachfirma (Schlüsseldienst).
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 59 von 61
Wir übernehmen die Kosten für das Öffnen der Wohnungstür durch den Schlüssel-
dienst sowie die Kosten für ein provisorisches Schloss, wenn das Türschloss durch
das Öffnen der Tür funktionsunfähig werden sollte, insgesamt jedoch maximal
300 Euro je Versicherungsfall.
2.2 Rohrverstopfung
2.2.1 Wenn in der versicherten Wohnung Abflussrohre von Bade- oder Duschwannen,
Wasch- oder Spülbecken, WC, Urinalen, Bidets oder Bodenabläufen verstopft sind
und dies nicht ohne eine fachmännische Behebung beseitigt werden kann, organi-
sieren wir den Einsatz einer Rohrreinigungsfirma und übernehmen die Kosten für
die Behebung der Rohrverstopfung bis zu 300 Euro je Versicherungsfall.
2.2.2 Wir erbringen keine Leistungen, wenn
2.2.2.1 die Rohrverstopfung bereits vor Vertragsbeginn vorhanden war,
oder
2.2.2.2 die Ursache für die Rohrverstopfung für Sie erkennbar außerhalb der versicherten
Wohnung liegt.
2.3 Sanitärinstallation
2.3.1 Wir organisieren den Einsatz eines Sanitärinstallateurbetriebes, wenn aufgrund ei-
nes Defektes an einer Armatur, an einem Boiler, an der Spülung des WCs oder des
Urinals oder am Haupthahn der versicherten Wohnung das Kalt- oder Warmwasser
nicht mehr abgestellt werden kann oder die Kalt- oder Warmwasserversorgung un-
terbrochen ist.
Wir übernehmen die Kosten für die Behebung des Defektes bis zu 300 Euro je Ver-
sicherungsfall.
2.3.2 Wir erbringen keine Leistungen
2.3.2.1 für die Behebung von Defekten, die bereits vor Versicherungsbeginn vorhanden
waren,
2.3.2.2 für den Austausch defekter Dichtungen und verkalkter Bestandteile oder Zubehör
von Armaturen und Boilern,
2.3.2.3 für die ordentliche Instandhaltung bzw. Wartung der Sanitärinstallation in der versi-
cherten Wohnung.
2.4 Elektroinstallation
2.4.1 Bei Defekten an der Elektroinstallation der versicherten Wohnung organisieren wir
den Einsatz eines Elektroinstallateurbetriebes und übernehmen die Kosten für die
Behebung des Defekts, maximal jedoch 300 Euro je Versicherungsfall.
2.4.2 Wir erbringen keine Leistungen
2.4.2.1 für die Behebung von Defekten an elektrischen und elektronischen Geräten wie
z. B. Waschmaschinen, Trocknern, Geschirrspülmaschinen, Herden sowie Backöfen
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 60 von 61
einschließlich Dunstabzugshauben, Heizkesseln, Heizungssteuerungsanlagen,
Kühlschränken, Tiefkühlgeräten, Lampen einschließlich Leuchtmitteln, Computern,
Telefonanlagen, Fernsehgeräten, Stereoanlagen, Video- und DVD- Playern,
2.4.2.2 für die Behebung von Defekten an Stromverbrauchszählern,
2.4.2.3 für die Behebung von Defekten, die bereits vor Vertragsbeginn vorhanden waren.
2.5 Heizungsinstallation
2.5.1 Wir organisieren den Einsatz eines Heizungsinstallateurbetriebes, wenn während
der Heizperiode
2.5.1.1 Heizkörper in der versicherten Wohnung wegen Defekten an zugehörigen Thermos-
tatventilen nicht in Betrieb genommen werden können,
2.5.1.2 aufgrund eines Bruchschadens oder Undichtigkeit Heizkörper in der versicherten
Wohnung repariert oder ersetzt werden müssen.
Wir übernehmen die Kosten für die Behebung des Defektes, maximal jedoch
300 Euro je Versicherungsfall.
2.5.2 Wir erbringen keine Leistungen
2.5.2.1 für die Behebung von Defekten, die bereits vor Vertragsbeginn vorhanden waren,
2.5.2.2 für die Behebung von Defekten an Heizkesseln, Brennern, Tanks und Heizungs-
rohren,
2.5.2.3 für die Behebung von Schäden durch Korrosion.
2.6 Leih-Heizgeräte
2.6.1 Wir stellen Ihnen bis zu drei elektrische Leih-Heizgeräte zur Verfügung, wenn wäh-
rend der Heizperiode die Heizungsanlage in der versicherten Wohnung unvorherge-
sehen ausfällt und eine Abhilfe durch den Heizungsinstallateurservice im Notfall
(2.5) nicht möglich ist.
Wir übernehmen die Kosten für die Bereitstellung der Leih-Heizgeräte, maximal je-
doch 300 Euro je Versicherungsfall.
2.6.2 Nicht ersetzt werden zusätzliche Stromkosten, die durch den Einsatz der Leih-
Heizgeräte entstehen.
2.7 Schädlingsbekämpfung
2.7.1 Wenn die versicherte Wohnung von Schädlingen befallen ist und der Befall aufgrund
seines Ausmaßes nur fachmännisch beseitigt werden kann, organisieren wir die
Schädlingsbekämpfung durch eine Fachfirma und übernehmen die Kosten für die
Schädlingsbekämpfung bis zu 300 Euro je Versicherungsfall. Als Schädlinge gelten
ausschließlich Schaben (z. B. Kakerlaken), Ratten, Mäuse, Motten, Ameisen und
Silberfischchen.
2.7.2 Wir erbringen keine Leistungen, wenn der Befall der versicherten Wohnung durch
Schädlinge bereits vor Vertragsbeginn für Sie erkennbar war.
WG_VGB10_14.10_15032018 Seite 61 von 61
2.8 Wespennester
2.8.1 Wir organisieren die fachgerechte Entfernung bzw. Umsiedlung von Wespennes-
tern, die sich im Bereich der versicherten Wohnung befinden und übernehmen die
hierfür entstehenden Kosten bis zu 300 Euro je Versicherungsfall.
2.8.2 Wir erbringen keine Leistungen, wenn
2.8.2.1 sich das Wespennest in einem räumlichen Bereich befindet, der nicht der versicher-
ten Wohnung zugeordnet werden kann,
2.8.2.2 die Entfernung bzw. Umsiedlung des Wespennests aus rechtlichen Gründen
z. B. aus Gründen des Artenschutzes, nicht zulässig ist.