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Ponente:
Centro:
Fecha:
VIII JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES
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ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA
2. EL PROYECTO EDUFINET
3. EL PRESUPUESTO FAMILIAR
4. INDICADORES ECONÓMICOS Y FINANCIEROS
5. EL SISTEMA FINANCIERO Y LOS PRINCIPALES
PRODUCTOS FINANCIEROS
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VIII JORNADAS DE EDUCACIÓN
FINANCIERA PARA JÓVENES
Educación
financiera
Realidad
diaria
Objetivo jornadas:
Acercar el mundo económico-financiero a los
jóvenes.
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EL CRECIENTE PROTAGONISMO DE
LOS CONCEPTOS ECONÓMICOS Y
FINANCIEROS
•Titulización
•In
flac
ión
de
acti
vos
•Burden sharing
•SLE
•Bancarización de cajas
•Credit Default Swaps
•Default
•Presión fiscal
•LTV
•Scrip
•Déficit público
•Guerra del pasivo
•DTAs
•BEPS
•TLTRO
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VII OLIMPIADA FINANCIERA C
lases p
art
icip
an
tes
Inscripción voluntaria Grupo de 2-5 alumnos,
fecha límite 17/3/17
Argumentación sobre un caso económico-financiero
Fecha límite: 2/4/17
Selección 5 mejores trabajos Comité técnico 5/5/17
Defensa de la argumentación remitida
Centro Unicaja de Educación Financiera:
26/5/2017
Visita a la noria del Puerto
Visita al Museo Pompidou Sorteo beca
USA
Jurado Determina:
Primer, segundo y tercer premio,
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PREMIOS
Primer premioSegundo
premioTercer premio
Colegio
TV LG 24 ‘’
Profesor
iPad Air 2 16Gb
Portátil HP 15,6’’
iPad mini-2 16Gb
Alumnos
iPhone SE 16Gb
iPad Air 2 16Gb
iPad mini-2 16Gb
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EDUCACIÓN FINANCIERA Y DEPORTE
Posibilidad de
asistir a un partido
de Unicaja
Baloncesto
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DISTRIBUCIÓN DE PUBLICACIONES VIII
JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA
PARA JÓVENES
Guía Financiera 5ª edición
Cómic “Educación financiera en la ciudad”
1 ejemplar por centro
15.000 pendrives 1 por
alumno
Contenidos accesibles desde www.edufinet.com
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ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA
2.
3.
4.
5.
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¿QUÉ ES LA EDUCACIÓN
FINANCIERA?
• Mejora del conocimiento de productos, conceptos y riesgos financieros
1. CONOCIMIENTO Y COMPRENSIÓN
EN MATERIA FINANCIERA
• Desarrollo de habilidades que permitan a la persona atender mejor sus propios intereses en relación con los servicios financieros
2. COMPETENCIAS: UTILIZACIÓN DE
CONOCIMIENTOS EN BENEFICIO
PROPIO
• Toma de decisiones encaminada a mejorar el propio bienestar financiero de la persona, calibrando ventajas e inconvenientes
3. ELECCIONES INFORMADAS:
RESPONSABILIDAD FINANCIERA
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LA IMPORTANCIA DE LA
EDUCACIÓN FINANCIERA
Programa piloto de
educación financiera en 3º
de la ESO
Resultados del Informe PISA
2012, publicados el 9 de julio de
2014
Financial Education for Youth
The role of schools
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LA IMPORTANCIA DE LA
EDUCACIÓN FINANCIERA
Puesto País Puntuación media
1º China (Shanghai) 603
2º Bélgica (Flandes) 541
3º Estonia 529
4º Australia 526
5º Nueva Zelanda 520
6º República Checa 513
7º Polonia 510
8º Letonia 501
Media países OCDE: 500
9º Estados Unidos 492
10º Rusia 486
11º Francia 486
12º Eslovenia 485
13º España 484
14º Croacia 480
15º Israel 476
16º República Eslovaca 470
17º Italia 466
18º Colombia 379
Nº de alumnos evaluados ≈ 29.000
Países participantes: 18
Informe PISA
OCDE
1 de cada 6
estudiantes no
alcanza el nivel
base de
desenvolvimiento
en cuestiones
financieras
RESULTADOS
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LA IMPORTANCIA DE LA
EDUCACIÓN FINANCIERA
• 1) Multitud de productos financieros.
• 2) Complejidad de los mismos.
• 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento
Dificultad en la toma
de decisiones
financieras
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LA IMPORTANCIA DE LA
EDUCACIÓN FINANCIERA
Dificultad en la toma
de decisiones
financieras
• 1) Multitud de productos financieros.
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LA IMPORTANCIA DE LA
EDUCACIÓN FINANCIERA
42,20% 39,00%
16,80%
2,00%
0,00%
5,00%
10,00%
15,00%
20,00%
25,00%
30,00%
35,00%
40,00%
45,00%
Efectivo y depósitos Renta variable yfondos de inversión
Prod. Previsión Otros
• 2) Complejidad de los productos financieros.
Estructura de los activos financieros de las familias en España
57,8%
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LA IMPORTANCIA DE LA
EDUCACIÓN FINANCIERA
• 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento
Dificultad en la toma
de decisiones
financieras
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LA IMPORTANCIA DE LA
EDUCACIÓN FINANCIERA
Ciclo vital de una persona
Beneficios Educación
Financiera en los
jóvenes
Comprensión valor del dinero
Planificación presupuesto y necesidades ahorro e inversión
Preparación para vivir de manera independiente
Conocimiento de los productos y servicios financieros
Edad 18 65
Ingresos
•Libretas de ahorro • Tarjetas
•Préstamos •Cuentas corrientes •Depósitos •Tarjetas •Renta variable •Renta fija
•Hipoteca inversa
•Planes de pensiones •Seguros
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ÍNDICE
1.
2. EL PROYECTO EDUFINET
3.
4.
5.
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EL PROYECTO EDUFINET
Ejercicio RSC
Transmitir conocimientos relativos al sistema financiero
Fomento de la cultura financiera
Contribuir a:
En relaciones
financieras de los
ciudadanos
PROMOCIÓN: Transparencia Seguridad Responsabilidad
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OBJETIVOS
Elaboración Guía Didáctica
• Internet • Libro
• Simple
• Clara
• Objetiva
• Sistema Financiero
• Productos y servicios financieros
Visión Introductoria
Información para la toma de decisiones personales
Aumentar autonomía personal del
usuario de servicios financieros
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WWW.EDUFINET.COM
Banco de juegos
CO
NT
EN
IDO
S E
XP
OS
ITIV
OS
Perfiles Edufinet
en Facebook y
Buscador
Glosario
Consultas
Novedades
Simuladores
Adhesiones
y contacto
Colectivos
Hemeroteca
Curso introductorio de
educación financiera
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WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
Índice de contenidos
Noticias
Banco de juegos
Descarga gratuita del cómic
«Educación financiera en la
ciudad»
Acceso a los vídeos
seleccionados en
las Olimpiadas
Financieras
Convenio de colaboración
entre Unicaja y la
Delegación Territorial de
Educación en Málaga.
Resumen de las VI
Olimpiada Financiera
VIII Jornadas de Educación
Financiera 2016-2017
VII Olimpiada Financiera
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WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
CÓMIC
OLIMPIADAS
JORNADAS
PORTAL
DE
INTERNET
DOCUMENTOS
Y TEXTOS
DIVULGACIÓN
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ÍNDICE
1.
2.
3. EL PRESUPUESTO FAMILIAR
4.
5.
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PRESUPUESTO FAMILIAR
Valor patrimonio a 31.12.2016 (€)
A B C D
Bienes y derechos 450.000 200.000 300.000 500.000
Deudas 200.000 30.000 35.000 190.000
Ingresos y gastos 2016
A B C D
Ingresos 15.000€ 20.000€ 10.000€ 45.000€
Gastos 8.000€ 10.000€ 5.000€ 20.000€
¿Cuál de estas cuatro personas es más rica en 2016?
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PRESUPUESTO FAMILIAR
El presupuesto familiar nos permite
1. Conocer los recursos
disponibles y en qué se
gasta el dinero
2. Controlar lo que se ingresa y
gasta
3. Hacer previsiones
•Sueldos
•Pensiones
•Rendimiento de Inversiones
INGRESOS (I) •Préstamos (Cuota)
•Impuestos
•Gastos familiares
Educación
Telecomunicaciones
Transporte
Energía Hogar
Vestido y calzado
Alimentación
Ocio
•Seguros
•Planes de pensiones
GASTOS (G)
(I) - (G) = SALDO PRESUPUESTARIO Si (I)>(G) = Superávit Si (I)=(G) = Equilibrio
Si (I)<(G) = Déficit
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LA UNIDAD DEL PRESUPUESTO
FAMILIAR
• Integración sistemática de ingresos y gastos: visión general y completa
01/01 31/17
2017
Entradas de dinero
Salidas de dinero
PRESUPUESTO FAMILIAR
• Identificación de todas las grandes partidas: clasificación por categorías
• Calendarización de las entradas y salidas de dinero
• Cálculo de la situación presupuestaria: equilibrio, superávit o déficit
• Previsión de posibles desfases transitorios entre desembolsos y cobros
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PRESUPUESTO FAMILIAR
• Nunca se ha tenido un presupuesto Mejora de las finanzas personales
• Existen desfases entre los ingresos y los gastos El presupuesto permite
ver la posibilidad de ajustarlos
• Los ingresos son inestables Planificación de las finanzas para hacer
frente a etapas en las que los ingresos se vean minorados
• Ocurren cambios importantes en la vida Nuevos problemas Gastos
¿Cuándo es importante contar con un presupuesto familiar?
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PRESUPUESTO FAMILIAR
¿Cómo elaborar un presupuesto?
• Identificar exhaustivamente las partidas de ingresos y gastos
Ingresos y gastos
• Revisión periódica de ingresos y gastos
• Incidencia de la tributación
• Gastos accesorios
Cuantificación
• Ingresos ≠ Cobros
• Gastos ≠ Pagos
Determinar las fechas de cobros y pagos
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PRESUPUESTO FAMILIAR
Renta
Gastos
31.12.2016 Riqueza1
31.12.2017 Riqueza2
Año 2017
variable «flujo» – entradas de dinero en un periodo
variable “stock”
Patrimonio a una fecha concreta
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PRESUPUESTO FAMILIAR
ACTIVO PASIVO
• Vehículos
• Productos
financieros
• Cuenta
corriente
• Acciones
• Renta fija
• Fondos de
inversión
• Plan de
pensiones
• Vivienda
• Préstamo
hipotecario
• Préstamo personal
FLUJOS DE ENTRADAS Y SALIDAS PATRIMONIO
ENTRADAS
SALIDAS
• Salario
• Pensión
• Rendimiento inversiones
• Préstamos
• Impuestos
• Retenciones
• Gastos familiares
• Seguros
• Planes de pensiones
Si entradas > salidas ahorro
(Cuenta de resultados) (Balance de situación)
↑ Activo ↓ Pasivo
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PRESUPUESTO FAMILIAR
Valor patrimonio a 31.12.2016 (€)
A B C D
Bienes y derechos 450.000 200.000 300.000 500.000
Deudas 200.000 30.000 35.000 190.000
Ingresos y gastos 2016
A B C D
Ingresos 15.000€ 20.000€ 10.000€ 45.000€
Gastos 8.000€ 10.000€ 5.000€ 20.000€
¿Cuál de estas cuatro personas es más rica en 2016?
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PRESUPUESTO FAMILIAR
Valor patrimonio a 31.12.2016 (€)
A B C D
Bienes y derechos 450.000 200.000 300.000 500.000
Deudas 200.000 30.000 35.000 190.000
Ingresos y gastos 2017
A B C D
Ingresos 15.000€ 20.000€ 10.000€ 45.000€
Gastos 8.000€ 10.000€ 5.000€ 20.000€
¿Cuál de estas cuatro personas es más rica en 2016?
![Page 34: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/34.jpg)
ÍNDICE
1.
2.
3.
4. INDICADORES ECONÓMICOS Y FINANCIEROS
5.
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INDICADORES ECONÓMICOS Y
FINANCIEROS
Económicos Financieros
• Producto Interior Bruto (PIB)
• Inflación
• Mercado de trabajo
• Tipo de cambio
• Rentabilidad
• Endeudamiento
• Solvencia
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INDICADORES ECONÓMICOS
PRODUCTO INTERIOR
BRUTO (PIB) INFLACIÓN
MERCADO DE TRABAJO TIPO DE CAMBIO
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a. Porque un incremento del PIB refleja un
incremento en la actividad económica.
b. Porque un incremento del PIB significa que el
desempleo tiende a reducirse.
c. Porque un incremento del PIB está asociado a
una reducción de los precios.
d. La a) y la b) son correctas.
¿Por qué es importante que crezca el PIB?
INDICADORES ECONÓMICOS
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INDICADORES ECONÓMICOS
PIB en 2015
Puesto Economía Millones de dólares( En
términos reales)
1 Estados Unidos 17.946.996,00
2 China 10.866.444,00
3 Japón 4.123.257,61
4 Alemania 3.555.772,43
5 Reino Unido 2.848.755,45
6 Francia 2.421.682,38
7 India 2.073.542,98
8 Italia 1.814.762,86
9 Brasil 1.774.724,82
10 Canadá 1.550.536,52
11 Corea del Sur 1.377.873,11
12 Australia 1.339.539,06
13 Rusia 1.326.015,10
14 España 1.199,057,34
15 México 1.144.331,34
Definición PIB: Valor de la actividad productiva
Un determinado periodo
En un país o un área geográfica
Agentes residentes (nacionales y extranjeros).
Sólo se incluyen bienes y servicios finales.
Fuente: Banco Mundial
Recesión: disminuye al menos dos meses consecutivos
Fuente: INE
(España)
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a. Porque un incremento del PIB refleja un
incremento en la actividad económica.
b. Porque un incremento del PIB significa que el
desempleo tiende a reducirse.
c. Porque un incremento del PIB está asociado a
una reducción de los precios.
d. La a) y la b) son correctas.
¿Por qué es importante que crezca el PIB?
INDICADORES ECONÓMICOS
![Page 40: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/40.jpg)
a. Porque un incremento del PIB refleja un
incremento en la actividad económica.
b. Porque un incremento del PIB significa que el
desempleo tiende a reducirse.
c. Porque un incremento del PIB está asociado a
una reducción de los precios.
d. La a) y la b) son correctas.
¿Por qué es importante que crezca el PIB?
INDICADORES ECONÓMICOS
![Page 41: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/41.jpg)
INDICADORES ECONÓMICOS
La familia Núñez obtuvo unos ingresos anuales por valor
de 24.000 euros en el año 2015 y de 26.000 euros en 2016.
Se sabe que el nivel de precios ha subido en 2016 un 5%
respecto a 2015. La variación de los ingresos de la familia
Núñez en términos reales es del:
a. 4,21%
b. 3,17%
c. -5,58%
d. -6,03%
![Page 42: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/42.jpg)
INDICADORES ECONÓMICOS
INFLACIÓN
Ejemplo de cálculo del IPC
•Aumento continuado del nivel general de precios de una economía. •Hay varios indicadores de inflación, el más utilizado es el IPC
2016 2017
Bienes Consumo
anual por
familia Precio (€) Precio (€)
Alimentación 40% 3.000 1.200 3.050 1.220
Ropa y
calzado 15% 1.500 225 1.600 240
Transporte 25% 2.000 500 2.050 513
Ocio 20% 2.000 400 2.050 410
100% Precio
medio
ponderado
(PMP)
2.325 Precio
medio
ponderado
(PMP)
2.383
2.325 = 100 2.383 = x
x = 2.383* 100
2.325
102,47 x =
2,47%
![Page 43: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/43.jpg)
INDICADORES ECONÓMICOS
La familia Núñez obtuvo unos ingresos anuales por valor
de 24.000 euros en el año 2015 y de 26.000 euros en 2016.
Se sabe que el nivel de precios ha subido en 2016 un 5%
respecto a 2015. La variación de los ingresos de la familia
Núñez en términos reales es del:
a. 4,21%
b. 3,17%
c. -5,58%
d. -6,03%
![Page 44: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/44.jpg)
INDICADORES ECONÓMICOS
a. 4,21%
b. 3,17%
c. -5,58%
d. -6,03%
26.000
1,05 = 24.761,90
3,17%
La familia Núñez obtuvo unos ingresos anuales por valor
de 24.000 euros en el año 2015 y de 26.000 euros en 2016.
Se sabe que el nivel de precios ha subido en 2016 un 5%
respecto a 2015. La variación de los ingresos de la familia
Núñez en términos reales es del:
![Page 45: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/45.jpg)
INDICADORES ECONÓMICOS
Personas
Población total 46.439.900
Población en edad de trabajar 38.496.600
Población activa 23.015.500
Población inactiva 15.481.100
Parados 5.149.000
a. Población inactiva / Población en edad de trabajar: 40,21%.
b. Parados / Población en edad de trabajar: 13,37%.
c. Parados / Población activa: 22,37%.
d. Población inactiva / Población total: 33,33%.
¿Cuál es la tasa de paro en este país?
![Page 46: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/46.jpg)
INDICADORES ECONÓMICOS
POBLACIÓN TOTAL
POBLACIÓN EN EDAD DE TRABAJAR
POBLACIÓN EN EDAD DE NO TRABAJAR (<16
AÑOS)
POBLACIÓN ACTIVA
POBLACIÓN INACTIVA
POBLACIÓN OCUPADA
PARADOS
ASALARIADOS
NO ASALARIADOS
BUSCAN PRIMER EMPLEO
HAN TRABAJADO ANTES
JUBILADOS
ESTUDIANTES
OTROS COLECTIVOS
Fuente: Banco Mundial
Puesto Economía Tasa de
Paro 2016
1 España 20,1%
2 Italia 11,7%
3 Francia 9,9%
4 Brasil 8,2%
4 Canadá 6,8%
7 Australia 5,8%
8 Rusia 5,4%
5 Estados Unidos 4,9%
6 Reino Unido 4,9%
9 Alemania 4,2%
12 China (2014) 4,0%
11 México 3,9%
13 India (2014) 3,6%
15 Corea del Sur
(2014) 3,5%
14 Japón 3,2%
MERCADO DE TRABAJO
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INDICADORES ECONÓMICOS
Personas
Población total 46.439.900
Población en edad de trabajar 38.496.600
Población activa 23.015.500
Población inactiva 15.481.100
Parados 5.149.000
a. Población inactiva / Población en edad de trabajar: 40,21%.
b. Parados / Población en edad de trabajar: 13,37%.
c. Parados / Población activa: 22,37%.
d. Población inactiva / Población total: 33,33%.
¿Cuál es la tasa de paro en este país?
![Page 48: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/48.jpg)
INDICADORES ECONÓMICOS
Personas
Población total 46.439.900
Población en edad de trabajar 38.496.600
Población activa 23.015.500
Población inactiva 15.481.100
Parados 5.149.000
a. Población inactiva / Población en edad de trabajar: 40,21%.
b. Parados / Población en edad de trabajar: 13,37%.
c. Parados / Población activa: 22,37%.
d. Población inactiva / Población total: 33,33%.
¿Cuál es la tasa de paro en este país?
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INDICADORES ECONÓMICOS
a. Es preferible comprar libras ya que el precio de la libra
con respecto al euro va a aumentar.
b. Es preferible comprar euros ya que el precio del euro con
respecto a las libras va a aumentar.
c. Ninguna es correcta.
Los recientes estudios
auguran que el tipo de
cambio euro – libra va a
aumentar debido a las
consecuencias del Brexit.
Esto significa que:
![Page 50: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/50.jpg)
INDICADORES ECONÓMICOS Y
FINANCIEROS
Definición
iPhone 6S
Reino Unido
539£
Tipo de cambio: 1,105 £/€
España
650€
= 595,6€
El tipo de cambio es el precio de una moneda en términos de otra.
¿Dónde es más
caro comprar el
iPhone?
Coste del iPhone en Reino Unido =
TIPO DE CAMBIO
539£ x 1,105 £/€
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INDICADORES ECONÓMICOS
a. Es preferible comprar libras ya que el precio de la libra
con respecto al euro va a aumentar.
b. Es preferible comprar euros ya que el precio del euro con
respecto a las libras va a aumentar.
c. Ninguna es correcta.
Los recientes estudios
auguran que el tipo de
cambio euro – libra va a
aumentar debido a las
consecuencias del Brexit.
Esto significa que:
![Page 52: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/52.jpg)
INDICADORES ECONÓMICOS
a. Es preferible comprar libras ya que el precio de la libra
con respecto al euro va a aumentar.
b. Es preferible comprar euros ya que el precio del euro con
respecto a las libras va a aumentar.
c. Ninguna es correcta.
Los recientes estudios
auguran que el tipo de
cambio euro – libra va a
aumentar debido a las
consecuencias del Brexit.
Esto significa que:
![Page 53: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/53.jpg)
INDICADORES FINANCIEROS
RENTABILIDAD ENDEUDAMIENTO
SOLVENCIA
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INDICADORES FINANCIEROS
Balance (2015) Cuenta de resultados (2015)
Activo corriente 61.831 91.847
Activo no corriente 110.343 125.319
TOTAL ACTIVO 172.174 217.166
Pasivo corriente 65.591 77.081
Pasivo no corriente 64.053 86.524
Patrimonio neto (PN) 42.530 53.561
TOTAL PASIVO + PN 172.174 217.166
*Cifras en millones de euros
Ventas 92.175 149.467
Coste de las ventas (74.043) (117.624)
MARGEN BRUTO 18.132 31.843
Gastos de explotación (8.520) (20.795)
RESULTADO OPERATIVO (EBITDA) 9.612 11.048
Otros gastos de explotación (19) 1.691 RESULTADO DE EXPLOTACIÓN
(EBIT) 9.593 12.739
Resultados financieros (369) 5 RESULTADOS ANTES DE
IMPUESTOS 9.224 12.744
Impuesto sobre beneficios (2.828) (4.033) RESULTADO NETO DEL
EJERCICIO 6.396 8.711 *Cifras en millones de euros
![Page 55: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/55.jpg)
INDICADORES FINANCIEROS
¿Cuál es la más
rentable?
a) BMW
b) Mercedes-Benz
¿Cuál es la más
endeudada?
¿Cuál es la más
solvente?
a) BMW
b) Mercedes-Benz
a) BMW
b) Mercedes-Benz
Activo corriente 61.831 91.847
Activo no corriente 110.343 125.319
TOTAL ACTIVO 172.174 217.166
Pasivo corriente 65.591 77.081
Pasivo no corriente 64.053 86.524
Patrimonio neto (PN) 42.530 53.561
TOTAL PASIVO + PN 172.174 217.166
*Cifras en millones de euros
![Page 56: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/56.jpg)
INDICADORES FINANCIEROS
¿Cuál es la más rentable?
ROA Beneficio neto / Activo total 3.71% 4,01%
ROE Beneficio neto / Patrimonio neto 15,04% 16,26%
¿Cuál es la más endeudada?
Apalancamiento Pasivo / Total Activo 75,30% 75,33%
¿Cuál es la más solvente?
Solvencia Patrimonio Neto / Activo Total 24,70% 24,66%
![Page 57: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/57.jpg)
INDICADORES FINANCIEROS
¿Cuál es la más rentable?
ROA Beneficio neto / Activo total 3.71% 4,01%
ROE Beneficio neto / Patrimonio neto 15,04% 16,26%
¿Cuál es la más endeudada?
Apalancamiento Pasivo / Total Activo 75,30% 75,33%
¿Cuál es la más solvente?
Solvencia Patrimonio Neto / Activo Total 24,70% 24,66%
![Page 58: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/58.jpg)
ÍNDICE
1.
2.
3.
4.
5. EL SISTEMA FINANCIERO Y LOS PRINCIPALES
PRODUCTOS FINANCIEROS
![Page 59: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/59.jpg)
PAPEL DEL SISTEMA
FINANCIERO
OFERENTES DE
RECURSOS
FINANCIEROS
DEMANDANTES DE
RECURSOS
FINANCIEROS
ENTIDADES
BANCARIAS O DE
CRÉDITO
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
INSTITUCIONES
INVERSIÓN
COLECTIVA
MERCADOS
DESINTERMEDIACIÓN FINANCIERA
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TOMA DE DECISIONES
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VARIABLES A CONSIDERAR EN
PRODUCTOS DE AHORRO
RENTABILIDAD
RIESGO
LIQUIDEZ
PLAZO
¿Qué rendimientos
obtenemos por el
capital invertido?
¿Puedo
disponer de lo
invertido
cuando
quiera?
¿Qué tipo de riesgo
corremos?
-Solvencia entidad
captadora
-Capital invertido
-Intereses a percibir
¿Durante
qué
periodo?
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ASPECTOS BÁSICOS SOBRE LOS
DEPÓSITOS
a. Sociedades de valores.
b. Cajas de Ahorros.
c. Cooperativas de Créditos.
d. Bancos.
¿Cuál de las siguientes entidades no está autorizada
para captar dinero del público mediante depósitos?
![Page 63: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/63.jpg)
PAPEL DEL SISTEMA
FINANCIERO
Comisiones por servicios
Depositante Depositario
(Entidades de
depósito)
Dinero
Custodia de fondos Información sobre movimientos Interés Servicios Disposición de fondos
+
-
-
+
Liq
uid
ez
Re
nta
bili
dad
Depósito
a plazo
fijo (IPF)
Depósito
a la vista
Comisión amortización
anticipada
Cuenta
de
ahorro
Cuenta
corriente
Extracto bancario
Talonario cheques
Libreta de Ahorro
No talonario cheques
Comisión mantenimiento
Comisión administración
Depositario
(Entidades de
depósito)
Cajas de Ahorros
Cooperativas de Créditos
Bancos
![Page 64: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/64.jpg)
ASPECTOS BÁSICOS SOBRE LOS
DEPÓSITOS
Titulares
TITULARIDAD DEPÓSITOS
INDIVIDUAL
COTITULARIDAD
INDISTINTA
MANCOMUNADA
Cualquiera
por sí solo
Todos o
algunos de
los titulares
Titular
DIS
PO
SIC
IÓN
DE
L D
EP
ÓS
ITO
Autorizado Sólo determinadas operaciones (Ej. Retirada de fondos...)
¿Es lo mismo ser titular que autorizado de un depósito?
Titular Todas las facultades: operar, modificar condiciones del contrato, cancelación del contrato...
Propietario del saldo depositado
Autorizado Sólo determinadas operaciones: (Ej. Retirada de fondos...)
No propietarios del saldo depositado
![Page 65: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/65.jpg)
ASPECTOS BÁSICOS SOBRE LOS
DEPÓSITOS
a. Sociedades de valores.
b. Cajas de Ahorros.
c. Cooperativas de Créditos.
d. Bancos.
¿Cuál de las siguientes entidades no está autorizada
para captar dinero del público mediante depósitos?
![Page 66: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/66.jpg)
ASPECTOS BÁSICOS SOBRE LOS
DEPÓSITOS
a. Sociedades de valores.
b. Cajas de Ahorros.
c. Cooperativas de Créditos.
d. Bancos.
¿Cuál de las siguientes entidades no está autorizada
para captar dinero del público mediante depósitos?
![Page 67: VIII Jornadas financieras para jóvenes...a. Porque un incremento del PIB refleja un incremento en la actividad económica. b. Porque un incremento del PIB significa que el desempleo](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022042116/5e945560c47f903e9e09d13d/html5/thumbnails/67.jpg)
PRÉSTAMOS
¿Cuál es la principal característica del sistema de
cuotas de los préstamos?
Sólo pago intereses + pago
amortización en última
cuota
Cuotas constantes
Intereses constantes
Amortización constante
Intereses Amortización
a) b)
c) d)
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PRÉSTAMOS
Importe del préstamo
Plazo temporal
Posible desgravación IRPF
Amortización total capital Comisiones iniciales Impuestos y
gastos formalización
Cuotas de amortización = Capital + intereses
Formalización operación
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PRÉSTAMOS
¿Qué queremos financiar con ese préstamo?
¿Qué debo tener en
cuenta?
Tipo de interés Suele ser a tipo fijo
Importe No suele ser > 60.000€ No > 80% valor vivienda
Comisiones y Gastos (Impuestos)
Comisión de apertura, cancelación, estudio...
Comisión de apertura, cancelación, registro, notario, tasación...
Plazo Corto y medio plazo ( 10 años)
Largo plazo (> 20 años)
TAE Coste real de la operación
Suele ser a tipo variable • Referencia utilizada • Diferencial • Fecha de revisión
PRÉSTAMO CON
GARANTÍA PERSONAL
PRÉSTAMO CON
GARANTÍA
HIPOTECARIA
Tipo personal > hipotecario
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PRÉSTAMOS
¿Cuál es la principal característica del sistema de
cuotas de los préstamos?
Sólo pago intereses + pago
amortización en última
cuota
Cuotas constantes
Intereses constantes
Amortización constante
Intereses Amortización
a) b)
c) d)
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PRÉSTAMOS
¿Cuál es la principal característica del sistema de
cuotas de los préstamos?
Sólo pago intereses + pago
amortización en última cuota
Cuotas constantes
Intereses constantes
Amortización constante
Intereses Amortización
a) b)
c) d)
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MEDIOS DE PAGO
La tarjeta de crédito realiza un cargo inmediato en
cuenta:
a) Falso, la tarjeta de crédito utiliza un importe limitado
como la tarjeta prepago.
b) Falso, la tarjeta de crédito utiliza un crédito autorizado
para disposición.
c) Verdadero, la tarjeta de crédito utiliza un cargo inmediato
en cuenta como la tarjeta de débito.
d) Falso, la tarjeta de crédito se utiliza por cada compra a
través de internet como la tarjeta virtual.
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MEDIOS DE PAGO
Concepto Instrumentos de pago que sustituyen a los billetes y monedas:
tarjetas, transferencias, documentos mercantiles (letra de cambio,
cheque, pagaré).
Tarjetas
Crédito : crédito autorizado para
disposición
Prepago: Uso limitado al
importe previamente
ingresado
Virtual: Solicitud de una tarjeta
virtual por cada compra a través
de Internet.
Débito: cargo inmediato en
cuenta
Medio de pago
habitual: Tarjetas
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MEDIOS DE PAGO
Fecha de caducidad
Chip de seguridad
•Visa •Mastercard
Logotipo entidad emisora
Red nacional
1234 5678 9012 3456
Nombre del titular de la tarjeta
Mes/Año Marca internacional
•Euro 6000 •4B •Servired
PAN 16 dígitos (únicos)
Panel de firma CVV2
Datos de contacto de la entidad emisora
Banda magnética
Código para operaciones de comercio electrónico (3 dígitos)
Contactless
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MEDIOS DE PAGO
La tarjeta de crédito realiza un cargo inmediato en
cuenta:
a) Falso, la tarjeta de crédito utiliza un importe limitado
como la tarjeta prepago.
b) Falso, la tarjeta de crédito utiliza un crédito autorizado
para disposición.
c) Verdadero, la tarjeta de crédito utiliza un cargo inmediato
en cuenta como la tarjeta de débito.
d) Falso, la tarjeta de crédito se utiliza por cada compra a
través de internet como la tarjeta virtual.
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MEDIOS DE PAGO
La tarjeta de crédito realiza un cargo inmediato en
cuenta:
a) Falso, la tarjeta de crédito utiliza un importe limitado
como la tarjeta prepago.
b) Falso, la tarjeta de crédito utiliza un crédito autorizado
para disposición.
c) Verdadero, la tarjeta de crédito utiliza un cargo inmediato
en cuenta como la tarjeta de débito.
d) Falso, la tarjeta de crédito se utiliza por cada compra a
través de internet como la tarjeta virtual.
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MEDIOS DE PAGO
¿Es barato el uso de una tarjeta de crédito (por la disposición de crédito)?
COSTE DE UNA TARJETA DE CRÉDITO CON UN TIPO DE INTERÉS DEL 1,2% MENSUAL
TAE = 1 + 1,2
100
12
– 1 = (1 + 0,012)12 – 1 = 1,01212 – 1 = 1,154 – 1 = 0,154 15,4%
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Ponente:
Centro:
Fecha:
VIII JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES