vientisaatavien rahoitus saatavat kassaan nopeasti ja turvallisesti
TRANSCRIPT
Vientisaatavien rahoitus - Saatavat kassaan nopeasti ja turvallisesti
Viennin rahoituksen päivä
Perjantai 8.5.2015, Jyväskylä
Pyry Huhtanen
Tuotepäällikkö Nordea Rahoitus Suomi Oy
050 570 1526
Nordean rahoitusyhtiöt
Käyttöpääoma – miten lähestyä tehokkaasti?
Nordea Rahoituksen ratkaisut käyttöpääoman rahoittamiseen - Laskuluotto
Vientisaatavien rahoittaminen
Luottovakuuttaminen – keino hallita ostajariskejä
2
Nordean rahoitusyhtiöt 2014
Lukuina:
Luottokanta 17miljardia euroa
Uusmyynti 10 miljardia euroa
Rahoitettuja kohteita 770 000 kpl
Luottokortteja 1 200 000 kpl
Henkilöstö 1 140 (HTV)
Tekemisenä:
6 luottopäätöstä joka minuutti
130 asiakastapaamista joka päivä
3,8 miljoonaa rahoitettua laskua vuodessa
3
Suomi
Ruotsi
Norja
Viro
Latvia
Liettua Tanska
Puola
Määritelmiä
Mitä tarkoitetaan käyttöpääomalla?
käyttöpääoma kertoo yrityksen juoksevaan toimintaan ja käynnissä pitämiseen sitoutuvan rahoituksen määrän
rahoitetaan lyhyt- tai pitkäaikaisella vieraalla pääomalla tai omalla pääomalla
käyttöpääoman- ja yrityksen likviditeetin hallinta nivoutuvat tiiviisti yhteen
Miten käyttöpääoman määrä lasketaan?
4
+ myyntisaamiset + vaihto-omaisuus
- ostovelat - saadut ennakot = käyttöpääoma
Käyttöpääoman hallinnointi – vapauta yritystoiminnan prosesseihin sitoutunut raha
Myyntisaatavat
”Purchase to pay” ”Order to cash”
Ostovelat
5
Laskuluotto – Myyntisaatavien
rahoitus
Käyttöpääoman sitoutuminen
6
Sitoutunut pääoma
Pääoma sitoutuu
Pääoma vapautuu
Maksuaika
Aika
0 1 2 3 4 5
AINEVARASTO VALMISTUS
VALMISTE- VARASTO
MYYNTI- SAAMISET
Valmistuksen työkulu
Pääoma sitoutuneena 4 kk
Tuote myydään
Kate
Laskuluotto - tuotteen peruspiirteet
Laskuluotolla yritys muuttaa myyntisaatavista jopa 80 % rahaksi
Loput 20 % tilitetään ostajan maksettua laskun
Kustannuksina asiakaskohtainen marginaali, laskukohtainen palkkio sekä kiinteä kuukausimaksu
Hoidamme myyntireskontran ja perinnän
Vakuutena toimivat myyntisaatavat
Verkkopalvelusta:
tieto käytettävissä olevasta luoton määrästä
luoton nostaminen
asiakkaiden maksukäyttäytymisen seuranta
8
Laskuluotto - kenelle soveltuu
Yritysten väliseen kotimaan sekä viennin laskutukseen
Tukkukauppa-, teollisuus- tai palveluyrityksille
Siirrettävä laskutus vähintään 700 000 euroa
Yrityksille, joilla suuret kausivaihtelut
Yritykset, joiden liikevaihto kasvaa voimakkaasti
Yrityksille, jotka haluavat keventää hallintoaan ja samalla tehostaa reskontra- ja perintätoimiaan
9
Miten toimii käytännössä - luottoa siirrettyä laskua vastaan Muutokset laskulle:
• Siirtoilmoitus, ”tämä saatava on siirretty.. • Tiliyhteys • Viite Toimitus ja lasku
Myyjä
Nordea Rahoitus
Ostaja
10
Miten toimii käytännössä – ostajan suoritus kuittaa nostetun luoton maksetuksi ja loppu tilitetään myyjälle
Suoritus
Toimitus ja lasku
80 %
20 %
Myyjä
Nordea Rahoitus
Ostaja
100 %
11
Laskuluoton palvelut - myyntireskontran hoito
Epäselvät ja viitteettömät suoritukset selvitetään ja kohdistetaan laskuille
Käteis- ja muut alennukset ja hyvitykset kohdistetaan laskuille
Laskuihin liittyvät puhelut, esim. reklamaatiot ja maksuehtojen muutokset hoidetaan puolestanne
Valmiit raportit kirjanpitoon ja myynnin seurantaan
Reskontratilanne selattavissa ajantasaisena verkkopalvelusta
Myyjälle toimittamamme reskontra –aineisto on viitteellistä. Tämä mahdollistaa täysin automatisoidun
reskontranhoidon.
12
Laskuluoton palvelut - perintäpalvelut
Erääntyneistä saatavista muistuttaminen sovitun aikataulun mukaisesti
Toimenpiteet voidaan ulottaa trattaukseen tai jatkoperintään asti, kumppanina toimii Lindorff Oy
Nordea Rahoitus hoitaa viivästyskorkojen laskutuksen
Välitämme myyjälle ostajien maksamat perintäpalkkiot sekä viivästyskorot
Perinnän toimeksiannot kätevästi verkkopalvelulla tai automatisoidun prosessin mukaan
Nordea Rahoituksen hoitaessa perintää ostajat maksavat täsmällisemmin laskunsa.
Perinnästä myyjälle myös tuottoja.
13
Laskuluotto - edut asiakkaalle
Myyntisaataviin sitoutunut pääoma rahaksi
Parantunut maksuvalmius mahdollistaa
ostojen kassa-alennusten hyödyntämisen
parempien maksuehtojen tarjoamisen omille asiakkaille
lisää mahdollisuuksia liiketoimintaan
Tasaa tehokkaasti kausivaihteluita
Myyntisaatavat toimivat vakuutena
Yritys pystyy keskittymään paremmin ydinliiketoimintaan, kun reskontranhoito ja perintä on ulkoistettu
14
(Lähde Intrum Justitia European Payment Index 2013)
Intrum Justitian tukimuksen mukaan haastelluista Suomalaisista yrityksistä 43 % ilmoitti kärsivänsä likviditeettiongelmista johtuen maksumyöhästyksistä
toteutunut maksuaika viivepäivät (pv)
Suomi 26 6
Ruotsi 35 7
Saksa 34 9
Englanti 41 16
Ranska 55 15
Italia 96 31
Espanja 85 25
Vientisaataviin sisältyy aikaisempaa suurempia riskejä
Riski indeksi – mitä suurempi pistemäärä, sitä suurempi riski
European Payment Index
16
Miten hallita kasvaneita riskejä?
Laskuluoton avulla yritys voi kattaa mahdolliset vientisaatavista syntyvät tappiot
Vientisaataviin liittyvä ostajariski voidaan kattaa usealla eri tavalla
Perinteinen luottovakuutus (Atradius / Euler Hermes), ostajariski katetaan 90 %:sti
Riskin siirtäminen ostajan kohdemaassa olevalle rahoitusyhtiölle (FCI *yhteistyö), ostajariski katetaan 100 %:sti
Finnveran vientisaatavatakuu, ostajariski katetaan 90 %:sti
Myyjän omavastuuksi jää enintään 10 % saatavan määrästä
Sekä rahoitus että reskontranhoito tapahtuu valuuttakohtaisesti
Luottovakuuttajan ostajalimiitti –päätös on erinomainen väline asiakasvalinnassa ja yritys saa jatkuvaa tietoa muutoksista ostajan taloudellisessa tilassa
Voidaan soveltaa myös kotimaisille ostajille
Lisäksi vientisaatavilla tavallistakin pidemmät maksuajat
Yrityksillä usein todellinen tarve käyttöpääoman hallintaan
* Factors Chain International
17
Mitkä kustannukset riskin hallinnasta?
Riskit asiakkaan näkökulmasta
Kuinka paljon asiakkaan tulee kasvattaa liikevaihtoa, jotta tappio on paikattavissa?
Alla olevasta taulukosta on nähtävissä kuinka paljon myyntiä tulee lisätä tietyllä tuottotasolla, jotta tappio on paikattavissa
Esimerkiksi jos kate on 4 % ja sinulla on EUR 100.000 tappio käsissä tarvitset vähintään EUR 2,5 Meurin lisäyksen liikevaihtoon, jotta tappio on katettu
Kokonaiskustannukset asiakkaalle
Kokonaiskorko + palkkiot + luottovakuutus
= 1,0 – 1,5 % laskutuksesta tai efektiivisenä marginaalina 5 – 7 %
Kustannus luottovakuuttamisesta noin 0,20 – 0,40 % laskutuksesta (100 000 € lasku = 200 – 400 euroa) 18
19
Pyry Huhtanen Tuotepäällikkö P: 050 570 1526 S-posti: [email protected]
Nordea Rahoitus Suomi Oy
Yhteystiedot